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我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國(guó)有商業(yè)銀行的作用篇一

經(jīng)過(guò)二十年的改革,，我國(guó)逐步確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體的商業(yè)銀行體系,。國(guó)有商業(yè)銀行改革取得了顯著的成績(jī)。但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到真正商業(yè)銀行的要求,，其本身還存在不少問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從幾年來(lái)審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行審計(jì)情況看,，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在： 一是國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例仍然較高，這是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的首要特征,。四大國(guó)有銀行不良貸款在剝離了1.4萬(wàn)億后,，不良貸款比率按五級(jí)分類口徑仍較高,，已超過(guò)20%（發(fā)達(dá)國(guó)家平均為2%）,，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大,。這些不良資產(chǎn)形成原因十分復(fù)雜，而銀行稀釋和消化不良貸款的能力目前還比較弱,。當(dāng)前部分行業(yè)投資過(guò)熱已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出矛盾,，一些銀行對(duì)過(guò)度投資,、重復(fù)建設(shè)盲目貸款,，如果不切實(shí)加以解決,，可能產(chǎn)生大量的新增不良貸款。減少新增不良資產(chǎn),，加大存量不良資產(chǎn)處置力度，化解銀行風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨,。

二是資本充足率離巴塞爾協(xié)議規(guī)定（8%）還有一定差距，距國(guó)際先進(jìn)銀行（30%）有很大距離,，面臨一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三是國(guó)有商業(yè)銀行的盈利能力低,，資本利潤(rùn)率,、資產(chǎn)利潤(rùn)率和人均利潤(rùn)率仍大大低于國(guó)際平均水平,。

四是金融違法違規(guī)行為屢禁不止，金融案件時(shí)有發(fā)生,，有的觸目驚心，而金融企業(yè)的防范機(jī)制和內(nèi)部管理水平卻跟不上,。一些銀行急于擴(kuò)張業(yè)務(wù)和搶占市場(chǎng)份額，往往忽略風(fēng)險(xiǎn)和成本,，不能正確處理業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，致使一些新的金融業(yè)務(wù)往往是金融犯罪分子窺視的焦點(diǎn),。

五是銀行風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)新轉(zhuǎn)化：信貸資金被大量用于財(cái)政性支出,，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化；房地產(chǎn),、城市基礎(chǔ)設(shè)施等貸款周期長(zhǎng)、規(guī)模大,、增長(zhǎng)快，信貸的分散風(fēng)險(xiǎn)向集中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化,；有些地方因資金鏈條斷裂而形成房地產(chǎn)貸款巨大風(fēng)險(xiǎn)，抵債資產(chǎn)逐年增加,，虛假按揭,、重復(fù)抵押騙取銀行貸款,，信貸的即期風(fēng)險(xiǎn)向其他資產(chǎn)的遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化,。商業(yè)銀行存在的問(wèn)題實(shí)質(zhì)是金融體制和機(jī)制不健全,，沒(méi)有建立現(xiàn)代金融制度，沒(méi)有真正擺脫行政機(jī)構(gòu)色彩,，公司治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷，經(jīng)營(yíng)機(jī)制還沒(méi)有根本轉(zhuǎn)換,，內(nèi)部控制薄弱，缺乏有效的自我約束機(jī)制,。

二、國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的差距

風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容和管理行為,，是隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。目前,，全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式已成為國(guó)際化商業(yè)銀行謀求持續(xù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。所謂全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位,，各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理,，這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及各種其他風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合,，承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中,，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)再依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，且依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理,。其特征可概括為全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍,、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,、全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等,。這種方法不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后,，銀行機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求，也是當(dāng)今國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各大機(jī)構(gòu)提出的一種要求,。

中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際先進(jìn)銀行相比，特別是與全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),、風(fēng)險(xiǎn)管理體系,、風(fēng)險(xiǎn)管理方法等方面還存在一定差距。

（1）由于歷史和體制的因素,，公司治理方面的缺陷是制約國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在障礙,。改革開(kāi)放以前,，我國(guó)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，大財(cái)政,、小銀行是金融的基本格局,，銀行制度則以高

度集中計(jì)劃管理和行政約束為主要特征,，經(jīng)過(guò)多年改革,，國(guó)有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)始取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,。

（2）國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步比較晚,，觀念陳舊,。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還不到位,。

（3）商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面還有很多薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)部控制的組織框架還處于初步建設(shè)階段,。國(guó)有商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離和制衡目前還不夠完善，內(nèi)控的權(quán)威性不足,，董事會(huì)還沒(méi)有真正起到內(nèi)部控制作用，內(nèi)部控制活動(dòng)實(shí)際上由經(jīng)營(yíng)層主導(dǎo),，內(nèi)控優(yōu)先的原則在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒(méi)有充分體現(xiàn)，對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督,、評(píng)價(jià)的及時(shí)性和有效性還有待提高。

（4）風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)比較薄弱,。風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量較少，缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才,，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制獨(dú)立性不夠，受外界因素干擾較多,，有些地方政府仍以不同方式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行行政干預(yù)。

（5）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較落后,。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理以定性分析為主,，缺乏量化分析,，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量,、監(jiān)測(cè)等方面科學(xué)性不夠。與國(guó)際先進(jìn)銀行大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型,、金融工程等先進(jìn)方法相比比較落后,。

（6）外部監(jiān)督和市場(chǎng)約束的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮。外部監(jiān)管仍比較薄弱，監(jiān)管方式和手段不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要,。監(jiān)管責(zé)任沒(méi)有落實(shí)到高級(jí)管理人員和崗位責(zé)任人，許多問(wèn)題暴露后才發(fā)現(xiàn),。信息披露還不規(guī)范、不完備,，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)信息披露尤其不充分。市場(chǎng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)督約束有待加強(qiáng),。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理,，促進(jìn)金融改革

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,、銀行貸款大幅度增加情況下,，尤其要加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為復(fù)雜，銀行業(yè)發(fā)展還很不成熟,，風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻。增強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力成為國(guó)有商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重任之一,。筆者認(rèn)為,，加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要從加強(qiáng)外部監(jiān)管,、完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督三方面著手：

1,、要實(shí)施嚴(yán)格的外部監(jiān)管和考核,。按照加入世貿(mào)組織承諾,，到2006年我國(guó)金融業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放,，國(guó)有商業(yè)銀行必須加快改革步伐,，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,，提高質(zhì)量和效益,，盡快按國(guó)際金融通則和制度辦事,，建設(shè)成為資本充足,、內(nèi)控嚴(yán)密,、運(yùn)營(yíng)安全,、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè),。國(guó)有商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在很大差距，是我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn),，必須加強(qiáng)外部監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及中央銀行與財(cái)政部門之間要進(jìn)一步健全完善協(xié)調(diào)機(jī)制,，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)法人,、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制,、和高級(jí)管理人員的監(jiān)管和考核,。繼續(xù)協(xié)助商業(yè)銀行降低不良貸款,，是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要工作,，關(guān)鍵是要建立和落實(shí)信貸責(zé)任制，有效控制新增不良貸款,。并要防范化解處置不良資產(chǎn)帶來(lái)的損失和可能產(chǎn)生的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)或通貨膨脹。

