隨著法律觀念的日漸普及,，我們用到合同的地方越來越多,，正常情況下,，簽訂合同必須經(jīng)過規(guī)定的方式,。那么大家知道正規(guī)的合同書怎么寫嗎？下面是我給大家整理的合同范本,，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

結(jié)構(gòu)性存款合同存款合同成立篇一

結(jié)構(gòu)性存款,，通常是指商業(yè)銀行在吸收客戶存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過與國際,、國內(nèi)金融市場各類指數(shù)掛鉤,，使投資者在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較普通存款更高收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤標(biāo)的種類較多,，常見的掛鉤標(biāo)的包括境內(nèi)外利率,、匯率、股票,、基金,、商品價(jià)格指數(shù)等。

根據(jù)上述原則，結(jié)構(gòu)性存款屬于嵌入衍生工具,，應(yīng)按嵌入衍生工具的`相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理,。根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》，嵌入衍生工具,，是指嵌入到非衍生工具（即主合同）中,，使混合工具的全部或部分現(xiàn)金流量隨特定利率、金融工具價(jià)格,、商品價(jià)格,、匯率、價(jià)格指數(shù),、費(fèi)率指數(shù),、信用等級、信用指數(shù)或

其他

若企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理或投資策略的正式書面文件已載明其結(jié)構(gòu)性存款連同其他相關(guān)金融資產(chǎn)或金融負(fù)債組合,，以公允價(jià)值為基礎(chǔ)進(jìn)行管理、評價(jià)并向關(guān)鍵管理人員報(bào)告,，企業(yè)可以將該結(jié)構(gòu)性存款整體指定為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債,。但是，如果（1）嵌入衍生工具對混合工具的現(xiàn)金流量沒有重大改變,；或者（2）類似混合工具所嵌入的衍生工具,，明顯不應(yīng)當(dāng)從相關(guān)混合工具中分拆，則企業(yè)不應(yīng)將嵌入衍生工具整體指定為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)或金融負(fù)債,。

“（1）與主合同在經(jīng)濟(jì)特征及風(fēng)險(xiǎn)方面不存在緊密關(guān)系,；

（2）與嵌入衍生工具條件相同，單獨(dú)存在的工具符合衍生工具定義,。

（二）實(shí)務(wù)應(yīng)用應(yīng)關(guān)注問題

1,、單獨(dú)存在的工具是否符合衍生工具的定義

（3）在未來某一日期結(jié)算?！?/p>

其中,，實(shí)務(wù)中容易混淆的是對特征（1）的判斷。首先,，應(yīng)區(qū)分該工具的變量屬于金融變量還是非金融變量,。當(dāng)屬于非金融變量時(shí)，該變量不能與合同的任一方存在特定關(guān)系,。例如,，如果結(jié)構(gòu)性存款計(jì)算利息的變量，是以存款方的某項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)（收入,、凈利潤等）為基礎(chǔ)的,，則該結(jié)構(gòu)性存款中嵌入的工具,，不滿足衍生工具的定義，不應(yīng)對該結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行分拆,。

2,、基礎(chǔ)變量是否具有真實(shí)性

值得注意的是，雖然上述準(zhǔn)則及證監(jiān)會規(guī)定了嵌入衍生工具的一般處理原則,，但是，在實(shí)務(wù)中,，還需要根據(jù)結(jié)構(gòu)性存款所約定的基礎(chǔ)變量變動是否具有真實(shí)性,。當(dāng)約定的基礎(chǔ)變量極不可能發(fā)生時(shí)，表明該基礎(chǔ)變量不具真實(shí)性,，從而使形式上的衍生工具不具真實(shí)性,。此時(shí)，根據(jù)合同經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì),，此類結(jié)構(gòu)性存款實(shí)質(zhì)上和一般定期存款沒有區(qū)別,，從而不需要再執(zhí)行上述分拆分析，按一般定期存款的處理對此類結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行處理即可,。

具體的,，當(dāng)結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)質(zhì)是一般定期存款時(shí)，如果其短于一年,，屬于流動資產(chǎn)性質(zhì),，并且銀行對該項(xiàng)結(jié)構(gòu)性存款提供相應(yīng)的存款單/存款證明，證明該款項(xiàng)屬于企業(yè)賬戶存款,，則企業(yè)可以將該類結(jié)構(gòu)性存款作為銀行存款核算,。如果銀行無法提供相應(yīng)的存款單證明該款項(xiàng)屬于企業(yè)賬戶存款，且預(yù)計(jì)不會提前支取,，則企業(yè)應(yīng)將該結(jié)構(gòu)性存款作為貸款和應(yīng)收款項(xiàng)核算,，并作為“其他流動資產(chǎn)”在報(bào)表中列報(bào)。如果期限超過一年,，且預(yù)計(jì)一年內(nèi)不會支取的,，則應(yīng)作為“其他非流動資產(chǎn)”列報(bào)。

