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互聯網保險監(jiān)管細則已出臺 互聯網保險最新監(jiān)管要求篇一

2015年6月1日起,，《深圳經濟特區(qū)居住證條例》正式實施,。非深圳戶籍人員請留意辦理居住證，享受到多項深圳公共服務,。警方澄清：此前傳言“持有居住證7年以上可入深戶”系謠傳,。

根據條例規(guī)定：為非深戶籍人員提供居所的申報義務人(包括單位或個人)，要依法主動申報非深戶籍人員居住登記信息;非深戶籍人員符合在深圳居住登記連續(xù)滿12個月并且參加社保連續(xù)滿12個月(或兩年內滿18個月)條件的,，可以申領《深圳經濟特區(qū)居住證》,。

市民可登陸“深圳經濟特區(qū)居住證服務平臺”(https：//)或者到轄區(qū)受理點辦理居住登記、居住證業(yè)務,。警方開通微信公眾號“深圳居住證”(微信號：szjzz2015)和咨詢電話(臨時)：85128003,，方便市民了解、查詢和辦理有關業(yè)務,。

為了避免不必要的排隊,，請留意：

1.持有居住證的市民可登陸深圳市居住證綜合信息網(http：//203.91.45.514)輸入身份證號碼查詢，有效期截止到2015年6月1日及以后的,，6月1日系統(tǒng)將自動延期一年,。

2.現持有居住證的，無論1年期還是10年期,，新條例實施后,，只有符合條例規(guī)定條件的才能換領新證。

3.6月1日后,，居住證受理點將增多,、辦證更加方便快捷，還可通過網上申請,。

4.“持有居住證7年以上可入深戶”系謠傳,。

申報義務人不申報 非深戶籍居住者將受罰

警方表示，在居住登記方面,，深圳市首次以地方法規(guī)形式建立了申報義務人主動申報居住登記制度,，凡為非深戶籍人員提供居所的申報義務人(包括單位或個人)，都要依法向公安機關或者公安機關委托的機構主動申報非深戶籍人員居住登記信息，否則將面臨處罰,。申報義務人發(fā)現其提供居所的非深戶籍人員及其同住人利用居所從事違法犯罪活動未報告的,，將依法受到處罰。對不符合消防安全規(guī)定的,，公安機關可以依法發(fā)出限制使用令,，限制該居所出租、經營等使用功能,，或者依法查封,、責令停止使用，為公安機關依法加強人屋管理提供了重要執(zhí)法依據,。

居住證實行每年簽注制度

在居住證辦理方面,，明確了非深戶籍人員申領特區(qū)居住證，應當同時符合在深圳市具有合法穩(wěn)定居所和合法穩(wěn)定職業(yè)條件,，即在深圳市居住登記連續(xù)滿12個月和參加社保連續(xù)滿12個月(或兩年內滿18個月),，符合條件才能申領《深圳經濟特區(qū)居住證》。條例同時規(guī)定,，對符合特區(qū)人才引進規(guī)定和正在深圳接受全日制中高等學歷(職業(yè))教育的非深戶籍人員,，只要在深圳市辦理居住登記的，可以直接申領居住證,。警方提醒,，居住證實行每年簽注制度，逾期不簽注則使用功能中止,。居住證持證人可享受包括申請入戶在內的多項公共服務及便利,。此外，為方便群眾辦事,，市民可通過網絡辦理各項業(yè)務,，更加簡便快捷。

警方提醒市民,，按照《條例》規(guī)定,，凡在6月1日仍有效的《深圳市居住證》、《深圳市臨時居住證》(以下簡稱“舊證”),，可繼續(xù)使用12個月,，期間符合《條例》辦證條件的，可免費申請換領新證;自6月1日起,，各居住證受理點除辦理“舊證”補領,、換領業(yè)務外，停止辦理“舊證”其他業(yè)務,。

