為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展,，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案,，方案屬于計(jì)劃類(lèi)文書(shū)的一種。方案對(duì)于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫(xiě)一篇方案,。下面是小編精心整理的方案策劃范文,，歡迎閱讀與收藏。

如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案 家庭理財(cái)規(guī)劃怎么做篇一

小王是一個(gè)“80后”女孩,，今年剛結(jié)婚,，有現(xiàn)金和活期存款2萬(wàn)元，定期存款2萬(wàn)元,，開(kāi)放式基金投資5萬(wàn)元,，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子，這樣的“80后”家庭如何制定理財(cái)規(guī)劃方案,？

據(jù)保險(xiǎn)家雜志介紹,，小王是一個(gè)“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務(wù)員,，今年剛結(jié)婚,，愛(ài)人在一家it公司工作，小王計(jì)劃三年后要小孩,。依靠雙方父母的部分資助和貸款,，他們買(mǎi)了一套小戶(hù)型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬(wàn)元,，定期存款2萬(wàn)元,，開(kāi)放式基金投資5萬(wàn)元，每月有一筆房貸要還,，但小王計(jì)劃在有小孩后2年換一套更大的房子,。因?yàn)樾禄椋麄兘?jīng)常外出就餐,、購(gòu)物和娛樂(lè),，所以常常捉襟見(jiàn)肘,，于是小王意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>

目標(biāo)分析

短期目標(biāo)是：就餐,，購(gòu)物，消費(fèi),；中期目標(biāo)：要小孩,，換房子,；長(zhǎng)期目標(biāo)：孩子的教育,，夫妻雙方的養(yǎng)老。

理財(cái)規(guī)劃

一,、投資規(guī)劃

短期目標(biāo)：小王必須從現(xiàn)在開(kāi)始削減日常消費(fèi),，減少不必要的開(kāi)支；其投資比例失調(diào),，可以拿出資產(chǎn)的10％作為滿(mǎn)足流動(dòng)性需求,。(20,000＋20,000＋50,000)*10%=9,000

中期目標(biāo)：小王為風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)，基金適合其長(zhǎng)線投資的需求,，可采用基金定投的方式來(lái)準(zhǔn)備5年后購(gòu)房首付款;余款約3萬(wàn)左右用于投資,，在目前降息背景下可選擇3個(gè)月到一年定期以及銀行理財(cái)穩(wěn)定性理財(cái)產(chǎn)品，已滿(mǎn)足3年后要小孩的費(fèi)用支出,。

長(zhǎng)期目標(biāo)：對(duì)于小孩的教育儲(chǔ)蓄仍可選用基金定投,，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。

二,、保險(xiǎn)規(guī)劃：

由于小王夫妻收入較穩(wěn)定,，承受力強(qiáng)，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn),，然后是重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)，適度考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種。

1.考慮到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性,，小王夫婦作為家庭的主要支柱,，小王需要一份保額為10萬(wàn)左右的意外傷害保險(xiǎn)，他的丈夫可以投一份20萬(wàn)的意外險(xiǎn),。用來(lái)負(fù)擔(dān)房貸的壓力,。

2.考慮到基本社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充不足的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字,，應(yīng)投保大病和醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn),，以便能應(yīng)對(duì)重大疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力,，建議其中一方購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重大疾病,，以減輕負(fù)擔(dān)。

3.此外考慮到未來(lái)養(yǎng)老金和孩子教育儲(chǔ)蓄的問(wèn)題,，可以通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn),，投連險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，同時(shí)實(shí)現(xiàn),。

小結(jié)：對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃方面,，對(duì)于小王夫婦來(lái)說(shuō)保費(fèi)應(yīng)控制在年收入的10%左右，且以消費(fèi)型為主,，以達(dá)到低保費(fèi),，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾,，可以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老方面的不足,。

