學(xué)習(xí)中的快樂,，產(chǎn)生于對學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入,。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的,，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已,。大家想知道怎么樣才能寫得一篇好的心得體會嗎？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧,，我們一起來看一看吧,。

反洗錢心得體會篇一

洗錢是一種犯罪行為,，也是無數(shù)貪婪者,、欺詐者的手段,。洗錢手法千變?nèi)f化，但目的都是為了將非法所得變成合法資產(chǎn),，并掩蓋其違法犯罪行為,。作為一名金融業(yè)從業(yè)人員，我們的一項職責(zé)就是盡可能地防范和阻止這種犯罪行為,。通過近期的工作實踐,，我深刻認(rèn)識到了洗錢風(fēng)險的嚴(yán)峻程度，也體會到了一些有效防范和發(fā)現(xiàn)洗錢的心得和體會,。

第二段：風(fēng)險防范

洗錢風(fēng)險防范是金融業(yè)務(wù)的核心要務(wù),，也是最基礎(chǔ)、最重要的工作內(nèi)容之一,。作為一名合格的金融從業(yè)人員,，我們必須從嚴(yán)整頓自身行為，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，充分了解反洗錢法規(guī),，在業(yè)務(wù)操作過程中不斷尋找風(fēng)險點，并及時采取有效措施予以預(yù)防和遏制,。具體包括強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查,、加強(qiáng)風(fēng)險分析、嚴(yán)格履行實名制要求,、加強(qiáng)資金流程監(jiān)控,、做好可疑交易報告等環(huán)節(jié)。

第三段：兆頭判斷

在金融業(yè)務(wù)操作過程中,，掌握如何識別洗錢兆頭是非常重要的,。通過不斷的學(xué)習(xí)和實踐，我們可以增強(qiáng)自身的洞察力和辨別能力,，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易,，準(zhǔn)確判斷交易的真實目的。例如在某些交易場景下,，一些非常規(guī)的交易請求,，或交易客戶的資料填報與實際不符，或資金的來龍去脈模糊不清,，這些都有可能表明可疑交易的存在,，應(yīng)引起高度的關(guān)注。

第四段：態(tài)度識別

在對客戶的業(yè)務(wù)操作過程中,，我們也要注重態(tài)度識別,。有些洗錢撤銷者為達(dá)目的會采用不同的手段來欺騙,，并給他人制造很大的壓力。因此,，在處理某些業(yè)務(wù)時,，要充分地了解客戶背景，準(zhǔn)確分析交易的真實性,，避免出現(xiàn)被洗錢分子所騙的情況,，也要堅定正義,，積極拒絕違反法律法規(guī)的要求,。

第五段：團(tuán)隊合作

發(fā)現(xiàn)和防治洗錢是一項需要團(tuán)隊合作的工作。在工作中,，我們需要與其他部門或人員密切合作,，充分共享信息、資源,、技術(shù)和經(jīng)驗,，形成統(tǒng)一的態(tài)度、政策和行動方案,。同時也要提高責(zé)任意識,，遵循嚴(yán)格的工作原則和保密規(guī)定，充分尊重他人的權(quán)利,，以促進(jìn)公共安全和社會穩(wěn)定,。

結(jié)語：

在反洗錢工作中，我們需要不斷深化認(rèn)識,、不斷提高技術(shù)和能力,，時刻警惕洗錢行為，積極探索有效方法,，完善內(nèi)部管理機(jī)制,，堅決向洗錢行征稅。通過共同努力,，我們一定可以履行金融業(yè)務(wù)的社會責(zé)任,，維護(hù)金融秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

反洗錢心得體會篇二

20xx年在反洗錢工作中,，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動,。下面是本站小編為大家收集整理的20xx反洗錢工作

心得體會

通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐,，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得,。

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,，,。反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度,、實效，還是長效管理機(jī)制建設(shè),，都未達(dá)到有關(guān)要求,，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,，時至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應(yīng)有的力度,。

(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患,。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立,，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，蓮 山

課件

(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差,。一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。

(五)人員素質(zhì)不高,，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位,，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè),，完善反洗錢工作體系,。

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開展,。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

