人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補記憶的不足,，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來,，也便于保存一份美好的回憶,。相信許多人會覺得范文很難寫？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文,，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧,。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇一

個人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修,、建自用住房(不含外銷房)的貸款。接下來小編為大家編輯整理了2017年銀行從業(yè)資格證《個人貸款》檢測題,，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1.市場環(huán)境分析的swot方法包括(),。

a.優(yōu)勢

b.劣勢

c.機遇

d.威脅

e.成果

2.關于個人抵押授信貸款的受理和調(diào)查,，下列說法正確的有(),。

a.由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

b.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

c.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

d.由借款人對質物進行質權設定

3.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理,。可采取的措施包括(),。

a.了解借款人的人住情況及對住房的使用情況

b.了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

c.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

d.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

e.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

4.從銀行的利益出發(fā),，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的(),。

a.完整性

b.合規(guī)性

c.可行性

d.有效性

e.經(jīng)濟性

5.在個人住房貸款業(yè)務中,，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時,，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括(),。

a.材料一致性

b.借款申請人身份證明

c.申請人的信用情況

d.首付款證明

e.購房合同或協(xié)議

6.對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括(),。

a.合作機構的經(jīng)營成果及償債能力

b.合作機構的業(yè)界聲譽

c.合作機構的歷史信用記錄

d.合作機構的管理規(guī)范程度

e.合作機構領導層素質

7.在個人住房貸款的業(yè)務中，個人住房貸款合同有效性風險包括(),。

a.未簽訂合同

b.合同格式條款無效

c.未履行法定提示義務

d.還款意愿下降

e.格式條款與非格式條款不一致

8.銀行營銷組織中,，支行具有的職責有()。

a.細化營銷方案

b.客戶風險的具體管理

c.實施對營銷人員的管理

d.建立營銷隊伍

e.客戶開發(fā)與維護。直接進行業(yè)務談判

9.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,，其中單一策略的'特點有()。

a.目標大,、針對性不強、效果差

b.針對性強,，適宜少數(shù)尖端客戶

c.營銷渠道狹窄,，營銷成本高

d.增加大額交易的客戶

e.瞄準特定細分市場。針對特定地理區(qū)域

10.個人抵押貸款中,，經(jīng)辦人員接到客戶提出的抵押貸款申請后，應對質物的()進行調(diào)查。

a.合理性

b.有效性

c.合法性

d.真實性

e.正確性

11.銀行在進行營銷決策前首先對()進行調(diào)查分析,。

a.客戶需求

b.競爭對手實力

c.金融市場變化趨勢

d.經(jīng)濟周期

e.國際市場變化

12.個人住房貸款包括(),。

a.自營性個人住房貸款

b.公積金個人住房貸款

c.集資住房貸款

d.個人住房組合貸款

e.房屋裝修貸款

13.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時.主要審查(),。

a.經(jīng)國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

b.稅務登記證明

c.會計報表

d.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

e.企業(yè)資信等級

14.個人教育貸款的業(yè)務特征包括()。

a.具有社會公益性

b.政策參與程度較高

c.多為信用類貸款

d.風險程度相對較低

e.風險程度相對較高

15.國家助學貸款的審批內(nèi)容包括(),。

a.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

b.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

d.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信評價,、貸款建議是否準確,、合理

e.主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

16.下列關于商業(yè)助學貸款發(fā)放具體流程的說法正確的有()。

a.出賬前審核

b.開戶放款

17.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大,、使用壽命相對較長的家用商品，包括()等,。

a.汽車

b.房屋

c.電腦

d.家具

e.健身器材

18.個人貸款的特征包括()。

a.品種多

b.用途廣

c.貸款便利

d.還款方式靈活

e.風險小

19.合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性,、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括(),。

a.內(nèi)容是否與審批意見一致

b.合同條款填寫是否齊全、準確

c.主從合同及附件是否齊全

d.文本書寫是否規(guī)范

20.以下關于國家助學貸款的說法,，正確的有(),。

a.貸款額度為每人每學年最高不超過5000元

b.首次還款日應不遲于畢業(yè)后1年

c.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

d.學生在校期間的貸款利息全都由財政補貼

e.還款方法包括等額本金還款法和等額本息還款法

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇二

1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是(),。

a.該機構的客戶資料

b.該機構公開披露的過去一年財務報表

c.該機構尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

d.該機構的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。

a.熟知業(yè)務處理流程

b.不斷提高業(yè)務知識水平

c.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

d.不了解風險控制框架

3.經(jīng)濟處于收縮階段時,，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。

a.汽車 b.家電 c.房地產(chǎn) d.電力

4.在買方市場條件下,，市場營銷應當以()為中心,。

a.企業(yè)自身

b.產(chǎn)品

c.公共利益

d.消費者

5.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是(),。

c.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

d.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核 獎勵制度建設方面,，不應當(),。

a.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

b.設置合規(guī)性指標

c.設置客戶滿意度指標

d.公布獎勵情況

7.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時,，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