中國(guó)太平人壽資深理財(cái)師李少朋

如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案 家庭理財(cái)規(guī)劃怎么做篇二

家庭理財(cái)規(guī)劃方案五步驟

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題,，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的,，究竟如來(lái)為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題,，現(xiàn)在只懂得工作是萬(wàn)萬(wàn)不行,，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢(qián)財(cái)，下面來(lái)通過(guò)張先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：張先生今年35歲,，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員,，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙,，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái),，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖,，看著周?chē)耐露荚诔垂?、買(mǎi)基金,，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。

第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)專(zhuān)家提出,，就張先生目前所處的人生階段而言,，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短,，把理財(cái)目標(biāo)分為短期,、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金,，選擇合適的投資工具,，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō),，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款,，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備,?！崩碡?cái)專(zhuān)家舉例說(shuō)。第二步：了解財(cái)務(wù)狀況

張先生在選擇投資工具時(shí),，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,，并以此作為制定理財(cái)投資 1

計(jì)劃的基礎(chǔ),。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō),，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金,、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票,、債券,、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē),、房屋等),。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債,。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率,。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小,。

張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況,，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例,、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整,。

第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎,?！笔聦?shí)上，不僅僅是股市,，只要是投資,，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素,。理財(cái)專(zhuān)家建議,，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具,。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證,。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券,、保本基金等,。

此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下,，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同,，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專(zhuān)家介紹,，一般來(lái)說(shuō),，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)

由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”,，等到計(jì)劃退休時(shí),，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少,，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士,。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合,?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合,?！崩碡?cái)專(zhuān)家說(shuō)

另外，理財(cái)專(zhuān)家還特別指出,，在訂立投資計(jì)劃時(shí),，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素,。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具,。

第四步：選擇投資工具

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí),，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失,。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房,，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具,。

第五步：尋求專(zhuān)業(yè)人士幫助

理財(cái)專(zhuān)家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事,，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析,，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化,。

事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段,，甚至每一步,，張先生都可以尋

求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。銀行工作人員,、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況,，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向,，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo),。

因此,，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案,，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流,，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具,。

如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案 家庭理財(cái)規(guī)劃怎么做篇三

理財(cái)規(guī)劃,，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入,、支出狀況的變化,，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想,，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?,。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中,，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障,。一般來(lái)說(shuō),，理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好,，了解客戶(hù)的需求與目標(biāo),，以“幫助客戶(hù)”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶(hù)提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議,，幫助客戶(hù)尋找最適合的理財(cái)方式,，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄,、股票,、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品,，確保資產(chǎn)保值和增值,。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門(mén)檻較高，作為我們普通大眾,，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù),，接受專(zhuān)家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議,，更不用說(shuō)讓專(zhuān)家為自己制作一份全面,、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~(yú)不如授之以漁”,，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手,，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟,，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》,。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì),，我將挑選最重要的步驟為大家介紹,。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：

1,、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo),。

3,、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置,。

5,、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

1,、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,，包括收入,、支出、資產(chǎn),、負(fù)債以及對(duì)未來(lái)收入和支出的預(yù)期,，這是最基本的前提。此外,，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息,，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡,、預(yù)計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等,。可以參考517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù),。

2,、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化,，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間,。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的,。未來(lái)你可能一些支出計(jì)劃,，或者是一些投資計(jì)劃，那么,，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化,、完整化,。

3,、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷來(lái)了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好,，但要注意的是,，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里,，沒(méi)有考慮到父母,、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任,，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍,。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問(wèn)卷”，有興趣可以參考,。

4,、進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配,，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,，了解不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的投資品種的投入比例，然后是投資品種,、投資時(shí)機(jī)的選擇,。通過(guò)前期對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后，需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和配置,，以期能達(dá)成未來(lái)的理財(cái)目標(biāo),。我們可以參考該規(guī)劃工具的“資產(chǎn)組合配置”的結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整家庭現(xiàn)有的資產(chǎn),。該配置工具根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)參數(shù)信息,，可自動(dòng)配置出股票、基金,、外匯,、期貨、黃金等不同投資領(lǐng)域的產(chǎn)品及其相應(yīng)的投資比例,。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程,。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn),。負(fù)債就是家庭責(zé)任,，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩,，供他上學(xué),。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的,、適宜的進(jìn)行匹配,，這就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最核心的理念?？梢钥闯?，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。介紹了這么多,，現(xiàn)在就動(dòng)手給自己做一個(gè)規(guī)劃吧~