2,、商業(yè)銀行要建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。完善公司治理結(jié)構(gòu)是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度,，提高銀行的發(fā)展能力,、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的根本所在,。建立公司治理結(jié)構(gòu)當(dāng)前迫切需要做好兩方面工作：（1）構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式,，是提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵,。一是要培育先進(jìn)的全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,；二是建立獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理；三是通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全面管理；四是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、衡量,、監(jiān)測(cè),、控制和轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)全過(guò)程管理,；五是確定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間,、上下級(jí)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)管理,。最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本目的的增值型風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。（2）完善內(nèi)控機(jī)制,，保障公司治理機(jī)制的運(yùn)行,。內(nèi)部控制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)最主要,、最基本的防線，防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須首先從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制做起,。建

立健全科學(xué)的決策體系,、有效的自我約束和激勵(lì)機(jī)制提高經(jīng)營(yíng)管理水平,，降低不良貸款比例,，增加盈利水平,，是推進(jìn)商業(yè)銀行股份制改造的基礎(chǔ),。商業(yè)銀行目前要加強(qiáng)內(nèi)部控制組織建設(shè),、加強(qiáng)內(nèi)控管理文化建設(shè),、理順業(yè)務(wù)內(nèi)部控制程序,，完善崗位授權(quán)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督和評(píng)價(jià),。

3、建立規(guī)范的,、嚴(yán)格的信息披露制度，自覺(jué)接受市場(chǎng)監(jiān)督,。在2001年的新巴塞爾資本框架中，信息披露和市場(chǎng)約束的作用得到了空前的強(qiáng)調(diào),。市場(chǎng)約束與最低資本金約束、外部監(jiān)管共同成為新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱之一,。市場(chǎng)約束要求銀行建立信息披露制度，在此過(guò)程中,，風(fēng)險(xiǎn)信息居于關(guān)鍵性地位。銀行業(yè)不僅要披露最為基本的關(guān)于不良資產(chǎn)等方面的信息,，還要描述詳細(xì)的控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部制度建設(shè)等方面的內(nèi)容,。銀行的信息披露涉及銀行經(jīng)營(yíng)管理的所有方面,，因而完善的風(fēng)險(xiǎn)信息披露需要從董事會(huì),、高級(jí)管理層,、經(jīng)營(yíng)管理部門等多個(gè)層次的分工合作,。國(guó)有商業(yè)銀行改造成股份制的商業(yè)銀行成為市場(chǎng)化的主體,，必需滿足股東的信息披露要求。就銀行自身來(lái)說(shuō),，引入市場(chǎng)監(jiān)督,，同時(shí)讓自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系贏得廣泛的認(rèn)可,，對(duì)于銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理具有積極意義。

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國(guó)有商業(yè)銀行的作用篇二

金融風(fēng)險(xiǎn)管理

國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和改革開(kāi)放的深入,，國(guó)有商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)顯得更加突出，直接影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,。

一,、國(guó)有商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

（1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō),，銀行的流動(dòng)性是指銀行滿足存款者的提現(xiàn)需求和借款者正當(dāng)貸款需求的能力,，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。前者是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力,，后者是指銀行以較低的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力。事實(shí)上,，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正是定位在滿足提現(xiàn)和借款兩種需求的前提下，銀行轉(zhuǎn)換資產(chǎn)或獲得負(fù)債而遭受損失的可能性,。國(guó)有商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括主動(dòng)性負(fù)債和被動(dòng)性負(fù)債。被動(dòng)性負(fù)債主要取決于公眾,，因此對(duì)流動(dòng)性的把握不易控制,。主動(dòng)性負(fù)債的業(yè)務(wù)又相對(duì)較少,，主要集中在同業(yè)拆借和向中央銀行借款等,。但同業(yè)拆借的時(shí)間又相對(duì)較短，且必須及時(shí)償還,。向中央銀行借款通常成本較高,，且可以動(dòng)用的資金較少,。因此國(guó)有商業(yè)銀行的負(fù)債流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)更差。不難看出,，國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性較差的主要原因,，在于主動(dòng)性負(fù)債形成的渠道較少。

（2）利率風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,，采取利率管制，即銀行的存貸款利率主要由中央銀行確定,，利率具有相對(duì)固定性,，其調(diào)整多半是作為國(guó)家調(diào)整我國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況的杠桿，而不是國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的價(jià)格策略,。這樣，銀行利率就存在著利率體系標(biāo)準(zhǔn)單一的弊端,，給國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程，帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。其一，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,，企業(yè)面對(duì)市場(chǎng)的效率差別較大，而固定利率體系對(duì)所有存貸款以及金融企業(yè)均執(zhí)行統(tǒng)一的利率,，必然使利率的作用受到限制。一方面,，限制了銀行利潤(rùn)的獲得，另一方面銀行不能針對(duì)不同的貸款對(duì)象,，實(shí)行價(jià)格差異,，弱化了銀行對(duì)貸款的控制權(quán)。其二,，在管制利率條件下，利率調(diào)整不能很好地適應(yīng)市場(chǎng)變化,，極易造成收益的不確定性。

（3）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)即債務(wù)人不能按期償還債務(wù),，從而使銀行蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,，主要取決于銀行的授信業(yè)務(wù)，而授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要取決于授信對(duì)象的信用狀況,，而國(guó)有商業(yè)銀行的授信對(duì)象主要是國(guó)有企業(yè),。由于國(guó)有企業(yè)和國(guó)

1有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)主體的模糊，導(dǎo)致了惡意拖欠貸款的失信現(xiàn)象屢有發(fā)生,。當(dāng)然除了國(guó)有企業(yè)與國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體的隸屬問(wèn)題上存在共同性而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)外，整個(gè)社會(huì)信用狀況的低下,，也是引發(fā)國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的因素之一。一個(gè)不講信用的社會(huì),，是很難杜絕信用鏈條中斷現(xiàn)象的發(fā)生。因此國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范,，不僅要考慮到產(chǎn)權(quán)制度根源的存在，而且還要更多地關(guān)注整個(gè)社會(huì)信用狀況的良性構(gòu)建,。

