總結(jié)是對過去一定時期的工作,、學(xué)習(xí)或思想情況進(jìn)行回顧,、分析，并做出客觀評價的書面材料,，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律,，從而掌握并運(yùn)用這些規(guī)律，是時候?qū)懸环菘偨Y(jié)了?？偨Y(jié)書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇總結(jié)呢？下面是小編帶來的優(yōu)秀總結(jié)范文,，希望大家能夠喜歡!

財政人員工作總結(jié)篇一

一,、思想上積極上進(jìn)，用十七大精神武裝頭腦,。

首先,，能夠以積極的態(tài)度認(rèn)真參加了局機(jī)關(guān)組織的政治理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)班，根據(jù)“三個代表”重要思想以及科學(xué)發(fā)展觀對照檢查了自己的工作并寫出了學(xué)習(xí)心得,，一絲不茍的參與黨員和支部的民主生活會,，主動開展批評和自我批評。

其次,，以自學(xué)為主,，通過廣播、電視,、報紙,、書刊認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十七大精神。通過學(xué)習(xí),，使自己的政治思想水平有了明顯提高,，進(jìn)一步明確了我們黨的下一步工作目標(biāo)和任務(wù)，很有收獲,。

二,、業(yè)務(wù)上不斷積累，提高素質(zhì),。隨著新形勢對財政干部業(yè)務(wù)能力要求的提高,，本人十分注重對業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和積累。積極參加省廳和局內(nèi)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn),，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),，爭取工作的主動性。在工作之余,，還擠出時間自學(xué)業(yè)務(wù)知識,，認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于財政工作的有關(guān)法律、法規(guī),、方針,、政策，并在工作中貫徹執(zhí)行這些政策規(guī)定,。

平時,，我還注重對電腦有關(guān)知識進(jìn)行較為深入的鉆研,，利用較為扎實(shí)的電腦知識使自已在日常工作中達(dá)到事半功倍的效果。

三,、工作中兢兢業(yè)業(yè),，盡職盡責(zé)。在工作中,，我能夠以正確的態(tài)度對待各項(xiàng)工作任務(wù),，積極主動，勤勤懇懇,，有強(qiáng)烈的工作責(zé)任心和工作熱情,，經(jīng)常加班加點(diǎn)，毫無怨言,。自己在目前的工作崗位上已工作了三年,，經(jīng)過多年的鍛煉基本能勝任自己的本職工作，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題,。在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助下,，我負(fù)責(zé)的單位決算報表電腦培訓(xùn)取得了較好的效果。在局領(lǐng)導(dǎo)的支持和科內(nèi)同事的一致努力下,，我決算報表工作榮獲全省第二名,。

四、日常生活中遵紀(jì)守法,，熱忱參加各種有益活動,。在日常生活中，我能自覺維護(hù)社會公德,，遵守局內(nèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度,，生活勤儉節(jié)約，艱苦樸素,、對人真誠,，平時能與同事團(tuán)結(jié)合作，互幫互助,，人際關(guān)系和諧融洽,。我還積極參加局內(nèi)組織的如各項(xiàng)愛心捐助活動，踴躍捐款捐物,，熱心協(xié)助局團(tuán)支部組織并積極參加了局春節(jié)聯(lián)歡晚會,、深入局扶貧點(diǎn)開展愛心捐贈,、“學(xué)習(xí)實(shí)踐‘三個代表’,、爭當(dāng)人民滿意公仆”為主題的演講比賽等一系列活動。

五,、存在的問題及今后努力方向,。回顧一年來的工作，雖然說取得了一定的成績,，但也存在許多不足：一是學(xué)習(xí)不夠,，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性；二是工作較累的時候有過松弛思想,；三是開創(chuàng)性的工作開展的不多,。

針對以上問題，在新的一年里,，我將加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)；增強(qiáng)大局觀念,，苦干實(shí)干,，努力提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們,，為財政事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己微薄的力量,！

