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金融機構風險點篇一

為認真開展好此項自查工作,，我行高度重視，加強組織領導,，成立了自查工作領導小組,，召開專題會議，組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》,、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》,、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學習,，統(tǒng)一了員工的思想認識,，提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的,、內(nèi)容,、重點，確定了檢查人員,，落實檢查人員責任,，提出了具體要求，從而保證了自查效果,。

（一）落實整改

xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行,、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查,。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查,，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī),、違法行為,，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量。

（二）落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況1,、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī),、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī),，以及相關的法律,、法規(guī)。2,、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法,，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查,。3,、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內(nèi)大中小企業(yè)貸款,、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時,、保質,、保量地報送。4,、各類統(tǒng)計報表,、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報,、瞞報,、偽造、拒報,、屢次遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象,。5、按時,、按質,、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作。

（三）落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況1.認真貫徹執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》,，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表,。2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員,，互相監(jiān)督,、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量,，及時完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計,、上報工作。3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查,，認為上報數(shù)據(jù)真實完整,，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄,，未虛報、瞞報,、偽造,、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，能夠做到報送報表數(shù)據(jù)的及時性,、準確性,、完整性。

（四）統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機,，專機專用,，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理,，系統(tǒng)運行正常,，做到專人負責使用,。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練,，各司其職,，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表,、撰寫統(tǒng)計分析,。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查,，我行加強了對統(tǒng)計工作的.領導,，統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。

檢查發(fā)現(xiàn),，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范,；統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析,，不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議,，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據(jù)存在的問題,，我行提出了整改措施,。

一是進一步提高統(tǒng)計人員素質，加強對統(tǒng)計制度,、規(guī)定的學習,，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習，努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量,。

二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求,，對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行雙備份，做到異地存放,，保證備份數(shù)據(jù)完好無損,。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整,。四是努力提高統(tǒng)計分析水平,，充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用，為行領導決策提供有力依據(jù),。

金融機構風險點篇二

人民銀行岳西縣支行：

根據(jù)岳銀發(fā)(xx)25號《關于轉發(fā)中國人民銀行關于開展金融統(tǒng)計大檢查的通知的通知》要求,，縣聯(lián)社立即組織相關人員認真學習，深刻領會文件精神,，并對照統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查,，現(xiàn)將自查情況報告如下：

通過對xx年末和xx年一、二季度末上報縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查,，認為上報數(shù)據(jù)真實完整,。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為,。

1、未虛報,、瞞報,、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料,，更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數(shù)據(jù)的行為,。

2、統(tǒng)計數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計記錄,，統(tǒng)計臺賬,、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一至，數(shù)據(jù)差異不大,。

3,、未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增，虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關的其他原始資料行為,。

4,、未強迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上弄虛作假。

1,、認真貫徹《統(tǒng)計法》,、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī),。

2,、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督,、檢查,。

3、及時收集,、匯總,、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表,。

4,、依法向人民銀行報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,、統(tǒng)計資料,。

5,、按時,、按質、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作,。

1,、統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況,。

聯(lián)社金融統(tǒng)計工作主要由計劃信貸股負責，計劃信貸股配備專職統(tǒng)計員一名,，各基層信用社的統(tǒng)計工作基本上是由信用社主辦會計,、內(nèi)勤主任或信貸會計兼任，未配專職統(tǒng)計人員,。

2,、統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓狀況。

聯(lián)社對統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓一般是利用舉辦會計,，信貸培訓班時,，對統(tǒng)計人員進行業(yè)務知識培訓,，今年統(tǒng)計局要求統(tǒng)計人員必須持證上崗,，聯(lián)社以縣統(tǒng)計局關于開展統(tǒng)計普法、統(tǒng)計執(zhí)法培訓工作為契機,，組織全縣基層信用社統(tǒng)計人員學習了《統(tǒng)計法》,、《統(tǒng)計法實施細則》、《安徽省統(tǒng)計管理監(jiān)督條例》及相關法律,、法規(guī),，并進行了統(tǒng)一考試，使他們進一步增強了統(tǒng)計意識,，提高了統(tǒng)計人員素質,，對統(tǒng)計工作的開展起到了積極作用。