《深圳經濟特區(qū)居住證管理條例》出臺 入戶門檻未降低

《深圳經濟特區(qū)居住證管理條例》出臺之后,，很多網友以為僅憑一張深圳居住證就可以深圳加入深圳戶籍了，實則不然。這次新條例的實施,，其目的是提升居住證的用途和功能,，而市民想通過持有居住證辦理入戶，還得要符合其它條件,。在以往,，來深圳務工人員申請深圳戶口的，需要從受教育程度,、納稅情況,、年齡情況、居住情況等幾個指標進行積分,，累計積分入戶核準分值達到100分,，即可提出入戶申請。深圳的“積分入戶”政策自2012年開始實施,，除“特色人才引進”等特殊情況外，是外來人員獲得深圳戶口的唯一途徑,，而今天實施的《深圳居住證管理條例》,，則為想申請深圳戶口的市民打開了另外一條通道，但這并不意味著入戶深圳的門檻就降低了,，因為《條例》中同時也提到了居住年限,、就業(yè)年限、社保參保年限等限制條件,。

條例中明確規(guī)定,，申領特區(qū)居住證的，應當同時符合“合法穩(wěn)定居所”和“合法穩(wěn)定職業(yè)”兩個條件,，即在深圳居住登記連續(xù)滿12個月和參加社保連續(xù)滿12個月,，才可以申領深圳居住證。新居住證的功能和用途很多,，如持證人可以憑居住證在深圳申辦港澳通行證,、機動車駕駛證、申請計劃生育基本服務,、申請職業(yè)技能培訓補貼,、申請基本殯葬服務補貼、申請婚前體檢及基本公共醫(yī)療服務等等,，而最具吸引力的仍然是它的入戶功能：在滿足一定居住年限,、就業(yè)年限、社保參保年限等條件后,，持證人可申請轉為深圳市戶籍居民,。

持深圳居住證有什么福利?

在深圳工作的街坊，估計對居住證都不陌生?！渡钲诮洕貐^(qū)居住證條例》已經實施了,，在深圳連續(xù)居住滿12個月的，同時在特區(qū)參加社會保險連續(xù)滿12個月或者前二年內累計滿18個月的,，都可以申領居住證,。

條例第三十三條規(guī)定：持證人符合市政府規(guī)定的居住年限、就業(yè)年限,、社會保險參保年限等入戶條件的,，可以申請轉為深圳市戶籍居民。也就是說,，持居住證入戶深圳將在今年實現!持居住證是可以享受入戶加分及優(yōu)先權益的,，持證一年加一分，符合深圳市戶籍遷入條件的,，同等條件下給予優(yōu)先辦理,。

持深圳居住證，還可以享受什么福利呢,，聽我一一道來,。

第一，按有關規(guī)定可享受子女在深就學政策,。比如,，持證人可以為同住未成年子女申請接受義務教育，為同住未成年子女申請幼兒園兒童健康成長補貼,。同住未成年子女參加高中階段學校招生考試,、普通高等學校招生考試。

第二,，非深戶籍就業(yè)人員持深圳市居住證及相關材料可辦理普通護照,、港澳臺通行證及簽注。

第三,，享受與深圳戶籍同等待遇的車輛入戶及駕照辦理,、年審政策。

第四,，65周歲以上老人可憑居住證辦理深圳市老人優(yōu)待證并享受每年免費體檢,。

第五，享受持證人個人購買深圳市五險一金,。同住未成年子女參加本市社會保險,，享受相關待遇。

第六,，享受與深圳居民同等待遇的保險賠付,，賠付比例高,。

第七，享受與醫(yī)保就醫(yī)手續(xù),，免費享受國家規(guī)定的計劃生育相關檢查及子女計劃基礎疫苗接種,。

第八，按照市府有關規(guī)定符合相應條件可以享受公共租賃住房的有關權益,，辦理長期房屋租賃手續(xù),。申請公共租賃住房，或者申請租房補貼,。

第九,，免費享受公共就業(yè)服務、政府提供的各類免費培訓及參加深圳市的專業(yè)技術職務任職資格評定或者職業(yè)(執(zhí)業(yè))資格考試,、登記等;申請就業(yè)輔導培訓,、申請職業(yè)技能培訓補貼和職業(yè)技能鑒定補貼。非深戶籍參保人可以領取失業(yè)金,。

第十,，按照國家和特區(qū)有關規(guī)定，可以參與社區(qū)組織有關社會事務的管理,。

互聯網保險監(jiān)管細則已出臺 互聯網保險最新監(jiān)管要求篇二

互聯網保險新規(guī)有望年內出臺

盡管“雙11”的預售已經進行得如火如荼,，一度備受追捧的幾家保險公司網店貨架上，依舊空空如也,。不過，近日市場傳出消息,，國內首份針對互聯網保險的監(jiān)管文件《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》正在業(yè)內征求意見,，并有望在年內出臺?！掇k法》不僅將引導互聯網保險產品突出保障功能,，還可能放開部分簡易互聯網保險產品的經營區(qū)域限制。