a.客戶授信額度

b.開立信貸證明

c.項目貸款承諾

d.備用信用證

8.假定張先生當前投資某項目,，期限為3年，第一年年初投資100000元,，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

a.58489.43

b.43333.28

c.33339.10

d.24386.89

9.下列關于可贖回債券的說法,，錯誤的是()。

a.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

c.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

d.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

10.貨幣市場工具往往被當做()的替代品。

1.b【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息,，可以對外披露,，故選b。

2.d【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性 收益 風險 法律關系 業(yè)務處理流程及風險控制框架,。故選d,。

3.d【解析】在經(jīng)濟增長放緩,，處于收縮階段時,，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失,。房地產(chǎn) 建材 汽車 家電 商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感,，而電力 公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn),。故選d,。

4.d【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選d,。

5.d【解析】一般來說，國債的違約風險最低,，公司債券的違約風險相對較高,，故選d,。

6.a【解析】銀行在外部營銷人員的考核 獎勵制度建設方面,，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選a,。

7.c【解析】考查項目貸款承諾的定義,。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種,。故選c。

8.a【解析】依題得,，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選a,。

9.c【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升,，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權,，故選c。

10.d【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售 變現(xiàn),，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備,，故稱之為準貨幣,，即現(xiàn)金的替代品。故選d,。

銀行資格從業(yè)考試真題和答案

會計從業(yè)資格會計基礎真題及答案,會計基礎真題

會計從業(yè)考試真題及答案

證券從業(yè)真題及答案

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇三

個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務,，經(jīng)過幾十年的發(fā)展,，已成為一項重要的貸款業(yè)務,。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》要點，想了解更多相關內(nèi)容請密切留意我們應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容,。

一,、合作單位定位

1.個人住房貸款合作單位定位

(1)一手個人住房貸款合作單位采集者退散

對于一手個人住房貸款,，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商,。

目前,，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式,。

(2)二手個人住房貸款合作單位

對于二手個人住房貸款,，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司,，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系,。

(3)合作單位準入

2.其他個人貸款合作單位定位

(1)其他個人貸款合作單位

(2)其他個人貸款合作單位準入

二、貸款客戶定位

客戶定位,，是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)勢來選擇客戶,，滿足客戶需求,，使客戶成為自己忠實伙伴的過程,。

銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段,，即銀行產(chǎn)品和服務從銀行流傳到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑，有合作單位營銷,、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種,。

一,、合作單位營銷

1.個人住房貸款合作單位營銷

(2)二手個人住房貸款合作單位營銷本文來源:考試大網(wǎng)

2.其他個人貸款合作單位營銷

二,、網(wǎng)點機構營銷

網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所,，也是銀行想象的載體，迄今為止,，網(wǎng)點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

1.網(wǎng)點機構營銷渠道分類

(1)全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

(3)高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

(4)零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

2.“直客式”個人貸款營銷模式

所謂“直客式”個人貸款,，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道,，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶,，做熟悉客戶”的原則,，直接營銷客戶,，受理客戶貸款需求。

三,、網(wǎng)上銀行營銷

1.網(wǎng)上銀行的特征

①電子虛擬服務方式

②運行環(huán)境開放

③模糊的業(yè)務時空界限

④業(yè)務實時處理,，服務效率高

⑤設立成本低，降低了銀行成本

⑥嚴密的安全系統(tǒng),，保證交易安全

2.網(wǎng)上銀行的功能

(1)信息服務功能

(2)展示與查詢功能

(3)綜合業(yè)務功能

3.網(wǎng)上銀行營銷途徑來源：考試大的美女編輯們

(1)建立形象統(tǒng)一,、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

(3)利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象,、產(chǎn)品和服務的宣傳

(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

一,、營銷人員

(一)銀行營銷人員分類

1.客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力：高級、一級,、二級、三級和見習

(二)銀行營銷人員能力要求

1.品質：誠信,、自信心

2.技能：銷售、觀察分析,、應變能力

3.知識：企業(yè)知識,、產(chǎn)品知識

(三)銀行營銷人員訓練

3.經(jīng)常組織減壓訓練

二、營銷機構

(一)銀行營銷組織職責

1.不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責考試大論壇

總行：主要職責是管理：制定營銷戰(zhàn)略;進行市場細分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統(tǒng),、客戶服務和產(chǎn)品開發(fā);推動全行營銷;建立對外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡,，與海內(nèi)外同行建立合作關系,。

