在日常學(xué)習(xí)、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想,，聚集在一塊,。范文怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢,？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫,，我們一起來看一看吧,。

國家生源地貸款申請書篇一

尊敬的xx銀行領(lǐng)導(dǎo)：

xx大學(xué)xx級xx系學(xué)生,，男,，身份證號：xxxxxxx；由于家庭經(jīng)濟(jì)貧困,，全家上下6口人的生活來源僅靠雙親單薄的農(nóng)業(yè)收入,，加上爺爺病重，常年在床無法下地行走,，弟弟還在讀書,；每年必須從家里拿出大部分的金錢來供給我和弟弟的學(xué)業(yè)。父母親的擔(dān)子一天比一天重了,，身體狀態(tài)也大不如從前了,，如今已經(jīng)無力支付得起我所在學(xué)校專業(yè)的高額學(xué)雜費(fèi)；平日里雖然全家省吃儉用,；假日里我出去打工,；但所得離我學(xué)費(fèi)還相差一大截。為了繼續(xù)求學(xué),，順利完成學(xué)業(yè),。我不得不向貴行提出申請，希望可以獲得適當(dāng)?shù)膸椭?！本人愿意遵守與貴行所簽定貸款合同所有條款并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任,；認(rèn)真履行相應(yīng)義務(wù)，按時交利息和到期還本付息,；在學(xué)校遵守學(xué)規(guī)章制度,，認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極主動配合領(lǐng)導(dǎo)工作,；爭取把每分錢用在該用的地方上,。懇請領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)支持，不勝感激,。

此致

敬禮,！

申請人：xxx。

20xx年x月x日,。

國家生源地貸款申請書篇二

凡符合以下條件的學(xué)生均可與父母(或其它法定監(jiān)護(hù)人)在戶口所在地的縣級學(xué)生資助中心申請辦理生源地信用助學(xué)貸款,。

1.具有中華人民共和國國籍;。

2.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法,。

3.所有在讀本?？茖W(xué)生。

4.學(xué)生本人入學(xué)前戶籍,、其父母(或其他法定監(jiān)護(hù)人)戶籍均在本縣(市,、區(qū)、特區(qū)),。

5.家庭經(jīng)濟(jì)困難,，所獲得的收入不足以支付其在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用。

二,、申請流程圖,。

初次申請所需材料。

再次申請,。

再次申請所需材料,。

本人簽字的申請表(原件2份)和學(xué)生復(fù)印件(2份)如借款學(xué)生(或共同借款人)不能前往受理現(xiàn)場，共同借款人(或借款學(xué)生)可持借款學(xué)生(或共同借款人)的《授權(quán)委任書》辦理申請,。

三,、貸款辦理時間。

申請受理開始日期：每年8月1日起

申請受理結(jié)束日期：每年9月10日止

回執(zhí)接收截止日期：每年9月20日止

四,、貸款政策,。

1、貸款額度：不低于1000元,，且不超過6000元，整數(shù),。

2,、貸款期限：不短于5年(60個月)，不超過，且畢業(yè)后年限不超過。

3,、貸款用途：主要用于學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi),，剩余部分可做生活費(fèi)。

4,、共同借款人：父母或其他法定監(jiān)護(hù)人，戶籍在同一縣(市、區(qū)),，年齡在25—60歲之間。

五,、注意事項(xiàng),。

1、貸款一律打到支付寶，故仔細(xì)閱讀支付寶使用說明,。

2,、簽訂合同后，可隨時登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)()查詢貸款辦理狀態(tài),。

3,、如忘記系統(tǒng)登錄密碼，可聯(lián)系當(dāng)?shù)乜h(區(qū))資助中心重置密碼,。

國家生源地貸款申請書篇三

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo),、老師：你們好！

我是計算機(jī)學(xué)院某某級的學(xué)生某某某,。

首先,，非常感謝黨和政府給我們貧困大學(xué)生提供的無私幫助和關(guān)懷。我作為國家助學(xué)金的獲得者之一,，將時常懷著一顆感恩的心,，努力學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識，報效國家,，服務(wù)人民,。

大學(xué)是我小時候的一個夢，每次看到流星劃過,，都會在心里默念一次這個夢想,。我知道，就家庭的經(jīng)濟(jì)條件來說,，上大學(xué)是一條何其艱難的路程,。但是家人一直鼓勵我，支持我,，我也一直堅信“車到山前必有路”,。于是收到錄取通知書的時候，我很開心的告訴父母國家有很多幫助貧困生圓大學(xué)夢的政策,，其中就包括助學(xué)貸款和國家助學(xué)金,、國家勵志獎學(xué)金等項(xiàng)。而我就拿著第一筆生源地助學(xué)貸款走進(jìn)了大學(xué)的校門,。但助學(xué)貸款只夠用來繳學(xué)費(fèi),，大學(xué)生活依然很拮據(jù)。而在大學(xué)期間母親突發(fā)腦出血,，導(dǎo)致偏癱,，如今已喪失勞動能力。父親后來兩次心臟病發(fā),，且先后三次入院治療,，這無疑是給家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)雪上加霜,。但是我知道貧窮不是我們的過錯，但拿著國家的錢如果再不好好讀書,，那就是我們的錯,！

