隨著法律法規(guī)不斷完善,，人們越發(fā)重視合同,，關(guān)于合同的利益糾紛越來越多，在達(dá)成意見一致時,，制定合同可以享有一定的自由,。那么一般合同是怎么起草的呢？下面是小編為大家整理的合同范本,，僅供參考,，大家一起來看看吧。

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇一

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商,，本著平等互利,、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守,。

一,、乙方委托甲方代理操作乙方在________________（證券營業(yè)部）開設(shè)的資金賬戶，資金賬號為_________________ ,。交易密碼甲乙雙方共享,，乙方可以查詢，但不能操作,。

二,、期限一年，起始日期___________,，截止日期____________,，期初資產(chǎn)_____________ 元。

三,、利潤定義：（乙方賬戶）期末資產(chǎn) - 期初資產(chǎn) - 期間收到的存款利息（證券資產(chǎn)要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

四,、結(jié)算

1、委托期滿后,，如果利潤率大于等于 5%,，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負(fù)數(shù)且小于-5%,，即虧損大于5%,，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償,。舉例說明，如果資金100萬,，到期利潤10萬,，乙方應(yīng)付給甲方（10-5）* 0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬,，甲方應(yīng)付給乙方（10-5）* 0.25=1.25萬元,，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔(dān)/享有,。

2,、未到委托結(jié)束日期，乙方要存,、取款,，如果此時利潤為正數(shù)，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金,。

3,、甲乙結(jié)算金額精確到百元，百元以下舍去不計,。

五,、合同期內(nèi)如果虧損大于 %，乙方有權(quán)終止合同,，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算,。合同期內(nèi)如果利潤大于 %，甲方有權(quán)終止合同,，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算,。結(jié)算后，可重新簽定合同,。 本合同一式兩份,，甲、乙各一份,，簽字/蓋章后生效

甲方簽字： 乙方簽字：

日期：

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇二

委托方(甲方)：_________ 營業(yè)執(zhí)照號碼(身份證號碼)：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：____________ 聯(lián)系電話：_________

受托方(乙方)：_________ 身份證號碼：_________

發(fā)證機(jī)關(guān)：____________ 聯(lián)系電話：_________

一,、茲有甲方將自有資金委托乙方參于證券市場的操作而簽訂本合同。

二,、乙方在甲方指定的賬戶內(nèi)操作,，甲方隨時監(jiān)督操作過程和結(jié)果，對任何不認(rèn)可的乙方動作可隨時提出異議,，若雙方意見不一致時可隨時終止委托,。(委托操作時，若是甲方舍不得換股,，乙方就在該品種上做差價,，不換品種,。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標(biāo)準(zhǔn)換股,。)

三,、對盈利部分進(jìn)行二、八分成,，即甲方得80%,、乙方得20%，每月底結(jié)算壹次,，結(jié)算后三天內(nèi)付清,。

四、若當(dāng)月沒有利潤則不分成,，若產(chǎn)生虧損由甲方承擔(dān),，乙方除了不收取工資之外不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五,、本合同自委托之日起生效,，試行期_________;適用于任何網(wǎng)上操作的股民，只要把甲方帳戶和操作密碼通知乙方即能雙方同時管理同一帳戶,，若試行期滿甲方不滿意乙方的操作,、可撤銷本合同并且乙方不收取盈利分成;若試行后甲方正式委托乙方操作,，則從合同生效日起計算盈利分成,，至甲方終止委托并完成結(jié)算分配之日自動失效。

六,、本合同未盡事項可補充完善,，若有與相關(guān)法規(guī)相悖之處可隨時予以糾正，對不違規(guī)內(nèi)容則持續(xù)有效,。

甲方(簽章)：_________ 乙方(簽章)：_________

資金賬號：_________

股東賬號：_________

起點市值：_________

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇三

甲方：_________________

乙方：_________________

根據(jù)甲方______________與客戶_____________簽訂的委托理財協(xié)議（編號：_________）,，本著友好互利、共同發(fā)展的原則,，甲,、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議：

1,。甲方與客戶簽定的委托理財協(xié)議書,；

2?？蛻粝蚣追匠鰮?jù)同意在乙方處資金賬戶的監(jiān)管書,；

3?？蛻敉赓Y金劃轉(zhuǎn)結(jié)算書,。

1,。甲方的責(zé)任和義務(wù)

（1）甲方對客戶的交易資料及帳號負(fù)有保密義務(wù)；

（2）甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金,、證券的理財操作權(quán)利,；

（3）在確認(rèn)達(dá)到理財目標(biāo)后，甲方有委托會計結(jié)算人員從客戶帳上劃轉(zhuǎn)資金的權(quán)利,；

（4）甲方將指定專員為甲方唯一授權(quán)人,。

2。乙方的責(zé)任和義務(wù)

（1）乙方有對甲方提供給乙方的相關(guān)文件資料保密的義務(wù),；

（2）在監(jiān)管期內(nèi),，乙方不得受理所監(jiān)管帳戶內(nèi)證券進(jìn)行再融資、押貸款等操作,?？蛻糍Y金帳戶發(fā)生異常情況，乙方有告知甲方的義務(wù),；

（3）在資金監(jiān)管期內(nèi),，未經(jīng)甲方授權(quán)人簽字蓋章，乙方不得為客戶辦理資金支取,、轉(zhuǎn)帳,、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業(yè)務(wù)和_________帳戶的轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。若擅自授權(quán)須向?qū)Ψ劫r償經(jīng)濟(jì)損失,，受害方有權(quán)解除本協(xié)議書,；

（4）乙方有責(zé)任隨時應(yīng)甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對客戶資料的操作權(quán)；

（5）乙方有向甲方提供咨詢帳戶號,、對帳和交易密碼的義務(wù),。

乙方依據(jù)甲方提供的文本協(xié)議，確認(rèn)達(dá)到理財標(biāo)準(zhǔn)后,，允許甲方書面委托的會計結(jié)算人員將客戶的資金按已定的比例,、金額劃到甲方指定的帳戶。