3,、日常報表操作情況

聯(lián)社向縣人民銀行報送的報表主要有：現(xiàn)金統(tǒng)計項目月報表(表號905),、各項貸款累放、累放統(tǒng)計月報表(表號604)信貸資產(chǎn)統(tǒng)計月報表(903表),、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計季報表(611表);其中604表,、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務狀況全轄匯總表來統(tǒng)計的，905現(xiàn)金項目月報表是每月由各基層社上報數(shù)據(jù)匯總而來的,，611季報表是每季由各基層社,，上報數(shù)據(jù)匯總而來。由于季報表中的貸款投向分類比較細化,，與會計科目分類很不一至,，而基層社上報數(shù)據(jù)又不準確，所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計時存在一些估報現(xiàn)象,。

(一)存在的`問題：

1,、未建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。

2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計制度,，使得統(tǒng)計人員職責不明確,。由于統(tǒng)計人員大都是會計兼職，在統(tǒng)計上報工作中遇到不屬于自身職責范圍內(nèi)的情況,，就存在一些估報,、漏報、遲報等有違統(tǒng)計法規(guī)的現(xiàn)象,。

3,、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高,。

(二)針對以上統(tǒng)計工作中存在的問題提出如下整改措施,。

1、盡快建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程,。

2,、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計制度，加強法律建設,，提高認識,，明確職責，依法統(tǒng)計,，確保各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實,、準確和完整。

3,、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計電子步伐,，使他們盡快改變手工統(tǒng)計的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計工作效率,，以適應金融統(tǒng)計發(fā)展的需要,。

金融機構風險點篇三

根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計【xx】22號《關于開展中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關于開展xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》(銀發(fā)【87】號)的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度,，提升金融統(tǒng)計水平,，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對照統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

為認真開展好此項自查工作,，我行高度重視,，加強組織領導，成立了自查工作領導小組,，召開專題會議,，組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》,、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容,。通過學習,，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識,，明確了檢查的目的、內(nèi)容,、重點,，確定了檢查人員，落實檢查人員責任,，提出了具體要求,，從而保證了自查效果。

(一)落實整改

xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行,、銀監(jiān)會,、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查,，未發(fā)現(xiàn)重復問題,，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為,，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質量,。

(二)落實人民銀行統(tǒng)計制度的情況

1,、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī),、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī),，以及相關的法律、法規(guī),。

2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法,，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查,。

3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度,，所報境內(nèi)大中小企業(yè)貸款,、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質,、保量地報送,。

4、各類統(tǒng)計報表,、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存,，不存在虛報,、瞞報,、偽造,、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象,。

5、按時,、按質,、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調查工作,。

(三)落實銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況

1.認真貫徹執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》,，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。

2.認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作,，設置統(tǒng)計管理員和操作員,，互相監(jiān)督、檢查,，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質保量,，及時完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計、上報工作,。

3.通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，認為上報數(shù)據(jù)真實完整,，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增,、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報,、瞞報,、偽造,、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，能夠做到報送報表數(shù)據(jù)的及時性,、準確性、完整性,。

(四)統(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用,，內(nèi)外網(wǎng)隔離,，使用合理,，系統(tǒng)運行正常,，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范,，操作熟練,，各司其職,，能按時,、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析,。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行,。通過檢查，我行加強了對統(tǒng)計工作的領導,，統(tǒng)計報表質量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高,。

檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范;統(tǒng)計分析水平尚需提高,，目前只做一些簡單的分析,，不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議,，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性,。根據(jù)存在的問題,，我行提出了整改措施,。一是進一步提高統(tǒng)計人員素質,，加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習,，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習，努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質量,。二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求，對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行雙備份,，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損,。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整,。四是努力提高統(tǒng)計分析水平,，充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用,，為行領導決策提供有力依據(jù),。

金融機構風險點篇四

根據(jù)銀監(jiān)辦相關文件精神,，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作,，作為一名信合員工,，我認真學習'三項'排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作,，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報如下：

作為一名信合員工,，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機構有貸款余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，無違約記錄,，信用優(yōu)良，主要用途為xx,。

經(jīng)查證,，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬元,，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬，無違約記錄,，信用優(yōu)良,，主要用途為xx。

經(jīng)過自查,，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在'以獲取高利為目的,，以自有資金或向銀行、親朋好友,、企業(yè),、自然人進行借款用于投資、放貸'的現(xiàn)象,；二是不存在'以農(nóng)村信用社的'名義組織,，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資'的現(xiàn)象,；三是不存在'以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金'的現(xiàn)象,；四是不存在'他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動'的現(xiàn)象；五是不存在'以各種形式參加非常集資'的現(xiàn)象,；六是不存在'自辦或參與經(jīng)營典當行,、小額貸款公司、提供公司等機構'的現(xiàn)象,。