如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案 家庭理財(cái)規(guī)劃怎么做篇四

如何建造家庭理財(cái)規(guī)劃方案?(理財(cái)規(guī)劃方案diy)(理財(cái)規(guī)劃,自己也能diy)理財(cái)規(guī)劃,是針對(duì)小我私家在人天生長(zhǎng)的不同階段,依據(jù)其收益,、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財(cái)政辦理方案,幫助小我私家使成為事實(shí)人生各階段的目標(biāo)和抱負(fù)，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案,。在全般理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的安全保障,。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)時(shí),主如果根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好,了解客戶(hù)的需求與目標(biāo),以“幫助客戶(hù)”為核生理念,采取一全副標(biāo)準(zhǔn)的模式為客戶(hù)提供包孕糊口各個(gè)方面的財(cái)政建議,幫助客戶(hù)尋找最合適的理財(cái)方式,包孕配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)備,、股票,、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值,。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門(mén)檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù),接受專(zhuān)業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財(cái)師對(duì)小我私家或家庭周全的財(cái)政規(guī)劃建議,更不用說(shuō)讓專(zhuān)業(yè)人士為自己建造一份周全,、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案?！笆谥贼~(yú)不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動(dòng)手,為自己及家庭建造一份理財(cái)規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例,簡(jiǎn)略介紹理財(cái)規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細(xì),我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹,。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃一般分為5個(gè)步調(diào)：

一,、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀。

2,、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo),。

3、了解小我私家風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。

4,、進(jìn)行資產(chǎn)配，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案》,。

五,、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

一,、了解小我私家財(cái)政現(xiàn)狀,。在建造理財(cái)規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財(cái)政現(xiàn)狀,包孕收益、支出,、資產(chǎn),、負(fù)債和對(duì)未來(lái)收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財(cái)參量信息,如通貨膨脹率,、估計(jì)退休年齡,、估計(jì)未來(lái)收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參量,。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo),。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注重兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化,其次是要有估計(jì)使成為事實(shí)的時(shí)間,。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你有可能一些支出計(jì)劃,或是一些投資計(jì)劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化,、完整化,。

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型,。你可以考慮施用風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷來(lái)了解小我私家的風(fēng)險(xiǎn)喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)只能反映你小我私家主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。好比說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股通稱(chēng)里,沒(méi)有考慮到父母、子女,沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任,這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好離開(kāi)正道了他能夠承受的范圍,。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好試驗(yàn)問(wèn)卷”,有樂(lè)趣可以參考,。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置,。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配,在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,了解不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的投資品種的投入比例,然后是投資品種,、投資時(shí)機(jī)的選擇。通過(guò)前期對(duì)家庭財(cái)政狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析和評(píng)估后,需要對(duì)家庭的資產(chǎn)進(jìn)行響應(yīng)的調(diào)整和配置,以期能達(dá)成未來(lái)的理財(cái)目標(biāo),。咱們可以參考該規(guī)劃工具的“資產(chǎn)組合配置”的結(jié)果,適當(dāng)調(diào)整家庭現(xiàn)有的資產(chǎn),。該配置工具根據(jù)小我私家的財(cái)政狀況和理財(cái)參量信息,可自動(dòng)配置出股票、基金,、外匯,、期貨、黃金等不同投資范疇的產(chǎn)品及其響應(yīng)的投資比例,。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程,。資產(chǎn)就是以前的存有的數(shù)量資產(chǎn)和收益的能力,即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母,、要撫養(yǎng)小孩,供他上課,。未來(lái)想要有高品質(zhì)的糊口,就患上讓你的資產(chǎn)和負(fù)債動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配,這就是小我私家理財(cái)規(guī)劃最核心的理念,?？梢钥闯?理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每一小我私家都必須的,并不在于今朝的資產(chǎn)有多少。介紹了這么多,現(xiàn)在就動(dòng)手給自己做1個(gè)規(guī)劃吧~