自_________年_________月_________日起生效,，有效期為_________年,。

1。在本協(xié)議有效期間達(dá)到理財標(biāo)準(zhǔn)后,，甲方劃轉(zhuǎn)資金結(jié)算后次日（遇節(jié)假日順延）為本協(xié)議有效期截止日期,；

2。未達(dá)到理財目標(biāo)的情況,，任何一方要延長本協(xié)議期限的,，應(yīng)在本協(xié)議期滿前三個月通知對方，并另行商定延長期限及有關(guān)事宜,。

九,、本協(xié)議一式四份,，甲、乙雙方各執(zhí)二份,，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效,。

甲方（公章）______________

授權(quán)代表人（簽字）________

電話：______________________

傳真：______________________

帳號：______________________

_________年_________月____日

乙方（公章）______________

授權(quán)代表人（簽字）________

電話：______________________

傳真：______________________

帳號：______________________

_________年_________月____日

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇四

甲方：_______________ 身份證號:____________________

乙方：_______________ 身份證號:____________________

甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商，本著平等互利,、友好合作的意愿達(dá)成本合同,，并鄭重聲明共同遵守。

一,、乙方委托甲方代理操作乙方在________________（證券營業(yè)部）開設(shè)的資金賬戶,，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享,，乙方可以查詢,但不能操作,。

二、期限一年,，起始日期___________,，截止日期____________,期初資產(chǎn)_____________ 元。

三,、利潤定義：（乙方賬戶）期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) – 期間收到的存款利息（證券資產(chǎn)要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

四,、結(jié)算

1．委托期滿后，如果利潤率大于等于5%,，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金, 如果利潤率為負(fù)數(shù)且小于-5%,，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償,。舉例說明,，如果資金100萬,，到期利潤10萬,，乙方應(yīng)付給甲方（10-5）* 0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬,，甲方應(yīng)付給乙方（10-5）* 0.25=1.25萬元,，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔(dān)/享有,。

2．未到委托結(jié)束日期,，乙方要存、取款,，如果此時利潤為正數(shù),，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3．甲乙結(jié)算金額精確到百元,百元以下舍去不計,。

五,、合同期內(nèi)如果虧損大于10%,，乙方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算,。合同期內(nèi)如果利潤大于30%,，甲方有權(quán)終止合同，并按第四條委托期滿后的結(jié)算方法進(jìn)行結(jié)算,。結(jié)算后,可重新簽定合同,。

本合同一式兩份，甲,、乙各一份,，簽字/蓋章后生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

銷售基價(本代理項目各層樓面的平均價)由甲乙雙方確定為____元/平方米，乙方可視市場銷售情況征得甲方認(rèn)可后,，有權(quán)靈活浮動,。甲方所提供并確認(rèn)的銷售價目表為本合同的附件。

第五條 代理傭金及支付

1.乙方的代理傭金為所售的____________項目價目表成交額的____%,，乙方實際銷售價格超出銷售基價部分,，甲乙雙方按五五比例分成。代理傭金由甲方以人民幣形式支付,。

2.甲方同意按下列方式支付代理傭金：

甲方在正式銷售合同簽訂并獲得首期房款后,，乙方對該銷售合同中指定房地產(chǎn)的代銷即告完成，即可獲得本合同所規(guī)定的全部代理傭金,。甲方在收到首期房款后應(yīng)不遲于3天將代理傭金全部支付乙方,，乙方在收到甲方轉(zhuǎn)來的代理傭金后應(yīng)開具收據(jù)。

乙方代甲方收取房價款,，并在扣除乙方應(yīng)得傭金后,，將其余款項返還甲方。

3.乙方若代甲方收取房款,，屬一次性付款的,，在合同簽訂并收齊房款后，應(yīng)不遲于5天將房款匯入甲方指定銀行帳戶,；屬分期付款的,，每兩個月一次將所收房款匯給甲方。乙方不得擅自挪用代收的房款,。

4.因客戶對臨時買賣合約違約而沒收的定金,，由甲乙雙方五五分成。

第六條 甲方的責(zé)任

1.甲方應(yīng)向乙方提供以下文件和資料：

(1)甲方營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和銀行帳戶,；

(2)新開發(fā)建設(shè)項目,，甲方應(yīng)提供政府有關(guān)部門對開發(fā)建設(shè)____________________項目批準(zhǔn)的有關(guān)證照(包括：國有土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地批準(zhǔn)證書和規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和開工證)和銷售________________項目的商品房銷售證書,、外銷商品房預(yù)售許可證,、外銷商品房?

?售許可證；舊有房地產(chǎn),，甲方?μ峁┓課菟?有權(quán)證書,、國有土地使用權(quán)證書??

(3)關(guān)于代售的項目所需的有關(guān)資料，包括：外形圖,、平面圖,、地理位置圖、室內(nèi)設(shè)備,、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),、電器配備、樓層高度,、面積,、規(guī)格、價格,、其他費用的估算等,；

(4)乙方代理銷售該項目所需的收據(jù)、銷售合同,，以實際使用的數(shù)量為準(zhǔn),，余數(shù)全部退給甲方；

(5)甲方正式委托乙方為________________項目銷售(的獨家)代理的委托書,；

以上文件和資料,，甲方應(yīng)于本合同簽訂后2天內(nèi)向乙方交付齊全。

甲方保證若客戶購買的____________的實際情況與其提供的材料不符合或產(chǎn)權(quán)不清,，所發(fā)生的任何糾紛均由甲方負(fù)責(zé),。

2.甲方應(yīng)積極配合乙方的銷售，負(fù)責(zé)提供看房車,，并保證乙方客戶所訂的房號不發(fā)生誤訂,。

3.甲方應(yīng)按時按本合同的規(guī)定向乙方支付有關(guān)費用。

第七條 乙方的責(zé)任

1.在合同期內(nèi),，乙方應(yīng)做以下工作：

(1)制定推廣計劃書(包括市場定位,、銷售對象,、銷售計劃,、廣告宣傳等等)；

(2)根據(jù)市場推廣計劃,，制定銷售計劃,，安排時間表；

(3)按照甲乙雙方議定的條件，在委托期內(nèi),，進(jìn)行廣告宣傳,、策劃；

(4)派送宣傳資料,、售樓書,；

(5)在甲方的協(xié)助下，安排客戶實地考察并介紹項目,、環(huán)境及情況,；

(6)利用各種形式開展多渠道銷售活動；

(7)在甲方與客戶正式簽署售樓合同之前,，乙方以代理人身份簽署房產(chǎn)臨時買賣合約,，并收取定金；

(8)乙方不得超越甲方授權(quán)向客戶作出任何承諾,。

2.乙方在銷售過程中,，應(yīng)根據(jù)甲方提供的________________項目的特性和狀況向客戶作如實介紹，盡力促銷,，不得夸大,、隱瞞或過度承諾。

