時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進(jìn)入新的階段,，為了今后更好的發(fā)展,，寫一份計(jì)劃，為接下來的學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備吧,！計(jì)劃書寫有哪些要求呢,？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄?jì)劃呢？下面是小編整理的個(gè)人今后的計(jì)劃范文，歡迎閱讀分享,，希望對(duì)大家有所幫助,。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇一

第一部分客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)

（一）基本情況

張先生，26歲,，單身，現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所,，是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,。目前無住房，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層，均為退休,。

張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期,，因此，張先生的收入會(huì)不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加,，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),，因此,，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福,、快樂,、安定的日子。

（二）客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

1,、資產(chǎn)負(fù)債狀況

目前,，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元,，定期存款1萬元,。另外，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）,。對(duì)于負(fù)債情況,，張先生目前財(cái)富比較可觀，無任何負(fù)債,。

2,、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等，年稅后收入約8萬元,。日常生活開支每月約3000元,，房租每月600元。

在收入方面,，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升,。同時(shí),，對(duì)于將來的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。

在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對(duì)于未來會(huì)新增加成員,，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。3、其他

張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金,，無商業(yè)保險(xiǎn),。

（三）客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬元資助,。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車,；孩子6歲之前打算換大房。

第二部分財(cái)務(wù)策劃假設(shè)

（一）基本假設(shè)

為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議,，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè)，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù),。

1,、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期,。同時(shí)隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行,，市場經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來越強(qiáng),。因此,，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長率,。

2,、房價(jià)變動(dòng)

由于是省會(huì)城市,，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置,，政府部門也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,，以抑制房價(jià)的過快增長，因此,，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì)。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%,。

3,、收入增長

根據(jù)省會(huì)城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢(shì)，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長率為8%。

4,、投資回報(bào)率

金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%,，基金的預(yù)期收益率為5%,，股票的預(yù)期收益率為10%。

（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

基于張先生的情況,，作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表來有力說明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯,，現(xiàn)有掙錢能力,，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀,。另外,，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān),，可以省下很多日常開銷,。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟(jì),，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃,，張先生完全有能力應(yīng)對(duì)各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),。

第三部分理財(cái)策劃方案

（一）購房計(jì)劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,，前面有假設(shè)房價(jià)變動(dòng)率為5%,，則到四年后，該市房價(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米,。所以最少要花56萬元,，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,，才能保證在該市買房。不過,，張先生父母可以資助他15萬元購房,，剩下還需60萬元左右。目前,，張先生的年均收入約8萬元,，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬,。夠支付房子30%的首付了,，若其余房款42萬，需分10年付清,，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款,。注冊(cè)會(huì)計(jì)師收入增長率為8%，到30歲時(shí),，張先生月收入能達(dá)到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。

（二）購車計(jì)劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車,；孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃,，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話,，那么對(duì)于張先生實(shí)際情況來說,，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好,，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,，同時(shí),，那時(shí)候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué),。購買家用轎車后,，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增,。

由于汽車有一定的使用期限,，我們估計(jì)一輛車的壽命為10年，因此,，在10年舊車報(bào)廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。

（三）保障計(jì)劃

擁有一個(gè)幸福美滿的家庭,，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾,，因此，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要,。目前,，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障,，另外建議他購買一份5萬元的人壽險(xiǎn)，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù),，同時(shí)增加了收入,，不過還是非常受益的。

（四）投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo),，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高,，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。

1,、銀行理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個(gè)市場本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征,，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化,、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低,。它具有收益率高,、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。

目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，大致可分為兩類：

（1）傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金,、債券、金融證券等,，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,，收益確定，一般收益在3%左右,。

（2）人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥,、挪威,、土耳其）對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí),，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益,。

2,、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng)。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本,。因此對(duì)家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。

