在人們?cè)絹?lái)越相信法律的社會(huì)中,，合同起到的作用越來(lái)越大,，它可以保護(hù)民事法律關(guān)系,。合同的格式和要求是什么樣的呢,？這里我整理了一些優(yōu)秀的合同范文，希望對(duì)大家有所幫助,，下面我們就來(lái)了解一下吧,。

保險(xiǎn)合同的特征篇一

本保險(xiǎn)分為平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)三種。被保險(xiǎn)貨物遭受損失時(shí),，本保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)單上訂明承保險(xiǎn)別的條款規(guī)定,，負(fù)賠償責(zé)任。

（一）平安險(xiǎn)

本保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償：

1．被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候,、雷電,、海嘯、地震,、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損,。當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠付推定全損時(shí)，須將受損貨物及其權(quán)利委付給保險(xiǎn)公司,。被保險(xiǎn)貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的,，每一駁船所裝的貨物可視作一個(gè)整批。

推定全損是指保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免,，或者恢復(fù),、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地費(fèi)用超過(guò)該目的地的貨物價(jià)值。

2．由于運(yùn)輸工具遭受擱淺,、觸礁,、沉沒(méi)、互撞,、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失,。

3．在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺,、觸礁、沉沒(méi),、焚毀意外事故的情況下,，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電,、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失,。

4．在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。

5．被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救,、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用,，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

6．運(yùn)輸工具遭遇海難后,，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港,、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用,。

7．共同海損的犧牲,、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用,。

8．運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失,。

（二）水漬險(xiǎn)

除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電,、海嘯,、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失,。

（三）一切險(xiǎn)

除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。

本保險(xiǎn)對(duì)下列損失,，不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失,。

（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。

（三）在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前,，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失,。

（四）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷,、特性以及市價(jià)跌落,、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。

（五）本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任,。

（一）本保險(xiǎn)負(fù)“倉(cāng)至倉(cāng)”責(zé)任,，自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的海上,、陸上,、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配,、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配,、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所,，則以被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止,。如在上述六十天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止,。

（二）由于被保險(xiǎn)人無(wú)法控制的運(yùn)輸延遲,、繞道、被迫卸貨,、重行裝載,、轉(zhuǎn)載或承運(yùn)人運(yùn)用運(yùn)輸契約賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運(yùn)輸契約，致使被保險(xiǎn)貨物運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明目的地時(shí),，在被保險(xiǎn)人及時(shí)將獲知的情況通知保險(xiǎn)人,，并在必要時(shí)加繳保險(xiǎn)費(fèi)的情況下,，本保險(xiǎn)仍繼續(xù)有效。保險(xiǎn)責(zé)任按下列規(guī)定終止：

1．被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單所載明的目的地出售,，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)為止,，但不論任何情況，均以被保險(xiǎn)貨物在卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止,。

2．被保險(xiǎn)貨物如在上述六十天期限內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往保險(xiǎn)單所載原目的地或其他目的地時(shí),，保險(xiǎn)責(zé)任仍按上述第（一）款的規(guī)定終止。

被保險(xiǎn)人應(yīng)按照以下規(guī)定的應(yīng)盡義務(wù)辦理有關(guān)事項(xiàng),，如因未履行規(guī)定的義務(wù)而影響保險(xiǎn)人利益時(shí),，本公司對(duì)有關(guān)損失，有權(quán)拒絕賠償,。

（一）當(dāng)被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的港（地）以后,，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)提貨，當(dāng)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物遭受任何損失,，應(yīng)即向保險(xiǎn)單上所載明的檢驗(yàn),、理賠代理人申請(qǐng)檢驗(yàn)，如發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)貨物整件短少或有明顯殘損痕跡應(yīng)即向承運(yùn)人,、受托人或有關(guān)當(dāng)局（海關(guān),、港務(wù)當(dāng)局等）索取貨損貨差證明。如果貨損貨差是由于承運(yùn)人,、受托人或其他有關(guān)方面的責(zé)任所造成,，應(yīng)以書(shū)面方式向他們