財政人員工作總結(jié)篇二

一、預(yù)算執(zhí)行情況

⒈預(yù)算收入情況

xx年,，全區(qū)財政收入完成11489萬元,，為年預(yù)算的101%，比上年增長8.3%,，其中：區(qū)級地方財政收入完成6933萬元,，為年預(yù)算的106.5%，比上年增長11.5%,，上劃中央收入完成6509萬元,，比上年增長3.9%。

xx年,，我區(qū)的財稅工作是任務(wù)重,、矛盾多、困難大,、收支平衡異常艱難的一年,。但由于領(lǐng)導(dǎo)重視，措施得力,，確保了全年預(yù)算收入的全面完成,。

xx年，我區(qū)對財稅工作十分重視,。由于經(jīng)濟(jì)回升不快,、政策性增資因素較多、征管難度較大等,，形勢異常嚴(yán)峻,，區(qū)幾大班子領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，多次聽取匯報，幫助分析情況,，查找原因,，解決問題。年初,，區(qū)委,、區(qū)政府召開財稅工作總結(jié)表彰大會，對xx年財稅工作進(jìn)行總結(jié),，同時對xx年財稅工作進(jìn)行部署,，將任務(wù)分解到各征管單位，實(shí)行目標(biāo)管理,，層層簽訂責(zé)任狀并制定獎懲辦法,，充分調(diào)動了征收的積極性。由于今年財政支出較大,，為此區(qū)領(lǐng)導(dǎo)多次召開稅收協(xié)調(diào)會,，保證了今年財政收入任務(wù)的全面完成。

一年來,，財稅部門在立足挖掘自身潛力,、堵漏增收上狠下功夫，強(qiáng)化征管手段,，加強(qiáng)對預(yù)算執(zhí)行動態(tài)情況的分析和監(jiān)管,，按月通報財政收入進(jìn)度情況，切實(shí)做到以法治稅,，依率計征,，應(yīng)收盡收。一是深入開展稅法宣傳活動,。在四月份的稅法宣傳月中,，各稅務(wù)分局圍繞“稅收與公民”的宣傳主題，結(jié)合自身的實(shí)際開展形式多樣的宣傳活動,，邀請部分區(qū)人大代表,、政協(xié)委員到分局共話發(fā)展，同時,，我們在區(qū)政府沿街兩旁制作30個公益廣告宣傳燈箱,，美化了城市，宣傳了稅法,，納稅人的納稅意識得到增強(qiáng),。二是加強(qiáng)重點(diǎn)稅源管理。重點(diǎn)加強(qiáng)對建筑,、房地產(chǎn)業(yè)的稅收征管,，建立了重點(diǎn)稅源戶臺帳，對重點(diǎn)稅源戶每月的生產(chǎn),、經(jīng)營及納稅情況逐月登記,，并撰寫重點(diǎn)稅源分析報告，逐步實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)稅源動態(tài)管理和稅源資料的綜合利用,。營業(yè)稅共完成4002萬元,，比上年同期增長38%，增收1100萬元,。三是認(rèn)真清查漏征漏管戶,。抽調(diào)300多名稅干對田家庵地區(qū)漏征漏管戶進(jìn)行清理，共查出漏征漏管戶近xx戶,，凈化了我區(qū)的納稅環(huán)境,，推動了稅收工作向規(guī)范化管理方向邁進(jìn)。四是行政事業(yè)單位稅收征管得到加強(qiáng),。我們把對行政事業(yè)單位稅收征管工作為今年稅收增長點(diǎn)來抓,，做好行政事業(yè)單位收費(fèi)應(yīng)征營業(yè)稅的征收和個人所得稅的代扣代繳工作。對納入預(yù)算管理的罰沒收入,、行政性收費(fèi)收入及時足額催繳入庫,，加強(qiáng)各種零星收入的清理入庫，取得了很好的效果,。

⒉財政支出情況

xx年,，全區(qū)財政支出完成6833萬元，為年預(yù)算的112%,，比上年增長23%,，主要是今年國家出臺的政策性增資因素所致。按現(xiàn)行財政體制測算,，全區(qū)可用財力為5415萬元,，比上年增長15。2%,，增加715萬元,，實(shí)現(xiàn)了全年財政收支平衡。

一年來,，我們把加強(qiáng)財政支出管理放在突出的位置,，確保重點(diǎn)支出。我區(qū)按照省政府[皖政[xx]23號]文件和市政府[淮府[xx]14號]文件精神,，全面推進(jìn)公共財政支出改革,，界定和調(diào)整支出范圍，改進(jìn)支出方式,，規(guī)范支出程序,，提高支出效益,，逐步建立起供給范圍明確、分配科學(xué),、支出高效,、監(jiān)督有力、管理規(guī)范的公共財政支出體系,。并結(jié)合我區(qū)實(shí)際,，成立了田家庵區(qū)公共財政支出改革領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了公共財政支出改革方案并將于xx年正式啟動,。