根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者,。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元,，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）,。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場已進(jìn)入牛市,，并且從長期來看也是看好的,，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外,，張先生現(xiàn)在是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，相信對(duì)于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的,，對(duì)投資也應(yīng)該略知一二。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書籍,，了解更多的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元,，基金0.5萬元,，股票3.5萬元，總計(jì)5萬元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%，基金10%,，股票70%,。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加,，他的存款不止這些,，目前的情況如此。再按我們對(duì)各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%,，活期存款0.35%,，基金5%，股票10%,，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對(duì)于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置,，每年收益率約為4%,。

在此，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng),，在投資過程中，請(qǐng)擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，

選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時(shí)調(diào)整策略,，必要時(shí)可請(qǐng)教投資理財(cái)專家,。

第四部分總結(jié)

經(jīng)過我們對(duì)張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路,。

（1）為張先生規(guī)劃了購房計(jì)劃,，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo),；

（2）為張先生規(guī)劃了購車計(jì)劃，達(dá)到購車目標(biāo),；

（3）建議投了保險(xiǎn),，有了生活的保障；

（4）購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，為資金找到了方向,；

（5）通過對(duì)家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例,，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。

我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對(duì)于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來說,，特別重要,。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平,，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活,，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?；诶碡?cái)?shù)母鞣N好處,，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆?，讓我們的?cái)富得到更好的利用,。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇二

迎來__喜悅之時(shí)，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情,，

銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo),，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績：

在擁有保險(xiǎn),、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書,、以及afp資格證書,，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn)、基金,、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章,。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí),，對(duì)做好基金營銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%,，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

20__年工作中營銷理念的改變：

日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo),。利用下班晚上和公休時(shí)間,，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中,，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作,。

個(gè)人在營銷中的理念：

我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師,。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品,。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作,。

20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：

在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題,。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用,。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張，自己營銷的業(yè)績占70%以上,。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí),，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi),。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

20__年工作業(yè)績匯報(bào)如下：

一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬,，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元,。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一,。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動(dòng)中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶,，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇三

新年剛至,，分行就結(jié)合自身實(shí)際，搶先抓早,，在全面謀劃20__年各項(xiàng)工作的同時(shí),，對(duì)一季度提出了六項(xiàng)具體工作措施和要求。

一,、精心部署早布局,，努力實(shí)現(xiàn)開門紅。

早在去年12月中旬,，市分行就分別召開黨委會(huì),、行務(wù)會(huì)對(duì)資金組織、貸款營銷,、中間業(yè)務(wù)收入等市場營銷工作進(jìn)行了安排部署,，并迅速制訂下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真做好20__年一季度重點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，提出了一季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營奮斗目標(biāo),。即,，到一季度末，營銷有效貸款某某0萬元;實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)凈收入4750萬元,，其中實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入600萬元;各項(xiàng)存款凈增50000萬元,，全年余額突破50億元大關(guān);借記卡發(fā)卡達(dá)到21000張;實(shí)現(xiàn)不良貸款凈下降500萬元，非應(yīng)計(jì)貸款利息清收達(dá)到200萬元,。圍繞上述目標(biāo),，各縣(區(qū))支行必須切實(shí)增強(qiáng)加快有效發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感，及早籌劃安排，扎扎實(shí)實(shí)做好一季度重點(diǎn)工作,，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)首季“開門紅”,，爭分奪秒，積極爭取工作的主動(dòng)權(quán),，為圓滿完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)開好局,、起好步。