大學(xué)里，我一直努力刻苦,，不甘落后,，理論與實(shí)踐相結(jié)合，真正做到學(xué)以致用,。生活上,，艱苦樸素，我和同學(xué)們友愛互助,，相處融洽,。同時我也積極參加課外活動，從大一加入科協(xié)到大二做到部長職位,，認(rèn)真工作,，鍛煉了各方面的能力；也作為班委,，切實(shí)為老師同學(xué)們服務(wù),。思想上我也從來不敢懈怠，從最開始申請入黨,，到成為入黨積極分子,，再到成為預(yù)備黨員，一直到現(xiàn)在作為一名正式的中國共產(chǎn)黨黨員,，我堅持關(guān)注黨和政府的路線方針,，關(guān)心國家大事，定期向黨做思想?yún)R報,。最終得到學(xué)校的認(rèn)可,，獲得了國家助學(xué)金。

國家助學(xué)金不僅解決了我的生活和經(jīng)濟(jì)的問題,，它對我精神上的幫助更是不容小覷，包括個人生活壓力,，學(xué)習(xí)壓力,，家庭壓力等等。正是因?yàn)檫@些壓力的減輕,，我才能夠更加專心的學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識,，抽更多的時間讀書思考。勤工儉學(xué)固然很好,，不僅可以增加自己的社會經(jīng)驗(yàn),，還能提高自己的工作技能,。我也曾經(jīng)在學(xué)校做過兼職，但我知道,，作為學(xué)生,，第一要務(wù)當(dāng)然還是學(xué)習(xí)。國家助學(xué)金為我提供了這樣一個平臺,，它讓我在物質(zhì)上滿足所需的情況下精神上也同時受益良多,。它讓我能夠把自己的更多精力投身于學(xué)習(xí)之中，在學(xué)習(xí)知識的道路上逐漸成長,，也在人生這條長河里更加接近成功,。

成功學(xué)家安東尼曾經(jīng)指出：“成功的第一步就是先存有一顆感激的心，時時對自己的現(xiàn)狀心存感激,，同時也要對別人為你所做的一切懷有敬意和感激之情,。如果你接受別人的恩惠，不管是禮物,、忠告或幫忙,，而你也應(yīng)該抽出時間，向?qū)Ψ奖磉_(dá)謝意,。于是,，讓學(xué)生在承蒙周圍的人關(guān)愛與幫助時說一聲‘謝謝’，意義就顯得相當(dāng)重要,。因?yàn)?，只有讓學(xué)生對社會對環(huán)境及周圍的人心存感激，他才會幸福愉快,，才能主動幫助需要幫助的人,，才能在遇到困難時得到更多的幫助，從而寫出大寫的人生之路,?！?/p>

在社會中，有很多人是值得我去感謝,，去感激的,。感謝我的父母親人，因?yàn)槟銈兊年P(guān)愛,。

和照顧我才能夠健康而快樂的成長,；感謝我的老師學(xué)長們，因?yàn)槟銈兊拈_導(dǎo)和解惑為我的我的人生之路照亮了前進(jìn)的方向,；感謝我親愛的朋友們,，因?yàn)槟銈冊谖移v的時候給你力量，在我難過的時候給我安慰,；感謝所有幫助過我的好心人,，因?yàn)槟銈兾腋酉嘈派鐣皇悄前銡埧?，生活依然如此美好；同時也感謝我的對手,，為了不輸給你們我才更加的努力,。感謝所有愛我的人，也感謝那些不愛我的人,，因?yàn)槟銈兾以谧非笾玫淖约?。大學(xué)生助學(xué)金感謝信范文。凡事感謝,！

“滴水之恩,，涌泉相報”。我相信,，黑暗的夜空因?yàn)橛辛巳盒堑狞c(diǎn)綴而璀璨,，平凡的我們因?yàn)橛辛烁卸鞯男亩环病Ｎ視湎н@來之不易的國家助學(xué)金,，并且以自己最大的努力來回報黨和國家對我的關(guān)懷,，來感謝校領(lǐng)導(dǎo)和老師對我的支持和關(guān)心幫助!再次由衷的感謝您們!謝謝！