結(jié)構(gòu)性存款合同存款合同成立篇二

近期,，有關(guān)銀行結(jié)構(gòu)性存款監(jiān)管升級的消息四起,，引發(fā)市場對結(jié)構(gòu)性存款問題的高度關(guān)注。根據(jù)報(bào)道,，6月以來,，大中型銀行陸續(xù)收到銀保監(jiān)會的窗口指導(dǎo)，要求規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款管理,，且在9月底以前壓降至年初規(guī)模,，年底前進(jìn)一步壓降至年初的2/3。

此外，6月12日,，北京市銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》,，要求結(jié)構(gòu)性存款增長過快的銀行逐月壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模、杜絕“假結(jié)構(gòu)性存款”,、“企業(yè)套利”與“資金空轉(zhuǎn)”,。

截至2020年5月末，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為11.84萬億元,，比年初增長2.24萬億元,。前五個(gè)月增量超過2017年全年增量水平，接近2018年全年增量,。這表明在2019年規(guī)范壓降185.84億后,，結(jié)構(gòu)性存款在2020年上半年出現(xiàn)了快速反彈。

數(shù)據(jù)顯示,，2020年,，對公結(jié)構(gòu)性存款新增1.88萬億元，個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款新增3622億元,，對公結(jié)構(gòu)性存款增長較快,。2020年以來，因?yàn)橥蝗缙鋪淼囊咔?，貨幣政策維持寬松態(tài)勢,，財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布了一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措，比如再貸款,、再貼現(xiàn),，資金利率很低，目前結(jié)構(gòu)性存款利率為3.5%-3.7%,，部分對公企業(yè)或存在套利空間的可能性,。

對銀行而言，結(jié)構(gòu)性存款作為主動性負(fù)債,，是在存款競爭激烈的環(huán)境下迫不得已的選擇,。隨著監(jiān)管的規(guī)范，2020年結(jié)構(gòu)性存款新增幅度較大的銀行有一些壓力,，但對整個(gè)銀行體系而言,，各家銀行都重回同一起跑線競爭存款，有利于降低銀行的負(fù)債成本,，有效疏通利率的傳導(dǎo)機(jī)制,，最終起到降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的作用。

事實(shí)上,，監(jiān)管層控制結(jié)構(gòu)性存款的初衷在于杜絕“假結(jié)構(gòu)”,，進(jìn)而抑制套利,。受經(jīng)濟(jì)活力放緩、居民儲藏性資金需求較高以及資金套利等因素的影響,，商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款自年初以來呈現(xiàn)快速增長勢頭,。截至2020年4月，商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為12.1萬億元,，比年初增長2.54萬億元,，存量占比為6.49%，比年初提升1.07個(gè)百分點(diǎn),。

在存量結(jié)構(gòu)上,，大型銀行和中小銀行結(jié)構(gòu)性存款占比分別為4.49%和8.53%，比年初分別提升0.69個(gè)百分點(diǎn)和1.46個(gè)百分點(diǎn),。如果涵蓋大額存單、協(xié)議存款等其他高成本資金,，商業(yè)銀行主動負(fù)債占比將更高,。以股份制銀行為代表的中小銀行，主動負(fù)債存量占比較高,，存款定期化現(xiàn)象較為嚴(yán)重,。目前，結(jié)構(gòu)性存款平均久期為4-6個(gè)月,，價(jià)格基本保持在3.5%-4.0%的水平,，與債券、票據(jù)等之間存在套利空間,。

年初以來,，對公銀行結(jié)構(gòu)性存款增長快于零售銀行，國有大銀行和股份制銀行快于城商行和農(nóng)商行,。據(jù)此推測,，典型對公業(yè)務(wù)主導(dǎo)的國有大銀行和股份制銀行的結(jié)構(gòu)性存款增長較快。

正是由于結(jié)構(gòu)性存款的高成本特征,，使之成為商業(yè)銀行差異化營銷的攬存“利器”,，主要操作表現(xiàn)為在期權(quán)部分設(shè)置不可行權(quán)條件，并通過提高ftp將結(jié)構(gòu)性存款轉(zhuǎn)化為高收益“類固收”產(chǎn)品,，ftp定價(jià)以shibor作為基準(zhǔn)利率,，繞開了自律機(jī)制的約束。此外,，大型企業(yè)具有較強(qiáng)的溢價(jià)權(quán),，往往會要求提高結(jié)構(gòu)性存款價(jià)格，甚至出現(xiàn)大量超ftp授權(quán)審批現(xiàn)象,，這會在很大程度上抬高整個(gè)結(jié)構(gòu)性存款的價(jià)格水平,。