二,、把握機(jī)遇抓存款,，確保增量及市場份額持續(xù)穩(wěn)定增長。

為了確保全年存款凈增6個(gè)億,、余額跨越50億目標(biāo),，一季度全行在資金組織上要重點(diǎn)抓好四項(xiàng)工作措施落實(shí)。一是牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民收入相對(duì)集中,、農(nóng)副產(chǎn)品集中上市,、外出務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)、商品交易活躍等季節(jié)性特點(diǎn),，進(jìn)一步抓好適銷產(chǎn)品宣傳和柜臺(tái)服務(wù)工作,，切實(shí)以優(yōu)質(zhì)、快捷,、高效的服務(wù)贏得廣大客戶的信賴和支持,，不斷提高個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶市場影響力和競爭力，全力確保個(gè)人存款大幅度穩(wěn)定增長,。二是抓住年末歲首行政,、事業(yè)單位集中撥款、企業(yè)資金結(jié)算回籠機(jī)遇,，有重點(diǎn)地做好客戶拜訪維護(hù)工作,，為全年實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類客戶占有量在縣域內(nèi)達(dá)到50%奠定基礎(chǔ)。三是牢牢關(guān)注鉛鋅企業(yè)一季度價(jià)格可能上揚(yáng)的趨勢(shì),，千方百計(jì)提高法人客戶銷售資金歸行率,，確保重點(diǎn)客戶銷售資金回籠歸行。四是大力開展“大行德廣,、伴你成長,。金鑰匙春天行動(dòng)”，充分利用廣播電視,、報(bào)紙專欄等媒體,，并通過舉辦銀企聯(lián)誼會(huì)、組織上門服務(wù),、文藝演出等豐富多彩的宣傳營銷活動(dòng)，全方位、多視角宣傳金融產(chǎn)品經(jīng)營優(yōu)勢(shì),，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)銀行的良好形象,。

三、及早行動(dòng)抓營銷,，努力提高資金運(yùn)用效益,。

要積極適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的需要,，以新的視野和思維積極主動(dòng)尋找本行資產(chǎn)營銷的切入點(diǎn),，切實(shí)按照“抓大、拓中,、不放小”和“好”為標(biāo)準(zhǔn)的原則,，在確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，千方百計(jì)營銷有效資產(chǎn),，努力做到早投放,、早見效。一是重點(diǎn)抓好大行業(yè),、大系統(tǒng),、大客戶的營銷工作。文縣,、武都,、成縣、徽縣,、西和支行要繼續(xù)在“南水北礦”上做文章,。對(duì)已審批授信的徽縣洛壩集團(tuán)、東城集團(tuán)公司,、獨(dú)一味制藥有限公司等貸款,，要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業(yè)的信貸需求,，嚴(yán)密關(guān)注其重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)展情況,，并實(shí)行跟蹤營銷;高度關(guān)注學(xué)校醫(yī)院等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)類客戶的信貸需求，積極嘗試旅游,、廣電類項(xiàng)目,。二是大力營銷個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。大力營銷以個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單,、憑證式國債,，以押舊(房)貸新(房)為主要形式的個(gè)人住房貸款，以商鋪房抵押,、額抵押為主要形式的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款,。充分利用個(gè)人征信系統(tǒng)信息資源,，細(xì)分客戶，重點(diǎn)培植和發(fā)展以國家公務(wù)員,、教師,、醫(yī)生、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)企業(yè)從業(yè)人員等收入相對(duì)穩(wěn)定的個(gè)人客戶群體,，積極穩(wěn)妥地拓展網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑內(nèi)的城鄉(xiāng)個(gè)體戶和農(nóng)村種養(yǎng)大戶,、致富能手等經(jīng)營相對(duì)穩(wěn)定的個(gè)體私營業(yè)主客戶群體，力促個(gè)人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步快速發(fā)展,。三是緊密圍繞“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì),，有針對(duì)性地瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化骨干龍頭企業(yè)、成長型中小企業(yè),、經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、資源性礦產(chǎn)、水電開發(fā)項(xiàng)目和縣域優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu),、個(gè)人客戶,，著力調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，積極培育農(nóng)村金融市場新的效益增長點(diǎn),。四是進(jìn)一步加強(qiáng)和完善對(duì)等公關(guān),、分級(jí)營銷的組織保障體系，切實(shí)形成行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)主攻系統(tǒng)性,、集團(tuán)性大客戶,，部門負(fù)責(zé)人主攻重點(diǎn)戶，客戶經(jīng)理和員工全面營銷個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的全員營銷機(jī)制,。

