制定計(jì)劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來制定這個(gè)計(jì)劃的,。相信許多人會(huì)覺得計(jì)劃很難寫,？下面是小編帶來的優(yōu)秀計(jì)劃范文,，希望大家能夠喜歡!

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇一

我一名大二的學(xué)生,，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000,。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊,，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機(jī),，上網(wǎng),，交通費(fèi)用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了,，還有去超市購物,，娛樂,，人際交往方面也要花點(diǎn)錢。情況大概是這樣,。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢,，到了一定時(shí)候再進(jìn)行小額投資。

對(duì)我們大學(xué)生而言,，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)及進(jìn)行尤為重要,。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢等概念等同起來,。其實(shí),，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素?；谏鲜霈F(xiàn)狀,，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求,，制定具體計(jì)劃和投資步驟,，按計(jì)劃、有步驟,、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理,，使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi),，有效的管理和投資,，從而獲得最大、最好的效益,，為個(gè)人,、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái),。

1、滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量

3,、通過理財(cái)規(guī)劃,，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，并能夠是自己對(duì)財(cái)富的控制和管理有較大幅度的提高,。

1,、勤儉節(jié)約控制消費(fèi)

目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個(gè)角度來講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái),。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,，不與人攀比，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識(shí)的控制自己的消費(fèi),，對(duì)自己不需要的東西盡量不買或者少買,，身上不要帶許多的錢控制消費(fèi)水平，盡量少參加聚會(huì),，衣服該買再買不要浪費(fèi),，制定每月支出的計(jì)劃，努力學(xué)習(xí),，獲得獎(jiǎng)學(xué)金,，最大限度地利用免費(fèi)的資源。充分了解市場(chǎng),，進(jìn)行二手交易,，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場(chǎng)去賣掉，還有就是衣服自己買了許多,，都沒有怎么穿得過,，拿去二手市場(chǎng)可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑,，賣廢品,。把握消費(fèi)時(shí)機(jī)，需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍“超前”準(zhǔn)備,。

在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì)低折扣銷售,。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標(biāo)出高價(jià)，但是在季尾銷售時(shí)的價(jià)格會(huì)是先前的幾分之一,。所以,，避開商家的銷售高價(jià)期，學(xué)會(huì)“按時(shí)”消費(fèi)會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目,。

2,、利用課余時(shí)間做兼職

大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職,，不僅可以盡早的接觸社會(huì),，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入,。我們大學(xué)生除了上課還會(huì)有更多的別的時(shí)間,，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時(shí)間去出去做兼職。現(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職,，大學(xué)生的勞動(dòng)力還是相對(duì)廉價(jià)的,，發(fā)傳單,，做促銷，做小時(shí)工去飯店等等,。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對(duì)輕松一些,，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和技能，對(duì)于提高個(gè)人能力有相當(dāng)大的好處,?？梢杂米约簰陙淼腻X來需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等,，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面,，也可以進(jìn)行投資。

從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來說,，大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣椒?，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職,，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾M成部分,。

一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn),，幫助自己日后能夠投資獲利,。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備,，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具,。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生,，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí),，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí),，從圖書館入手,，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察,。另外,，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息,。建議大學(xué)生從股票、基金,、債券等基本的投資理財(cái)工具入手,，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì),，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,，堅(jiān)持穩(wěn)健策略,，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生,，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué),，財(cái)務(wù)管理(股票，基金,，),，營(yíng)銷管理等方面的知識(shí)，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股,。

4,、合伙做小生意

我們大學(xué)生在課余的時(shí)間可以考慮幾個(gè)人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭(zhēng)取大錢,，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè),。形成一個(gè)循環(huán)不斷的運(yùn)營(yíng)。從中不僅掙到了錢,，而且學(xué)會(huì)了許多東西,，比如進(jìn)貨方式，選貨,，銷售方式,，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才,，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ),。

5、關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡

1,、量力為出,，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮,，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，我們應(yīng)當(dāng)樹立不從眾,、不攀比、不求異,、不虛榮的消費(fèi)觀,。