提出索賠，必要時(shí)還須取得延長(zhǎng)時(shí)效的認(rèn)證,。

（二）對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物,，被保險(xiǎn)人和本公司都可迅速采取合理的搶救措施，防止或減少貨物的損失,。被保險(xiǎn)人采取此項(xiàng)措施,，不應(yīng)視為放棄委付的表示,，本公司采取此項(xiàng)措施,，也不得視為接受委付的表示。

（三）如遇航程變更或發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單所載明的貨物,、船名或船程有遺漏或錯(cuò)誤時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)在獲悉后立即通知保險(xiǎn)人并在必要時(shí)加繳保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)才繼續(xù)有效,。

（四）在向保險(xiǎn)人索賠時(shí),，必須提供下列單證：

保險(xiǎn)單正本、提單,、發(fā)票,、裝箱單,、磅碼單、貨損貨差證明,、檢驗(yàn)報(bào)告及索賠清單,。如涉及第三者責(zé)任，還須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要單證或文件,。

（五）在獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中“船舶互撞責(zé)任”條款的實(shí)際責(zé)任后,，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

本保險(xiǎn)索賠時(shí)效,，從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算,，最多不超過(guò)二年。

海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單

發(fā)票號(hào)碼保險(xiǎn)單號(hào)次

________保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）根據(jù)________（以下簡(jiǎn)稱為被保險(xiǎn)人）的要求由被保險(xiǎn)人向本公司繳付約定的保險(xiǎn)費(fèi),，按照本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)別和背后所載條款與下列特款承保下述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),，特立本保險(xiǎn)單。

標(biāo)記

包裝及數(shù)量

保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目

保險(xiǎn)金額

總保險(xiǎn)金額：

保費(fèi)________費(fèi)率________裝載工具

開(kāi)航日期______自______至

承保險(xiǎn)別：

所保貨物,，如遇風(fēng)險(xiǎn),，本公司憑本保險(xiǎn)單及其有關(guān)證件給付賠款。

所保貨物,，如發(fā)生保險(xiǎn)單項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或事故,，應(yīng)立即通知本公司下述代理人查勘。

______保險(xiǎn)公司

賠款償付地點(diǎn)

出單公司地址

營(yíng)業(yè)部

保險(xiǎn)合同的特征篇二

第一條 下列小麥可列入保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)：

（一）被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)管理的小麥,；

（二）由被保險(xiǎn)人合法租種的小麥,；

（三）代他人管理的小麥。

第二條 下列小麥不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)：

（一）新開(kāi)墾土地上種植的小麥,；

（二）經(jīng)濟(jì)林內(nèi)間種的小麥,。

第三條 由于雹災(zāi)直接造成保險(xiǎn)小麥的產(chǎn)量損失，保險(xiǎn)人依照本條款的約定負(fù)責(zé)賠償,。

第四條 下列原因造成保險(xiǎn)小麥的產(chǎn)量損失,，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）發(fā)生雹災(zāi)后，被保險(xiǎn)人管理不善或故意,、違法行為,；

（二）發(fā)生雹災(zāi)后，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意,，被保險(xiǎn)人自行毀掉或放棄保險(xiǎn)小麥,、或改種其他作物；

（三）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因,。

第五條 從小麥返青起至小麥?zhǔn)斋@離開(kāi)田間止,，具體起止日期以保險(xiǎn)單上的約定為準(zhǔn)。

第六條 每畝保險(xiǎn)產(chǎn)量按被保險(xiǎn)人所在縣（市）前3至5年平均畝產(chǎn)量的30％至60％（含）確定。保險(xiǎn)價(jià)格是指上年度國(guó)家小麥最低保護(hù)價(jià)格,。

第七條 每畝保險(xiǎn)金額按每畝保險(xiǎn)產(chǎn)量與保險(xiǎn)價(jià)格確定,。

第八條 保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)人規(guī)定的費(fèi)率計(jì)收。

