人生天地之間，若白駒過(guò)隙，忽然而已,，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲,，一起對(duì)今后的學(xué)習(xí)做個(gè)計(jì)劃吧。計(jì)劃怎么寫(xiě)才能發(fā)揮它最大的作用呢,？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇一

在本保險(xiǎn)期限內(nèi),，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

1,、自然災(zāi)害：指雷電,、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng),、龍卷風(fēng),、風(fēng)暴、暴雨,、洪水,、水災(zāi),、凍災(zāi),、冰雹、地崩,、山崩,、雪崩、火山爆發(fā),、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象,。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件,。

建筑物人民幣：萬(wàn)元

1,、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元

流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元

2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元

每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（rmb20xx元）,，兩者以高者為準(zhǔn),。

茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任,。

附加火災(zāi),、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

茲經(jīng)雙方同意,，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi),，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

茲經(jīng)雙方同意,，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任,。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有,、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的`、經(jīng)特別列明之房屋,，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失,，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé),。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償,，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額,。

要點(diǎn)：主動(dòng),、迅速、準(zhǔn)確,、合理的原則

專項(xiàng)理賠程序,，24小時(shí)報(bào)案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動(dòng),、迅速,、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則,，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益,，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償,，將損失減少到最低程度,。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作,，以加快理賠速度,，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報(bào)案專線電話***,，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù),；

與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序,；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度,；

及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘,、檢驗(yàn)定損；

與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施,，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大,；

與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損,、及時(shí)賠付,；

理賠時(shí)效承諾

我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng),，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作,，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款,；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè),。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求,，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求,。

為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù),。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書(shū),，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書(shū)面索賠；

協(xié)助我企業(yè)或理算人,、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作,；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

一旦索賠單證齊全,，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致,，我企業(yè)將迅速支付賠款,。

理賠程序

客戶保險(xiǎn)企業(yè)

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇二

我一名大二的學(xué)生,，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000。說(shuō)一下支出情況：吃飯每月最多不超過(guò)400塊,，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定,。手機(jī)，上網(wǎng),，交通費(fèi)用大概每月100塊左右,。其他的都不知道怎么花的了好像也沒(méi)買(mǎi)什么東西錢(qián)就沒(méi)了，還有去超市購(gòu)物,，娛樂(lè),，人際交往方面也要花點(diǎn)錢(qián),。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢(qián),，到了一定時(shí)候再進(jìn)行小額投資,。

對(duì)我們大學(xué)生而言，通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)及進(jìn)行尤為重要,。但現(xiàn)在普遍存在的問(wèn)題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行,、按計(jì)劃花錢(qián)等概念等同起來(lái)。其實(shí),，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素,。基于上述現(xiàn)狀,，我認(rèn)為首先,，我們可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟,，按計(jì)劃,、有步驟、有方案地進(jìn)行錢(qián)財(cái)管理,，使自己的錢(qián)財(cái)通過(guò)科學(xué)合理地安排,、消費(fèi)，有效的管理和投資,，從而獲得最大,、最好的效益，為個(gè)人,、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富,，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。

1,、滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量

3,、通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，使自己樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀,，并能夠是自己對(duì)財(cái)富的控制和管理有較大幅度的提高,。

1、勤儉節(jié)約控制消費(fèi)

目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講,，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,，不與人攀比,，不愛(ài)慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。有意識(shí)的控制自己的消費(fèi),，對(duì)自己不需要的東西盡量不買(mǎi)或者少買(mǎi)，身上不要帶許多的錢(qián)控制消費(fèi)水平,，盡量少參加聚會(huì),，衣服該買(mǎi)再買(mǎi)不要浪費(fèi)，制定每月支出的計(jì)劃,，努力學(xué)習(xí),，獲得獎(jiǎng)學(xué)金，最大限度地利用免費(fèi)的資源,。充分了解市場(chǎng),，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場(chǎng)去賣(mài)掉,，還有就是衣服自己買(mǎi)了許多,，都沒(méi)有怎么穿得過(guò)，拿去二手市場(chǎng)可以回收一部分錢(qián),。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑,，賣(mài)廢品。把握消費(fèi)時(shí)機(jī),，需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍“超前”準(zhǔn)備,。

在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì)低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標(biāo)出高價(jià),，但是在季尾銷售時(shí)的價(jià)格會(huì)是先前的幾分之一,。所以，避開(kāi)商家的銷售高價(jià)期,，學(xué)會(huì)“按時(shí)”消費(fèi)會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目,。