(三)加強(qiáng)落實客戶身份識別制度,。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等,。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補(bǔ)充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識,，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn),，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo),，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為,。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé),。根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強(qiáng)反洗錢

規(guī)章制度

一,、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作,。同時,，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項工作,，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二,、加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起,，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性,。一方面我們注重中層干部,、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識,。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障,，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實,，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn),。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作,，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識,，初步形成了一支反洗錢工作隊伍,。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法,。四是認(rèn)真選配工作人員,。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高,、業(yè)務(wù)能力強(qiáng),、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員,，逐步充實反洗錢工作崗位,。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

在單位開立結(jié)算賬戶時,，嚴(yán)格把關(guān),，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證,、企業(yè)代碼證,、國稅、地稅,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性,、完整性、合法性,，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況,，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進(jìn)行核對并登記。對于開立個人賬戶,，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作,，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù),。

對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理,，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù),。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本,。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象,。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定,。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易,。

四、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),，統(tǒng)一認(rèn)識,，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制,，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度,。

(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能,。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度,，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險,。

20xx年,，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實地,、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系,。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長,，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時,，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作,。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識,。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo),。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長,、副科長蒞臨指導(dǎo),。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作,、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管,、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人),、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議,。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實用手冊》,、《金融機(jī)構(gòu)如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊,。

三,、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行,，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則(試行)》,、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知,。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實人行號文件,重新印制了.《個人開戶

申請書

四,、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳,。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳,，其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用,。

二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標(biāo)語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識,。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳,。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣,，接受知識快的特點,，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座,，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員,。

反洗錢心得體會篇三

通過本次學(xué)習(xí)心得，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

交易。另外,，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險隱患。

(四)客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

員的培訓(xùn),。要建立一整套切實可行的鑒別、分析,、報告可疑支付交易的操作辦法,、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析,、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估,，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化,。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識別制度

客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址,、業(yè)務(wù)范圍,、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè),、歇業(yè),、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件,。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷,。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn),，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

反洗錢心得體會篇四

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限,，很多報告人都沒有將問題講到位,，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深,，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次，二是較為羞怯,，恐怕一言有失,，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,，較為缺憾,。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言,，對上海市反洗錢自評估工作進(jìn)行了點評,，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的,，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面,，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報告,。

然后，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實,。就是做了核實工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報告的可疑交易是蒼白無力的。

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢,、完全脫稿，教授就是不一樣,。但教授的一個講法,，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對銀行的,。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課,。

第二,，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛,。反洗錢法也規(guī)定,，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的,。

反洗錢心得體會篇五

洗錢是一種非法的行為，這種行為可以讓人們掩蓋其不法的收入來源,。在全球各地,，洗錢行為不斷存在，許多犯罪分子都在進(jìn)行洗錢活動,。而我早期的職業(yè)生涯曾經(jīng)涉及到這種非法活動,，今天，我想與大家分享我的洗錢心得體會,。本文將從個人的角度出發(fā),，結(jié)合我自身在此領(lǐng)域的經(jīng)驗，為大家介紹“洗錢心得體會”,。

第二段：了解洗錢的本質(zhì)

洗錢是一種非法的行為,，通常會涉及到錢財?shù)姆欠▉碓矗缍酒坟溬u,、賭博盈利等非法活動,。在洗錢過程中，犯罪分子會通過各種手段,，將非法收入轉(zhuǎn)換為合法收入,，以此來掩蓋其非法活動的痕跡。通常情況下,，洗錢行為都是為了更好地利用非法收入,，如將其用于投資、購買豪華物品、資助恐怖組織等,。

第三段：洗錢的手段和特點

洗錢是一種非常復(fù)雜的活動,，犯罪分子通常會使用各種手段來將非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入。其中,，最常見的手段包括：模擬虛假購買,、虛構(gòu)交易、財務(wù)造假,、香蕉轉(zhuǎn)移等,。此外，洗錢經(jīng)常會涉及到大量的現(xiàn)金交易,，這是因為現(xiàn)金可以讓非法資金更容易地藏匿和利用,。因此，洗錢的主要特點之一就是現(xiàn)金交易量較大,、交易頻繁,，同時還會發(fā)生大規(guī)模的跨境資金流動。