分行：主要職責是區(qū)域市場的管理：上傳下達;研究,、細化營銷方案;協(xié)調(diào),、推動營銷;實施對營銷人員的`管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息;負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務;本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設;處理公共關系;與當?shù)匦袠I(yè)合作,。

支行：主要負責實施具體營銷：客戶開發(fā)與維護,，直接進行業(yè)務談判;實現(xiàn)交易，為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息,，處理客戶異議;進行市場調(diào)查,，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍,。

2.銀行營銷組織模式選擇：

(1)職能型營銷組織

(2)產(chǎn)品型營銷組織

(3)市場型營銷組織本文來源:考試大網(wǎng)

(4)區(qū)域型營銷組織

三、營銷管理

(一)銀行營銷管理的概念

1.管理是在特定環(huán)境下,，為實現(xiàn)組織目標而對組織資源進行計劃,、組織、領導與控制的系統(tǒng)過程,。

2.銀行營銷管理是為創(chuàng)造達到個人和機構目標的交換而規(guī)劃和實施的理念,、產(chǎn)品、服務構想,、定價和促銷的過程。

(二)銀行營銷管理的框架來源：考試大

1.銀行營銷管理框架圖2.銀行營銷管理主要活動

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇四

個人貸款,，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修,、建自用住房(不含外銷房)的貸款。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》精選試題,，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1[單選題] 個人征信查詢系統(tǒng)中,，()能反映個人的工作穩(wěn)定程度,、從業(yè)情況,、職業(yè),、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位,，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

a.信用匯總信息

b.信用明細信息

c.個人身份信息

d.個人職業(yè)信息

參考答案：d

參考解析：個人征信查詢系統(tǒng)中,，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況,、職業(yè),、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位,，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力,。去vip題庫查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (0)

2[單選題] 個人住房貸款的期限最長可達()年,。

a.10

b.20

c.30

d.50

參考答案：c

參考解析：本題考查個人住房貸款的期限,，最長可達30年,。

3[單選題] 下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是(),。

a.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

b.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

c.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

d.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

參考答案：c

參考解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形,。選項a,、b,、d經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

4[單選題] 銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時,，可采取的信用風險防控措施不包括(),。

a.詳細調(diào)查客戶的還款能力

b.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

c.科學合理地確定客戶還款方式

d.嚴格審查客戶信息資料的真實性

參考答案：b

參考解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務中信用風險的防控措施,，主要有三點,，即選項a、c,、d。

5[單選題] 借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時,，需提前()天提出展期申請,。

a.25

b.30

c.60

d.90

參考答案：b

參考解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時,，需提前30天提出展期申請,。

6[單選題] 對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過(),。

a.50%

b.55%

c.60%

d.65%

參考答案：b

參考解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的,，貸款額度不超過55%。

7[單選題] 貸款發(fā)放條件落實后,，()應填寫或打印相關文件,，交信貸主管審核簽字后，送交()作為開立貸款賬戶的依據(jù),。

a.貸款發(fā)放崗位人員;審計部門

b.貸款審核人員;審計部門

c.貸款審核人員;會計部門

d.貸款發(fā)放崗位人員;會計部門

參考答案：d

參考解析：貸款發(fā)放前,，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件,，貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應填寫或打印相關文件,，交信貸主管審核簽字后,，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。去vip題庫查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (0)

8[單選題] 個人汽車貸款業(yè)務中,，在對借款人身份,、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途進行調(diào)查時,，下列做法錯誤的`是(),。

c.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

d.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

參考答案：c

參考解析：本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容,。未經(jīng)法律許可,，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。

9[單選題] 就潛在損失的程度而言,，()是首要的銀行風險。

a.操作風險

b.信用風險

c.法律風險

d.合作機構風險

參考答案：b

參考解析：就潛在損失的程度而言,，信用風險是首要的銀行風險,。

10[單選題] ()通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分,，并計算出客戶的影子額度,。

a.信用卡行為評分卡

b.個貸行為評分

c.賬戶使用額度

d.信用卡額度調(diào)整

參考答案：a

參考解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分,，并計算出客戶的影子額度,。

11[單選題] 以下各項不屬于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是()。

a.規(guī)定了個人信用信息保密原則

b.規(guī)定了個人信用信息客觀性原則

c.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

d.規(guī)定了授權查詢,、限定使用,、保障安全、查詢記錄,、違規(guī)處罰等措施

參考答案：d

參考解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺,，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定,，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;②規(guī)定了個人信用信息保密原則;③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式,、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式;④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則,。