（4）體制風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之所以還沒(méi)有完全的商業(yè)化，最主要的原因是政企不分,。政府直接或間接干預(yù)銀行的正?；顒?dòng),，政府尚未真正從舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思想枷鎖中解放出來(lái),，新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的優(yōu)越性還沒(méi)有充分的發(fā)揮。轉(zhuǎn)軌時(shí)期的特殊性,，導(dǎo)致了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)從隱性轉(zhuǎn)為顯性并日益突出,。體制風(fēng)險(xiǎn)的大量存在,，是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的巨大沖擊,。那么如何防范和化解這一風(fēng)險(xiǎn)呢,？最根本的還是要從宏觀癥結(jié)的微觀主體來(lái)尋找答案,。事實(shí)上,，工,、農(nóng),、中,、建四大國(guó)有商業(yè)銀行體制風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源主要是因?yàn)楦髯援a(chǎn)權(quán)不明晰。國(guó)有商業(yè)銀行由于自身缺乏具體的人格代表,，因而不可能對(duì)銀行進(jìn)行合乎理性的管理。在地方政府的壓力下,，政策性貸款往往成行，而政策性貸款又多是不良資產(chǎn)的“前身”,，這就極大的增加了國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二,、風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)

（一）加快產(chǎn)權(quán)制度改革，國(guó)有商業(yè)銀行真正走向市場(chǎng)化

按照科斯定理,，只要產(chǎn)權(quán)能夠無(wú)限明晰，那么不管它的所有權(quán)屬于誰(shuí),，它的資源配置都是有效的。國(guó)有商業(yè)銀行正是由于產(chǎn)權(quán)制度的不明晰,，缺乏獨(dú)立的人格代表,，因而它在資金配置時(shí)，就不能嚴(yán)格遵循市場(chǎng)法則,，獨(dú)立決策,，自主選擇市場(chǎng)主體,，對(duì)于那些虧損嚴(yán)重,，資不抵債的國(guó)有企業(yè)的貸款,，進(jìn)行嚴(yán)加控制,。相反,，卻把大批市場(chǎng)活躍、效益良好,、貸款需求強(qiáng)烈的民營(yíng)企業(yè)、私人企業(yè)拒之于門外,。這樣，一方面增加了自身經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),，另一方面限制了自身的盈利范圍,。因此,，只有將國(guó)有商業(yè)銀行真正的推向市場(chǎng),，使其成為“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，自求平衡，自我約束,，自求發(fā)展”的獨(dú)立的法人實(shí)體，那么國(guó)有商業(yè)銀行的體制風(fēng)險(xiǎn)才能從根本上得以消除,。在當(dāng)前情況下，特別是在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)迅猛發(fā)展的情況下,，積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造，不失為加快其產(chǎn)權(quán)制度改革和推進(jìn)市場(chǎng)化的良策,。其一,，可以打破長(zhǎng)期存在的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一的格局,，增強(qiáng)外部監(jiān)督,。這對(duì)于減少政府的行政干預(yù),，加快國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化步伐，具有十分重要的意義,。其二，它可以解決國(guó)有商業(yè)銀行資本金不足的問(wèn)題,，提高資本充足率，增強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行自身的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,。其三，可以通過(guò)多元化的投資,，分散風(fēng)險(xiǎn),，緩解居民儲(chǔ)蓄存款分流的壓力,。綜上可見(jiàn),，國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造,，是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行迎接外部競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，增強(qiáng)自身實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，緩解國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款分流壓力的必由之路,。它對(duì)于加快國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革,，推進(jìn)國(guó)有銀行的商業(yè)化進(jìn)程，具有十分重要的戰(zhàn)略意義,。

（二）提高利率管理水平

在西方商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理中，各類現(xiàn)代信息技術(shù)得到了廣泛和深入的運(yùn)用,。數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù),、人工智能技術(shù)及其他一些信息處理加工技術(shù)，如金融工程技術(shù),、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)技術(shù)、運(yùn)籌學(xué)技術(shù),、決策預(yù)測(cè)技術(shù)等為銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了強(qiáng)有力的武器。從長(zhǎng)期看,，我國(guó)利率市場(chǎng)化不可避免。另外,，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)參與了大量的國(guó)際金融業(yè)務(wù)，因此,，掌握現(xiàn)代利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)不僅是未來(lái)的要求，而且是現(xiàn)實(shí)的需要,。一方面，商業(yè)銀行要運(yùn)用編制缺口分析報(bào)告,、凈持續(xù)期分析、凈現(xiàn)值分析,、動(dòng)態(tài)收入模擬等方法，通過(guò)計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)模擬市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行資產(chǎn),、負(fù)債價(jià)值的影響,，進(jìn)而分析出銀行現(xiàn)有的資產(chǎn),、負(fù)債承擔(dān)了多大的利率風(fēng)險(xiǎn),，測(cè)算出銀行利潤(rùn)的變化狀況,，給出風(fēng)險(xiǎn)最小,、效益最優(yōu)的優(yōu)化調(diào)整方案。另一方面,，要探索表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方法，加強(qiáng)對(duì)遠(yuǎn)期利率協(xié)議,、利率期權(quán)期貨、利率互換等金融衍生產(chǎn)品的研究和運(yùn)用，特別是掌握其中的基本原理和技術(shù),。

（三）規(guī)范信用評(píng)級(jí)，強(qiáng)化信用等級(jí)認(rèn)證

我國(guó)的信用評(píng)級(jí)是采用在確定指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上,，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)，參照標(biāo)準(zhǔn)分進(jìn)行打分,，最后形成級(jí)別分的方式來(lái)進(jìn)行,，因而存在很大的局限性。第一,，指標(biāo)體系不能充分反映變化的實(shí)際情況；第二,，參照值的確定很不科學(xué)；第三,，過(guò)分的強(qiáng)調(diào)定量評(píng)估，而忽視了定性評(píng)估的重要性,。因此規(guī)范信用評(píng)級(jí),，強(qiáng)化信用等級(jí)認(rèn)證勢(shì)在必行,。只有建立權(quán)威的信用登記認(rèn)證機(jī)構(gòu),，強(qiáng)化信用評(píng)估,，也才能為國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的化解找到出路,。當(dāng)然，要從根本上消除信用風(fēng)

險(xiǎn),，單純的強(qiáng)化信用等級(jí)評(píng)定是不夠的,。只有消除信用風(fēng)險(xiǎn)形成的制度性根源，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革,，使國(guó)有商業(yè)銀行成為真正獨(dú)立的法人實(shí)體,，建立真正意義上的行長(zhǎng)責(zé)任制,，才能從根本上化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