近年來,，監(jiān)管層在打擊假結(jié)構(gòu)、明確發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的主體資質(zhì)方面出臺了若干政策,，并將結(jié)構(gòu)性存款保底利率納入自律管理范圍,，但執(zhí)行效果并不理想。另一方面,，由于久拖未決,，目前結(jié)構(gòu)性存款已成為核心負(fù)債成本居高不下的核心約束，這與降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的宏觀政策發(fā)生直接沖突,。加上結(jié)構(gòu)性存款與金融市場利率的大幅背離衍生出廣泛套利行為,，是資金“套利空轉(zhuǎn)”的重要載體。

盡管一些銀行已加強(qiáng)了對兩年期以上大額存款和協(xié)議存款的量價(jià)限額管理,，并制定了逐步壓降結(jié)構(gòu)性存款的計(jì)劃,，但在監(jiān)管層看來，單純靠銀行的自我約束效率較低,，控制結(jié)構(gòu)性存款的增長仍需要“有形之手”,。于是，直接要求銀行壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模的行政指令出臺也符合監(jiān)管邏輯,。不過,，這種行政指令方式屬于應(yīng)急手段，更具有長效機(jī)制的手段應(yīng)是逐步推進(jìn)“假結(jié)構(gòu)”向“真結(jié)構(gòu)”的轉(zhuǎn)變,，通過貨幣政策價(jià)格信號的傳導(dǎo),，引導(dǎo)結(jié)構(gòu)性存款利率緩慢下行，推動存款利率的并軌,。

此次監(jiān)管對結(jié)構(gòu)性存款的升級主要針對企業(yè)“票據(jù)貼現(xiàn)-購買結(jié)構(gòu)性存款”的套利行為,，以進(jìn)一步疏通貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。

從利率環(huán)境來看,，為了減少2020年“新冠肺炎疫情”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)（尤其是中小企業(yè)）的沖擊,，貨幣政策持續(xù)加碼，企業(yè)融資成本迅速下降,，票據(jù)利率已從3.3%左右降至3月末的2.94%,。但由于存款利率相對剛性，且2017年以來存款的重要性提升（銀行需滿足各類流動性監(jiān)管要求）,，存款競爭壓力加大,，不少銀行不得不通過結(jié)構(gòu)性存款的方式“高息攬儲”。

根據(jù)融360的數(shù)據(jù),，截至5月末,，結(jié)構(gòu)性存款到期收益率仍高達(dá)3.67%。在這種情況下,，企業(yè)可以通過“票據(jù)貼現(xiàn)-購買結(jié)構(gòu)性存款-再開票”的循環(huán)無風(fēng)險(xiǎn)獲取70bp左右的“套利”,。

從量的角度來看,，2020年1-4月，企業(yè)票據(jù)融資增加了1萬億元,，同時(shí)全國對公結(jié)構(gòu)性存款大幅增加了2萬億元,，其中主要是中小型銀行（包括股份制銀行、城商行,、農(nóng)商行）增加了1.5萬億元,。

根據(jù)國盛證券的預(yù)計(jì)，結(jié)構(gòu)性存款的主要增量來自于股份制銀行,，主要基于以下兩點(diǎn)：第一,，2019年10月《結(jié)構(gòu)性存款新規(guī)》出臺，明確要求具備普通型衍生品資質(zhì)的銀行才可以發(fā)行;第二,，從上市股份制銀行數(shù)據(jù)來看,，3月末其整體存貸比為95.5%，高于其他類型銀行,，存款壓力較大,。

在監(jiān)管的高壓下，5月通過結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行套利的行為或有所放緩,。一方面,，5月票據(jù)貼現(xiàn)僅增加不到1600億元,，同比僅多增420億元,，少于3月、4月的1100億元,、2040億元;另一方面,，5月m2增速維持在11.1%，而m1增速提升1.3個(gè)百分點(diǎn)至6.8%,，表明活期存款增長回暖,。

根據(jù)初步測算，在極端情況下,，如果按全部結(jié)構(gòu)性存款2020年年內(nèi)余額壓降至2019年年末的2/3進(jìn)行計(jì)算,，則需要在4月底的基數(shù)上壓降5.8萬億元。根據(jù)光大證券的推測,，目前政策只是對增量較快的機(jī)構(gòu)進(jìn)行定向窗口指導(dǎo),，預(yù)計(jì)壓降規(guī)模明顯小于上述極端數(shù)值，但不排除部分增速較快的股份制銀行可能受到的影響較大,。

一般來說,，結(jié)構(gòu)性存款被從嚴(yán)管控后，不會減少存款總量,，但可能產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性影響,。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是銀行體系存款資金的結(jié)構(gòu)性不平衡,。需要壓降規(guī)模較大的銀行面臨到期產(chǎn)品無法續(xù)作產(chǎn)生的流動性管理壓力，考驗(yàn)其客戶關(guān)系管理能力,，部分存款可能流失,，需要做好存款的承接工作。對這些銀行而言,，其可能的選擇包括：一是通過其他存款產(chǎn)品的創(chuàng)新加強(qiáng)存款留存;二是通過發(fā)行同業(yè)存單方式補(bǔ)充結(jié)構(gòu)性存款壓降帶來的資金缺口,。對于同業(yè)負(fù)債占比離1/3監(jiān)管要求尚存一定距離的銀行而言，適度使用同業(yè)存單替代部分結(jié)構(gòu)性存款資金,，有助于負(fù)債成本的降低,，但一定程度上可能會面臨損失部分對公客戶的問題。