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國家生源地貸款申請書篇四

江西省農(nóng)村信用社：

您好！

我是江西科技師范學(xué)院中文系xx級的貧困學(xué)生,，來自九江市的一個偏僻農(nóng)村?，F(xiàn)家有6人，爺爺,、奶奶,、爸爸、媽媽,、妹妹和我,。爺爺、奶奶年老在家,，妹妹在縣城讀高中,，爸爸媽媽在家務(wù)農(nóng)，且媽媽體弱多病,，全家的開支主要靠農(nóng)作物,。由于家鄉(xiāng)田少人多，加上去年又遇洪水,，農(nóng)作物欠收，全家人均收入不足400元,。我進(jìn)大學(xué)時的學(xué)費(fèi)大部分是靠親戚朋友借來的,，今年要把學(xué)費(fèi)交齊就更加困難了,。為了不因經(jīng)濟(jì)困難而影響自己的學(xué)業(yè)，能及時,、足額地把所欠學(xué)費(fèi)交清,，于是，我特向貴社提出助學(xué)貸款,。我借款的額度是6000元,，計劃畢業(yè)后4年內(nèi)還清本息。我父母也同意我貸款,，并同意承擔(dān)連帶保證責(zé)任,。貸款后，我保證履行還貸義務(wù),，按時歸還貸款本息,。同時，繼續(xù)努力學(xué)習(xí),，爭取以優(yōu)良的成績來回報省農(nóng)村信用社對我的關(guān)心和扶持,。望省農(nóng)村信用社批準(zhǔn)為盼。

為了完成我的學(xué)業(yè),，圓我的大學(xué)夢,，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏,，努力去實(shí)現(xiàn)我的夢想,。感謝你們!

申請人：xxx。

20xx年x月xx日,。

國家生源地貸款申請書篇五

畢業(yè)當(dāng)年：9月1日開始計息,，到12月20日，共111天,。

利息=本金*(人民銀行5年期以上年利率/360)*111,。

畢業(yè)次年：利息=本金*(人民銀行5年期以上年利率/360)*365。

畢業(yè)第三年：利息與畢業(yè)次年的利息一致,，然后開始等額還本,。

畢業(yè)第四年至到期：每年的利息計算時扣除已還的本金。

需要注意的是,，如果貸款逾期不還不僅會產(chǎn)生不良信用,，還會產(chǎn)生罰息。

生源地助學(xué)貸款罰息為基準(zhǔn)利率的130%,，根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計算罰息,。

不過，生源地助學(xué)貸款利息不會產(chǎn)生復(fù)利,，只按貸款金額計算利息,。

生源地助學(xué)貸款也可以提前還款,，提前還款不會計算未滿期階段的利息。

國家生源地貸款申請書篇六

助學(xué)貸款是一種政策性貸款,用于幫助貧困大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè),。面是本站小編為大家整理的生源地助學(xué)貸款,。

申請書。

范文.供大家分享,。

國xx銀行xx市分行:,。

我于xxxx年xx月考進(jìn)xx學(xué)院xx系xx班xx專業(yè)就讀,是x科學(xué)生,身份證號碼為,畢業(yè)時間為xxxx年xx月,因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難,難于支付本人在校期間的學(xué)費(fèi),為了能順利完成學(xué)業(yè),特向貴行申請國家助學(xué)貸款。

貸款xxxx至xxxx學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣(多少)元整(元),,。

xx至xx學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣元整(元),,。

xx至xx學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣元整(元),。

xx至xx學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣元整(元),，

xx至xx學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣元整(元),，

以上合計人民幣元整(元)。

我承諾：獲得國家助學(xué)貸款后,努力學(xué)習(xí),積極上進(jìn),較好地完成自己的學(xué)業(yè),。并信守諾言,還款期限從xxxx年xx月至xxxx年xx月,最遲不超過畢業(yè)后第六年,。畢業(yè)后及時將工作單位或詳細(xì)的聯(lián)系方式告知貴行,做一名守信用的當(dāng)代大學(xué)生。

我家的詳細(xì)聯(lián)系地址是,。

xx省xx市xx縣xx鎮(zhèn)xx村xx組xx號,。

郵政編碼是:。

聯(lián)系電話是：

申請人：

尊敬的銀行和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)：

我是xx大學(xué)化工與能源學(xué)院xx級碩士xx班的學(xué)生,，家住湖南省,，地處偏遠(yuǎn)的湖南西部山區(qū)，當(dāng)?shù)亟煌ú槐?，?jīng)濟(jì)極不發(fā)達(dá),。

