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初級銀行考試《法律法規(guī)》上機試卷及答案 銀行法律法規(guī)初級考試章節(jié)篇一

導(dǎo)語：下面是初級銀行從業(yè)資格考試的《法律發(fā)給》上機考試的內(nèi)容，大家都捉緊時間進行復(fù)習(xí)工作了嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試試題吧,。

1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人,、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為( ),。

a.個人理財產(chǎn)品

b.對公理財產(chǎn)品

c.保本理財產(chǎn)品

d.非保本理財產(chǎn)品

參考答案：b

參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人,、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。

2[單選題] 承擔我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),，代理財政性支農(nóng)資金的撥付,，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是( )。

a.國家開發(fā)銀行

b.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

c.中國進出口銀行

d.中國人民銀行

參考答案：b

參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ),，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),，代理財政性支農(nóng)資金的撥付,，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

3[單選題] ( )是評價銀行盈利性的最重要指標,，是計劃所有比例分析的出發(fā)點,。

a.撥備前利潤

b.平均總資產(chǎn)回報率

c.平均凈資產(chǎn)回報率

d.凈利息收益率

參考答案：c

參考解析：平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標,，是計劃所有比例分析的出發(fā)點,。

4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是( ),。

a.生產(chǎn)設(shè)備

b.建筑物和其他土地附著物

c.宅基地,、自留地

d.交通運輸工具

參考答案：c

參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地,、宅基地,、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),，但法律規(guī)定可以抵押的除外,。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位,、社會團體的教育設(shè)施,、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán),、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn),。(5)依法被查封、扣押,、監(jiān)管的財產(chǎn),。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn),。

5[單選題] 關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定,，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是( ),。

a.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

b.利用自己在銀行的優(yōu)勢,，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

c.可以申請回避

d.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,，以確保交易的正當性和合理性

參考答案：b

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時,，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突,，如主動避免參與可能存在利益沖突的'業(yè)務(wù),、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位,。第二,，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,，向管理層,、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性,。

6[單選題] ( )是指股東大會,、董事會、監(jiān)事會,、高級管理層,、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu),、職責邊界,、履職要求等治理制衡機制，以及決策,、執(zhí)行,、監(jiān)督,、激勵約束等治理運行機制。

a.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

b.商業(yè)銀行管理

c.商業(yè)銀行公司治理

d.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

參考答案：c

參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會,、董事會,、監(jiān)事會,、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu),、職責邊界,、履職要求等治理制衡機制,，以及決策,、執(zhí)行、監(jiān)督,、激勵約束等治理運行機制,。

7[單選題] ( )是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行,。

a.票據(jù)權(quán)利的行使

b.票據(jù)權(quán)利的取得

c.票據(jù)權(quán)利的保全

d.票據(jù)權(quán)利的消滅

參考答案：a

參考解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為,。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行,。

8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額,。

a.交易限額

b.變動限額

c.風(fēng)險限額

d.止損限額

參考答案：d

參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。

9[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括( ),。

a.戰(zhàn)略風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

b.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

c.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

d.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

參考答案：a

參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

10[單選題] 我國的幾家政策性銀行均成立于( ),。

a.1984年

b.1948年

c.1994年

d.1983年

參考答案：c

參考解析：1994年,，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行,、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo),。

11[單選題] 董事會例會每季度應(yīng)至少召開( )次。

a.1

b.2

c.3

d.4

參考答案：a

參考解析：董事會例會每季度應(yīng)至少召開1次,。

12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是( ),。

a.委托代理

b.無權(quán)代理

c.指定代理

d.法定代理

參考答案：a

參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( ),。

a.提供金融服務(wù)

b.信用創(chuàng)造功能

c.充當支付中介

d.充當信用中介

參考答案：d

參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介,、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù),。其中,，充當信用中介是銀行最基本的職能,。

14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè),。王某的這一行為違反了( ),。

a.非法吸收公眾存款罪

b.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

c.違法發(fā)放貸款罪

d.高刺轉(zhuǎn)貸罪

參考答案：a

參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為,。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度,。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為,?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行,、錢莊,，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款,，如有些商業(yè)銀行和信用社,，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款,。

