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農(nóng)商銀行柜員工作總結(jié) 銀行業(yè)柜員的工作總結(jié)篇一

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）綜合柜員制管理,，準(zhǔn)確,、及時(shí)處理柜面業(yè)務(wù)，保障客戶和本行資金安全,，提高會(huì)計(jì)工作核算質(zhì)量和管理水平,，現(xiàn)根據(jù)《會(huì)計(jì)出納基本制度》、《支付結(jié)算辦法》,、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等有關(guān)制度的規(guī)定,，結(jié)合“省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)”（以下簡稱“綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）的實(shí)際應(yīng)用情況和本行實(shí)際，特制定本辦法,。

第二條 綜合柜員制是按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)定的處理權(quán)限和操作流程,，在嚴(yán)密監(jiān)控和嚴(yán)格監(jiān)督下，由單一柜員或多個(gè)柜員組合,，綜合辦理儲(chǔ)蓄,、對(duì)公、銀行卡,、代收代付,、中間業(yè)務(wù)等柜面業(yè)務(wù)及其會(huì)計(jì)核算的勞動(dòng)組合方式。

第三條 實(shí)施綜合柜員制應(yīng)具備以下條件：

一,、營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)出納管理工作規(guī)范,。

二、營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員熟悉會(huì)計(jì),、出納,、結(jié)算等業(yè)務(wù)制度規(guī)定，熟練掌握綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作技能,。

三,、安全防范措施達(dá)標(biāo)，監(jiān)控系統(tǒng)完備,，對(duì)柜員整個(gè)營業(yè)時(shí)間段進(jìn)行全程錄像,，能通過影像回放觀看柜員及客戶業(yè)務(wù)處理全過程,，且效果達(dá)到能看清連續(xù)點(diǎn)鈔動(dòng)作及票面的清晰度,。

四,、終端、打印機(jī),、點(diǎn)鈔機(jī),、錢箱等其它工作機(jī)具配備齊全。

第四條 實(shí)行綜合柜員制的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照相互制約,、業(yè)務(wù)需求的原則合理設(shè)臵崗位,。支行設(shè)臵會(huì)計(jì)主管1名，綜合柜員數(shù)名,，有條件的支行可設(shè)主出納或主出納兼復(fù)核1名,；分理處設(shè)綜合柜員窗口1-2個(gè)，綜合柜員3-4名,。

一,、綜合柜員負(fù)責(zé)處理對(duì)公、儲(chǔ)蓄,、銀行卡,、代收代付、中間業(yè)務(wù)等日間柜面業(yè)務(wù),，并分管相關(guān)章,、證、押,。

二,、各綜合柜員負(fù)責(zé)對(duì)指定柜員處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事中（事后）交叉復(fù)核。

三,、對(duì)部分個(gè)性化業(yè)務(wù)（如簽發(fā)匯票,、簽發(fā)本票、發(fā)放貸款,、收貸,、收息、大小額支付和實(shí)時(shí)匯兌,、儲(chǔ)蓄存款掛失,、止付、凍結(jié)等）可指定窗口辦理,。

四,、各支行設(shè)一名主出納（根據(jù)業(yè)務(wù)量大小的也可指定一名綜合柜員兼主出納），負(fù)責(zé)管理庫存現(xiàn)金的調(diào)劑和調(diào)撥,，保管重要空白憑證,、有價(jià)單證及抵質(zhì)押物品。

五、各支行內(nèi)部管理保持相對(duì)的獨(dú)立性,，崗位設(shè)臵及柜員休息原則上由會(huì)計(jì)主管安排,，并實(shí)行全員柜員及固定上班制度。

六,、柜員每人一柜員包,，當(dāng)班時(shí)直接向主出納申請(qǐng)調(diào)現(xiàn)臨柜，休息時(shí)將現(xiàn)金上解主出納,，庫存清零,，重要印章與重要空白憑證隨包入庫保管。

七,、當(dāng)柜員兼主出納時(shí)不得使用同一現(xiàn)金號(hào),，各柜員超限額部分的現(xiàn)金必須解繳主出納，使用主出納卡調(diào)撥現(xiàn)金,。

八,、會(huì)計(jì)主管每日認(rèn)真填寫《會(huì)計(jì)主管坐班工作日志》，如遇休息指定專人填寫,。

九,、會(huì)計(jì)主管按照有關(guān)規(guī)定管理內(nèi)部事務(wù)，對(duì)需要授權(quán)的交易進(jìn)行授權(quán),，負(fù)責(zé)事前,、事中、事后監(jiān)督和日,、月,、年終數(shù)據(jù)核對(duì)。

各崗位人員必須各司其職,，密切配合,，嚴(yán)格執(zhí)行印、證,、押分管,、對(duì)賬崗與記賬崗相分離、對(duì)賬單發(fā)出與收回相分離等制約制度及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的權(quán)限管理規(guī)定,。

第五條 建立安全有效的監(jiān)督,、復(fù)核機(jī)制。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采取了實(shí)時(shí)授權(quán)前提下的滯后復(fù)核與實(shí)時(shí)復(fù)核相結(jié)合的方式,，以加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作的事前,、事中、事后的安全控制,。

一,、事前控制。根據(jù)總行制定的交易和授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況和柜員素質(zhì),，經(jīng)總行核準(zhǔn)后制定各柜員交易,、授權(quán)的金額標(biāo)準(zhǔn)。詳見第三章綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作授權(quán)管理基本規(guī)定,。

二、事中復(fù)核,。柜員間或?qū)Ｂ殢?fù)核員應(yīng)對(duì)接柜柜員處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事中復(fù)核,。詳見第四章復(fù)核操作制度。

三,、事后監(jiān)督,。會(huì)計(jì)主管必須加強(qiáng)督導(dǎo)，對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行事后監(jiān)督,，詳見第五章事后監(jiān)督,。

第二章 柜面業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第六條 柜面業(yè)務(wù)管理基本規(guī)定

一、柜員必須嚴(yán)格按照《支付結(jié)算辦法》,、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》,、《現(xiàn)金管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》,、《會(huì)計(jì)出納基本制度》等規(guī)章制度以及有關(guān)規(guī)定,，辦理對(duì)公結(jié)算、儲(chǔ)蓄,、貸款,、銀行卡、中間業(yè)務(wù)等各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù),，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù),。

二、柜員受理業(yè)務(wù)必須認(rèn)真審查憑證要素,，堅(jiān)持折角核對(duì)客戶預(yù)留印鑒或密碼（客戶預(yù)留印鑒每柜一套）,；辦理現(xiàn)金收付，必須堅(jiān)持“現(xiàn)金收入先收款后記賬,，現(xiàn)金付出先記賬后付款,；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先借后貸”的原則,，受理票據(jù)和大額付現(xiàn)須查驗(yàn)取款人身份證,，他行票據(jù)收妥抵用；掛失和定期存款提前支取嚴(yán)格按規(guī)定辦理,，以確保業(yè)務(wù)交易合規(guī)合法,，真實(shí)準(zhǔn)確。

