時(shí)間過(guò)得真快,，總在不經(jīng)意間流逝,，我們又將續(xù)寫(xiě)新的詩(shī)篇,，展開(kāi)新的旅程，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了。那么我們?cè)撊绾螌?xiě)一篇較為完美的計(jì)劃呢,？以下是小編收集整理的工作計(jì)劃書(shū)范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

1,、大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢(qián)好好的運(yùn)用,，最好不要投資,，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí),。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開(kāi)源節(jié)流,。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源,，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要,。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái),。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比,，不愛(ài)慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn),。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格,。一方面可以觀(guān)察自己的消費(fèi)行為,，是否合理，能否改進(jìn),；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費(fèi)用,，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,，盡量避免不必要的支出,。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資,，股票,、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力,。提高外語(yǔ)水平,、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),，是保證理財(cái)資金的前提,。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān),，精力旺盛,。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ),，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大,，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票,，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄,。

3、家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期,，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品,，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后,，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報(bào),。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄,，35％投資股票,，債券或保險(xiǎn)。

4,、家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)偏重教育基金,，父母自身保障,。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn),，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄。

5,、子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用,，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè),。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄,，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄,。

6,、家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗(yàn),，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕,，因此,，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資,，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金,，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全,。雖回報(bào)低,，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。

計(jì)劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老,，健康,，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。

7,、退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障,，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資,，注重之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)等,。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn),，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

1、 現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險(xiǎn),，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢(qián),，買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn),。

3,、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品,，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi),，保本浮動(dòng)類(lèi),，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類(lèi)。

4,、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上,。 一、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō),，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品,，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(zhǎng),。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背,。以100萬(wàn)投資理財(cái)為例，若購(gòu)買(mǎi)一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購(gòu)買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元,。

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起,，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來(lái),，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年,，按照年化收益率12%計(jì)算的話(huà),，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者,，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報(bào)酬,。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年,、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%,、4.25%,、4.75%。100萬(wàn)元存一年,、三年和五年,，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元,、23.75萬(wàn)元,。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全,，幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一,。

分散投資,，部分購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購(gòu)買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品,。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品,。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的高回報(bào),。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款,，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資,，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強(qiáng)保障,，意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有,，而且自己,、愛(ài)人和孩子都應(yīng)該有。如此的話(huà),，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn),。

貨幣型基金，被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,，主要投資于央行票據(jù),、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無(wú)憂(yōu),、每天計(jì)算收益,、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右,，投資門(mén)檻較低,，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年,，到期收益4萬(wàn)元左右,，收益雖低，但資金可隨用隨取的,。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資,。

100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí),，每位投資者的家庭情況,、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流,，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn),。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富,，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作,。通俗的來(lái)說(shuō),，理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián),、花錢(qián)之道,。理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)。

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表,。

隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求,。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

名校畢業(yè)的錢(qián)偉,，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲,。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉,，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心,。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們,，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區(qū)度假村玩,，生活豐富多彩,。

不過(guò)，如今,，28歲的錢(qián)偉,，女朋友、雙方父母都催著結(jié)婚,，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事,。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊,，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革,，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了,，拿什么去買(mǎi)房結(jié)婚,？

有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人,，你的收入也不算少了,，應(yīng)該嘗試著理財(cái)，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄,，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資,，總比存活期好?！卞X(qián)偉說(shuō),，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資,，興許還能把房子問(wèn)題解決了,，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián),，懶得折騰它了,?！?/p>

很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財(cái),，理財(cái)是有錢(qián)人的事情,，其實(shí)，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解,。大部分人一提到理財(cái),，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào)。事實(shí)上,，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資,。所謂理財(cái),，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習(xí),，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

簡(jiǎn)單講,，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排,，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前,，處在受教育的階段,，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活,；大學(xué)畢業(yè)后,，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加,，逐漸超過(guò)消費(fèi),，開(kāi)始有所結(jié)余，40歲左右,，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰,，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē),、贍養(yǎng)老人等人生大事,；退休后，收入大幅下降,，支出則越來(lái)越大,，這段時(shí)間,，除了有限的社會(huì)保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生,。

