心得體會是指個人在經(jīng)歷某種事物,、活動或事件后,，通過思考、總結(jié)和反思,，從中獲得的經(jīng)驗和感悟,。我們?nèi)绾尾拍軐懙靡黄獌?yōu)質(zhì)的心得體會呢？下面我給大家整理了一些心得體會范文,，希望能夠幫助到大家,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇一

通過參加此次學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識,，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī),、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī),、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。通過學(xué)習(xí)使我進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營,，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此,，在經(jīng)營管理工作中,，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展,。

自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī),、違章行為,，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律,，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作,，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力,，實屬重要根源,，無數(shù)案件、事故,、教訓(xùn),，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子,，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),，不斷健全完善各項規(guī)章制度,，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行,。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理,，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證,。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,，組織學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé),、細(xì)制度,、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查,、上級檢查、交互檢查等方法,，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外,，我行還要求收集,、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名,、考勤登記,、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法,。

規(guī)章制度的執(zhí)行與否,，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵,，有章不遁是各行業(yè)之大忌,，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行,，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約,，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅持至始至終地按規(guī)章辦事,。如此以來，我們的制度才得于實施,，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,，如果不能得到好的執(zhí)行,，那也將走向它的反面。 近年來,，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽,。采取相應(yīng)措施,，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線,。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,，忽視了干部職工的思想建設(shè),，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育,，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手,，伸手必被捉”,，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走,，就是不濕鞋,。

在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供應(yīng)鏈金融的原理、方案與實務(wù)后,，我認(rèn)為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來越市場化,出于市場細(xì)分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創(chuàng)新出來,。我國參與供應(yīng)鏈企業(yè)擴大業(yè)務(wù)的需要。會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一,。因此,應(yīng)進一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計,推動供應(yīng)鏈融資的良性發(fā)展,。提高商業(yè)銀行的在供應(yīng)鏈融資方案中的風(fēng)險管理水平是目前殛待解決的問題。

1,、加強行業(yè)研究,提高市場風(fēng)險管理水平供應(yīng)鏈融資中的市場風(fēng)險是指大型國際企業(yè)購買中小企業(yè)商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導(dǎo)致的銀行貸款無法及時收回或發(fā)生損失的風(fēng)險,。銀行要圍繞跨國公司及其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)做好深入的調(diào)查,、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力,、市場地位,履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景,同時也要仔細(xì)研究供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量,、生產(chǎn)能力、市場競爭力等,。對于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情,、國家有關(guān)宏觀政策,還要及早介入供應(yīng)商的談判,了解買賣雙方的有關(guān)情況。

2,、加強內(nèi)部控制,提高操作風(fēng)險管理水平,，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設(shè)計存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風(fēng)險的概率增大,。對于從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來說,加強人員的培訓(xùn),提高員工供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫,同時在現(xiàn)有操作風(fēng)險的管理框架下,將供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險管理嵌入其中并進行有關(guān)創(chuàng)新也勢在必行,。

通過此次培訓(xùn)活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),，找準(zhǔn)了工作立足點,，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，進一步了解供應(yīng)鏈金融的管理工作有著很好的幫助,，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感,，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會。

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識,，建立良好的道德誠信標(biāo)準(zhǔn),，增強內(nèi)部會計控制及風(fēng)險防范能力，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行良好的合規(guī)文化,，農(nóng)行山東泰安分行按照農(nóng)總行,、省行的統(tǒng)一部署，結(jié)合本行實際情況,，從七月份至九月份,，在全行范圍內(nèi)開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動,。

開展這次教育學(xué)習(xí)活動的目的,，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準(zhǔn)工作立足點,，增強合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營意識;切實提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，增強識別風(fēng)險和控制會計風(fēng)險的能力,，切實規(guī)范操作行為,，有效遏制違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生;樹立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強維護農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化,。

該行此次教育學(xué)習(xí)活動分為學(xué)習(xí)自查和鞏固驗收兩個階段進行,，

一是學(xué)習(xí)相關(guān)制度。組織員工采取集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式,，對相關(guān)文件,、制度、規(guī)章進行學(xué)習(xí),，學(xué)習(xí)內(nèi)容以業(yè)務(wù)操作規(guī)范為主,，做好學(xué)習(xí)記錄和筆記，學(xué)習(xí)面達到100%,。每名會計業(yè)務(wù)管理和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起,，合規(guī)操作”為主題的學(xué)習(xí)心得。