第四段：我的洗錢心得體會

在我從事的職業(yè)生涯中,，我曾經(jīng)接觸過一些洗錢案件,，通過這些案例，我認(rèn)為最重要的是準(zhǔn)確判斷非法資金的來源和用途,。如果我們能夠有效地識別非法資金的來源和用途,，那么就能更好地查處洗錢行為。此外,，我們還需要加強(qiáng)對銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,，防止洗錢行為在這些機(jī)構(gòu)中發(fā)生。最后,，我認(rèn)為,，要想有效打擊洗錢行為，還需要加強(qiáng)國際合作,，開展信息共享,，建立跨境追蹤機(jī)制。

第五段：結(jié)尾

總之,，洗錢是一種嚴(yán)重的非法行為,，它能夠讓犯罪分子通過非法手段獲取大量資金，并讓這些資金變成合法,。我們需要從源頭入手,，打擊洗錢行為，切實保護(hù)市場和社會的經(jīng)濟(jì)安全,。相信隨著我們的努力,，洗錢行為將逐漸被遏止,，人們的生活和經(jīng)濟(jì)將更加安全可靠。

反洗錢心得體會篇六

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限,，很多報告人都沒有將問題講到位,，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,，很多反洗錢工作問題都一知半解,，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次,，二是較為羞怯，恐怕一言有失,，無意中得罪了人,。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾,。

昨天上午,，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進(jìn)行了點評,，聽完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面,，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井,、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報告,。

然后，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實,。就是做了核實工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題（真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇）,，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的,。

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn),，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨,。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,，教授就是不一樣,。但教授的一個講法，似有點問題,，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對銀行的。實際不然,，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有,，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚,，還要補(bǔ)補(bǔ)課,。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博,，并且引用了1年前本人的觀點,，真是三生有幸啊,！今天特地又翻出來那篇文章,，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況,，是看了一篇報道（還是道聽途說,，忘記了），一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具,，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了,。還有一點就是,，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會存在問題,，這就需要檢查人的主觀判斷了。

第二,，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶,？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,，銀行又將卷入法律糾紛,。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶,，是要由人民銀行同意的,。

銀行反洗錢心得體會（2）：

首先，增長了自身知識,，改善了我的知識結(jié)構(gòu),。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題,，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”,、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”,，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動,、貨幣政策與穩(wěn)定”,、“當(dāng)前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容,，如“履職能力與創(chuàng)新思維”,、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等,，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo),，也有教授學(xué)者，他們深入淺出,、形象生動的講解,，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo),、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出,，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機(jī)會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得,、非常寶貴,。眾所周知，當(dāng)前社會是一個學(xué)習(xí)型社會,，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快,、任務(wù)要求更高，此種形勢下,，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分,，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu),，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭,，益處多多,。

其次，加強(qiáng)了同行交流,，汲取了有益經(jīng)驗,。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論,、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié),，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解,、取長補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員,，分別來自全國各地,，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟,，各地實際情況千差萬別,，在工作認(rèn)識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗,。事實也確實證明了這一點,，通過小組座談討論,，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識；通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè),、搞好國庫業(yè)務(wù)工作,、促進(jìn)貨幣政策實施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗,，有了一定程度的了解,。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習(xí)知識的平臺,，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗,、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次,，明晰了身份定位,，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中,，還是學(xué)員之間的討論過程中,，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中,，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”,。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強(qiáng)，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員,，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí),、如何更高效地開展工作；而作為很多單位,，也較少在實際工作當(dāng)中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能,，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件,。其實，在全國人民銀行系統(tǒng),，中級職稱人員占了半數(shù),，他們的作用發(fā)揮得如何,，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署,、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵,。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認(rèn)識自我,、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流,，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我,、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責(zé)建功立業(yè),。

當(dāng)然了,，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友,，收獲了友誼,。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采,，不只是學(xué)識上的風(fēng)采,，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力,。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo),，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人,，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬,、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘,，特別像馬林巡視員,，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識,；而像一些院校的專家學(xué)者們,，他們講解中所透露出的對于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神,，也極大地感染和激勵著我們,。這些方面，雖然不是具體的理論知識,，但它作為一種精神財富,，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝,，在此,，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù),、無微不至的關(guān)心,。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好,。