三、柜員發(fā)放貸款時(shí)必須認(rèn)真審查貸款發(fā)放通知單,、借款借據(jù),、合同等相關(guān)資料、憑證,，要求內(nèi)容完整,、一致、沒有涂改,，抵質(zhì)押手續(xù)齊備,、符合規(guī)定；認(rèn)真審查借款人,、擔(dān)保人,、經(jīng)辦人、審批人等簽章,，要求簽章相符,、齊全；認(rèn)真審查借款人,、擔(dān)保人,、出質(zhì)人等身份證件，確認(rèn)姓名,、身份證號(hào)碼,、簽名真實(shí)、一致,；認(rèn)真審核客戶經(jīng)理設(shè)定的科目,、對(duì)應(yīng)賬戶、計(jì)結(jié)息方式,、利率等內(nèi)容,，確保正確無誤；認(rèn)真審查貸款管理規(guī)定應(yīng)審查的其他內(nèi)容,，切實(shí)履行貸時(shí)審查工作職責(zé),。

四、柜員必須嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),，確保辦理及時(shí),、核算準(zhǔn)確。

五,、簽發(fā)匯票（本票）必須嚴(yán)格執(zhí)行印,、證、押三分管的制度,，各網(wǎng)點(diǎn)必須明確專人分別負(fù)責(zé)匯票,、本票的簽發(fā),、蓋章，執(zhí)行平行交接,。

六,、柜員應(yīng)嚴(yán)格按照權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)操作,，對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)約定需要授權(quán)的各類交易或交易金額超出柜員權(quán)限的交易必須經(jīng)授權(quán)人（會(huì)計(jì)主管,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營運(yùn)部,、分管行長等）授權(quán)或?qū)徟筠k理,，不得擅自處理。

七,、柜員辦理業(yè)務(wù)必須以合法有效的會(huì)計(jì)憑證作為交易處理的依據(jù)，柜員交易的每筆業(yè)務(wù)必須打印交易清單等證明交易合法的記賬憑證,，并與原始憑證的有關(guān)要素核對(duì)一致,，原始憑證作交易清單的附件，不能打印交易清單的,，必須在原始憑證背面打印交易流水分錄,。

八、柜員辦理現(xiàn)金收付必須根據(jù)客戶或會(huì)計(jì)主管編制的合法憑證辦理,，柜員不得編制其他現(xiàn)金收付憑證（現(xiàn)金繳稅,、代收水電費(fèi)等除外）；柜員辦理業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持一戶一清,，并逐筆記錄票面明細(xì),，不得同時(shí)為多個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù),；柜員不得為本人辦理業(yè)務(wù)，也不得代客戶保管存折、支票,、印鑒等重要物品，不得代理客戶辦理存取款,、掛失,、購買支票、更換印鑒等業(yè)務(wù),。

九,、柜員辦理跨柜交易時(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)起柜員應(yīng)及時(shí)傳遞憑證,，接收柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì),、及時(shí)處理，不得故意壓票或拒絕辦理,。

十,、柜員根據(jù)賬戶管理辦法的`有關(guān)規(guī)定,，受理結(jié)算賬戶的開立、變更,、撤銷等業(yè)務(wù),，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核后及時(shí)上報(bào)人行核準(zhǔn)或備案。會(huì)計(jì)主管要妥善保管開戶資料并登記《開銷戶登記簿》,。柜員不得辦理內(nèi)部賬戶的開設(shè),，內(nèi)部分戶賬的開設(shè)由會(huì)計(jì)主管根據(jù)總行統(tǒng)一的要求辦理。

十一,、柜員發(fā)生差錯(cuò)不論金額大小應(yīng)及時(shí)向會(huì)計(jì)主管匯報(bào),，按規(guī)定處理；柜員辦理錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù),，必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán)并在錯(cuò)賬沖正憑證上簽字后方可辦理,，任何柜員未經(jīng)批準(zhǔn)不得辦理沖正業(yè)務(wù)；柜員抹賬必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn),，會(huì)計(jì)主管應(yīng)查明原因做好記錄,，督促柜員每天打印抹賬明細(xì)清單。柜員補(bǔ)打憑條或交易清單必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán),，會(huì)計(jì)主管在原憑證或補(bǔ)打憑證上注明事由,。

十二、支行要明確專柜辦理大,、小額支付業(yè)務(wù),、實(shí)時(shí)匯兌、農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)的接收,、轉(zhuǎn)匯,、復(fù)核，及時(shí)打印《支付系統(tǒng)專用憑證》,、《實(shí)時(shí)匯兌補(bǔ)充貸方憑證》,。柜員重打憑證必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管在作廢和重打的憑證上簽字同意，會(huì)計(jì)主管應(yīng)查明重打原因并做好記錄,。

十三,、柜員必須按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)辦理殘破幣兌換業(yè)務(wù)，收到或兌換的殘破幣和零幣及時(shí)上繳主出納,；必須嚴(yán)格按照反假幣的規(guī)定,，做好假幣的收繳工作。

十四,、營業(yè)中柜員臨時(shí)離崗,，必須將經(jīng)辦的印章、現(xiàn)金,、重要空白憑證,、有價(jià)單證,、傳票等入箱上鎖保管。午休和日終各柜員的賬箱入庫保管,。入庫時(shí)會(huì)計(jì)主管和主出納應(yīng)檢查柜員錢箱等是否齊全,。

第七條 現(xiàn)金管理基本規(guī)定

一、柜員必須嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行現(xiàn)金收付柜面監(jiān)督辦法》的規(guī)定進(jìn)行大額現(xiàn)金登記備案和履行必要的審批手續(xù),。

二,、柜員營業(yè)終了根據(jù)當(dāng)天的現(xiàn)金收付發(fā)生額，核對(duì)軋庫登記簿,、賬面庫存與實(shí)際庫存余額一致,，當(dāng)天日終庫存限額控制在1萬元以內(nèi)，超限額部分上解主出納,。柜員休息必須繳清庫存現(xiàn)金,。

三、柜員必須堅(jiān)持每日軋庫不少于三次,，并與打印的柜員軋賬單核對(duì)相符（柜員軋賬單隨傳票上交操作風(fēng)險(xiǎn)控制中心）,。工作中發(fā)生現(xiàn)金差錯(cuò)，要及時(shí)如實(shí)向會(huì)計(jì)主管反映,，本著“長款歸公,、短款自賠”的原則辦理,。

四,、主出納負(fù)責(zé)現(xiàn)金整點(diǎn)和調(diào)撥。根據(jù)現(xiàn)金使用情況向總行調(diào)撥和上解現(xiàn)金,，根據(jù)柜員的錢箱限額和現(xiàn)金使用情況調(diào)整柜員的備付金,。柜員向主出納申請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)，主出納打印現(xiàn)金調(diào)撥單隨現(xiàn)金交領(lǐng)現(xiàn)柜員,，柜員收現(xiàn)后在現(xiàn)金調(diào)撥回單上簽章,，將回單退回主出納作附件；柜員向主出納繳現(xiàn),，柜員打印現(xiàn)金調(diào)撥單隨現(xiàn)金交主出納,，主出納收現(xiàn)后在現(xiàn)金調(diào)撥單回單上簽章，將回單退回柜員作附件,。主出納收到柜員上繳的現(xiàn)金,，應(yīng)及時(shí)整點(diǎn)。