今年,，我區(qū)根據(jù)上級文件精神，在全區(qū)范圍內(nèi)進(jìn)行了三次調(diào)資,。全區(qū)機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員工資在原標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上每人每月平均增加290元,。全區(qū)財政供給人口2946人，應(yīng)發(fā)放工資1300萬元,。由于今年財政形勢比較嚴(yán)峻,，資金較為緊張，所以籌集資金較為困難,，但我們通過努力,，使應(yīng)增加及補(bǔ)發(fā)工資1300萬元全部落實(shí)到位。

我們按照皖辦發(fā)[xx]18號《關(guān)于將農(nóng)村初中,、小學(xué)教師工資上劃到縣管理的通知》文件精神,，于今年10月份將兩鎮(zhèn)農(nóng)村中小學(xué)教師工資上收到區(qū)統(tǒng)一管理，保證了農(nóng)村中小學(xué)教師工資的及時足額發(fā)放,。

二,、全區(qū)預(yù)算外資金收支情況及進(jìn)一步鞏固“收支兩條線”管理規(guī)定工作成果

⒈預(yù)算外資金收支情況

xx年，全區(qū)預(yù)算外收入完成1208萬元,，為年預(yù)算的132%,，比上年同期增長12%，增收129萬元,。預(yù)算外支出1270萬元,，其中：各單位預(yù)算外資金支出1012.4萬元，政府調(diào)控支出257.6萬元,。

⒉開展“收支兩條線”檢查

xx年,，我們認(rèn)真貫徹落實(shí)收支兩條線規(guī)定工作，在xx年改革成果的基礎(chǔ)上,，加大監(jiān)督檢查力度,，按照安徽省財政廳《關(guān)于開展納入預(yù)算管理的行政事業(yè)性收費(fèi)入庫情況專項(xiàng)檢查的通知》（財監(jiān)[xx]424號）和淮南市財政局《關(guān)于整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序加大財政監(jiān)督檢查的實(shí)施方案》（淮財監(jiān)[xx]102號）的文件要求，開展了“收支兩條線”檢查工作。

我們從教委,、計生等部門抽調(diào)具有較高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)的人員成立財政預(yù)算執(zhí)法檢查小組,，對區(qū)屬中小學(xué)、幼兒園,、公,、檢、法,、民政、計生,、文化,、衛(wèi)生、城建,、土地等38家行政事業(yè)性單位收入及解繳情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查,。從檢查情況看，我區(qū)各行政事業(yè)性執(zhí)收執(zhí)法單位在執(zhí)行“收支兩條線”規(guī)定中,，絕大多數(shù)行政事業(yè)單位都能認(rèn)真貫徹落實(shí)“國務(wù)院281號令”及新《會計法》有關(guān)規(guī)定,，采取有力措施，認(rèn)真抓好財務(wù)管理工作,。但是,，由于當(dāng)前財政困難，個別單位借經(jīng)費(fèi)保障不夠?yàn)槔碛?，在落?shí)“收支兩條線”規(guī)定中打折扣,，預(yù)算外收入未及時交入財政專戶，對此,，我們也采取了相應(yīng)措施加強(qiáng)管理,。

3、清理整頓行政事業(yè)單位銀行賬戶

按淮府辦[xx]5號《轉(zhuǎn)發(fā)省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)察部等部門關(guān)于清理整頓行政事業(yè)單位銀行賬戶意見的通知》文件要求,，區(qū)財政,、監(jiān)察、審計三部門成立聯(lián)合清理組進(jìn)行清理整頓工作,。對區(qū)屬行政事業(yè)單位銀行賬戶開設(shè)情況進(jìn)行摸底排查及統(tǒng)計匯總,。