二是對照制度進行自查整改,。通過組織學(xué)習(xí),。)結(jié)合“內(nèi)控管理規(guī)范年”和案件治理“回頭看”檢查,、合規(guī)文化教育活動,，深入排查會計業(yè)務(wù)風(fēng)險點，查找合規(guī)操作方面存在的問題并落實整改,。

三是組織召開制度研討會,。在八月底組織一次關(guān)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和會計制度方面的研討會，包括：對現(xiàn)行的會計業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的內(nèi)部控制進行探討和研究,，提出完善系統(tǒng)風(fēng)險控制的意見;對現(xiàn)行的會計業(yè)務(wù)規(guī)章制度進行認(rèn)真梳理,，查找分析現(xiàn)行制度中存在與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)或存在漏洞、不銜接,、不一致的問題,，研究解決辦法，提出完善意見,。

四是開展會計操作風(fēng)險案例巡回宣講工作,。抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，組成宣講組,，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》中有關(guān)會計操作的風(fēng)險點,，以實際案例，進行風(fēng)險分析和警示,。

一是組織集中考試,。圍繞本次活動的學(xué)習(xí)內(nèi)容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集中考試,。

二是檢查驗收,。制定詳細(xì)檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規(guī)操作”活動進行檢查驗收,。

三是鞏固學(xué)習(xí)成果,。修訂和完善會計結(jié)算專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，建立崗位風(fēng)險點提示制度,，把合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每一個員工,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇二

為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化,，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性,。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,，就如何提高銀行效益,，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解,。

一,、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系,。

郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年,，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：

1,、風(fēng)險意識淡薄,。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險,，只有采取識別,、計量、監(jiān)測,、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋,。

2、是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,。無數(shù)案例表明,，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點,，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識,、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強,，不按流程辦事,、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件,。

3,、一、二級條線風(fēng)險防范流于形式,。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定,，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進行針對性地檢查,、督促,、整改、落實,。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠,。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象,。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系,，各部門、各業(yè)務(wù)線,、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前,、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查,、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前,、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查,，指導(dǎo),、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善,。

4,、加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé),、權(quán),、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰,、走人,、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線,、管理線“雙線”問責(zé),，上追兩級。

5、銀企密切配合,，按照國家有關(guān)法規(guī),，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,，而不僅僅是某一方面的責(zé)任,，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員,，為稽查檢查提供有力的支撐和保障,。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道,。

二,、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系,。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度,、鐵算盤、鐵帳本”,。正因為有了銀行的“三鐵”,，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行,，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣,。

1、建立健全各項制度,。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的,，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題,，要認(rèn)真研究,，及時解決。目前省分行建立的83項制度,，就是我們工作的依據(jù)和指南,，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83項制度中去尋找答案,。

2,、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言,，要從自己做起,，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),，嚴(yán)格執(zhí)行檢查,，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言,，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控,，定期和不定期地進行稽查檢查。此外,，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜,、雙人管庫、雙人押運,、雙線核算,、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管,、章證分管的“五雙三分管”制度,、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度,、日終互盤制度,、繳協(xié)款制度、atm機管理制度,、異常情況報告制度,、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況,。做到相互制約,，相互監(jiān)督。

3,、觸犯制度嚴(yán)懲不怠,。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線,，誰就要受到懲罰,。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃,、賭,、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員,、大額資金炒股的人員,、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員,、交友混亂的人員,、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員,、貸款收受回扣的人員,、熱衷高消費的人員)進行風(fēng)險管控和排查,，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位,，并嚴(yán)肅處理,。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度,，做到約束和激勵并舉,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇三

郵儲銀行合規(guī)

心得體會

1 1、提高 員工思想素質(zhì),，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念 加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,，郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 2 頁 自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī),、違章行為,，要根除以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律,，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 3 頁 其次可采取定期或不定期的自檢自查,、上級檢查、交互檢查等方法,，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外,，我行還要求收集,、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名,、考勤登記,、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法,。

