時(shí)間流逝得如此之快,，我們的工作又邁入新的階段，請一起努力,，寫一份計(jì)劃吧,。計(jì)劃怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編帶來的優(yōu)秀計(jì)劃范文,，希望大家能夠喜歡!

理財(cái)計(jì)劃書字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

2,、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí) 中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用,。根據(jù)公司推廣進(jìn)度,，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工 作,，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性,，實(shí)現(xiàn) 核心客戶一對一服務(wù),，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。

3,、建立客戶多層級回訪機(jī)制,，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模 式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制,，并將客戶回訪納入考核機(jī)制,，要求營 業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量,。

4,、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況,，搭建營 業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案,。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓 員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容,，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資 料收集工作,。

5,、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,，再細(xì)分 客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類,， 根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部 客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目,。

6,、繼續(xù)加強(qiáng)對營業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營 業(yè)部目前情況,，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量,。

理財(cái)計(jì)劃書字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂,，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士,，逐漸淡出職場,，進(jìn)入了另一個(gè);職場;,，即家庭，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲，先生35歲,，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶,。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金,，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助,、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽,，年收入為零,，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元,，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多,。

目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房,，市值約300萬元,，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車,。目前有存款50萬元,，基金市值5萬元，股票市值8萬元,。作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖,，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證,。

1,、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重,，手頭50萬元的存款,，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理,，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹,。

2、先生想換一輛30萬元的車,，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60,，按目前的收入情況是否可行?

3、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期,，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃,，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費(fèi)9.6萬元,，結(jié)余20.4萬元。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期,，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元,，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算,。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元,，負(fù)債12萬元,。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話,，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大,。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下,，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級應(yīng)定為積極型,，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%,。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看,，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%,，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例,，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,，但是本金和收益相對穩(wěn)定,，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場上的防守隊(duì)員,。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右,。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病,、購買大件商品等,。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高,，而流動(dòng)性同樣好,，很像一支球隊(duì)的超級替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資,，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn),，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。

在資產(chǎn)配置比例確定之后,，劉蕓可以結(jié)合短期,、中期和長期的理財(cái)目標(biāo)，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn),，其長期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重,，而市場環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能,。目前劉蕓家的車以購置價(jià)50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元,。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式,，首付20萬,，其余每年還款2萬元，5年還清,。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切,。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),，補(bǔ)充這部分缺口,。

理財(cái)計(jì)劃書字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

就等同于“不安全”。事實(shí)上,，安全與否,，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

在理財(cái)界,，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零,，那這家公司一定存在問題。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式,，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的,，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽說過的那句話,，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),，投資需謹(jǐn)慎”。

當(dāng)人們說到這句話時(shí),，還會(huì)提到另一句話,，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越高,。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫上了等號,，事實(shí)上呢

有過理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對正比的,，如我們常說的股票風(fēng)險(xiǎn)高，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來源于股票受多種因素影響而具有不確定性,，規(guī)律難尋,，高收益或許對其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響，但絕不會(huì)是根本原因,。

事實(shí)上,，高收益理財(cái)安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制,，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失,。也就是我們常說的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。

風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避,、損失控制,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留,。

風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界,，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也放棄了潛在的目標(biāo)收益,。

損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前,、事中和事后三個(gè)階段,，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,，是指通過契約,，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn),。風(fēng)險(xiǎn)自留,，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說,，如果損失發(fā)生,，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

一般來說,，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種,，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對高收益理財(cái)時(shí),，不能簡單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低,，而是應(yīng)通過分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，再做出判斷,。

理財(cái)計(jì)劃書字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題,。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題,，但卻是不折不扣的事實(shí)。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇,？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢,？還是就這樣不管,，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀,？

很明顯,，哪一樣都不是很好。向父母要,，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)??！

所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題,。

看一個(gè)城市,，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那,？

調(diào)查顯示，在工資收入,、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢又花到什么地方去了那,？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示,，銀行儲(chǔ)蓄,、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券,、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少,。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛,。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了,。

中國人熱愛存錢，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的`發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng),。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。

相信自己,，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱,，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶恚灰灿惺茉L者認(rèn)為,，目前國內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗(yàn)的問題，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心,。

1、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開始所說,，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢,。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢,。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識(shí),，所以根本就沒有剩余的錢,。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始,。

大二下

收入：

1010年春節(jié),，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),，每月500元,，總共應(yīng)該有20xx元。

開學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元,，一月240元，一學(xué)期960元,。

其他收入,，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐,、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉,！

以前沒算過還真不知道,，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷,，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧,！

后面的大三、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯,！

2,、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢,，盡量減少不必要的花銷。

3,、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢,。首先，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長。其次,，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn),。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場,。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大,。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過,，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長遠(yuǎn)來看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào),。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì),。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低,。

麥德利說,，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金,。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市

4,、40-55歲

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時(shí),，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,，同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說,，首先，人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng),。其次,，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì),。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡單，適合于大多數(shù)人,。

5,、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值,。問題是,，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說,，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時(shí)的情況,。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障,，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說,，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注,。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說,，只能從財(cái)務(wù)狀況良好,、信用評級可*的公司購買年金。

四,、總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多,，對于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事,。通過這次的計(jì)劃書寫,，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆,，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙,！