清理銀行賬戶的重點(diǎn)是區(qū)級黨政機(jī)關(guān)和財政撥款事業(yè)單位。通過清理,，各單位的銀行賬戶和資金規(guī)財政部門統(tǒng)一管理,，一個單位只能開設(shè)一個基本賬戶。取消執(zhí)收執(zhí)罰單位和部門的收入過渡賬戶,，所有執(zhí)收執(zhí)罰單位嚴(yán)格執(zhí)行銀行開戶審批制度,。各項(xiàng)收入直接進(jìn)入財政專戶，再由財政部門按比例進(jìn)行返還,，嚴(yán)禁設(shè)立帳外帳,，并先后摸清排查出區(qū)屬各單位開設(shè)的銀行賬戶123個,，取消61個，保留各單位基本帳戶62個,，其中主管部門開設(shè)銀行帳戶35個,，二級機(jī)構(gòu)開設(shè)銀行賬戶27個。

三,、繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村稅費(fèi)改革,，進(jìn)一步減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)

我區(qū)根據(jù)農(nóng)村稅費(fèi)改革指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照中央有關(guān)農(nóng)村稅費(fèi)改革的精神和安徽省農(nóng)村稅費(fèi)改革實(shí)施方案的16個配套改革文件要求,，確立了農(nóng)村稅費(fèi)改革試點(diǎn)的基本原則,，即：總體部署，統(tǒng)籌安排,，全面推行,。從輕確定農(nóng)民負(fù)擔(dān)水平并保持長期穩(wěn)定，兼顧鎮(zhèn)政府及基層組織正常運(yùn)轉(zhuǎn)的需要,。采取簡便易行的征收方式,，規(guī)范稅費(fèi)征收行為。健全農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理機(jī)制,。堅持群眾路線,，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村民主與法制建設(shè)。

xx年,，我們緊緊圍繞農(nóng)村稅費(fèi)改革目標(biāo)和要求,，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)稅征管“八到戶、十不準(zhǔn)”規(guī)定,，依法規(guī)范征管程序,。合理調(diào)整農(nóng)業(yè)稅計稅面積合計稅常產(chǎn)，認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)稅減免政策,，嚴(yán)格按照災(zāi)減原則,，午、秋兩季共安排農(nóng)業(yè)稅受災(zāi)減免67.5萬元,，全部落實(shí)到戶,。進(jìn)一步清理涉農(nóng)收費(fèi)政策管理，健全和強(qiáng)化農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理機(jī)制,，防止反彈,，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

四,、積極完成上級財政機(jī)關(guān)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)

1,、按照市局工作部署，我們召開了區(qū)屬行政事業(yè)單位會計工作會議，開展了《會計法》執(zhí)法檢查,，針對xx年度以來的會計工作情況,，各單位進(jìn)行了自查自糾，并根據(jù)存在問題和薄弱環(huán)節(jié)如實(shí)地填寫《會計法執(zhí)法情況自查表》,。其中：行政機(jī)關(guān)25家,、事業(yè)單位33家、城市集體企業(yè)1家,、股份有限公司4家,。

2、為了配合稅費(fèi)改革,，進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)稅的征收管理,，按照全省統(tǒng)一要求，我們組織兩鎮(zhèn)財政所,，全面學(xué)習(xí)了“金穗xx”農(nóng)業(yè)稅收征管系統(tǒng),。

3,、7月1日,，我們在全市統(tǒng)一舉行的黨員奉獻(xiàn)日活動中，進(jìn)行了新《會計法》的宣傳,，向社會進(jìn)一步普及會計法規(guī),。

4、我們按照上級要求,，今年9月份全區(qū)機(jī)關(guān)及事業(yè)單位每人征收水利基金20元,，圓滿的完成了水利基金征收工作。

5,、開展本級預(yù)算收入的檢查,，保證財政收入及時足額入庫。根據(jù)年度財政預(yù)算執(zhí)行情況,，結(jié)合財政工作總體部署,，10至12月份集中力量，我們重點(diǎn)對征管部門征管質(zhì)量開展監(jiān)督檢查,，提高財政收入質(zhì)量,，保證了全年財政收入任務(wù)的完成。

6,、開展專項(xiàng)資金監(jiān)督檢查,，抓好跟蹤問效的落實(shí)。加強(qiáng)對于國家宏觀調(diào)控和社會穩(wěn)定密切相關(guān)的專項(xiàng)資金的監(jiān)督檢查,，年內(nèi)重點(diǎn)抓了社會保障資金,、救災(zāi)扶貧資金、政府采購資金、轉(zhuǎn)移支付資金以及農(nóng)業(yè)稅減免政策落實(shí)情況等,，加大了跟蹤監(jiān)測力度,，保證各種專項(xiàng)資金安全運(yùn)行，做到?？顚Ｓ?。