3.乙方應(yīng)信守甲方所規(guī)定的銷售價格,，非經(jīng)甲方的授權(quán),，不得擅自給客戶任何形式的折扣。在客戶同意購買時,，乙方應(yīng)按甲乙雙方確定的付款方式向客戶收款,。若遇特殊情況(如客戶一次性購買多個單位)，乙方應(yīng)告知甲方,，作個案協(xié)商處理,。

4.乙方收取客戶所付款項后不得挪作他用，不得以甲方的名義從事本合同規(guī)定的代售房地產(chǎn)以外的任何其他活動,。

第八條 合同的終止和變更

1.在本合同到期時,，雙方若同意終止本合同，雙方應(yīng)通力協(xié)作作妥善處理終止合同后的有關(guān)事宜,，結(jié)清與本合同有關(guān)的法律經(jīng)濟(jì)等事宜,。本合同一但終止，雙方的合同關(guān)系即告結(jié)束,，甲乙雙方不再互相承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任,，但甲方未按本合同的規(guī)定向乙方支付應(yīng)付費用的除外。

2.經(jīng)雙方同意可簽訂變更或補充合同,，其條款與本合同具有同等法律效力,。

第九條 其他事項

1.本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方代表簽字蓋章后生效,。

·委托培訓(xùn)合同 ·審計鑒定合同 ·委托投資合同 ·委托書

2.在履約過程中發(fā)生的爭議,，雙方可通過協(xié)商、訴訟方式解決,。

甲方：____________________

代表人：____________________年____月____日

乙方：____________________

代表人：____________________年____月____日

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇五

葉某是北京某外資公司的高級經(jīng)理人,，考慮到自己經(jīng)常出差外地?zé)o暇顧及股市，去年葉某將自己的250萬元資金委托給北京某投資公司進(jìn)行理財,。雙方為此簽訂委托理財合同,，合同約定：合作期限為一年，250萬元投資以年息10%計算,，一年理財期滿后可穩(wěn)定地獲得投資收益25萬元,。如此算來，葉某的投資收益遠(yuǎn)高于銀行存款利息,，并且無任何風(fēng)險,。但幾個月過后卻出現(xiàn)47萬多元的損失，對方當(dāng)初承諾的高回報無法兌現(xiàn),。葉某為此將該投資公司訴至法院,，要求其按照合同約定支付本金和利息。

因股市長期低迷,，近年來類似于上述委托理財合同糾紛已經(jīng)成為證券市場糾紛的熱點之一,。委托理財類合同糾紛案件是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金,、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人,，由受托人在證券、期貨等金融市場上從事股票,、債券等金融工具的組合投資,、管理活動所引發(fā)的合同糾紛案件。由于這類案件包含的法律關(guān)系較為復(fù)雜,，涉案金額巨大,、社會影響面廣，處理不慎很可能會給資本市場帶來負(fù)面影響,，對法律適用問題需慎重研究,。本文擬從合同的定性、合同中保底條款效力的認(rèn)定,、監(jiān)管人的法律地位和法律責(zé)任等方面對委托理財類合同進(jìn)行剖析,。

委托理財合同同時兼有委托、借貸和信托合同的特征,，實踐中很難將它們歸為某一類,。由于無法判定合同性質(zhì),，司法審判目前在這方面很混亂,。多數(shù)情況下,，法官直接認(rèn)定合同無效，判決結(jié)果是受托人返還委托人本金,；如果損失已經(jīng)發(fā)生,，受托人無法返還本金，則由法官按過錯原則自由裁量,，通常的判決是委托人和受托人各承受一半損失,。

為正確適用法律和解決糾紛，司法解釋必須對案件的法律關(guān)系進(jìn)行識別,。對委托理財類合同糾紛,，根據(jù)當(dāng)事人在合同中關(guān)于權(quán)利義務(wù)的約定，筆者認(rèn)為可以將其分為4種：

1,、凡是約定本息保底,，超額歸受托人所有的，與民間借貸無異,，應(yīng)將其認(rèn)定為借貸糾紛,；

2、凡是約定委托人直接將資金交付給受托人,，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的,，應(yīng)將其認(rèn)定為信托合同糾紛；

3,、凡是約定委托人自己開立資金賬戶和股票賬戶,，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應(yīng)將其認(rèn)定為委托合同糾紛,；

4,、凡是約定雙方共同出資，利益共享,、風(fēng)險共擔(dān)的,，應(yīng)將其認(rèn)定為合伙合同糾紛。

“保底條款”是人們對各種委托理財合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失,，超額分成,；保證本息最低回報，超額分成,；保證本息固定回報,，超額歸受托人等約定的統(tǒng)稱。實踐中保底條款可分為保證本息固定回報條款,，保證本息最低回報條款,，保證本金不受損失條款等三種,。

在委托理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問題就是保底條款的效力,。目前司法界對保底條款的認(rèn)定很不一致,，歸納起來有如下3種觀點：

1.從私法領(lǐng)域的意思自治原則出發(fā)，保底條款系雙方真實意思表示,，除違反法律和行政法規(guī)的相關(guān)規(guī)定的情形以外,，應(yīng)認(rèn)定其有效；

2.應(yīng)認(rèn)定保底條款無效,，雙方根據(jù)過錯分擔(dān)因履行委托理財合同而產(chǎn)生的損失,；

3.對保底條款的效力，不宜一律否認(rèn),，也不宜一律承認(rèn),。應(yīng)以銀行活期存款利率為標(biāo)準(zhǔn)對保底收益率加以調(diào)整,，超過部分不予支持,，即有限承認(rèn)。