（四）開(kāi)展價(jià)值分析,，構(gòu)建銀行定價(jià)機(jī)制

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行自主定價(jià)的范圍還將不斷擴(kuò)大,，逐步覆蓋資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的各個(gè)項(xiàng)目,。因此，建立科學(xué)的金融產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制,，對(duì)于商業(yè)銀行保持較高的利潤(rùn)回報(bào)，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，具有非常重要的意義,。定價(jià)機(jī)制的構(gòu)建包括以下內(nèi)容：一是綜合考慮資金供求,、資金成本,、目標(biāo)效益、競(jìng)爭(zhēng)策略等因素，確定銀行基準(zhǔn)利率水平,，并根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平授予其相應(yīng)的價(jià)格浮動(dòng)權(quán)；二是建立完善的產(chǎn)品定價(jià)體系,，針對(duì)不同的產(chǎn)品確定其相應(yīng)的定價(jià)目標(biāo)、策略,、方法等，并根據(jù)外部市場(chǎng)的變化隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整,；三是探索建立客戶差異性定價(jià)方法，即根據(jù)客戶給銀行帶來(lái)的綜合收益的不同實(shí)行差別定價(jià),。四是合理確定銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格,，在利率杠桿的作用下,，影響行內(nèi)資金的流向和流量,，最終形成資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)在區(qū)域、產(chǎn)業(yè),、行業(yè)等方面的最佳配置。

（五）加強(qiáng)內(nèi)部管理,，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行積累了大量的風(fēng)險(xiǎn),。因此，必須將風(fēng)險(xiǎn)管理作為國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心,。首先，必須強(qiáng)化各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),；其次,，強(qiáng)化內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，使日常的業(yè)務(wù)操作更多的體現(xiàn)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)原則，避免不必要的業(yè)務(wù)操作損失,；再次，必須認(rèn)真地做好行長(zhǎng)業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià),，使評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)一步硬化。當(dāng)然這需要有體制的配合,，即行長(zhǎng)應(yīng)該成為真正的銀行家而不是政治家。同時(shí),，所認(rèn)可的指標(biāo)必須符合風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇,。比如資產(chǎn)質(zhì)量、減虧,、盈利能力、流動(dòng)性,、資本充足率等方面來(lái)量化行長(zhǎng)的業(yè)績(jī)，而不是類似于傳統(tǒng)的做法,，體現(xiàn)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn),。

（六）提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì),，加強(qiáng)員工管理

人才是企業(yè)的成長(zhǎng)決定性推動(dòng)力,，好的企業(yè)必定需要高素質(zhì)的人才,，商業(yè)銀行亦是如此,。要致力于打造一支精良的工作隊(duì)伍,，第一，要加快勞動(dòng)人事制度改革,，打破用人終身制，打破員工干部身份和工人身份的界線,，打破正式工和臨時(shí)工的界線,，完善用人機(jī)制。第二,，優(yōu)化用人結(jié)構(gòu),，建立良好的員工激勵(lì)機(jī)制,，保證能充分調(diào)動(dòng)全行人員的工作積極性。既要有嚴(yán)密的獎(jiǎng)罰制度,，又要注重人性化的管理方式。第三,，注重員工的培訓(xùn)制度，保證其業(yè)務(wù)水平不斷提升,，能充分勝任現(xiàn)有資源使用要求，并且要注意員工自身素質(zhì)的提高,，形成良好的團(tuán)隊(duì)精神。第四,，積極引進(jìn)高素質(zhì)人才，帶動(dòng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,，激發(fā)新的競(jìng)爭(zhēng)活力,，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國(guó)有商業(yè)銀行的作用篇三

五大國(guó)有商業(yè)銀行：工商銀行，中國(guó)銀行,，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行,，交通銀行。四家銀行成為合資銀行是因?yàn)橥赓Y在這些銀行中的股權(quán)比重已經(jīng)接近25%的上限：工商銀行,，建設(shè)銀行，交通銀行,，中國(guó)銀行。

中國(guó)的四大國(guó)有銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)銀行成立于1912年2月,，是中國(guó)歷史最為悠久的銀行，也是中國(guó)國(guó)際化機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分布最廣,、國(guó)際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢(shì)的銀行,。中國(guó)銀行是中國(guó)第一家在亞,、歐、澳,、非、南美,、北美六大洲均設(shè)有機(jī)構(gòu)的銀行。目前中國(guó)銀行擁有13089個(gè)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)和560個(gè)海外機(jī)構(gòu),，建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在香港和澳門,，中國(guó)銀行還是當(dāng)?shù)氐陌l(fā)鈔行,。中國(guó)銀行被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)選為資本實(shí)力最雄厚的國(guó)際大銀行之一,；連續(xù)12年被美國(guó)《財(cái)富》雜志評(píng)選為世界500強(qiáng)大企業(yè)；被《歐洲貨幣》評(píng)選為“中國(guó)最佳國(guó)內(nèi)銀行,、中國(guó)最佳并購(gòu)機(jī)構(gòu)、中國(guó)最佳銀行”,；被亞洲《資產(chǎn)》雜志評(píng)為“中國(guó)國(guó)內(nèi)最佳銀行”。截止2001年底,，中國(guó)銀行資產(chǎn)總額已達(dá)31680.11億元人民幣，凈資產(chǎn)達(dá)1634.62億元人民幣水平,，全行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)帳面利潤(rùn)108.05億元人民幣，盈利能力和水平一直居國(guó)內(nèi)同業(yè)之首,。中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢(shì)的銀行。在國(guó)際貿(mào)易融資,、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、外匯資金業(yè)務(wù),、國(guó)際信用卡等方面具有雄厚的實(shí)力，其業(yè)務(wù)量在國(guó)內(nèi)均居第一,。為適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和技術(shù)變革加快的步伐，積極面對(duì)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì),，中國(guó)銀行制定了全力推進(jìn)良好公司治理機(jī)制建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)：通過(guò)充分發(fā)揮比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建科學(xué)的決策系統(tǒng),，實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)智,，建立適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制的人力資源開(kāi)發(fā)管理體制，建立符合良好公司治理機(jī)制要求的董事會(huì)六個(gè)方面的建設(shè),，用3-5年的時(shí)間,，將中國(guó)銀行發(fā)展為功能齊全、布局合理,、有獨(dú)到比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)家大銀行；經(jīng)過(guò)更長(zhǎng)一點(diǎn)時(shí)間的以資本為紐帶的重組并購(gòu),，躋身國(guó)際一流大銀行之列。

