當(dāng)我們備受啟迪時，常?？梢詫⑺鼈儗懗梢黄牡皿w會,，如此就可以提升我們寫作能力了。我們?nèi)绾尾拍軐懙靡黄獌?yōu)質(zhì)的心得體會呢？下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會范文，希望會對大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

反洗錢知識培訓(xùn)心得體會篇一

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反,，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面,，交保險，充話費,，交罰單，買基金,，炒股票,，外匯，理財,。,。。,。,。?？浯笠稽c就是“只有你想不到的,，沒有銀行辦不到的”。

現(xiàn)在談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷,，開始幾天主要是跟師傅后面看,，看師傅具體怎么操作，大概看來有3天,，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程,，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作,，所以我一般是指導(dǎo)客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備,，有點類似于大堂經(jīng)理的任務(wù),。后來，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng),，由于市場過于激烈,，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存,，農(nóng)行加大了對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的扶持力度,，規(guī)定了對企業(yè)的合理信貸以及個人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續(xù),，充分扶持,，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

后來,，由于中國基金市場紅火異常,，一大批新基民涌入市場，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識,，并提示客戶基金有風(fēng)險,，入市要謹慎。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金,，取得了不小的業(yè)績,。共賣出基金42萬元。在這過程中,，我對基金也有了更深層次的了解,。什么是基金，買基金有什么好處呢?通俗地說,，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金,，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)投資于股票和債券等證券,，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具,。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風(fēng)險,，達到使個人資產(chǎn)增值的目的,，最后實現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財目標(biāo),。簡單地說,，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種,，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間,。如果私下里運作的,，就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金,。這里面又分為兩種,，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變,，你可以把它想象成股票,，一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流,，你可以按照基金凈值在銀行等機構(gòu)隨時買賣,。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金,、債券基金和貨幣基金等,。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金,、指數(shù)型基金和收益型基金等,，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,，收益很穩(wěn)定,，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定,，可比定期存款略微高些,，但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間,，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件,，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴重，銀行擔(dān)負起越來越重的反洗錢重任,，銀行要重視防范假的匯票等等,，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽,。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的,，也要防止客戶造假。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話,，對公結(jié)算,，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù),。

在農(nóng)行的一個月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端,。

1. 人情大于制度,?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比較完善的,，但真正能做到的卻很少,，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任,，利用其職權(quán),，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票,，最終鋃鐺入獄,，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑,，下崗的下崗,。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他,，不敢違逆他的指示,，捱不過面子，最終導(dǎo)致了這起案件,。

2. 監(jiān)管不力,。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看,，但真正做到的分行很少,。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看,，能做到的極少,。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機加裝現(xiàn)金時必須關(guān)好聯(lián)動門,，并打開自動報警系統(tǒng),。可我在農(nóng)行的一個月,，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金,，也沒見一次有人按章執(zhí)行，而且我敢肯定這絕不是個例,。今年4月14日,，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元,。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為,。分析此案,，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大,。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走，無異于搬走銀行的一個金庫,。二是盜竊犯罪手段簡單,。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說采取什么高科技手段,，便將大量現(xiàn)金盜走,，足以見得，農(nóng)行的管理還是比較松散的,。

反洗錢知識培訓(xùn)心得體會篇二

通過本次學(xué)習(xí)心得,，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠,，缺乏專業(yè)人才 反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準(zhǔn)確判斷,。加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑

交易,。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

(三)內(nèi)控制度還需進一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險隱患,。

(四)客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。 對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人

員的培訓(xùn),。要建立一整套切實可行的鑒別、分析,、報告可疑支付交易的操作辦法,、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析,、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估,，建議我們要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),，確定反洗錢工作的負責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等,，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化,。

(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為

客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱,、地址,、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金,、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè),、歇業(yè)、被終止或解散,、破產(chǎn)的信息,，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn),，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多,，遍布城鄉(xiāng),，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進行洗錢的主“溫床”,。 進一步加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階

反洗錢知識培訓(xùn)心得體會篇三

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時間實在太短了,，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位,，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,，很多反洗錢工作問題都一知半解,，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次,，二是較為羞怯，恐怕一言有失,，無意中得罪了人,。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾,。

昨天上午,，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,，聽完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面,，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告,。

然后,，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,，由于時間過短,，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深,、談細,。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實,。就是做了核實工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報告的可疑交易是蒼白無力的,。

招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元,，連續(xù)3天,，共支取6萬元，表面上很可疑,，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,，前面的例子就是證明，如果金額不大,，調(diào)查取證的價值就不大,，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件,，好像價值不大,。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,，不進行刑事處罰,，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢,、完全脫稿,，教授就是不一樣。但教授的一個講法,，似有點問題,，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的,。實際不然,，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有,，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚,，還要補補課,。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博,，并且引用了1年前本人的觀點,，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激,，回憶當(dāng)時情況,，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場,，所以就那個啥的寫上了,。還有一點就是，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了,。還有魯處昨天兩個觀點,，實在叫我摸不著頭腦,，沒有理解好?第一，xx年2號令第七條,，實際受益人問題,，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱,，江浙兩省很多私企為了避嫌,，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人,。這個就比較麻煩,，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解,，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭,，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢,，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子,，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

第二,，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶,，是要由人民銀行同意的。