筆者認(rèn)為,，為平衡合同當(dāng)事人雙方的利益,，對保底條款效力的基本取向是“有限承認(rèn)說”。從結(jié)果公平的角度考慮,，以銀行利率為基準(zhǔn),，有限制地承認(rèn)保底條款的法律效力的司法政策可以在兩個方面實現(xiàn)結(jié)果公平：一方面，從合同有效與合同無效的比較來看,，可以確保委托理財合同無效的法律后果不優(yōu)于合同有效的法律后果,；另一方面，在合同有效的前提下,，無論是構(gòu)成名為委托理財,、實為借貸，還是構(gòu)成委托代理合同或信托合同關(guān)系,，也不論其受托人是否為金融機(jī)構(gòu),，委托理財合同履行的結(jié)果和對于委托人利益的保護(hù)均能夠達(dá)到大體相同的結(jié)果。

委托人在委托自然人,、非金融機(jī)構(gòu)的法人,、其他組織代其理財時，往往在簽訂委托理財合同的同時簽訂委托監(jiān)管合同,，約定由作為第三方的證券或期貨公司作為監(jiān)管人對合同的履行進(jìn)行監(jiān)管,，在證券公司作為受托人的情況下，有時也會委托另一家證券公司作為監(jiān)管人,。

從監(jiān)管合同的當(dāng)事人來看,，主要有兩種情況,，一種是證券公司或期貨公司作為合同一方與委托理財合同的委托人、受托人共同簽訂三方協(xié)議,，合同主體為三方當(dāng)事人,；另一種是證券公司或期貨公司只與委托理財合同的委托人簽訂協(xié)議，合同主體為兩方當(dāng)事人,。

監(jiān)管人的違約行為往往與受托人的違約行為同時存在,，共同導(dǎo)致了委托人損失的產(chǎn)生,。這時,，監(jiān)管人是應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任還是承擔(dān)補充賠償責(zé)任呢？我們認(rèn)為監(jiān)管人應(yīng)當(dāng)對由于其未盡監(jiān)管義務(wù)所給委托人造成的損失承擔(dān)補充賠償責(zé)任,。

因為,，委托理財合同和委托監(jiān)管合同是相互獨立的，受托人和監(jiān)管人違約行為在無主觀意思聯(lián)絡(luò)的情況下也是各自獨立的,，監(jiān)管人基于委托監(jiān)管合同承擔(dān)違約責(zé)任,，無論其責(zé)任基礎(chǔ)還是責(zé)任范圍，與受托人承擔(dān)的責(zé)任都不相同,。由于在監(jiān)管人承擔(dān)責(zé)任的場合,，其終局責(zé)任人往往還是受托人，除非有證據(jù)表明監(jiān)管人與受托人共同欺詐,、惡意串通,，從事內(nèi)幕交易或操縱市場行為損害委托人利益,，受托人和監(jiān)管人應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的以外,，監(jiān)管人只應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的補充賠償責(zé)任。

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇六

甲方：_______________ 身份證號:___________________ 聯(lián)系方式:____________________

乙方：_______________ 身份證號:___________________ 聯(lián)系方式:____________________

甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商,，本著平等互利,、友好合作的意愿達(dá)成本合同，并鄭重聲明共同遵守,。

一,、雙方同意，乙方自愿將其所有的本協(xié)議第二條所述資金帳號內(nèi)資產(chǎn)交由甲方進(jìn)行期貨投資理財,，期初資產(chǎn)_____________ 元,。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢,但不能操作,。

二、乙方資金帳戶情況如下(以下簡稱理財帳戶)：開戶期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)：_________期貨公司 (地址： );戶名：_________;資金帳戶：_________,。

三,、雙方同意委托理財期限為壹年,，自20____年____月____日至20____年____月____日止，到期后若雙方無異議,，協(xié)議自動延續(xù)1年。

四,、利潤及利潤率定義

1.利潤=(乙方賬戶)期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn);

2.利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

五、合作權(quán)益

1.合作期內(nèi),，乙方賬戶利潤率為正時,，甲方有權(quán)提成利潤部分 30% 作為分紅，分紅后,，乙方賬戶的剩余資金作為合作最新的期初資產(chǎn)(雙方通過書面,、傳真或者電子郵件確定);

2.分紅方式：合作期內(nèi)，如果乙方賬戶利潤率為負(fù),，則在下月盈利時彌補后再計算利潤率,，只有在扣除上月的虧損之后甲方才能按約定比例分紅。例如月初乙方賬戶資金為三十萬,，而本月虧損一萬,，則下月甲方應(yīng)把乙方賬戶所虧一萬賺回之后若再有盈余則甲方才能提成。

3.合作終止時,，如果乙方賬戶利潤率為正,，則甲方有權(quán)提成利潤部分 30% 作為分紅;

4.合作期內(nèi),，乙方進(jìn)出資金必須經(jīng)過甲方確定認(rèn)可,，但資金賬戶最低不能低于期初資產(chǎn);雙方每月月底分紅一次 ;乙方須在每月月底的周末兩天內(nèi)把甲方應(yīng)得利潤分紅打入甲方賬戶。

5.風(fēng)險承擔(dān)方式：.期貨賬戶最終所產(chǎn)生的風(fēng)險損失由乙方承擔(dān),，甲方不承擔(dān)風(fēng)險,，但甲方憑借自身的技術(shù)分析能力以及風(fēng)險控制能力爭取風(fēng)險最小化利潤最大化。

6. 乙方承諾,，上述資產(chǎn)系乙方的自有資產(chǎn)或?qū)υ摴P資產(chǎn)享有合法的所有權(quán),，資金來源及用途符合國家的有關(guān)規(guī)定，保證該筆資產(chǎn)未設(shè)定任何擔(dān)?；蚱渌献?，并確保本協(xié)議履行期間該理財賬戶的資產(chǎn)的處分完全歸屬于甲方，乙方不得操作賬戶,，否則造成的利潤損失乙方要按30%的比例補償給甲方,。

