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流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法解讀篇一

個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好,，無(wú)重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件,。

第十二條

貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料,。

第十三條

第十四條

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)借款人基本情況;

(二)借款人收入情況;

(三)借款用途;

(四)借款人還款來(lái)源,、還款能力及還款方式;

(五)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力,。

第十五條

貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主,、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法,。

第十六條

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,，但必須明確第三方的資質(zhì)條件,。

貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成,。

第十七條

貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法解讀篇二

第六條 貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求,，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度,，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

第九條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確,、合法的貸款用途,。

流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn),、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法解讀篇三

網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過(guò)程中,，資料與資金,、

合同

1.法律層級(jí),。部門(mén)規(guī)章，具體由銀監(jiān)會(huì),、工業(yè)和信息化部,、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布,。整個(gè)部門(mén)規(guī)章共有：八章,，分別是總則;備案管理;業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理;出借人與借款人保護(hù);信息披露;監(jiān)督管理;法律責(zé)任;附則。這個(gè)位階的部門(mén)規(guī)章,，對(duì)于p2p平臺(tái)脫敏具有重要意義,，刑法第176條非法吸收公眾存款罪的前提條件“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定”，自此終結(jié),，也就是說(shuō)本辦法的正式頒布,，使得p2p平臺(tái)不具有“違法性”，在“公開(kāi)性”,、“利誘性”,、“社會(huì)性”都符合的情況下，因?yàn)椴痪邆溥`法性而不能被認(rèn)為是犯罪,。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸的內(nèi)涵和外延,。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人,、法人及其他組織,。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,，專門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介,，提供服務(wù)為：為實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集,、信息公布、資信評(píng)估,、信息交互,、信貸撮合等服務(wù)。請(qǐng)注意,，去年,，民間借貸司法解釋就承認(rèn)了“企業(yè)與企業(yè)之間的借貸合同有效”，這就為本辦法的出臺(tái)提供了法律依據(jù),，但是我們要注意“企業(yè)間借貸”有個(gè)例外,，那就是“不能以此為業(yè)”，也就是說(shuō)企業(yè)之間的借貸,，可以使偶發(fā)性的,，但不能是長(zhǎng)期以往以借貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)，否則,，合同效力有瑕疵,。如果主合同出現(xiàn)效力瑕疵，之后衍生出來(lái)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法律架構(gòu)將不穩(wěn)定,。而網(wǎng)貸p2p只是一個(gè)居間人,，不能參與到借貸交易中去，從“應(yīng)然”角度講,，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)上述合同瑕疵問(wèn)題,，但“實(shí)然”角度看，有些p2p的關(guān)聯(lián)公司就是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的第一手,，其借貸合同法律效力直接影響后手,。

3.余額上限。辦法規(guī)定了,，借款人在同一平臺(tái)的借款余額上限,。具體而言，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸余額上限不超過(guò)20萬(wàn)元,，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過(guò)100萬(wàn)元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)100萬(wàn)元,，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過(guò)500萬(wàn)元。對(duì)于自然人余額上限,，主要是考慮我國(guó)法律制度未涉及個(gè)人破產(chǎn)制度,，自然人債務(wù)聚集過(guò)多會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人生活，大規(guī)模出現(xiàn)將嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定;企業(yè)和其他組織,，由于有其他融資渠道,，不宜在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸過(guò)多,。從功能角度講，信息中介與信用中介一樣都完成了“企業(yè)融資”,，前者輕資產(chǎn)自身無(wú)償付義務(wù);后者重資產(chǎn)自身有一定償付義務(wù),，應(yīng)該說(shuō)后者的風(fēng)控能力和實(shí)際“兌付”能力更優(yōu)。(作者本人倒是認(rèn)為,，直接融資比間接融資的成本低,，在風(fēng)控能力具備的情況下，可適當(dāng)調(diào)整借款上限)