7、我們按照上級規(guī)定認(rèn)真執(zhí)行行政執(zhí)法責(zé)任制的錯案責(zé)任追究制,，保證了我局在全年行政執(zhí)法過程中沒發(fā)生錯案,。

財政人員工作總結(jié)篇三

為更好地加強(qiáng)農(nóng)村財務(wù)及資產(chǎn)管理，規(guī)范財務(wù)收支行為,，確保農(nóng)村集體資產(chǎn)保值,、增值，推動農(nóng)村財務(wù)公開,，民主理財工作深入開展,，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村社會和諧發(fā)展，按上級政府開展農(nóng)村集體財務(wù)規(guī)范化合格要求,，回顧前一段工作,，作如下工作總結(jié)：

一、加強(qiáng)制度建設(shè)方面

1,、根據(jù)本村實(shí)際情況,，在原有制度的基礎(chǔ)上，通過修訂補(bǔ)充,，完善了民主管理和財務(wù)公開制度,，貨幣資金管理制度，村帳鎮(zhèn)代理制度,，集體資產(chǎn)臺帳制度,，票據(jù)管理制度，會計檔案管理制度,，債權(quán)債務(wù)監(jiān)管制度,，會計人員持證上崗和培訓(xùn)制度，內(nèi)部控制制度,，轉(zhuǎn)移支付資金管理制度,，一事一議籌資制度，村干部任期和離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計制度,，財務(wù)收支預(yù)決算制度,，電算化操作規(guī)程管理制度等一系列制度，使農(nóng)村財務(wù)管理各項(xiàng)工作有章可循,。

2,、加強(qiáng)規(guī)章制度宣傳,、學(xué)習(xí)，確保農(nóng)村財務(wù)管理工作人員,，廣大農(nóng)村干部,，民主理財小組成員掌握，熟識農(nóng)村財務(wù)管理,、審計監(jiān)督,、減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)和財務(wù)公開，民主理財?shù)母黜?xiàng)規(guī)章制度,，提高依法辦事的水平,。

3、檢查督促規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行,，加大對違紀(jì),、違法行為的查處力度，將各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到實(shí)處,。

二,、規(guī)范財務(wù)管理方面

1、規(guī)范財務(wù)工作流程,，當(dāng)業(yè)務(wù)事項(xiàng)發(fā)生時,，經(jīng)手人必須取得有效、合法的原始憑證,、注明用途并簽字蓋章,，經(jīng)集體經(jīng)濟(jì)組織負(fù)責(zé)人審批同意并簽字蓋章,，由村會計審核并登記現(xiàn)金,，日記賬，月末交民主理財小組審核并簽字蓋章,，經(jīng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)部門審核,，交代理記賬員記賬。

2,、規(guī)范帳務(wù)處理,，嚴(yán)格按照《村集體經(jīng)濟(jì)組織會計制度》和《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化》的要求,，進(jìn)行帳務(wù)處理，確保原始憑證的真實(shí)性、合理性,、合法性、手續(xù)齊全,、用途清楚前提下,，賬務(wù)處理達(dá)到規(guī)范，明細(xì),、清晰,，同時全面實(shí)行電算化操作管理,。

三、

1,、民主理財有效,。對重大的村務(wù)活動和財務(wù)事項(xiàng)和五件實(shí)事的實(shí)施等，必須經(jīng)村民代表大會討論決定,，由村民代表產(chǎn)生的民主理財小組成員,，每月定期召開理財會議，認(rèn)真做好理財工作,，對理財中涉及的有關(guān)內(nèi)容及時向經(jīng)辦人提出,，并在活動記載簿中詳細(xì)記載每次的理財過程。

2,、村務(wù)公開規(guī)范,。依法實(shí)行村務(wù)公開，按照上級的指示精神,，不斷提高公開質(zhì)量,，符合“三個化、三個一,、五規(guī)范”的要求,，同時對群眾關(guān)心的熱點(diǎn)問題，及時專項(xiàng)公開,。并接受群眾監(jiān)督,。我村公開欄面積達(dá)10平方米

四、有效管理債權(quán)債務(wù)公開方面

1,、努力化解村級債務(wù),，我村嚴(yán)格執(zhí)行新增債務(wù)申報制度，嚴(yán)格控制隨意借貸舉債,，控制債務(wù)規(guī)模,。前，全村無新的不良債務(wù)的發(fā)生,，能保持在零債務(wù)的水平,。