2、利用課余時(shí)間做兼職

大學(xué)期間,，力所能及的做一些兼職,，不僅可以盡早的接觸社會(huì)，掌握相關(guān)技能,，也可以獲得一定的相關(guān)收入,。我們大學(xué)生除了上課還會(huì)有更多的別的時(shí)間,，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時(shí)間去出去做兼職?，F(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來(lái)做兼職，大學(xué)生的勞動(dòng)力還是相對(duì)廉價(jià)的,，發(fā)傳單,，做促銷,，做小時(shí)工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對(duì)輕松一些,，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和技能,，對(duì)于提高個(gè)人能力有相當(dāng)大的好處?？梢杂米约簰陙?lái)的錢(qián)來(lái)需要的生活用品,，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面,，也可以進(jìn)行投資,。

從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來(lái)說(shuō)，大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣椒?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性,。找一份合適的校外兼職，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾M成部分,。

一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資,，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利,。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的,，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具,。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生,，或是準(zhǔn)備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí),，結(jié)合書(shū)本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情,。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書(shū)館入手,，閱讀相關(guān)書(shū)籍,，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。另外,，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座,，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票,、基金,、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手,，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì),，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略,，不能急功近利,。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生,，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)，財(cái)務(wù)管理(股票,，基金,，)，營(yíng)銷管理等方面的知識(shí),，打算用自己節(jié)省下來(lái)的錢(qián)在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股,。

4、合伙做小生意

我們大學(xué)生在課余的時(shí)間可以考慮幾個(gè)人一起做小的創(chuàng)業(yè),。我們可以用自己的小錢(qián)來(lái)爭(zhēng)取大錢(qián),，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個(gè)循環(huán)不斷的運(yùn)營(yíng),。從中不僅掙到了錢(qián),，而且學(xué)會(huì)了許多東西，比如進(jìn)貨方式,，選貨,，銷售方式，與人打交道的方式,，鍛煉了自己的口才,，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。

5,、關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡

1,、量力為出，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),，很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮，好攀比,，不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力,，我們應(yīng)當(dāng)樹(shù)立不從眾、不攀比,、不求異,、不虛榮的消費(fèi)觀。

2,、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切忌盲目,、切忌盲從,、切忌徘徊,?？捎靡恍〔糠仲Y金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),，提高自己的理財(cái)投資知識(shí)與能力,，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力。并且,，在理財(cái)投資的同時(shí)要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí),。

3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對(duì)待理財(cái),、對(duì)待投資,、對(duì)待金融，會(huì)讓我就恩終身受益,。因?yàn)槔碡?cái)與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益,，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時(shí)我們會(huì)產(chǎn)生激動(dòng)情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對(duì)待它,，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn),，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬(wàn)事都不要太過(guò)在意,，因?yàn)槲覀円院笠獙W(xué)的還是很多,，要經(jīng)歷的也很多。

另外,，我需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí),、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。使自己的錢(qián)財(cái)通過(guò)科學(xué)合理地安排,、消費(fèi)，有效的管理和投資,，從而獲得最大,、最好的效益，為個(gè)人,、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富,，實(shí)現(xiàn)合理的.個(gè)人投資理財(cái)。正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你,?！闭_的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓我們對(duì)金錢(qián)的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財(cái)能力,。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生,。就讓我們一起來(lái),，做好自己的大學(xué)理財(cái)規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活,，也規(guī)劃好自己的人生道路,。

工作期間

工作前期

一、年度收支情況表

1從收支數(shù)目上看,，雖然沒(méi)有滿足財(cái)富平衡公式中5:3:2的比例,，但是相對(duì)于重慶市的收支水平，屬于合理消費(fèi),。

2該階段收入方式雖然有所增加,，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對(duì)于收入來(lái)說(shuō)占有相當(dāng)大的比例,，但也能基本滿足生活需求,。

3盡量減少非必需費(fèi)用，把更多的資金用于中期長(zhǎng)期的各方面投資和儲(chǔ)蓄(不是單純的把錢(qián)存入銀行,，而是根據(jù)市場(chǎng)及個(gè)人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財(cái)務(wù)管理),。

三、方式選擇：以風(fēng)險(xiǎn)低的基金為主

工作中期

一,、年度收支情況表

該階段必需支出占總收入的37.5%,，財(cái)富基本處于安全狀態(tài)，因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長(zhǎng)遠(yuǎn)投資上,，創(chuàng)造更多的機(jī)遇與生財(cái)?shù)缆贰?/p>