五,、日終主出納對(duì)各柜員所上繳的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn),，對(duì)柜員上繳的現(xiàn)金不得下發(fā)原柜員使用。

六,、支行行長和會(huì)計(jì)主管必須認(rèn)真執(zhí)行查庫制度,，支行行長每月至少一次的全面查庫,，每季實(shí)行“3+1”查庫制度；會(huì)計(jì)主管每周至少一次對(duì)每個(gè)綜合柜員庫款進(jìn)行檢查,，并認(rèn)真記載查庫登記簿

第八條 通存通兌基本規(guī)定

一,、通存通兌應(yīng)遵循的基本原則：

1、辦理通存通兌業(yè)務(wù)必須符合《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》,、相關(guān)會(huì)計(jì)出納基本制度以及現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定,。

2、辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)該遵循客戶自愿的原則,。為了確保儲(chǔ)蓄存款的安全,，凡參加通存通兌業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶，均應(yīng)在原開戶單位預(yù)留密碼,，無密碼不得辦理通存通兌,。

3、辦理通存通兌必須堅(jiān)持他行業(yè)務(wù)與本行業(yè)務(wù)等同的原則,，以維護(hù)農(nóng)村商業(yè)銀行的整體形象,。各網(wǎng)點(diǎn)柜員不得以任何理由拒絕或拖延辦理符合條件的通存通兌業(yè)務(wù)，并對(duì)不符合條件的客戶負(fù)責(zé)認(rèn)真解釋,。

4,、辦理的通兌存單（折）必須簽章齊全，確保憑證的合法性,。數(shù)據(jù)信息輸入必須堅(jiān)持以原始合法憑證為依據(jù),，實(shí)時(shí)輸入、實(shí)時(shí)辦理,，嚴(yán)禁偽造憑證或無憑證輸入數(shù)據(jù),，避免事故和差錯(cuò)的發(fā)生。

5,、各網(wǎng)點(diǎn)必須對(duì)通存通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真核對(duì),，并于次日打印他代本儲(chǔ)蓄流水清單，根據(jù)流水清單核對(duì)通兌業(yè)務(wù),，會(huì)計(jì)主管要把好事后監(jiān)督關(guān),，遇有問題及時(shí)處理。

6,、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)不得使用抹賬交易,。如發(fā)生存（取）操作金額與實(shí)際情況不一致,、存取顛倒等情況,，應(yīng)在征得客戶允許的情況下通過交易完成。

二,、通存通兌的業(yè)務(wù)范圍：

1,、儲(chǔ)蓄存款通存通兌業(yè)務(wù)范圍按照《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)暫行管理辦法》和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

2、對(duì)公通存業(yè)務(wù)范圍僅限于總行批準(zhǔn)的賬戶,。 第九條 重要空白憑證管理基本規(guī)定

一,、柜員要做好重要空白憑證和有價(jià)單證的管理，堅(jiān)持按序銷號(hào),，營業(yè)終了登記手工《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》,，確保實(shí)物、手工登記簿,、機(jī)工登記簿的使用數(shù)和結(jié)存數(shù)核對(duì)一致,。作廢的重要空白憑證，必須剪角（重要空白憑證為單聯(lián)式的可不剪貼號(hào)碼）并加蓋作廢章,，并將憑證正本聯(lián)的號(hào)碼剪下粘貼到手工《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》上,。

二、主出納負(fù)責(zé)本支行重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)物的保管,。主出納根據(jù)重要空白憑證的使用情況向總行清算中心領(lǐng)用,，及時(shí)入庫保管，建立登記手工《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》,，確保實(shí)物,、手工登記簿、機(jī)工登記簿核對(duì)一致,。

三,、柜員需領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)上報(bào)主出納，經(jīng)過主出納確認(rèn)配號(hào),，登記《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》后做支行出庫交易,，打印重要空白憑證出庫單,，柜員收到憑證做柜員憑證調(diào)入交易,，在重要空白憑證出庫單背面打印交易信息并登記手工登記簿。將重要空白憑證出庫單交主出納,，柜員要根據(jù)實(shí)際需要領(lǐng)用重要空白憑證,，不得一次領(lǐng)用過多。

四,、柜員出售支票等憑證,，必須憑客戶加蓋預(yù)留印鑒的領(lǐng)用單辦理，并在手工《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》上登記,。柜員必須加強(qiáng)對(duì)售出憑證使用的監(jiān)督,，客戶銷戶時(shí)必須收回結(jié)存的全部憑證，收回的重要空白憑證,，并入當(dāng)天傳票中,。如由于客戶原因無法收回的重要空白憑證須由客戶作出自負(fù)后果的書面承諾,。

五、重要空白憑證的使用必須堅(jiān)持交叉復(fù)核制度,，復(fù)核人員簽章證明,。

六、支行行長和會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持不定期的核查各柜員的重要空白憑證使用,、登記和結(jié)存情況（每月不少于一次）,，并在相關(guān)登記簿上簽章。

第十條 atm機(jī)的管理規(guī)定

一,、各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定atm管理員,，負(fù)責(zé)本單位atm錢箱的維護(hù)及日常管理。

二,、錢箱實(shí)行雙人管理的原則,，即放入錢箱、取出錢箱,、清點(diǎn)錢箱現(xiàn)金等都必須雙人辦理,，可由會(huì)計(jì)主管和atm管理員雙人管理。

三,、atm保險(xiǎn)箱鎖匙由主出納視同庫房鑰匙嚴(yán)密保管,，atm保險(xiǎn)箱密碼由會(huì)計(jì)主管嚴(yán)密管理，不得隨意放臵或托人保管,，實(shí)行平行交接,。

四、其余操作規(guī)程及管理規(guī)定按照《省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)機(jī)具管理辦法》執(zhí)行,。

第三章 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作授權(quán)管理基本規(guī)定 第十一條 業(yè)務(wù)操作與管理必須堅(jiān)持“劃分權(quán)限,、分級(jí)管理、相互監(jiān)督”的原則,。必須嚴(yán)格控制柜員的操作權(quán)限和授權(quán)權(quán)限,，具體授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員管理辦法》執(zhí)行。

第十二條 柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員授權(quán)管理辦法相關(guān)規(guī)定,，加強(qiáng)操作授權(quán)管理,，嚴(yán)禁超權(quán)限操作。

第十三條 柜員代碼設(shè)臵應(yīng)遵循代碼專人專用,、專人?？ǎü駟T卡）的原則，操作員代碼應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定,，柜員調(diào)動(dòng)或離職須交回柜員操作卡,，由會(huì)計(jì)主管報(bào)總行科技部注銷原卡及代碼。操作員應(yīng)妥善保管身份卡，謹(jǐn)防遺失或毀損,。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立《柜員操作代碼（柜員卡）登記簿》,，詳細(xì)記載操作代碼（柜員卡）建立、啟用,、變更,、停用等情況，作為永久性的檔案保管,。

