制定計(jì)劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀,，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，是依據(jù)什么來制定這個(gè)計(jì)劃的。寫計(jì)劃的時(shí)候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書范文，我們一起來了解一下吧,。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

起首,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘,，正在完成公司制定的20萬目的的條件下,，盡可能年夜限制的逾額，爭(zhēng)奪本身能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶去效益的同時(shí),，也給本身帶去更多的支益。同時(shí),，也不克不及夠?qū)﹂_辟新客戶的任務(wù)有所輕忽,，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待,。

其次，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)進(jìn)修,。

進(jìn)修是勝利的第一要素,，關(guān)于每一個(gè)銷售職員來講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修,，開辟視家,，豐盛常識(shí)，總結(jié)履歷與不敷,，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù),。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展,。同時(shí),，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識(shí)的進(jìn)修，包含銀止,、證券,、保險(xiǎn)、基金,、期貨,、疑托、私募等等,，迥殊是本身證券,、疑托,、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè),，增強(qiáng)其他止業(yè)常識(shí)及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色,，與我們產(chǎn)物停止比照,，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼,、百戰(zhàn)百勝,。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修,，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享,，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面,，更正本身的缺陷與不敷,，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。

第三,，任務(wù)目的的制定,。

任何任務(wù)皆是有目的的,，沒有的目的的任務(wù)就沒有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭,，關(guān)于本年,，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

1.脆持天天進(jìn)來收單，包管天天收單量到達(dá)100以上,，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶詳談,，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬擺布的資金量,。

2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶,，同時(shí)包管那10個(gè)客戶中有1、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要曉得其他將來投資客戶的緣由,，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由,，亦或家里人差別意,，另有是有其他的投資渠講等等，對(duì)每個(gè)客戶的緣由皆當(dāng)真剖析,，經(jīng)過差別的方法處置,，有些客戶照樣能夠爭(zhēng)奪過去的。

3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶,，6個(gè)客戶可以投資,，20萬的資金量。

4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶,，18個(gè)客戶可以投資,，100萬的資金量。

經(jīng)過以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高,，一步一個(gè)臺(tái)階的展開營(yíng)業(yè),，每一年完成80個(gè)左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬擺布,。正在其他同事的配合勤奮之下,，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下,。

第四,，值班。

掌握好每次值班機(jī)遇,，對(duì)每個(gè)上食客戶做到當(dāng)真看待,，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見,，客戶逢到成績(jī),，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商,，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力,，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭(zhēng)奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶,。同時(shí),，正在空余時(shí)光正在門心收dm單，爭(zhēng)奪能讓過路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物,。

第五,，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開辟。

時(shí)辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù),。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等,，對(duì)老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額,。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本,，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的后果,，同時(shí)那也是對(duì)公司最好的宣揚(yáng)方法,。

第六，任務(wù)總結(jié),。

天天皆要對(duì)任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計(jì)劃支配,，不克不及漫無目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計(jì)劃,，一步一步,，腳踏實(shí)地的展開營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對(duì)天天任務(wù)做個(gè)小結(jié),，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉,。剖析那一天的劣缺陷,，劣面繼承收揚(yáng),，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開起去,。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗,，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié),?？纯从心男┤蝿?wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒有要再犯,。

我曉得銷售任務(wù)一起頭沒有好做,，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個(gè)沒有錯(cuò)的將來的,，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

理財(cái)沒有是一晨一夕的事變,，它是平生的事變。您起首必要憑據(jù)本身狀況做一下理財(cái)計(jì)劃,。有很多人以為本身不外是一個(gè)工薪階級(jí),，每一個(gè)月的薪火皆是牢固的，沒有存正在計(jì)劃的成績(jī),，由于每個(gè)月的衣食住止就把全部的人為皆花完了,，然后就等著下個(gè)月的人為糊口了，沒有過剩的錢存正在,，以是也就沒有理財(cái)計(jì)劃的成績(jī)?，F(xiàn)實(shí)上，差別支進(jìn)的人皆必要做理財(cái)計(jì)劃,。

