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銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)篇一

個人理財(cái)是在對個人收入、資產(chǎn),、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄,、保險,、證券、外匯,、收藏,、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金,，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程,。下面是小編為大家精心準(zhǔn)備的2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)強(qiáng)化習(xí)題，希望對大家考試有所幫助,。

1[單選題] 下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是( ),。

a.風(fēng)險覆蓋評估

b.可行性評估

c.整體性評估

d.單項(xiàng)評估

參考答案：d

參考解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查,、修正和評估,。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風(fēng)險覆蓋評估;②可行性評估;③整體性評估。

2[單選題] 投資者投資的資產(chǎn)品種很多,，既買基金又買股票,、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益,，對應(yīng)的是________指標(biāo),，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績越________,。( )

a.夏普;差

b.特雷諾;差

c.夏普;好

d.特雷諾;好

參考答案：d

參考解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率,，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外,，還有其他若干投資組合,，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的;而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值,，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報,，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的,。

3[單選題] 在海上保險中,，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失,，保險人就要賠償,。這在保險中通常被稱為( )。

a.不可抗辯條款

b.禁止反言

c.棄權(quán)

d.不可抗力

參考答案：b

參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”,，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán) 利,，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。

4[單選題] 下列關(guān)于學(xué)生貸款,、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法,，正確的是( )。

a.學(xué)生貸款沒有利息

b.國家助學(xué)貸款利息全免

c.國家助學(xué)貸款利息最低

d.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

參考答案：a

參考解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款;國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息,，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼;一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行,。

5[單選題] 財(cái)產(chǎn)的種類不包括( )。

a.動產(chǎn)

b.不動產(chǎn)

c.知識產(chǎn)權(quán)

d.經(jīng)營使用權(quán)

參考答案：d

參考解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢,、物資,、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國家財(cái)產(chǎn),、私人財(cái)產(chǎn),，具有金錢價值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱,。大體上,，財(cái)產(chǎn)有三種，即動產(chǎn),、不動產(chǎn)和知識財(cái)產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán)),。

6[單選題] 關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是( )。

a.人壽保險產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

b.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

c.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

d.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

參考答案：d

參考解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險,，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件,，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展,，將人壽保險作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍,。

7[單選題] 韓女士本月工資收入6000元。如果個人繳納的“三險”比例分別為8%,、2%和1%,。則韓女士本月應(yīng)納所得稅( )元。

a.65

b.79

c.105

d.160

參考答案：b

參考解析：按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費(fèi),、基本醫(yī)療保險費(fèi),、失業(yè)保險費(fèi)、住房公積金可稅前扣除,，免征額為3500元,。因此,，韓女士本月應(yīng)納稅額=(6000-6000×11%-3500)×10%-105=79(元)。

8[單選題] 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè),，錯誤的是( ),。

a.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

b.投資者是知足的

c.投資者是風(fēng)險厭惡者

d.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

參考答案：b

參考解析：b項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財(cái)富越多越好,，效用是財(cái)富的函數(shù),，財(cái)富又是投資收益率的函數(shù)。

9[單選題] 下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件?( )

a.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

b.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

c.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

d.投保人承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)

參考答案：c

參考解析：投保人又稱要保人,，是指與保險人訂立保險合同,，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力;②對保險標(biāo)的必須具有保險利益;③承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù),。

10[單選題] 人壽保險包括( )等險種,。

a.收入保障保險

b.特定意外傷害保險

c.長期護(hù)理保險

d.年金保險和兩全保險

參考答案：d

參考解析：人壽保險主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險、終身壽險,、兩全壽險,、年金保險、投資連結(jié)保險,、分紅壽險和萬能壽險等,。ac兩項(xiàng)屬于健康保險;b項(xiàng)屬于意外傷害保險。

11[單選題] 轉(zhuǎn)繼承的客體是( ),。

a.繼承人

b.被繼承人

c.遺產(chǎn)所有權(quán)

d.繼承權(quán)

參考答案：c

參考解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán),，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此,，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn),，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額,，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額,。

12[單選題] 王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休,，為準(zhǔn)備退休基金,，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0,，采取按年復(fù)利的形式,，則每年年末需投入退休基金( )元。

a.54364

b.45346

c.45634

d.45364

參考答案：d

參考解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(f/a,，5%,，20)=45364(元)。

13[單選題] 下列關(guān)于保證的說法不正確的是( )。

a.保險保證必須是書面的

b.保險合同中均存在默示保證

c.保險保證必須是保險合同的一部分

d.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下,，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

參考答案：b

參考解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定,，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見,，保險保證必須是書面的,。保證是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件,，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素,，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分,。保證通常分為明示保證和默示保證。

14[單選題] 下列關(guān)于機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是( ),。

a.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

b.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失,，保險人不負(fù)責(zé)賠償

c.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范圍內(nèi)

d.是一種強(qiáng)制保險

參考答案：b

參考解析：機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中,，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,，超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險,。

15[單選題] 分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍,。在分紅壽險中，下列選項(xiàng)不是分紅最常

見的紅利選擇的是( ),。

a.抵交保費(fèi)

b.購買繳清增額保險

c.退保凈值

d.增加保單保額

參考答案：c

參考解析：分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金,、抵交保費(fèi),、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配,。

16[單選題] ( )不屬于投資收入,。

a.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

b.資產(chǎn)增值

c.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

d.特許權(quán)使用費(fèi)所得

參考答案：a

參考解析：投資收入又稱“理財(cái)收入”，通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入,，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得,，利息、股息,、紅利所得,，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等,。a項(xiàng)屬于工作收入,。

17[單選題] 棄權(quán)通常是指( )放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

a.投保人

b.受益人

c.保險人

d.被保險人

參考答案：c

參考解析：棄權(quán)是指保險合同的.一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán),。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人,。

18[單選題] 小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖,，導(dǎo)致右腿骨折,，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后,，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單,，則( )。

a.不賠,，肺炎是意外險的除外責(zé)任

b.賠一部分,，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

c.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

d.不賠,，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

參考答案：c

參考解析：對于多種原因造成的損失,，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi),，保險人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任,。該題中，意外為近因,，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任,。

19[單選題] 理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括( )。

a.理財(cái)產(chǎn)品教育

b.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

c.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

d.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

參考答案：a

參考解析：理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育;②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定;③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議,。

20[單選題] 小李購買了某公司的終身壽險,，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金,。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是( ),。

a.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險

b.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

c.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

d.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

參考答案：b

參考解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險,。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值,，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額,。

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