從數(shù)字來(lái)看,，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休,，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右,，而現(xiàn)在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后,，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活,，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平,，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn),。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾?。理?cái)不只是有錢(qián)人的事情,，而是每個(gè)人的必須。

錢(qián)偉處在參加工作不久的階段,，缺乏理財(cái)意識(shí),，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面,。算起來(lái),，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財(cái),，現(xiàn)在完全不必為買(mǎi)房煩惱,。

也可以講，理財(cái)是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值,。我們都知道,，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前,，擁有一萬(wàn)塊錢(qián),，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前,，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián),，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。

越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排,，結(jié)余的錢(qián)財(cái)也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富,。我們?cè)?jīng)計(jì)算過(guò),，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率,，25年后,，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資,，以8%的年收益率,，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款,。

所以說(shuō),，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則,，就是說(shuō),，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后,，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率,，那么14年后本金就可以翻一番,；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年,，本金就可以翻一番,。

從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資,，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里,，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食,，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國(guó)的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢(qián)財(cái)不加打理的話(huà),，14年后就縮水一半,，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒(méi)有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%,，則七年后資產(chǎn)就縮水一半,。

每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段,，也有自己不同的生活目標(biāo),，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē),、出國(guó)旅游,、子女教育等,。理財(cái)?shù)牡谝徊剑褪且獙⑦@些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo),。

理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定,，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量,，列出全部生活愿望,，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉,，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo),。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類(lèi)，分為近期,、中期,、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限,。

比如,，錢(qián)偉的理財(cái)目標(biāo)包括買(mǎi)房、結(jié)婚,、生子,、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母,、退休后生活保障等,。近期，錢(qián)偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金,，20xx年購(gòu)房,，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置,，然后評(píng)估需要多少錢(qián),，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬(wàn),，按20%首付,，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn)。這樣,，錢(qián)偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn),。

有了具體的理財(cái)目標(biāo)，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了,，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具,、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上,。

剛剛開(kāi)始理財(cái)，邁出第一步是很困難的,。尤其像錢(qián)偉這樣,，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間,，要他按照理財(cái)專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受,。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式,，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

像錢(qián)偉這樣的人,，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后,，平時(shí)吃吃喝喝,，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度而存不到錢(qián),。因此,，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外,，可再設(shè)立固定支出賬戶(hù),、消費(fèi)賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn),，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，消費(fèi)賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè)消費(fèi),。這樣,，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉(zhuǎn)入固定支出賬戶(hù),，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶(hù),，剩下的錢(qián)轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數(shù)目時(shí),，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資,，而當(dāng)消費(fèi)賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了,，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題,。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取,，開(kāi)放式基金的定期定額投資計(jì)劃等,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去,，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年,，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上,，有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶(hù)，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外,，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開(kāi)展工作,，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

尤其是對(duì)于專(zhuān)業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō),。主要包括證券專(zhuān)業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷(xiāo)知識(shí),，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面,、心理學(xué)方面,、營(yíng)銷(xiāo)等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷(xiāo)售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨,，多主動(dòng)問(wèn),，多反思，多總結(jié),，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí),。

具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫(xiě)短信發(fā)給客戶(hù);每天至少打3個(gè)電話(huà)給潛在客戶(hù)等。學(xué)習(xí)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo),、微博營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)知識(shí),。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,，認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn),，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路,。

讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶(hù)選擇我們來(lái)開(kāi)戶(hù),。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶(hù),，向客戶(hù)介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，努力將客戶(hù)爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。

盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù),。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段,，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的,。然后遇到問(wèn)題,，及時(shí)提出來(lái)，向大家請(qǐng)教,，做到更好,。

路漫漫，其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下而求索,。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí),，積極進(jìn)取,，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方,，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們,，前行的腳步更堅(jiān)定!