四,、堅(jiān)持不懈抓清降，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

一是對(duì)法人客戶不良貸款繼續(xù)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)和部門包掛清收責(zé)任制,，認(rèn)真制定并落實(shí)清降措施，及早深入重點(diǎn)企業(yè)及大戶進(jìn)行跟蹤清收,，努力提高清收效率,。二是充分發(fā)揮總分行有關(guān)不良資產(chǎn)清收管理的激勵(lì)措施，加快清退進(jìn)度,。積極按照“三個(gè)有利于”的原則,，在堅(jiān)決維護(hù)貸款債權(quán)的同時(shí)，及時(shí)有效做好不良貸款的清收處置工作,。三是創(chuàng)新不良貸款清收處置措施,。堅(jiān)持以貨幣清收為主，以委托代理清收,、經(jīng)營責(zé)任清收為補(bǔ)充,，建立健全市場化清收處置機(jī)制,，加快自然人不良貸款清退步伐。加強(qiáng)完善考核激勵(lì)機(jī),，不斷激發(fā)全員清收的積極性和創(chuàng)造性,。同時(shí)，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn),，認(rèn)真落實(shí)貸后管理工程，確保正常貸款按期收回,。

五,、努力拓寬增收渠道，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,。

要牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民流動(dòng)高峰有利時(shí)機(jī),，不斷加大宣傳營銷力度。一是及早行動(dòng),，堅(jiān)持抓好保險(xiǎn)代理工作,。在深入分析近兩年開展保險(xiǎn)代理工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真研究新的營銷辦法和措施,，切實(shí)為全年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營銷工作打好基礎(chǔ),。二是依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，不斷改進(jìn)服務(wù)方式,，提高服務(wù)質(zhì)量,，進(jìn)一步加大銀行卡營銷力度，確保銀行卡手續(xù)費(fèi)收入持續(xù)穩(wěn)定增長,。三是千方百計(jì)拓展各類代理業(yè)務(wù),。在認(rèn)真做好代理他行業(yè)務(wù)、代發(fā)工資,、代收水電費(fèi),、通訊費(fèi)等現(xiàn)有代理業(yè)務(wù)的同時(shí)，主動(dòng)出擊,，大力拓展代收稅款,、代理財(cái)政、社保資金,、以及金融同業(yè)機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位各類業(yè)務(wù),，繼續(xù)做好基金、國債,、銀證通等業(yè)務(wù)的營銷工作,，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。四是加大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣力度,。積極采取向我行存款大戶,、信貸大戶,、結(jié)算大戶，以及職業(yè)穩(wěn)定,、收入較高的公務(wù)員,、企業(yè)中高層管理人員寄送產(chǎn)品資料、演示推介,、減免年費(fèi)和工本費(fèi)等手段,，全面營銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，努力推動(dòng)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上規(guī)模,、見效益,。

六、加強(qiáng)廉政建設(shè),、安全保衛(wèi)和員工思想工作,。

嚴(yán)格執(zhí)行總、分行黨委有關(guān)廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定和要求,，“兩節(jié)”期間堅(jiān)決禁止系統(tǒng)內(nèi)攻關(guān)拜年活動(dòng),，反對(duì)鋪張浪費(fèi)等不良陋習(xí)。堅(jiān)持“股改,、經(jīng)營和安全”三大責(zé)任“一把手”負(fù)責(zé)制,，嚴(yán)防死守，確?！皟晒?jié)”期間不發(fā)生任何問題,。認(rèn)真開展安全保衛(wèi)大檢查，特別對(duì)管理,、金庫守護(hù),、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理、印押證管理等重點(diǎn)部位和重點(diǎn)環(huán)節(jié),，堅(jiān)持定期或不定期的檢查抽查;嚴(yán)格按規(guī)定做好防暴,、消防、計(jì)算機(jī)事故預(yù)案演練,，進(jìn)一步提高全體員工處置突發(fā)事件的能力,。不斷加強(qiáng)對(duì)可疑性、苗頭性問題的排查,，及時(shí)采取果斷措施,，超前防范，切實(shí)把各類事態(tài)消滅在萌芽狀態(tài),，確保全行財(cái)產(chǎn)和人身安全,。充分利用節(jié)日期間積極開展多種形式的“送溫暖”活動(dòng)。認(rèn)真做好離退休,、內(nèi)退員工和困難員工的慰問工作,，力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實(shí)際困難,，切實(shí)讓廣大員工感受到組織的關(guān)懷和溫暖。切實(shí)加強(qiáng)員工政治思想教育,，進(jìn)一步激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的積極性,，堅(jiān)定全行上下對(duì)我行改革發(fā)展的決心和信心，積極引導(dǎo)廣大員工理解,、支持和參與農(nóng)業(yè)銀行的改革與發(fā)展,，為全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的全面完成奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇四