此階段也應(yīng)該還清過(guò)去的車(chē)貸,、房貸，避免透支未來(lái),，同時(shí)建立一個(gè)安全基金,，為應(yīng)急事件做好準(zhǔn)備。

審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí),，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu),，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化,，為創(chuàng)造終身財(cái)富做好準(zhǔn)備。

三,、方式選擇：轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意,。

工作后期

一,、加長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資,，比如對(duì)自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財(cái)富,，計(jì)算與自己的預(yù)期目標(biāo)的距離，完成最后的規(guī)劃,，實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo),。

三、方式選擇：購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老的保險(xiǎn),，另外還要擴(kuò)展自己的投資方向,，實(shí)現(xiàn)多方式的投資以避免風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇三

隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開(kāi)始吧!

理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的,。

人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的,。從這個(gè)意義上說(shuō),，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題,。

收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ),。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,，并在每個(gè)月底做一次匯總,，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了,。

同時(shí),，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的,，哪些支出是可有可無(wú)的,，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬,，相信每月月底,，也就不會(huì)再度日如年了。

逐筆記賬,，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題,。在日常消費(fèi)時(shí),，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi),，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外,，支出費(fèi)用時(shí),，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì),。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。

記賬只是起步,，是為了更好地做好預(yù)算,。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算,。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用,、房貸利息等都是不可控制預(yù)算,。每月的家用、交際,、交通等費(fèi)用則是可控的,，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理,、合算地花錢(qián),，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),。

第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo),。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,，理性面對(duì)市場(chǎng)變化,。

第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期,、中期和長(zhǎng)期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同,，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平,。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資,，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能,。

第三步：制定適合自己的投資方案,。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣,。基金投資人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型,、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了,。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃,、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo),。

終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo),，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成,。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成,。

日常生活費(fèi)用支出

(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣,、食,、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。

(2)健身健美支出,。

(3)旅游消費(fèi)支出,。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車(chē)的使用費(fèi)用支出,。

(6)房租費(fèi)用支出(租房者),。

一方面，在當(dāng)代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大,。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián),。很顯然,，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)能力,。與此同時(shí),，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家,、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下,，兩者的收入差距很大。在我國(guó),，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,，兩地居民的收入也有天壤之別。然而,，一個(gè)人的賺錢(qián)能力,，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力,。通常情況下,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高,，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng),，他具有較強(qiáng)的信貸能力,，很顯然,，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人,。反之,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低,，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少,，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低,，因?yàn)椋y行家不是慈善家,，通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián),、收不敷出的人。

另一方面,，在社會(huì)生活中,，人們對(duì)生命、生活,、財(cái)富,、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,，日益趨向多元化。比如,，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”,，是一種觀念;“努力賺錢(qián),，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”,，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢(qián)就消費(fèi)，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi),，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費(fèi),，也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)能力不同,，對(duì)生命,、生活、財(cái)富,、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同,。因此,，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。

要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則,，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂,，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué),、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”,，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”,。

獲利投資。

通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利,，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo),。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資,，還一個(gè)是防守性投資,。

從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資,，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些,。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分,。而周期性投資,，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入,，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售,，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤(rùn),。因此,，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中,。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中,，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資,。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小,、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試,。

防守型投資主要包括：

(1)國(guó)債;

(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;

(5)分紅保險(xiǎn);

(6)貨幣市場(chǎng)基金,。

當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素,，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃,。

購(gòu)房：拒絕做房奴

購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”,。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”,。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居,、二居小戶型的房子為主,。使用5～20xx年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買(mǎi),。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓,，釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險(xiǎn)：不同階段選擇各異

平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為,，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變,，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害,，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者,，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)為主。為人父母后,，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低,。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應(yīng)該在青,、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求,。

教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)

對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō),，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄,，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息,，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅,。

增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力

如果說(shuō)儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財(cái)富增值,，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高,。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高,，這些產(chǎn)品包括國(guó)債,、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯,、基金,、股票等。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇四

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金,，開(kāi)自己的連鎖店,，經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開(kāi)店,。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入,，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車(chē),，但這種車(chē)并非機(jī)動(dòng)車(chē),，所以成本比較低。

首先,，我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象,，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生,。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料,，而不銷售碳酸飲料，只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料,。除了飲料之外,，還賣(mài)一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品,，全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備,。