20xx年8月，當(dāng)我接到大學(xué)錄取,。

通知書,。

時，真是喜憂參半：喜的是,，終于可以進(jìn)入夢寐以求的大學(xué)學(xué)習(xí);憂的是,，每年3**0元的學(xué)費(fèi)從何而來?父母拿著我的錄取通知書四處奔走，東借西湊,，可是9月份我到大學(xué)報到時,，仍然還欠600元學(xué)費(fèi)沒有交清，是偉大的母校以她寬容的胸膛接納了我這個寒門學(xué)子,。之后三年中,，我獲得學(xué)校一次性減免學(xué)費(fèi)2400元、湖南省政府獎學(xué)金20xx元及減免學(xué)費(fèi)**50元、校獎學(xué)金500元,、考研獎金**00元以及每年500元師范專業(yè)獎學(xué)金,，并且通過自己平時做社會工作獲取報酬，我不但圓滿完成了大學(xué)本科階段的學(xué)習(xí),，還考上了久負(fù)盛名的xx大學(xué)的碩士研究生。

可是如今,，父母不再年輕,，體弱多病，家境亦無好轉(zhuǎn),，面對每年8000元的學(xué)費(fèi)以及廣州高昂的生活開支,，親朋好友的幫助簡直是杯水車薪!而我除了要完成學(xué)業(yè)和科研工作之外，還兼任了社會工作,，業(yè)余打工的所得很是有限,。但是，我依然堅定地選擇了讀研這條路,，因?yàn)槲抑?，在求學(xué)成才面前，任何經(jīng)濟(jì)上的困難都是暫時的,、都是可以戰(zhàn)勝的,。我不畏懼困難，更不諱言貧窮,，所以我鄭重地向?qū)W校,、向一貫以來支持寒門學(xué)子成長成才的中國銀行提出助學(xué)貸款申請。

我在大學(xué)本科學(xué)習(xí)期間積極上進(jìn),，遵紀(jì)守法,，無任何違法違紀(jì)行為，品學(xué)兼優(yōu),，多次獲得各類獎項(xiàng),，誠實(shí)守信，沒有任何不良行為;擔(dān)任過學(xué)生會主席等職務(wù),，對社會工作盡職盡責(zé),，并于20xx年加入了光榮的中國共產(chǎn)黨。我希望在xx大學(xué)這個人才薈萃的大熔爐里,，能夠繼續(xù)創(chuàng)造佳績,，獲得助學(xué)貸款會使我在今后的學(xué)習(xí)和科研工作中投入更多的精力，早出成績,、早日成才,，早日為國家和社會貢獻(xiàn)自己的才智和力量。

離校后我一定按照協(xié)議規(guī)定按時償還貸款，決不拖欠,，因?yàn)槲抑肋€有很多和我處境差不多的學(xué)子等著這筆貸款去交學(xué)費(fèi)!請銀行和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)相信我,，我以我的人格作為擔(dān)保!特此申請，望予批準(zhǔn)!

尊敬的農(nóng)村信用社聯(lián)合社領(lǐng)導(dǎo)：

您好,，我是**大學(xué)學(xué)院系______班的一名學(xué)生,，______(民族))_________(政治面貌)，___________________人(籍貫),。

我家有_____人,，具體情況如下：

家庭主要收入來源、收入與開支金額情況：

本人入校以來(大一新生可寫高中期間)在思想,、學(xué)習(xí),、工作情況(忌模式化)。

我本人確定家庭經(jīng)濟(jì)困難,，實(shí)在難以支付高額學(xué)費(fèi),，維持正常學(xué)業(yè)，只好申請生源地國家助學(xué)貸款,，具體金額如下：

20xx-20xx學(xué)年學(xué)費(fèi)元,，其中學(xué)費(fèi)元，住宿費(fèi)元,，生活費(fèi)元;,。

20xx-20xx學(xué)年學(xué)費(fèi)元，其中學(xué)費(fèi)元,，住宿費(fèi)元,，生活費(fèi)元;。

合計元,。

我將十分感謝各位領(lǐng)導(dǎo)及貴社對我的幫助,，使我能完成學(xué)業(yè)，我承諾畢業(yè)后嚴(yán)格按貸款,。

合同,。

盡快還本付息，保證在貸款期限內(nèi)還清本息,，并且保證在貸款未還清前每年最少和貴社聯(lián)系_______次,，及時提供最新通信方式和有效聯(lián)系地址，最后我真心期望并感謝各位領(lǐng)導(dǎo)能批準(zhǔn)我的申請,，圓我大學(xué)之夢,。

此致

敬禮!申請人：姓名(加本人手印)

注意事項(xiàng)：

2、對家庭成員,、家庭收入,、家庭經(jīng)濟(jì)困難程度等情況要寫清楚、詳細(xì);。

3,、寫清本人在校期間學(xué)習(xí)成績情況(大一寫高中或高考成績);,。

4、寫清申請貸款用途,、金額數(shù);,。

5、承諾能夠按時償還貸款本息情況;,。

6,、申請書不能有任何涂改;。

國家生源地貸款申請書篇七

中國xx銀行xx市分行：

我于______年______月考進(jìn)______學(xué)院______系______班______專業(yè)就讀,，是______科學(xué)生，身份證號碼為______,，畢業(yè)時間為______年______月,。