3 3,、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

規(guī)章制度的執(zhí)行與否,，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度,，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌,，車行千里始有道,，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起,，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約，相互監(jiān)督,，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅持至始至終地按規(guī)章辦事,。如此以來，我們的制度才得于實施,，我們的資金安全防范才有保障,。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行,，那也將走向它的反面,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 4 頁 以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育,，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,，限于既要進行正面教育,，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線,，經(jīng)常警示自己“莫伸手,，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),，自覺做到常在河邊走,，就是不濕鞋。

二,、供應(yīng)鏈金融的管理 在此次培訓(xùn)中我還學(xué)習(xí)了供應(yīng)鏈金融的原理,、方案與實務(wù)后，我認(rèn)為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向越來越市場化,出于市場細(xì)分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創(chuàng)新出來,。我國參與供應(yīng)鏈企業(yè)擴大業(yè)務(wù)的需要,。會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。因此,應(yīng)進一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計,推動供應(yīng)鏈融資的良性發(fā)展,。提高商業(yè)銀行的在供應(yīng)鏈融資方案中的風(fēng)險管理水平是目前殛待解決的問題,。

1、加強行業(yè)研究,提高市場風(fēng)險管理水平供應(yīng)鏈融資中的市場風(fēng)險是指大型國際企業(yè)購買中小企業(yè)商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導(dǎo)致的郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 5 頁 銀行貸款無法及時收回或發(fā)生損失的風(fēng)險,。銀行要圍繞跨國公司及其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)做好深入的調(diào)查,、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力,、市場地位,履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景,同時也要仔細(xì)研究供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量,、生產(chǎn)能力、市場競爭力等,。對于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情,、國家有關(guān)宏觀政策,還要及早介入供應(yīng)商的談判,了解買賣雙方的有關(guān)情況。

2,、加強內(nèi)部控制,提高操作風(fēng)險管理水平,，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前,、貸中和貸后的管理與契約設(shè)計存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風(fēng)險的概率增大。對于從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來說,加強人員的培訓(xùn),提高員工供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫,同時在現(xiàn)有操作風(fēng)險的管理框架下,將供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險管理嵌入其中并進行有關(guān)創(chuàng)新也勢在必行,。

通過此次培訓(xùn)活動,，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點,，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,，進一步了解供應(yīng)鏈金融的管理工作有著很好的幫助，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感,，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 6 頁 農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)心得三：農(nóng)行合規(guī)文化心得體會(940字))為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標(biāo)準(zhǔn),，增強內(nèi)部會計控制及風(fēng)險防范能力,，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行良好的合規(guī)文化，農(nóng)行山東泰安分行按照農(nóng)總行,、省行的統(tǒng)一部署,，結(jié)合本行實際情況，從七月份至九月份,，在全行范圍內(nèi)開展“從我做起,，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動。

開展這次教育學(xué)習(xí)活動的目的,，就是要幫助員工樹立正確的價值觀,，找準(zhǔn)工作立足點，增強合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營意識;切實提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性,，增強識別風(fēng)險和控制會計風(fēng)險的能力，切實規(guī)范操作行為,，有效遏制違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生;樹立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心,，增強維護農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化,。

該行此次教育學(xué)習(xí)活動分為學(xué)習(xí)自查和鞏固驗收兩個階段進行,，學(xué)習(xí)自查階段的活動內(nèi)容包括：

一是學(xué)習(xí)相關(guān)制度。組織員工采取集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式,，對相關(guān)文件,、制度、規(guī)章進行學(xué)習(xí),，學(xué)習(xí)內(nèi)容以業(yè)務(wù)操作規(guī)范為主,，做好學(xué)習(xí)記錄和筆記，學(xué)習(xí)面達到 100%。每郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 7 頁 名會計業(yè)務(wù)管理和操作人員至少撰寫 1 篇以“從我做起,，合規(guī)操作”為主題的學(xué)習(xí)心得,。

二是對照制度進行自查整改,。通過組織學(xué)習(xí),。)結(jié)合“內(nèi)控管理規(guī)范年”和案件治理“回頭看”檢查、合規(guī)文化教育活動,，深入排查會計業(yè)務(wù)風(fēng)險點,，查找合規(guī)操作方面存在的問題并落實整改。