2、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng),，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從,、切忌徘徊,。可用一小部分資金投石問路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),，提高自己的理財(cái)投資知識(shí)與能力，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,。并且,，在理財(cái)投資的同時(shí)要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí)。

3,、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對(duì)待理財(cái),、對(duì)待投資、對(duì)待金融,，會(huì)讓我就恩終身受益,。因?yàn)槔碡?cái)與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時(shí)我們會(huì)產(chǎn)生激動(dòng)情緒,，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對(duì)待它,，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已,，萬事都不要太過在意,，因?yàn)槲覀円院笠獙W(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多,。

另外,，我需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐,，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi),，有效的管理和投資,，從而獲得最大、最好的效益,，為個(gè)人,、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的.個(gè)人投資理財(cái)。正所謂“你不理財(cái),，財(cái)不理你?！闭_的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓我們對(duì)金錢的支配有度,，而且還可以提高我們的投資理財(cái)能力,。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生,。就讓我們一起來，做好自己的大學(xué)理財(cái)規(guī)劃,，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活,，也規(guī)劃好自己的人生道路。

工作期間

工作前期

一,、年度收支情況表

1從收支數(shù)目上看,，雖然沒有滿足財(cái)富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對(duì)于重慶市的收支水平,，屬于合理消費(fèi),。

2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次,，因此必需支出相對(duì)于收入來說占有相當(dāng)大的比例,，但也能基本滿足生活需求。

3盡量減少非必需費(fèi)用,，把更多的資金用于中期長(zhǎng)期的各方面投資和儲(chǔ)蓄(不是單純的把錢存入銀行,，而是根據(jù)市場(chǎng)及個(gè)人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財(cái)務(wù)管理)。

三,、方式選擇：以風(fēng)險(xiǎn)低的基金為主

工作中期

一,、年度收支情況表

該階段必需支出占總收入的37.5%，財(cái)富基本處于安全狀態(tài),，因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長(zhǎng)遠(yuǎn)投資上,，創(chuàng)造更多的機(jī)遇與生財(cái)?shù)缆贰?/p>

此階段也應(yīng)該還清過去的車貸、房貸,，避免透支未來,，同時(shí)建立一個(gè)安全基金，為應(yīng)急事件做好準(zhǔn)備,。

審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng)造終身財(cái)富做好準(zhǔn)備,。

三,、方式選擇：轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意。

工作后期

一,、加長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資,，比如對(duì)自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的,。核算自己全部的財(cái)富,，計(jì)算與自己的預(yù)期目標(biāo)的距離，完成最后的規(guī)劃,，實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo),。

三、方式選擇：購買養(yǎng)老的保險(xiǎn),，另外還要擴(kuò)展自己的投資方向,，實(shí)現(xiàn)多方式的投資以避免風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇二

我叫,，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè),，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場(chǎng),。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S,，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的'工作中,，我還要積極地開拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇三

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。

1,。堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

2,。每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。

3,。每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量,。

4,。每季度180個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的.資金量,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式,。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計(jì)劃,，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié),?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正,，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

投資理財(cái)部：秦天兵

20xx年2月27日

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇四

銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃,。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量,。

20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書,、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn),、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章,。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師,。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的'不同;工作效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,，我的理財(cái)工作即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4張,，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上,。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi),。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng),。

20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元,。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元,。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī),。

通過一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4多戶,，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇五

對(duì)于年輕的工薪族來說，積累人生第一個(gè)10萬元,，通常是需要相當(dāng)毅力的,，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時(shí)候也因?yàn)槊β?、遺忘,、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白,，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開必要的生活開支,，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是,，如何在我們還沒有隨意消費(fèi)完之前,，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來。

而要積累第二個(gè)10萬元,，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,，錢生錢就容易多了,。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期,，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后,，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦,。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn),。有一種說法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬元,，他不用做別的只是穩(wěn)健打理,，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬元甚至上千萬元,。

積累人生這兩個(gè)10萬元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng),，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天,，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬元的不同技巧,，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活,。

或許你還沒有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你,，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí),，這種多數(shù)同事們都采用的做法,，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別,，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了,。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累,，這樣的“不理財(cái)”方式,，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬元目標(biāo)難了不少。