迎來__喜悅之時(shí),，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”計(jì)劃中,，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財(cái)經(jīng)理計(jì)劃計(jì)劃,。計(jì)劃重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20__年計(jì)劃風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的計(jì)劃能力,，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量,。

20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書,、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn)、基金,、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章,。每周二或四晚上利用 qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí),，對(duì)做好基金營銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%,，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

20__年計(jì)劃中營銷理念的改變：日常計(jì)劃中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷計(jì)劃,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的計(jì)劃營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,，勤于學(xué)習(xí)與計(jì)劃有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際計(jì)劃中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)計(jì)劃。

個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師,。簡單說：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，計(jì)劃心態(tài)的不同;計(jì)劃效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,，我的理財(cái)計(jì)劃即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的計(jì)劃。

20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項(xiàng)計(jì)劃改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。計(jì)劃中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張,，自己營銷的業(yè)績占70%以上,。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi),。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng),。

20__年計(jì)劃業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,，工銀貨幣基金1600多萬元,。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一,。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動(dòng)中取得排名第一成績,。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶,，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年計(jì)劃中爭取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮計(jì)劃,。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇五

一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析

理財(cái)公司年度工作計(jì)劃：創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財(cái)產(chǎn)品,，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中,，通常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性,，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶,、營業(yè)部和公司三方共贏。

對(duì)客戶而言,，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇,，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品,，就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益;對(duì)營業(yè)部而言,，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場下跌,，股票投資收益水平低的情況下,，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行,、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇,，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用,，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù);對(duì)公司而言,，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行,，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來一定的基金分倉收入。

二,、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用,，我部計(jì)劃在__年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究,，快速反應(yīng),，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路,，在產(chǎn)品開發(fā),、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì),、參謀官,、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。

三,、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排

(一)在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究,，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)”

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體,，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí),，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此,，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步,。在__年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征”和“市場創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個(gè)角度雙管齊下,，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究,，具體工作安排如下：

1.對(duì)市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體

目前,，市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品,。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排,，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征,，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大,，有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資,，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來出現(xiàn)市場機(jī)會(huì)時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品,。

第一,，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類,、套利類,、保本類等。

第二,，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類,，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類,、大宗交易類,、債券類、貨幣類,、基金類和權(quán)益類等,。

第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金,、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類,，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等,。

在完成以上分類后,，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類,，一旦公司某一營業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí),，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品,。

2.持續(xù)跟蹤證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的投資機(jī)會(huì),，根據(jù)客戶需求尋找相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，因此,，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí),，也應(yīng)對(duì)市場上的各類投資機(jī)會(huì)保持緊密的跟蹤度。在這方面,，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容,，緊密關(guān)注市場可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后,，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析,，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型,，并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)備,。

(二)在策略制定方面快速反應(yīng),，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官”

產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此,，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中,，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性,，否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可,。我部計(jì)劃在__年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為依托,，向公司各個(gè)營業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略,。

第一,，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場上存在的股指期貨套利,、分級(jí)基金套利、債券正回購?fù)顿Y機(jī)會(huì)等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析,，為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持,。

第二，在頻次上進(jìn)行固定,，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》,，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。

第三,，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析,，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容,，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》對(duì)營業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

(三)在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介,，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場上并未得到完全的認(rèn)同,，不僅客戶對(duì)此認(rèn)知很少，公司員工對(duì)這些產(chǎn)品也鮮有了解,。因此我部計(jì)劃在__

年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn),，并通過培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介,。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面：