因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難，難于支付本人在校期間的學(xué)費(fèi),，為了能順利完成學(xué)業(yè),，特向貴行申請國家助學(xué)貸款，貸款：20______至20______學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣______元整(______元),，20______至20______學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣______元整(______元),，20______至20______學(xué)年的'學(xué)費(fèi)人民幣______元整(元)，20______至20______學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣______元整(______元),，20______至20______學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣______元整(______元),，以上合計人民幣______元整(______元)。

貸款期限從20______年______月至20______年______月,，最遲不超過畢業(yè)后第六年,。

我承諾：獲得國家助學(xué)貸款后，努力學(xué)習(xí),，積極上進(jìn),，較好地完成自己的學(xué)業(yè)。并信守諾言,，在______年______月______日前還清貸款;畢業(yè)后及時將工作單位或詳細(xì)的聯(lián)系方式告知貴行,，做一名守信用的當(dāng)代大學(xué)生。

郵政編碼是：____________,。

聯(lián)系電話是：____________,。

20xx年xx月xx日。

申請人：×××,。

20xx年5月10日,。

國家生源地貸款申請書篇八

尊敬的銀行和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)：

我是xx系xx班的學(xué)生xxx。我很感謝國家對我們貧困生的資助，也很感謝學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)給我這樣的機(jī)會,。

我是一個平凡的大學(xué)生,，出生于甘肅定西岷縣的一個小山村，那是個偏僻的山村,，也是一個閉塞的地方,。能夠從大山里走出來，我是山村的幸運(yùn)兒,，同是也是學(xué)院的幸運(yùn)兒,。我的爸爸媽媽都是農(nóng)民，他們因?yàn)槲腋吲d,，也因?yàn)槲叶鴵?dān)憂,。作為岷縣為數(shù)不多的大學(xué)生中的一員，我有為岷縣貢獻(xiàn)力量的責(zé)任,，父母為我高興,，為我驕傲，可是高興之余巨額的學(xué)費(fèi)卻讓他們擔(dān)憂,、發(fā)愁,。因?yàn)槌鞘惺巧钕M(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村，他們也為我的生活費(fèi)而擔(dān)心,。

作為家庭的'一員,，我替父母擔(dān)憂，同時也為自己擔(dān)憂,。家鄉(xiāng)是個很落后的山區(qū),，家里所有的收入緊靠幾畝山地，全年的收入不到幾千塊錢,。家里還有姐姐和弟弟,，姐姐和我上大學(xué)的學(xué)費(fèi)幾乎把家里所有的收入都花了，原本就貧困的家庭更是無力支撐,。弟弟早在五年前就已經(jīng)輟學(xué),，為了我和姐姐，他稚嫩的肩膀早已擔(dān)起了家庭的重任,。作為哥哥,，作為家中的長子，我為自己感到慚愧,，我只能努力學(xué)習(xí),，用成績來報答父母和弟弟，報答所有為我付出的人,。父母無論生活多么辛苦,，都不愿意姐姐和我像自己一樣苦一輩子,，為了我和姐姐，年邁五十的父母放棄了自己經(jīng)營多年的土地,，踏上了打工的路,。

音樂是我的夢想，為了它,，父母付出了很多,，而我自己又何嘗不是呢!學(xué)這個專業(yè)本來就很費(fèi)錢的，何況還有姐姐的學(xué)費(fèi)生源地國家助學(xué)貸款,。也許很多人認(rèn)為學(xué)音樂的都很有錢,，可是，我知道自己的處境,，所以我會更加努力,，決不讓父母和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)失望，我相信,，一個平凡的大學(xué)生會用自己的努力讓平凡的人生更加精彩,。

我希望學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)能給我這次機(jī)會，作為貧困生中的一員,，我相信自己會將這次資助利用在自己的學(xué)業(yè)上，讓自己的素質(zhì),、修養(yǎng),、文化得到提高，做一名優(yōu)秀合格的大學(xué)生,，將來為社會服務(wù),，為祖國效力。

