制定計(jì)劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀,，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來(lái)制定這個(gè)計(jì)劃的,。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的計(jì)劃嗎,？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起,。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支

2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小,，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富,、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力,。隨著家庭的成長(zhǎng)，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化

總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高,，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo),。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入,，而且工作收入過(guò)高，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入,，可以再進(jìn)行投資

2) 儲(chǔ)蓄比率分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng),。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng),、成熟,、衰退幾個(gè)階段。然而,，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期,。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷,，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,，哪些是不該有的開(kāi)支,，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象,，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票,，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。估計(jì)也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況

這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求,。當(dāng)然，隨著未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合,，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

1．開(kāi)源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃,，財(cái)富需要打理，你不理財(cái),，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

1,、我（小李），男友（小錢）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,，二十五六歲,；

2、暫時(shí)一起租房生活,，無(wú)老人需要照顧,；

3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機(jī)械制造業(yè)）上班,，只有每月的基本工資獎(jiǎng)金,，并無(wú)其他額外收入。所有獎(jiǎng)金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售）,，女方為3000元／月左右（公司財(cái)務(wù)）,。

1、因?yàn)槭亲夥孔?，房?00元,；

2、水電煤氣費(fèi)150元,，電話上網(wǎng)費(fèi)100元,；

3,、吃飯1000元左右，零花1000元左右,。

由于剛上班工作,，開(kāi)銷比較大，所以無(wú)存款,。

長(zhǎng)期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子,。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后,，在北京或者上海買一套商品房時(shí),，能夠付出買房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足,，所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持,。

有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng)，對(duì)收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無(wú)法預(yù)測(cè)的情況,。

（由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供）

一）,、客戶情況分析

從目前現(xiàn)狀看,，客戶兩個(gè)人月收入6500元,，每月基本支出2650元，結(jié)余約3850元,，工作已兩年,，沒(méi)有存款。

二）,、理財(cái)建議

從上述分析可知,，該客戶急需對(duì)資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,，建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排,。

1、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄,，每年到期后取出用于購(gòu)買保險(xiǎn),，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種，這樣不僅有穩(wěn)定的收益,，且有了一定的醫(yī)療保障,。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種,，為5年后購(gòu)房做資金準(zhǔn)備,。假定保險(xiǎn)年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元,。

2,、購(gòu)買貨幣型基金

對(duì)于該客戶而言,，因工作不太穩(wěn)定，可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求,，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要,。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購(gòu)買貨幣型基金,。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,，這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng)，贖回后次日上午9：30分前即可到賬,。與活期存款相比,，雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但平均收益率相對(duì)較好,。假定平均年收益為2％,，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。

3,、購(gòu)買股票型基金

一般情況下,，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。因此,，建議客戶每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金,。雖然目前股市較為低迷，基金表現(xiàn)普遍不佳,，但從長(zhǎng)期看,，請(qǐng)專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇。在選擇基金時(shí),，要注意選擇具有一定品牌,、以往業(yè)績(jī)較好的基金公司，這樣相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,，又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益,。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元,。

以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,，如果客戶的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

就等同于“不安全”,。事實(shí)上，安全與否,，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。

在理財(cái)界，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零，那這家公司一定存在問(wèn)題,。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式,，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分,。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話,，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”,。

當(dāng)人們說(shuō)到這句話時(shí),，還會(huì)提到另一句話，收益越高,，風(fēng)險(xiǎn)越高,。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫(huà)上了等號(hào)，事實(shí)上呢

有過(guò)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道,，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的,，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險(xiǎn)高，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性,，規(guī)律難尋,，高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響，但絕不會(huì)是根本原因,。

事實(shí)上,，高收益理財(cái)安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制,，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。

風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法,，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留,。

風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn),。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界,，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也放棄了潛在的目標(biāo)收益,。

損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段,，因具體實(shí)施主體不同而有所不同,。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約,，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為,，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留,，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生,，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付,。

一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種,，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn),。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低,，而是應(yīng)通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法,，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，再做出判斷,。