第十四條 柜員操作密碼應(yīng)嚴(yán)格管理：

一,、各級(jí)柜員密碼僅限本人使用。

二,、各級(jí)柜員必須定期或不定期更換密碼,，每月更換不得少于三次，密碼設(shè)臵應(yīng)考慮易于保密,，不得使用初始密碼或重疊數(shù),、順序數(shù)字作為密碼。

三,、柜員簽到或授權(quán),，輸入密碼時(shí)，必須要求他人回避,。

四,、密碼解鎖可由會(huì)計(jì)主管向總行科技部電話申請(qǐng)，次日補(bǔ)辦書面手續(xù),，且短期內(nèi)不得重復(fù)申請(qǐng),，密碼重臵必須支行向科技部書面申請(qǐng)方可辦理。

第十五條 營業(yè)中柜員臨時(shí)離崗,，必須將系統(tǒng)退至初始登錄狀態(tài),。

第十六條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中機(jī)構(gòu)簽到（簽退）和柜員簽到（簽退）的管理

一、必須明確辦理機(jī)構(gòu)簽到和簽退的責(zé)任人,，各級(jí)柜員負(fù)責(zé)各自柜員簽到和簽退的辦理,。

二、柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)處理完畢,，辦理柜員簽退手續(xù),。對(duì)己辦理簽退的柜員,，若需繼續(xù)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)交易,，應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)，方可重新辦理柜員簽到,。

三,、機(jī)構(gòu)當(dāng)天業(yè)務(wù)結(jié)束平賬后，必須及時(shí)辦理機(jī)構(gòu)簽退，若需延遲簽退的必須向總行科技部申請(qǐng),。

四,、已經(jīng)辦理簽退的機(jī)構(gòu)，若需繼續(xù)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)交易,，應(yīng)經(jīng)總行科技部批準(zhǔn)后,，方可重新辦理機(jī)構(gòu)簽到。

第四章 復(fù)核操作制度

第十七條 綜合柜員業(yè)務(wù)復(fù)核基本要求：

一,、復(fù)核是保證柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范準(zhǔn)確,，確保會(huì)計(jì)出納工作順利進(jìn)行而實(shí)行的監(jiān)督。

二,、復(fù)核員必須具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任心,，嚴(yán)格按照規(guī)定辦理事中復(fù)核操作。

三,、復(fù)核員必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真復(fù)審原始憑證的真實(shí)性,、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性和完整性,。經(jīng)復(fù)核后的傳票（加蓋復(fù)核員名章）按柜員整理,。

四、對(duì)于同城業(yè)務(wù),、實(shí)時(shí)匯兌和大小額支付業(yè)務(wù)必須全部復(fù)核后才能提出票據(jù),、發(fā)出數(shù)據(jù)。

第十八條 復(fù)核工作的時(shí)間要求,。對(duì)于一般業(yè)務(wù)交易實(shí)行滯后復(fù)核,，柜員根據(jù)會(huì)計(jì)憑證在自我審查、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下直接處理,，復(fù)核員在日終結(jié)束前分批次對(duì)指定柜員的一般賬務(wù)處理進(jìn)行復(fù)核,，以實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員操作的監(jiān)督。對(duì)于大小額支付業(yè)務(wù)必須實(shí)時(shí)復(fù)核,。對(duì)于交易金額較大的業(yè)務(wù),，記賬員應(yīng)提請(qǐng)復(fù)核員實(shí)時(shí)復(fù)核。

第五章 事后監(jiān)督及憑證,、報(bào)表的裝訂

第十九條 事后監(jiān)督相關(guān)規(guī)定,。

一、會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持每天對(duì)柜員業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督：

1．核對(duì)機(jī)構(gòu)軋賬表是否與柜員軋賬表相符,。

2．核對(duì)柜員流水賬是否完整,，對(duì)照交易憑證逐筆勾對(duì)柜員流水，并在柜員流水賬清單上簽名,，以明確責(zé)任,。

3．核對(duì)他代本清單是否與相關(guān)科目匯總憑證發(fā)生情況相符。

4．查閱柜員抹賬明細(xì)清單，檢查柜員抹賬的合規(guī)性,。

5．檢查主出納及各柜員是否按規(guī)定管理現(xiàn)金,、重要空白憑證和有價(jià)單證。

6．檢查實(shí)時(shí)匯兌和大小額支付業(yè)務(wù)是否按規(guī)定打印,，重打補(bǔ)充憑證是否合規(guī),。

7．檢查其他需進(jìn)行會(huì)計(jì)事后監(jiān)督的內(nèi)容，并認(rèn)真記載《會(huì)計(jì)事后監(jiān)督登記簿》,。

二,、總行稽核輔導(dǎo)員必須定期對(duì)會(huì)計(jì)主管開展事后監(jiān)督的情況進(jìn)行檢查考核，通過檢查事后監(jiān)督記錄,、抽查相關(guān)賬表憑證,、稽核相關(guān)業(yè)務(wù)等辦法，從而綜合評(píng)價(jià)與考核會(huì)計(jì)主管履行事后監(jiān)督職責(zé)的情況,。

第二十條 憑證,、報(bào)表裝訂相關(guān)要求：

一、每日營業(yè)終了,，柜員應(yīng)將當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證按流水號(hào)順序勾對(duì)整理后,，填寫柜員記賬憑證匯總表，隨同打印的柜員軋賬單,、現(xiàn)金收付日記簿,、柜員本地流水賬清單（次日打印）上交會(huì)計(jì)主管,。

二,、大小額支付來賬憑證、貸方補(bǔ)充報(bào)單與稅單每日打印311b對(duì)公通存通兌貸方清單臵相關(guān)憑證首頁,，農(nóng)信銀解付報(bào)單每日打印311b對(duì)公通存通兌借方清單臵相關(guān)憑證首頁,，每日核對(duì)，若當(dāng)日不能打印補(bǔ)打后原傳票并進(jìn)行核對(duì),。

三,、會(huì)計(jì)主管完成事后監(jiān)督后，按下列順序排列整理并裝訂傳票：機(jī)構(gòu)軋賬單,；按柜員操作號(hào)順序排列柜員記賬憑證匯總表,、柜員軋賬單、現(xiàn)金收付日記簿,、柜員本地流水賬清單,、當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證（按流水順序排列）；通存通兌清單,、匯總憑證,、實(shí)時(shí)匯兌和大小額支付業(yè)務(wù)貸方補(bǔ)充憑證,、稅單,；需要裝訂的其他憑證,。

四、報(bào)表的打印與裝訂：各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)打印各類日?qǐng)?bào)表,，按日期順序?qū)A保管,，按月（季、年）裝訂,，上繳會(huì)計(jì)主管歸檔保管,。

第六章 罰 則

第二十一條 實(shí)施綜合柜員制的支行及各級(jí)柜員應(yīng)嚴(yán)格遵守本辦法規(guī)定，如有違反,，總行將視情節(jié)輕重,，按照相關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第七章 附 則