說(shuō)到服務(wù)，我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師,，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用,。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨,，我們主抓回頭率,，爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十，十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念,。

體育館的人流量不僅僅是在體育館,，而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人，潛在消費(fèi)者可以說(shuō)都已經(jīng)挖掘出來(lái)了,，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的,。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕,，對(duì)于我開(kāi)的店,，我會(huì)用一部分錢(qián)做些廣告來(lái)推銷自己店鋪。雖然不會(huì)很大,，是必要的廣告我想是必要的,。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無(wú)法想象的,。

想想濱江區(qū)的學(xué)校,，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊,，就不開(kāi)了,。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了,。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,，人流量之大，消費(fèi)可觀,，如果說(shuō)虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會(huì)去估算,，但真的說(shuō)虧損多少,，我可以保證最多不會(huì)超過(guò)五萬(wàn)人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買(mǎi)賣(mài),。

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的，任何產(chǎn)品如果說(shuō)它沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng),，我想它也不會(huì)支撐很久,，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)，所以更有頑強(qiáng)的生命力,，就像自然界的生物一樣,，適者生存，不適者淘汰,。其實(shí)在學(xué)校里,，競(jìng)爭(zhēng)就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,，可以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開(kāi)店阿體育館附近,，就有一個(gè)優(yōu)勢(shì),，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買(mǎi),，很容易吸引人群,。因?yàn)槲曳治鲞^(guò)，剛剛運(yùn)動(dòng)過(guò)的人,，處于極度疲勞,，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會(huì)采取就近原則,，可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò),。 因?yàn)槲议_(kāi)的是連鎖店，所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo),，自己的品牌,，如果別人要開(kāi)類似的店，必須得到我方的同意,，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi),。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍,，我們并非孤軍奮戰(zhàn),，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn),，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，要有生存,，就要有自己的武裝力量,，以及專有技術(shù)等等。

說(shuō)到計(jì)劃的實(shí)施,，其實(shí)過(guò)于專業(yè)了,，好像有點(diǎn)不對(duì)口，因?yàn)槲议_(kāi)的連鎖店并不需要太過(guò)于詳細(xì)的計(jì)劃,，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略,，來(lái)適用于我的連鎖店，我覺(jué)得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,，很有目的性,。

擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊(duì)很重要,。我就介紹我的成員,，主要員工有我的店長(zhǎng)，藥劑師,，飲料導(dǎo)購(gòu)員,。創(chuàng)始人可以說(shuō)是我，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,，思考研究了更多,。要說(shuō)成員各有所能，店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力,，而我又的就是點(diǎn)子,，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,，管理團(tuán)隊(duì),，我會(huì)和他們分享一切，共同前進(jìn),，這樣員工才會(huì)信任你,，而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

我擁有的資金是50萬(wàn),，可以說(shuō)開(kāi)我這種店成本不是很高,，連鎖店就可以多開(kāi)幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入,，廣告的支出,，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇五

首先,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

其次,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。

第三，工作目標(biāo)的擬定,。

1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一,、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇六

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢(qián)好好的運(yùn)用,，最好不要投資，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí),。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開(kāi)源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講,，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,，不與人攀比,，不愛(ài)慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn),。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理,，能否改進(jìn),；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本,，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí),，嘗試做一些小投資,，股票、債券等,，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平,、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資,。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金,。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提,。

2,、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛,。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大,，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄,，10％購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期,，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品,，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后,，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào),。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄,，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票,，債券或保險(xiǎn),。

4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障,。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄,，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),，10％活期儲(chǔ)蓄,。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增,，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，發(fā)展投資事業(yè),。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療,，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄,。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn),，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此,，最合適積累財(cái)富,，擴(kuò)大投資，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健,，安全,。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期,，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康,，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄,。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資,，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資,，注重之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)等,。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn),，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇七

當(dāng)今，社會(huì)到處充滿著激烈的競(jìng)爭(zhēng),。身為大學(xué)生的我們,，又站到了人生的十字路口,，我們即將離開(kāi)校園進(jìn)了不同行業(yè),，迎接人生第一份工作的挑戰(zhàn),。雖然有“先就業(yè),，再擇業(yè)”的說(shuō)法，但對(duì)涉世未深，缺乏職業(yè)規(guī)劃能力的我們來(lái)說(shuō)，第一份工作能否選好，做好，還是至關(guān)重要的,。