二是部分銀行可能會預(yù)防性調(diào)高備付率水平,。若客戶走款,，部分銀行會在信貸投放并未出現(xiàn)明顯上漲的情況下，面臨存貸比等指標(biāo)的上升,，其中一些銀行可能會預(yù)防性調(diào)高備付率水平,，進(jìn)而對資金利率形成擾動。甚至不排除貸款節(jié)奏和能力也會受到一定程度的干擾,。正常情況下,，這種干擾受到的影響較小。

三是銀行需創(chuàng)新手段穩(wěn)存增存,。在形成新的均衡之前,，流動性不平衡帶來存款增長冷熱不均，需要銀行創(chuàng)新手段穩(wěn)存增存,，而不是靠打政策擦邊球的方式提高負(fù)債規(guī)模,。而銀行對于存款的留存，將主要取決于替代產(chǎn)品的收益率,、一攬子綜合金融服務(wù)的能力等方面,。

對金融市場而言，壓降結(jié)構(gòu)性存款使得短期貨幣政策更注重節(jié)奏,。在社融增速已升至12.5%,、且國內(nèi)疫情取得階段性控制、經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)預(yù)期升溫的情況下,，短期貨幣政策或更注重節(jié)奏,，避免利率下行過快使得企業(yè)套利過于活躍，對結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管升級也正是基于這一點(diǎn)因素的考量,。盡管壓降結(jié)構(gòu)性存款不會造成存款的滅失,，但可能會造成結(jié)構(gòu)性分布的不平衡和壓降虛增。目前來看,，市場對6月信貸增長仍保持樂觀,，但下半年需求啟動仍有待觀察,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信用可得性預(yù)計(jì)不受影響。

但從中長期來看,，利率下行趨勢仍較為確定,。一方面，全球疫情仍在擴(kuò)散,，外需不確定性仍然較大,，經(jīng)濟(jì)下行壓力并未見減少;另一方面，壓降高成本結(jié)構(gòu)性存款的本身就是在引導(dǎo)全社會無風(fēng)險(xiǎn)利率的下行,，從而減輕銀行負(fù)債端的壓力,。

對此,，我們可以參考2019年年初的“票據(jù)套利”監(jiān)管歷程,。2019年3月，監(jiān)管開始嚴(yán)查“假結(jié)構(gòu)性存款”與企業(yè)套利后,，貨幣政策邊際也有所收緊,，主要表現(xiàn)為10年期國債利率從3.1%上升至4月底的3.4%左右,，但隨著中美貿(mào)易摩擦的不斷升級，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,，貨幣政策再度轉(zhuǎn)向?qū)捤伞?/p>

對銀行業(yè)而言,，降低全行業(yè)負(fù)債成本，實(shí)際上對存款基礎(chǔ)較好的銀行構(gòu)成利好,。如果全行業(yè)2020年全年高成本結(jié)構(gòu)性存款將壓降5.7萬億元,，一部分或可以轉(zhuǎn)化為普通存款，減輕負(fù)債端的壓力,。根據(jù)4月末數(shù)據(jù)靜態(tài)測算,，到9月底（壓降至年初水平）,，全行業(yè)結(jié)構(gòu)性存款將壓降2.5萬億元,，占存款總額的1.37%;全年（壓降至年初的2/3）將壓降5.7萬億元，占存款總額的3.09%,。預(yù)計(jì)這部分資金或一部分將轉(zhuǎn)化為低成本一般性存款,，數(shù)據(jù)顯示，上市銀行2019年年末存款成本率僅為2.05%,，低于結(jié)構(gòu)性存款3.67%的成本率,。

從銀行個(gè)體來看，銀行間的分化加大,。對于存貸比較高,、存款壓力較大、將結(jié)構(gòu)性存款作為吸收存款的重要手段的銀行,，監(jiān)管升級會加大其存款流失的壓力,，進(jìn)而影響其資產(chǎn)擴(kuò)張的速度,。不過，對于存款基礎(chǔ)較好的優(yōu)質(zhì)銀行,，主要是受制于存款惡性競爭,，緩解客戶留存的壓力，才將結(jié)構(gòu)性存款作為一個(gè)金融產(chǎn)品的補(bǔ)充形式,。在這種情況下,，監(jiān)管趨嚴(yán)并不會影響其正常運(yùn)營，反而會因客戶競爭壓力較小而相對受益,。