經(jīng)嚴格自查,，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè),，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職,、直接開公司參與經(jīng)商活動等現(xiàn)象,。

以上三方面為本人在'三項'排查工作中的自查情況，本著'勤奮,、忠誠,、嚴謹、開拓'的企業(yè)文化要求,，認真踐行一名合格員工行為,，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作,。

金融機構風險點篇五

根據(jù)銀監(jiān)辦相關文件精神,，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作,，作為一名信合員工,，我認真學習'三項'排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作,，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報如下：

作為一名信合員工,，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機構有貸款余額x萬元，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，無違約記錄，信用優(yōu)良,，主要用途為xx。

經(jīng)查證,，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬元,，具體情況為：20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，20xx年x月x日-20xx年x月x日x萬,，無違約記錄,，信用優(yōu)良,，主要用途為xx。

經(jīng)過自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：

一是不存在'以獲取高利為目的',，以自有資金或向銀行,、親朋好友、企業(yè)、自然人進行借款用于>投資,、放貸'的現(xiàn)象,；

二是不存在'以農(nóng)村信用社的名義組織,，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資'的現(xiàn)象；

三是不存在'以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金'的現(xiàn)象,；

四是不存在'他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動'的現(xiàn)象,；

五是不存在'以各種形式參加非常集資'的現(xiàn)象,；

六是不存在'自辦或參與經(jīng)營典當行,、小額貸款公司,、提供公司等機構'的現(xiàn)象,。

經(jīng)嚴格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè),，不存在入股工商企業(yè),、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經(jīng)商活動等現(xiàn)象,。

以上三方面為本人在'三項'排查工作中的自查情況,，本著'勤奮、忠誠、嚴謹,、開拓'的>企業(yè)文化要求,，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患,，切實做好各項履職工作,。

自查人：xxx

20xx年10月30日

金融機構風險點篇六

根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀監(jiān)會辦公廳關于內(nèi)控風險提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關要求,，結合我社實際,，我社積極開展了案件專項治理活動.成立了以主任同志為組長，副主任,、委派會計,、分社負責人為成員的案件專項治理領導小組，對我社的內(nèi)控制度,、信貸管理,、三防一保等工作進行了全面的自查，重點檢查了印鑒密押,，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了現(xiàn)場整改.

1、全面動員,，組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性,，要求各崗位職工端正思想，擺正位置,，先從自身崗位自查,，對照有關制度的要求,，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時反映，不得隱瞞,，知情不報,，對其他崗位其他員工的業(yè)務行為和管理行為提出意見.由委派會計同志負責實施對分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行檢查.基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復核制度,、“十六項”基本規(guī)定,、業(yè)務操作流程符合制度要求,，重要空白憑證帳實相符，銷號登記簿與領用,、使用情況相一致,，分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫,，而是直接留在柜面使用,，已責令立即糾正.檢查了會計憑證、帳簿,、各類登記簿，會計憑證要素齊全,，帳簿設置合理,，錯帳沖正規(guī)范，計息正確.有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章,，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象.

2,、對微機儲蓄業(yè)務進行了檢查，能按操作程序進行操作,，特殊會計業(yè)務無缺漏登記的情況,，操作員臨時離崗能退出操作系統(tǒng).由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時由出納員代崗,，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象.

3,、對內(nèi)部往來資金帳戶進行了核對，查實了未達帳項.支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單,，但收回率較低,，一是我社對睡眠戶存款無法及時聯(lián)系處理,，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會計核算不健全，不重視對帳工作,，造成一部分對帳單滯留信用社,，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理,，進兩個月發(fā)出和收回率明顯提高.通過業(yè)務過程隨機核對了儲蓄存款余額,，分社和社部分別核對了20戶，除未登折款項外,，帳折均相符.對帳據(jù),、帳實、帳卡,、帳帳,、帳表進行了通打核對，檢查日均做到了相符.

4,、對印,、押、證的管理進行了重點檢查.崗位設置合理,，能起到相互制約的作用.各類印章的啟用,、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面的情況,，已當場要求改正,，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章,、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務方面.我社已建立了貸款授權,，貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對信用社授權的基礎上，由信用社對信貸員進行了授權,，對大額貸款由審批小組進行集體研究審批,，落實第一責任人.農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點和難點.去年以來,，盡管我社在信貸管理上加強了風險控制,，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效,，但存在的問題仍比較多,，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續(xù)貸手續(xù).農(nóng)業(yè)的弱質性,，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個人貸款違約率較高,，信貸人員往往處于被動的局面,，對剛剛產(chǎn)生的`逾期貸款進行催收,，而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.

