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初級(jí)銀行考試《法律法規(guī)》上機(jī)試卷及答案 銀行法律法規(guī)初級(jí)考試章節(jié)篇一

導(dǎo)語(yǔ)：下面是初級(jí)銀行從業(yè)資格考試的《法律發(fā)給》上機(jī)考試的內(nèi)容,，大家都捉緊時(shí)間進(jìn)行復(fù)習(xí)工作了嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試試題吧。

1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人,、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品,，稱為( )。

a.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

b.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

c.保本理財(cái)產(chǎn)品

d.非保本理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：b

參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人,、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品,。

2[單選題] 承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是( ),。

a.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

b.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

c.中國(guó)進(jìn)出口銀行

d.中國(guó)人民銀行

參考答案：b

參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),。

3[單選題] ( )是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo),，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。

a.撥備前利潤(rùn)

b.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

c.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

d.凈利息收益率

參考答案：c

參考解析：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額,，是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo),，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn),。

4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( ),。

a.生產(chǎn)設(shè)備

b.建筑物和其他土地附著物

c.宅基地,、自留地

d.交通運(yùn)輸工具

參考答案：c

參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地,、宅基地,、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),，但法律規(guī)定可以抵押的除外,。(3)學(xué)校、幼兒園,、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位,、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施,。(4)所有權(quán),、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封,、扣押,、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律,、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn),。

5[單選題] 關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中,，錯(cuò)誤的是( ),。

a.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

b.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

c.可以申請(qǐng)回避

d.應(yīng)向管理層,、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

參考答案：b

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時(shí)，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一,，主動(dòng)避免利益沖突,，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的'業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二,，在利益沖突發(fā)生之時(shí),，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層,、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,，以確保交易的正當(dāng)性和合理性,。

6[單選題] ( )是指股東大會(huì)、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,，包括組織架構(gòu),、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,，以及決策,、執(zhí)行、監(jiān)督,、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制,。

a.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

b.商業(yè)銀行管理

c.商業(yè)銀行公司治理

d.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

參考答案：c

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,，包括組織架構(gòu),、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,，以及決策,、執(zhí)行、監(jiān)督,、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制,。

7[單選題] ( )是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,。

a.票據(jù)權(quán)利的行使

b.票據(jù)權(quán)利的取得

c.票據(jù)權(quán)利的保全

d.票據(jù)權(quán)利的消滅

參考答案：a

參考解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為,。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,。

8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額,。

a.交易限額

b.變動(dòng)限額

c.風(fēng)險(xiǎn)限額

d.止損限額

參考答案：d

參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。

9[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括( ),。

a.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

b.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

c.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

d.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

參考答案：a

參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

10[單選題] 我國(guó)的幾家政策性銀行均成立于( ),。

a.1984年

b.1948年

c.1994年

d.1983年

參考答案：c

參考解析：1994年,，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

11[單選題] 董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)( )次,。

a.1

b.2

c.3

d.4

參考答案：a

參考解析：董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)1次,。

12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是( )。

a.委托代理

b.無(wú)權(quán)代理

c.指定代理

d.法定代理

參考答案：a

參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系,。

13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( ),。

a.提供金融服務(wù)

b.信用創(chuàng)造功能

c.充當(dāng)支付中介

d.充當(dāng)信用中介

參考答案：d

參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介,、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù),。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能,。

14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款,，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了( ),。

a.非法吸收公眾存款罪

b.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

c.違法發(fā)放貸款罪

d.高刺轉(zhuǎn)貸罪

參考答案：a

參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度,。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊,，企事業(yè)單位私設(shè)銀行,、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社,，為了爭(zhēng)攬客戶,，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí),，宣傳品上非法使用人民幣圖樣,，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是( )。

a.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,，并銷毀非法圖樣,，沒(méi)收違法所得,，并處5萬(wàn)元以下罰款

b.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,，并處10萬(wàn)元以下罰款,，隨地銷毀非法使用的圖案

c.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

d.責(zé)令改正,，銷毀非法圖樣,，沒(méi)收違法所得

參考答案：a

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品,、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的,，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣,，沒(méi)收違法所得,，并處5萬(wàn)元以下罰款。