據(jù)了解,，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù),，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù),，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn),，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過這項(xiàng)業(yè)務(wù),，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等,，實(shí)現(xiàn)資金在活期,、定期、通知存款,、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng),，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期,，一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率,。不過，需要注意的是,，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同,。

例如，假如您的月工資為6000元,，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議,，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%,、30%和50%的比例,，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上,。如果您的零用錢超過2500元,，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,，也不會(huì)造成利息損失。

零存整取,，就是每月固定存額,，一般5元起存，存期分一年,、三年,、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定,，每月存入一次,，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致,。中途如有漏存,，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者,，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期,，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法,，每月固定存入相同金額的錢,，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣,。

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù),、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,，因?yàn)樗幌衿渌_放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費(fèi)用,，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，而隨時(shí)購買和贖回,，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日,。

定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,，它們的主發(fā)行渠道就是銀行,。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族,，不妨選定其代銷的某只基金,，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng),，劃到基金賬戶完成基金的申購,。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值,。這種投資法,，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購買的時(shí)點(diǎn),，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有,，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息,。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

定期定額買基金,，選定哪只基金特別重要,。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力,。

一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,，通知存款的1.5倍,，只要單個(gè)賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃,，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況,，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性,，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%,。

守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄,，讓它加快增值速度了,。

首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入,，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下,。

除存款和國債之外,，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證,，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款,。

在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用,，管理費(fèi)用也較低,，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高,，又是免稅的,。

努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來,，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬的勁頭千萬不能松懈,。

對(duì)工薪族來說，收入有兩個(gè)來源：工作收入和理財(cái)收入,。在只有工作收入沒有理財(cái)收入的情況下,，積累人生第一個(gè)十萬，通常是需要相當(dāng)毅力的,，而要積累第二個(gè)十萬,，就有很多捷徑了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,，錢生錢就容易多了,。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%,，錢放在銀行不動(dòng),，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲,。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重,。隨著年齡的增長(zhǎng),，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒有工作收入,。及早開始理財(cái),，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā),。

理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單,。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入,，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下,。除存款和國債外,，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的`收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證,，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”,。穩(wěn)攻部分,，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小,、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過，投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn),。

至于強(qiáng)攻部分,，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金,、期貨等,，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%,。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,，在比較有投資心得、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率,。

需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例,，但建議該部分比重不要超過50%,。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例,，減少強(qiáng)攻的比例,。

最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí),，仍然要把工作收入積累下來,，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái),，擁有下一個(gè)十萬一定不會(huì)太久。

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇六

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金,，開自己的連鎖店,，經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開店,。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入,，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車,，但這種車并非機(jī)動(dòng)車,，所以成本比較低。

首先,，我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象,，消費(fèi)群體,，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生,。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料,，而不銷售碳酸飲料，只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料,。除了飲料之外,，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品,，全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

說到服務(wù),，我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師,，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意,。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無法給予的溫馨,，我們主抓回頭率，爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十,，十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念,。

體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人,，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來了,，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客,。由于資金比較充裕,，對(duì)于我開的店，我會(huì)用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪,。雖然不會(huì)很大,，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望,，引起的效果將是無法想象的,。

想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所,，警官學(xué)院比較特殊,，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了,。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了,。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大,，消費(fèi)可觀,，如果說虧損我還真的不是很在行,，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會(huì)去估算,，但真的說虧損多少,，我可以保證最多不會(huì)超過五萬人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣,。

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競(jìng)爭(zhēng),，我想它也不會(huì)支撐很久,，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)，所以更有頑強(qiáng)的生命力,，就像自然界的生物一樣,，適者生存，不適者淘汰,。其實(shí)在學(xué)校里,，競(jìng)爭(zhēng)就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,，可以說競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近,，就有一個(gè)優(yōu)勢(shì),，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買,，很容易吸引人群,。因?yàn)槲曳治鲞^，剛剛運(yùn)動(dòng)過的人,，處于極度疲勞,，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會(huì)采取就近原則,，可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò),。 因?yàn)槲议_的是連鎖店，所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo),，自己的品牌,，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意,，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi),。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍,，我們并非孤軍奮戰(zhàn),，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn),，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，要有生存,，就要有自己的武裝力量,，以及專有技術(shù)等等。