5、農(nóng)村信用社個人貸款種類多,，客戶數(shù)量大,，獲取信息的渠道狹窄，嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài).“三查”制度的流于形式,，從事信貸人員的觀望等待心理,，往往使一筆有問題貸款得到關注時，通常已經(jīng)比較嚴重了.農(nóng)村信用社的考核機制和工資制度,，迫使信用社從高管到一般員工,，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟效益,，往往把預期收益想象的較高,，往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業(yè)務，其結果必然使風險產(chǎn)生且加劇.

6,、“三防一?！狈矫?信用社已與員工簽定了安全責任書，落實了安全責任.安全防衛(wèi)設施,，消防設施處于正常運轉的狀態(tài).信用社制訂了防暴預案,，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時保持頭腦冷靜,，采取積極有效的應對措施.通過自查,，我社進一步提高了案件的防范意識，對一些過時的規(guī)章制度進行廢止和重訂.力圖通過對重點部位和崗位的有效監(jiān)督,，提高經(jīng)營管理水平,，促進我社健康穩(wěn)定發(fā)展.通過自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因.

7,、內(nèi)控制度從無到有,，從初步建立到形成一項系統(tǒng)的制約控制機制，凝聚了信合人強化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途,，大量的類同的規(guī)章,、制度、辦法,、責任制,，掛在墻上、夾在文件夾里,、存在電腦中,，登記簿、工作日志一字排開，越設越多,，一筆掛失業(yè)務要登記掛失登記簿,、登記會計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志,，一筆借款要登記受理登記簿,、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志,，卻往往忽視實地的實質性的檢查和盤點.很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧,，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設的完善.查庫制度、“三防一?！睓z查紙上談兵,，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫,，大事小事都要報告,，雞零狗碎也要形成書面材料，相同格式,、相同內(nèi)容的報告一年送上四次.執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫,，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會計實行以來，在抓內(nèi)控,、抓防范,、抓監(jiān)督的過程中起到了關鍵的作用，但多數(shù)委派會計的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計業(yè)務中.委派會計本身也還是一個風險源,，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任,，只能是以剩下的一點點時間一點點精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實的無奈.其實,，內(nèi)控制度建設只需緊緊圍繞著“一分四雙”,，“六相符”，“十六項基本規(guī)定”的貫徹落實來進行,，在各崗位之間形成有效的制約機制.以基本制度為經(jīng),，以各項業(yè)務和重點部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng),，無重復,、無遺漏，不斷地加以完善,，隨時能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚.而委派會計不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚,，鯊魚也不行，他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,，魚鷹也可以.內(nèi)控制度建設山重路遙,，案件專項治理工作常抓不怠，而什么時候內(nèi)控制度真正落實了,，案件專項治理工作也就不需要了.

金融機構風險點篇七

根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀監(jiān)會辦公廳關于內(nèi)控風險提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神,，以合行總部的相關要求,，結合我社實際，我社積極開展了案件專項治理活動,。成立了以主任同志為組長,，副主任、委派會計,、分社負責人為成員的案件專項治理領導小組,，對我社的內(nèi)控制度、信貸管理,、三防一保等工作進行了全面的自查,，重點檢查了印鑒密押，重要空白憑證,，現(xiàn)金管理,，信貸業(yè)務，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了現(xiàn)場整改,。

1,、全面動員，組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性,，要求各崗位職工端正思想,，擺正位置，先從自身崗位自查,，對照有關制度的要求,，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時反映,，不得隱瞞,，知情不報，對其他崗位其他員工的業(yè)務行為和管理行為提出意見,。由委派會計同志負責實施對分社,、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行檢查?；静僮饕?guī)定執(zhí)行情況較好,，“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規(guī)定,、業(yè)務操作流程符合制度要求,，重要空白憑證帳實相符，銷號登記簿與領用,、使用情況相一致,，分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責令立即糾正,。檢查了會計憑證,、帳簿、各類登記簿,，會計憑證要素齊全,，帳簿設置合理，錯帳沖正規(guī)范,，計息正確,。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象,。

