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銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款題庫(kù)篇一

個(gè)人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房和城鎮(zhèn)居民修,、建自用住房(不含外銷房)的貸款,。下面小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款單選題練習(xí),，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1. 根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是(),。

a.人口因素 b.心理因素 c.行為因素 d.利益因素

[答案]b

[解析]心理因素是指客戶的生活方式,、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn),，獲得高收益;個(gè)性保守的客戶,，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的收益,。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn),、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn),。故選b,。

2. 如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng),，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了(),。

a.可衡量性原則 b.可進(jìn)人性原則 c.差異性原則 d.經(jīng)濟(jì)性原則

[答案]c

[解析]市場(chǎng)細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同，把整個(gè)市場(chǎng)劃分成不同的消費(fèi)者群的過(guò)程,。根據(jù)差異性原則,，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷活動(dòng)有不同的反應(yīng),。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀行的營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng),，就說(shuō)明市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整,，否則不利于銀行向客戶提供差異化,、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選c,。

3. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期,。

a.1 b.2 c.3 d.4

[答案]a

[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi),、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出,。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不超過(guò)8年,。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)1次貸款展期,。故選a。

4. 決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括(),。

a.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者 b.客戶選擇能力

c.替代產(chǎn)品 d.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

[答案]a

[解析]決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者,、替代產(chǎn)品、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、客戶選擇能力和中央銀行,。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響,。故選a。

5. 以下關(guān)于設(shè)備貸款的說(shuō)法,，錯(cuò)誤的是(),。

a.設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)

b.設(shè)備貸款的期限一般為1年,，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

c.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

d.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押,、質(zhì)押和保證三種,，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式

[答案]b

[解析]設(shè)備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需小型設(shè)備的人民幣貸款。設(shè)備貸款的期限一般為3年,，最長(zhǎng)不超過(guò)5年,。故選b。

6. 貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng),，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料,。

a.公開(kāi)形式 b.書面形式 c.口頭形式 d.正式形式

[答案]b

[解析]我國(guó)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng),。故選b,。

7. 以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法，不正確的是(),。

a.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率,，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

b.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

c.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月,、按季,、按年調(diào)整

d.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的方式

[答案]b

[解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,，實(shí)行合同利率,，通法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月,、按季,、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選b,。

8. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法,，不正確的是()。

a.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性,，政策參與程度較高

b.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息,、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

c.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌,、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

d.與其他個(gè)人貸款相比,，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

[答案]d

[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的.用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款,。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生,，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保,，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款,，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí),，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入,，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高,。故選d,。

9. 用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)(),。

a.40% b.50% c.55% d.60%

[答案]c

[解析]以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,，貸款額度不超過(guò)55%。故選c,。

10. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括(),。

a.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

b.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

c.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

d.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

[答案]d

[解析]貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面,。①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定,，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源,，有按期償還本息的能力等,。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法,，包括借款人,、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí),、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),，有無(wú)涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效,，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法,、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn),，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等,。d項(xiàng)不符合題意。故選d,。

11. 2007年1月1日,，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款,，年利率為5.76%,。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用156萬(wàn)元,。同一天,，小張向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開(kāi)始調(diào)整,。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%,。則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬(wàn)元,。

a.60.325 b.61.695 c.67.915 d.69.125

[答案]b

[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限,，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次,，從調(diào)整日起,，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計(jì)借款期限為：3+4=7年,，則調(diào)整之日起,，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計(jì)息,，即小張累計(jì)應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬(wàn)元。故選b。

12. 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括(),。

a.合作單位營(yíng)銷 b.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 c.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 d.銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

[答案]d

[解析]銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷,、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。故選d,。

13. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。

a.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房 b.個(gè)人租賃商業(yè)用房

c.個(gè)人建造住房 d.個(gè)人大修住房

[答案]b

[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的,，用于定向購(gòu)買或租賃商用房,、機(jī)械設(shè)備,，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款,，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款,，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國(guó)建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款,，中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款,。b項(xiàng)個(gè)人租賃商業(yè)用房屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，不是自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,。故選b,。

14. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,，原則上()。

a.上浮不超過(guò)5% b.上浮不超過(guò)10%

c.上浮不超過(guò)20% d.不上浮

[答案]d

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi),、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年,，最多不超過(guò)8年,。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮,。故選d,。

15. 提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的(),。

a.5;500a b.5;60% c.10;50% d.10;60%

[答案]a

[解析]一般來(lái)說(shuō),，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款,，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造,、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。故選a,。

16. 抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

a.轉(zhuǎn)移 b.暫時(shí)轉(zhuǎn)移

c.不轉(zhuǎn)移 d.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

[答案]c

[解析]抵押和質(zhì)押是不同的,。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,。故選c。

17. 對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款,，支用流程正確的是(),。

①填寫合同②申請(qǐng)支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理

⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

a.④①②③⑤⑥⑦⑧ b.①③⑤④②⑧⑥⑦

c.①④③⑤②⑧⑦⑥ d.④①③⑤②⑦⑧⑥

[答案]b

[解析]對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款,，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請(qǐng)支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本,、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選b,。

18. 借款人履行保證,、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

a.關(guān)注貸款 b.次級(jí)貸款 c.可疑貸款 d.損失貸款

[答案]d

[解析]關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息,，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素,。次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí),、全額償還貸款本息,，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn),、對(duì)外借款,、保證人、保險(xiǎn)人履行保證,、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息,。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證,、保險(xiǎn)責(zé)任,、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失,，但損失金額尚不能確定,。損失貸款是指借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,，宣告失蹤或死亡,，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款,。故選d,。

19. 目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是(),。

a.實(shí)時(shí)更新 b.每日更新一次 c.每周更新一次 d.每月更新一次

[答案]d

[解析]在國(guó)外,，政府機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新,。在我國(guó),，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)的,，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)也是每月更新一次信息,。故選d。

20. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》,，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款,。

a.無(wú)擔(dān)保 b.質(zhì)押 c.保證 d.抵押

[答案]a

[解析]個(gè)人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué),、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費(fèi)用的人民幣貸款,，包括國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》,，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款,。故選a。

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