12[單選題] 在商用房貸款業(yè)務中,，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括(),。

a.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

b.加強對估值機構等合作機構的準入管理

c.選擇盡可能多的合作機構

d.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

參考答案：c

參考解析：在商用房貸款業(yè)務中,，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施包括：①加強對開發(fā)商及合作項目的審查;②加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理;③業(yè)務合作中不過分依賴合作機構,。選擇合作機構的多少與防控合作機構風險并無必然關系,，合作機構過多還會加大銀行防控風險的難度。

13[單選題] 銀行應根據(jù)自身特點,，區(qū)別于其他金融機構而設計自身的形象,，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于(),。

a.產(chǎn)品定位策略

b.形象定位策略

c.客戶定位策略

d.聯(lián)盟定位策略

參考答案：b

參考解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略,。

14[單選題] 在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱,，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為(),。

a.逆向選擇

b.道德風險

c.信用風險

d.操作風險

參考答案：a

參考解析：本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇,。

15[單選題] 下列市場細分行為中,，違反可衡量性原則的是()。

a.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

b.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

c.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

d.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

參考答案：a

參考解析：本題考查市場細分的可衡量性原則,?？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化,。文化,、收入和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理,，屬于消費者的主觀感受,，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者,，因而以其為依據(jù)會違反可衡量性原則,，導致無法正確識別、描述細分市場,。

16[單選題] 個人貸款調(diào)查應以()方式為主,。

a.電話查詢

b.間接查詢

c.信息查詢

d.實地查詢

參考答案：d

參考解析：借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明材料,，履行盡職調(diào)查職責,，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力,、誠信狀況,、擔保情況、抵(質)押比率,、風險程度等,。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談,、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放抵押貸款的,，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份,。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,，采取現(xiàn)場核實,、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

17[單選題] 對于貸款購買第二套住房的家庭,，貸款利率不低于基準利率的()倍,。

a.1

b.1.1

c.1.3

d.1.5

參考答案：b

參考解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1.1倍,。

18[單選題] 目前,，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

a.會計事務所

b.商業(yè)銀行

c.司法部門

d.個人

參考答案：b

參考解析：目前,，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行,。

19[單選題] 商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復。

a.3

b.5

c.10

d.15

參考答案：b

參考解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時,，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知,，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復,。

20[單選題] 下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容的是()。

a.借款人還款能力發(fā)生變化

b.商用房出租情況發(fā)生變化

c.保證人還款能力發(fā)生變化

d.貸款人資金狀況發(fā)生變化

參考答案：d

參考解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動性風險。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇五

1.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是( )。

d.對信息披露,，主要應關注披露形式是否達到要求

2.下列不屬于企業(yè)收款條件的是( )。[2009年6月真題]

a.預收賬款 b.現(xiàn)貨交易 c.賒銷 d.賒購

3.下列關于財務報表分析資料的說法，正確的是( )。

b.會計報表指資產(chǎn)負債表,、損益表,、現(xiàn)金流量表

c.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

d.財務狀況說明書是對資產(chǎn)負債表、損益表,、現(xiàn)金流量表的補充

4.下列情況中,，加大長期債務可獲得財務杠桿收益,，提高企業(yè)權益資本收益率的是( ),。

d.企業(yè)權益資本收益率長期債務成本

a.60 b. 105 c. 150 d. 180

50+70—20—30)/2=35(萬元),，應收賬款回收期為：180x35/60=105(天),。

6.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源,，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加,，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司,，利用企業(yè)做風帆引領農(nóng)民闖市場,，則該企業(yè)成立的動機為基于( )。

a.人力資源 b.客戶資源 c.產(chǎn)品分32 d.產(chǎn)銷分工

7.關于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析,，下列說法正確的是( ),。

8.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是( ),。

a.直接銷售渠道更重要

b.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場,，缺點是資金投入大

9.下列對于財務分析的理解，正確的為( ),。

a.僅以資產(chǎn)負債表,、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù)

b.主要目的是對財務的結果進行研究和評價

c.分析內(nèi)容主要包括客戶財務狀況,、盈利能力,、償債能力

d.分析的最終目的是預測客戶發(fā)展變化趨勢，為貸款決策提供依據(jù)

10.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是( ),。

100%;速動比率：流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)/流動負債×100%;現(xiàn)金比率二流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負債×100%,。它們統(tǒng)稱為流動比率指標。a項屬于盈利比率指標;bc兩項屬于效率比率指標,。