第二十二條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋,、修訂,。

第二十三條 本辦法從印發(fā)之日起執(zhí)行。

農(nóng)商銀行柜員工作總結(jié) 銀行業(yè)柜員的工作總結(jié)篇二

道德信貸工程建設(shè)是增強(qiáng)全民信用意識(shí),、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的一項(xiàng)重要工作,。對(duì)此,，xx農(nóng)村商業(yè)銀行站在深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的思想高度,，認(rèn)真開展道德信貸工程建設(shè)，取得了顯著成效,。

(一)法人客戶授信情況,。截止20xx年末，我行法人客戶授信戶數(shù)260戶,，比年初增加2%,，授信總額達(dá)19億元，充分發(fā)揮了銀行的助推器作用,。

(二)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建檔情況,。截止20xx年末，我行共建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案113,879戶,，占xx市農(nóng)戶總數(shù)12.24萬戶的93%,；向農(nóng)戶發(fā)放貸款證44,880本，占建檔戶數(shù)的44%,。

（三）信用鎮(zhèn),、村創(chuàng)建情況,。在xx市21個(gè)鎮(zhèn)（區(qū)）、201個(gè)村中,，被評(píng)為信用鎮(zhèn)的2個(gè),，占比為9.5%；被評(píng)為信用村的26個(gè),，占比未12.9%,。

（四）農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶評(píng)定情況。我行積極參與農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶評(píng)定工作,，共參與評(píng)選確定符合貸款條件的農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶1,349戶,，其中：在我行有貸款的203戶，貸款余額合計(jì)1,502萬元,；在它行有貸款的16戶,，貸款余額31萬元；有貸款需求的xx7戶,，預(yù)計(jì)貸款增加額960萬元,；暫無貸款需求的983戶。

（五）“十星級(jí)誠信文明個(gè)體工商戶”評(píng)定情況,。截止截止20xx年11月末,，我行已完成與20戶xx市“十星級(jí)誠信文明個(gè)體工商戶”的對(duì)接工作，其中：在我行有貸款的3戶,，貸款余額合計(jì)453萬元,；在它行有貸款的1戶，貸款余額100萬元,；有貸款需求的5戶,，預(yù)計(jì)貸款增加額1,005萬元；暫無貸款需求的11戶,。

（六）信貸支農(nóng)情況,。截止20xx年末，我行農(nóng)戶貸款余額已達(dá)到123,554萬元,，較年初增加5,428萬元,；當(dāng)年累計(jì)投放春耕備耕貸款15,106萬元，完成全年投放計(jì)劃的100.71%,，確保了農(nóng)戶貸款不誤農(nóng)時(shí),，促進(jìn)了農(nóng)民增收和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

我行積極與人民銀行,、銀監(jiān)部門及地方黨委,、政府溝通，不斷尋求建立信息溝通,、資源共享平臺(tái)的捷徑及解決信息交流不對(duì)稱,、融資渠道不暢通等問題的辦法,，并加大融資業(yè)務(wù)知識(shí)宣傳力度，極力尋求銀行與企業(yè),、農(nóng)戶,、個(gè)體工商戶之間的最佳接合點(diǎn)，千方百計(jì)化解貸款難,、難貸款的矛盾,。

（一）成立組織,，推動(dòng)工作開展,。我行道德信貸工程領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長,，主管信貸的副行長任副組長,，信貸管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人員為成員,。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在信貸管理部。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定道德信貸工程管理辦法和實(shí)施細(xì)則,。各分支機(jī)構(gòu)也成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu),，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的氛圍,，推動(dòng)了道德信貸工程建設(shè),。

（二）加強(qiáng)溝通，形成整體合力,。為創(chuàng)造道德信貸工程建設(shè)良好的工作環(huán)境,，我行及時(shí)向當(dāng)?shù)攸h委、政府匯報(bào)情況,，以贏得重視和支持,。在當(dāng)?shù)攸h委、政府領(lǐng)導(dǎo)下,，我行積極與相關(guān)部門溝通,，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題，形成了農(nóng)村金融服務(wù)的合力,。

（三）認(rèn)真調(diào)查,，準(zhǔn)確搜集信息。為構(gòu)建道德信貸工程建設(shè)常態(tài)化,、制度化,、規(guī)范化融資服務(wù)體系，我行統(tǒng)一安排部署分支機(jī)構(gòu)組織精干力量,，對(duì)轄區(qū)內(nèi)各類客戶資產(chǎn),、負(fù)債,、經(jīng)營收入、凈收益,、市場(chǎng)銷售,、貸款意向等情況進(jìn)行了逐戶詳細(xì)調(diào)查，并形成匯報(bào)材料,，不僅摸清了基本情況,，也為因地制宜確定客戶貸款額度提供了科學(xué)依據(jù)。

（四）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),，實(shí)行科學(xué)調(diào)度,。我行信貸管理部責(zé)成專人負(fù)責(zé)全轄客戶貸款及貸款需求的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并要求分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人按月向總行報(bào)告相關(guān)情況,，以便準(zhǔn)確把握客戶資金需求規(guī)律,。同時(shí)，總行還定期召開行長辦公會(huì),，及時(shí)掌握情況,，科學(xué)統(tǒng)籌決策，務(wù)求工作實(shí)效,。

（五）外向牽動(dòng),，開展征信宣傳。9月初,，我行協(xié)調(diào),、指導(dǎo)22家分支機(jī)構(gòu)深入田間地頭，現(xiàn)場(chǎng)向農(nóng)戶宣傳征信知識(shí),，并在重點(diǎn)行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單,，千方百計(jì)把征信知識(shí)送入千家萬戶，切實(shí)提升了征信知識(shí)的.社會(huì)認(rèn)知度,。9月上旬,，我行組織分支機(jī)構(gòu)到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪，與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談,，宣傳征信系統(tǒng)對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用,。9月19日，我行在xx鎮(zhèn)舉行富有xx市地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺(tái)”—征信知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村宣傳活動(dòng),，采取主持人講解征信知識(shí)與歌舞,、二人轉(zhuǎn)表演穿插進(jìn)行的方式，收到了寓教于樂的成效,，被中國人民銀行xx市支行以正式文件形式推廣,，并予以通報(bào)表揚(yáng)。

(六)完善機(jī)制,，開展征信服務(wù),。截止20xx年末,，我行信貸征信戶數(shù)近5萬戶，其中有信貸記錄的1.8萬戶,。通過征信數(shù)據(jù)收集入庫,，為方便中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金發(fā)展提供了重要的制度保障,。

今后,，我行將牢固樹立服務(wù)大局的觀念，在進(jìn)一步完善對(duì)接體系的基礎(chǔ)上,，不斷創(chuàng)新服務(wù)思維和工作方法,，以市場(chǎng)主體為導(dǎo)向，打造“貴賓式”特別服務(wù),；以支持發(fā)展為重點(diǎn),，實(shí)施“一站式”送暖服務(wù),；以樹立形象為目標(biāo),，推行“陽光型”貼心服務(wù)，為道德信貸工程建設(shè)再上新臺(tái)階而努力,。