2、規(guī)范票據(jù)管理,，村級組織在收款時統(tǒng)一使用省級農(nóng)經(jīng)部門監(jiān)制的結(jié)算憑證,，實(shí)行票據(jù)領(lǐng)用，使用登記,，核銷制度,，杜絕了收款不入帳現(xiàn)象，確保了村民的知情權(quán),、參與權(quán),、決策權(quán),、監(jiān)督權(quán)，使干群關(guān)系更加密切融洽,，有力促進(jìn)農(nóng)村和諧發(fā)展,。

財政人員工作總結(jié)篇四

作為一名財務(wù)管理人員，我積極的投入到在全行“內(nèi)控與合規(guī)”建設(shè)活動年活動中,，結(jié)合本職工作,，以及多年來的財務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為,，要想有效地提高我行的風(fēng)險防范水平,，必須要堅持“合規(guī)”，強(qiáng)化“內(nèi)控”,，合規(guī)是要求,，內(nèi)控是手段，只有真正使將“合規(guī)”和“內(nèi)控”做到位,，才能做到防患于未然,。下面，我僅從以下八個方面,，談一下我對如何提高縣級農(nóng)村合作銀行的風(fēng)險防范水平的粗淺看法,。

1、提升合規(guī)理念防風(fēng)險,，全面增強(qiáng)員工的風(fēng)險意識,。

“基礎(chǔ)不牢，地動山搖”,，風(fēng)險的防范和控制,，說到底是人的因素起著重要作用。必須解決思想意識問題,。首先樹立合規(guī)人人有責(zé)意識,。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情,，合規(guī)工作與銀行的各個流程,、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。必須要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中,，只有這樣才是全員合規(guī),、人人合規(guī)，只有這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險,，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo),，實(shí)現(xiàn)股東價值的最大化。其次樹立合規(guī)創(chuàng)造價值意識,。過去,，由于個別行合規(guī)意識不強(qiáng),，風(fēng)控能力相對薄弱，不良資產(chǎn)較高,，嚴(yán)重影響了農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營效益,。痛定思痛，一定要加強(qiáng)廣大員工的合規(guī)教育,，從而形成人人重視合規(guī),，合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念。三是樹立主動合規(guī)意識,。在全體員工中大力倡導(dǎo),、深入宣傳價值最大化、資本約束,、全面風(fēng)險管理,、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控有先等先進(jìn)理念,，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值,、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念,，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中,，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍,，目前在全行遵紀(jì)守規(guī),，規(guī)范操作已成為自覺行動，從要我合規(guī)變?yōu)槲乙弦?guī),。

2,、嚴(yán)格把握客戶準(zhǔn)入條件防風(fēng)險，加大對客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整,。

一是將風(fēng)險防控的關(guān)口前移,，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，這是全面風(fēng)險管理的首要關(guān)口和關(guān)鍵環(huán)節(jié),。要提高對客戶風(fēng)險和發(fā)展前景判斷和識別能力,，收集和分析貸前信息，利用同業(yè)和政府相關(guān)部門的信息共享來查詢,，努力降低銀企信息不對稱帶來的道德風(fēng)險,。二是引入專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)對客戶的資信進(jìn)行動態(tài)評級，調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),。健全適合貸款客戶的信用評級指標(biāo)和評價體系,，信用評級指標(biāo)要注重客戶的成長性、盈利性等要素,。通過綜合信用評級將客戶分類,，對信用度差,、資產(chǎn)負(fù)債率高、產(chǎn)品競爭力減弱,、經(jīng)營不規(guī)范,，或體制差、產(chǎn)權(quán)不明,、股權(quán)分散的客戶實(shí)行退出機(jī)制,；對信用等級高、經(jīng)營效益好,、履約能力強(qiáng)和所屬行業(yè)持續(xù)景氣的優(yōu)質(zhì)客戶找準(zhǔn)投入點(diǎn),，加大信貸投入力度。三是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，優(yōu)化信貸投入,。加強(qiáng)對相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策的調(diào)查研究，圍繞成長型,、朝陽型,、綠色能源型、節(jié)約型等企業(yè)及項(xiàng)目優(yōu)化投向,，積極支持風(fēng)險低,、可持續(xù)發(fā)展的重點(diǎn)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)。