11.應用存量概念反映借款人財務狀況的會計報表為( ),。

a.資產(chǎn)負債表 b.損益表 c.現(xiàn)金流量表 d.財務狀況說明書

12.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元、其中現(xiàn)金30萬元,，存貨200萬元,，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元,，該超市的資產(chǎn)結構( ),。

a.與同行業(yè)相當，提供貸款b.優(yōu)于同行業(yè),，提供貸款

c.劣于同行業(yè),，拒絕貸款

d.與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因

5%—8%,、存貨為50%～60%,、固定資產(chǎn)為10%—20%,、應收賬款為0%—10%;而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000),、固定資產(chǎn)為40%(400/1000)、應收賬款為15%(150/1000),，對比可見,，該超市與行業(yè)比例差異較大，因而應進一步分析差異原因,。

13.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是( ),。

a.流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

b.長期負債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售,、服務行業(yè)

c.長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債,、所有者權益

d.所有者權益占總資產(chǎn)比重高于服務業(yè)

30%～40%、40%—55%,、50%～60%,、40%—50%);長期負債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè),、資本密集型月賂業(yè)相當(分別為15%—25%,、15%～20%、10—20%,、20%—30%);長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債,、所有者權益(分別為15%—25%、30%—40%,、30%—50%);所有者權益占總資產(chǎn)比重與服務業(yè)相當(分s,，j為30%—50%、35%—50%),。

14.損益表分析中,，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為( )。

d.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

15.下列對應收賬款周轉的理解,，正確的是( ),。

a.應收賬款周轉率一般以年為計算基礎，不能按月,、季計算

b.應收賬款周轉率越高,，企業(yè)盈利能力越強

c.應收賬款回收期是應收賬款周轉一次平均所需天數(shù)

d.應收賬款回收期與應收賬款周轉率同向變動

16.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的為( ),。

a.是存量的概念,，反應一段時間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

b.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動

17.以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構的是( ),。

a.5cs系統(tǒng) b.5ps系統(tǒng) 系統(tǒng) 系統(tǒng)

19.下列對信用評級分類及應用的理解,，錯誤的是( ),。

a.分為外部評級和內(nèi)部評級

b.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

c.外部評級以定量分析為主,，內(nèi)部評級以定性分析為主

d.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

20.損益表分析通常采用( ),。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇六

導語：個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務,，經(jīng)過幾十年的發(fā)展,，已成為一項重要的貸款業(yè)務。下面是百分網(wǎng)小編整理的相關考試知識,，需要了解的小伙伴們一起來看看吧,。

1.品質：誠信、自信心

2.技能：銷售,、觀察分析,、應變能力

3.知識：企業(yè)知識、產(chǎn)品知識

3.經(jīng)常組織減壓訓練

總行：主要職責是管理：制定營銷戰(zhàn)略;進行市場細分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統(tǒng),、客戶服務和產(chǎn)品開發(fā);推動全行營銷;建立對外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡,，與海內(nèi)外同行建立合作關系。

分行：主要職責是區(qū)域市場的管理：上傳下達;研究,、細化營銷方案;協(xié)調(diào),、推動營銷;實施對營銷人員的管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息;負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的`業(yè)務;本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設;處理公共關系;與當?shù)匦袠I(yè)合作,。

支行：主要負責實施具體營銷：客戶開發(fā)與維護,，直接進行業(yè)務談判;實現(xiàn)交易，為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息,，處理客戶異議;進行市場調(diào)查,，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍,。

(1)職能型營銷組織

(2)產(chǎn)品型營銷組織

(3)市場型營銷組織

(4)區(qū)域型營銷組織

1.管理是在特定環(huán)境下,，為實現(xiàn)組織目標而對組織資源進行計劃、組織,、領導與控制的系統(tǒng)過程,。

2.銀行營銷管理是為創(chuàng)造達到個人和機構目標的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品,、服務構想,、定價和促銷的過程。

1.銀行營銷管理框架圖2.銀行營銷管理主要活動

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇七

風險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風險的環(huán)境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程,。接下來小編為大家精心準備了銀行從業(yè)資格《個人貸款》輔導：風險管理,，想了解更多相關內(nèi)容請密切留意我們應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1.合作機構管理的內(nèi)容

(1)合作機構分析的要點本文

(2)與房地產(chǎn)開發(fā)商合作關系的確定及合作管理

①確立合作意向。

②合作后的管理,。

(3)與其他社會中介機構的合作管理

其他社會合作機構包括：房地產(chǎn)評估機構,、擔保公司和律師事務所等,。

2.合作機構風險的表現(xiàn)形式

(1)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險

房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。

所謂“假個貸“一般是指借款人并不具有真實的購房目的,，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為,。“假個貸”的“假”,，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等,。