農(nóng)商銀行柜員工作總結(jié) 銀行業(yè)柜員的工作總結(jié)篇三

柜員一日流程

1,、檢查網(wǎng)點(diǎn)安全情況(含atm)及大廳客戶服務(wù)設(shè)施是否處于正常狀態(tài)；

2,、按考勤指紋儀簽到,，打掃網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)生包括辦公設(shè)備的清潔；

3,、嚴(yán)格按照安全保衛(wèi)制度的要求接庫：查看押運(yùn)車輛及停放位置,、核對(duì)押運(yùn)人員照片無誤后打開聯(lián)動(dòng)門，仔細(xì)檢查款箱的完整情況再雙人簽字關(guān)聯(lián)動(dòng)門,；

4,、打開各種電子設(shè)備電源，開啟服務(wù)評(píng)價(jià)器及我行視頻系統(tǒng),；

5,、查看憑條盒根據(jù)需要補(bǔ)充所需的各種憑條；

6,、雙人在監(jiān)控下打開各自的款箱,，整理好錢款、憑證準(zhǔn)備對(duì)外營業(yè),。

1,、根據(jù)人員的分工情況按總部要求及網(wǎng)點(diǎn)需要打印各類批量憑證、清單及報(bào)表等,；

2,、主管柜員查看各種賬務(wù)清單,、報(bào)表并核對(duì)待清算科目余額，檢查大小額有無退匯等,；

3,、主管柜員每月初要做好報(bào)表的填寫報(bào)送，利息稅,、印花稅等的上劃,，每月按照總部的文件精神及時(shí)整理費(fèi)用發(fā)票并填表送財(cái)務(wù)部報(bào)銷，季度結(jié)息日要做好存貸款的結(jié)息工作,，做到應(yīng)付盡付,、應(yīng)收盡收；

4,、庫管柜員要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)情況做好現(xiàn)金及重要空白憑證的計(jì)劃申報(bào),、上下解確認(rèn)及下發(fā)；

5,、客戶前來辦理業(yè)務(wù)柜員一定要先按評(píng)價(jià)器“您好,，歡迎光臨”，根據(jù)不同的客戶群體靈活地做好三聲服務(wù),、文明服務(wù),，并讓客戶按評(píng)價(jià)器對(duì)自己的服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)；

6,、嚴(yán)格按照我行的操作流程及規(guī)章制度辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)及內(nèi)部賬務(wù),；

9、負(fù)責(zé)電子聯(lián)行及外聯(lián)賬務(wù)的柜員要及時(shí)做好來賬打印,、掛賬處理及查詢查復(fù)等,；

7、為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)要針對(duì)不同的`對(duì)象推廣介紹我行的新業(yè)務(wù)如網(wǎng)銀,、財(cái)稅庫銀等,；

8、認(rèn)真做好柜面的反對(duì)洗錢工作,，大額存取款要查驗(yàn)身份證并登記號(hào)碼,，遇到可疑的交易提交給反對(duì)洗錢報(bào)告員上報(bào)，反對(duì)洗錢報(bào)告員要及時(shí)登陸反對(duì)洗錢系統(tǒng)錄入大額可疑交易并驗(yàn)平,情節(jié)嚴(yán)重的要進(jìn)行專報(bào),；

10,、業(yè)務(wù)空閑時(shí)整理殘破幣，保持錢箱的整潔,；

11,、及時(shí)登陸人行系統(tǒng)對(duì)新開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行備案；

12、認(rèn)真及時(shí)地登記本崗位的各種登記簿,，收集整理好相關(guān)資料,。

1、停止對(duì)外營業(yè)后檢查整理傳票,，盤點(diǎn)自己尾箱的庫存,，保證賬款準(zhǔn)確無誤；

2,、柜員之間交叉盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金及重要憑證并登記交叉盤庫登記簿,；

3、將錢,、證,、章及重要物品放入款箱，雙人上鎖加鎖扣,，登記押運(yùn)交接登記簿,；

4、換人認(rèn)真復(fù)核勾兌流水并簽字,；

5,、打印現(xiàn)金收付登記簿、柜員流水賬,、表外銷號(hào)清單后正式簽退,；

6、主管柜員查看內(nèi)網(wǎng)通知（上解款日還要看中心庫是否已做上解確認(rèn)）,，一切正常后機(jī)構(gòu)日結(jié)，關(guān)終端,、關(guān)辦公電腦,；

7、押運(yùn)車來后不僅要與早上接庫時(shí)一樣查看車輛,、核對(duì)照片,，還要讓押運(yùn)員按指紋儀確認(rèn)成功后打開聯(lián)動(dòng)門，待押運(yùn)員在押運(yùn)交接登記簿上簽字后才將款箱移交,；

8,、關(guān)閉除監(jiān)控主機(jī)和ups外的所有設(shè)備電源，檢查所有的水龍頭,、燈,、門窗等是否全關(guān)閉，關(guān)聯(lián)動(dòng)門,、按指紋儀簽退,，查看自助設(shè)備是否正常， 110布控后鎖好網(wǎng)點(diǎn)大門。

農(nóng)商銀行柜員工作總結(jié) 銀行業(yè)柜員的工作總結(jié)篇四

在市委精神文明辦的精心指導(dǎo)下,，xx農(nóng)村商業(yè)銀行站在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的思想高度,，認(rèn)真開展農(nóng)村道德信貸工作，為增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí),、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、加快新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程和促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展打下了良好基礎(chǔ),。

我行共參與評(píng)選確定符合貸款條件的農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶1,349戶,。截止20xx年6月末，我行共向1,105戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶投放貸款2,015萬元,。另外,，有20戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶在它行有貸款60萬元。有153戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶有貸款需求意向但尚未申請(qǐng)貸款,，預(yù)計(jì)貸款額500萬元左右,。有71戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶暫無貸款需求。

對(duì)“十星級(jí)”文明戶的評(píng)選,，市委精神文明辦從宣傳發(fā)動(dòng)到評(píng)選審核,，為農(nóng)商行防范金融風(fēng)險(xiǎn)把好了第一道關(guān)。在此基礎(chǔ)上,，我行不斷尋求建立信息溝通,、資源共享平臺(tái)的捷徑，極力尋求銀行與“十星級(jí)”文明戶之間的最佳接合點(diǎn),，全力做好農(nóng)村道德信貸工作,。

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織,。我行成立農(nóng)村道德信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，由行長任組長(請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注好 )，主管信貸的副行長任副組長,。領(lǐng)導(dǎo)小組在信貸管理部下設(shè)辦公室,，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織、協(xié)調(diào),、督導(dǎo)和推動(dòng),。各分支機(jī)構(gòu)也成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)。我行還以正式文件形式向全轄轉(zhuǎn)發(fā)了《xx市農(nóng)村道德信貸工程實(shí)施意見》以及《xx市“十星級(jí)”文明戶信貸指導(dǎo)意見》,，并專門召開行長辦公會(huì)議,，對(duì)農(nóng)村道德信貸工作進(jìn)行了全面部署，并提出了具體要求,，形成一級(jí)抓一級(jí),、層層抓落實(shí)的氛圍,，推動(dòng)了道德信貸工程建設(shè)的開展。