普通來講,，倡議從以下四個(gè)圓面動(dòng)手，先把最根本的布局計(jì)劃好,。

1.應(yīng)急備用金,。倡議籌辦應(yīng)急備用金(至多3～6個(gè)月的付出)5000元擺布，以現(xiàn)金或活期存款方法寄存,。假如您的月付出較少,，每個(gè)月的殘剩較多，可拿出年夜部門資金停止投資,，讓財(cái)產(chǎn)增值,。

2.保險(xiǎn)圓面。即使您有社保,，因?yàn)樯绫Ｕ诳到?zhàn)不測(cè)保證兩個(gè)圓面有不敷,，可斟酌購(gòu)置著重那兩圓面的貿(mào)易保險(xiǎn)，讓保證更片面,，并且年紀(jì)越小,，保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)付出倡議為家庭年支進(jìn)10%擺布比力合適,，低支進(jìn)者能夠低于那一比例,，下支進(jìn)者能夠得當(dāng)跨越。跟著今后您的月支進(jìn)的增加,，可減年夜保險(xiǎn)額度,。

3.基金投資。可正在沒有影響一般的糊口下得當(dāng)添加基金投資金額,，如許等3年或更長(zhǎng)時(shí)光后,，會(huì)有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩,、后代教誨用度,、換房、買車等),。理產(chǎn)業(yè)品也能夠斟酌,。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

很羨慕人家美國(guó)人，退休的時(shí)候,，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金,，周游世界，完成年輕時(shí)的夢(mèng)想?，F(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時(shí)候了,，認(rèn)真研究一下美國(guó)人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的做法是無法復(fù)制的,，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度,。然而，人總是要老的,，老了也是要有所養(yǎng)的,，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃,，可算一個(gè)替代品,。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,，收益不過是活期存款利息,，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實(shí)在不合算,。不如取出來自已做投資,，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。

所謂定期定額,，簡(jiǎn)單來說,，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額,，投資事先指定的基金,。如果有資金需求,，也可以隨時(shí)申請(qǐng)暫?；蛘呲H回。算是個(gè)儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式。這種方式對(duì)俺這種性格相當(dāng)合適,，對(duì)俺來說,，每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了,。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣,，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。

在決定買基金的定期定額后,，第一步就是選擇基金類型,。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金,，不屬于投資,。

對(duì)于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜碚f，首先考慮的是債券基金,。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)可控的基金,。目前的債券基金投資范圍游離特別大,，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大，風(fēng)險(xiǎn)不可控,。不過,，目前市場(chǎng)也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%,，也是相當(dāng)可觀的,。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開始投資,，每個(gè)月1000元,，20年后，以4%的預(yù)期收益率計(jì),，到期的本息有近38萬,。

另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來想,，1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù),，也想搏一下高收益的股票基金。但說實(shí)在的,，俺對(duì)現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心,，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人,，總之不太有安全感,。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金,，相信中國(guó)經(jīng)濟(jì)，就該相信中國(guó)股市,。定期定額說白了就是長(zhǎng)期投資,，至少以10年計(jì)，就算股市在其間有大起大落,，總體向上就行了,。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人,，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好,。

當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人,。正如前面提及的,，對(duì)現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心,，畢竟基金在中國(guó)的時(shí)候還很短,，根本還談不上百年老店，誠(chéng)信二字也還在建立中,，此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大,，也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇?，俺用精挑基金類型的方法來?guī)避部分來自管理人的風(fēng)險(xiǎn),。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約，基金公司的.興衰對(duì)俺來說也就無所謂了,。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖,，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累,，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng),，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);,，即家庭，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲，先生35歲,，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶,。先生在一家央企任職,，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助,、津貼),。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽,，年收入為零,，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元,，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多,。

目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房,，市值約300萬元,，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車,。目前有存款50萬元,，基金市值5萬元，股票市值8萬元,。作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖,，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證,。

1,、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重,，手頭50萬元的存款,，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理,，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹,。

2、先生想換一輛30萬元的車,，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60，按目前的收入情況是否可行?