事實(shí)上,，結(jié)構(gòu)性存款的演化與發(fā)展有其必然性。從中國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的演化脈絡(luò)可知,，銀行存款增長經(jīng)歷了由外匯占款驅(qū)動到影子銀行信用派生驅(qū)動的過程,，但隨著雙順差的結(jié)束以及金融監(jiān)管力度的不斷加大，商業(yè)銀行存款的內(nèi)源式增長動力已顯不足,。在此背景下,，結(jié)構(gòu)性存款作為商業(yè)銀行的一種主動負(fù)債，在利率市場化的大背景下開始呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢,。從本質(zhì)上看,，創(chuàng)新類高成本存款的增加是利率市場化深化推動的必然產(chǎn)物，只不過在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下未必是適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,。

目前,，結(jié)構(gòu)性存款在銀行負(fù)債體系中有著舉足輕重的地位，而且涉及銀行,、居民,、企業(yè)等多方利益格局。如此之大的體量以及覆蓋面,，決定了監(jiān)管層對于結(jié)構(gòu)性存款出手比較慎重,。因此，對結(jié)構(gòu)性存款的壓降搞“一刀切”的可能性較小,，而定向調(diào)控或是權(quán)宜之計(jì),。而且，這種審慎也避免了貨幣市場,、債券市場的劇烈波動,，且未觸動銀行存款增長和客群關(guān)系的利益格局。

光大證券認(rèn)為,，未來,，結(jié)構(gòu)性存款價(jià)格也有必要進(jìn)行約束規(guī)范，通過結(jié)構(gòu)性存款“壓量控價(jià)”，推動無風(fēng)險(xiǎn)利率譜系逐步收窄,。以結(jié)構(gòu)性存款為代表的高成本主動核心負(fù)債被管理對銀行體系負(fù)債成本控制是利好,，有望對行業(yè)凈息差產(chǎn)生正貢獻(xiàn)。對個(gè)體銀行而言,，客群經(jīng)營才是長期發(fā)展的核心所在,。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、利率市場化加快推進(jìn),，商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的議價(jià)能力不斷下降,，而具高客戶黏性、高綜合收益率的零售業(yè)務(wù)漸成各家銀行的發(fā)力重點(diǎn),。長期來看,，通過有效的客群經(jīng)營，形成對客戶更強(qiáng)的議價(jià)能力來構(gòu)筑自身的“護(hù)城河”,，才是商業(yè)銀行發(fā)展的核心所在,，零售業(yè)務(wù)主導(dǎo)的銀行競爭力將被強(qiáng)化。

結(jié)構(gòu)性存款合同存款合同成立篇三

乙方：

經(jīng)甲乙雙方共同友好協(xié)商,，達(dá)成如下協(xié)議：

1.協(xié)議存款金額：

乙方在甲方存入人民幣元整,。

2.協(xié)議存款期限：

本合同項(xiàng)下協(xié)議存款(以下簡稱“協(xié)議存款”)期限為五年零一個(gè)月。協(xié)議存款起存日,、起息日,、到期日以甲方向乙方開立的協(xié)議存款的《單位定期存款開戶證實(shí)書》為準(zhǔn)。自甲方開立該《單位定期存款開戶證實(shí)書》之日起計(jì)息,。

3.協(xié)議存款利率：

3.1本合同項(xiàng)下的協(xié)議存款按固定利率計(jì)息,。存款年利率為.%，中途不做調(diào)整,。

4.計(jì)息規(guī)則：

甲方在向乙方支付協(xié)議存款利息時(shí),，遵循中國人民銀行關(guān)于人民幣

存款計(jì)息的規(guī)定，采用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息：

計(jì)息期為整年(月)的,，計(jì)息公式為：

利息=本金__年(月)數(shù)__年(月)利率

計(jì)息期既有整年(月)又有零頭天數(shù)的,，計(jì)息公式為：

月利率=年利率(%)÷12

日利率=年利率(%)÷360

5.協(xié)議存款地點(diǎn)：

甲乙雙方協(xié)商確定，以甲方指定的如下分支行為協(xié)議存款的存放地點(diǎn)：,。

6.協(xié)議存款憑證：

6.1以協(xié)議存款起存日為準(zhǔn),，甲方至少提前三個(gè)工作日將存入金額,、日期,、存款地及存款賬號書面通知乙方。甲方保證于協(xié)議存款自乙方賬戶匯入甲方指定賬戶之日,，為乙方開具協(xié)議存款的《單位定期存款開戶證實(shí)書》壹(大寫)張,，金額合計(jì)為人民幣元整。該《單位定期存款開戶證實(shí)書》應(yīng)注明“協(xié)議存款”和“按年月日雙方簽署的協(xié)議存款合同條款執(zhí)行”字樣。