（二）加強(qiáng)溝通,，形成合力,。為創(chuàng)造道德信貸工程建設(shè)良好的工作環(huán)境，我行及時(shí)向市委精神文明辦匯報(bào)情況,，并與地方黨委及政府相關(guān)部門溝通,，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題。20xx年5月,，市委宣傳部,、市精神文明辦、人民銀行及鳳城農(nóng)商行行聯(lián)合下發(fā)了《xx市農(nóng)村道德信貸工程實(shí)施意見》以及《xx市“十星級(jí)”文明戶信貸指導(dǎo)意見》,，形成了金融服務(wù)“十星級(jí)”文明戶的合力,。

（三）認(rèn)真調(diào)查，搜集信息,。為構(gòu)建道德信貸工程建設(shè)常態(tài)化,、制度化、規(guī)范化融資服務(wù)體系,，我行統(tǒng)一安排部署分支機(jī)構(gòu)組織精干力量,，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶資產(chǎn)、負(fù)債,、經(jīng)營收入,、凈收益、市場(chǎng)銷售,、貸款意向等情況進(jìn)行了逐戶詳細(xì)調(diào)查,，不僅摸清了基本情況，也為因地制宜確定客戶貸款額度提供了科學(xué)依據(jù),。

（四）完善機(jī)制,，提高效率。一是確定授信標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)符合貸款條件的“十星級(jí)”文明戶，頒發(fā)道信貸工程貸款證,，村級(jí)的`小額貸款授信額度為1萬元,，鄉(xiāng)級(jí)的為3萬元，縣級(jí)的為5萬元,；二是實(shí)行優(yōu)惠政策,，在貸款計(jì)劃額度內(nèi)優(yōu)先滿足“十星級(jí)”文明戶的貸款需求，并對(duì)“十星級(jí)”文明戶小額信用貸款利率較同期同檔貸款利率下浮10%,；三是簡化貸款手續(xù),，對(duì)“十星級(jí)”文明戶貸款實(shí)行承諾服務(wù)，必須在2天內(nèi)辦理完畢；四是提供便利服務(wù),，按照“一次核定,、隨用隨貸、余額控制,、周轉(zhuǎn)使用”的原則,，農(nóng)戶憑“十星級(jí)”文明戶貸款證和核定的貸款額度，在核定的期限內(nèi)可隨時(shí)到農(nóng)商行辦理貸款,。

（五）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),，科學(xué)調(diào)度。我行信貸管理部責(zé)成專人負(fù)責(zé)全轄客戶貸款及貸款需求的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),，并要求分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人按月向總行報(bào)告相關(guān)情況,，以便準(zhǔn)確把握客戶資金需求規(guī)律。同時(shí),，總行還定期召開行長辦公會(huì),，及時(shí)掌握情況，科學(xué)統(tǒng)籌決策,，務(wù)求工作實(shí)效,。

（六）以農(nóng)為本，強(qiáng)化服務(wù),。我行樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,，根據(jù)農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶信貸需求特點(diǎn)，優(yōu)先保證抗旱資金,，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款,，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值,。同時(shí),，信貸人員實(shí)行跟蹤服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對(duì)接,，發(fā)揮了不誤農(nóng)時(shí)保春耕的助推器作用,。

道德信貸工作開展以來，充分激發(fā)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村物質(zhì)文明和精神文明建設(shè)同步發(fā)展的積極性,，講道德,、守誠信、快致富成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭的新追求和新時(shí)尚,。

（一）農(nóng)村勞動(dòng)者整體素質(zhì)明顯提高,，鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。農(nóng)戶獲得道德信貸貸款證,，條件是必須被評(píng)為村里的“十星級(jí)”文明戶,，使誠信從“瞧不著”變?yōu)椤翱吹玫健?、“摸得著”。農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶和農(nóng)村小額信用貸款有機(jī)結(jié)合,，使農(nóng)戶爭著要當(dāng)“十星級(jí)”文明戶,，從而帶動(dòng)了村風(fēng)民風(fēng)的根本好轉(zhuǎn)，農(nóng)民的誠信意識(shí)得到了進(jìn)一步提高,。在xx區(qū)xx村舉行的評(píng)選“十星級(jí)”文明戶中,，村民們申報(bào)踴躍，家家都派出強(qiáng)手在大會(huì)上作申報(bào)演講,，尤其是富裕戶更是勢(shì)在必得,。村民們說，這是為榮譽(yù)而戰(zhàn),，要用道德信貸為家庭立門風(fēng),。ｘｘ區(qū)ｘｘ村1組ｘｘｘ暫時(shí)不用貸款，可是他積極參與“十星級(jí)”文明戶評(píng)選活動(dòng),，現(xiàn)在他已得到了農(nóng)商行頒發(fā)的道德信貸貸款證,，小額信用貸款由原來的5,000元提高到了1萬元。他曾深有感觸的對(duì)信貸員說,，評(píng)上“十星級(jí)”文明戶是誠信的象征,，鄉(xiāng)親們看得起，客戶也敢跟我做生意,。

（二）有力促進(jìn)了農(nóng)民的增收增效,，農(nóng)村整體脫貧致富步伐明顯加快。自農(nóng)村道德信貸工作開展以來,，80%的“十星級(jí)”文明戶都有了致富項(xiàng)目,，道德信貸不僅富裕了個(gè)人，還富裕了

整個(gè)地區(qū),。ｘｘ支行現(xiàn)已為ｘｘ鎮(zhèn)“十星級(jí)”文明戶發(fā)放貸款近320萬元,，其中有近百戶擴(kuò)大了發(fā)展草莓西甜瓜產(chǎn)業(yè)的規(guī)模?，F(xiàn)在ｘｘ鎮(zhèn)7,483戶農(nóng)民有30％搞草莓西甜瓜生產(chǎn),，種植面積已達(dá)5,500畝，戶均純收入近萬元,。

（三）農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善,，農(nóng)商行自身經(jīng)營實(shí)現(xiàn)安全效益的目標(biāo)。農(nóng)村道德信貸工作開展以來,，獲得道德信貸貸款證的農(nóng)戶貸款用途真實(shí)可靠，沒有頂名,、冒名貸款的行為,，無貸款逾期及拖欠利息等不良記錄,。經(jīng)信貸員貸后檢查，存量貸款到期能夠足額償還,。

綜上所述,，我行農(nóng)村道德信貸工作取得了一定成效，但與市委精神文明辦的要求還有一定差距,。今后,，我行將牢固樹立服務(wù)大局的觀念，以市場(chǎng)主體為導(dǎo)向,，打造“貴賓式”特別服務(wù),；以支持發(fā)展為重點(diǎn)，實(shí)施“一站式”送暖服務(wù),；以樹立形象為目標(biāo),，推行“陽光型”貼心服務(wù)，為農(nóng)村道德信貸工作再上新臺(tái)階而努力,。

