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理財規(guī)劃師三級考試內(nèi)容篇一
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動,。購買彩票與購買新家具自用都不是投資,。
直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別,，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理),。
按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門,，以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù),、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù),、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng),，要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析,，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險,、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo),，投資只不過是工具,。
信托與代理具有很大的相似性，兩者都是基于當(dāng)事人之間的信任關(guān)系而產(chǎn)生的委托人委托受托人處理委托事務(wù)的法律機(jī)制,，但兩者存在著根本的不同：
1)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動,。信托中的受托人是以自己的名義，以信托財產(chǎn)權(quán)利主體的身份對外從事活動,。
2)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動,。信托中的受托人享有實(shí)施信托行為所必需的一切權(quán)限，且委托人和收益人不能隨意干預(yù)受托人的活動,。
3)代理中的'受托人不因代理而享有委托人的財產(chǎn)所有權(quán),，且因代理行為而獲得的收益歸委托人所有。信托中的受托人雖然不能享有信托財產(chǎn)的受益權(quán),，但取得法律形式上的財產(chǎn)所有權(quán),。
4)代理中的受托人在代理權(quán)限內(nèi)所為的行為后果由委托人承擔(dān)。信托中的受托人對外實(shí)施行為的法律后果,，由受托人自行承擔(dān),。
5)代理只涉及委托人和受托人兩方當(dāng)事人，就代理關(guān)系中的委托事項而言,，委托人可以特別委托受托人處理法律所不禁止的一切事務(wù),，這種委托事務(wù)可以是財產(chǎn)管理方面的事務(wù),，也可以是非財產(chǎn)管理方面的事務(wù)。而信托則涉及委托人,、受托人和收益人三方當(dāng)事人,，其委托事務(wù)只能是財產(chǎn)的管理與經(jīng)營。
投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束,。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動),，長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短,，應(yīng)以固定收益投資為主,，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例,。
(一)收益和風(fēng)險均衡的觀念
(二)長期的觀念
(三)價值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本,，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本,，以及一些間接成本,、(稅收成本)，此外還有一些無形成本,，如(機(jī)會成本),。
(五)尊重市場的觀念
1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格,。
2,、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。
1,、分析客戶投資相關(guān)信息
(1)分析相關(guān)財務(wù)信息
(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
(4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況
(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息
客戶經(jīng)常性收入：工資薪金,、獎金、利息和紅利,。
理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時,，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握,，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析,，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模,、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu),。
1、股份制度
2,、股份公司
1,、股票是反映財產(chǎn)權(quán)的有價證券。
2,、股票是證明股東權(quán)的法律憑證,。
3,、股票是投資行為的法律憑證,。
1,、收益性
2、風(fēng)險性
3,、流動性
4,、不可償還性
5、參與性
(1)普通股
普通股的(股利和剩余資產(chǎn)分配)可能大起大落,，因此,，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時,，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益,。
(2)優(yōu)先股
如果公司獲得的盈利不足以分配規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給,。這種優(yōu)先股被稱為(累積優(yōu)先股),。
公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā),，此種優(yōu)先股是(非累積優(yōu)先股),。
優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率，而且不能參與公司的分紅,，優(yōu)先股股東一般沒有選舉權(quán)與被選舉權(quán),，所以權(quán)利范圍較小，優(yōu)先股的索償權(quán)先于普通股,，而次于債權(quán)人,。
優(yōu)先股的特征包括：優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率，優(yōu)先股可以優(yōu)于普通股獲得股息,，優(yōu)先股的索償權(quán)次于債權(quán)人,。
可收回優(yōu)先股的主要收回方式中包括：溢價方式、“償債基金”方式,、轉(zhuǎn)換方式,。
(1)記名股票
(2)不記名股票
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