3,、研究市場走勢防風(fēng)險,，依據(jù)市場確定信貸政策。

要適時分析市場走勢變化,，科學(xué)把握好信貸投向,，幫助和督促貸款客戶將信貸風(fēng)險降低到最低限度。充分運(yùn)用信貸杠桿,，引導(dǎo)企業(yè)理性把握市場走勢,，在價格上漲時不盲目“賭市”，在價格下跌時不慌亂“畏市”,，降低經(jīng)營風(fēng)險,。

4、健全預(yù)警機(jī)制防風(fēng)險,，構(gòu)筑信貸風(fēng)險的“三道預(yù)警防線”,。

第一道防線是行業(yè)定期分析預(yù)測和預(yù)警預(yù)報，提高應(yīng)對行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的能力,。不僅要分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢對相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，分析產(chǎn)品供求,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,、困境,、趨勢，揭示經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)周期之間的關(guān)系,，還要充分利用客戶貸款申報資料和數(shù)據(jù),，定期采集反映客戶盈利能力、償債能力,、營運(yùn)能力等方面的財務(wù)指標(biāo),，揭示客戶經(jīng)營情況和所處行業(yè)特征。在此基礎(chǔ)上,，深入分析農(nóng)村合作銀行信貸支持客戶及產(chǎn)業(yè)的主要風(fēng)險,，并對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行及時預(yù)警和應(yīng)對。第二道防線是客戶資金和庫存的預(yù)警預(yù)報,，主要是對客戶的資金流的適時監(jiān)測,，密切關(guān)注客戶的不正常關(guān)聯(lián)交易,，及時預(yù)警,。第三道防線是客戶貸款到期或逾期的及時介入。要進(jìn)一步理順,、明確業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個部門之間的風(fēng)險管理職責(zé)和工作協(xié)調(diào)機(jī)制,，業(yè)務(wù)部門要積極參與到風(fēng)險管理中，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險就要及時向風(fēng)險部門預(yù)報,，風(fēng)險管理部門及早分析調(diào)查,，及早處理風(fēng)險，提高信貸風(fēng)險管控的有效性,。

5,、規(guī)范信貸流程防風(fēng)險，落實(shí)風(fēng)險防控措施,。

一是強(qiáng)化客戶經(jīng)理的信息搜集分析職責(zé),，提高信息甄別能力。二是建立適合客戶特點(diǎn)的貸款審查制度,。在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，適當(dāng)簡化貸款審查程序，健全客戶統(tǒng)一綜合授信制度,，做到表內(nèi),、表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，本,、外幣業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理,。逐步建立客戶貸款的標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)手段，提高貸款審批效率。三是建立客戶信息系統(tǒng),，除客戶的財務(wù)信息,、信用記錄外，應(yīng)注重客戶主的個人素質(zhì),、信用,、能力、客戶技術(shù),、產(chǎn)品,、市場現(xiàn)狀與前景等軟信息。四是是根據(jù)客戶風(fēng)險,、信用等級實(shí)施不同的貸款方式,。如信用貸款、抵(質(zhì))貸款,、保證擔(dān)保貸款等,。五是加強(qiáng)對客戶經(jīng)理和風(fēng)險專業(yè)人員的培養(yǎng)、儲備和配備,。建立核心價值管理體系,，加強(qiáng)對風(fēng)險管理人員的激勵與約束，提高信貸風(fēng)險識別和防控能力,。六是強(qiáng)化盡職管理,。用好《貸前操作盡職記錄》和《客戶經(jīng)理貸款管理盡職手冊》，構(gòu)建“盡職免責(zé),、失職必究”的責(zé)任追究體制,。

6、強(qiáng)化信貸“三查”制度,，強(qiáng)抓管理防風(fēng)險,。

嚴(yán)格貸前審查程序，杜絕不符合條件的貸款進(jìn)入審貸程序,。貸時審查是貸款發(fā)放的重要關(guān)口,，貸審小組要適時把握貸款投入時機(jī)和調(diào)整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結(jié)合,；貸后檢查監(jiān)督是貸前調(diào)查和貸時審查的繼續(xù),。貸款發(fā)放后，嚴(yán)格實(shí)行客戶經(jīng)理對客戶跟蹤監(jiān)管,，根據(jù)不同的貸款對象和用途,，分別做好跟蹤檢查和監(jiān)督工作。對于信貸人員弄虛作假,、被動應(yīng)付的,，應(yīng)從制度層面上加大督查處罰力度，決不姑息遷就。