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇六

我叫xx,，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專(zhuān)業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問(wèn)一職,。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的'客戶(hù)群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助,。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿(mǎn)了感激，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶(hù),，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái),、滿(mǎn)意而歸的成就感,，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。

我單位是國(guó)有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù),，真正了解客戶(hù),，想客戶(hù)所想,，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng),。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶(hù)的信任,。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù),，為單位帶來(lái)巨大的收益。

朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S,，為有源頭活水來(lái),，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體,，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友,，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的,，這部分客戶(hù)因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù),。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿(mǎn)意的答卷。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇七

一般來(lái)說(shuō),，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力,、愛(ài)好,、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì),、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn),，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人,。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇八

承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭,，是風(fēng)險(xiǎn)管控,、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障,。因此,，在xx年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作,，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核,，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn),，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量,。對(duì)超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批,，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2,、加強(qiáng)信息技術(shù) 部門(mén)的管理,，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè),、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析,。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中,、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃,。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度,，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制,，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定,，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保,、核保規(guī)范,，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系,，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作,，對(duì)中支所屬的承保,、核保人員進(jìn)行全面,、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì),，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障,。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度,，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品,，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資 的服務(wù)，因此,，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要,，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀(guān)，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí),，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化,。經(jīng)過(guò)xx年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額,，同時(shí)也擁有了較大的客戶(hù)群體,，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出,，因此,，xx企業(yè)在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用,、落實(shí)到位,。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng),，加大熱線(xiàn)的宣傳力度,，以多種形式將熱線(xiàn)推向社會(huì)，讓眾多的客戶(hù)全面了解企業(yè)語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能,，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)滿(mǎn)意最大化。

2,、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn),，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到,、優(yōu)質(zhì),、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng),、迅速,、準(zhǔn)確、合理的原則,，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接,、報(bào)案、查勘定損,、條款解釋,、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3,、以中心支企業(yè)為中心,，專(zhuān)、兼職并行,，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘,、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名,，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘,，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘,、定損理賠質(zhì)量,，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理,，理賠快捷,。

4、在xx年6月之前完成xx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部,、yy營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作,，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善,，為企業(yè)的客戶(hù)提供高效,、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入xxxx萬(wàn)元為依據(jù),，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn) 85%,，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%,。xx年度,，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入xxxx萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%,，人意險(xiǎn)10%,，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1,、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重,，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù),，充分發(fā)揮企業(yè)的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì),，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn),，20xx年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶(hù),，爭(zhēng)取新客戶(hù),，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上,，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2,、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作,，選擇拜訪(fǎng)一些大、中型企業(yè),，對(duì)效益好,，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系,，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn),、人員、車(chē)輛一攬子承保,，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作,，在xx年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3,、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作,。xx年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行,、中國(guó)工商銀行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議,，xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系,，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度,，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破,，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

在新的一年里,，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開(kāi)拓思路,，奮力進(jìn)取,，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇九

許多年輕人由于剛離開(kāi)校園,，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃，追求新穎,、時(shí)尚和名牌,，往往憑直覺(jué)、興趣沖動(dòng)購(gòu)物,，造成入不敷出,，更別提為結(jié)婚和購(gòu)房而攢錢(qián)了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：

適當(dāng)控制過(guò)強(qiáng)的消費(fèi)欲望,，減少浪費(fèi),，形成健康的消費(fèi)心理，將收入分成三部分,，分別用于消費(fèi),、儲(chǔ)蓄和投資，為今后戀愛(ài),、結(jié)婚和購(gòu)房做準(zhǔn)備,。

單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位,，可選擇收入高名氣不大的單位,，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作,、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè),，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀(guān),。

單身族應(yīng)盡量住在家里,，可節(jié)約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo),。若在外租房住，最好選擇和同事,、朋友合租,，分擔(dān)費(fèi)用，家具,、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)二手貨,，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時(shí)再購(gòu)買(mǎi)流行款式,。

盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物,，多去超市和百貨商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息,，日積月累,，金額十分可觀(guān)。

社會(huì)發(fā)展一日千里,，知識(shí)更新頻率很快,，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī),，積極參加各種形式的教育活動(dòng),，增長(zhǎng)知識(shí),，提高素養(yǎng),，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ),，這也是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十

互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財(cái)也不例外,，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益,、低門(mén)檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn),，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型也有很多,，不同類(lèi)型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對(duì)比,，才能做出最合適的理財(cái)決策,。自從阿里的余額寶問(wèn)世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹(shù)立起來(lái),，相繼火爆起來(lái)的p2p理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,，把高收益理財(cái)產(chǎn)品浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類(lèi),，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型,。

互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的,，無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)，方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的,，更容易獲得投資的信任;另外此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益,，但同時(shí)能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門(mén)檻基本沒(méi)有,，非常低;此外這類(lèi)型基本屬于貨幣基金,，穩(wěn)定性好，打理也方便,。

聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財(cái)通,、百度的理財(cái)計(jì)劃

如騰訊理財(cái)通，直接與以華夏基金為代表的一線(xiàn)品牌基金公司合作,，這些對(duì)于市場(chǎng)增新非常有利,，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口,，能夠迅速積累用戶(hù),。購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益,，因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r,，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象,，應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益,，和長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)穩(wěn)定性綜合判斷。

這類(lèi)理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物,，通過(guò)建立第三平臺(tái),，連接借款方和投資方，更高效滿(mǎn)足雙方需求,。這類(lèi)型正規(guī)平臺(tái),，通常資金是和平臺(tái)分離的，由第三方機(jī)構(gòu)托管,，有效防止資金池,，另外有第三方擔(dān)保公司，作為保障,。還有一類(lèi)是有實(shí)物抵押的,。經(jīng)過(guò)收益下調(diào)，正規(guī)p2p理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間,，對(duì)于此類(lèi)產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十一

大二，21歲,，家庭條件中等水平,。所有費(fèi)用靠父母提供,，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元,。每月基本生活費(fèi)250元,，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元,，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算,。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算,。

1.銀行存款,。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式,。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性,、具有增值的穩(wěn)定性、安全性,。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后,，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,，在定期存款中,，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況,，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握,。

2.股票投資。在所有的投資工具中,，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一,，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看,，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證,，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金,。不少人想投資股市,，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金,。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式,，通過(guò)發(fā)行基金證券,，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái),，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比,，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì),、分散風(fēng)險(xiǎn),、收益可觀(guān)。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小,，亦省時(shí)省事,，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資,。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間,，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小,，對(duì)于有較多閑散資金,、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定,、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn),，深受保守型投資者和老年人的歡迎,。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱(chēng),。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí),，賣(mài)出xx獲取價(jià)差,。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,，通貨膨脹比較高的時(shí)候,，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押,，從銀行取得貸款;另外,，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資,。所謂保險(xiǎn),，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金,，采用契約形式,，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失,。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn),。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類(lèi)型壽險(xiǎn)品種,，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能,。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十二

1、兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套兩居室

2,、五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子

3,、建立家庭應(yīng)急基金，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額,。

一般而言,，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0,，反應(yīng)出亞女士家庭中對(duì)適度舉債不能理解,，不會(huì)通利用銀行的錢(qián)來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn),。在目前通貨膨脹的情況下,，通過(guò)增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大,，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債,。

（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒(méi)有可保值或增值的固定資產(chǎn),。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車(chē)固定資產(chǎn),，而汽車(chē)每月是消耗型的投入，再加上汽車(chē)行業(yè)這隨著國(guó)外進(jìn)口的增長(zhǎng),，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快,，但汽車(chē)行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),，折舊周期更為縮小,，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。