第九條 保險(xiǎn)小麥在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）全部損失

保險(xiǎn)小麥發(fā)生下列雹災(zāi)損失時(shí)視為全部損失：

1．收獲期前：

（1）90％（含）以上的小麥植株倒折,；

（2）保險(xiǎn)小麥損失嚴(yán)重，以至縣級(jí)（含縣）以上政府部門(mén)決定改種其他作物,。

2．收獲期：實(shí)際產(chǎn)量不足正常產(chǎn)量的10％（含）,。

全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人按下列賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠款：

┌─────────────┬──────────────┐

│ 生長(zhǎng)階段 │ 每畝最高賠償標(biāo)準(zhǔn) │

├─────────────┼──────────────┤

│ 返青至拔節(jié)期前 │ 保險(xiǎn)金額×30％ │

├─────────────┼──────────────┤

│ 拔節(jié)期至抽穗期前 │ 保險(xiǎn)金額×40％ │

├─────────────┼──────────────┤

│ 抽穗期至收獲期前 │ 保險(xiǎn)金額×80％ │

├─────────────┼──────────────┤

│ 收獲期 │ 保險(xiǎn)金額×100％ │

└─────────────┴──────────────┘

保險(xiǎn)小麥面積高于實(shí)際播種面積時(shí),，按實(shí)際播種面積計(jì)算賠償金額,。

保險(xiǎn)小麥絕產(chǎn)經(jīng)一次性賠付后,，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止,。

（二）部分損失

保險(xiǎn)小麥遭受雹災(zāi)損失，凡未達(dá)到全損標(biāo)準(zhǔn)的為部分損失,，部分損失按保險(xiǎn)產(chǎn)量與實(shí)際產(chǎn)量的差額和保險(xiǎn)價(jià)格計(jì)算賠償金額，實(shí)際產(chǎn)量根據(jù)政府有關(guān)部門(mén)測(cè)定的結(jié)果確定；實(shí)際產(chǎn)量達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，不發(fā)生賠款。小麥保險(xiǎn)面積等于或高于實(shí)際播種面積時(shí),，按實(shí)際播種面積計(jì)算賠償金額；小麥保險(xiǎn)面積低于實(shí)際播種面積時(shí),，如無(wú)法區(qū)分保險(xiǎn)面積部分,，按保險(xiǎn)面積與實(shí)際播種面積的比例計(jì)算賠償金額。

第十條 如果保險(xiǎn)小麥在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失時(shí),，同時(shí)遭受非保險(xiǎn)責(zé)任災(zāi)害損失,，對(duì)非保險(xiǎn)責(zé)任災(zāi)害造成的損失,，應(yīng)從保險(xiǎn)損失中扣除,。

第十一條 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單（證,、分戶清單）,、損失清單和有關(guān)部門(mén)的證明,，各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí),、合法，不得有任何欺詐,。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失時(shí),，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人收到單證后,，應(yīng)當(dāng)迅速審定,、核實(shí)。

第十二條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi),。

第十三條 投保人應(yīng)當(dāng)按實(shí)際播種面積投保所有符合承保條件的小麥,。

第十四條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更,、保險(xiǎn)小麥發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)讓或者保險(xiǎn)小麥遭受其他原因損失時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù),，或者協(xié)助保險(xiǎn)人做好損失程度等記錄,，以便發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失時(shí)，合理確定賠款,。

第十五條 保險(xiǎn)小麥發(fā)生雹災(zāi)損失時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取必要施救措施，同時(shí)在24小時(shí)內(nèi)內(nèi)通知保險(xiǎn)人,，并協(xié)助查勘,。

第十六條 被保險(xiǎn)人如果不履行第十二條至第十五條約定的各項(xiàng)義務(wù),，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書(shū)送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同,。