中國(guó)建設(shè)銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)建設(shè)銀行是一家以中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)為特色的國(guó)有商業(yè)銀行,，總部設(shè)在北京，在中國(guó)境內(nèi)及各主要國(guó)際金融中心開(kāi)展業(yè)務(wù),。2001年7月，建設(shè)銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位,。中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年10月1日。建設(shè)銀行成立的基本背景是,，隨著中華人民共和國(guó)開(kāi)始執(zhí)行發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)五年計(jì)劃，以建設(shè)156項(xiàng)重點(diǎn)工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)在全國(guó)陸續(xù)展開(kāi),，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運(yùn)而生,，開(kāi)始了艱苦而光榮的歷程。從1954到1978年的二十多年間,，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國(guó)家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用,，對(duì)施工企業(yè)發(fā)放短期貸款,，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。建設(shè)銀行的服務(wù)追隨著共和國(guó)建設(shè)的腳步,，遍及祖國(guó)的每一片建設(shè)熱土,，為提高國(guó)家投資效益,，支持國(guó)家財(cái)政平衡，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn),。從70年代末、80年代初開(kāi)始,，建設(shè)銀行在承繼原有職能的同時(shí)，不斷拓展銀行職能,，先后開(kāi)辦了信貸資金貸款、居民儲(chǔ)蓄存款,、外匯業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù),，以及政策性房改金融和個(gè)人住房抵押貸款等多種業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)十多年的改革發(fā)展,，建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，信貸資產(chǎn)和負(fù)債取得了數(shù)以十倍的增長(zhǎng),，從單一管理財(cái)政資金、辦理基建撥款監(jiān)督的銀行,，發(fā)展成為既管財(cái)政投資，又經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù),，既辦理固定資產(chǎn)投資信貸,，又發(fā)放配套流動(dòng)資金貸款,，既辦理國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù),，又辦理國(guó)際金融業(yè)務(wù)，以辦理中長(zhǎng)期信用為主的國(guó)家專業(yè)銀行。

1994年是建設(shè)銀行重要的轉(zhuǎn)折發(fā)展的一年,。按照政府對(duì)投資體制和金融體制改革的求，建設(shè)銀行將長(zhǎng)期承擔(dān)代理財(cái)政職能和政策性貸款職能分別移交財(cái)政部和新成立的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,，開(kāi)始按照商業(yè)銀行的要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理體制進(jìn)行全面改革,。1994年末，建設(shè)銀行先后對(duì)資金管理體制,、信貸管理體制、財(cái)務(wù)管理體制和會(huì)計(jì)核算體制進(jìn)行或正在進(jìn)行一系列重大改革,，總行和一級(jí)分行集中調(diào)度、統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營(yíng)資金的能力增強(qiáng),，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度進(jìn)一步向國(guó)際準(zhǔn)則靠近。同時(shí)建設(shè)銀行還對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略進(jìn)行重新定位,。建設(shè)銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營(yíng)效益。建設(shè)銀行步入了改革發(fā)展的新階段,。從1996年3月起，建設(shè)銀行啟用現(xiàn)名,，并同時(shí)導(dǎo)入企業(yè)識(shí)別系統(tǒng)，幾乎在一夜之間,，全行數(shù)萬(wàn)個(gè)辦事機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都開(kāi)始使用了新的形象識(shí)別標(biāo)志。這湛藍(lán)的行徽,、黑色立體的行名，透露出這家改革中的商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，兼收并蓄，不斷發(fā)展的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格,；表達(dá)著一個(gè)不變的理念，那就是：根植中華大地，建設(shè)現(xiàn)代生活,。從1994年起，建設(shè)銀行對(duì)遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了調(diào)整,，在撤并部分縣支行的同時(shí)，增加了在全國(guó)中心城市的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置數(shù)量,，與相應(yīng)信貸政策的調(diào)整相配合，進(jìn)一步加強(qiáng)了在中心城市的經(jīng)營(yíng)力度,。中國(guó)建設(shè)銀行非常重視海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前,，建設(shè)銀行已在海外設(shè)有香港、法蘭克福,、新加坡三個(gè)分行和四個(gè)代表處。建設(shè)銀行已與世界上600家銀行建立了代理行關(guān)系,其業(yè)務(wù)往來(lái)遍及五大洲的近80個(gè)國(guó)家,。通過(guò)發(fā)行債券，組織銀行貸款等方式在國(guó)際金融市場(chǎng)籌集資金,，是建設(shè)銀行的一項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，并以成為國(guó)際金融資本與中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)結(jié)合的重要橋梁,。建設(shè)銀行在香港地區(qū)的業(yè)務(wù),，在香港回歸前已初具規(guī)模,。香港回歸后,，其業(yè)務(wù)更獲快速發(fā)展。目前,，建設(shè)銀行在香港已參股多家銀行和金融公司，并已成為建新銀行的最大股權(quán)持有者,。

中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行，是辦理城鎮(zhèn)工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的國(guó)家專業(yè)銀行，于1984年1月1日成立,。

中國(guó)工商銀行的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國(guó)家的政策法令，按照國(guó)家的金融方針,、政策、法規(guī)通過(guò)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),，支持發(fā)展工業(yè)生產(chǎn),，擴(kuò)大商品流通,，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和企業(yè)技術(shù)改造,，發(fā)揮金融事業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的資金調(diào)節(jié)作用，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義四個(gè)現(xiàn)代化服務(wù),。

中國(guó)工商銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍主要是：

(1)辦理城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄存款，吸收工商企業(yè)存款,，發(fā)行金融債券；(2)辦理國(guó)營(yíng)工商企業(yè),、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個(gè)體工商企業(yè)的流動(dòng)資金貸款；(3)管理工商企業(yè)和有關(guān)企業(yè)主管部門的各種專用基金,，辦理技術(shù)改造貸款和一部分基本建設(shè)貸款；(4)開(kāi)展委托,、代理、租賃,、咨詢等業(yè)務(wù)；(5)辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算,；(6)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)和部分開(kāi)放城市辦理外匯業(yè)務(wù)。

中國(guó)工商銀行設(shè)有董事會(huì),，總行在北京,，它的分支機(jī)構(gòu)有兩萬(wàn)多個(gè)，遍布全國(guó)各個(gè)城鎮(zhèn)。在各省,、自治區(qū)和直轄市設(shè)有29個(gè)分行,，在專區(qū)和市設(shè)中心支行155 個(gè),、市(分)支行147個(gè)，在縣(市)有支行2032個(gè),，在市、縣城郊有辦事處930個(gè),、分理處2654個(gè)、儲(chǔ)蓄所13141個(gè),、集鎮(zhèn)辦事處2201個(gè)。中國(guó)工商銀行的職工人數(shù)達(dá)40多萬(wàn)人,。