反洗錢心得體會篇七

在這段工作期間,，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認(rèn)識不夠,，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷,。加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位,，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易,。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險隱患,。

(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn),。要建立一整套切實可行的鑒別、分析,、報告可疑支付交易的操作辦法,、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析,、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估,，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱,、地址,、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金,、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè),、歇業(yè)、被終止或解散,、破產(chǎn)的信息,，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,，每一個金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識,，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn),，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多,，遍布城鄉(xiāng),，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢的主“溫床”,。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階,。

反洗錢心得體會篇八

洗錢是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為,，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響,。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強(qiáng)對洗錢的打擊,，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動,。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn),，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗,。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識,、洗錢的行為方式,、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟,。

一,、洗錢的基礎(chǔ)知識

洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為,。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益,，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭,，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道。

二,、洗錢的行為方式

洗錢可以采用多種形式,，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票,、向銀行構(gòu)造虛假交易,、買進(jìn)賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等,。在這些行為中,，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時,，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢,，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。

三,、洗錢的危害

洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益,，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先,，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動,。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源,，這會增加社會安全風(fēng)險,，嚴(yán)重威脅到國家和人民安全。最后,，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則,，對銀行體系造成負(fù)面影響,，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。

四,、反洗錢制度的建設(shè)

為了打擊洗錢活動,，國家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序,，例如開設(shè)洗錢檢測機(jī)構(gòu),、采取知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施、實施反腐敗行動等等,。同時銀行,、金融、財會和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn),。這些舉措需要不斷完善和提升,，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護(hù)免受洗錢的危害,。

五,、我的感悟

作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解,。但是在經(jīng)歷了一些事情后,，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認(rèn)為我們每一個人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險意識,，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中,。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識,，同時還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢機(jī)制,，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定,。

總之,，洗錢是一種非法行為，它對于國家,、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害,。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范，同時還需要嚴(yán)格打擊洗錢行為,，讓我們的社會免受犯罪的威脅,。

反洗錢心得體會篇九

自反洗錢工作開展以來，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗上,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地,、勤奮進(jìn)取,，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),，切實打擊洗錢活動。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一,、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以市行行長為組長,，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作,。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二,、注重學(xué)習(xí),，提高反洗錢工作認(rèn)識。

1是召開了“郵儲銀行＃＃年反洗錢工作會議”,。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神,、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行＃＃年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立,，制定反洗錢計劃，安排下屬單位具體工作,，細(xì)化反洗錢工作,。

2是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷,，全行員工人手一冊。

三,、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

四、注重宣傳,，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識

全面宣傳,。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語,、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。

反洗錢心得體會篇十

現(xiàn)代金融體系的發(fā)展為洗錢行為提供了更多的便利性與隱蔽性,。公戶洗錢作為洗錢的一種新形式,，逐漸成為洗錢者們的選擇。在我的工作中,，我曾親身經(jīng)歷了公戶洗錢的案例,，深切感受到了其對金融體系的破壞性和社會的危害。通過這段時間的學(xué)習(xí)和思考,，我想分享一下我對公戶洗錢這一現(xiàn)象的心得體會,。

第二段：公戶洗錢的定義與特點

公戶洗錢是指犯罪分子通過非法途徑將黑錢轉(zhuǎn)移到正規(guī)賬戶上，并通過一系列合法交易的手段將其合法化的過程,。與傳統(tǒng)的個人賬戶洗錢方式相比,，公戶洗錢更加隱蔽，因為公戶賬戶的交易往往眾多且復(fù)雜,，很難一眼辨別出洗錢行為,。此外，公戶洗錢還利用了金融機(jī)構(gòu)對公戶賬戶的信任,，使得洗錢行為更容易得以完成,。這種模式的洗錢方式對金融系統(tǒng)的打擊不容忽視，因此需要我們高度警惕并采取措施,。

