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借記卡管理辦法實(shí)施細(xì)則篇一

金牛借記卡管理辦法（修訂稿）

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》,、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法的補(bǔ)充規(guī)定》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》及《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計工作基本制度》特制定本辦法。

第二條 凡辦理金牛借記卡業(yè)務(wù)的旗,、縣、市、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社,、農(nóng)村信用社聯(lián)合社,、農(nóng)村信用社聯(lián)社,、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱旗縣級法人機(jī)構(gòu)）均須遵守本辦法,。

第二章

定義和分類

第三條

本辦法所稱的金牛借記卡是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）受旗縣級法人機(jī)構(gòu)委托，由自治區(qū)聯(lián)社申請的統(tǒng)一品牌的銀行卡,，是向單位和個人發(fā)行的具有存取現(xiàn)金,、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付,、賬戶管理、授信用信等全部或部分功能,，不具有透支功能的金融支付結(jié)算工具,。

第四條 金牛借記卡按照發(fā)行主體的不同，可分為普通借記卡和聯(lián)名卡。

（一）普通借記卡是指旗縣級法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)行的借記 卡,。

（二）聯(lián)名卡是與交通,、通訊、百貨,、旅游,、酒店、保險,、地產(chǎn),、醫(yī)院，以及政府部門,、學(xué)校,、社團(tuán)或慈善機(jī)構(gòu)等盈利和非盈利性知名機(jī)構(gòu)合作（以下稱聯(lián)名機(jī)構(gòu)）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡，屬“金?？ā毕盗挟a(chǎn)品,。

第五條 金牛借記卡按其使用對象不同可分為個人卡和單位卡。

（一）個人卡包括個人主卡和個人附屬卡,。主卡持卡人可申領(lǐng)多張附屬卡,，并可規(guī)定其附屬卡的應(yīng)用等級。

（二）單位卡可申領(lǐng)若干張,每張單位卡的可用金額均可由單位指定或調(diào)整,，所有單位卡的可用金額累計不能超過單位卡賬戶余額,。

第六條 金牛借記卡按照持卡人等級與服務(wù)內(nèi)容的不同，區(qū)分為普通卡和白金卡,。白金卡除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外,，持卡人還可以享受發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其提供的專項(xiàng)服務(wù)，并可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社指定的特約商戶消費(fèi)時享有一定的優(yōu)惠折扣,。

第七條 金牛借記卡按功能不同可分為普通借記卡和授信用信卡,。授信用信卡包括富民一卡通、福農(nóng)卡,，是為有貸款需求的客戶定制的專用卡,。除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，還可以通過預(yù)先授信,，核定信用額度和期限,，當(dāng)持卡人有貸款需求時，在授信額度及期限內(nèi)隨用隨貸,，貸時起息,。

第三章 組織管理

第八條 自治區(qū)聯(lián)社職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全區(qū)金牛借記卡業(yè)務(wù)管理。包括:卡片管理,、用卡環(huán)境及渠道建設(shè),；

（二）負(fù)責(zé)制定金牛借記卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,、計劃并制定實(shí)施市場營銷方案；

（三）負(fù)責(zé)擬訂金牛借記卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程,；

（四）負(fù)責(zé)金牛借記卡產(chǎn)品的創(chuàng)新,、設(shè)計；

（五）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn),；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行自助服務(wù)設(shè)備的營銷布放和市場拓展,；

（七）負(fù)責(zé)做好與中國銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關(guān)業(yè)務(wù)的商洽拓展工作；

（八）負(fù)責(zé)金牛借記卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng),、卡種定制系統(tǒng),、惠民資金管理系統(tǒng)、pos管理平臺等銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā),、維護(hù),、升級等；

（九）負(fù)責(zé)對金牛借記卡異常大額交易進(jìn)行監(jiān)控,，對監(jiān)控到的異常交易賬戶進(jìn)行臨時鎖定和解鎖,；

（十）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理,，定期對聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行檢查,，督導(dǎo)旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的評審；

（十一）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機(jī)構(gòu)上報的atm,、pos差錯確認(rèn)憑證進(jìn)行差錯調(diào)賬,；

（十二）負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實(shí)施。

第九條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)政策,，執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社下達(dá)的發(fā)卡,、創(chuàng)利計劃及市場拓展戰(zhàn)略；

（二）按照自治區(qū)聯(lián)社的有關(guān)工作方針和業(yè)務(wù)管理辦法,，制定旗縣級法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展計劃以及業(yè)務(wù)管理,、操作實(shí)施細(xì)則；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析和上報工作,；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),；

（五）提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù),，拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能,；

（六）結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c(diǎn)，采取靈活多樣的營銷手段,，制訂完善的營銷方案,；

（七）為持卡人提供方便、快捷,、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，積極聽取客戶意見,、及時解決客戶投訴,，樹立良好形象,，提升客戶滿意度；

（八）加強(qiáng)與特約單位的聯(lián)系,，創(chuàng)造優(yōu)良的用卡環(huán)境,；

（九）統(tǒng)一組織對自動取款機(jī)、自動存款機(jī),、自動存取款機(jī),、多媒體自助終端、存折補(bǔ)登機(jī),、銷售點(diǎn)終端等銀行卡自助設(shè)備的業(yè)務(wù)管理,；

（十）協(xié)助會計部門，搞好金牛借記卡的會計核算和資金清算,；

（十一）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的市場調(diào)研和發(fā)行,，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理，定期對本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行自查,，定期對本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行評審,；

（十二）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)上報的atm、pos差錯通過行內(nèi)差錯處理平臺進(jìn)行確認(rèn),。

第十條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)：

（一）辦理金牛借記卡柜面業(yè)務(wù),；

（二）管理持卡人申請資料及其他資料；

（三）受理客戶咨詢,、投訴并及時解答,、處理；

（四）協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控到的異常賬戶持卡人,，負(fù)責(zé)對自治區(qū)聯(lián)社通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)臨時鎖定的賬戶辦理正式掛失手續(xù)或解除鎖定狀態(tài),；

（五）負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)布設(shè)的atm、pos產(chǎn)生的差錯進(jìn)行客戶投訴登記長款上劃及差錯交易核實(shí);

（六）在旗縣級法人機(jī)構(gòu)主管部門的指導(dǎo)下,，努力拓展銀行卡市場,，包括發(fā)展持卡人，增加卡中間業(yè)務(wù)的品種和數(shù)量,，發(fā)展特約商戶,。

第四章 發(fā)卡管理

第十一條

凡經(jīng)審核符合申領(lǐng)金牛借記卡條件的單位和個人均可向內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)金牛借記卡。其中申領(lǐng)富民一卡通,、福農(nóng)卡產(chǎn)品的單位和個人，根據(jù)授信需求向發(fā)卡聯(lián)社提供擔(dān)保,。第十二條

申領(lǐng)金牛借記卡應(yīng)按照國家實(shí)名制有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

（一）申領(lǐng)人必須遵守《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》的有關(guān)條款,，并按規(guī)定填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》。

（二）申領(lǐng)個人卡必須提供本人有效身份證明原件及復(fù)印件,。有效身份證明包括：居民身份證、臨時居民身份證,、護(hù)照,、軍官證及警官證等符合國家法律,、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定的有效身份證明。

（三）申領(lǐng)單位卡應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證,、組織機(jī)構(gòu)代碼證和單位法定代表人或授權(quán)人的書面證明,，并由被授權(quán)人出示有效身份證件,。