3,、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期,，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃,，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費(fèi)9.6萬元,，結(jié)余20.4萬元。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期,，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元,，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算,。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元,，負(fù)債12萬元,。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話,，日常生活還是比較寬裕的,，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下,，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮,，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,，固定收益類資產(chǎn)60%,，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%,。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%,，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%,。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定,，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員,。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右,。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病,、購(gòu)買大件商品等,。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右,，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好,，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ),。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看,，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元,。

在資產(chǎn)配置比例確定之后,，劉蕓可以結(jié)合短期,、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn),，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重,，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

換車：以舊換新分期購(gòu)買

建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車的方式計(jì)算換車的可能,。目前劉蕓家的車以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元,。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式,，首付20萬,，其余每年還款2萬元，5年還清,。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切,。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加,。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合,。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),，補(bǔ)充這部分缺口,。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

1、確定目標(biāo),。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月,、半年、1年,、2年）和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年,、10年、20年）,。拋開那些不切實(shí)際的幻想,。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo),。

2,、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序,。和你的家人一起討論,，哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要？

3,、所需現(xiàn)金,。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢,。

4,、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn),。

5,、了解自己的支出?；仡欁约哼^去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目,。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù),。

6、控制支出,。比較每月的收入和費(fèi)用支出,。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？

7,、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄,。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天,，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶,。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

8,、控制透支,。控制自己的購(gòu)買性購(gòu)買,。每次你想買東西之前,，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎,？

9,、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn),。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn),，可以試著先購(gòu)買國(guó)債和投資基金等,。

10,、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆,，保護(hù)你和家人的將來,。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力,，就無法賺錢,。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,，如果遭受火災(zāi),，重新購(gòu)置服裝、家具,、電視等等,，總共需要多少錢？

11,、安家置業(yè),。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧,。

權(quán)益類投資因其高收益性,，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí),，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn),。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”,，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,，最終被深套其中。

因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求,，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí),，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)?，以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者,。

再者，所有權(quán)益類投資,，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,，不要抱有我是短線、超短線投資,，不需要了解基本面的想法,，如果業(yè)績(jī)不好，就算拉升也是短暫的,，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌,。

在投資中，不少人有一夜暴富想法,。投資不是賭博,，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值,。

雖然不乏有在投資中暴富的列子,，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng),，為什么,？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富,，掙個(gè)10%-30%并不滿足,，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了,，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足,，反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多，反而越陷越深,，最后在跌到底部后,，承受不了虧損的壓力,，默默割肉退出市場(chǎng)。

如果開始不那么貪心,，利潤(rùn)其實(shí)也挺不錯(cuò),，如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí)，也可以降低虧損,，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢,。所以，知足者常樂,，不知足者常憂,。

有些投資者，可能偏愛某一種投資,，或只懂得一種投資,，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”,，投資股市也是如此,。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市,，也配置貨幣類投資,，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會(huì)比較好,。也可以拿少量資金出來,，參與杠桿類投資，以小博大,。

個(gè)人或家庭,，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多,。

這部分投資即靈活取用也能增值,，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元,，一年就是3000多,，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂,，但是真正能做到的又有幾個(gè),。

有些投資，可能需要一定的知識(shí)方才能入門,，而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的,，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會(huì)遭遇損失,。

比如股權(quán)投資,，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,，都可以進(jìn)行投資,。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會(huì)對(duì)行業(yè)前景,、行業(yè)地位,、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析,，最好找?guī)讉€(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢,，然后再確定是否投資。

所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),，不需要你一天到晚拿著書啃,，這樣既沒有效率也沒有效果。

如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目,，首先查詢相關(guān)資料,，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò),、財(cái)經(jīng)專欄,，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

然后,，多與老投資者,、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計(jì)短,，再厲害的人也有看不到的地方,，多吸取別人的長(zhǎng)處，為我所用,。

最后,，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感,。

而這三個(gè)點(diǎn)，沒有先后之分,，也沒有時(shí)間長(zhǎng)短之限,，投到老學(xué)到老。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇六