6.2甲方保證自協(xié)議存款起存日起按季向乙方提供書面協(xié)議存款對賬服務(wù),按乙方要求提供協(xié)議存款詢證服務(wù),。

7.還本付息方式：

賬戶名稱：________保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

賬號：________________

開戶行：____________________

支付系統(tǒng)號：

協(xié)議存款第61個(gè)月的利息,，在到期日隨本金一并支付，按照第4條計(jì)息規(guī)則計(jì)算當(dāng)月利息,。

7.2利息(或本息)歸還日為法定節(jié)假日或銀行休息日的,，劃款時(shí)間順延至法定節(jié)假日或銀行休息日后第一個(gè)銀行工作日。

8.融資條款：

乙方如急需用款,，可以根據(jù)法律,、法規(guī)、甲方融資管理制度向甲方申請將《單位定期存款開戶證實(shí)書》變更為《單位定期存單》,，并以該《單位定期存單》為質(zhì)押的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押融資;但該約定并不意味著甲方必須向乙方提供融資,，具體以甲方最終的審批結(jié)果為準(zhǔn)。如乙方獲準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場,，甲方可以拆借形式向乙方提供融資,，拆借規(guī)模、期限,、利率按交易發(fā)生時(shí)的市場情況商定,。

9.違約責(zé)任：

甲方應(yīng)按期支付本金和利息。如甲方未按本合同第7條約定于付款日將應(yīng)付款項(xiàng)匯入乙方指定賬戶,，則甲方應(yīng)按照延期到賬的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的協(xié)議存款本金和利息的余額,，按日利率萬分之五向乙方支付違約金，并且乙方有權(quán)書面通知甲方解除本合同,。乙方單方解除本合同的行為或主張不能免除甲方承擔(dān)本條款項(xiàng)下違約責(zé)任的義務(wù),。

10.提前支取：

10.1.2政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)確認(rèn)乙方發(fā)生嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)等情況;

10.1.3乙方出現(xiàn)流動性緊張;

10.1.4其他經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意的情況,。

10.2.3上述計(jì)息期超過六個(gè)月(含六個(gè)月)不足一年的,，計(jì)息利率為協(xié)議存款起息日適行的金融機(jī)構(gòu)人民幣陸個(gè)月期整存整取存款基準(zhǔn)利率。

10.2.4上述計(jì)息期超過一年(含一年)不足二年的,，計(jì)息利率為協(xié)議存款起息日適行的金融機(jī)構(gòu)人民幣壹年期整存整取存款基準(zhǔn)利率,。

10.2.5上述計(jì)息期超過二年(含二年)不足三年的，計(jì)息利率為協(xié)議存款起息日適行的金融機(jī)構(gòu)人民幣貳年期期整存整取存款基準(zhǔn)利率,。

10.2.6上述計(jì)息期超過三年(含三年)不足五年的,，計(jì)息利率為協(xié)議存款起息日適行的金融機(jī)構(gòu)人民幣叁年期整存整取存款基準(zhǔn)利率。

10.2.7上述計(jì)息期超過五年(含五年)的,，計(jì)息利率為協(xié)議存款起息日適行的金融機(jī)構(gòu)人民幣伍年期整存整取存款基準(zhǔn)利率,。

10.3上述重新計(jì)提的利息，扣減該協(xié)議存款項(xiàng)下甲方已實(shí)際支付乙方的利息后,，在提前支取日隨本金一并支付,。

11.保密責(zé)任：

11.1除非有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)依照法律,、行政法規(guī)、監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定以及任一方上市的證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定要求披露信息,，未經(jīng)對方事先書面許可,，任何一方不得向任何公司、企業(yè),、組織或個(gè)人提供或泄漏與對方業(yè)務(wù)有關(guān)及與本合同有關(guān)的資料和信息,，但任何一方因制定、履行,、修改本合同而向其員工或聘請的中介機(jī)構(gòu)披露本合同相關(guān)內(nèi)容除外,。披露方應(yīng)確保其員工或聘請的中介機(jī)構(gòu)知曉并承諾遵守本合同規(guī)定的保密責(zé)任。

11.2如任何一方根據(jù)法律,、行政法規(guī),、監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定以及任一方上市的證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定須披露與對方相關(guān)資料和信息的，該方應(yīng)在法律,、行政法規(guī)準(zhǔn)許的范圍內(nèi),，在披露前書面告知對方。

12.合同的解除與掛失處理：

12.1甲乙任何一方不得擅自變更和解除本合同,，如需變更或解除本合同,，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前,，本合同不得被視為變更或解除,。乙方按照本合同第9條的規(guī)定單方解除本合同的情形除外。

12.2乙方的協(xié)議存款開戶證實(shí)書遺失,，乙方應(yīng)持單位公函,，向甲方申請掛失，甲方重新辦理新的存款手續(xù),。

13.爭議解決：

雙方同意本合同項(xiàng)下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決,。不能協(xié)商解決的提交北京仲裁委員會以該會屆時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁，仲裁裁決是終局裁決,，對雙方都具有法律約束力,。