（四）代理他人申領(lǐng)個人金牛借記卡，必須提供代理人的有效身份證明原件及復(fù)印件,。

（五）申領(lǐng)附屬卡由主卡持卡人持相應(yīng)主卡,、有效身份證明、附屬卡申領(lǐng)人有效身份證明,，填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》,，辦理申領(lǐng)手續(xù)。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領(lǐng)不超過兩張的附屬卡,。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門及分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)不超過五張的附屬卡,。主卡持有人對附屬卡負(fù)有全責(zé)，有權(quán)限制附屬卡的單筆交易額度,、日交易額度,、日交易次數(shù)、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能,，并有權(quán)止付,、注銷其附屬卡。

第十三條 申領(lǐng)富民一卡通,、福農(nóng)卡時,，持卡人除了填 寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》外還須與發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)簽訂《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社富民一卡通/福農(nóng)卡授信合約》方可領(lǐng)卡。申領(lǐng)沒有關(guān)聯(lián)授信額度的福農(nóng)卡時申領(lǐng)流程同普通金牛借記卡申領(lǐng)流程,。

第十四條 申領(lǐng)人申辦金牛借記卡時,，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫有關(guān)申請材料,，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對申請人所填內(nèi)容及所提供的資料審查通過后準(zhǔn)予領(lǐng)卡。

第十五條 惠農(nóng)一卡通發(fā)卡

（一）惠農(nóng)一卡通發(fā)卡需根據(jù)旗縣財政部門提供的補(bǔ)貼戶基本信息建立開戶信息,，開卡前由旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)部進(jìn)行補(bǔ)貼戶身份聯(lián)網(wǎng)核查,，核查通過的進(jìn)行批量開卡。

（二）旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)專人,、專柜保管惠農(nóng)一卡通憑證,，隨時了解農(nóng)牧民返鄉(xiāng)情況并及時將惠農(nóng)一卡通發(fā)送到戶,。

（三）補(bǔ)貼戶根據(jù)當(dāng)?shù)刎斦块T事前公示的補(bǔ)貼花名到旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡,。領(lǐng)卡時，必須持本人有效身份證件,，不準(zhǔn)村組干部或他人代領(lǐng)惠農(nóng)一卡通卡片,。

（四）補(bǔ)貼戶領(lǐng)卡時，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)指導(dǎo)補(bǔ)貼戶填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》辦理領(lǐng)卡,。補(bǔ)貼戶第一次申領(lǐng)惠農(nóng)一卡通后,，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要告知客戶及時修改密碼并正確保管惠農(nóng)一卡通卡片。

（五）惠農(nóng)一卡通賬戶變更由旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行,，惠農(nóng)一卡通丟失后在旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛 失,，操作柜員及時登陸惠民一卡通平臺做賬戶變更并及時將信息發(fā)送財政。有在途發(fā)放數(shù)據(jù)時不允許變更賬戶信息,。

（六）惠農(nóng)一卡通一般不允許做憑證銷戶,。如遇客戶自然死亡，其家屬持死亡證明到當(dāng)?shù)刎斦块T做惠農(nóng)資金清冊核對事宜,，信用社開卡網(wǎng)點(diǎn)收到財政部門確定該卡無相關(guān)資金數(shù)據(jù)后,，按照儲蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定可辦理銷戶。

第十六條 白金卡發(fā)放對象為能給內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社提升品牌價值和社會形象的具有高收入,、高消費(fèi)特征的高端客戶,。

第十七條

代收代付等中間業(yè)務(wù)集中批量開辦的金牛借記卡，持卡人應(yīng)及時持有效身份證件到柜面或自助機(jī)具上辦理密碼修改后才能使用,。

第十八條

金牛借記卡起存金額不限,，金牛借記卡可零金額開卡，可隨時續(xù)存,。賬戶為結(jié)算賬戶,，申領(lǐng)時必須預(yù)留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字,。

第五章 賬戶及交易管理

第十九條

個人金牛借記卡集多儲種,、多賬戶、多功能于一體,，在atm,、pos等自助設(shè)備上使用時,，默認(rèn)為人民幣活期存款賬戶。定期賬戶支持所有定期業(yè)務(wù)種類,。

第二十條

單位金牛借記卡賬戶為活期結(jié)算賬戶,，不能存取現(xiàn)金。單位金牛借記卡存款必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬,，銷戶必須為轉(zhuǎn)賬銷戶,，銷戶時單位金牛借記卡資金轉(zhuǎn)入基本賬戶。第二十一條

金牛借記卡限合法持卡人本人使用,，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人,。

第二十二條

金牛借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實(shí)時操作，通過個人密碼確認(rèn),，在持卡人賬戶中實(shí)時記賬,。

第二十三條

在交易處理過程中發(fā)生通訊等故障時，要及時為持卡人查詢余額,，發(fā)現(xiàn)長,、短款交易應(yīng)及時主動與上級管理部門或自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系，查詢查實(shí)業(yè)務(wù)處理結(jié)果,，保證資金安全,。

第二十四條

持卡人憑金牛借記卡和密碼可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面和自動柜員機(jī)上辦理存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算,、轉(zhuǎn)賬,、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù),。

第二十五條 持卡人持金牛借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機(jī)上跨行辦理取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬和查詢。每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元人民幣,，轉(zhuǎn)賬時應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號,，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號確認(rèn)，跨行只可查詢賬戶余額,，不可查詢交易明細(xì),。

第二十六條 持卡人憑富民一卡通、福農(nóng)卡和密碼在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面支取授信額度時,，需特別說明,。支取活期存款賬戶余額時支取流程同普通金牛借記卡。

第二十七條

有卡存取款時,，持卡人無需填制存取款憑證,，只需將卡（若存款同時交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額。業(yè)務(wù)處理完畢存款人需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn)。

第二十八條

無卡存款時,，存款人（代理人）應(yīng)持有效身份證件辦理,，并在個人內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人儲蓄存款憑 條上填寫銀行卡卡號、持卡人姓名,、有效證件類型,、證件號碼、存款金額等要素,。業(yè)務(wù)處理完畢存款人（代理人）需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn),。金牛借記卡不提供柜面和自動取款機(jī)無卡取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十九條

持卡人可與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代理水費(fèi),、電費(fèi),、煤氣費(fèi)、電話費(fèi),，代發(fā)工資,、低保、勞務(wù)費(fèi)等代收代付中間業(yè)務(wù),，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第三十條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社與中國移動,、中國聯(lián)通,、中國電信等運(yùn)營商簽訂短信通業(yè)務(wù)通訊費(fèi)扣劃協(xié)議，開通短信服務(wù)功能,。持卡人持有效身份證件和金牛借記卡到開卡機(jī)構(gòu)柜面填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請書》開通短信通知服務(wù),。

第三十一條 持卡人開通電話銀行、atm,、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及辦理無卡自助消費(fèi),、賬戶密碼重臵等特殊業(yè)務(wù)，持有效身份證件及有效金牛借記卡到開戶網(wǎng)點(diǎn)填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請書》辦理開通手續(xù),。

第三十二條

對同一張借記卡,，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖定該賬戶,，持卡人須持本人有效身份證件到內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請解除鎖定,，方可重新開通賬戶。

第三十三條 同一張借記卡持卡人一日內(nèi)或連續(xù)幾日內(nèi)在各種渠道辦理取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)交易,，其交易速度、頻 率達(dá)到銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測值時,，自治區(qū)聯(lián)社客服中心負(fù)責(zé)聯(lián)系持卡人,，經(jīng)持卡人確認(rèn)后可對其賬戶進(jìn)行臨時鎖定，確保資金安全。