農(nóng)商銀行柜員工作總結(jié) 銀行業(yè)柜員的工作總結(jié)篇五

為貫徹落實(shí)《xx省農(nóng)村信用社20xx年信貸管理工作意見》精神,，實(shí)現(xiàn)信貸管理與操作流程的再造，提高信貸資產(chǎn) 質(zhì)量精細(xì)化管理水平,，xx農(nóng)村商業(yè)銀行按照省聯(lián)社及xx市辦的總體部署,，本著“夯實(shí)基礎(chǔ)、穩(wěn)步推進(jìn),、務(wù)求實(shí)效,、確保質(zhì)量”的宗旨，認(rèn)真開展信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分離工作,，取得了良好成效,。

我行把前中后臺(tái)分離納入年度階段性重點(diǎn)工作扎實(shí)推進(jìn)，成立由董事長同志任組長,，行長同志,、分管信貸的副行長同志為副組長，信貸管理部總經(jīng)理同志及其他相關(guān)人員為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在信貸管理部設(shè)立辦公室,，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織、協(xié)調(diào),、督導(dǎo)和推動(dòng),。我行還專門召開行長辦公會(huì)議，傳達(dá)了《xx省農(nóng)村信用社20xx年信貸管理工作意見》精神,，對(duì)信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分離工作進(jìn)行了動(dòng)員和部署,，要求全轄信貸從業(yè)人員必須增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)開展此次工作的重要意義,，明確工作重點(diǎn),，確保工作取得實(shí)效,。

我行采取統(tǒng)一組織實(shí)施、統(tǒng)一培訓(xùn)考試,、統(tǒng)一操作規(guī)程,、統(tǒng)一人員配置的“五統(tǒng)一”方式，引導(dǎo)各支行（部）做到“五結(jié)合”,，即：將此項(xiàng)工作與信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合,、與進(jìn)一步完善防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制相結(jié)合、與提高信貸從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)相結(jié)合,、與提高內(nèi)部精細(xì)化管理程度相結(jié)合,、與加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè)相結(jié)合，做到了前中后臺(tái)分離與業(yè)務(wù)發(fā)展兩不誤,，為實(shí)現(xiàn)安全效益的經(jīng)營目標(biāo)打下了良好基礎(chǔ),。

為保證前中后臺(tái)分離的平穩(wěn)運(yùn)行，我行按照《xx省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)管理操作規(guī)程》要求,，綜合考慮業(yè)務(wù)量及人力資源等因素,，在培訓(xùn)和考試篩選的基礎(chǔ)上，專門召開行長辦公會(huì)議,，將政治素質(zhì)高,、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)和計(jì)算機(jī)操作熟練的員工充實(shí)到總行及各支行（部）信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)管理的各個(gè)崗位，達(dá)到了優(yōu)化配置人力資源的預(yù)期目的,。其中：前中后臺(tái)各崗位均設(shè)專職,，無兼職現(xiàn)象。目前,，除個(gè)別人員業(yè)務(wù)尚未移交完畢外,，前中后臺(tái)各崗位人員已基本到位，但4月30日前可全部到位,。

（一）前臺(tái)業(yè)務(wù)部門崗位設(shè)置及人員配置情況,。總行設(shè)立客戶營銷中心,，共配置13人,，由同志任該中心總經(jīng)理。各支行（部）均按省聯(lián)社規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行了人員配置,。

（二）中臺(tái)管理部門崗位設(shè)置及人員配置情況?？傂性O(shè)立授信審查審批中心,，由同志任主任。該中心設(shè)立審查崗，共配置4人,。各支行（部）均按省聯(lián)社規(guī)定,，對(duì)授信審 查審批崗位進(jìn)行了人員配置。

（三）后臺(tái)管理部門崗位設(shè)置及人員配置情況,。總行設(shè)立信貸作業(yè)監(jiān)督中心,，由同志任主任,。該中心設(shè)立核保核押崗、作業(yè)監(jiān)督崗和放款核準(zhǔn)崗,，共配置4人,。各支行（部）均按省聯(lián)社規(guī)定，對(duì)核保核押,、作業(yè)監(jiān)督和放款核準(zhǔn)崗位進(jìn)行了人員配置,。

4月8日，我行舉辦了“信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)管理培訓(xùn)班”,，對(duì)全轄各支行（部）行長（經(jīng)理）,、副行長（副經(jīng)理、信貸負(fù)責(zé)人）,、坐班主任（會(huì)計(jì)主管）,、全體信貸員及中層干部第二梯隊(duì)入圍人員進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)，培訓(xùn)面100%,。培訓(xùn)結(jié)束時(shí)對(duì)參培人員進(jìn)行了閉卷考試,，成績通報(bào)全轄。此次培訓(xùn),，達(dá)到了準(zhǔn)備工作充分,、授課方法創(chuàng)新、學(xué)習(xí)氛圍良好,、學(xué)員受益匪淺的培訓(xùn)目的,。

按照《xx省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)管理操作規(guī)程》要求，我行結(jié)合全轄信貸工作實(shí)際,，制定了《xx農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)管理操作規(guī)程》,，該規(guī)程不僅涵蓋了總行客戶營銷中心、授信審查審批中心,、作業(yè)監(jiān)督中心的`崗位職責(zé),，還涵蓋了各支行（部）所有信貸崗位的崗位職責(zé)及各類信貸業(yè)務(wù)的操作流程，為信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分離提供了強(qiáng)有力的制度保障,。

針對(duì)信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分離因崗位調(diào)整,、人員變動(dòng)而涉及到的業(yè)務(wù)交接時(shí)間緊、業(yè)務(wù)量大的實(shí)際情況,，我成立由信貸管理部總經(jīng)理同志牽頭的監(jiān)交小組,，分赴各支行（部）具體協(xié)調(diào),、督導(dǎo)移交、接交工作,。為確保業(yè)務(wù)交接質(zhì)量,，我行提出以下四點(diǎn)要求要求：一是移交人必須整理好應(yīng)該移交的各項(xiàng)信貸檔案資料，對(duì)未了事項(xiàng)寫出書面說明,；二是移交人除移交好信貸檔案資料外,，還必須向接交人介紹管戶企業(yè)、包片村（組）及重點(diǎn)客戶的基本情況和財(cái)務(wù),、非財(cái)務(wù),、擔(dān)保等情況，幫助接交人處理好業(yè)務(wù)上的疑難問題,；三是移交人員必須限期對(duì)未了事項(xiàng)處理完畢,，并對(duì)移交的所有資料的合法性、真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任,；四是為保證移交前后的業(yè)務(wù)銜接,，4月30日前的崗位業(yè)務(wù)由移交前的人員負(fù)責(zé)，5月1日后的崗位業(yè)務(wù)由接交人員負(fù)責(zé),。目前,，業(yè)務(wù)移交工作正在有條不紊的進(jìn)行，4月30日前可結(jié)束,。

綜上所述,，我行信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分離工作已按省聯(lián)社的要求，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)基本完成了機(jī)構(gòu)設(shè)置,、人員配置,、專業(yè)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)交接等相關(guān)工作，并擬在“五〃一”假日期間進(jìn)行模擬操作,，能夠確保于5月4日開始正式運(yùn)行,。