14.合同的生效及其他：

14.1本合同自雙方法定代表人或授權(quán)代表簽名(或蓋章)并加蓋公章之日起生效，本合同項(xiàng)下全部事項(xiàng)履行完畢時(shí)終止,。

14.2本合同一式四份,，甲乙雙方各執(zhí)二份，具有同等法律效力,。

14.3未盡事宜,，雙方商定后簽訂書面的補(bǔ)充合同，補(bǔ)充合同未約定的,，適用本合同約定;補(bǔ)充合同與本合同約定不一致的,，以補(bǔ)充合同約定為準(zhǔn),。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

結(jié)構(gòu)性存款合同存款合同成立篇四

第一種意見認(rèn)為,，李某在銀行存款過程中對存款對象確實(shí)出現(xiàn)了重大誤解,，造成了較大的損失，在發(fā)現(xiàn)后李某及時(shí)向銀行提出了退款,，因此應(yīng)判令銀行退還誤存的款項(xiàng),。

第二種意見認(rèn)為，李某與銀行之間的服務(wù)合同并不存在重大誤解,，李某只是對將款項(xiàng)存入王某賬戶的行為產(chǎn)生了重大誤解,，故銀行不具有返還義務(wù)，王某雖然身份不能明確,，但可以將其以虛擬人的形式作為第三人參加訴訟,，查明事實(shí)后可以判決由王某返還。

第三種意見認(rèn)為,，李某與銀行之間的合同即使存在重大誤解,，但合同履行后，銀行作為該款項(xiàng)的保管人而非所有人,，對該款項(xiàng)不享有所有權(quán)從而也就不享有處分權(quán),，不能承擔(dān)返還義務(wù)。該筆存款的戶主王某身份不明又無法作為第三人參加訴訟,，故只能駁回李某的訴訟請求,。

為進(jìn)一步厘清案件的相關(guān)法律問題，下面筆者嘗試從兩個(gè)方面對此案進(jìn)行分析,。

[分 析]

一,、關(guān)于李某與銀行之間是否存在重大誤解的問題

1、李某是否對合同的性質(zhì)存在誤解?當(dāng)事人針對同一物訂立合同,，但對合同標(biāo)的物本質(zhì)或性質(zhì)認(rèn)識錯(cuò)誤,，可以構(gòu)成重大誤解。比如將出租誤認(rèn)為出賣,，將出借誤認(rèn)為贈與等,。在對合同性質(zhì)產(chǎn)生誤解的情況下，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)將發(fā)生重大變化,，而且產(chǎn)生此種誤解也完全違背了當(dāng)事人在訂約時(shí)所追求的目的,，因此應(yīng)作為重大誤解。本案中李某對其到銀行存款的行為及銀行為其提供服務(wù)的內(nèi)容是明確清楚的,，追求的目的也是在銀行幫助下存款,，并未將存款行為理解為其他任何的民事行為，所以李某對合同的性質(zhì)不存在誤解,。

2,、李某是否對當(dāng)事人身份產(chǎn)生了誤解?對對方當(dāng)事人身份產(chǎn)生誤解,，主要發(fā)生在一些基于當(dāng)事人的信任關(guān)系和注重相對人的特定身份的合同中，例如在加工承攬,、委托等合同中都十分注重相對人的技能,、信用、資歷,、身份等情況,，當(dāng)事人的身份對于合同的訂立與履行具有重要意義。如果對對方當(dāng)事人產(chǎn)生誤解,，則應(yīng)構(gòu)成重大誤解,。本案中服務(wù)合同的雙方當(dāng)事人分別為李某和銀行，李某將存款交由銀行工作人員要求存款時(shí)應(yīng)當(dāng)明確的知道為自己服務(wù)的是銀行,，也只有銀行才具有幫助李某完成該服務(wù)合同的技能和資格,，所以李某對合同對方當(dāng)事人的身份也未產(chǎn)生誤解。

(1)對標(biāo)的物品種的誤解,，如誤把柴油發(fā)電機(jī)當(dāng)作汽油發(fā)電機(jī)購買,，將工業(yè)酒精當(dāng)作食用酒精購買等。對標(biāo)的物品種的誤解,，會使合同的目的落空,，使誤解者遭受重大損失，當(dāng)屬重大誤解,。

(2)對標(biāo)的物質(zhì)量的誤解,，如將90號的水泥當(dāng)作130號的水泥購買，將黃金手飾當(dāng)作黃銅手飾出賣等,。倘若標(biāo)的物的質(zhì)量直接關(guān)系到當(dāng)事人的訂約目的或重大利益,，則產(chǎn)生誤解時(shí)，必使誤解者的訂約目的不能實(shí)現(xiàn)或者使其利益受到重大損失,，故應(yīng)作為重大誤解對待,。非此情況，則應(yīng)認(rèn)為一般誤解,。