1.員工培訓(xùn)方面,，計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn),，提高公司各營業(yè)部市場營銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度,。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為基礎(chǔ),，對(duì)公司各營業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn),，要求各營業(yè)部市場營銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得;第二,，對(duì)國內(nèi)各個(gè)營業(yè)部按地區(qū)劃分,，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主,，計(jì)劃每月至少一次,，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來的產(chǎn)品推廣時(shí)期,，參加專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作;第三,，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn),，培訓(xùn)的方式以視頻為主,，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理,，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次,。

2.客戶講座方面,，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn),、適合的客戶群體,、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部，由營業(yè)部視情況向客戶進(jìn)行宣傳,。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外,，如營業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶,，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作,。

(四)在同業(yè)交流方面有效溝通,，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的,，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài),，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場前列;另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后,，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講,，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此,，無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度,，都應(yīng)該重視同業(yè)交流。

目前,，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí),、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系,，并且與平安國際信托及日出財(cái)富管理公司等私募基金有過初步的接觸,。在__年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系,，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài),，為公司的市場營銷工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí),，對(duì)已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目,，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通,，將其對(duì)市場的看法傳達(dá)至各營業(yè)部,。

另外,，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇,，因此,，我部計(jì)劃在__年利用現(xiàn)有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸,，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野,，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

四,、__年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的,，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來確定，我部計(jì)劃在__年重點(diǎn)推廣下列三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品：

(一) 創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品

1.推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測(cè)試階段,，預(yù)期在__年初即將全面推行,，未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規(guī)定客戶開戶時(shí)間必須在6個(gè)月以上,，并且融資融券的期限不得超過半年,，再加上保證金比例

的限制，融資融券標(biāo)的股票的限制等,，這些制度上的約束必然會(huì)限制部分客戶,，從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式,，只要客戶資金充足(一般在千萬以上),，就可以通過參與劣后級(jí)投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn),，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票,、基金、債券,、國債逆回購等品種,，不受開戶時(shí)間、融資期限,、投資標(biāo)的范圍等限制,。

3.適用客戶：高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶，尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶,。

4.公司收益：一方面,，客戶參與劣后級(jí)投資，將會(huì)在相應(yīng)營業(yè)部開立信托賬戶子單元,，開發(fā)出1名1000萬資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬元;另一方面,，參與劣后級(jí)投資的客戶成交也會(huì)成倍放大，增加了對(duì)營業(yè)部的傭金貢獻(xiàn),。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面,，建議在市場出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣;另外,，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同，選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主,，如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識(shí),，則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。

(二) 結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品

1.推介背景：20__年市場持續(xù)低迷,，部分核心客戶已停止進(jìn)行股票交易,，轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場已進(jìn)入降息通道,，未來資金面緊張的局面將會(huì)有所緩解,，債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會(huì)有所降低，而如果市場繼續(xù)低迷,，股票交易也很難取得好的收益,。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先”模式，普通投資者是優(yōu)先受益權(quán)委托人,，承擔(dān)相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn),，并在收益分配

上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本,，不保證收益,，但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn),，采用安全墊的設(shè)計(jì),，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭取高收益,。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場不出現(xiàn)大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損,，而在市場轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能分享市場上漲帶來的收益。

3.適用客戶：低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中,，但擔(dān)心市場短期內(nèi)難以回暖的客戶,。

4.公司收益：一方面，客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面,，在市場低迷的情況下,，推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩(wěn)定客戶的作用,。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面,，建議在市場持續(xù)低迷時(shí)推廣;另外，由于對(duì)應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶,，建議的推介過程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路,，避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。

(三)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品

1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內(nèi)的交易方式和交易手段呈現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢(shì),。而在國外，利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟,，各類對(duì)沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可,。可以預(yù)見,，在未來,，我國成熟的投資者必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池,，構(gòu)建多頭組合,，同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對(duì)多頭組合進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)阿爾法收益,。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對(duì)熱點(diǎn)的情況下就能盈利,，其收益為所選股票相對(duì)于指數(shù)的上漲幅度;尤其是在指數(shù)下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數(shù),，同樣可以實(shí)現(xiàn)正收益,。