第三段：公戶洗錢的危害與風(fēng)險

公戶洗錢不僅影響金融體系的正常運行,，也直接損害了國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。首先,，公戶洗錢削弱了金融體系的透明度和信譽,，破壞了金融市場的公正競爭環(huán)境，影響了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險的控制,。其次,，公戶洗錢也擾亂了金融政策的實施和貨幣政策的有效推行,，造成金融資金的浪費和資源的不合理配置。最重要的是,，洗錢活動所產(chǎn)生的巨額資金往往被用于支持恐怖分子,、販毒團(tuán)伙、黑幫組織等非法活動,，威脅社會安全和人民生命財產(chǎn)安全,。

第四段：防范措施與策略

面對公戶洗錢的威脅，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門需要采取一系列有效的防范措施和策略,。首先,，加強(qiáng)風(fēng)險識別和監(jiān)控能力，建立起科學(xué)有效的人工智能,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易并進(jìn)行監(jiān)測分析。其次,，加強(qiáng)國際合作與信息共享,，共同打擊跨國洗錢活動。此外,，還應(yīng)建立起嚴(yán)格的審慎盡職制度,，對公戶用戶進(jìn)行全面審查，防止不法分子利用公戶進(jìn)行洗錢,。最重要的是,，加強(qiáng)金融員工的法律意識和合規(guī)意識培訓(xùn)，讓每個從業(yè)者都能夠識別并防范洗錢活動,。

第五段：個人思考與展望

作為一個金融從業(yè)者，我深切認(rèn)識到公戶洗錢給金融行業(yè)和社會帶來的巨大風(fēng)險與威脅,。我堅信,，只有持續(xù)加強(qiáng)法律法規(guī)的宣傳和教育，提高公眾對洗錢危害的知曉度,，以及加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范和合規(guī)管理,，我們才能夠有效地遏制和打擊洗錢行為。未來,，我會繼續(xù)努力學(xué)習(xí)與實踐,，在金融行業(yè)的崗位上發(fā)揮積極作用，為打擊洗錢活動做出自己的貢獻(xiàn),。

總結(jié)：

公戶洗錢是一種對金融體系和社會造成巨大威脅的洗錢方式,。我們應(yīng)該充分認(rèn)識到其危害，并采取有效措施來進(jìn)行防范和打擊,。只有通過全社會的共同努力,，建立起合力,，才能夠有效遏制洗錢行為，保障金融體系的正常運轉(zhuǎn)和社會的安全穩(wěn)定,。

反洗錢心得體會篇十一

洗錢是一種既違法又危險的行為,，近年來越來越多的人被其波及。在大多數(shù)國家,，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊,，但是，仍有許多人嘗試進(jìn)行這種非法行為,。作為一名法律工作者,，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會,。

第二段：洗錢的類型與手法

洗錢手法多種多樣,，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過各種手段把黑錢集中到某個地方,，再以正規(guī)的方式將其使用或投資,。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶,，再以投資理財?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來,。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢通過虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國外,，再以借貸,、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票,，即通過虛開增值稅發(fā)票,、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白,。這些手法需要精心策劃,、配合和實施，有些手法還涉及多個國家之間的合作,，難度較大,。

第三段：洗錢的危險性

洗錢的風(fēng)險主要有三個方面：第一，洗錢行為受到國家法律的限制,，一旦被查實,，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄,。第二,，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒,、網(wǎng)絡(luò)犯罪等,，一旦被卷入這些犯罪行為，危險系數(shù)就會倍增,。第三,，洗錢行為可能給個人、企業(yè)甚至整個社會帶來巨大的風(fēng)險和不良影響,，如金融系統(tǒng)的崩潰,、社會財產(chǎn)的流失、經(jīng)濟(jì)失衡,、社會動蕩等,。

第四段：如何有效打擊洗錢

要想有效打擊洗錢，需要從多個方面入手,。首先,，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律,，提高警惕性和鑒別能力,。其次，要建立健全的法律體系,，加大對洗錢行為的打擊和懲處力度,，形成對洗錢者的威懾。同時,，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險評估,，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外,，還需要國際間的合作和信息共享,，構(gòu)建起全球打擊洗錢的合力。