(3)對標(biāo)的物規(guī)格的誤解,，如誤把50噸的起重機(jī)當(dāng)作100噸的起重機(jī)等。這種誤解也可以視為對標(biāo)的物品種,、質(zhì)量的誤解,，在給誤解人造成較大損失時(shí)，構(gòu)成重大誤解,。

(4)對標(biāo)的物的數(shù)量,、包裝、履行方式,、履行期限等內(nèi)容的誤解,，會給誤解者造成重大損失時(shí),，也構(gòu)成重大誤解。

本案中李某與銀行服務(wù)合同的標(biāo)的物是50000元人民幣,，從李某攜款到銀行,，將錢交給銀行工作人員要求存入50000元人民幣，再到銀行工作人員清點(diǎn),，并按李某要求存入的過程中,，該服務(wù)合同雙方當(dāng)事人對所存的是50000元人民幣這一事實(shí)都是清楚的,，未發(fā)生任何的爭議,。李某對這50000元人民幣的品種、質(zhì)量,、規(guī)格,、數(shù)量等均不存在錯(cuò)誤認(rèn)識。

4,、如果本案依李某請求,，按重大誤解撤銷了存款行為，就應(yīng)依據(jù)我國《民法典》第61條“民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后,，當(dāng)事人因該行為取得的財(cái)產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此受到的損失”的規(guī)定,，由銀行返還李某50000元,，并由有過錯(cuò)方賠償損失。問題的關(guān)鍵出現(xiàn)了,，銀行能返還取得的50000元嗎?答案是不能,。因?yàn)槔钅车拇婵钏袡?quán)并非由銀行取得，而是由卡主取得,。銀行沒有得到存款所有權(quán),，當(dāng)然就不負(fù)有返還的義務(wù)。

綜上所述,，李某在其與銀行之間的服務(wù)合同中對合同的性質(zhì),、對方當(dāng)事人、標(biāo)的物的品種,、質(zhì)量,、規(guī)格和數(shù)量等均不存在錯(cuò)誤認(rèn)識，并不構(gòu)成重大誤解,，銀行履行合同過程中沒有過錯(cuò),，故李某不能要求銀行返還50000元。

二,、關(guān)于本案涉及的法律關(guān)系

本案其實(shí)存在兩個(gè)民事行為,，一個(gè)是李某與銀行之間的服務(wù)合同,，另一個(gè)是李某將存款存入王某賬戶的行為。

李某在后一個(gè)民事行為中,，本意是將錢存入自己的賬戶,，但因?qū)⒔栌浛缅e(cuò)，使得對該民事行為的對方當(dāng)事人產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識,，將錢存入王某賬戶的后果完全與李某存款行為的目的相悖,，并且使李某承受了很大的損失，應(yīng)當(dāng)屬于重大誤解,。

結(jié)構(gòu)性存款合同存款合同成立篇五

人民幣單位協(xié)定存款合同

人民幣單位協(xié)定存款合同

甲方：_____________________

乙方：中國建設(shè)銀行_______行

甲,、乙雙方就開立人民幣協(xié)定存款事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方在乙方開立人民幣協(xié)定存款賬戶,，雙方依照《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程》和《中國建設(shè)銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法》的規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù),。

二、甲方在乙方開立協(xié)定存款賬戶的賬號：_____________,，其基本存款額度為人民幣（大寫）________萬,。

三、甲方承諾不在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù),。

四,、乙方按季對甲方協(xié)定存款賬戶進(jìn)行結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日活期存款利率計(jì)息,；超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息,。

五、對協(xié)定存款賬戶銷戶的,，如果在結(jié)息日銷戶,，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計(jì)息；如果不在結(jié)息日銷戶,，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止,，不再按協(xié)定存款利率計(jì)息，而按銷戶日活期存款利率計(jì)息,。

六,、雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)對賬。

七,、本合同的有效期為一年,。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同,，本合同自動延期,，其協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。

八、合同期滿,，甲方需要銷戶,，必須于距合同到期日10天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期日辦理銷戶手續(xù),。乙方將甲方協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后,，全部轉(zhuǎn)入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時(shí)協(xié)定存款賬戶銷戶,。

九,、合同期內(nèi)，甲方原則上不得要求銷戶,，如遇特殊情況,，須向乙方提交書面銷戶申請，乙方在收到銷戶申請后五個(gè)工作日內(nèi)答復(fù),。乙方審核批準(zhǔn)后,，按前條規(guī)定為甲方辦理銷戶手續(xù),。

十,、本合同不得質(zhì)押，且不具任何證明之作用,。

十一,、本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份,。

十二,、本合同經(jīng)雙方蓋章、簽字后,，自_______年_______月_______日起生效,。

甲方：______________________

（公章）?

法定代表人：________________

（或授權(quán)代理人）?

________年_______月_______日

乙方：______________________

（公章）?

經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人：______________

________年_______月_______日

人民幣單位協(xié)定存款合同

人民幣單位協(xié)定存款合同