3.適用客戶：成熟并且對(duì)市場上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者，尤其是機(jī)構(gòu)投資者;喜好捕捉市場熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分配置,。

4.公司收益：一方面,，客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面，這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶,，有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu),。

5.推廣建議：此類產(chǎn)品投資方式相對(duì)復(fù)雜，建議在推廣過程中重點(diǎn)開發(fā)成熟的投資者,，尤其適合在我公司開戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶,。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇六

在主管會(huì)計(jì)的指導(dǎo)下，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)制度和成本核算的深入學(xué)習(xí),，在月度財(cái)務(wù)檢查中不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步,。來看看具體內(nèi)容吧！

一,、總體工作思路和指導(dǎo)方針

在精通日常工作的前提下,，加快學(xué)習(xí)進(jìn)度，掌握成本核算及相關(guān)報(bào)表的編制,，完善財(cái)務(wù)檢查工作,，使自己得到更充分的發(fā)展。在今后的工作中,，加強(qiáng)落實(shí),，勇于面對(duì)挑戰(zhàn)，不找借口,，確保工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),。

二,、下半年主要工作目標(biāo)

對(duì)我來說，20__年是一個(gè)鍛煉和提升自己的好機(jī)會(huì),。我會(huì)主動(dòng)適應(yīng)工作的變化,，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求開展工作。主要做好以下工作：完善費(fèi)用報(bào)銷,、報(bào)表編制,、檔案管理等財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，學(xué)習(xí)實(shí)踐成本崗,，全面提升財(cái)務(wù)檢查工作,。配合公司財(cái)務(wù)體系發(fā)展趨勢(shì)，盡快實(shí)現(xiàn)從會(huì)計(jì)到財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)變,，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造能力,，個(gè)人能力有質(zhì)的突破。

三,、下半年主要任務(wù)和保障措施

1,、費(fèi)用報(bào)銷、報(bào)表編制,、檔案管理等財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作的改進(jìn),。這項(xiàng)工作做了很久，基本的日常財(cái)務(wù)工作我都掌握了,。在20__年,，這部分工作主要集中在提高工作效率和完成質(zhì)量上。

2,、在主管會(huì)計(jì)的指導(dǎo)下,，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)制度和成本核算的深入學(xué)習(xí)，在每月的財(cái)務(wù)檢查中不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步,。

3,、財(cái)務(wù)檢查要不斷提高檢查水平和自身專業(yè)知識(shí)，不僅僅是檢查財(cái)務(wù)工作中存在的問題,，更重要的是如何解決檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,，完善規(guī)章制度，更好地指導(dǎo)工作,。

4,、加強(qiáng)自我管理，開闊視野,，提高自身素質(zhì),。只有提高自身素質(zhì)，才能全面提高財(cái)務(wù)管理水平。

5,、自我減壓,，心態(tài)調(diào)整，創(chuàng)新求變,。心態(tài)決定工作的好壞,，所以在工作中要不斷調(diào)整自己，控制好積極樂觀情緒的方向,，時(shí)刻以飽滿的熱情迎接每天的工作和挑戰(zhàn),。

歲月無聲,，腳步永恒,。工作目標(biāo)定了，我會(huì)堅(jiān)定不移的以工作目標(biāo)為導(dǎo)向,，扎扎實(shí)實(shí)的落實(shí)各項(xiàng)工作計(jì)劃,。我將以飽滿的熱情和勤奮踏實(shí)的工作作風(fēng)投入到緊張的工作中。工作中,，繼續(xù)團(tuán)結(jié)協(xié)作,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足，在本職工作中做好本職工作,，為公司更美好的明天做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

理財(cái)工作計(jì)劃和目標(biāo)篇七

一、樹立正確的工作理念,，早日進(jìn)入角色

工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作,，圓滿完成任務(wù)

我單位是國有大型銀行,，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益,。

三、開拓新市場,，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。