“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。

(2)擔保公司的擔保風險

在個人住房貸款業(yè)務中,，由專業(yè)擔保公司為借款人提供連帶責任保證的情況比較常見。當借款人采用專業(yè)擔保公司提供的保證擔保申請個人住房貸款時,，擔保公司的擔保能力不足會給銀行帶來風險,。實踐中，有地方政府背景的擔保公司通常實力較強,，而且經(jīng)營相對規(guī)范,，而民營背景的擔保公司往往由于資金實力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風險，主要的表現(xiàn)在“擔保放大倍數(shù)”過大,，即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)過大,，造成過度擔保而導致最終無力代償。

(3)其他合作機構的風險

在二手房貸款業(yè)務中,，往往涉及多個社會中介機構,，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等,。社會中介機構一般負責受理客戶的申請和委托,，對交易的房產(chǎn)進行查冊、通知評估,，代理審查客戶貸款申請,，代理客戶進行房產(chǎn)交易，指導客戶簽訂相關合同和安排銀行約定客戶,，代辦公證“抵押手續(xù)”,，代理客戶進行房款和房屋交割等。在二手房交易中由于房產(chǎn)的買賣雙方均是通過代理機構進行交易,，且銀行的貸款一般直接轉入社會中介機構賬戶,，因此，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險,。

3.合作機構風險的防范措施

商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務,，離不開合作機構。銀行要深入了解和理解合作機構的運作,，在充分利用合作機構的同時,，采取多種措施有效控制由合作機構帶來的風險,，推動個人住房貸款業(yè)務的健康發(fā)展。

(1)“假個貸”的防控措施

①加強一線人員建設,，嚴把貸款準入關,。

②進一步完善個人住房貸款風險保證金制度。

③要積極利用法律手段,，追究當事人刑事責任,，加大“假個貸”的實施成本。

(2)其他合作機構風險的防控措施

①深入調(diào)查,，選擇講信用,、重誠信的合作機構。

②業(yè)務合作中不過分依賴合作機構,。

③嚴格執(zhí)行準入退出制度,。

④有效利用保證金制度。

⑤嚴格執(zhí)行回訪制度,。

操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中,，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的,、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險,。

1、貸款流程中的風險

(1)貸款受理和調(diào)查中的風險

①貸款受理中的風險,。

②貸前調(diào)查中的風險,。

a.項目調(diào)查中的風險

b.借款人調(diào)查中的風險

(2)貸款審查和審批中的風險

貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：

①未按獨立公正原則審批

②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款,。

(3)貸款簽約和發(fā)放中的風險

①合同簽訂的風險。

②貸款發(fā)放的風險,。

(4)貸后與檔案管理中的風險

①貸后管理的.風險,。

②檔案管理中的風險。

2,、法律和政策風險

對于個人住房貸款業(yè)務,，各種法律、法規(guī)等強制性規(guī)范很復雜,。

(1)借款人主體資格

①未成年人能否申請個人住房貸款問題,。

②外籍自然人能否辦理住房貸款問題。

(2)合同有效性風險

目前,，個人貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本,，但實際業(yè)務中還會根據(jù)不同情況與客戶簽訂補充協(xié)議及特別條款，這就要求銀行必須注意合同及協(xié)議的有效性,，防止相關條款或具體內(nèi)容等出現(xiàn)問題,，以規(guī)避可能的法律風險,。

①格式條款無效。

②未履行法定提示義務的風險,。

③格式條款解釋風險,。

④格式條款與非格式條款不一致的風險。(3)擔保風險

①抵押擔保的法律風險：

②質押擔保的法律風險,。

③保證擔保的法律風險,，主要表現(xiàn)在：

(4)訴訟時效風險

在個人住房貸款實踐中，由于經(jīng)辦人員法律知識的缺陷或工作責任心問題,，未能及時中斷訴訟時效或雖有中斷訴訟時效行為但沒有及時保留中斷訴訟時效證據(jù),，導致訴訟中處于不利或被動的地位。

(5)政策風驗

①對境外人士購房的限制,。

②對購房人資格的政策性限制,。

③抵押品執(zhí)行的政策性限制。

3,、操作風險的防范措施

(1)提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

(2)掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

(3)嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此,，防范個人住房貸款的信用風險,，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿,。

1,、信用風險表現(xiàn)形式

借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。

(1)還款能力風險

從信用風險的角度來看,，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。

(2)還款意愿風險

還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度,。在還款能力確定的情況下,，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款,，從而產(chǎn)生還款意愿風險,。

2、信用風險防范措施

(1)加強對借款人還款能力的甄別

具體的措施將從驗證借款人的工資收入,、租金收入,、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來介紹。