三是組織召開制度研討會,。在八月底組織一次關(guān)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和會計制度方面的研討會,，包括：對現(xiàn)行的會計業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的內(nèi)部控制進行探討和研究，提出完善系統(tǒng)風(fēng)險控制的意見;對現(xiàn)行的會計業(yè)務(wù)規(guī)章制度進行認(rèn)真梳理,，查找分析現(xiàn)行制度中存在與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)或存在漏洞,、不銜接、不一致的問題,，研究解決辦法,，提出完善意見。

四是開展會計操作風(fēng)險案例巡回宣講工作,。抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干,，組成宣講組，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》中有關(guān)會計操作的風(fēng)險點,，以實際案例,，進行風(fēng)險分析和警示。

鞏固驗收階段活動內(nèi)容包括：

一是組織集中考試,。圍繞本次活動的學(xué)習(xí)內(nèi)容,，組織全行會計管理人員和操作人員進行集中考試。

郵儲銀行合規(guī)心得體會 第 8 頁 二是檢查驗收,。制定詳細(xì)檢查驗收方案,，組織各單位對“從我做起，合規(guī)操作”活動進行檢查驗收,。

三是鞏固學(xué)習(xí)成果,。修訂和完善會計結(jié)算專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，建立崗位風(fēng)險點提示制度,，把合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每一個員工,。

郵儲銀行合規(guī)經(jīng)理崗位職責(zé)

郵儲銀行合規(guī)檢查工作總結(jié)

郵儲銀行合規(guī)大討論自查報告

郵儲風(fēng)險合規(guī)部門崗位職責(zé)

郵儲銀行工作心得體會

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇四

為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,，培育良好的合規(guī)文化，__年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,，開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性,。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴,。推進合規(guī)文化建設(shè),，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè),、規(guī)范流程,、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識,，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī),、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī),、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會。

本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想,、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況,、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等,?！?/p>

通過學(xué)習(xí)使我進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營,，案件高發(fā)的危害性,。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在,。因此，在經(jīng)營管理工作中,，必須做好以下幾項工作,，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí),，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的`重要手段,。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育,，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),，必須把風(fēng)險防范放在第一位,。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì),、違規(guī),、違章行為，要根除以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作,，檢查不細(xì),，監(jiān)督不力，實屬重要根源,，無數(shù)案件,、事故、教訓(xùn),，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子,，從而給國家資金造成損失,。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度,，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件,，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行,。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理,，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證,。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí),，使各崗位人員真正做到明職責(zé),、細(xì)制度,、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的,；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查,、交互檢查等方法,，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外,，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容,，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名,、考勤登記、獎金分配等臺帳,，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法,。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤,、鐵帳本”,。正因為有了銀行的“三鐵”,，銀行在百姓心中才是可以信賴的,。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度,，有規(guī)不遵,，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道,，對于規(guī)章制度的執(zhí)行,，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約，相互監(jiān)督,，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,，我們的制度才得于實施,，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,，如果不能得到好的執(zhí)行,，那也將走向它的反面。

近年來,，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽,。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防,，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線,。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育,，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,，限于既要進行正面教育,，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線,，經(jīng)常警示自己“莫伸手,，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),，自覺做到常在河邊走,，就是不濕鞋。

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,，但是一定的處罰機制也是必不可少的,。只有兩者相結(jié)合,，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動,，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力,，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助,，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會,。

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郵儲銀行合規(guī)心得體會篇五

什么叫合規(guī)?合規(guī)就是合乎規(guī)范,，包括大的規(guī)章制度,，也包括小的規(guī)則、秩序,。我按照次序第*個走上演講臺,，是合規(guī);大家安靜地坐在這里聽演講，是合規(guī);過馬路走人行橫道是合規(guī);工作中,，我們恪盡職守就更是合規(guī),。因為沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規(guī)的認(rèn)識比較朦朧,，但是我明白,，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正,，毋令則行,，其身不正，雖令毋從,?！?/p>

不講“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性,。

對我們個人而言,，合規(guī)操作不僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象,，進而影響到行業(yè)的健康發(fā)展!不講合規(guī),，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤,，就能使數(shù)百萬元資金流失,，給客戶和單位造成巨大損失;不懂合規(guī),，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯,就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班,、按時回家;擯棄合規(guī),，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路,。因此,，正是合規(guī)文化保障著各項業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢,，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大,。