第五段：結(jié)語

總之,，洗錢是一種非法犯罪行為,，對個人、企業(yè)和社會都產(chǎn)生巨大的危害,。要想有效打擊洗錢,，需要投入大量的精力,、資源和人力,，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時,，大眾也需要提高自我保護(hù)意識,，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會更加公平,、和諧,、穩(wěn)定和繁榮。

反洗錢心得體會篇十二

這一信息首先顯示,，全社會重點關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持,。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù),，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系,。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù),。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,，事實上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高,。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店,，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券,、期貨,、保險等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法,，達(dá)到洗錢目的,。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒,、走私,、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊,。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,，有望填補(bǔ)法律空子,，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次,，它提示,，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實施方面,，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時,，推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升,。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求,，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架,。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙,。

實際運作中,，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報的信息占絕大多數(shù),，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見,。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證,，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機(jī)驅(qū)動下,，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任,，一旦違法依據(jù)條文追究,，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識，落實,、遵守相關(guān)法律,、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大,。銀行業(yè)外,，證券、期貨,、保險,、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束,。而眾所周知,，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價,，甚至提供從假身份證,、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源,。如何對該類“合謀行為”罪刑法定,，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時透露,，年內(nèi)將規(guī)定證券,、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn),、彩票,、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),，以及會計師,、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見,，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能,，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個人切實履行“義務(wù)”,，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處,。 最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是,，在犯罪治理模式上,，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱,、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段,。“打蛇打七寸”,，依據(jù)國際經(jīng)驗,，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖,，不僅便于技術(shù)上事后追究,、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,，進(jìn)而震懾,、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要,，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作,。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”,。在直接的意義上,，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因,，無疑是防止犯罪的有效路徑,。

所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移,、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化,，以逃避法律制裁的行為?！缎谭ā返?91條明確,，洗錢罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪,、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪和走私犯罪,。人民銀行20xx年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴(kuò)大,，包含了貪污、賄賂,、詐騙,、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益,，其實質(zhì)是擴(kuò)展了通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪,。

保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利,，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延,，而且擾亂了金融、保險市場秩序,。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢面前,，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。

1.通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確,。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得,，最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外,，增加了“其他犯罪”，擴(kuò)大了洗錢行為的資金來源,，但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同,。這與保險業(yè)界通常所說的洗錢行為有較大的差別。目前,，保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團(tuán)險業(yè)務(wù)洗錢,、違規(guī)退費洗錢、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢,，其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金,，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同,，從法律角度上說,，這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為,，而非洗錢行為,。

2.保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全。我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中,。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪,，如貪污,、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章,，關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念,、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法，以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法,。

1.完善保險業(yè)反洗錢制度。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系,。盡快出臺《反洗錢法》,，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪，并在《保險法》中增加反洗錢內(nèi)容,，為那些因貪污,、腐敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺保險業(yè)反洗錢部門規(guī)章,，明確界定保險業(yè)洗錢的方式和種類,，明確規(guī)定保險業(yè)反洗錢職責(zé);三是盡快制定保險業(yè)反洗錢實施辦法。國際上負(fù)責(zé)反洗錢任務(wù)的金融特別行動組于20xx年開始,，要求成員國制定針對保險監(jiān)管和保險實體的反洗錢準(zhǔn)則,。我國可借鑒國際經(jīng)驗，制定符合市場實際的保險業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn),。

2.建立保險業(yè)反洗錢工作機(jī)制,。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實崗位責(zé)任制。在保險監(jiān)管部門設(shè)專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ藢?，在保險公司設(shè)置反洗錢責(zé)任人,，層層落實反洗錢工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報告機(jī)制,，確?？梢杀蔚姆从城罆惩ǎ瑢τ蟹缸锵右傻倪€要向公安機(jī)關(guān)報告,。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動機(jī)制,。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確銀行業(yè),、證券業(yè),、保險業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法，提高部門間配合行動的可操作性,。

3.搭建保險業(yè)反洗錢信息平臺,。結(jié)合保險業(yè)特點，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),，建立反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺,。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類,，甄別與監(jiān)測;同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索,。

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