第三十四條 特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)費(fèi)率參照中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,。

第三十五條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購物消費(fèi)后要求退貨的,，應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)。商戶經(jīng)辦人員在原交易發(fā)生的pos終端上刷卡,，輸入退貨金額,、原交易日期、交易流水號等要素,。持卡人輸入密碼,，無誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認(rèn),，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人,。

第三十六條

持卡人可在賓館類的特約商戶辦理預(yù)授權(quán)交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成,，自交易日起第31日對預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進(jìn)行解凍,。

第三十七條

金牛借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動處理，跨行資金由自治區(qū)聯(lián)社和銀聯(lián)進(jìn)行清算,。差錯交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯處理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第三十八條

持卡人在自動柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時，因機(jī)器故障,、操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡指令造成吞卡的,，持卡人應(yīng)在卡被吞后次日起3個工作日內(nèi)憑本人有效身份證件、交易憑條到自動柜員機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)申請領(lǐng)卡,。吞卡后第4日,，自動柜員機(jī)所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)將對被吞卡剪角作廢處理。剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方 向進(jìn)行剪角,。

第三十九條 屬于下列情況之一的,，各網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金牛借記卡,，要求取消其金牛借記卡賬戶,。

（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼,，要求結(jié)束其賬戶,。

（三）持卡人因死亡、失蹤等原因,，按照儲蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶,。

第四十條 持卡人銷戶可在各網(wǎng)點(diǎn)辦理，銷戶后的卡同時取消該卡所有關(guān)聯(lián)關(guān)系,。

第四十一條 富民一卡通,、福農(nóng)卡的授信機(jī)構(gòu)與開卡機(jī)構(gòu)必須為同一機(jī)構(gòu),。一個客戶只能在一個機(jī)構(gòu)申領(lǐng)一張富民一卡通或福農(nóng)卡，不允許一個客戶在多個機(jī)構(gòu)申領(lǐng)富民一卡通或福農(nóng)卡,，也不允許一個客戶申領(lǐng)多張富民一卡通或福農(nóng)卡,。

第四十二條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對賬單。持卡人可到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開通短消息服務(wù)功能,，及時通過手機(jī)短信的方式核實(shí)賬戶變動信息,。也可通過內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜臺、自助設(shè)備（atm,、cdm）,、電話銀行、網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額和交易明細(xì),。

第四十三條 白金卡開卡流程同普通金牛借記卡,，開卡后需要與購買的附加服務(wù)捆綁登記，記載服務(wù)使用時間,、次數(shù)與卡片受理機(jī)構(gòu)名稱,，準(zhǔn)確掌握、核定服務(wù)內(nèi)容的使用情 況,。

第四十四條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一購買白金卡增值服務(wù),，由旗縣級法人機(jī)構(gòu)自行向客戶選擇提供。

第四十五條 白金卡除具備存取現(xiàn)金,、轉(zhuǎn)賬結(jié)算,、購物消費(fèi)等基本功能外，還包含優(yōu)先優(yōu)惠,、投資理財、保險保障,、白金服務(wù)專線等增值服務(wù)功能,。

第四十六條

金牛借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理口頭或書面掛失,；密碼遺忘可辦理密碼掛失,。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢,。受理掛失前金牛借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負(fù)責(zé),。

（一）口頭掛失。持卡人可憑卡號及密碼通過柜面或客服電話96688辦理口頭掛失,，口頭掛失有效期為5天,，5天后自動解掛。

（二）書面掛失,。持卡人申請書面掛失應(yīng)提供本人有效身份證件和個人密碼,，到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請時填寫有關(guān)資料,，提供其他身份證明,，憑密碼辦理。

（三）持卡人辦理書面掛失七日后,，持卡人可憑掛失申請書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)換領(lǐng)新卡,。

（四）富民一卡通、福農(nóng)卡掛失時應(yīng)由持卡人（代理人）辦理掛失,，掛失七日后必須由持卡人本人辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù),。補(bǔ)發(fā)新卡后卡號為新卡號，賬戶信息不變,。

（五）持卡人遺忘密碼,，可提供本人有效身份證件，辦 理密碼掛失及密碼重臵,。

第四十七條

金牛借記卡掛失后又找到遺失卡,，仍想繼續(xù)使用的，須到掛失網(wǎng)點(diǎn)申請撤銷掛失,。撤銷掛失須憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件,，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。經(jīng)過電話銀行（96688）進(jìn)行口頭掛失后5日內(nèi),，找到遺失的金牛借記卡并急需使用其賬戶資金時,，可到開卡網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行書面掛失，掛失后進(jìn)行掛失撤銷即可使用原卡,。

第四十八條 出現(xiàn)下列情況之一的,，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對金牛借記卡進(jìn)行止付。

（一）持卡人掛失止付,；

（二）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付,。

第六章 空白卡、成品卡領(lǐng)用管理

第四十九條

金牛借記卡空白卡應(yīng)建立專用賬戶視同重要空白憑證管理,。庫管員應(yīng)及時登記《空白卡出入庫登記簿》,，并入庫保管。制卡領(lǐng)用時,，要有嚴(yán)格的出庫交接手續(xù),。

第五十條

各旗縣級法人機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，統(tǒng)計轄內(nèi)預(yù)發(fā)卡數(shù)量,，填制《金牛借記卡空白卡片定制需求確認(rèn)書》,，由旗縣級法人機(jī)構(gòu)法人簽字加蓋公章確認(rèn)后傳真至自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部。

第五十一條 自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)旗縣級法人機(jī)構(gòu)報送的卡片需求,，制定打卡文件加密傳送至制卡廠商制成品卡,。成品卡由制卡廠商寄送至各旗縣級法人機(jī)構(gòu)。旗縣級法人機(jī)構(gòu)接收核對無誤后填寫《金牛借記卡到貨確認(rèn)函》寫明卡種,、卡 片號段及數(shù)量加蓋公章后傳真至自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行卡片出庫。

第五十二條

旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向上級機(jī)構(gòu)領(lǐng)取成品卡時需嚴(yán)格履行交接手續(xù),。

第五十三條

作廢卡、損壞卡各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理,，破壞磁條,，致其無法使用，并逐張登記,。旗縣級法人機(jī)構(gòu)將收回的廢卡按相關(guān)規(guī)定銷毀,。

第七章 計息和收費(fèi)

第五十四條

按照中國人民銀行規(guī)定利率和計、結(jié)息方法計付利息,，并依法代扣代繳利息所得稅,。

第五十五條 持卡人在pos機(jī)上消費(fèi)不需支付任何手續(xù)費(fèi)。

第五十六條 持卡人在系統(tǒng)內(nèi)同城跨聯(lián)社安裝的自助設(shè)備（atm,、cdm）上取款,、金牛借記卡與金牛借記卡轉(zhuǎn)賬，不向持卡人收取手續(xù)費(fèi),。持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設(shè)備上存取款,、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通存通兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

第五十七條

持卡人在區(qū)內(nèi)其他銀行布設(shè)的自助設(shè)備（atm,、cdm）上交易,，按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。持卡人在區(qū)外其他銀行布設(shè)的自動柜員機(jī)（atm,、cdm）上交易,，除了按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)外加收《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費(fèi)辦法》中規(guī)定的異地交易手續(xù)費(fèi)。