1,、興趣：比較廣泛，比較喜歡去接觸一些新興的事物,。

2、特長(zhǎng)：其實(shí)也并沒(méi)什么擅長(zhǎng)的愛(ài)好,，不過(guò)我會(huì)飽含熱情的對(duì)待我的工作。

3、性格：我對(duì)待事情會(huì)比較樂(lè)觀，性格“能去能伸”,，就是可以外向也可以內(nèi)向。

4、學(xué)識(shí)：離知識(shí)淵博還有距離，但我平時(shí)會(huì)注意一些信息和知識(shí),，所以對(duì)一些方面的知識(shí)都有一定的了解,。

5、情商：我的情商雖然沒(méi)有絕對(duì)突出,，但是對(duì)于處理工作中合作伙伴的關(guān)系和生活中朋友的關(guān)系,，我還是不錯(cuò)的,。

6、思維方式：我的思維方式主要是統(tǒng)籌兼顧,，結(jié)合各方面情況,，給出合理的處理方法。

7,、價(jià)值觀：我覺(jué)得,，我們作為社會(huì)的一份子,，就應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定地肩負(fù)起社會(huì)以及國(guó)家所賦予的職責(zé)，為人類社會(huì)謀幸福。

同時(shí),，我會(huì)兼顧自身利益的價(jià)值,，為父母親和親人朋友謀幸福,，回報(bào)他們多年來(lái)為我無(wú)私付出的愛(ài)。

（1）人才需求量極大,，關(guān)于機(jī)械的公司在企業(yè)中占了大多數(shù),。除非在專業(yè)上一無(wú)特長(zhǎng)，一般在這一領(lǐng)域總能找到工作,。

（2）這方面的入門(mén)門(mén)檻相對(duì)較低

（3）這方面的小公司較多,，小公司要賺大錢(qián)，所以多將精力花在招聘人才上,。如果將來(lái)想到公司找一份相對(duì)穩(wěn)定的工作,，從事這方面機(jī)會(huì)要大很多。

但從事這一領(lǐng)域的缺點(diǎn)也是明顯的：

由于這方面的入門(mén)門(mén)檻相對(duì)較低,，雖然這方面的人才需求量是的,，但將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)較多。您會(huì)發(fā)現(xiàn),，即使他原不是學(xué)機(jī)械專業(yè)的人,，也許他突擊幾個(gè)月后,，做得照樣像模像樣。特別是當(dāng)您年紀(jì)漸大后,，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn),，后面的年輕人可能很容易追上你的水平。如果您將來(lái)到國(guó)外去工作,，你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)從事這領(lǐng)域的人更多且高手如云,。當(dāng)然，若您在這一領(lǐng)域經(jīng)過(guò)多年企業(yè)經(jīng)驗(yàn),，達(dá)到較高境界,，則身價(jià)永遠(yuǎn)是高的。國(guó)內(nèi)在這方面人才領(lǐng)域的主要問(wèn)題是,，有經(jīng)驗(yàn)的高手太少,，皮毛了解的人太多。

求職材料的準(zhǔn)備

（1）收集處理就業(yè)信息

通過(guò)高效就業(yè)指導(dǎo)中心就業(yè)信息網(wǎng),、國(guó)家主管部門(mén)和勞動(dòng)部門(mén),、人才市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和職業(yè)紹服務(wù)、網(wǎng)絡(luò),、媒體,、社會(huì)實(shí)踐、親朋好友等獲得良好正確的就業(yè)信息,，整合后,，根據(jù)自身特點(diǎn)對(duì)號(hào)入座，進(jìn)行客觀的分析評(píng)價(jià),。

（2）材料及心理準(zhǔn)備

首先,，做好充分的認(rèn)識(shí)及心理準(zhǔn)備。

在我們求職擇業(yè)的過(guò)程中不免有時(shí)會(huì)出現(xiàn)一些不良的心態(tài),，比如無(wú)限的自主擇業(yè)心理,、“城市“情結(jié)、攀比心理,、實(shí)用主義心理,、錯(cuò)誤的推理、從眾心理,、終身就業(yè)心理等,。為了合理解決這些不良心理，我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：正視社會(huì),，正視現(xiàn)實(shí),，正視自己；敢于競(jìng)爭(zhēng),，有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),，從實(shí)際出發(fā)、靠真才實(shí)學(xué),、準(zhǔn)備受挫折,；不怕挫折；放眼未來(lái),，要學(xué)會(huì)用發(fā)展的眼光看待就業(yè),。

