時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝,，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，讓我們一起來學(xué)習(xí)寫計(jì)劃吧,。那關(guān)于計(jì)劃格式是怎樣的呢,？而個(gè)人計(jì)劃又該怎么寫呢,？以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文,，僅供參考,，大家一起來看看吧,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇一

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言,，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題,，但卻是不折不扣的事實(shí),。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇,？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢,？還是就這樣不管,，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀,？

很明顯,，哪一樣都不是很好,。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦,？生活總得要繼續(xù)啊,！

所以我說：對(duì)于我們學(xué)生而言,，理財(cái)是迫不及待的問題。

看一個(gè)城市,，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何,，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層,。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那,？

調(diào)查顯示,，在工資收入、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%,。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那,？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面,？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄,、股票,、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券,、黃金,、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛,。

除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢,，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定,。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng),。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn),。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。

相信自己,，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后,。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?；也有受訪者認(rèn)為，目前國內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗(yàn)的問題,，因此，交給其他人理財(cái)不太放心,。

1,、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢,。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒有這方面的意識(shí),，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,，我現(xiàn)在基本可以說從零開始,。

大二下

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),，每月500元，總共應(yīng)該有20xx元,。

開學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元，一月240元,，一學(xué)期960元,。

其他收入，300元,。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉,！

以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開銷,，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧,！

后面的大三,、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯！

2,、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少,，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè),。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷,。

3,、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢,。首先，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長。其次,，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn),。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場,。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大,。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過,，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長遠(yuǎn)來看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào),。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì),。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后,，美國股價(jià)仍相對(duì)較低,。

麥德利說，對(duì)于較年輕的人來說,，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金,。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市

4、40-55歲

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場,。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期,。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑,。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先,，人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場的低迷作出反應(yīng),。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略,。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金,。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡單,，適合于大多數(shù)人,。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近,，你希望這些年來積攢的資金能夠保值,。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了,。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說,，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況,。

最近的調(diào)查顯示,，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少,，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,，但你得到了保障，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注,。

考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口,。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說,，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn),。他提醒說，只能從財(cái)務(wù)狀況良好,、信用評(píng)級(jí)可*的公司購買年金,。

四、總結(jié)

本來以前對(duì)于這方面的了解不多,，對(duì)于理財(cái)也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計(jì)劃書寫,，學(xué)到了很多知識(shí),。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙,！

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇二

為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行,，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”，其中營銷策劃組,、銷售管理組,、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營銷組織工作。

圖7-1計(jì)劃的營銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

銷售管理組

客戶服務(wù)組

營銷策劃組

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排,，xx證券有限責(zé)任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性,，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn),、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機(jī)結(jié)合,，形成一個(gè)資源共享,、優(yōu)勢互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。

在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,，營銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃,，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式,、宣傳推廣實(shí)施方案等,，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作,。

銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場調(diào)研,，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作,，及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息,。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn)，督促銷售活動(dòng)的開展,，就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見,。

客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),，收集客戶的反饋信息,，跟蹤市場反應(yīng)情況，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況,。

為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為,，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,、《xx證券“xxxx”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,，本著平等自愿、誠實(shí)信用的原則,，與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《xx證券“xxxx”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),，明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度,。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開展過程中,，本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前,、事中、事后控制工作,。

同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),。

銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn)，配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì),，為發(fā)行工作進(jìn)行市場策動(dòng),。

銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題,，向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持,。

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶,。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,，對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下：

目前，本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京,、上海2個(gè)地區(qū)管理總部,，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù),。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作,。

為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源,，周密計(jì)劃,，統(tǒng)籌安排。

在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,，具體如下：

(1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人：張躍;

(2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北,、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;

(3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇,、安徽,、浙江、福建,、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;

(4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳,、廣東、廣西,、湖南,、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶,、四川,、云南、貴州,、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;

根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn),，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資。

自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始,，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,，與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行,，本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪,，介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通,，了解了客戶需求,，為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。

(1)本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作,，協(xié)調(diào)一致,，合理安排;

(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介,、開發(fā)工作;

(3)在各地區(qū)的路演推介活動(dòng),，注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂,。

(1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購的基礎(chǔ)上,，深入挖潛客戶資源;

(2)對(duì)首次認(rèn)購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認(rèn)購辦理服務(wù);

(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,，落實(shí)認(rèn)購意向;

(4)向本公司總部及時(shí),、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;

(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動(dòng)態(tài)調(diào)配公司資源,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇三

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo),，做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具,。

對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,，不要輕易地終止或改變,，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的,。

根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況,、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件,、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正,。

根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力,。

未來個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的,，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的,，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己,。

個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,，比如說你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險(xiǎn)比較高,，你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.