1,、我（小李）,，男友（小錢）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,，二十五六歲；

2,、暫時(shí)一起租房生活,，無老人需要照顧；

3,、兩個(gè)人都在無錫一家合資公司（機(jī)械制造業(yè)）上班,，只有每月的基本工資獎(jiǎng)金，并無其他額外收入,。所有獎(jiǎng)金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售）,，女方為3000元／月左右（公司財(cái)務(wù)）。

1,、因?yàn)槭亲夥孔?，房?00元；

2,、水電煤氣費(fèi)150元,，電話上網(wǎng)費(fèi)100元；

3,、吃飯1000元左右,，零花1000元左右。

由于剛上班工作,，開銷比較大,，所以無存款。

長(zhǎng)期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子,。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時(shí),，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）,。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持,。

有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng),，對(duì)收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無法預(yù)測(cè)的情況。

（由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供）

一）,、客戶情況分析

從目前現(xiàn)狀看，客戶兩個(gè)人月收入6500元,，每月基本支出2650元,，結(jié)余約3850元，工作已兩年,，沒有存款,。

二）,、理財(cái)建議

從上述分析可知，該客戶急需對(duì)資金有個(gè)合理的安排,。在不影響正常生活支出的情況下,，建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排。

1,、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄,，每年到期后取出用于購(gòu)買保險(xiǎn)，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種,，這樣不僅有穩(wěn)定的收益,，且有了一定的醫(yī)療保障。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上,，可依次選擇3－1年的品種,，為5年后購(gòu)房做資金準(zhǔn)備。假定保險(xiǎn)年收益2％,，5年后這部分資金約為63萬元,。

2、購(gòu)買貨幣型基金

對(duì)于該客戶而言,，因工作不太穩(wěn)定,，可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要,。建議客戶采用定期定額方式,，每月拿出1500元購(gòu)買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,，這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比,，雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn),，但平均收益率相對(duì)較好。假定平均年收益為2％,，5年后這部分資金約為95萬元,。

3、購(gòu)買股票型基金

一般情況下,，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金,。雖然目前股市較為低迷,，基金表現(xiàn)普遍不佳，但從長(zhǎng)期看,，請(qǐng)專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。在選擇基金時(shí),，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jī)較好的基金公司,，這樣相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,，又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％,，5年后這部分資金約為7萬元,。

以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶的收支情況發(fā)生變化,，可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額,。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇七

1、 現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn),，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢,，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn),。

3,、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品,，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類,，保本浮動(dòng)類,，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類。

4,、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上,。 一、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說,，若對(duì)流動(dòng)性需求較低,，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品,，信托的特點(diǎn)是門檻高,、收益高,、期限長(zhǎng),。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例,，若購(gòu)買一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購(gòu)買一年期信托利息可高出5.7萬元,。

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起,，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來,，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計(jì)算的話,，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者,，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬,。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年,、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%,、4.25%,、4.75%。100萬元存一年,、三年和五年,，利息分別為3萬元,、12.75萬元、23.75萬元,。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全,，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資,，部分購(gòu)買長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購(gòu)買短期靈活性產(chǎn)品,。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品,。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來的高回報(bào),。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款,，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資,，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障,，意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有,，而且自己,、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話,，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn),。

貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,，主要投資于央行票據(jù),、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無憂,、每天計(jì)算收益,、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右,，投資門檻較低,，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右,，收益雖低,，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資,。

100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí),，每位投資者的家庭情況,、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流,，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn),。

理財(cái)計(jì)劃怎么做 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇八

一,、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn),，兼顧其他方面,，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長(zhǎng),，健康發(fā)展的狀態(tài),。

二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣,，從而有助于學(xué)習(xí)和工作,。

三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患,，便于家庭及時(shí)對(duì)癥下藥,，及時(shí)采取措施，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展,，良性循環(huán),。

四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長(zhǎng),，也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng),，為國(guó)家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上,，更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定,，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配,，使錢財(cái)非但不浪費(fèi),，不貶值，而且還能增值,，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過程,。

一般來說，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格,、能力、愛好,、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理,，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃,。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn),，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果