7.本協(xié)議履行期間除雙方一致同意或不可抗力外,，任何一方不得提前解除本協(xié)議。凡無故單方提出解除合同的一方需要向?qū)Ψ街Ц对摾碡斮~戶總資產(chǎn)____%的違約金,。

附則：本協(xié)議一經(jīng)簽署便具有法律效力,。

六、其他

1.協(xié)議期滿,，合作終止;雙方可視實際合作情況續(xù)約,。

2.甲方違反協(xié)議，合作終止;

3.乙方違反協(xié)議,，合作終止;

4.本協(xié)議一式兩份,，甲、乙各一份,，簽字/蓋章后生效

甲方簽字：_______________ 乙方簽字：_______________

日期： _______________日期：_______________

鑒于：

為充分發(fā)揮各方所長,，實現(xiàn)共同發(fā)展,，經(jīng)雙方平等,、友好協(xié)商，在精誠合作,、平等互利原則的基礎(chǔ)上,，在真實、充分地表達(dá)各自意愿的基礎(chǔ)上,，根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定,，達(dá)成如下協(xié)議，由簽約雙方共同恪守,。

第一條 簽約方

甲 方：

乙 方：

第二條 合同簽訂時間和地點

合同訂立時間： 二○一七 年 月 日

合同訂立地點：

第三條 合作內(nèi)容

合作范圍： 中國a股二級市場的股票投資交易服務(wù) ,。

合作金額： ￥10,000,000.00元（大寫：壹仟萬元正 ） 。

第四條,、合作期限

本次合作期限為一年,，即： 20xx年 月 日至20xx年 月 日 。

期滿后,，可續(xù)簽協(xié)議共同決定延期,。

第五條、合作模式

甲方委托乙方投資交易,，乙方受甲方委托為其提供股票投資交易服務(wù),。

股票投資交易服務(wù)，使用甲方指定賬戶,，由乙方全權(quán)控制,、決策、執(zhí)行,。

根據(jù)投資服務(wù)費支付規(guī)則,，甲方按時向乙方支付相應(yīng)投資理財服務(wù)費,。

第六條、支付結(jié)算

如果盈利增幅小于合作金額的10％,，乙方不承諾,、不收費、不擔(dān)責(zé),。

投資理財服務(wù)費用,，按照公式 合作金額 × 盈利增幅 × 30％ 進(jìn)行計算；并以合作金額為計算基數(shù),，以0％為起算點,，每間隔30％的增幅分次支付。

甲方須于滿足增幅條件時五日歷天內(nèi)向乙方支付完當(dāng)期投資理財服務(wù)費,。

合同期滿后,，以終止日最近三個交易日收盤價均值為計算依據(jù)進(jìn)行結(jié)算。

甲方須于合同終止日后十日歷天內(nèi)向乙方完全結(jié)清所有投資理財服務(wù)費,。

第七條,、權(quán)利義務(wù)

乙方享有獨占及排他的交易密碼控制權(quán)，以及投資交易決策權(quán)和執(zhí)行權(quán),。

甲方享有知情權(quán)和督察權(quán),，乙方須于每月五號前后三日內(nèi)定期通報投資財務(wù)狀況。

雙方承擔(dān)信息保密責(zé)任,，不得透露任何有關(guān)合作,、投資、財務(wù)等信息給第三方,。

第八條,、違約責(zé)任

任何簽約方違反本合同中的任何一條，按實際損失支付賠償金,，實際損失的范圍和計算方法為：實際損失賠償金 ＝ 實際損失范圍 × 200% ＋ 信用保證金 100,000.00 元,。

違約方確定承擔(dān)責(zé)任后，簽約方約定本合同內(nèi)容繼續(xù)履行,。

第九條 合同的變更,、解除

簽約方確認(rèn)，在履行合同過程中對于具體內(nèi)容需要變更的,，由簽約各方另行協(xié)商并書面約定,，作為本合同的變更文本。

在合同履行過程中,，因?qū)Ψ竭`約使合同不能繼續(xù)履行或者合同期滿,，簽約方可在十日內(nèi)通知對方解除合同。

第十條 爭議解決

因本協(xié)議引起的及與本協(xié)議有關(guān)的一切爭議，首先應(yīng)由相關(guān)各方之間通過友好協(xié)商解決,，如相關(guān)各方不能協(xié)商解決,，則應(yīng)提交 xx市仲裁委員會 仲裁解決。仲裁裁決是終局的,，對相關(guān)各方均有約束力,。除非仲裁庭有裁決，仲裁費應(yīng)由敗訴一方負(fù)擔(dān),。敗訴方還應(yīng)補償勝訴方的律師費等支出,。

第十一條 其它

修改協(xié)議 如各方一致同意對協(xié)議進(jìn)行重新修訂、分割,、補充,，則按照各方最終一致同意意見執(zhí)行即可；如出現(xiàn)增資,、減資情形,，或者其中條款需要更新，則經(jīng)各方一致同意后修訂協(xié)議另行約定簽署,。

保密條款 本協(xié)議各方均應(yīng)對因協(xié)商,、簽署及執(zhí)行本協(xié)議而了解的信息承擔(dān)保密責(zé)任，不得透露任何有關(guān)合伙,、投資,、財務(wù)等信息給第三方。

簽署文本 本合同共伍頁,，合同正文叁頁，附件貳頁,，一式肆份,，雙方各執(zhí)貳份，各份具有同等法律效力,。

協(xié)議生效和終止 本協(xié)議自各方簽署之日起對簽署方發(fā)生法律約束效力,；本協(xié)議修訂時，根據(jù)本協(xié)議約定的修訂版簽署方式簽署后生效,；合同期滿服務(wù)費全部結(jié)清后合同終止,。