第五十八條

各旗縣級法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將經(jīng)有關(guān)部門 審批后的收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定向公眾公告,。收費(fèi)項(xiàng)目,、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式發(fā)生變動時,，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動內(nèi)容在相關(guān)營業(yè)場所公告，自公告之日起10個工作日后生效,。持卡人不接受該變動的,，可在公告期滿次日起20日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的,，視為接受,。

第五十九條

金牛借記卡根據(jù)卡種不同設(shè)臵有效期。

第六十條

卡片出現(xiàn)損壞,，持卡人可持有效身份證件及原卡到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請換領(lǐng)新卡,。

第六十條

卡片書面掛失時不收取費(fèi)用,。

第六十一條

持卡人進(jìn)行交易時產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)用，均由發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人賬戶中直接扣除,。

第六十二條 富民一卡通,、福農(nóng)卡授信期限內(nèi)的貸款利率，執(zhí)行授信合約中約定的利率,，具體利率在人民銀行規(guī)定的同期同檔次法定基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上,，由各旗縣級法人機(jī)構(gòu)自行確定浮動比例,。授信期限內(nèi)合同利率不變,。

第六十三條 授信額度內(nèi)貸款的計息，從借款人實(shí)際借款日算起,，按約定的利率和期限進(jìn)行計息,。既可以實(shí)行按月、按季結(jié)息,，也可以利隨本清,。

第八章 風(fēng)險管理與責(zé)任

第六十四條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》辦理開卡及存款業(yè)務(wù)。對客戶提出的不符合實(shí)名制規(guī)定要求開立金牛借記卡的,，應(yīng)予以拒絕,。第六十五條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)遵守服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真做好客戶業(yè)務(wù)受理及日常服務(wù),，發(fā)現(xiàn)假冒卡、偽卡,、或被盜卡以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險的情況,，應(yīng)及時沒收并報告。

第六十六條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管金牛借記卡的客戶資料,，不得擅自外泄或?qū)ν馓峁ǚ煞ㄒ?guī)另有規(guī)定除外）,，嚴(yán)格保障客戶的資料安全。

第六十七條 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要采取積極措施,，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定,，當(dāng)卡交易發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障交易不成功時，受理機(jī)構(gòu)不得反復(fù)刷卡,，避免造成資金風(fēng)險,。

第六十八條

在發(fā)展特約商戶時,，各旗縣級聯(lián)社要將相關(guān)情況以文字形式上報至自治區(qū)聯(lián)社核準(zhǔn)，并對特約商戶pos操作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核合格后才可開展收單業(yè)務(wù),，以保證客戶資金安全,。

第六十九條

因網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等原因造成持卡人卡賬面余額大于實(shí)際余額時,，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時向發(fā)卡機(jī)構(gòu),、自治區(qū)聯(lián)社發(fā)出緊急止付申請，共同采取有效措施,，積極組織追款,。必要時可以通過司法機(jī)關(guān)訴訟程序追償。

第九章 附則

第七十條

本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定,、解釋,，社員大會批準(zhǔn)、修改,。

第七十一條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行,，原《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛卡業(yè)務(wù)管理辦法》廢止,。

借記卡管理辦法實(shí)施細(xì)則篇二

借記卡管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理,，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)文件規(guī)定和《借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,，制定本辦法,。

第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）申請發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向社會公開發(fā)行,。借記卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外),、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi),、查詢功能,，不得透支使用。

第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡,，分個人卡和單位卡,。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算,、購物消費(fèi)和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具,，使用時聯(lián)線作業(yè)、實(shí)時入賬,、先存后取，不具有透支功能,。

第五條 借記卡個人卡一卡多戶,，可同時開設(shè)活期賬戶,、定期賬戶、專有賬戶等,。借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶,。

第六條 農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)全轄卡業(yè)務(wù)拓展?？萍疾控?fù)責(zé)本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā),、卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持、卡業(yè)務(wù)機(jī)具管理和庫存卡檢查,。財務(wù)管理部負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)賬務(wù)處理,。

第二章 賬戶及交易管理

第七條 凡具有完全民事行為能力的個人和經(jīng)營效益、信譽(yù)等良好的單位,，均可向轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)借記卡及附屬卡，無需擔(dān)保,。

受理借記卡申請的網(wǎng)點(diǎn)即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn),，對申領(lǐng)人的資信資料負(fù)有審核、保密責(zé)任,。

第八條 個人卡賬戶管理

（一）個人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng),，有效身份證件包括：居民身份證、軍官證,、警官證,、戶口簿、護(hù)照,、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲蓄實(shí)名制規(guī)定的身份證件,。個人卡開戶原則上不得代為辦理。

（二）個人卡起存金額為1元人民幣,，多存不限,，可隨時續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入,。

第九條 單位卡賬戶管理

（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證,、單位組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定,，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng),，申領(lǐng)人應(yīng)如實(shí)填寫申請表，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)無誤后,，對符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡,。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人,，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé),。

（二）單位卡起存金額為1000元人民幣,，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金,，不得將銷貨收入存入單位卡,。單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)費(fèi)等款項(xiàng)的支付結(jié)算，單筆交易超過規(guī)定起點(diǎn)的,，按有關(guān)規(guī)定辦理。

第十條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放,、個人現(xiàn)金存入,、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信,、循環(huán)貸款,、專款專用的特點(diǎn),。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費(fèi),，不可取現(xiàn)。

第十一條 對批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼,，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼,。

第十二條 借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實(shí)時記賬,，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易的輔助措施,，不作為風(fēng)險責(zé)任劃分依據(jù)。

第十三條 柜面交易管理

借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓?、轉(zhuǎn)賬等交易，具體操作按《江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）》辦理,。大額交易還須根據(jù)《反洗錢法》,、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、中國人民銀行以及江蘇省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理,。

第十四條

電子銀行交易管理

借記卡電子銀行交易渠道包括自動柜員機(jī)（包括atm,、cdm等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）,、pos終端,、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端,、3

網(wǎng)上銀行,、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行、電話銀行（96008）,、短信銀行等,。網(wǎng)點(diǎn)須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請開通相應(yīng)電子銀行服務(wù)的持卡客戶辦理開通手續(xù)。

第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn),、特約單位辦理代收、代付業(yè)務(wù),，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理,，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理代收、代付業(yè)務(wù),。網(wǎng)點(diǎn)通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù),，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。

第十六條 網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對賬單,。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜面,、自助柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行,、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息,。如果持卡人對賬戶余額或交易明細(xì)等提出異議,，網(wǎng)點(diǎn)須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復(fù)。

第三章 掛失,、止付,、換卡、凍結(jié)管理

第十七條 掛失管理

（一）口頭掛失

借記卡被盜或遺失,，持卡人可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面,、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失,。掛失前造成的損失由持卡人負(fù)責(zé),。口頭掛失有效期為5日,，持卡人或其委托代理人應(yīng)在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理辦理書面掛失手續(xù),，否則，口頭掛失自動失效,。

（二）書面掛失

借記卡被盜或遺失,，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，4

持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失,。持卡人申請書面掛失應(yīng)填寫《掛失申請書》,，經(jīng)辦人員經(jīng)認(rèn)真審核，確認(rèn)掛失申請書內(nèi)容完整，并與開卡資料一致,，為持卡人辦理書面掛失,。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理掛失必須登記《掛失登記簿》，以備查詢,。

（三）密碼掛失

持卡人遺忘密碼,，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應(yīng)在核實(shí)持卡人身份后,，立即為其重臵密碼,。

（四）掛失撤銷

持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請撤銷掛失,?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理,；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理,。辦理掛失撤銷時，須填寫撤銷掛失申請書,，待發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡,。