產品應突出保障功能

最近的兩三年里,，互聯網保險可謂發(fā)展“神速”,。有數據顯示，2011年至2013年的三年間,，國內經營互聯網保險業(yè)務的公司從28家上升到60家,；互聯網保險業(yè)務的規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間漲了八倍多,；投?？蛻魯祻?16萬人增長到5427萬人，增幅達565%,。

盡管互聯網保險市場迅速膨脹,，相關的監(jiān)管措施卻一直沒有到位,。在此背景下，除了賞月險,、霧霾險,、高溫險等一系列“奇葩”險種相繼問世外，許多互聯網保險產品還一度將自己標榜為高收益“理財產品”,，誘導投資者為了賺取理財收益而投保,，卻將保險產品本身的保障功能忽略不計。

為守住風險底線,、保護消費者權益,，保監(jiān)會果斷出手。8月下旬,，多家保險公司的天貓網店就已關門歇業(yè),，其官網也不再支持高收益產品的在線投保。到現在兩個月過去,，其網銷貨架上依然空空如也,。

相關政策的缺位也讓其他一些保險公司“看不清方向”，原本的網絡推廣計劃也因此擱淺,。

而正在征求意見的《辦法》則為互聯網保險產品指明了未來的發(fā)展方向：“保險公司應選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營,，并應用互聯網技術、數據分析技術等開發(fā)適應互聯網經濟需求的新產品,，不得違反社會公德,、保險基本原理及相關監(jiān)管規(guī)定?！?/p>

有保險公司人士表示,，未來的互聯網保險產品，還應突出保障功能,，去解決新興的,、隱形的、碎片化的風險保障和風險轉移需求,。只依靠高收益去吸引消費者,，既無法彰顯保險產品的特別優(yōu)勢，也不利于整個行業(yè)的長遠發(fā)展,。

宣傳中只突出高收益,，信息披露不完善，也是促使保監(jiān)會對互聯網保險產品出手整改的重要原因,。此次《辦法》對相關信息披露制度也加以明確,，要求保險公司在相關網絡平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明費率及保費計算方式等相關信息,，如為具有投資功能的保險產品,，還應突出標明風險提示,，其中非固定收益產品須在顯著位置以醒目字體標注收益不確定性。同時,，保險公司還應在官網建立互聯網保險信息披露專欄,。

區(qū)域經營限制有望放開

互聯網保險能否突破經營區(qū)域限制，也是業(yè)內關注的熱點問題,。此次征求意見稿雖沒有表示要對經營區(qū)域限制完全放開,，但也表示保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，涉及部分簡易險種的互聯網保險業(yè)務,，可將經營區(qū)域擴展至未設立分支機構的省市,。這些簡易險種包括人身意外險、定期壽險和普通型終身壽險,；投保人或被保險人為個人的家庭財產險,、責任險、信用險及保證險,；能夠獨立,、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的保險業(yè)務,。而按照以往的規(guī)定,，如果保險公司在某地沒有設立分支機構，就不能在該地銷售保險產品,。

業(yè)內人士表示,，如果互聯網保險真能突破經營區(qū)域限制，對于那些分支機構較少的中小型保險公司,、新設立的保險公司以及外資保險公司等,，都將是一個重大利好。

第三方平臺也得守規(guī)矩

征求意見稿在對保險公司提出各種監(jiān)管措施的同時,，也給參與互聯網保險業(yè)務的第三方網絡平臺立了規(guī)矩,。

征求意見稿為第三方網絡平臺設置了準入“門檻”,，規(guī)定其須具備支持保險業(yè)務全流程實時處理等能力,。對于其職責定位，征求意見稿則規(guī)定其可以為保險機構開展互聯網保險業(yè)務提供信息技術等輔助服務,，但不能涉及承保,、理賠、退保,、投訴及客戶服務等關鍵環(huán)節(jié),。此外，如果第三方網絡平臺出現違規(guī),，將被整改,，拒不改正的將被列入行業(yè)禁止合作清單,。而保險機構如果出現交易數據丟失或客戶信息泄露、誤導宣傳,、擅自授權分支機構開辦互聯網保險業(yè)務等情況,，也將被清理“出局”。