申請人：

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國家生源地貸款申請書篇九

目前,，國家助學(xué)貸款按學(xué)生貸款的屬地分有生源地國家助學(xué)貸款和就學(xué)地國家助學(xué)貸款兩種辦法,。就學(xué)地國家助學(xué)貸款就是學(xué)生在學(xué)校所在地的經(jīng)辦銀行進(jìn)行貸款。其優(yōu)點(diǎn)在于學(xué)校統(tǒng)一組織,，經(jīng)辦銀行有利益與高校掛鉤,，能夠使大部分學(xué)生方便得到貸款;同時學(xué)校有技術(shù)力量建立畢業(yè)生貸款管理系統(tǒng)，有利于財政貼息的管理,。不足之處在隨著學(xué)生的畢業(yè)離校,，就學(xué)地銀行難以掌握貸款學(xué)生畢業(yè)去向，貸后管理困難,，成本過高;同時,，就學(xué)地經(jīng)辦銀行由于人數(shù)多、累積貸款金額多,，存在工作壓力大,，風(fēng)險集中于一家銀行的問題,。為此，銀行系統(tǒng)提出開展生源地國家助學(xué)貸款的要求,，生源地國家助學(xué)貸款就是學(xué)生在家鄉(xiāng)所在地的銀行辦理國家助學(xué)貸款,。生源地國家助學(xué)貸款由于有父母或監(jiān)護(hù)人見證，便于銀行與貸款人聯(lián)系,，銀行貸后風(fēng)險系數(shù)會降低;同時,，相對就學(xué)地貸款比較，生源地經(jīng)辦銀行承辦的國家助學(xué)貸款人數(shù)比較少,、減輕了經(jīng)辦銀行的工作量,。據(jù)初步了解，全國已經(jīng)有江蘇,、浙江,、遼寧、河北等省份在開展就學(xué)地國家助學(xué)貸款同時開展生源地國家助學(xué)貸款辦法,。但是,，在目前信用系統(tǒng)不健全的情況下，開展生源地國家助學(xué)貸款時可能會出現(xiàn)以下問題,，如果不加以考慮,，將影響國家助學(xué)貸款的健康發(fā)展：

1、貧困生作為弱勢群體在當(dāng)?shù)劂y行貸款難問題,。由于國家助學(xué)貸款筆數(shù)多,、金額少、風(fēng)險大,，效益小,，銀行辦理國家助學(xué)貸款的積極性不高。在就學(xué)地貸款有學(xué)校統(tǒng)一組織,、經(jīng)辦銀行與高校有利益掛鉤并有職能部門協(xié)調(diào),，部分高校仍然還存在學(xué)生貸款難的情況下，放到生源地讓當(dāng)?shù)劂y行經(jīng)辦國家助學(xué)貸款,，如果沒有政策約束和經(jīng)濟(jì)利益掛鉤,，由于工作量大，效益不高,，生源地經(jīng)辦銀行不會主動開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),，貧困學(xué)生作為弱勢群體貸款難問題將更為突出，這是實(shí)行生源地貸款后可能出現(xiàn)的最大問題,。

2,、與就學(xué)地比較，學(xué)生不愿在生源地辦理貸款問題：由于大部分貧困學(xué)生地處邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村,，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村沒有經(jīng)辦銀行,，學(xué)生到縣城辦理貸款手續(xù)費(fèi)事,、費(fèi)時、費(fèi)金錢,。與就學(xué)地有老師幫忙,、學(xué)校統(tǒng)一組織辦理、手續(xù)簡便,、沒有什么花費(fèi)相比,，如果沒有優(yōu)費(fèi)措施，學(xué)生一定會選擇在就學(xué)地國家辦理助學(xué)貸款,。

3,、相對不貧困的學(xué)生反而比貧困學(xué)生容易拿到國家助學(xué)貸款問題。經(jīng)辦銀行從貸款安全性出發(fā),，貸款時更多考慮學(xué)生將來的還貸能力,，因此極可能會出現(xiàn)貸款時“嫌貧愛富”情況。由于經(jīng)辦銀行資金實(shí)力等原因,，還會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的學(xué)生比經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的學(xué)生更容易得到貸款,、同一地區(qū)內(nèi)家庭狀況好的學(xué)生比家庭貧困的學(xué)生容易得到國家助學(xué)貸款的情況。因此,，生源地貸款操作不當(dāng)?shù)脑?，還容易出現(xiàn)最需要國家助學(xué)貸款的學(xué)生反而申請不到國家助學(xué)貸款的問題，財政貼息沒有用在最困難的學(xué)生身上的情況,，影響高校穩(wěn)定,。

4、銀行采用生源地貸款需要付出的成本大于貸款產(chǎn)生風(fēng)險造成的損失,，不愿意進(jìn)行生源地改革的問題,。目前就學(xué)地國家助學(xué)貸款一般是一校一行,，最多三家經(jīng)辦銀行,。財政貼息渠道是各高校經(jīng)辦銀行各季度把經(jīng)辦學(xué)校學(xué)生貸款及財政當(dāng)季應(yīng)付利息匯總到省級分行，然后向?qū)W生貸款管理中心申報劃撥財政貼息,。經(jīng)辦銀行數(shù)量少,，銀行辦理財政貼息手續(xù)較簡便。實(shí)行生源地國家助學(xué)貸款后,，經(jīng)辦銀行將涉及數(shù)十家,，并且分散在全省各地，如果仍然采用目前財政貼息撥付辦法,，各地的經(jīng)辦銀行都需要培訓(xùn)人員,、配置技術(shù)設(shè)備進(jìn)行生源地國家助學(xué)貸款，需要付出一定成本,。特別是辦理財政貼息時省級分行將花費(fèi)大量人力物力進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計與核對工作,。如果采用生源地貸款需要付出的成本大于貸款產(chǎn)生風(fēng)險造成的損失,，商業(yè)銀行從成本效益考慮，將不愿意進(jìn)行生源地國家助學(xué)貸款改革,。