說到計(jì)劃的實(shí)施,，其實(shí)過于專業(yè)了,，好像有點(diǎn)不對(duì)口，因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計(jì)劃,，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略,，來適用于我的連鎖店，我覺得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,，很有目的性,。

擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊(duì)很重要,。我就介紹我的成員,，主要員工有我的店長(zhǎng),，藥劑師,，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我,，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,，思考研究了更多。要說成員各有所能,，店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力,，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能,。我作為創(chuàng)始人,，管理團(tuán)隊(duì)，我會(huì)和他們分享一切,，共同前進(jìn),，這樣員工才會(huì)信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”,。

我擁有的資金是50萬,，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家,。主要花的費(fèi)用就是在商品的購入,，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用,，但資金可能還有多余,。

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇七

進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作,。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān),。在明年的工作當(dāng)中,，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,，認(rèn)真做好預(yù)算的分析,、分解與落實(shí)工作，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用,。

當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，確保完成上級(jí)局（公司）下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo),。今年,，公司已走上了良性發(fā)展的快車道，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高,，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合,。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系，本著“嚴(yán),、深,、細(xì)、實(shí)”的原則,，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí),，在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上，千方百計(jì)研究節(jié)支,，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo),。同時(shí)，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作,，圍繞盤活資產(chǎn),，對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶，大力回收貨款,，減少資金占用,，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,。根據(jù)上級(jí)公司物資采購的要求,，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。

進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作,，提高管理水平,。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,，對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來越高,。為了適應(yīng)這一要求，就必須繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的'培訓(xùn),，提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平,。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),，搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

總之,，今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排,，認(rèn)真組織落實(shí),，取得了較好的成績(jī)。但是,，來年的任務(wù)更重,，壓力更大，我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,，積極進(jìn)取,，開拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn),！

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇八

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言,，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題,。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí),。

很明顯,，哪一樣都不是很好。向父母要,，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

所以我說：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題,。

二,、 現(xiàn)狀分析

調(diào)查顯示，在工資收入,、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%,。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,，銀行儲(chǔ)蓄,、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券,、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少,。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛,。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了,。

中國人熱愛存錢，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng),。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。

相信自己,，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后,。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為,，目前國內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗(yàn)的問題,，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心。

三,、 個(gè)人規(guī)劃

1. 學(xué)生時(shí)期

就如我在最開始所說,，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒有這方面的意識(shí),，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,，我現(xiàn)在基本可以說從零開始,。

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。

開學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元，一月240元,，一學(xué)期960元,。

其他收入,，300元,。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐,、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開銷,，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯!

2. 初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,，過了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!

盡量多掙錢,，盡量減少不必要的花銷,。

3.不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),。其次,，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長(zhǎng)將來自海外,，特別是新興市場(chǎng),。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上,。

說到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn),。不過,，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。

此外,，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后,，美國股價(jià)仍相對(duì)較低。

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng),。與此同時(shí),，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期,。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑,。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先,，人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng),。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略,。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金,。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單,，適合于大多數(shù)人,。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值,。問題是,，其中的許多資金在過去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說,，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20__年時(shí)的情況。

最近的調(diào)查顯示,，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少,，然后看看有沒有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,，但你得到了保障,，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說,，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注,。

考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說,，只能從財(cái)務(wù)狀況良好,、信用評(píng)級(jí)可的公司購買年金。

四,、 總結(jié)

本來以前對(duì)于這方面的了解不多,，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事,。通過這次的計(jì)劃書寫,，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆,，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道,。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好,，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后，謝謝老師,，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

理財(cái)計(jì)劃書理財(cái)計(jì)劃篇九

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的.宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野,，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行、證券,、保險(xiǎn),、基金、期貨,、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

1,。堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬左右的資金量,。

2,。每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一,、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等,，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的,。

3,。每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

4。每季度180個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的資金量。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計(jì)劃，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時(shí)改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

投資理財(cái)部：秦天兵

20xx年2月27日