互聯網保險監(jiān)管細則已出臺 互聯網保險最新監(jiān)管要求篇三

保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號

各保監(jiān)局,，各保險專業(yè)代理公司,、各保險經紀公司：

為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業(yè)務的規(guī)范健康有序發(fā)展,，切實保護投保人,、被保險人和受益人的合法權益，我會制定了《保險代理,、經紀公司互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》,，現印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一一年九月二十日

保險代理,、經紀公司互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）

第一條為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業(yè)務的規(guī)范健康有序發(fā)展,，切實保護投保人,、被保險人和受益人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）,、《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》,、《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)、規(guī)章,，制定本辦法,。

第二條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務,，應當具備下列條件：

（一）具有健全的互聯網保險業(yè)務管理制度,；

（二）具有合理的互聯網保險業(yè)務操作規(guī)程；

（三）注冊資本不低于人民幣1000萬元,，且經營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū),、直轄市；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。

第三條保險代理、經紀公司應當在具備下列條件的互聯網站上開展保險業(yè)務：

（一）依法取得互聯網行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯網信息服務增值電信業(yè)務經營許可證或者在互聯網行業(yè)主管部門完成網站備案,；

（二）網站接入地在中華人民共和國境內,；

（三）有與開展互聯網保險業(yè)務相適應的電子商務系統(tǒng),，能實現投保人的全部投保信息與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)的實時對接；

（四）具備健全的網絡信息安全管理體系及安全技術,，具有防火墻,、入侵檢測,、加密,、第三方電子認證、數據備份等功能,；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。

第四條保險代理、經紀公司通過互聯網站開展保險業(yè)務的,，應當自業(yè)務開展之日起10個工作日內,，由總公司向中國保監(jiān)會報告，并提交下列書面材料一式兩份：

（一）開展互聯網保險業(yè)務的報告,，包括業(yè)務操作規(guī)程,、運營模式、管理部門及其負責人名單,、從業(yè)人員配備情況等內容,；

（二）互聯網保險業(yè)務管理制度，包括交易安全保障措施,、信息安全管理體系,、銷售及售后服務管理等；

（三）開展業(yè)務的互聯網站的基本情況,，包括名稱,、網址、接入地,、依法經營資質的證明材料等,；

（四）開展業(yè)務的互聯網站的電子商務系統(tǒng)建設情況，包括基本架構,、運營基礎設施,、安全技術及保障措施等；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料,。

申請人應將前款規(guī)定材料同時報送注冊地中國保監(jiān)會派出機構一份,。

第五條中國保監(jiān)會自收到保險代理,、經紀公司提交的互聯網保險業(yè)務報告材料之日起20個工作日內,，應當根據下列情況分別作出處理：

（一）報告材料不完整的，通知保險代理,、經紀公司在10個工作日內補正材料,；

（二）報告材料完整齊備或者經補正后材料完整齊備的,，中國保監(jiān)會應當在備案報告上加蓋印章，一份存檔,，一份退還保險代理,、經紀公司。

第六條開展保險業(yè)務的互聯網站名稱,、網址變更的,，保險代理、經紀公司應當自變更之日起10個工作日內向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機構報告,。

保險代理,、經紀公司終止某互聯網站上的保險業(yè)務的，應當自決定終止之日起10個工作日內向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機構報告,。

第七條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的,，應當集中運營,、集中管理,。

保險代理,、經紀公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯網站銷售保險產品,。

第八條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的,，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置披露自身的相關信息,，披露信息包括但不限于下列內容：

（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務許可證,；

（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識；

（三）在各?。ㄗ灾螀^(qū),、直轄市）已依法設立的分公司名稱、辦公地址,、服務電話號碼,；

（四）保險公司的授權范圍及內容。

保險代理,、經紀公司設立有網站的,，還應當在網站上披露與其合作的網站名稱和網址等信息。

第九條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的,，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置列明保險產品及服務等信息，列明的信息應當包括下列內容：

（一）保險產品的承保,、銷售主體,；

（二）保險合同全部條款和費率表，其中應當對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款,、費用扣除,、退保、保險單現金價值等事項予以重點提示,；