第十八條 止付管理

（一）持卡人對已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對掛失卡片進(jìn)行止付,。

（二）單位法定代表人或委托代理人申請對單位卡止付時,，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對其卡片進(jìn)行止付。

（三）持卡人通過atm,、自助查詢終端自助辦理業(yè)務(wù)連續(xù)三次輸錯交易密碼,，在柜面、atm,、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務(wù)連續(xù)五次輸錯交易密碼,，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)對該借記卡進(jìn)行鎖定并止付。

（四）當(dāng)止付原因不復(fù)存在時,，網(wǎng)點(diǎn)可憑相關(guān)書面通知撤銷止付,，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。

第十九條

換卡管理

（一）借記卡辦理書面掛失后,，持卡人可憑掛失申請書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)填寫換卡申請表換領(lǐng)新卡,。

（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請換領(lǐng)新卡,。

（三）單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時,，應(yīng)由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理換卡手續(xù),，在此之前發(fā)生的風(fēng)險和損失,，由開戶單位承擔(dān),。

第二十條 凍結(jié)管理

任何單位和個人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,，檢察院,、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》,、本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證,，并經(jīng)行長（主任）簽字后，方可執(zhí)行,。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時須嚴(yán)格檢查《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》各項(xiàng)內(nèi)容,，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過6個月,，如有特殊原因需延長的，決定凍結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù),，續(xù)凍期限最長不超過6個月,，逾期不辦 6

理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié),。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,，應(yīng)以決定凍結(jié)單位的《解除凍結(jié)存款通知書》為憑，不得自行解凍,，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,。

第四章 銷戶管理

第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼,，交回借記卡,，要求注銷其借記卡賬戶,；

（二）持卡人辦理書面掛失后,，憑本人有效身份證件，要求注銷其借記卡賬戶,；

（三）個人卡持卡人死亡、失蹤等情況,，可按照儲蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶,；

（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶,。第二十二條

持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，填寫銷戶申請書，交回卡片。

持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件,、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理,。

（一）附屬卡銷卡,，取消對應(yīng)關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系,。

（二）個人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡,，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外）,，最后辦理主卡銷卡，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系,。

（三）個人無折主卡銷卡,，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外）,，最后辦理主卡銷卡,，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時結(jié)清主賬戶余額,，將對應(yīng)主賬戶銷戶,。

（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡,，再辦理主卡銷卡,，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系,，結(jié)清主賬戶余額，將對應(yīng)主賬戶銷戶,，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶,，不得提取現(xiàn)金。

第二十三條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶,。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后,，并經(jīng)開卡網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)方可進(jìn)行。

第五章 卡片管理

第二十四條 借記卡卡片視同重要空白憑證,，納入表外科目核算,，以一卡一元為記賬單位，實(shí)行“統(tǒng)一印刷,、專人管理,、入庫保管”。每日營業(yè)終了,，管理人員應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量,，做到日結(jié)日清，確?？偡趾藢ο喾?、賬實(shí)核對相符、賬表核對相符,。

第二十五條 空白卡管理

（一）總行收到空白卡片后應(yīng)立即清點(diǎn)并辦理登記入庫手續(xù),、將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當(dāng)日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶賬,，及時登記重要空白憑證登記簿，詳細(xì)記錄入庫明細(xì),。

（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡,，須填寫《重要空白憑證領(lǐng)用單》并蓋 8

章，由業(yè)務(wù)人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取,，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員領(lǐng)卡后須核對卡片數(shù)量并簽字,。業(yè)務(wù)人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點(diǎn)后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并于當(dāng)日登記登記簿,。

第二十六條 作廢卡管理

（一）作廢卡保管

回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息）,，機(jī)打作廢卡必須由打卡員確認(rèn)每張作廢卡為當(dāng)日應(yīng)打卡后，會同作廢卡保管員作剪角或打洞處理,。當(dāng)日營業(yè)終了,，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫保管，并登記借記卡作廢登記簿,，注明日期,、作廢原因,、作廢卡號(卡號不清則空）及數(shù)量，同時記載表外科目,。

（二）作廢卡銷毀

作廢卡銷毀應(yīng)做到以下幾條：

1,、作廢卡實(shí)際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對無誤后，方可銷毀,；

2,、作廢卡銷毀應(yīng)經(jīng)卡管理部門負(fù)責(zé)人申請，由行長批準(zhǔn),，并指定專人（卡管理部門,、會計、稽核,、監(jiān)察,、保衛(wèi)等部門）共同負(fù)責(zé)銷毀；

3,、作廢卡應(yīng)定期銷毀,，銷毀時要認(rèn)真清點(diǎn)核對，嚴(yán)防散失,，銷毀后,，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章,。

第二十七條 檢查監(jiān)督

（一）重要空白憑證管理人員調(diào)動時,，必須在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督下進(jìn)行重要空白憑證交接并逐類清點(diǎn)明細(xì)，核對有關(guān)賬表并作好 9

記錄,，確保賬實(shí)相符,、賬賬相符。

（二）堅持查庫制度,，采取定期與不定期兩種方法,，業(yè)務(wù)主管每月至少對空白卡進(jìn)行一次檢查。

第六章 收費(fèi)管理

第二十八條 借記卡暫不設(shè)有效期,，根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費(fèi),、開卡（包括補(bǔ)卡、換卡）工本費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用(暫不收取),。

第二十九條 網(wǎng)點(diǎn)為持卡人辦理借記卡密碼掛失和卡片掛失時,，按規(guī)定收取費(fèi)用。

第三十條

借記卡持卡人在辦理存取款,、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時,，須支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)直接從持卡人賬戶扣收，手續(xù)費(fèi)具體標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第七章節(jié) 附 則

第三十一條

本辦法未盡事宜依照國家有關(guān)政策,、法律、法規(guī)及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的有關(guān)規(guī)定辦理,。

第三十二條

本辦法由江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋,、修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行,。

借記卡管理辦法實(shí)施細(xì)則篇三

信用社(銀行)借記卡管理辦法

第一章總則

第一條 為了加強(qiáng)轄內(nèi)××借記卡（以下簡稱借記卡）業(yè)務(wù)的管理,，促進(jìn)××借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)信用社和客戶的利益,，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》及有關(guān)政策,、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱借記卡,，是指××市農(nóng)村信用社向社會發(fā)行的具有儲蓄、消費(fèi),、轉(zhuǎn)賬結(jié)算,、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支,。

第三條 聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)全轄的借記卡業(yè)務(wù)的組織管理,。各信用社（部）財務(wù)部門負(fù)責(zé)本社借記卡業(yè)務(wù)的管理（即卡業(yè)務(wù)主管部門），并對聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé),。第二章 借記卡的申請,、開戶

第四條 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位借記卡,，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定,。申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé),。

第五條 個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人借記卡,。有效身份證件包括：居民身份證、戶口簿,、軍人證、外籍公民憑護(hù)照,、居住證等符合法律,、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領(lǐng)借記卡,，必須向發(fā)卡社提出書面申請,。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請時，應(yīng)及時審查有關(guān)內(nèi)容,，查驗(yàn)工商營業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項(xiàng)復(fù)印存檔）,。經(jīng)審核無誤后方可辦理開戶（申請表和工商營業(yè)執(zhí)照或身份證復(fù)印件作第一筆存款傳票附件）,，根據(jù)申請表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡,，申報請人應(yīng)在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收。代理他人開戶還應(yīng)提交代理人身份證原件,，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明,。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)放借記卡時，應(yīng)向客戶提供發(fā)卡社客戶服務(wù)電話,。