么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌儯x擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好,，選擇一款適合自己的,，適合自己的才是最好的，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇四

隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁,。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開始吧！

理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的,。

人的愿望是無窮的,，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說,，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。

收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ),。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢,？記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,，并在每個(gè)月底做一次匯總,，久而久之,，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。

同時(shí),，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析,，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的,，從而更合理地安排支出,。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬,，相信每月月底,，也就不會(huì)再度日如年了。

逐筆記賬,，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題,。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡,，就盡量刷卡消費(fèi),，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬,。

另外,，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票,，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,，二來可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易,，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長了遺忘,。

記賬只是起步,，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算,。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租,、公用事業(yè)費(fèi)用,、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用,、交際,、交通等費(fèi)用則是可控的,，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理,、合算地花錢,，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),。

理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場,。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金,，一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢,？以下為三個(gè)步驟：

第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),，其中之一就是理財(cái)目標(biāo),。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬,。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場變化,。

第二步：明確自己的投資期限,。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平,。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的,。反之，3年后要用的錢如果不用來投資,，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能,。

第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作,，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金,；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型,、一般風(fēng)險(xiǎn)型,、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃,、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂,，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成,。一般情況下,，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成,。

日常生活費(fèi)用支出

個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,，項(xiàng)目多，涵蓋面廣,，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，既難于一一例舉,，同時(shí)，也沒有這個(gè)必要,。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,，而將一些可量化,、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),，實(shí)現(xiàn)快樂人生,。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：

（1）日常消費(fèi)支出,。它包括個(gè)人或家庭的衣,、食、用等支出,；子女接受九年制教育的費(fèi)用支出,；娛樂交際費(fèi)用支出等,。

（2）健身健美支出。

（3）旅游消費(fèi)支出,。

（4）贍養(yǎng)父母支出,。

（5）私家汽車的使用費(fèi)用支出。

（6）房租費(fèi)用支出（租房者）,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇五

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn),。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起,。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,，做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān),。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小,，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個(gè)家庭通過投資增加財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力,。隨著家庭的成長,，這一比率應(yīng)不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好,。該比率說明家庭通過投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,，說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高,，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值,、增值的理財(cái)目標(biāo)。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入,，而且工作收入過高,，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率小于1,，說明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資

2) 儲(chǔ)蓄比率分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長、成熟,、衰退幾個(gè)階段,。然而，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),，同時(shí)也更好地對(duì)未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期,。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元）,，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,，確立理財(cái)目標(biāo)。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減,，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支,，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象,，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象,。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足,。估計(jì)也沒有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求,。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合,，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為,，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃,，財(cái)富需要打理,，你不理財(cái)，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇六

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,，一來對(duì)城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩,，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下,，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái)。

如果您是單身一人,，月收入在20xx人民幣,，又沒有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%,，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi),。如房租,、水電、通訊費(fèi),、柴米油鹽等,，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求,。

儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲(chǔ)蓄的部分,，約占收入的10%-20%,。很多人每次也都會(huì)在月初存錢，但是到了月底的時(shí)候,，往往就變成了泡沫,，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣,，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己，起碼,，你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活,。要知道，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員,。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒有,，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)非常被動(dòng),。

而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,，工作實(shí)在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時(shí),，你可以瀟灑地對(duì)老板說聲"拜拜",。

活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一,。可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),，印象會(huì)很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住,、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),，建議處于這個(gè)階段的朋友,，理財(cái)最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣,。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道,?？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己,，使自己不斷地提高，才會(huì)有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人",。

既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份,，分成5個(gè)20xx元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排,。這樣,，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益,。

(1)用20xx元買國債,，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。

(2)用20xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄,，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用20xx元存定期存款,，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來對(duì)家庭生活的一種保障,。

(4)用20xx元存活期存款,，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時(shí)急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便,。

(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。如億元寶平臺(tái),，年利率13%～18%,，收益高，門檻低,，投資金額50元起,，第三方資金托管,，資金安全,。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺(tái)上投資理財(cái),，受到了投資者的普遍歡迎,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇七

1、客戶是我們的生存之源,，作為營業(yè)部又是對(duì)外的窗口,，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

2、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”,、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”,、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客,，讓客戶滿意。

3,、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇,，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi),、稅款、財(cái)政性收費(fèi),、交通罰沒款,、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù),、開放式基金收購業(yè)務(wù),、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力,。

4,、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù),。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺,。

5,、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,，增加人們的金融知識(shí),，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中,。

6,、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),。

1、隨著近年來金融犯罪案件的增多,，促使我們對(duì)操作的規(guī)范,、制度的執(zhí)行有了更高的要求

2、督促科技部門對(duì)我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,，一崗一卡，一人一卡,，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,，提高約束力。

3,、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

4,、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管,。

5,、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全,，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段,。

6、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故,。

7、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查,。

8,、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

1,、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

2、把好進(jìn)人用人關(guān),。銀行業(yè)聽著很美,，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng),。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位,，從而提高員工的積極性。

3,、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，這也是明年最緊迫的,，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法,、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度,、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