二,、解決上述問題需要采取的辦法措施：

辦法1：開辦類似農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙助學(xué)貸款”的“升學(xué)貸款”項(xiàng)目。學(xué)生按照就近簡便原則向銀行申請助學(xué)貸款,，利息先由學(xué)生償還,，學(xué)生再向?qū)W校申請利息補(bǔ)助。學(xué)校對申請補(bǔ)助的學(xué)生進(jìn)行評比,，對符合條件的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)助,，補(bǔ)助資金從各級財政下達(dá)給學(xué)生貸款管理中心的國家助學(xué)貸款貼息專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)中開支，并控制在國家下達(dá)的財政貼息額度內(nèi),。

辦法2：銀行內(nèi)部協(xié)調(diào),，進(jìn)行計劃分解。通過商業(yè)銀行主管省分行內(nèi)部協(xié)調(diào),，把每個學(xué)生本來應(yīng)該在學(xué)校主辦行辦理的國家助學(xué)貸款,，“帶帽”分解到生源地所在的對應(yīng)基層銀行去辦理。由于就學(xué)地的國家助學(xué)貸款主辦銀行與學(xué)校有密切的業(yè)務(wù)關(guān)系,，為保住客戶一般會滿足學(xué)校學(xué)生的國家助學(xué)貸款需要,。對銀行方面來說，該辦法既可以降低就學(xué)地大量學(xué)生集中在就學(xué)地經(jīng)辦銀行的工作壓力和貸款壓力,，又可以通過生源地父母及監(jiān)護(hù)人了解貸款人去向,，督促貸款人按合同規(guī)定歸還貸款，可以一定程度上防范惡意違約情況,，有效防范貸款風(fēng)險,。然而，該辦法只對高校經(jīng)辦行在各地都有基層銀行的高校適用,，按照這個辦法,，我省目前有條件的只有農(nóng)業(yè)銀行有條件可以承辦生源地貸款。如果我省要開展生源地國家助學(xué)貸款試點(diǎn),，建議可在農(nóng)業(yè)銀行為主辦銀行的高校中按照本辦法進(jìn)行試點(diǎn),，成熟后再全面推開。

辦法3：設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金,，提高銀行辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)積極性,。由于目前個人信用系統(tǒng)沒有建立，學(xué)生就業(yè)存在一定困難,，加上國家助學(xué)貸款政策還未完善,，銀行發(fā)放貸款存在一定風(fēng)險。建立風(fēng)險準(zhǔn)備金,，對畢業(yè)后響應(yīng)國家號召到特種行業(yè),、邊遠(yuǎn)地區(qū)工作的畢業(yè)生貸款本息采用準(zhǔn)備金償還;以及對部分大學(xué)生畢業(yè)后由于一時就業(yè)情況不理想,、收入不足以還貸時，采用風(fēng)險擔(dān)保金代償,，待學(xué)生經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)再償還的辦法,，從而有效控制銀行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險，調(diào)動經(jīng)辦銀行工作積極性和主動性,。

辦法4：采用激勵機(jī)制鼓勵學(xué)生在生源地貸款,。正如本文前面分析，學(xué)生在生源地貸款,，與就學(xué)地相比是“費(fèi)時,、費(fèi)神、費(fèi)錢”,，沒有激勵機(jī)制學(xué)生一般不愿意在生源地貸款,。所以，可以考慮對在生源地貸款的學(xué)生在校期間利息全免的辦法,，在校期間學(xué)生不要支付貸款利息,，鼓勵學(xué)生在生源地貸款。資金來源除財政貼息外,，可以考慮從受益方如就學(xué)地的經(jīng)辦銀行或?qū)W校的其它渠道籌措,。學(xué)校所付利息資金來源可以從校內(nèi)“獎助貸減免緩”開支中支出。如果不能全部免息,，建議對學(xué)生往返銀行辦理貸款的交通住宿費(fèi)按一定標(biāo)準(zhǔn)實(shí)報實(shí)銷,，解決學(xué)生實(shí)際困難。