中國(guó)工商銀行成立以來(lái)資金實(shí)力迅速擴(kuò)大，截至1985年底,，各項(xiàng)存款余額達(dá)到1939億元，其中企業(yè)存款880億元,，占全部存款的45.4%，儲(chǔ)蓄存款896億元,，占全部存款的46.2%。各項(xiàng)貸款余額達(dá)到3008億元,，信貸資金的自給能力為65%。目前,，在中國(guó)工商銀行開(kāi)戶的工商企業(yè)單位有200多萬(wàn)戶，個(gè)人儲(chǔ)蓄戶有22000多萬(wàn)戶,。中國(guó)工商銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)分流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款兩大類,。流動(dòng)資金貸款包括國(guó)營(yíng)工業(yè)企業(yè)貸款、集體工業(yè)貸款,、國(guó)營(yíng)商業(yè)貸款、集體商業(yè)貸款,。個(gè)體工商業(yè)貸款等。固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款和用于開(kāi)發(fā)性的基本建設(shè)貸款,。截至1985年底，流動(dòng)資金貸款余額為2648億元,，占貸款總余額的88%,，固定資產(chǎn)貸款356億元,，占貸款總余額的11.8%,。中國(guó)工商銀行的信托業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)清理和整頓，已有改進(jìn)提高,，更趨健康合理。利用信托靈活,、多樣、適應(yīng)性強(qiáng)等特點(diǎn),，籌集與融通資金，支持生產(chǎn),，溝通購(gòu)銷，促進(jìn)了技術(shù)進(jìn)步和橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,，為社會(huì)提供了多種信用服務(wù)。如以租賃的方式向企業(yè)提供先進(jìn)技術(shù)設(shè)備,，以委托貸款方式對(duì)重點(diǎn)改造項(xiàng)目發(fā)放貸款或投資，以及以經(jīng)濟(jì)協(xié)作貸款的方式溝通企業(yè)間橫向聯(lián)系等,。到1985年底,，具有信托特點(diǎn)的委托、租賃,、代理等業(yè)務(wù)占信托業(yè)務(wù)總量的比重，由1984年的36%上升到56%,。中國(guó)工商銀行的經(jīng)濟(jì)信息工作，到1985年末已在全國(guó)建立起一級(jí)信息網(wǎng)9個(gè),、二級(jí)信息網(wǎng)23個(gè),、三級(jí)信息網(wǎng)176個(gè)、地區(qū)綜合信息網(wǎng)172個(gè),。信息網(wǎng)使現(xiàn)代化的處理手段與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理方法相結(jié)合，加速了信息的傳遞和反饋,，提高了信息工作質(zhì)量和效率。同時(shí),，根據(jù)城市經(jīng)濟(jì)體制改革中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題,，組織力量深入實(shí)際開(kāi)展專題調(diào)研，通過(guò)交流和推廣調(diào)研成果,，對(duì)加強(qiáng)宏觀控制,，搞活微觀經(jīng)濟(jì)起到了積極作用,。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一,，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi),，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚,，服務(wù)功能齊全,，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長(zhǎng)足的共同進(jìn)步,已成為中國(guó)最大的銀行之一,。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù),，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。截止2000年末,，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擁有分支機(jī)構(gòu)5萬(wàn)多個(gè)，其中：一級(jí)分行32個(gè),，直屬分行5個(gè)，總行營(yíng)業(yè)部1個(gè),，培訓(xùn)學(xué)院3個(gè)；二級(jí)分行301個(gè),；支行級(jí)機(jī)構(gòu)3280個(gè)，其中縣（市）支行1687個(gè),。國(guó)內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)931家，與世界49個(gè)國(guó)家和地區(qū)的328家銀行總行建立了代理行關(guān)系,，并在新加坡、香港設(shè)立了分行,，在倫敦,、東京、紐約等地設(shè)立了代辦處,。全行員工總數(shù)50多萬(wàn)人,。按照國(guó)際通行的審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，2000年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)總額2萬(wàn)多億元,，各項(xiàng)存款余額18162億元,各項(xiàng)貸款余額14783億元。

電子化建設(shè)也取得了長(zhǎng)足進(jìn)展,。全行計(jì)算機(jī)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)4.5萬(wàn)多個(gè)，聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)3.5萬(wàn)余個(gè),，各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)93％，金額達(dá)98％,。銀行卡（金穗卡）發(fā)卡量達(dá)3362萬(wàn)張。電子化手段進(jìn)一步提高,，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

交通銀行簡(jiǎn)介

交通銀行（bank of communications,簡(jiǎn)稱bcm）是中國(guó)2010年上海世博會(huì)全球合作伙伴,。

中華民國(guó)成立后，交通銀行受中央銀行委托,，與中國(guó)銀行共同承擔(dān)國(guó)庫(kù)收支與發(fā)行兌換國(guó)幣業(yè)務(wù)。1928年,，國(guó)民政府立法院通過(guò)《交通銀行條例》，交通銀行成為扶助農(nóng)礦工商的專責(zé)銀行,。

交通銀行成立之初，總行設(shè)在北京,。1919年，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束以后,，交通銀行上海分行接管了位于上海公共租界外灘14號(hào)的德華銀行的文藝復(fù)興風(fēng)格的4層大樓。1928年,，隨著全國(guó)政治中心從北京轉(zhuǎn)移到南京，交通銀行也將總行遷到上海外灘14號(hào),。1937年，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā),，交通銀行將總行遷到重慶,。

戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束以后,，1946年－1947年，上?？傂兄亟樗囆g(shù)裝飾主義風(fēng)格的6層大樓。

交通銀行總行于1951年遷回北京,，上海外灘14號(hào)行址由上海市總工會(huì)進(jìn)駐至今。1958年除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外,，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來(lái)的中國(guó)人民建設(shè)銀行（現(xiàn)稱中國(guó)建設(shè)銀行(港交所0939)）。為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展,，1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn),，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日,，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行,，總行設(shè)在上海江西中路200號(hào)（原金城銀行大樓）,；現(xiàn)時(shí),，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號(hào)。2004年,，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元，收購(gòu)了交通銀行19.9%股權(quán),。2005年6月23日，在香港聯(lián)合交易所上市，股票代碼港交所03328發(fā)行價(jià)為2.5港元,。2007年4月25日，在上海證券交易所發(fā)行,，發(fā)行價(jià)7.90元人民幣，股票代碼601328,。2007年5月15日上市。2008年,，交通銀行迎來(lái)了百年華誕?！鞍倌曛弧は嗳谙嗤ā保忠淮握驹谛率兰o(jì)潮頭的交通銀行,，將繼續(xù)前進(jìn)！創(chuàng)辦一流公眾持股銀行,，打造最佳財(cái)富管理銀行，開(kāi)創(chuàng)綜合經(jīng)營(yíng)新格局,，鍛造民族金融國(guó)際品牌，躋身全球經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)最前方,！