（三）金融資金配置不合理,，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高,，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn),，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬(wàn)元,，還有3萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)60%,，其收益率=-1/（3+1）=-25%,，反映出亞女士沒(méi)有對(duì)股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另外活期存款2萬(wàn)元,，占金融資產(chǎn)的40%,，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低,，年收益為0,、72%，加上通貨膨脹的因素,，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù),。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。

亞女士股票投資不利,，4萬(wàn)元的本金現(xiàn)值只有3萬(wàn)元,，虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),、精力和有效的投資策略,，操作品種單一。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低,，開(kāi)支較為過(guò)度,。

每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9,，000＝24,、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%,，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際,、保鍵,、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開(kāi)支中的大頭，占3200/6800=47%,，汽車(chē)開(kāi)支占1000/6800=15%,，二項(xiàng)非正常基本生活支占整個(gè)支出的62%,，應(yīng)對(duì)支出加以適度控制,。

（二）流動(dòng)性比率過(guò)高。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20,，000/2,，600=7、7,，一般而言,，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過(guò)高,，降低了資產(chǎn)的收益性,。

（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降,。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元,，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長(zhǎng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算,，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2.6萬(wàn)元,，而亞女士夫婦如果退休后,，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=2000元的養(yǎng)老金,，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例,，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4,、5倍,，與離退時(shí)工資水平將會(huì)差的更遠(yuǎn),。

（四）家庭保險(xiǎn)支出太少,，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏,。

亞女士夫婦家庭保障沒(méi)有支出,，這對(duì)一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō),，家庭保障相當(dāng)滯后,，特別是缺乏對(duì)作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的亞女士的有效保障,，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失,，對(duì)整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十三

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金,，開(kāi)自己的連鎖店,，經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開(kāi)店,。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入,，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車(chē),，但這種車(chē)并非機(jī)動(dòng)車(chē),，所以成本比較低。

首先,，我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象,，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的,，就是在校的群體師生,。我所銷(xiāo)售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料，而不銷(xiāo)售碳酸飲料,，只銷(xiāo)售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料,。除了飲料之外，還賣(mài)一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,，我所銷(xiāo)售的產(chǎn)品,，全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

說(shuō)到服務(wù),，我們會(huì)配有自己的健康飲料專(zhuān)家及藥劑師,，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿(mǎn)意,。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨,，我們主抓回頭率，爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十，十拉動(dòng)百的銷(xiāo)售服務(wù)理念,。

體育館的人流量不僅僅是在體育館,，而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人，潛在消費(fèi)者可以說(shuō)都已經(jīng)挖掘出來(lái)了,，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^(guān)的,。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕,，對(duì)于我開(kāi)的店,，我會(huì)用一部分錢(qián)做些廣告來(lái)推銷(xiāo)自己店鋪。雖然不會(huì)很大,，是必要的廣告我想是必要的,。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無(wú)法想象的,。

想想濱江區(qū)的學(xué)校,，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊,，就不開(kāi)了,。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了,。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,，人流量之大，消費(fèi)可觀(guān),，如果說(shuō)虧損我還真的不是很在行,，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會(huì)去估算,，但真的說(shuō)虧損多少,，我可以保證最多不會(huì)超過(guò)五萬(wàn)人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買(mǎi)賣(mài),。

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的，任何產(chǎn)品如果說(shuō)它沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng),，我想它也不會(huì)支撐很久,，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)，所以更有頑強(qiáng)的生命力,，就像自然界的生物一樣,，適者生存，不適者淘汰,。其實(shí)在學(xué)校里,，競(jìng)爭(zhēng)就很多,，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,，可以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的,。但是我選擇開(kāi)店阿體育館附近，就有一個(gè)優(yōu)勢(shì),，與小店處的比較遠(yuǎn),，更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買(mǎi)，很容易吸引人群,。因?yàn)槲曳治鲞^(guò)，剛剛運(yùn)動(dòng)過(guò)的人,，處于極度疲勞,，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會(huì)采取就近原則,，可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò),。 因?yàn)槲议_(kāi)的是連鎖店，所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo),，自己的品牌,，如果別人要開(kāi)類(lèi)似的店，必須得到我方的同意,，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi),。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍,，我們并非孤軍奮戰(zhàn),，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn)，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng),，要有生存,，就要有自己的武裝力量，以及專(zhuān)有技術(shù)等等,。