樹立新時期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，但是,，如何讓“合規(guī)文化”深入人心,，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自己的實際行動中并形成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事,。春風(fēng)化雨,，潤物無聲，我們每一個人應(yīng)該從自己做起,，從小事做起,，加強自身修養(yǎng)，加強人格錘煉,，恪守行業(yè)規(guī)范,，為弘揚行業(yè)新風(fēng)、促進行業(yè)發(fā)展進步盡職盡力,，對此，我也感觸頗多,，以下是我個人對職業(yè)道德誠信,、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：

二,、以慎處事,。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕,、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守,、長期不懈的堅持,，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思,、謹(jǐn)于行、安住心,、守住身,，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘,，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié),，千里長堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當(dāng)初”,，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑,，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微,，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣,。

融“合規(guī)于實踐”，處處合規(guī),，事事合規(guī),，不僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對“合規(guī)”精神的發(fā)揚與傳播,。

作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，出國留學(xué)我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān),，因為工作的特性,，我們義無反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采,，攜手并進，通力打造“依法經(jīng)營、守法奉獻,、合規(guī)辦事,、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚“合規(guī)文化”之三省。

合規(guī)文化的衍生,，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分,，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展,，合規(guī)是關(guān)鍵!

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇六

為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化,，2019年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性,。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程,、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí),，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī),、合規(guī)從高層做起,、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機會,。

本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況,、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?/p>

通過學(xué)習(xí)使我進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性,。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在,。因此,，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作,，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展,。

加強員工的法律法規(guī)、

規(guī)章制度

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作,，檢查不細(xì),，監(jiān)督不力，實屬重要根源,，無數(shù)案件、事故,、教訓(xùn),，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子,，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),，不斷健全完善各項規(guī)章制度,，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度,，嚴(yán)格內(nèi)部管理,，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí),，使各崗位人員真正做到明職責(zé),、細(xì)制度、嚴(yán)操作,。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查,、交互檢查等方法,，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約,。此外,，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容,，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名,、考勤登記、獎金分配等臺帳,，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法,。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度,、鐵算盤、鐵帳本”,。正因為有了銀行的“三鐵”,，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵,，有章不遁是各行業(yè)之大忌,，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行,，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約，相互監(jiān)督,，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,，我們的制度才得于實施,，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,，如果不能得到好的執(zhí)行,，那也將走向它的反面。

近年來,，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽,。采取相應(yīng)措施,，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線,。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,，忽視了干部職工的思想建設(shè),，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,，使干部職工加固思想防線,，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”,，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋,。

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合,，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障,。

通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),，找準(zhǔn)了工作立足點,，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心,，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機會,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇七

摘要：根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義,，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求,、規(guī)則,、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

提高銀行效益,，降低金融風(fēng)險,，為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化,，20被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”,，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合夫建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性必要性,。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營,，更與防控金融風(fēng)險相伴,。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能,。下面，就如何提高銀行效益,，降底金融風(fēng)險,，我談幾點粗淺見解。

一,、加強合規(guī)文化教育,，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展,。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng),，形成講實話，報實情,，辦實事,，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境,，提升管理水平,，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任,，狠抓落實,，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險,，維護和提升我行形象,。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識,，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與,，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實看,，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解,，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè),。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核,，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性,、專業(yè)性,、實用性、提升性,，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定,，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治,、思想和職業(yè)道德培訓(xùn),，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式,，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極,。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理,，促進依法合規(guī)經(jīng)營,。

二、加強合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機制的需要,。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神,、價值觀念,、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度,、企業(yè)環(huán)境,、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀,、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容,，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進來等形式,，通過學(xué)習(xí),、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展,，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作,，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色,，自己出了多少力,，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀,、世界觀,、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化,，進而提高我行的凝聚力,，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來,，要統(tǒng)籌兼顧,，合理安排，加強對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,，突出重點，有的放矢地開展專項治理,，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則,、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件,。要通過開展教育活動,，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索,，推動案件專項工作深入開展,，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù),，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款,，對一些細(xì)節(jié)問題，難點問題要進行專項學(xué)習(xí),。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢,，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源,，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益,，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要,，提升企業(yè)合規(guī)文化精華,。