15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時,，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔的責任是( ),。

a.中國人民銀行應(yīng)當責令改正,，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得,，并處5萬元以下罰款

b.中國人民銀行應(yīng)當責令改正,，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

c.責令改正,，并處5萬元以下罰款

d.責令改正,，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

參考答案：a

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定,，在宣傳品,、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正,，并銷毀非法使用的人民幣圖樣,，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款,。

16[單選題] 訂立合同的當事人應(yīng)當是( ),。

a.具有完全民事行為能力的人

b.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

c.具有完全民事權(quán)利能力的人

d.16歲以上的公民

參考答案：b

參考解析：訂立合同的當事人應(yīng)當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力,。

17[單選題] 在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,，這部分現(xiàn)金稱為( ),。

a.準備金

b.基本流動性

c.充足流動性

d.變現(xiàn)額度

參考答案：b

參考解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性,。

18[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是( )。

a.職業(yè)操守

b.職業(yè)道德

c.行業(yè)規(guī)則

d.工作準則

參考答案：a

參考解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為,，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽,，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展,，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱,。

19[單選題] 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金,，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為( )。

a.貼現(xiàn)

b.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

c.再貼現(xiàn)

d.承兌

參考答案：c

參考解析：再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為,。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù),、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段,。、

20[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時,，不應(yīng)該做的是( ),。

a.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

b.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

c.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者

d.利用消費者的誤解,，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

參考答案：d

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風(fēng)險的產(chǎn)品,，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱,、產(chǎn)品性質(zhì),、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息,。

21[單選題] 根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，a城市有100萬人口,，其中,，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3.5萬人處于失業(yè)狀態(tài),。則a城市的失業(yè)率約為( ),。

a.8%

b.3.5%

c.5%

d.6%

參考答案：c

參考解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率,，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體,。故3.5/70 ×100%=5%,。

22[單選題] 在我國，實施外匯管理,、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是( )的職責,。

a.外匯管理局

b.中國銀行

c.中國人民銀行

d.進出口銀行

參考答案：c

參考解析：中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理,，監(jiān)督管理銀行間外匯市場,。

23[單選題] 某企業(yè)客戶因為借款或其他結(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立( ),，來辦理現(xiàn)金繳存,，但不得辦理現(xiàn)金收支。

a.臨時存款賬戶

b.專用存款賬戶

c.基本存款賬戶

d.一般存款賬戶

參考答案：d

參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶,，是指存款人因為借款或其他結(jié)算需要,，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,，但不得辦理現(xiàn)金支取,。

24[單選題] 權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括( ),。

a.匯票,、本票、支票

b.債券,、存款單

c.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額,、股權(quán)

d.房子

參考答案：d

參考解析：質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中,，權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔保,，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票,、支票,。(2)債券、存款單,。(3)倉單,、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額,、股權(quán),。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán),、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán),。(6)應(yīng)收賬款,。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利,。房子屬于不動產(chǎn),，不屬于質(zhì)押財產(chǎn)范圍。

25[單選題] ( )是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治,、經(jīng)濟,、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄,。

a.國內(nèi)生產(chǎn)總值

b.國民生產(chǎn)總值

c.國際收支

d.國際收支平衡

參考答案：c

參考解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治,、經(jīng)濟、軍事,、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄,。

26[單選題] 在正常情況下，利息率與貨幣需求( ),。

a.正相關(guān)

b.負相關(guān)

c.無關(guān)

d.不確定

參考答案：b

參考解析：在正常情況下,，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降,，貨幣需求增加,，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。

27[單選題] ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提,。

a.誠實信用

b.專業(yè)勝任

c.守法合規(guī)

d.公平競爭

參考答案：b

參考解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識,、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能,，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提,。

28[單選題] 金融犯罪的對象是( )。

a.貨幣資金

b.各種金融工具

c.自然人或法人

d.可以是人,，也可以是各種金融工具

參考答案：d

參考解析：金融犯罪的對象,，可以是人，也可以是各種金融工具,。就作為金融犯罪對象的人而言,，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位,、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等,。

29[單選題] 某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股,，則該商業(yè)銀行的每股收益約為( )。

a.1.6元/股

b.0.9元/股

c.1.2元/股

d.0.48元/股

參考答案：d

參考解析：每股收益即eps,，又稱為每股稅后利潤,、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率,。

30[單選題] 我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括( ),。

a.流動性

b.撥備覆蓋率

c.不良資產(chǎn)率

d.杠桿率

參考答案：d

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