甲 方： （簽字）

電 話：

住 所：

身份證號碼：

電子郵箱：

乙 方：

電 話：

住 所：

身份證號碼：

電子郵箱：

擔(dān)保編號：_________

擔(dān)保權(quán)人：_________

多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：_________

鑒于：_________(甲)擔(dān)保權(quán)人擬投資于_________(“項目企業(yè)”的名稱和主要業(yè)務(wù)地);_________(乙)作為這一投資安排的一部分，擔(dān)保權(quán)人于_________年_________月_________日業(yè)已與_________(東道國)政府締結(jié)了_________(擔(dān)保協(xié)議的名稱),，其核準(zhǔn)副本業(yè)已提供給多邊機(jī)構(gòu);_________(丙)擔(dān)保權(quán)人業(yè)已向多邊機(jī)構(gòu)申請擔(dān)保與這一投資及其擔(dān)保協(xié)議有關(guān)的某種非商業(yè)風(fēng)險;以及_________(丁)多邊機(jī)構(gòu),，經(jīng)東道國政府的同意，業(yè)已同意按以下所規(guī)定的條件,，提供該擔(dān)保;有鑒于此,，有關(guān)各方協(xié)議如下：

第1條通則

有關(guān)各方特此認(rèn)為多邊機(jī)構(gòu)_________年_________月_________日擔(dān)保產(chǎn)權(quán)投資通則(下稱“通則”)的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規(guī)定于合同之中,，(須經(jīng)本附表a的修改),。這里所用字母開始大寫的術(shù)語定義于通則之中。

第2條擔(dān)保投資

擔(dān)保投資應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人由于_________(支付或其他出資取得這些股份)所取得的項目企業(yè)_________(普通)股份;但這一股份數(shù)必須調(diào)整,，以反映股份分股,、股票股利或類似指標(biāo)和根據(jù)以下第6條所規(guī)定的備用擔(dān)保納入本合同擔(dān)保的附加股份。

第3條擔(dān)保

在與本合同條款保持一致的情況之下,，并考慮到根據(jù)第7條所支付的保險費,，多邊機(jī)構(gòu)同意賠償擔(dān)保權(quán)人在擔(dān)保期限由于下列任何風(fēng)險發(fā)生的直接結(jié)果所承受的有關(guān)擔(dān)保投資或其收入任何損失額的_________%(“擔(dān)保百分比”)：

(1)轉(zhuǎn)移限制;

(2)征用;

(3)違約;或

(4)戰(zhàn)爭和內(nèi)亂。

第4條擔(dān)保期限

擔(dān)保期限應(yīng)開始于代表多邊機(jī)構(gòu)簽署本合同(“合同日期”),，結(jié)束于_________或根據(jù)通則第七章終止本合同的任何一個較早的日期,。

第5條擔(dān)保貨幣

多邊機(jī)構(gòu)和擔(dān)保權(quán)人根據(jù)本合同的一切支付，都應(yīng)用_________(“擔(dān)保貨幣”)進(jìn)行,。

第6條擔(dān)保額和備用擔(dān)保額

在任何情況之下,，根據(jù)本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________(“擔(dān)保額”)，除非根據(jù)通則第29條,，經(jīng)擔(dān)保權(quán)人請求,，在不超過_________(“備用擔(dān)保額”)的數(shù)額的條件下，這一數(shù)額才得以增加,，并且,，在通過第30條所規(guī)定的情況下應(yīng)予減少。

第7條保險費

在擔(dān)保期限,，擔(dān)保權(quán)人應(yīng)向多邊機(jī)構(gòu)以擔(dān)保額的_________%加上備用擔(dān)保額的_________%的.比例,，支付年度保險費。

第一年度的保險費應(yīng)是_________(數(shù)額),，并應(yīng)在合同日期支付,。以后的年度保險費應(yīng)在合同日期周年或在此之前支付，并且,，應(yīng)根據(jù)這類保險費日期生效的擔(dān)保額和備用擔(dān)保額計算,。

第8條會計原則

就本合同而言，項目企業(yè)的財務(wù)報表或有關(guān)項目企業(yè)的財務(wù)報表應(yīng)根據(jù)_________(國名)所公認(rèn)的會計原則編制,。

第9條違約期限

就違約擔(dān)保而言,，通則第9條(b)款所指定的期限應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人就不執(zhí)行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。

第10條擔(dān)保確定性申請表的保證

擔(dān)保權(quán)人理解,，多邊機(jī)構(gòu)締結(jié)本合同的依據(jù)是作為附表b附于本合同之后的擔(dān)保確定性申請表中的信息和陳述,。

擔(dān)保權(quán)人表示并保證，在其簽署本合同之日,，這類信息和陳述在所有重要方面都是準(zhǔn)確的和完全的;但是,，這一保證不得擴(kuò)展到有關(guān)預(yù)測和估計的錯誤,，如果：

(1)在上述日期，擔(dān)保權(quán)人或項目企業(yè)都不知道這類錯誤,，或者,，即使他們十分謹(jǐn)慎行事，也不可能知道這類錯誤;并且

(2)當(dāng)擔(dān)保權(quán)人或項目企業(yè)知道這一錯誤時,，擔(dān)保權(quán)人迅速向多邊機(jī)構(gòu)通報,。

第11條仲裁

在與通則第3.1節(jié)所規(guī)定的限制相一致的情況之下，有關(guān)各方之間產(chǎn)生于本合同或有關(guān)本合同的任何爭端都應(yīng)根據(jù)通則第3條所指定的仲裁規(guī)則仲裁解決,，仲裁程序應(yīng)在_________(城市和國家)進(jìn)行,。

第12條地址

下列地址應(yīng)是為通則第6條的目的而規(guī)定的：擔(dān)保權(quán)人：_________，多邊機(jī)構(gòu)：_________,。

第13條生效

本合同應(yīng)在合同日期生效,。

有關(guān)各方，通過其正式授權(quán)的代表,，以其各自的名字,，簽署本合同，以資證明,。

擔(dān)保權(quán)人(蓋章)：_________多邊機(jī)構(gòu)(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

委托理財合同無效后果 委托理財合同與委托合同篇七

上訴人李文與被上訴人中國a銀行股份有限公司西湖市b支行,、第三人許成、王達(dá)路,、張眾因委托理財合同糾紛一案,，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴,。

原告主體資格

原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責(zé)任分配,，訴訟結(jié)果的承擔(dān)。本案的原告主體問題,，主要是關(guān)于案例中涉及的委托書簽名和實際使用人不同而導(dǎo)致的訴訟主體確定問題,。委托書的簽字雖然是第三人王達(dá)路以第三人許成名義所填寫的，但是根據(jù)第三人許成所講他并不實際擁有該銀行卡,，且委托書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開戶資金也是原告李文的,。