第三章 借記卡的發(fā)卡

第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一負(fù)責(zé),。

第九條 各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應(yīng)及時與領(lǐng)卡清單逐張核對,，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行管理,。以一張一元計價，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算,。

第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細(xì)記載借記卡的發(fā)行情況,。

第四章 借記卡業(yè)務(wù)的處理

第十一條 借記卡業(yè)務(wù)處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時扣賬、實(shí)時更新賬戶余額的方式,，不得脫機(jī)操作,。具體業(yè)務(wù)處理見《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

第五章 借記卡業(yè)務(wù)的計算及收費(fèi),；

第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應(yīng)存款利率檔次計息,。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計息辦法計付利息,。

第十三條 申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費(fèi),，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，也不得以任何理由或借口強(qiáng)制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式,。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費(fèi),，在他行交易的手續(xù)費(fèi)按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,。第六章 借記卡特殊業(yè)務(wù)的處理

第十四條客戶資料的修改?？蛻粢蛴行矸葑C件,、電話號碼、通訊地址等變更要求修改資料,，需客戶本人提出書面申請并出示本人身份證件后方可辦理,。發(fā)卡社不能自行修改。

第十五條 吞沒卡的管理

（－）借記卡在atm柜員機(jī)上吞沒，管轄社應(yīng)在“吞沒卡登記簿”進(jìn)行登記,，并納入“101”表外科目核算,。

（二）atm所屬機(jī)具社負(fù)責(zé)暫時保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個工作日內(nèi),，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該atm所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù),；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書,，在“吞沒卡登記薄”上簽收,，銷記“101表外科目”。

（三）atm所屬機(jī)具社暫時保存被吞卡片,。對在吞卡片后次日起4個工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片,，atm所屬機(jī)具社對卡片作剪角處理，并填寫《吞卡清單》一式兩份,，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務(wù)主管部門,，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第十六條 報廢卡的管理

（一）報廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無效卡,、超過三月仍未領(lǐng)的沒收卡,、超過半年未領(lǐng)的新申請卡等。

（二）報廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記,。

（三）各信用社（部）每月應(yīng)將報廢卡及報廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門,，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀,。

第十七條 借記卡的掛失

（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)申請掛失,。在辦理借記卡掛失時，可先通過電話向發(fā)卡社申請辦理非正式掛失,。對賬戶辦理口頭掛失,，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補(bǔ)辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后,，方可補(bǔ)卡或換卡,。

（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應(yīng)到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失,。在書面掛失七日后,，客戶可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。

（三）對卡折共用戶,，持卡人存折丟失,，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失，主副卡不能交易,，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易,。持卡人主卡丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失,，折與副卡不能使用,，待掛失期滿后可補(bǔ)發(fā)主卡，存折和副卡方能交易,；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請,，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易,。

（四）卡,、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失,，由持卡人自行負(fù)責(zé),。

第十八條 更換新卡

持卡人如遇借記卡損壞，應(yīng)攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理換卡或補(bǔ)卡,。補(bǔ)換卡時，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第十九條 查詢

儲戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細(xì),；（3）存款賬戶信息等。

第二十條銷戶

（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理

（二）客戶要求銷卡的，請客戶要交回借記卡進(jìn)行銷卡。有卡發(fā)折戶需交回存折,，如有副卡的客戶，請客戶需交回副卡后方可辦理銷戶,。

（三）客戶要求銷戶的,，須填寫銷卡申請書，交回借記卡,，有折戶的交還存折,，結(jié)清活期賬戶,。第七章 卡業(yè)務(wù)的資金清算

第二十一條 ××市農(nóng)村信用社融資中心,，負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的資金清算,；借記卡業(yè)務(wù)交易產(chǎn)生的資金清算,，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項(xiàng)賬戶進(jìn)行清算,，賬戶必須保證足夠的清算資金,。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行,。

第二十二條 各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對賬不平時,，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行清算,，清算一結(jié)束后，通過與融資中心核對流水賬,，查實(shí)后,，通過差錯處理程序進(jìn)行更正。

第二十三條 資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行,，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行,。第八章 借記卡風(fēng)險管理

第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶和發(fā)卡社業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力,，建立風(fēng)險報告制度,。在辦理借記卡業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡,、成品卡丟失,、被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險損失情況，各信用社應(yīng)立即口頭和書面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報,。

借記卡管理辦法實(shí)施細(xì)則篇四

中國郵政儲蓄銀行金融ic借記卡

業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行金融ic借記卡（以下簡稱“郵政儲蓄ic借記卡”）的發(fā)行和受理,，做好郵政儲蓄ic借記卡業(yè)務(wù)管理工作，提高銀行卡風(fēng)險防范能力,，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展,，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)章制度,，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱郵政儲蓄ic借記卡是指由中國郵政儲蓄銀行發(fā)行,、以ic芯片為主要信息載體的銀行借記卡,。

第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機(jī)構(gòu)及代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 職責(zé)分工

第四條 中國郵政儲蓄銀行總行（以下簡稱“總行”）統(tǒng)一規(guī)定郵政儲蓄ic借記卡業(yè)務(wù)管理權(quán)限,、業(yè)務(wù)參數(shù)和業(yè)務(wù)處理流程,。各一級分行須按照所分配權(quán)限和既定流程進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，如需修改轄內(nèi)業(yè)務(wù)參數(shù),，須向總行報備,。

第五條 總行及各級分行個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡的市場推廣和業(yè)務(wù)管理；渠道管理部負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡受理渠道建設(shè)和管理,；會計結(jié)算部負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡憑證管理和會計稽核；科技部門負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡受理終端的改造維護(hù)和ic借記卡行業(yè)合作項(xiàng)目的技術(shù)支撐,，并負(fù)責(zé)與第三方行業(yè)應(yīng)用的信息交互安全,。總行運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和密鑰管理,；總行信息科技建設(shè)部負(fù)責(zé)郵政儲蓄ic借記卡系統(tǒng)功能完善涉及的系統(tǒng)改造,。

第三章 基本規(guī)定

第六條 根據(jù)服務(wù)應(yīng)用范圍，郵政儲蓄ic借記卡分為標(biāo)準(zhǔn)金融ic卡和加載行業(yè)應(yīng)用的金融ic卡（以下簡稱“行業(yè)應(yīng)用ic卡”）,。

（一）標(biāo)準(zhǔn)金融ic卡是指在全國范圍內(nèi)通用,，僅具備金融應(yīng)用功能的郵政儲蓄ic借記卡。

（二）行業(yè)應(yīng)用ic卡是指中國郵政儲蓄銀行與其他行業(yè)合作發(fā)行,，同時具備金融應(yīng)用功能和其他行業(yè)應(yīng)用功能的郵政儲蓄ic借記卡,。各一級分行發(fā)行行業(yè)應(yīng)用ic卡須向總行報批。

第七條 根據(jù)金融功能范圍,，郵政儲蓄ic借記卡分為ic借記卡,、ic小額支付卡。

（一）ic借記卡是指具備借記賬戶的全部或部分功能,，同時可具備小額支付賬戶功能的郵政儲蓄ic借記卡,。

（二）ic小額支付卡是指僅具備小額支付賬戶功能的郵政儲蓄ic借記卡。

第八條 郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶應(yīng)符合如下管理規(guī)定：

（一）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶存于芯片中,，支持快速消費(fèi),、現(xiàn)金充值、圈存以及余額,、明細(xì)查詢等交易,。