2,、對微機儲蓄業(yè)務進行了檢查，能按操作程序進行操作,，特殊會計業(yè)務無缺漏登記的情況,，操作員臨時離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員,，存在操作員離崗時由出納員代崗,，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。

3,、對內(nèi)部往來資金帳戶進行了核對，查實了未達帳項,。支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單,，但收回率較低，一是我社對睡眠戶存款無法及時聯(lián)系處理,，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會計核算不健全,，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社,，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回,。我社已加強了對帳工作的管理，進兩個月發(fā)出和收回率明顯提高,。通過業(yè)務過程隨機核對了儲蓄存款余額,，分社和社部分別核對了20戶，除未登折款項外,，帳折均相符,。對帳據(jù)、帳實,、帳卡,、帳帳、帳表進行了通打核對，檢查日均做到了相符,。

4,、對印、押,、證的管理進行了重點檢查,。崗位設置合理，能起到相互制約的作用,。各類印章的啟用,、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面的情況,，已當場要求改正,，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章,、憑證管理上的漏洞,。信貸業(yè)務方面。我社已建立了貸款授權,，貸款責任追究和貸款的審批制度,。在聯(lián)社對信用社授權的基礎上，由信用社對信貸員進行了授權,，對大額貸款由審批小組進行集體研究審批,，落實第一責任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致,，大額貸款建立了信貸檔案,。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點和難點。去年以來,，盡管我社在信貸管理上加強了風險控制,，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的.成效,，但存在的問題仍比較多,，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續(xù)貸手續(xù),。農(nóng)業(yè)的弱質性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致,，致使農(nóng)戶個人貸款違約率較高,，信貸人員往往處于被動的局面，對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進行催收,，而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心,。

5,、農(nóng)村信用社個人貸款種類多，客戶數(shù)量大,，獲取信息的渠道狹窄,，嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài)?！叭椤敝贫鹊牧饔谛问?，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關注時,，通常已經(jīng)比較嚴重了,。農(nóng)村信用社的考核機制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工,，為了求短期的發(fā)展,，為了取得最多的經(jīng)濟效益，往往把預期收益想象的較高,，往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業(yè)務,，其結果必然使風險產(chǎn)生且加劇。

6,、“三防一?！狈矫妗Ｐ庞蒙缫雅c員工簽定了安全責任書,，落實了安全責任,。安全防衛(wèi)設施，消防設施處于正常運轉的狀態(tài),。信用社制訂了防暴預案,，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時保持頭腦冷靜,，采取積極有效的應對措施。通過自查,，我社進一步提高了案件的防范意識,，對一些過時的規(guī)章制度進行廢止和重訂。力圖通過對重點部位和崗位的有效監(jiān)督,，提高經(jīng)營管理水平,，促進我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過自查,，我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因,。

7、內(nèi)控制度從無到有,，從初步建立到形成一項系統(tǒng)的制約控制機制,，凝聚了信合人強化制度的決心和心血,。但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類同的規(guī)章,、制度,、辦法、責任制,，掛在墻上,、夾在文件夾里、存在電腦中,，登記簿,、工作日志一字排開，越設越多,，一筆掛失業(yè)務要登記掛失登記簿,、登記會計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志,，一筆借款要登記受理登記簿,、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志,。上級檢查樂于看登記簿看工作日志,，卻往往忽視實地的實質性的檢查和盤點。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧,，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設的完善,。查庫制度、“三防一?！睓z查紙上談兵,，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫，大事小事都要報告,，雞零狗碎也要形成書面材料,，相同格式、相同內(nèi)容的報告一年送上四次,。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫,，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會計實行以來,，在抓內(nèi)控,、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關鍵的作用,，但多數(shù)委派會計的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計業(yè)務中,。委派會計本身也還是一個風險源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任,，只能是以剩下的一點點時間一點點精力在形式的河流上隨波逐流,，而內(nèi)心卻流淌著真實的無奈,。其實，內(nèi)控制度建設只需緊緊圍繞著“一分四雙”,，“六相符”,，“十六項基本規(guī)定”的貫徹落實來進行，在各崗位之間形成有效的制約機制,。以基本制度為經(jīng),，以各項業(yè)務和重點部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng),，無重復,、無遺漏，不斷地加以完善,，隨時能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚,。而委派會計不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚，鯊魚也不行,，他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,，魚鷹也可以。內(nèi)控制度建設山重路遙,，案件專項治理工作常抓不怠,，而什么時候內(nèi)控制度真正落實了，案件專項治理工作也就不需要了,。