（三）保險費支付方式,；

（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的,，應當予以明確說明,；

（五）紙質保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送方式和寄出時間,；

（六）保險單查詢及投保人咨詢,、投訴渠道；

（七）保險合同承保,、保全,、退保、理賠辦理流程及退保金,、保險金支付方式,；

（八）有關投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全的保障措施,；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他信息,。

第十條保險代理、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的,，應當由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件,、取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書的從業(yè)人員負責保險產品的銷售及服務。

第十一條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的,，應當在相關互聯網站頁面的投保流程中設置投保人點擊確認環(huán)節(jié)，由投保人確認以下內容：“是否已閱讀保險條款的全部內容,，了解并接受包括免除保險公司責任條款,、猶豫期、費用扣除,、退保,、保險單現金價值等在內的重要事項?！?/p>

第十二條保險代理,、經紀公司應當通過柜臺、電話,、短信,、電子郵件,、網上在線等方式，及時,、全面、準確地回答社會公眾有關互聯網保險業(yè)務方面的咨詢,，主動向投保人提示承保信息,，告知投保人有要求提供紙質保險單證、保險費發(fā)票憑證的權利,。

投保人要求提供紙質保險單證,、保險費發(fā)票憑證的，保險代理,、經紀公司應當自保險合同成立時起48小時內寄出,，并于10個工作日內送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內送達的,，應當與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關情況,。向投保人提供保險單證時，應當附保險合同全部條款,。

第十三條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務的，應當妥善保管保險合同生成的全部信息,、互聯網保險業(yè)務賬簿,、相關原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算,，保險期間在1年以下的不得少于5年,，保險期間超過1年的不得少于10年。

保險代理,、經紀公司應當采取數據備份,、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業(yè)務有關的交易數據和信息的安全,、真實,、完整。

第十四條保險代理,、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務,，應當遵守《保險法》、《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》,、《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定,。

保險代理、經紀公司開展互聯網保險業(yè)務,，違反《保險法》等法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的,，由中國保監(jiān)會依法給予處罰，情節(jié)嚴重的，可以責令停止開展互聯網保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證,。

第十五條中國保監(jiān)會應當在其互聯網站上建立信息披露專欄,，及時對符合本辦法要求、開展互聯網保險業(yè)務的保險代理,、經紀公司名稱及相關互聯網站名稱,、網址等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督,。

中國保險行業(yè)協(xié)會應當在其互聯網站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息,。

第十六條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第十七條本辦法自2012年1月1日起施行,。

互聯網保險監(jiān)管細則已出臺 互聯網保險最新監(jiān)管要求篇四

網貸監(jiān)管細則正式出臺,，行業(yè)進入合規(guī)倒計時

8月24日下午，銀監(jiān)會召開《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”）新聞發(fā)布會,。這標志著在征求意見稿出臺數月之后,，網貸行業(yè)合規(guī)建設方興未艾之際，終于迎來了監(jiān)管“靴子”正式落地之聲,。

本《辦法》由銀監(jiān)會,、公安部、工信部,、互聯網信息辦公室四部委聯合發(fā)布,，監(jiān)管思路仍然延續(xù)了原征求意見稿中所提出的、在業(yè)界引起強烈反響的一系列重磅內容,，比如：定位為信息中介,，實行負面清單制，堅持底線思維,，重視事中事后監(jiān)管,，鼓勵小額分散等內容。

監(jiān)管細則正式稿充分體現了頂層設計者的監(jiān)管智慧,，總體鼓勵和支持的監(jiān)管態(tài)度為行業(yè)提供了巨大利好,。不過，從監(jiān)管條例的細節(jié)改動上可以看出,，監(jiān)管層目前更加側重于對金融風險的防范和治理,，這與近期國內在多個金融理財領域普遍掀起的“強監(jiān)管”態(tài)勢相呼應，確立了互聯網金融作為傳統(tǒng)金融體系補充的市場地位,。

據悉本次《辦法》正式稿出臺前曾向31個?。▍^(qū)、市）政府金融監(jiān)管部門,、國家金融辦,、十三部委,、最高人民法院以及最高人民檢察院、第三方評估機構等相關部門征求意見,，在匯集了來自網貸機構,、政府、研究機構,、專家學者等300余條各類意見的基礎上修改完善,，最終出臺這份文件。