辦法5：改革財政貼息辦法減輕銀行工作壓力,。對生源地的財政貼息辦法,，由學(xué)生先付，學(xué)生持銀行的利息清單向?qū)W校申請利息貼付,，學(xué)校根據(jù)學(xué)生困難程度內(nèi)對學(xué)生進(jìn)行貼付,，學(xué)校每年度付出的貼息在財政下達(dá)的.國家助學(xué)貸款貼息額度再向?qū)W生貸款管理中心申請撥付財政貼息。據(jù)了解,，目前湖北省的財政貼息辦法也是采用這種方式,。優(yōu)點(diǎn)一是減輕了經(jīng)辦銀行的工作壓力;二是提高了學(xué)校審核的可操作性;三是使學(xué)生與銀行之間的貸款行為走向市場化,，增強(qiáng)了學(xué)生的金融意識和市場觀念,。

根據(jù)工作中我們對銀行、財政,、學(xué)校等部門的調(diào)查,，他們反映，在目前社會信用制度缺失的情況下,，實(shí)行生源地國家助學(xué)貸款,，實(shí)際上并不能防范國家助學(xué)貸款產(chǎn)生的風(fēng)險,，從而使銀行積極向符合條件的學(xué)生發(fā)放貸款。也不能做到方便學(xué)生貸款,，保證經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生都能得到貸款的目的,。因此，是否開展生源地國家助學(xué)貸款并不重要,，關(guān)鍵要完善政策和配套措施,。建議采用分步走的策略，逐步健全信用體制和配套法規(guī),。

第一步：引入市場機(jī)制,、設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，建立保障機(jī)制,。實(shí)行生源地國家助學(xué)貸款辦法只能掌握貸款人的去向,，并通過社會輿論和家庭監(jiān)督來防止惡意違約現(xiàn)象發(fā)生。而對確實(shí)無力還貸的畢業(yè)生還缺少一個起保障作用的機(jī)制,。隨著高等教育大眾化的實(shí)現(xiàn),，今后大學(xué)生畢業(yè)將面臨更激烈的就業(yè)競爭，一部分人畢業(yè)后暫時找不到工作或收入較低,、還不起助學(xué)貸款本息的情況是存在的,。因此，要根據(jù)大學(xué)生工作的收入情況,、所在地區(qū)生活水平,、工作性質(zhì)等確定還款比例;對服從國家需要到邊遠(yuǎn)地區(qū)、艱苦行業(yè)工作的學(xué)生,，可予以減,、免、緩還國家助學(xué)貸款本息等優(yōu)惠,。設(shè)立國家助學(xué)貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金,，對非惡意違約的貸款畢業(yè)生因?yàn)槭杖朐虿蛔阋赃€貸的，在一定條件下使用風(fēng)險準(zhǔn)備金代墊學(xué)生所欠貸款,，幫助學(xué)生度過畢業(yè)初期創(chuàng)業(yè)困難階段,。可以保障銀行資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn),，引入市場機(jī)制調(diào)動銀行參與國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的積極性,，從而使國家助學(xué)貸款工作得到健康發(fā)展。風(fēng)險準(zhǔn)備金的設(shè)立,，將免除銀行的風(fēng)險擔(dān)憂,，擴(kuò)大國家助學(xué)貸款范圍，使更多學(xué)生享受國家助學(xué)貸款政策;可以打消部分經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生擔(dān)心將來還不起貸款的顧慮，積極申請國家助學(xué)貸款;能夠保障國家助學(xué)貸款政策得以落實(shí),，進(jìn)一步樹立政府的誠信和威信,。這是信用體系未建立，社會保障機(jī)制不健全下保障國家助學(xué)貸款健康發(fā)展的有效辦法,，也是完善國家助學(xué)貸款政策的具體措施,。

第二步：建立信用體系并制定相應(yīng)懲戒制度，完善國家助學(xué)貸款政策及配套措施,。我們目前存在的最大問題是還沒有建立起完善的個人信用體系,，當(dāng)發(fā)生失信行為時候，無法跟蹤借款人去向,，社會也不能夠馬上加以反映和揭露,。另外是沒有失信懲戒制度，失信者可以以小的代價換來大的利益,。所以,，完善的國家助學(xué)貸款辦法必須建立完善的個人信用系統(tǒng)，同時建立完善的失信懲戒制度,。這是完善國家助學(xué)貸款政策的根本途徑,。政府部門要依法行使對失信行為的行政處罰，對蓄意逃貸者根據(jù)情節(jié)分別予以罰息,、公示曝光,、行政處分等手段，并由專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)追債,，杜絕蓄意逃貸現(xiàn)象,。要運(yùn)用市場機(jī)制發(fā)揮商務(wù)懲戒作用,當(dāng)一個人在市場上失信以后，就沒人跟他做生意,，銀行也不會提供任何貸款給有信用記錄不良的人,。

在上述情況下，就可以放開xx貸款之類的助學(xué)貸款,，讓有意愿貸款的學(xué)生,，不論是否經(jīng)濟(jì)困難，都可以根據(jù)方便原則在就學(xué)地或生源地申請助學(xué)貸款,。