①驗證工資收入的真實性,。

②驗證租金收入的真實性,。

③驗證投資收入的真實性。

④驗證經(jīng)營收入的真實性,。

(2)深入了解客戶還款意愿

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇八

導語：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式,。關于個人貸款的內(nèi)容你知道多少?我們一起來看看吧,。

1.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是()。

a.裝修自由住房

b.購買商品房

c.集資建造住房

d.翻建自由住房

2.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額,。

a.貸款價格

b.貸款本息

c.貸款額度

d.貸款余額

3.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材,，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為()。

a.24萬元

b.10萬元

c.21萬元

d.22.5萬元

4.個人汽車貸款中,，“不按權限審批貸款,，使得貸款超授權發(fā)放”屬于()環(huán)節(jié)的風險點。

a.貸后和檔案管理

b.貸款審查和審批

c.貸款受理和調(diào)查

d.貸款簽約和發(fā)放

5.關于差別化住房信貸政策問題,，理解錯誤的是(),。

6.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限,。目前所有住房貸款的貸款成數(shù)上限為(),。

a.80%

b.70%

c.60%

d.90%

7.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是(),。

8.在個人住房貸款業(yè)務中,，采取的擔保方式以()為主。

a.抵質押擔保

b.質押擔保

c.保證擔保

d.抵押擔保

9.個人貸款合同填寫并復核無誤后,，貸款發(fā)放人應與借款人,、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的表述,，錯誤的是(),。

d.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

10.下列各項中,，不符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的是(),。

a.年齡在60周歲以內(nèi)

b.具備一定勞動技能

c.具有當?shù)剞r(nóng)村居民戶口

d.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

1.a【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買,、建造,、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款,，不能用于裝修自由住房,，故選a。

2.c【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額,。個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保,、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。

3.b【解析】個人耐用消費品貸款的貸款額度起點一般為人民幣2000元,，最高額不超過10萬元,。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規(guī)定有所不同。萬先生擬購買價值30萬元的健身器材,，故其可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為10萬元,。

4.b【解析】個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配;②不按權限審批貸款,，使得貸款超授權發(fā)放;③審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴,，導致向不具備貸款發(fā)放條件的'借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結騙取銀行信貸資金的情況,。故本題選b,。

5.c【解析】《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款,。故選c,。

6.a【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限,。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限為80%,。

7.b【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施,，包括抵押,、質押和保證等,，還可以采取履約保證保險的方式,。采用抵押方式申請商用房貸款的,，借款雙方必須簽訂書面抵押合同,。用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估,，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價。在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意,，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn),。以房產(chǎn)作抵押的,，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù);以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的,，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議,。

8.d【解析】個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式,。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況,，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業(yè)務中,，采取的擔保方式以抵押擔保為主,，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

9.d【解析】對保證人為法人的,，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人,，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

10.c【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足條件：①中華人民共和國境內(nèi)(不合港,、澳,、臺地區(qū))身體健康、資信良好,、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;②年齡在60周歲以內(nèi),，具有完全民事行為能力;③具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;④持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能,，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄,。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇九

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款,。根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款,。

(1)國家助學貸款

國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的本專科學生(含高職學生),、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的,，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款,。它是運用金融手段支持教育,，資助經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)的重要形式。

國家助學貸款采取借款人一次申請,、貸款銀行一次審批,、單戶核算、分次發(fā)放的方式,，實行“財政貼息,、風險補償、信用發(fā)放,、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款;?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允許用于支付學費,、住宿費和生活費用，不得用于其他方面,，銀行以分次發(fā)放的辦法,，降低一次發(fā)放的金額，予以控制,。

中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦的銀行，負責辦理國家助學貸款的審核,、發(fā)放和回收等工作,。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部,、財政部,、中國人民銀行和國家助學貸款經(jīng)辦的銀行組成全國助學貸款部際協(xié)調(diào)小組，負責制定國家助學貸款政策,，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃,。

(2)商業(yè)助學貸款

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款,。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌,、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則,。

與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息,，各商業(yè)銀行,、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。例如,，中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款等都屬于商業(yè)助學貸款,。

一是具有社會公益性，政策參與程度較高,。

二是多為信用類貸款,，風險度相對較高。

在我國,，個人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的,。1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施,，解決貧困學生求學問題,，中國人民銀行,、教育部和財政部等有關部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知,，并首先以中國工商銀行為試點在北京、上海,、天津,、重慶、武漢,、沈陽,、西安和南京等8個城市進行。

從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行,，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款,，此項業(yè)務經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務,。

2002年2月,，三部委聯(lián)合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策，即對國家助學貸款業(yè)務要定學校,、定范圍,、定額度、定銀行,，并按月考核經(jīng)勢銀行國家助學貸款的申請人數(shù)和申請金額,、已審批借款人數(shù)和貸款合同金額、實際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標,。