交通銀行自重新組建以來(lái)，就身肩雙重歷史使命,，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國(guó)金融體制改革的先行者,。交通銀行在中國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了六個(gè)“第一”，即第一家資本來(lái)源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制,；第一家按市場(chǎng)原則和成本-效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu),；第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷,，將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入金融領(lǐng)域；第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作,，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),；第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系,；第一家可以從事銀行、保險(xiǎn),、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實(shí)踐,，為中國(guó)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開(kāi)辟了道路，對(duì)金融改革起到了催化,、推動(dòng)和示范作用。

2010年,，榮獲《巴菲特雜志》評(píng)選“中國(guó)25家最受尊敬上市公司”與“中國(guó)25家最具投資價(jià)值上市公司”大獎(jiǎng)，分列第14位,、12位。

該金融品牌在世界品牌價(jià)值實(shí)驗(yàn)室（world brand value lab）編制的2010《中國(guó)品牌500強(qiáng)》排行榜中排名第20位,，品牌價(jià)值697.23億元。

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國(guó)有商業(yè)銀行的作用篇四

國(guó)有商業(yè)銀行有哪些

國(guó)有商業(yè)銀行有哪些

五大國(guó)有商業(yè)銀行：工商銀行,，中國(guó)銀行，農(nóng)業(yè)銀行,，建設(shè)銀行，交通銀行,。

四家銀行成為合資銀行是因?yàn)橥赓Y在這些銀行中的股權(quán)比重已經(jīng)接近25%的上限：工商銀行，建設(shè)銀行,，交通銀行，中國(guó)銀行,。

中國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行排名是怎樣

根據(jù)《銀行家》2012年核心競(jìng)爭(zhēng)力排名,，1,、中國(guó)工商銀行

2、中國(guó)建設(shè)銀行

2,、中國(guó)銀行

4、交通銀行

5,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（注：排在并列第二名的和第四名的差距很微弱）

2011年商業(yè)銀行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)排名：

1、中國(guó)工商銀行

2,、中國(guó)建設(shè)銀行

3、中國(guó)銀行

4,、交通銀行

5、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（工商銀行和建設(shè)銀行的差距,，中國(guó)銀行和交通銀行的差距都很小）

中國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行是哪五家銀行,？

1、中國(guó)工商銀行

2,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

3、中國(guó)銀行

4,、中國(guó)建設(shè)銀行

5、交通銀行

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國(guó)有商業(yè)銀行的作用篇五

一,、國(guó)有商業(yè)銀行公司治理的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)

公司治理的實(shí)質(zhì)就是要解決委托代理的效率問(wèn)題,，產(chǎn)權(quán)制度是企業(yè)內(nèi)部組織制度形成和發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，公司治理就是在既定的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)之上對(duì)企業(yè)的激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)行構(gòu)建,。研究產(chǎn)權(quán)的目的是為了評(píng)判各種不同產(chǎn)權(quán)制度安排之下經(jīng)濟(jì)組織的效率，尋求在產(chǎn)權(quán)約束之下最優(yōu)化的委托代理關(guān)系,。不同的產(chǎn)權(quán)制度會(huì)產(chǎn)生不同的產(chǎn)權(quán)激勵(lì)機(jī)制,，進(jìn)而決定了公司治理機(jī)制及其運(yùn)行效率的差異。現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論認(rèn)為公有產(chǎn)權(quán)形式下,，控制權(quán)和收益權(quán)處于分離狀態(tài)，公有產(chǎn)權(quán)下的個(gè)體都想分得公有產(chǎn)權(quán)的收益而不愿意多付出努力,，因此在激勵(lì)方面存在很大的外部性,。我國(guó)有學(xué)者從西方國(guó)家國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革的實(shí)踐發(fā)展中總結(jié)了其四個(gè)特點(diǎn)：“（1）西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行體系中仍然存在占有相當(dāng)比重的國(guó)有股權(quán)，并在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的作用,；（2）這些發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行中的國(guó)有資本投資基本上都采取股權(quán)管理的方式，而不是直接的政府行政管理,；（3）從動(dòng)態(tài)發(fā)展的角度來(lái)看，國(guó)有股份在逐步趨于下降,，銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)趨向分散化和多元化；（4）國(guó)有銀行股權(quán)多元化過(guò)程中對(duì)外資介入持審慎態(tài)度”,。

二,、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行治理中由國(guó)家產(chǎn)權(quán)帶來(lái)的問(wèn)題

對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行而言,，我國(guó)《銀行法》第四條中有明確規(guī)定“商業(yè)銀行以效益性,、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則,，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、自負(fù)盈虧、自我約束”,，該規(guī)定揭示了國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，然而,，國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)有屬性,，使國(guó)家集所有權(quán)和行政權(quán)于一身,。當(dāng)國(guó)家處于所有者身份時(shí)，要求銀行的經(jīng)營(yíng)者們?nèi)翰呷毫σ詫?shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)下的利潤(rùn)最大化,；當(dāng)國(guó)家處于行政當(dāng)局地位時(shí)，便更加關(guān)注經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定,、國(guó)際收支平衡等宏觀社會(huì)指標(biāo),。當(dāng)兩重目標(biāo)一致時(shí),，“利潤(rùn)最大化”掩蓋了“實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)”,，國(guó)有銀行真正“商業(yè)化”了；而當(dāng)兩者不一致時(shí),，“實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)”就會(huì)凌駕于“利潤(rùn)最大化”目標(biāo)之上，行政權(quán)損壞了所有權(quán),。在企業(yè)目標(biāo)多元化的情況下，企業(yè)經(jīng)理人必然會(huì)在其邊際收益更大的目標(biāo)上付出更多的努力,。當(dāng)國(guó)有銀行兩個(gè)目標(biāo)趨于一致時(shí)，與利潤(rùn)目標(biāo)兼容的激勵(lì)約束機(jī)制最有效,；但是，當(dāng)國(guó)有銀行的兩個(gè)目標(biāo)不完全一致時(shí),，經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)在實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)上多做努力，以實(shí)現(xiàn)工作職務(wù)的升遷,。而對(duì)于利潤(rùn)的努力會(huì)因?yàn)檎咝阅繕?biāo)所引起的負(fù)擔(dān)而變的微不足道,，爭(zhēng)取利潤(rùn)得不到應(yīng)有的激勵(lì),。從另一個(gè)方面說(shuō),，經(jīng)營(yíng)者們也可以以社會(huì)目標(biāo)對(duì)利潤(rùn)目標(biāo)的負(fù)外部性為理由，推諉自己無(wú)法提高利潤(rùn)的無(wú)能,。由此可見(jiàn)，經(jīng)理人在實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)時(shí)可以獲得激勵(lì),，而在實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)時(shí)，不僅沒(méi)有激勵(lì)而且更無(wú)約束,。最后，在兩權(quán)分立下,，委托人和代理人之間的信息不對(duì)稱，使委托人只能通過(guò)利潤(rùn)目標(biāo)和股票市場(chǎng)來(lái)簡(jiǎn)單判斷代理人行為,。而由于國(guó)有商業(yè)銀行目標(biāo)的多元化，利潤(rùn)就無(wú)法避免的含有很多非經(jīng)營(yíng)因素,。如果政府因?yàn)榇嗽颍鄬?duì)弱化了所有權(quán)約束,，則會(huì)加重了代理人的機(jī)會(huì)主義行為和逆向選擇動(dòng)機(jī)；另一方面,，如果政府為強(qiáng)化所有權(quán)約束而借助直接行為監(jiān)督，則無(wú)異于向計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代回歸,，違背政府寄希望于成立董事會(huì)而形成良好公司治理的初衷。