1.快速消費(fèi)是指持卡人在指定終端上通過脫機(jī)消費(fèi)或快速支付交易完成脫機(jī)、無密的消費(fèi),。

2.現(xiàn)金充值指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端將現(xiàn)金劃入小額支付賬戶,。

3.圈存指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端將其銀行卡結(jié)算賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到小額支付賬戶,。

4.余額、明細(xì)查詢指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端查詢小額支付賬戶余額或最近一定筆數(shù)的交易明細(xì),。

（二）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶不掛失,、不計息、不可取現(xiàn)或透支,。

（三）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶余額上限最高為1000元,。持卡人可在指定范圍內(nèi)自行設(shè)定。

（四）當(dāng)持卡人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金充值,、指定賬戶圈存,、非指定賬戶圈存、小額支付賬戶啟用,、設(shè)置小額支付賬戶余額上限,、設(shè)置指定圈存賬戶、加辦自動圈存,、修改自動圈存限額等業(yè)務(wù)時,，柜員須打印《中國郵政儲蓄銀行通用憑證》（儲1115），并由客戶對打印記錄簽字確認(rèn),。

（五）小額支付賬戶中的余額在郵政儲蓄ic借記卡銷卡前只能用于消費(fèi),；在銷卡后，可以現(xiàn)金方式返還客戶或轉(zhuǎn)入其他賬戶,。

第九條 行業(yè)應(yīng)用ic卡的發(fā)行應(yīng)滿足以下條件：

（一）金融應(yīng)用的優(yōu)先級應(yīng)高于其他行業(yè)應(yīng)用,；

（二）其他行業(yè)應(yīng)用應(yīng)保證金融應(yīng)用的安全和功能完整性；

（三）行業(yè)應(yīng)用的合作單位負(fù)責(zé)賠償因行業(yè)應(yīng)用對金融應(yīng)用和郵儲銀行品牌造成的任何損失,。

第十條 各級分行及一級支行在轄內(nèi)發(fā)行行業(yè)應(yīng)用ic卡,，須以書面形式逐級提交申請至總行，經(jīng)總行審批通過后方可發(fā)行,。

第十一條 在發(fā)行郵政儲蓄ic借記卡前,，各一級分行應(yīng)先根據(jù)本省（市）計劃發(fā)行的郵政儲蓄ic借記卡卡品種和卡類別,，由一級分行業(yè)務(wù)管理員在ic卡業(yè)務(wù)控制臺上設(shè)置ic卡產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)參數(shù),，形成ic卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)模板。標(biāo)準(zhǔn)金融ic卡的業(yè)務(wù)參數(shù)應(yīng)嚴(yán)格按照總行要求配置,，行業(yè)應(yīng)用ic卡的業(yè)務(wù)參數(shù)應(yīng)參照總行有關(guān)要求自行配置,。

第四章 ic借記卡

第十二條 ic借記卡中的借記賬戶參照原郵政儲蓄綠卡（借記卡）相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行管理。

第十三條 申請或更換ic借記卡須向客戶收取工本費(fèi),。工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定,，各一級分行如需修改，應(yīng)向總行報批。

第十四條 ic借記卡分為純芯片卡和芯片,、磁條復(fù)合卡兩種形式,。芯片、磁條復(fù)合ic借記卡開戶時,，磁條和芯片中均保存借記賬戶相關(guān)信息,，小額支付賬戶的相關(guān)信息保存在芯片中。通過磁條或芯片使用借記賬戶進(jìn)行交易時,，校驗(yàn)同一個密碼,。

第十五條 ic借記卡被郵政儲蓄銀行自助機(jī)具吞沒回收時，機(jī)具管轄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)暫時保存被吞卡片,。對機(jī)具非因發(fā)卡行吞卡指令而吞卡的,，持卡人可在吞卡后次日起20個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為持卡人的材料到機(jī)具所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù),。

第十六條 持卡人可將ic借記卡的借記賬戶設(shè)為該卡小額支付賬戶的指定圈存賬戶,，通過指定賬戶圈存交易，默認(rèn)將該借記賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至小額支付賬戶,。營業(yè)人員辦理指定圈存賬戶設(shè)置時,，應(yīng)核對借記賬戶對應(yīng)的有效實(shí)名證件，并留存復(fù)印件或影印件,。

第十七條 持卡人可加辦ic借記卡的自動圈存功能,，且須設(shè)置自動圈存的上下限值,。當(dāng)卡內(nèi)小額支付賬戶余額低于所設(shè)下限且該卡在進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易時,，自動發(fā)起圈存，將該卡借記賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至小額支付賬戶,，使其余額達(dá)到所設(shè)上限,。

第十八條 持卡人開通自動圈存功能時，須設(shè)置每卡每日自動圈存累計金額上限值,，該卡每日自動圈存累計金額不能高于該值,。營業(yè)人員辦理自動圈存設(shè)置或修改自動圈存參數(shù)時，應(yīng)核對借記賬戶對應(yīng)的有效實(shí)名證件,，并留存復(fù)印件或影印件,。

第十九條 持卡人可通過郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行、電話銀行對ic借記卡的小額支付賬戶進(jìn)行預(yù)約圈存,。預(yù)約圈存完成后,，當(dāng)持卡人進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易時，自動完成圈存,。第二十條 ic借記卡小額支付賬戶省內(nèi),、跨省異地和跨行圈存、現(xiàn)金充值等交易的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定。各一級分行如有修改,，須向總行報批,。

第二十一條 ic借記卡銷卡時，營業(yè)人員應(yīng)將卡內(nèi)小額支付賬戶余額連同借記賬戶的余額一并返還客戶,。

第二十二條 ic借記卡掛失補(bǔ)發(fā)新卡后,，小額支付賬戶余額不予轉(zhuǎn)移到新卡中。

第二十三條 ic借記卡因芯片損壞換卡時,，小額支付賬戶余額將在30天后,，按清算后的金額轉(zhuǎn)入新卡借記賬戶中；ic借記卡因芯片損壞銷卡時,，持卡人應(yīng)提供本人在同市縣開立的其他郵政儲蓄個人結(jié)算賬戶,，原卡小額支付賬戶余額將在30天后，按清算后的金額轉(zhuǎn)入該結(jié)算賬戶中,。

第二十四條 持卡人持芯片,、磁條復(fù)合ic借記卡交易時，終端優(yōu)先選擇讀取芯片,，如讀取芯片失敗則按照降級處理流程,，從磁條讀取卡號進(jìn)行交易。

第五章 ic小額支付卡

第二十五條 ic小額支付卡采用純芯片卡形式,。第二十六條 ic小額支付卡開卡時,，須收取工本費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，其費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定,。各一級分行如需修改,，須向總行報批。

第二十七條 根據(jù)卡產(chǎn)品的特點(diǎn),，各省可自行選擇是否允許ic小額支付卡現(xiàn)金充值,、非指定賬戶圈存。

第二十八條 ic小額支付卡的芯片損壞時,，小額支付賬戶的余額不予退還,。

第二十九條 ic小額支付卡省內(nèi)異地、跨省異地現(xiàn)金充值和省內(nèi)異地的非指定賬戶圈存手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定,。各一級分行如需改動,，須向總行報批。