為抑制不良貸款的增長,，2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準誓;即國家助學貸款違約率達到20%,，且違約學生達到20人的高校,，經(jīng)辦的銀行可以停止發(fā)放助學貸款。

2004年年初,，為扭轉助學貸款業(yè)務停滯不前的狀態(tài),，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》,，提出停止執(zhí)行“雙20標準”等政策措施,。

(1)國家助學貸款的要素

①貸款對象。

國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū),、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生,。

②貸款利率,。

國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮,。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率,，執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。

③貸款期限,。

原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年,，新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年,。貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的,，在讀期間貸款期限相應延長,，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

④還款方式,。

新國家助學貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法,、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法,。

學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼,，畢業(yè)后開始償還貸款本息，原國家助學貸款管理辦法規(guī)定學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息,，新國家助學貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年,。

⑤擔保方式。

國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式,。

⑥貸款額度,。

新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定,，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度,，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定,。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制,。

(2)商業(yè)助學貸款的要素

①貸款對象。

商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管理能力,，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務教育階段全日制學校在校困難謄生的商業(yè)助學貸款,。

②貸款利率。

商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,，原則上不上浮,。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金,。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率,，執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。

③貸款期限,。

商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6每轄借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間,。對借款威畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長,，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可,。

④還款方式,。

歸還貸款在借款人離校后次月開始,，貸款可按月,、按季或按年分次償還,，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還,。

⑤擔保方式,。

申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施,，包括抵押,、質押、保證或其組合,，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險,。

⑥貸款額度。

商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費,、住宿費和基本生活費,。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度,。

學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放,，住宿費,、生活費可按學費支付期發(fā)放,，也可分列發(fā)放。

抵押

借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的,，必須將住房價值全額用于貸款抵押;以房地產(chǎn)作抵押的,，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同;借款人對設定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負責維修,、保養(yǎng),、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查,。對設定的抵押物,，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分;抵押期間,，未經(jīng)貸款人同意,，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓,、變賣,、饋贈。

質押

采取質押方式的,，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同,，質押合同至借款人還清全部貸款本息時中止;對設定的.質物,，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分,。質押期間,，質物如有損害、遺失,，貸款人應承擔責任并負責賠償,。

保證

借款人不能足額提供抵押(質押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證,。保證人是法人的,，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶,。保證人為自然人的,，本息有固定經(jīng)濟來源，具有足夠代償能力,，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同,。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù),，未經(jīng)貸款人認可,，原保證合同不得撤銷。

是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權的基礎上,，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責任保證人作為貸款擔保而向借款人發(fā)放的貸款,。當前，一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔保人,。

2,、提前還款:客戶應提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息,，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行,。

償還貸款的計算

個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的,，實行到期一次性還本付息,，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法,，按月分期歸還貸款本息,。

貸款滿1年后，借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還,。

借款人申請部分提前還款,，將整個貸款期限內(nèi)的若干期應歸還的貸款集中在一期進行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限,，或原約定貸款歸還期限不變,，將月還款額減少的方式辦理,。

3、貸款購買住房的,，應按照國家規(guī)定申請個人住房貸款,，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定,，消費性貸款禁止用于購買住房,。

期限利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況,，合理確定,，但最長不得超過30年；

2,、貸款利率按人民銀行有關利率政策規(guī)定執(zhí)行,。

消費貸款利率的確定主要包括：

1）年百分率法

2）單一利率法

3）貼現(xiàn)率法

4）追加貸款率法

5）補償余額要求。

貸款費用

（1）律師審查費,。在申請貸款的過程中,，銀行要求申請人必須提供由銀行委托的律師出具的關于個人資信的法律意見書，這項費用一般是由申請人負擔,。廣州的這項費用是由銀行來承擔,。律師的委托費一般是貸款額的3‰。

（2）公證費,。貸款申請人為夫妻一方或者共同購房人一方的,，其他共有人要對是否同意將房屋抵押給銀行作出聲明，這個聲明需要公證,。

（3）產(chǎn)權登記費,。購房者在拿到房產(chǎn)證以后，要到登記機關進行抵押登記,，要交登記費用,。

（4）保險費。借款人在申請抵押貸款時,，要給抵押物辦理財產(chǎn)保險,。在抵押期間內(nèi),，保險單由貸款人,，即由貸款銀行保管。不同保險公司的財產(chǎn)保險費費率略有不同,。您從銀行獲得貸款所涉及的公證費,、抵押登記費、保險費,、鑒證費、評估費,、契稅,、印花稅等有關稅費都需由您承擔,。