雖然委托書的簽名為第三人許成,，但實際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權(quán)利爭議事實,、其與被告存在權(quán)利保護(hù)的爭議事實,，而且原被告之間存在民事法律關(guān)系，筆者認(rèn)為,，法院認(rèn)定李文是本案起訴適格的主體是正確的,。

銀行委托理財產(chǎn)品認(rèn)購書有無效力的問題，涉及到糾紛當(dāng)事人之間的民事權(quán)利義務(wù)的分配問題。本案所涉及的許成與b支行之間簽訂的委托書是由第三人王達(dá)路自行填寫的,，委托書上的客戶簽名也是由第三人王達(dá)路自行簽字的,，并非許成本人簽名，雖然委托書上所使用的賬戶系原告使用第三人許成的名義開設(shè)的,，但是實際使用人是原告李文,，李文無法證明該委托書的簽訂是其授權(quán)王達(dá)路代替第三人許成簽署,，而且案件在一審兩次開庭過程中雙方當(dāng)事人乃至第三人許成、王達(dá)路都對委托關(guān)系的客觀存在沒有異議,，所以本案系委托合同沒有異議，即原告李文委托被告員工王達(dá)路為其購買理財產(chǎn)品,，根據(jù)理財產(chǎn)品的購買流程來看,，原告首先應(yīng)在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產(chǎn)品協(xié)議并進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評,，以開通理財服務(wù)功能。原告李文認(rèn)為將理財產(chǎn)品的內(nèi)部操作流程和程序強加于上訴人是違反公允原則的,，但是對于理財產(chǎn)品的購買來說，程序流程本身就是相當(dāng)嚴(yán)格的,，客戶必須按照銀行規(guī)定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買生效,。

本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產(chǎn)品，原告對理財產(chǎn)品的購買流程應(yīng)當(dāng)是知曉的,，所以依據(jù)被告所提供的《中國a銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》范本4.4條的約定“乙方（a行）與甲方（客戶）簽訂《理財產(chǎn)品認(rèn)購/申購委托書》的行為并不代表甲方已經(jīng)成功認(rèn)購對應(yīng)產(chǎn)品,，甲方認(rèn)購成功的數(shù)額以乙方實際劃轉(zhuǎn)的資金為準(zhǔn),?！痹媾c被告在簽訂理財委托書之前并未與被告簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，且在簽訂委托書之后原告沒有證據(jù)證明將委托書確定的金額2902737.70元匯入其所開設(shè)尾數(shù)為3219的理財賬戶中,，所以被告無法凍結(jié)并扣劃相應(yīng)款項,，在其業(yè)務(wù)系統(tǒng)中也沒有任何存檔記錄，筆者認(rèn)為委托合同沒有支付相應(yīng)對價,，原告與被告之間的委托購買理財產(chǎn)品的合同成立但尚未生效,。

在委托書的效力確定之后，有關(guān)人員的過錯及責(zé)任該如何確定,？銀行職員王達(dá)路的行為效力該如何認(rèn)定以及是否屬于職務(wù)行為則是本案的爭議的焦點問題,。從上文的分析中，可知認(rèn)購委托書雖然成立但是沒有生效,，因為沒有支付相應(yīng)的對價,，但是原告李文認(rèn)為購買理財產(chǎn)品的資金在簽訂委托書之前已經(jīng)交給銀行職員王達(dá)路，是王達(dá)路的職務(wù)不作為行為導(dǎo)致資金沒有匯入理財賬戶中,，而且王達(dá)路私自使用了李文賬戶里三四十萬元,。從案件有關(guān)事實來看，20xx年11月初王達(dá)路被李文要求還錢,，在無錢償還的情況下,，李文要求王達(dá)路出具關(guān)于理財方面的單據(jù)，即為本案的委托書,。該委托書是王達(dá)路在未經(jīng)被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業(yè)務(wù)專用章,。由此可見,，委托書并不是銀行真實意圖的表示,，王達(dá)路雖然為銀行員工，但無相應(yīng)的授權(quán),，所以委托書對于銀行來說是不產(chǎn)生法律效力的,，王達(dá)路私自偽造蓋章應(yīng)屬個人行為。 從本案來看,，王達(dá)路在西湖b支行的職務(wù)是運營主管,，此任職期間也沒有辦理相關(guān)理財產(chǎn)品的職責(zé)，是李文基于和王達(dá)路的私人關(guān)系才將其銀行卡及密碼均交給王達(dá)路保管,，王達(dá)路在為李文代辦賬戶資金往來業(yè)務(wù)時并沒有利用運營主管的職務(wù)身份,，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見,，李文將兩個銀行卡及密碼交給王達(dá)路保管,、使用的行為應(yīng)屬于兩人之間委托關(guān)系，王達(dá)路代李文管理銀行卡及密碼也是出于私人行為,，不具有職務(wù)行為特征,，故不構(gòu)成表見代理。鑒于此,，兩審法院均認(rèn)為,，銀行對其職員非職務(wù)行為導(dǎo)致的損失應(yīng)無過錯，故不承擔(dān)責(zé)任,。