說(shuō)到計(jì)劃的實(shí)施,，其實(shí)過(guò)于專(zhuān)業(yè)了，好像有點(diǎn)不對(duì)口,，因?yàn)槲议_(kāi)的連鎖店并不需要太過(guò)于詳細(xì)的計(jì)劃,，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略，來(lái)適用于我的連鎖店,，我覺(jué)得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,，很有目的性。

擁有如此多的店鋪,，團(tuán)隊(duì)很重要,。我就介紹我的成員,，主要員工有我的店長(zhǎng)，藥劑師,，飲料導(dǎo)購(gòu)員,。創(chuàng)始人可以說(shuō)是我，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,，思考研究了更多,。要說(shuō)成員各有所能，店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷(xiāo)能力,，而我又的就是點(diǎn)子,，其他人有優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,，管理團(tuán)隊(duì),，我會(huì)和他們分享一切，共同前進(jìn),，這樣員工才會(huì)信任你,，而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

我擁有的資金是50萬(wàn),，可以說(shuō)開(kāi)我這種店成本不是很高,，連鎖店就可以多開(kāi)幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入,，廣告的支出,，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十四

作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖,，不僅能為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累,，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng),，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);,，即家庭，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲，先生35歲,，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶,。先生在一家央企任職,，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補(bǔ)助,、津貼),。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽?zhuān)晔杖霝榱悖瑫翰豢紤]出去工作,。目前家庭月消費(fèi)約8000元,，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。

目前家里有一套兩居室自住,、學(xué)區(qū)房,，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸,。有一輛20萬(wàn)元的車(chē),。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元,，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖,，不僅為老公分憂(yōu),，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。

1,、目前基金,、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬(wàn)元的存款,，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹,。

2,、先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60,，按目前的收入情況是否可行?

3、因?yàn)槭侨殝寢專(zhuān)院箴B(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期,，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期,，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃,，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的,。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元,，消費(fèi)9.6萬(wàn)元，結(jié)余20.4萬(wàn)元,。

寶寶今年2歲,，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元,，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元,，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預(yù)算。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元,，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬(wàn)元,，負(fù)債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看,，如果沒(méi)有過(guò)分的理財(cái)目標(biāo)的話(huà),，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大,。

投資：配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下,，從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型,，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)10%,，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權(quán)益類(lèi)30%,。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看,，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)占比79.3%,，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例,，因?yàn)榇祟?lèi)資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障,，類(lèi)似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員,。

現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類(lèi)資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求,，例如看病,、購(gòu)買(mǎi)大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右,，比活期存款收益高,，而流動(dòng)性同樣好,，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類(lèi)基金等投資,，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類(lèi)的貢獻(xiàn),，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類(lèi)資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。

在資產(chǎn)配置比例確定之后,，劉蕓可以結(jié)合短期,、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類(lèi)資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買(mǎi)信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn),，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型,、萬(wàn)能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重,，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類(lèi)基金定投的方式進(jìn)行。

換車(chē)：以舊換新分期購(gòu)買(mǎi)

建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車(chē)的方式計(jì)算換車(chē)的可能,。目前劉蕓家的車(chē)以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現(xiàn)金,，需要額外支付20萬(wàn)元,。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo),。

另一種方法可以通過(guò)銀行合作車(chē)型(如奧迪a4l)免息分期付款方式,，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元,，5年還清,。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車(chē)的需要是否迫切。因?yàn)闊o(wú)論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車(chē)后的消費(fèi)都會(huì)有所增加,。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合,。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒(méi)有三險(xiǎn)一金,，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),，補(bǔ)充這部分缺口。