16[單選題] 訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是( ),。

a.具有完全民事行為能力的人

b.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

c.具有完全民事權(quán)利能力的人

d.16歲以上的公民

參考答案：b

參考解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力,。

17[單選題] 在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,，這部分現(xiàn)金稱為( ),。

a.準(zhǔn)備金

b.基本流動(dòng)性

c.充足流動(dòng)性

d.變現(xiàn)額度

參考答案：b

參考解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性,。

18[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是( )。

a.職業(yè)操守

b.職業(yè)道德

c.行業(yè)規(guī)則

d.工作準(zhǔn)則

參考答案：a

參考解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為,，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱,。

19[單選題] 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為( )。

a.貼現(xiàn)

b.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

c.再貼現(xiàn)

d.承兌

參考答案：c

參考解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為,。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過(guò)制定,、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù),、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。,、

20[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，不應(yīng)該做的是( ),。

a.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

b.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

c.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

d.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

參考答案：d

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的,、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì),、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

21[單選題] 根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，a城市有100萬(wàn)人口,，其中，年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為70萬(wàn),，而在這些人中有3.5萬(wàn)人處于失業(yè)狀態(tài),。則a城市的失業(yè)率約為( )。

a.8%

b.3.5%

c.5%

d.6%

參考答案：c

參考解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率,，失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故3.5/70 ×100%=5%,。

22[單選題] 在我國(guó),，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是( )的職責(zé),。

a.外匯管理局

b.中國(guó)銀行

c.中國(guó)人民銀行

d.進(jìn)出口銀行

參考答案：c

參考解析：中國(guó)人民銀行的職責(zé)有很多,，其中包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng),。

23[單選題] 某企業(yè)客戶因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要,，可以在基本存款賬戶以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立( )，來(lái)辦理現(xiàn)金繳存,，但不得辦理現(xiàn)金收支,。

a.臨時(shí)存款賬戶

b.專用存款賬戶

c.基本存款賬戶

d.一般存款賬戶

參考答案：d

參考解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要,，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶,。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取,。

24[單選題] 權(quán)利質(zhì)押中,，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不包括( )。

a.匯票,、本票,、支票

b.債券、存款單

c.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額,、股權(quán)

d.房子

參考答案：d

參考解析：質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押,。其中,，權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類,?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票,、本票,、支票。(2)債券,、存款單。(3)倉(cāng)單,、提單,。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán),。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán),、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán),。(6)應(yīng)收賬款,。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利,。房子屬于不動(dòng)產(chǎn),，不屬于質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍。

25[單選題] ( )是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治,、經(jīng)濟(jì),、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄,。

a.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

b.國(guó)民生產(chǎn)總值

c.國(guó)際收支

d.國(guó)際收支平衡

參考答案：c

參考解析：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治,、經(jīng)濟(jì)、軍事,、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄,。

26[單選題] 在正常情況下，利息率與貨幣需求( ),。

a.正相關(guān)

b.負(fù)相關(guān)

c.無(wú)關(guān)

d.不確定

參考答案：b

參考解析：在正常情況下,，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降,，貨幣需求增加,，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

27[單選題] ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提,。

a.誠(chéng)實(shí)信用

b.專業(yè)勝任

c.守法合規(guī)

d.公平競(jìng)爭(zhēng)

參考答案：b

參考解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí),、資格與能力,。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提,。

28[單選題] 金融犯罪的對(duì)象是( ),。

a.貨幣資金

b.各種金融工具

c.自然人或法人

d.可以是人，也可以是各種金融工具

參考答案：d

參考解析：金融犯罪的對(duì)象,，可以是人,，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言,，不僅包括自然人,，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等,。

29[單選題] 某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元,，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股,，則該商業(yè)銀行的每股收益約為( ),。

a.1.6元/股

b.0.9元/股

c.1.2元/股

d.0.48元/股

參考答案：d

參考解析：每股收益即eps，又稱為每股稅后利潤(rùn),、每股盈余,，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。

30[單選題] 我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括( ),。

a.流動(dòng)性

b.撥備覆蓋率

c.不良資產(chǎn)率

d.杠桿率

參考答案：d

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