制定計(jì)劃前,,要分析研究工作現(xiàn)狀,充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,,是依據(jù)什么來制定這個(gè)計(jì)劃的,。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的計(jì)劃嗎?下面是我給大家整理的計(jì)劃范文,,歡迎大家閱讀分享借鑒,,希望對(duì)大家能夠有所幫助。
家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一
對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn),。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,,則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,,做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,,具體如下
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況(單位 人民幣:萬(wàn)元)
每月收支狀況(單位 人民幣:元)
全家保險(xiǎn)狀況(單位 人民幣:萬(wàn)元)
收入預(yù)算表(預(yù)期年份20xx年)
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析
流動(dòng)資產(chǎn):200000 每月開支:9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2) 負(fù)債項(xiàng)目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結(jié):從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5,,說明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān),。負(fù)債率比較低,,債務(wù)壓力小,一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個(gè)家庭通過投資增加財(cái)富,、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長(zhǎng),,這一比率應(yīng)不斷提高,,以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好,。該比率說明家庭通過投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低,。 解決方式:增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5,說明負(fù)債比例適宜,,家庭有能力承擔(dān),。0.9523比較接近1,說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式:可以通過借款來優(yōu)化
總結(jié):通過以上分析可以看出,,家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,,且儲(chǔ)蓄所占比率太高,整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守,,影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外,,家庭保障仍略顯不足,需要進(jìn)一步加強(qiáng),。
解決方式:盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),,適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值,、增值的理財(cái)目標(biāo),。
現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000
工作收入高于理財(cái)收入,而且工作收入過高,,應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,,說明支出小于收入,,可以再進(jìn)行投資
2) 儲(chǔ)蓄比率分析
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng),。
生命周期是一種非常有用的工具,標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展,、成長(zhǎng),、成熟、衰退幾個(gè)階段,。然而,,真實(shí)的情況要微妙得多,給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),,同時(shí)也更好地對(duì)未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期,所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期,。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,,理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,,把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)
3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,,如果不嫌麻煩的話,,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次,;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(1000元),,一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(500元),,還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(500元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。
5.減少逛街的次數(shù),,減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,,確立理財(cái)目標(biāo),。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買的,,哪些是不必要花費(fèi)的,,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,,然后記錄每一次的開銷,,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,,為什么要?jiǎng)h減,,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,,哪些是可有可無的開支,,哪些是不該有的開支,是否和計(jì)劃相符,,如超出計(jì)劃,,下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),,相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Wo(hù)財(cái)富資源,,可以更加自由地安排未來的開支,,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險(xiǎn):以人的生命和身體為投保對(duì)象,包括人壽保險(xiǎn),、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象,。
責(zé)任保險(xiǎn):以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,,包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,,父母的負(fù)擔(dān)較輕,,儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,,適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。
從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,,基金等證券品種,投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足,。估計(jì)也沒有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資,,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,,所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,,混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,,雖然不是太高,但是能滿足資產(chǎn)保值的要求,。當(dāng)然,,隨著未來市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合,,確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
1.開源節(jié)流,,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,,虛榮,,好攀比,,不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的,。
2.理財(cái)非生財(cái),,投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,,但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,,而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),,多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,,從基礎(chǔ)入手,,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,,長(zhǎng)期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上,,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度,,而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。
生活需要規(guī)劃,財(cái)富需要打理,,你不理財(cái),,財(cái)不理你
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),,掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,,將受益終生,。
家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二
1、我(小李),,男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,,二十五六歲;
2,、暫時(shí)一起租房生活,,無老人需要照顧;
3,、兩個(gè)人都在無錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,,只有每月的基本工資獎(jiǎng)金,并無其他額外收入,。所有獎(jiǎng)金全部包含:男方為3500元/月左右(公司銷售),,女方為3000元/月左右(公司財(cái)務(wù))。
1,、因?yàn)槭亲夥孔?,房?00元;
2,、水電煤氣費(fèi)150元,,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;
3,、吃飯1000元左右,,零花1000元左右。
由于剛上班工作,,開銷比較大,,所以無存款。
長(zhǎng)期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子,。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,,在跳槽工作固定后,在北京或者上海買一套商品房時(shí),,能夠付出買房的首期(大約要20萬(wàn)左右),。雙方父母剛好能自給自足,,所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。
有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng),,對(duì)收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無法預(yù)測(cè)的情況,。
(由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供)
一)、客戶情況分析
從目前現(xiàn)狀看,,客戶兩個(gè)人月收入6500元,,每月基本支出2650元,結(jié)余約3850元,,工作已兩年,,沒有存款。
二),、理財(cái)建議
從上述分析可知,,該客戶急需對(duì)資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,,建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排,。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄,,每年到期后取出用于購(gòu)買保險(xiǎn),,宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種,這樣不僅有穩(wěn)定的收益,,且有了一定的醫(yī)療保障。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上,,可依次選擇3-1年的品種,,為5年后購(gòu)房做資金準(zhǔn)備。假定保險(xiǎn)年收益2%,,5年后這部分資金約為63萬(wàn)元,。
2、購(gòu)買貨幣型基金
對(duì)于該客戶而言,,因工作不太穩(wěn)定,,可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要,。建議客戶采用定期定額方式,,每月拿出1500元購(gòu)買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,,這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),,贖回后次日上午9:30分前即可到賬。與活期存款相比,,雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn),,但平均收益率相對(duì)較好,。假定平均年收益為2%,5年后這部分資金約為95萬(wàn)元,。
3,、購(gòu)買股票型基金
一般情況下,處于25-35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),。因此,,建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,,基金表現(xiàn)普遍不佳,,但從長(zhǎng)期看,請(qǐng)專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。在選擇基金時(shí),,要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jī)較好的基金公司,,這樣相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,,又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6%,,5年后這部分資金約為7萬(wàn)元,。
以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,如果客戶的收支情況發(fā)生變化,,可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額,。
家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三
就等同于“不安全”。事實(shí)上,,安全與否,,關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
在理財(cái)界,,如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零,,那這家公司一定存在問題。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式,,總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的,,只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽說過的那句話,,“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),,投資需謹(jǐn)慎”。
當(dāng)人們說到這句話時(shí),,還會(huì)提到另一句話,,收益越高,風(fēng)險(xiǎn)越高,。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫上了等號(hào),,事實(shí)上呢
有過理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道,,理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的,如我們常說的股票風(fēng)險(xiǎn)高,,其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來源于股票受多種因素影響而具有不確定性,,規(guī)律難尋,高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響,,但絕不會(huì)是根本原因,。
事實(shí)上,高收益理財(cái)安全與否,,關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制,,指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,,或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失,。也就是我們常說的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。
風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法,,分別是風(fēng)險(xiǎn)回避,、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留,。
風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為,,完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn),。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界,,這是一種最為消極的處理方法,這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),,也放棄了潛在的目標(biāo)收益,。
損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前,、事中和事后三個(gè)階段,,因具體實(shí)施主體不同而有所不同。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,,是指通過契約,,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為,主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn),。風(fēng)險(xiǎn)自留,,即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說,,如果損失發(fā)生,,經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。
一般來說,,企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種,,以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí),,不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低,,而是應(yīng)通過分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法,進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,,再做出判斷,。