合理界定委托理財合同書的性質(zhì)與效力,。由于委托理財業(yè)務(wù)是近幾年發(fā)展起來的一項金融服務(wù)，委托理財合同關(guān)系尚未在合同法層面上予以規(guī)制,，金融監(jiān)管法規(guī)也更多的側(cè)重于從監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的視角來規(guī)范,，而很少對民事主體之間的關(guān)系予以關(guān)注。合理界定委托理財合同的法律性質(zhì)是解決相關(guān)問題的基礎(chǔ),。有些地方法院已經(jīng)試圖在其規(guī)范性文件中解釋委托理財合同,，將金融類委托理財合同限定為是受托人和委托人為實現(xiàn)一定利益，委托人將其資金,、證券等金融類資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托給受托人,，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融產(chǎn)品的交易,、管理活動,。這意味著受托人提供的服務(wù)包括交易和管理兩大層面的內(nèi)容。從合同法視角來看,，現(xiàn)階段對委托理財合同的性質(zhì)大致有委托法律關(guān)系說,、代理法律關(guān)系說。借貸法律關(guān)系說,、行紀(jì)法律關(guān)系說,、合伙法律關(guān)系說,、信托法律關(guān)系說，雖然委托理財在某些性質(zhì)上與這些合同的特點有重合的部分,，但是委托理財合同也與這些合同類型存在明顯不同,，無論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規(guī)范和調(diào)整都有與現(xiàn)實實務(wù)的操作不協(xié)調(diào)甚至矛盾的問題。實際上,，委托理財合同是兼具委托合同,、信托合同和借貸合同性質(zhì)的“無名合同”，它集管理,、委托,、融資于一身，是市場經(jīng)濟(jì)條件下出現(xiàn)的新的合同類型,，其法律性質(zhì)和內(nèi)容可以從監(jiān)管層面上予以適當(dāng)?shù)闹敢?，但是不宜過多強制性地干預(yù)。但是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性,，作為主導(dǎo)格式合同擬訂一方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡可能將合同的要素規(guī)制清晰,，應(yīng)適當(dāng)考慮消費者（投資者）基本權(quán)利的保障，并應(yīng)嚴(yán)格遵守既有的有關(guān)委托理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求來披露相關(guān)信息和保障消費者（投資者）的合法權(quán)益,，應(yīng)徹底杜絕“霸王條款”現(xiàn)象發(fā)生,。

司法機(jī)關(guān)裁決委托理財合同糾紛時應(yīng)充分尊重當(dāng)事人合意。正因為委托理財合同是一種民商事法律關(guān)系,，主體之間的權(quán)利義務(wù)應(yīng)通過合同來約定和規(guī)范,，故司法機(jī)關(guān)在解決有關(guān)糾紛時應(yīng)充分尊重既有的委托理財合同及其相關(guān)附屬協(xié)議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關(guān)系上,，不宜簡單地從消費者（投資者）是弱者的出發(fā)點來推定和裁判,，尤其是對于委托理財合同的效力問題，更加應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度,，沒有充分的法律和事實依據(jù),，不宜否定合同或認(rèn)定專業(yè)合同的部分條款無效。法院要尊重當(dāng)事人意愿,，從當(dāng)事人之間的合意來進(jìn)行界定效力問題從而達(dá)到相關(guān)權(quán)利人之間的利益平衡,。

本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當(dāng)事人之間的意思表示情況而做出的裁判,。司法實踐中在委托理財合同效力上最易于發(fā)生爭議的是,，合同中有關(guān)理財收益的保底問題。如果委托理財合同有保底收益條款時,，合同是否有效,，保底條款是否有效？根據(jù)最高院20xx年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責(zé)任公司委托理財合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委托購買國債協(xié)議》及《補充協(xié)議》,，委托人（投資人,，河北社會保障廳）將資金交付受托人（投資機(jī)構(gòu)，亞洲證券公司）進(jìn)行投資管理,，以委托人的名義在受托人處開立了資金賬戶，本應(yīng)是委托理財協(xié)議（委托法律關(guān)系）,，卻因合同中存在了固定本息回報保底條款,，并說明超額部分歸屬受托人所有，因此,，法院認(rèn)定雙方之間系列協(xié)議的性質(zhì)為民間借貸法律關(guān)系,。借貸屬于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，本案中的受托人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機(jī)構(gòu),，因此上述系列協(xié)議無效,。固定本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實為借貸的合同。因此被法律判定為無效,?！侗本┦懈呒壢嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理金融類委托理財合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見（試行）》第一條規(guī)定：“金融類委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護(hù),。對于履行此類合同發(fā)生的損失,，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人各方的過錯程度以及公平原則，確定各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任,?！边@里也沿襲了最高法院案例的觀點，但是也僅規(guī)定“原則上不予以保護(hù)”,。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于“保證收益”問題有一定的規(guī)范,，即《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，“保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益,。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率,?！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”,。這里也強調(diào)了不得“無條件”地對收益進(jìn)行保底,，其內(nèi)容與最高法院的判例精神是一致的,。該文件還進(jìn)一步對商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰,，即附加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整,、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等,。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān),。

銀行應(yīng)加強對員工的管理并理性平衡銀行與客戶利益關(guān)系。近年來銀行員工私售理財產(chǎn)品（所謂的理財“飛單”）的現(xiàn)象時有發(fā)生,。本案雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財產(chǎn)品,，但是員工與客戶的私人交易易于被解讀為銀行行為,，其性質(zhì)上有類似私售理財產(chǎn)品的某些特點。為此,，銀行需要加強內(nèi)部控制,，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自銷售各種理財產(chǎn)品。首先,，應(yīng)強化理財業(yè)務(wù)的銷售和內(nèi)部控制機(jī)制,，明確各環(huán)節(jié)的流程和相關(guān)人員的職責(zé)。其次,，要加強對員工的思想教育,，強化員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，要求員工嚴(yán)格按制度和規(guī)程來處理每一筆業(yè)務(wù),。再次,，要建立對于理財銷售的常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制，各種業(yè)務(wù)票證,、交易記錄均應(yīng)有常態(tài)化的事中事后監(jiān)督約束,。此外，銀行應(yīng)建立消費者（投資者）購買理財產(chǎn)品的教育和輔導(dǎo)機(jī)制,，提醒,、警示消費者（投資者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷售陷阱中。

消費者應(yīng)理性識別,、應(yīng)對委托理財服務(wù)的風(fēng)險和責(zé)任?，F(xiàn)代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進(jìn)行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財越來越受到消費者青睞,，但由于專業(yè)知識所限,，仍有不少投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認(rèn)識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的認(rèn)識,。消費者應(yīng)主動加強理財風(fēng)險意識,，不能盲目接受金融機(jī)構(gòu)理財人員的銷售鼓動，要清醒地認(rèn)識自身的財產(chǎn)情況,、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等,，理性地選擇理財產(chǎn)品；要認(rèn)真地了解和把握特定理財產(chǎn)品文件有關(guān)理財資金的投向,、預(yù)期收益率,、主要風(fēng)險等。