其次，準(zhǔn)備求職信,。

1,、書(shū)寫(xiě)格式：開(kāi)頭+正文+結(jié)尾+落款

2、寫(xiě)作第一步：

（1）我是誰(shuí)

（2）說(shuō)明自己從何處得到招聘信息

（3）如何巧用第三者

（4）闡明自己要應(yīng)聘什么職位

第二步：

（1）描述自己對(duì)招聘公司的認(rèn)識(shí)和了解

（2）綜合介紹自身能力

再次,，準(zhǔn)備個(gè)人簡(jiǎn)歷,。

簡(jiǎn)歷主要包括：

1、標(biāo)題

2,、個(gè)人基本情況

3,、求職意向

4、教育背景

5,、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)

6,、所獲獎(jiǎng)勵(lì)

7、個(gè)人信息

簡(jiǎn)歷要求：

1,、文字簡(jiǎn)練

2,、文風(fēng)樸實(shí)

3、重點(diǎn)突出

4,、版面美觀

5,、文筆通順

最后，準(zhǔn)備面試,。

面試前的準(zhǔn)備：

（一）資料準(zhǔn)備

（1）學(xué)習(xí)成績(jī)單,。

（2）榮譽(yù)證書(shū)。

（3）成果證明：研究成果報(bào)告,、論文等,。

（4）證明具備某方面素質(zhì)或能力的其他材料：技能鑒定書(shū)、汽車(chē)駕照等,。

（5）個(gè)人簡(jiǎn)歷,、求職信等、推薦書(shū)等,。

（二）對(duì)可能談?wù)摰膯?wèn)題的準(zhǔn)備

（1）教育培訓(xùn)類問(wèn)題

（2）求職動(dòng)機(jī)類的問(wèn)題

（3）社會(huì)實(shí)踐或社會(huì)活動(dòng)經(jīng)歷表現(xiàn)

（4）未來(lái)計(jì)劃和目標(biāo)類問(wèn)題

（5）面試者要提出的問(wèn)

（三）形象準(zhǔn)備：穿著打扮,、外形儀態(tài)；行為舉止和談吐,。面試時(shí)的注意事項(xiàng)：應(yīng)著裝整潔,，不要過(guò)分打扮,。等候或面試時(shí)，要放松心情,，不要顯得焦慮不安,。冷靜、充滿自信,；精彩亮相,。與接見(jiàn)人握手，并問(wèn)候,。信心十足,，但不自負(fù)。面試結(jié)束后表示感謝,；耐心等待面試結(jié)果,；調(diào)整心態(tài)，振作精神,，為下一個(gè)目標(biāo)而集中精力,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇八

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),，也給自己帶來(lái)更多的收益,。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的.宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn)、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

1,。堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

2,。每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過(guò)不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

3。每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬(wàn)的資金量。

4,。每季度180個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式,。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作,。每天按照計(jì)劃,，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`,，及時(shí)改正，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開(kāi)始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

投資理財(cái)部：秦天兵

20xx年2月27日

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇九

我叫，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè),，曾經(jīng)在證券任投資顧問(wèn)一職。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助,。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過(guò)程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶，真正了解客戶,，想客戶所想,，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng),。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來(lái)巨大的收益。

朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S,，為有源頭活水來(lái),，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的'工作中,，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù),。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)計(jì)劃篇十

進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作,。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán),，與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室,、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析,、分解與落實(shí)工作,，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用,。

當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,，確保完成上級(jí)局（公司）下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)。今年,，公司已走上了良性發(fā)展的快車(chē)道,，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合,。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,，本著“嚴(yán),、深、細(xì),、實(shí)”的原則,，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí)，在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎(chǔ)上,，千方百計(jì)研究節(jié)支,，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí),，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作,，圍繞盤(pán)活資產(chǎn)，對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來(lái)帳戶,，大力回收貨款,，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,。根據(jù)上級(jí)公司物資采購(gòu)的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購(gòu)制度,。

進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作,，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,，財(cái)務(wù)管理的作用就越突出,。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來(lái)越高,。為了適應(yīng)這一要求,，就必須繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的'培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平,。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo)，搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

總之，今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,，在各科室和基層站所的配合下,，按照黨委的部署和安排，認(rèn)真組織落實(shí),，取得了較好的成績(jī),。但是，來(lái)年的任務(wù)更重,，壓力更大,，我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng)新,，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)！