三,、實(shí)行產(chǎn)權(quán)改革完善國(guó)有商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)

目前，股權(quán)過(guò)于集中,，不利于實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化和分散化，容易形成控股股東與中小股東之間不平等關(guān)系,。德國(guó)的商業(yè)銀行股權(quán)分散,，機(jī)構(gòu)投資者在股份中占有絕大多數(shù)，從而比較好地在股權(quán)方面解決銀行內(nèi)部的激勵(lì)和約束問(wèn)題,。國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，其核心在于實(shí)行產(chǎn)權(quán)主體多元化通過(guò)產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新引進(jìn)戰(zhàn)略投資者逐步完善國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu),，在確保國(guó)家控股的前提下，通過(guò)公開(kāi)招募法人股,，有條件吸收個(gè)人和引導(dǎo)國(guó)際先進(jìn)的外資銀行參股，建立國(guó)有商業(yè)銀行多元化和社會(huì)化的股權(quán)結(jié)構(gòu),，較好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，妥善解決企業(yè)所有者,、經(jīng)營(yíng)者與其他利益關(guān)聯(lián)者之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系，使所有出資者收益共享,。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，從而形成有一定剛性約束的資本經(jīng)營(yíng)機(jī)制,，加快完善國(guó)有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)，從產(chǎn)權(quán)制度上按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革,。楊軍，姜彥福認(rèn)為,，“‘一股獨(dú)大’并非一無(wú)所取”公司治理解決的核心問(wèn)題是出資人的權(quán)益如何保障的問(wèn)題，大股東有能力,、也有動(dòng)力加強(qiáng)對(duì)管理層的監(jiān)督管理，甚至更換管理層,，大股東機(jī)制是有效解決代理問(wèn)題的途徑之一。大股東機(jī)制的積極因素不能簡(jiǎn)單否定,。且單純股權(quán)分散并不能解決大股東侵占小股東利益的問(wèn)題。日本和韓國(guó)的所有權(quán)比較分散，但是公司內(nèi)部侵占小股東利益的現(xiàn)象仍然比較嚴(yán)重,。筆者也是這么認(rèn)為的，取股權(quán)分散模式需要有完備的保護(hù)小股東利益的法律基礎(chǔ),，而這不僅僅是發(fā)展中國(guó)家不具備的,，也是很多發(fā)達(dá)國(guó)家也不具備的條件。因此,，我國(guó)應(yīng)當(dāng)在繼續(xù)保持國(guó)家的大股東的地位的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)胤稚⑵涔蓹?quán),。

property rights basis for the governance of state owned commercial banking company the essence of corporate governance is to solve the principal agent efficiency problems, the property rights system is foundation of enterprise internal organization system formation and play a role, corporate governance is based on established the foundation of property rights system of incentive and restraint mechanism of enterprise were purpose of studying the property right is to judge the efficiency of the economic organization under the arrangement of different property right system, and to seek the optimization of the principal agent relationship under the ownership ent property right system will produce different property right incentive mechanism, and then determine the difference of the corporate governance mechanism and its operating modern theory of property rights that the form of the public owned property rights, control rights and income rights are in a state of separation, under public ownership of inspaniduals to share the proceeds of public property and do not want to pay more efforts to, so in incentive exists great scholars in our country from the practice and development of property rights reform of state-owned commercial bank of western countries summarizes the four characteristics: “banking system(1)of the western developed countries there are still occupy a considerable proportion of state-owned shares, and plays an important role in the economic operation;(2)the developed countries in the bank of state-owned capital investment have taken equity management way, and not direct government administration;(3)from a dynamic perspective, state-owned shares gradually tends to decline, the bank ownership structure trend spanersification and pluralism; and in achieving profit targets, not only have no incentive and no more y, in the separation of the two powers under the information asymmetry between the principal and the agent, the principal can only through the profit and the stock market to simply determine the agent because of the spanersity of the state-owned commercial bank profit target, it is impossible to avoid containing a lot of non operating the government because of this reason, the relative weakening of the ownership constraints, it will aggravate the motives of the agent's opportunism behavior and adverse selection;on the other hand, if the government to strengthen the restriction of ownership and with direct supervision, is tantamount to return to the era of the planned economy, against the government hopes to set up a board of directors and the formation of the original intention of good corporate , the implementation of property rights reform and improve the capital structure of state owned commercial banks at present, equity is too centralized, not conducive to the realization of the spanersification of ownership structure and spanersification, easy to form the relationship of inequality between controlling shareholders and minority commercial banks dispersed ownership, institutional investors in shares in the majority, so as to better solve the problem of incentive and constraint within the bank in terms of property rights reform of state-owned commercial banks, the core is to implement the spanersification of property rights through the property right system innovation introduction of strategic investors to gradually improve the equity structure of state-owned commercial banks, in the premise of ensuring the state-controlled, through open recruitment of corporate shares, condition is applied to absorb a person and guide the advanced foreign banks participation, the establishment of state-owned commercial banks the spanersification and socialization of ownership structure, better implementation of enterprise property ownership and management separation, to properly resolve the business owners, operators and other interests of the association between rights and responsibilities., so that all investment revenue sharing, thus forming a rigid constraint mechanism of capital management, accelerate the improvement of the corporate governance structure of state-owned commercial banks, from the system of property rights in accordance with the requirements of modern enterprise system of the state-owned commercial banks for comprehensive jun, jiang yanfu believes that ”one big share“ is not empty-handed ”to solve the core issue of corporate governance is funded.