4.備案登記代替風(fēng)傳“牌照制”,。與之前辦理順序不同,，備案應(yīng)當(dāng)是取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，到工商登記注冊(cè)地的地方監(jiān)管部門(mén)(也就是金融工作局或金融辦)備案登記,，地方監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，?qǐng)注意這里用詞為“應(yīng)當(dāng)”，與“可以”不同,，這也是為了防止權(quán)力尋租,，地方監(jiān)管部門(mén)還要對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類、及時(shí)公示,。備案后,，還需要icp許可，沒(méi)有許可不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù),。這里要區(qū)分icp許可和icp備案,，一言以蔽之，前者更難,。對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記,、評(píng)估分類的具體細(xì)則另行規(guī)定，這也許是因?yàn)閷?shí)務(wù)中有因?yàn)樵u(píng)估分類引發(fā)的民事訴訟(尚未結(jié)案),，監(jiān)管層想再行研究細(xì)節(jié)后制定,。

5.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)義務(wù)。與普通居間人相較,，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行更多義務(wù)：信息采集整理,、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布,、融資咨詢等;借貸雙方真實(shí)性和項(xiàng)目真實(shí)性,、合法性;反欺詐;投資人教育;報(bào)送債權(quán)債務(wù)信息;不得賣信息;反洗錢、反恐怖融資;配合防范查處金融違法犯罪工作;信息內(nèi)容管理及網(wǎng)絡(luò)信息安全;銀監(jiān)會(huì)和省級(jí)政府規(guī)定的其他義務(wù),。

6.禁止行為,。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身或不得接受委托從事：自融、資金池、自擔(dān)和保本保息,、線下推介,、發(fā)放貸款、期限錯(cuò)配,、發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,、abs或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn),、信托資產(chǎn),、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓;捆綁銷售;虛假宣傳和損害他人商譽(yù);高風(fēng)險(xiǎn)融資;股權(quán)眾籌和實(shí)物眾籌;其他。主要看點(diǎn)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓被限制,，將多種債權(quán)混搭打包后出售的方式被明令禁止，abs而來(lái),，信托和基金份額打散等方式轉(zhuǎn)讓債權(quán)也被叫停,。高風(fēng)險(xiǎn)融資主要是指：投資股票、場(chǎng)外配資,、期貨合約,、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、其他衍生品,，在p2p合規(guī)整改中,，應(yīng)當(dāng)注意借款人的“借款用途”是否合規(guī)，需要請(qǐng)借款人特別聲明,。

7.線下銷售團(tuán)隊(duì)可解散,。

8.智能“投顧”之網(wǎng)貸版。與征求意見(jiàn)稿不同之處,，辦法第二十五條默許了“概括授權(quán)”的合規(guī)性,，但具體到實(shí)踐中來(lái)，金融消費(fèi)者如果出現(xiàn)不看細(xì)項(xiàng)就點(diǎn)擊同意,，然后損失錢款可能還是會(huì)引發(fā)民事訴訟,。我們斷定，未來(lái)一定有類似司法案例出現(xiàn),。

9.信息披露,。對(duì)于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)本身，即p2p平臺(tái)自身而言,，信披內(nèi)容較為統(tǒng)一;但是對(duì)于融資信息披露,，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家秘密、商業(yè)秘密,、個(gè)人隱私等法律法規(guī)的規(guī)定,。這就意味著，在不同網(wǎng)貸商業(yè)模式下，信披的內(nèi)容會(huì)有所不同,，個(gè)人消費(fèi),、房貸車貸、學(xué)費(fèi)貸,、供應(yīng)鏈金融,，各家情況不同，地方金融監(jiān)管部門(mén)及自律組織將按照實(shí)際情況,，制定相應(yīng)細(xì)節(jié)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),。

10.重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送。為防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事件后,，應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急措施和向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);自身及董監(jiān)高重大違規(guī)違法;因欺詐被訴。這就要求,，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身需要設(shè)置“

應(yīng)急預(yù)案

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在談及p2p行業(yè)的十大監(jiān)管原則時(shí)強(qiáng)調(diào),，p2p機(jī)構(gòu)不是信用中介,，只是信息中介，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn);投資人和融資人要實(shí)名登記,，資金流向要清楚,，避免違反反洗錢法規(guī)等。具體細(xì)則等待出臺(tái),。

資金池模式,，即部分p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金,、再尋找借款對(duì)象等方式,，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池,。