三、加強合規(guī)文化教育,，是提高經(jīng)濟效益和需要,、加強合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力,、向心力,，降底金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化,。工作中,，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向,。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,，注重用制度來約束人,，用制度規(guī)范日常行為。為此,，要結(jié)合工作實際,，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程,，確保有章可循,，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生,，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題,。要認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段,，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控,、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示,，重視早期預(yù)警,，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,，保證經(jīng)營的安全性,，流動性，交易性,，建立自我調(diào)整,，自我約束,，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度,，加強操作風(fēng)險防范,。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié),，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕,。

范文二

在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中,，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,，更與防控金融風(fēng)險相伴,。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能,。下面，就如何提高銀行效益,，降低金融風(fēng)險,，我談幾點粗淺見解。

第一,，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終,。“基礎(chǔ)牢固,，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動山搖”,。風(fēng)險的防范與控制,，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場,，客戶創(chuàng)造價值,，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母,，有了客戶,，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn),。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求,、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制,。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化,、資本約束,、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡,、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念,，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系,，自覺轉(zhuǎn)變觀念,，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,，防范風(fēng)險的良好氛圍,，真正把為前臺、為基層,、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿,，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī),、制度的執(zhí)行和落實,，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二,，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場,，沒有市場就沒有銀行,，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急,。從我行看,，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,，缺乏更深程度的挖掘,。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限,，創(chuàng)造個性化服務(wù),，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。特別是要準(zhǔn)客戶定位,，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤,。

第三,，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面,，從我行自身來看,，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本,、稅務(wù)成本,、撥備成本、資本金成本,、風(fēng)險損失成本等,。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素,，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模,，不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費。此外,，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識,。實踐證明,，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險,。因此,，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模,、輕效益,，重發(fā)展、輕風(fēng)險,，重投入、輕產(chǎn)出,，重短期效益,、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層,，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展,，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理,，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,，追求效益的最大化,。另一方面，國外先進銀行強調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工,，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠,，還要有風(fēng)險服務(wù)技能,。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識,，讓員工明確那些該做那些不該做,，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度,、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作落到實處,，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險,、管理風(fēng)險,、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內(nèi)部控制,，增強自我約束和自我發(fā)展能力,，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

第四,，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念,。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求,。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道,。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算,、財務(wù)顧問,、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充,，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘,，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展,。同時,，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求,，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求,。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,，要全力推進以員工為主體和核心,、面向業(yè)務(wù)、面向管理,、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析,，搭建防控體系,、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心,。讓依法決策,、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事,、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng),。切實整治有章不循、違規(guī)操作,、屢查屢犯的頑癥,，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強防范風(fēng)險的能力,，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件,。

郵儲銀行合規(guī)心得體會篇八

在學(xué)習(xí)了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。近年來,，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下,，形勢非常嚴(yán)峻,。縱觀金融案件的發(fā)生,，盡管形式各異,，但追究原因主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的,。據(jù)統(tǒng)計,，僅20xx年全國銀行機構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元,，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,，如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險損失遠大于此,。

“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī),、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則,、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則,，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰,、財務(wù)損失或者聲譽損失,。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨特的風(fēng)險管理技術(shù),，得到了普遍認(rèn)同,。在我國，一些商業(yè)銀行,，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注,，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險問題依然十分突出,。因此,，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義,。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險,，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險,。

盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大,，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌,，加強合規(guī)風(fēng)險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求,，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo),。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理取得了比較大的進展,，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距,。

之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展，而輕合規(guī)管理,，合規(guī)風(fēng)險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨管理的位置予以重視,，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的文獻較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》發(fā)布以來,，合規(guī)風(fēng)險管理才受到大多數(shù)人的重視,。

目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實際上是以風(fēng)險控制為主要目標(biāo),，對整個風(fēng)險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮,，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實際和效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒有完善,、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成,。一些銀行特別是中小銀行，還沒有成立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理,，還沒有形成橫向到邊,、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散,。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會,、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶,、各自為政的合規(guī)管理模式,，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊,，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清,，出現(xiàn)管理真空,。

首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”,；其次,，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制,；第四,，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第五,，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性,。

因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風(fēng)險管理及監(jiān)管經(jīng)驗,，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題,。