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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)篇一

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃,、投資建議,、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。接下來(lái)小編為大家精心準(zhǔn)備了2017銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)講義：理財(cái)顧問(wèn),，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)密切留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1,、什么是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議,、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),。

「注意一」

商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹,、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù),，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

「注意二」

客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn),。

2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程：

接觸客戶

第一步：基本資料收集(客戶基本信息)

第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支,、投資現(xiàn)狀)

第三步：風(fēng)險(xiǎn)分析(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力,、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn))

第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo),、各階段財(cái)務(wù)目標(biāo))

第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)估(資產(chǎn)未來(lái)預(yù)測(cè)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)與危險(xiǎn))

第六步：財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn),、財(cái)務(wù)目標(biāo)的分解)

第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財(cái)務(wù)策劃,、保障的策劃、稅務(wù)的策劃,、個(gè)人事業(yè)的策劃,、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)

第八步：建立投資組合

第九步：實(shí)施計(jì)劃(實(shí)施目標(biāo),、時(shí)間表、步驟)

第十步：績(jī)效評(píng)估(評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),、考核,、修正)

簡(jiǎn)化的七步法：

第二、三步合并為“客戶財(cái)務(wù)分析”

第四,、五,、六步合并為“客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)”

例題：

個(gè)人理財(cái)策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等

a 分析客戶財(cái)務(wù)狀況

b 整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)方案

c 接受客戶投訴

d 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施

e 理財(cái)策劃方案的評(píng)估

補(bǔ)充理解：pdca(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)

plan 計(jì)劃,。包括方針和目標(biāo)的確定以及活動(dòng)計(jì)劃的'制定;

do 執(zhí)行,。執(zhí)行就是具體運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)計(jì)劃中的內(nèi)容;

check 檢查,。就是要總結(jié)執(zhí)行計(jì)劃的結(jié)果,，分清哪些對(duì)了，哪些錯(cuò)了,，明確效果,，找出問(wèn)題;

action 行動(dòng)(或處理)。對(duì)總結(jié)檢查的結(jié)果進(jìn)行處理,，成功的經(jīng)驗(yàn)加以肯定,，并予以標(biāo)準(zhǔn)化，或制定作業(yè)指導(dǎo)書(shū),，便于以后工作時(shí)遵循;對(duì)于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié),，以免重現(xiàn)。對(duì)于沒(méi)有解決的問(wèn)題,，應(yīng)提給下一個(gè)pdca循環(huán)中去解決,。

理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上,，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理,，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程。

例題：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是()

a 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

b 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

c 風(fēng)險(xiǎn)分析

d 基本資料收集

3,、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)：

(1)顧問(wèn)性

(2)專業(yè)性

(3)綜合性

(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程

(5)長(zhǎng)期性

例題：

商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),，應(yīng)()

a 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力

b 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

c 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇

d 提供收益率高的金融產(chǎn)品

e 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

1,、收集客戶信息

(1)客戶信息分類：

① 定量和定性

② 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息,，但是有時(shí)候更重要,。

(2)客戶信息收集方法：

① 初級(jí)信息收集方法：

面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表

② 次級(jí)信息收集方法

從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息,。

例題

次級(jí)信息的收集方法有()

a 客戶訪談

b 平日工作中積累,，建立數(shù)據(jù)庫(kù)

c 數(shù)據(jù)調(diào)查表

d 客戶溝通

下列哪些不是客戶信息的保密原則()

a 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

b 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

c 客戶信息可以用于商業(yè)用途

d 未經(jīng)客戶同意,，不得泄露給他人

客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn),，而是有所顧慮 (x)

來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是()

a 自我吹噓 b 目標(biāo)缺失 c被動(dòng)接受 d自我設(shè)防

2,、客戶財(cái)務(wù)分析：

(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) – 負(fù)債

(2)現(xiàn)金流量表

盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出

(3)未來(lái)現(xiàn)金流量表

① 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入

② 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出：滿足基本生活的支出,、客戶期望的支出

要考慮通貨膨脹因素

3,、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析：

例題：下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

a 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

b 用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債,，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

c 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù),，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

d 用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少

e 將閑置的房產(chǎn)出租,，現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加

(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征：

風(fēng)險(xiǎn)偏好;

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;

實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表,、風(fēng)險(xiǎn)矩陣

(2)其他理財(cái)特征：

投資渠道偏好,、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式,、個(gè)人性格

4,、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

短期目標(biāo)

中期目標(biāo)

長(zhǎng)期目標(biāo)

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