4,、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

5,、勤做員工的思想工作,，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì),。

6,、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇八

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí),。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流,。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái),。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比,，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn),。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為,，是否合理，能否改進(jìn),；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,，盡量避免不必要的支出,。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資,，股票,、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力,。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資,。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),，是保證理財(cái)資金的前提,。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),，精力旺盛,。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ),，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大,，長期回報(bào)高的股票,，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購買保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄,。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,，如高檔生活品，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報(bào),。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄,，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票,，債券或保險(xiǎn),。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，購買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障,。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄,，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄,。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè),。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄,，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄,。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立,，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn),，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此,，最合適積累財(cái)富,，擴(kuò)大投資，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健,，安全,。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期,，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康,，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄,。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資,，花費(fèi)較保守,，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等,。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老,，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇九

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,，一來對(duì)城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩,，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下,，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái)。

如果您是單身一人,，月收入在xx人民幣,，又沒有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%,，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi),。如房租,、水電、通訊費(fèi),、柴米油鹽等,，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求,。

儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲(chǔ)蓄的部分,，約占收入的10%-20%,。很多人每次也都會(huì)在月初存錢，但是到了月底的時(shí)候,，往往就變成了泡沫,，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣,，總是在自己喜歡的衣飾、雜志,、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己，起碼,，你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道,，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員,。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng),，你將會(huì)非常被動(dòng),。

而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,，工作實(shí)在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時(shí),，你可以瀟灑地對(duì)老板說聲"拜拜",。

活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一,。可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),，印象會(huì)很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住,、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財(cái)最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,，這才是真正的生財(cái)之道,。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己,，使自己不斷地提高，才會(huì)有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人",。

既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份,，分成5個(gè)xx元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排,。這樣,，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益,。

(1)用xx元買國債,，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。

(2)用xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄,，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用xx元存定期存款,，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來對(duì)家庭生活的一種保障,。

(4)用xx元存活期存款,，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便,。

(5)用xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺(tái),。如億元寶平臺(tái),，年利率13%～18%，收益高,，門檻低,，投資金額50元起，第三方資金托管,，資金安全,。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺(tái)上投資理財(cái),，受到了投資者的普遍歡迎,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇十

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年,，對(duì)于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來說,，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情,。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn),，吸納成功的成果,，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益,。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長,。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1,、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬左右的資金量。

2,、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

4,、每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的資金量,。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù),，每年完成80個(gè)左有的客戶,，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計(jì)劃,，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié),?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正,，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

作為在校的大學(xué)生,，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入,，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用，但是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚,。俗話說：你不理財(cái),，財(cái)不理你。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高,，人們的生活水平也日漸提高,，今年來物價(jià)普漲，房價(jià)居高不下,，就業(yè)困難,，人們對(duì)物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障,，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始,，不能輸在起跑線上。

所謂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃,，并適當(dāng)參與投資活動(dòng),，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想,。

首先,，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的,，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo),，并為之努力、付出,，才會(huì)有收獲時(shí)的滿足,。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識(shí),，因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念,，首先要豐富我們的理財(cái)知識(shí)，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來,。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對(duì)得失的情緒化的負(fù)面影響,，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。

其次,，明確自己的投資期限,。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平,。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資,，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資,，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì),。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

然后,，制定一個(gè)適合自己的投資方案,。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來操作,。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下：

第一,，充分利用手中的銀行卡,，學(xué)會(huì)節(jié)流,，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全,，而且資金流動(dòng)方便,。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù),，不能無節(jié)制的取錢花,，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約,，一年是可以省下一筆可觀的收入,。年復(fù)一年下去，有了余錢,，才可以合理運(yùn)用,，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益,。

第二,，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查,，不會(huì)有不明的開支,。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上,！這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富,。

第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃,。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份,，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來,，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

其實(shí),，理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好,，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚,、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀,、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向,。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長的人生道路,。這樣我們才能擁有更多的信心。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇十一

迎來玉兔喜悅之時(shí),，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為xx年工作風(fēng)向標(biāo),，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績：在擁有保險(xiǎn),、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書,、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn),、基金、案例等十多專業(yè),，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章,。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo),。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際工作中,，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作,。

個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品,。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作,。

20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題,。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用,。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上,。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí),，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng),。

20xx年工作業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元,。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元,。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動(dòng)中取得排名第一成績,。

通過一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,，截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群,，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃800字篇十二

剛進(jìn)公司,，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,，在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,，有意識(shí)地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外,，在工作過程中，通過與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

1,。加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高,，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營銷知識(shí),，閱讀相關(guān)書籍,，包括證券方面、心理學(xué)方面,、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,，多主動(dòng)問,，多反思，多總結(jié),，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí),。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問題,；要懂得簡單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶；每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等,。學(xué)習(xí)電話營銷,、微博營銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問題,，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),，揚(yáng)長避短,，少走彎路。

2,。充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來,。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,，對(duì)于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來,。

3,。做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段,，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的,。然后遇到問題,，及時(shí)提出來，向大家請(qǐng)教,，做到更好,。

路漫漫，其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下而求索,。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取,，爭取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程,！一路上,，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定,！