7,、健全補(bǔ)償機(jī)制防風(fēng)險,，有效落實(shí)貸款風(fēng)險補(bǔ)償措施,。

一是落實(shí)好合規(guī)合法足值的擔(dān)保措施,。客戶經(jīng)理要全程參與擔(dān)保資產(chǎn)評估,，逐一核實(shí)擔(dān)保資產(chǎn),，合法確定其市場價值。在日常信貸監(jiān)管活動中,，不僅要核實(shí)擔(dān)保貸款的安全性,，還要檢查擔(dān)保實(shí)物和價值是否發(fā)生變化，防止擔(dān)保物品減值,、損失和轉(zhuǎn)移,。二是落實(shí)好貸款形成實(shí)物的財產(chǎn)保險，并將農(nóng)村合作銀行作為該保險的第一受益人,。

8,、認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控制度防風(fēng)險，有效避免違章操作行為,。

從基層行以往的經(jīng)營實(shí)際和發(fā)生的各類案件情況看,，應(yīng)該說十案十違章，要杜絕減少案件發(fā)生,，就需要基層行在具體業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過程中,，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，各個環(huán)節(jié)按體系文件要求進(jìn)行落實(shí),，嚴(yán)防操作風(fēng)險,，做到以法規(guī)制度管理全體員工，規(guī)范全體員工行為,。我們通過建章立制,，構(gòu)建起了合規(guī)經(jīng)營的管理模式：一是建立了周例會、月例會制度,，加大執(zhí)行的溝通力度,；二是建立督辦制度，強(qiáng)化執(zhí)行的指導(dǎo)與監(jiān)督,；三是建立多渠道的信息溝通機(jī)制,，包括召開員工座談會、領(lǐng)導(dǎo)談心制度,、家訪制度等,；四是建立透明管理、民主決策機(jī)制，不定期公布行領(lǐng)導(dǎo)工作,、活動情況,，接受員工監(jiān)督；五是建立排查制度,，定期不定期,，對信貸業(yè)務(wù)、會計業(yè)務(wù),、安全保衛(wèi)及員工行為進(jìn)行排查,，從中發(fā)現(xiàn)安全隱患；六是認(rèn)真落實(shí)三項(xiàng)制度,，在對員工崗位進(jìn)行認(rèn)真梳理的基礎(chǔ)上,，按要求對不相容崗位進(jìn)行了重新定崗，并加強(qiáng)員工的崗位輪換,，通過崗位輪換,，提高了員工的綜合適崗能力，并從中不斷地進(jìn)行“人才盤點(diǎn)”,，真正實(shí)現(xiàn)人盡其才,，才盡其用，提高了效率,，同時也有利規(guī)避了風(fēng)險,，營造了合規(guī)氛圍。

銀行是高風(fēng)險行業(yè),，只有有效控制風(fēng)險,，才能為市場競爭力的提高和經(jīng)營績效的全面發(fā)展打牢基礎(chǔ)和提供保障。沒有良好的風(fēng)險管理和控制能力,，業(yè)務(wù)發(fā)展的最終成果會被不斷出現(xiàn)的風(fēng)險所侵蝕,，銀行價值最大化也無從談起。雖然近兩年我行在業(yè)務(wù)發(fā)展,、資產(chǎn)質(zhì)量,、風(fēng)險管理、安全運(yùn)營等方面取得了較大提高,，但是合規(guī)經(jīng)營,，健康發(fā)展是我行的長效機(jī)制，新形勢對我行的安全運(yùn)營提出了嚴(yán)峻考驗(yàn),，我們必須緊繃合規(guī)經(jīng)營,，防范風(fēng)險這根弦。

“只有加強(qiáng)內(nèi)控,，堅持合規(guī),，才能實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展”是我行這些年業(yè)務(wù)發(fā)展的.真實(shí)寫照,，目前，我行“內(nèi)控與合規(guī)”建設(shè)活動年活動正在如火如荼地進(jìn)行,。我們將借這次活動的開展,，在全行進(jìn)一步強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價值、內(nèi)控促進(jìn)發(fā)展”的理念,，逐步形成主動合規(guī),、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍,，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。