筆者根據本次《暫行辦法》全文以及《答記者問》,，梳理出如下幾項核心的政策內容：

未規(guī)定硬性準入門檻,，重視事中事后監(jiān)管

縱覽《辦法》全文即可發(fā)現,，正式稿沿襲了征求意見稿在準入制度上的相關說法,，并沒有針對網貸企業(yè)增設諸如“注冊資本”等硬性準入門檻，可見監(jiān)管層仍本著“底線監(jiān)管”原則,，重視加強事中事后的監(jiān)管,，而非一攬子切斷行業(yè)新生的動力源泉，從根本上對網貸行業(yè)的長遠發(fā)展前景認可并看好,。

網貸行業(yè)確定為信息中介,，不能做增信

《辦法》規(guī)定網貸企業(yè)的定位是“信息中介”，不能偏離信息中介的定位異化為信用中介,，否則就會導致業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道,、風險亂象時有發(fā)生。網貸企業(yè)只有作為信息中介才能更好地實踐普惠金融的使命,，才能從根本上避免資金池,、自融、違規(guī)放貸等金融風險,，促使企業(yè)樹立誠信經營,、嚴格自律的陽光運營機制。

負面清單從十二條,，增加至十三條

《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務邊界,，明確提出不得吸收公共存款、不得歸集資金設立資金池等,，并根據征求意見,，增設了不得從事的其他行為，如：自行或委托,、授權第三方在互聯網,、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目,；開展類資產證券化業(yè)務或實現以打包資產,、證券化資產,、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為等,。禁止線下宣傳的做法是為了勒令網貸機構回歸網絡陣地,，充分利用并發(fā)揮好互聯網的傳播特性，便于監(jiān)管部門掌握真實的網貸數據信息并實時進行資金監(jiān)測,，保護更多“非合格投資人”不落入非法理財機構,、詐騙平臺的理財陷阱。

網傳的增設“借款余額上限”的說法被證實

《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限,。同一自然人在同一網絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元,，在不同網絡借貸信息中介機構借款總額不超過人民幣100萬；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元,，在不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣500萬元,。

雖然監(jiān)管層是出于加強“風險控制”的考慮提出的該政策，但是業(yè)界普遍對《辦法》所限定的借款余額標準持“保留意見”的態(tài)度,，在p2p大額標的盛行的時代,，目前《辦法》限定的數據指標未免太過狹窄，與實際的市場需求不符,，必然會導致大量網貸企業(yè)陷入“舉步維艱”的改革困境,。

“小額分散”是要義，“普惠金融”是本質

設置借款余額上限的做法,，充分表明了監(jiān)管層希望引導網貸機構遵循小額分散的原則,，回歸普惠金融的本質，力求規(guī)范行業(yè)亂象,，嚴守風險底線,。

小額分散符合網貸機構和投資人的利益，有利于機構加強風險控制,，提高對投資人權益的保障力度,。并且伴隨消費金融場景的不斷延伸和拓展，小額分散的消費信貸市場將會迎來更大規(guī)模的市場井噴,，目前那些以大額標的為主的平臺未來有望向消費金融領域轉型,。

十二個月過渡期，網貸行業(yè)進入合規(guī)倒計時

為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊,，監(jiān)管層做出了12個月過渡期的安排,，在過渡期內將采取自查自糾、清理整頓,、分類處置等監(jiān)管措施,。在辦法正式稿發(fā)布后，整個網貸行業(yè)將正式進入合規(guī)倒計時,，雖然有關銀行資金存管,、信息披露,、退出機制等相關配套措施仍待落地，但網貸行業(yè)的監(jiān)管思路已然明確,，監(jiān)管細則已然生成,，各平臺均需加快合規(guī)調整的步伐，盡快向監(jiān)管《辦法》的要求靠攏,。

雖然配套細則仍需進一步解讀說明,，行業(yè)基礎設施和自律建設仍待加強，但是網貸行業(yè)的“基本大法”已經塵埃落定,。作為網貸企業(yè)的一員,，我們一直在合規(guī)發(fā)展的道路上深耕不輟。目前對照《辦法》要求的業(yè)務模式已基本達標,，另有小部分需要調整的地方也將快速響應,，極速整改，力求盡快實現全面地合規(guī)發(fā)展,。這樣的改革情況下,，旺財貓其實會脫穎而出,，不錯的監(jiān)管,，不錯的平臺。