第三十條 中國郵政儲蓄銀行在辦理批量發(fā)放ic小額支付卡時,，必須由申領(lǐng)單位/個人填寫批量開卡申請表,，并留存申領(lǐng)單位經(jīng)辦人或申領(lǐng)個人的身份證復(fù)印件或影印件。批量開卡完成后,，營業(yè)人員將卡片全部交至申領(lǐng)單位經(jīng)辦人或申領(lǐng)個人,，并請其在打印的相關(guān)憑單上簽字確認(rèn)。

第三十一條 ic小額支付卡批量開卡時，只能零金額開卡,，待購卡單位/個人收到全部卡片并將購卡費(fèi)用交付到賬后,，營業(yè)人員完成批量充值業(yè)務(wù)。批量充值應(yīng)經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員或市縣支行業(yè)務(wù)主管授權(quán),。

第六章 附 則

第三十二條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋,。其他未盡事宜參照《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行,。

借記卡管理辦法實(shí)施細(xì)則篇五

營銷

農(nóng)村信用社借記卡營銷總結(jié)

一,、產(chǎn)品分析錦繡前程校園卡是農(nóng)村信用社面向高校在校學(xué)生公開發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)志的借記卡，具有存取現(xiàn)金,，轉(zhuǎn)賬結(jié)算,、購物消費(fèi)、代收代付等功能,。除此之外他還具有以下優(yōu)惠措施：

l持卡在本市農(nóng)村信用社柜臺取款,、轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費(fèi)

l持卡在省內(nèi)農(nóng)村信用社柜臺取款、轉(zhuǎn)賬不收

l開卡不收取手續(xù)費(fèi),，不收取年費(fèi),，不收帳戶管理費(fèi)取手續(xù)費(fèi) l持卡在省內(nèi)農(nóng)村信用社系統(tǒng)的atm存取款、轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費(fèi) l持卡在加入銀聯(lián)的pos機(jī)上刷卡消費(fèi)不收取手續(xù)費(fèi)

二,、目標(biāo)人群：大一新生原因：大一新生剛剛?cè)雽W(xué)還沒有辦理任何相關(guān)卡,，是一個潛在的市場。而大二大三的學(xué)生今本上都辦理了農(nóng)行的優(yōu)卡,，這部分市場基本飽和,，不容易突破。

三,、競爭環(huán)境在學(xué)校內(nèi)主要是農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)卡

四,、優(yōu)劣勢（與農(nóng)業(yè)銀行相比）

優(yōu)勢：①農(nóng)村信用社的借記卡不扣年費(fèi),，不收取賬戶管理費(fèi),；②沒有刷卡消費(fèi)次數(shù)的限制，而優(yōu)卡有限制

劣勢：①地理位臵農(nóng)行在學(xué)校內(nèi)部有代理處,，并且在學(xué)校各處設(shè)有自動取款機(jī),，對學(xué)生來說非常方便。而農(nóng)村信用社不占據(jù)這樣的地理優(yōu)勢,，學(xué)校附近沒有農(nóng)村信用社,，學(xué)生在辦理各種業(yè)務(wù)時很不方便；②學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)等費(fèi)用是通過農(nóng)業(yè)銀行扣取的,，用農(nóng)行的又優(yōu)卡相對來講方便的多

五,、小組在銷售過程中遇到的問題

①擔(dān)心自己的隱私被泄露

②辦理了其他的卡，不需要辦理借記卡

③對我們不信任，從心里抵觸這種推銷方式

④家鄉(xiāng)那沒有農(nóng)村信用社,，用起來不方便

⑤有的家境比較好,，不差這點(diǎn)錢

六、小組成員在這次活動中的不足之處

①態(tài)度問題從一開始就沒有認(rèn)真對待,，只是單純的當(dāng)成一種作業(yè)來完成,。只是為了完成老師布臵的任務(wù)，在心態(tài)上不重視,。

②團(tuán)隊(duì)之間沒有進(jìn)行有效的溝通在進(jìn)行推銷之前團(tuán)隊(duì)之間沒有進(jìn)行有效的溝通,，成員只是為了完成任務(wù)而各自進(jìn)行推銷。團(tuán)隊(duì)沒有制定出一套完整的營銷方案來指導(dǎo)成員,。

③對可能出現(xiàn)的問題考慮的不周全在進(jìn)行推銷前沒有認(rèn)真考慮在推銷過程中可能出現(xiàn)的問題,，對一些可能出現(xiàn)的問題沒能找出解決方案，以至于在問題出現(xiàn)時不知道如何應(yīng)對,，從而失去一些顧客,。

④對產(chǎn)品缺乏足夠的認(rèn)識在進(jìn)行推銷前沒有對產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的認(rèn)識，對產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)認(rèn)識不夠,，導(dǎo)致不能很好的解答顧客提出的疑問,，造成了被動的局面。

七,、對這次活動的感悟

①建立對自己產(chǎn)品的信任信任源于了解,，因此，在推銷產(chǎn)品之前,，首先應(yīng)該對自己的產(chǎn)品有一個詳細(xì)的了解,，并對所要推銷的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠的信任，然后才能自信的將自己的產(chǎn)品推銷給其他人,。如果連自己都不能對自己的產(chǎn)品產(chǎn)生信任,，又怎么能夠讓他人對我們的產(chǎn)品產(chǎn)生信任那。

②精誠所至金石為開在推銷的過程中以一顆真誠的心給別人溝通,，本著實(shí)事求是的原則,，在向消費(fèi)者陳述本產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)的同時，也能恰當(dāng)?shù)恼f出自己的產(chǎn)品還有那些不足,，贏得消費(fèi)者的尊重和信任,，即使沒能賣出產(chǎn)品，也能樹立一個良好的印象,。

③人際關(guān)系對銷售的作用通過這次活動使我們認(rèn)識到人際關(guān)系在銷售中的重要作用,。我們小組完成的單子中有很大一部分是通過小組成員的人際關(guān)系完成的，由此可見人際關(guān)系對于銷售很重要,。良好的人際關(guān)系對銷售產(chǎn)生很大的促進(jìn)作用,。

④重視團(tuán)隊(duì)的作用在正式開展活動之前,，要進(jìn)行團(tuán)隊(duì)的溝通和討論，有一個詳細(xì)的計劃和具體的目標(biāo),，而不是把這次活動看作是一個人的事,，讓團(tuán)隊(duì)的每一個人都能夠參與進(jìn)來

⑤傾聽影響銷售傾聽對營銷者來說是一種素養(yǎng)，是營銷人員應(yīng)該具備的素質(zhì),。通過傾聽我們可以了解顧客的需要,，了解顧客的信息，抓住顧客的心,。從顧客的需要出發(fā)推銷產(chǎn)品會產(chǎn)生事半功倍的效果,。⑥銷售更重要的是“走心”而不是“走口”所謂“走心”就是抓住顧客的內(nèi)心，了解顧客的需要,，和顧客用心去交流,。相對而言?！白呖凇本褪遣还茴櫩褪欠裥枰?，只是自己在那滔滔不絕的介紹產(chǎn)品。只有了解顧客需要什么才能抓住顧客的心,，在此基礎(chǔ)上有重點(diǎn)的介紹產(chǎn)品中顧客震中需要的那部分才會使顧客較為容易接受自己的產(chǎn)品,。⑦營銷不僅是銷售產(chǎn)品也是銷售人營銷是靠人去營銷，是通過營銷人員通過與顧客的交流把產(chǎn)品銷售出去的活動,。所謂營銷人就是把自己介紹給顧客,，使顧客對自己產(chǎn)生好感甚至是信任，從而對我們銷售的產(chǎn)品產(chǎn)生信任,。如此一來,，會取得更好的效果，銷售活動更容易成功,。