不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)行為,，為部分p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo)),，向不特定多數(shù)人募集資金,。

而第三類則是指?jìng)€(gè)別p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者,，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃,。

流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法解讀篇四

(一)借款人依法設(shè)立;

(二)借款用途明確,、合法;

(三)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī);

(四)借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力,，有合法的還款來(lái)源;

(五)借款人信用狀況良好,，無(wú)重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

(三)借款人所在行業(yè)狀況;

(四)借款人的應(yīng)收賬款,、應(yīng)付賬款,、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況;

(五)借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;

(六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;

(七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況;

(九)對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬,、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度,，或保證人的保證資格和能力等情況。

流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法解讀篇五

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi),、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款,。下面小編為大家精心搜集了關(guān)于個(gè)人貸款管理暫行辦法的全文，歡迎大家參考借鑒,，希望可以幫助到大家!

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理,，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱貸款人)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法,。

第三條 本辦法所稱個(gè)人貸款,，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款,。

第四條 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī),、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿,、公平誠(chéng)信的原則,。

第五條 貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程,，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍,，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制,。

第六條 貸款人應(yīng)按區(qū)域,、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第七條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策,，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款,。

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。

第八條 個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定,。

第九條 貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入,、負(fù)債,、支出、貸款用途,、擔(dān)保情況等因素,，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力,。

第十條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理,。

第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好,，無(wú)重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件,。

第十二條 貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料,。

第十三條 貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性,、準(zhǔn)確性,、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn),。

第十四條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)借款人基本情況;

(二)借款人收入情況;

(三)借款用途;

(四)借款人還款來(lái)源,、還款能力及還款方式;

(五)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力,。

第十五條 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主,、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法,。

第十六條 貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,，但必須明確第三方的資質(zhì)條件,。

貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

第十七條 貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,。

第十八條 貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性,、合理性,、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力,、誠(chéng)信狀況,、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率,、風(fēng)險(xiǎn)程度等,。 第十九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法,，全面,、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系,。

第二十條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程,，明確貸款審批權(quán)限,，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款,。

第二十一條 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),，貸款人應(yīng)告知借款人。

第二十三條 貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面

借款合同

第二十四條 借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途,、支付對(duì)象(范圍),、支付金額、支付條件,、支付方式等,。

借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任,。

第二十五條 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度,，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。

借款合同采用格式條款的,，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益,，并予以公示。

第二十六條 貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》,、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,，規(guī)范擔(dān)保流程與操作,。

按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與,。貸款人委托第三方辦理的,，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。

以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成,。

第二十七條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則,，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款,。

第二十八條 借款合同生效后,，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

第二十九條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制,。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象,。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

第三十條 個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付,但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外,。

第三十一條 采用貸款人受托支付的,，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,。

貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第三十二條 貸款人受托支付完成后,，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,，歸集保存相關(guān)憑證。

(一)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;

(二)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;

(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的,。

第三十四條 采用借款人自主支付的,，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況,。

第三十五條 個(gè)人貸款支付后,，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,，確保貸款資產(chǎn)安全,。

第三十六條 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象,、金額等,，確定貸款檢查的相應(yīng)方式,、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門(mén)的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià),。

第三十七條 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況,，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí),、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任,。

第三十九條 經(jīng)貸款人同意,，個(gè)人貸款可以展期。

一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限,。

第四十條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,，收回貸款本息。

(一)貸款調(diào)查,、審查未盡職的;

(二)未按規(guī)定建立,、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的;

(三)借款合同采用格式條款未公示的;

(四)違反本辦法第二十七條規(guī)定的;

(五)支付管理不符合本辦法要求的,。

(一)發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的;

(三)違反本辦法第七條規(guī)定的;

(四)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的;

(六)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的;

(八)嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的,。

第四十三條 以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款,，消費(fèi)金融公司,、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照本辦法執(zhí)行,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門(mén)政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款,，暫不執(zhí)行本辦法。

信用卡透支,，不適用本辦法。

第四十四條 個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的,，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定,。

第四十五條 貸款人應(yīng)依照本辦法制定個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程。

第四十六條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋,。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行,。