第十七條 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間因本保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭(zhēng)議,，可通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成,，按（）項(xiàng)辦法解決：

（1）向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁,；

（2）向人民法院提起訴訟。

第十八條 凡涉及本保險(xiǎn)的約定均采用書(shū)面形式,。

保險(xiǎn)人（蓋章）：_________ 被保險(xiǎn)人（簽字）：_________

代表（簽字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

附件：

_________作物種植險(xiǎn)保險(xiǎn)單（正本）

保險(xiǎn)單號(hào)碼：_________

被保險(xiǎn)人：_________

戶數(shù)：_________

┌────────────────────────────────┐

│鑒于＿＿（以下稱被保險(xiǎn)人）已向本公司投保＿＿作物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)以及附│

│加險(xiǎn),，并按本保險(xiǎn)條款約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司特簽發(fā)本保險(xiǎn)單并同意依│

│照＿＿作物種植基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款及其特別約定條件,，承擔(dān)被保險(xiǎn)人 │

│＿＿作物的保險(xiǎn)責(zé)任,。 │

├───────┬────────────────────────┤

│種植時(shí)間 │ 年 月 旬 │

├───────┼────────────────────────┤

│ │ │

│種植地點(diǎn)及方位├────────────────────────┤

│ │ 東經(jīng)：°′″--°′″；北緯：°′″--°′″ │

├───────┴────────────────────────┤

│總保險(xiǎn)面積（畝）： │

├─┬──────┬──────┬─────┬────┬─────┤

│基│保險(xiǎn)產(chǎn)量 │約定單價(jià) │保險(xiǎn)金額 │保險(xiǎn)費(fèi)率│保險(xiǎn)費(fèi) │

│本│（千克／畝）│（元／千克）│（元／畝）│（％） │（元／畝）│

│險(xiǎn)├──────┼──────┼─────┼────┼─────┤

│ │ │ │ │ │ │

├─┼──────┼──────┼─────┼────┼─────┤

│附│ │ │ │ │ │

│加├──────┼──────┼─────┼────┼─────┤

│險(xiǎn)│ │ │ │ │ │

├─┴──────┴──────┴─────┴────┴─────┤

│總保險(xiǎn)金額（大寫(xiě)）： （小寫(xiě)）： │

├────────────────────────────────┤

│總保險(xiǎn)費(fèi)（大寫(xiě)）： （小寫(xiě)）： │

├────────────────────────────────┤

│保險(xiǎn)責(zé)任期限： │

├────────────────────────────────┤

│特別約定： │

├────────────────────────────────┤

│被保險(xiǎn)人地址： 保險(xiǎn)公司（簽章） │

│ │

│聯(lián)系人： 地址： │

├────────────────────────────────┤

│電話： 郵碼： │

│ │

│郵政編碼： 電話： │

│ │

│ 年 月 日 │

└────────────────────────────────┘

經(jīng)（副）理：_________會(huì)計(jì)：_________復(fù)核：_________制單：_________

保險(xiǎn)合同的特征篇三

甲方：_________________________

乙方：_________________________

為了保證旅游者在旅游期間的人身安全和經(jīng)濟(jì)利益,，促進(jìn)旅游事業(yè)的發(fā)展,，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方協(xié)辦乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

一,、保險(xiǎn)對(duì)象

凡身體健康,、能正常旅行參加出境(含港、澳,、臺(tái)地區(qū)),，入境和國(guó)內(nèi)團(tuán)隊(duì)旅游者以及隨疇的xxx導(dǎo)游，領(lǐng)隊(duì)均可作為被保險(xiǎn)人,，由甲方代辦投保,。

二、保險(xiǎn)期間

本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間,，入境旅游者自其入境后參加xxx安排的旅___程開(kāi)始,，直至該旅___程結(jié)束并辦理完出境手續(xù)出境時(shí)止;國(guó)內(nèi)旅游和出境旅游自其在約定時(shí)間登上由xxx安排的交通工具開(kāi)始，直至該次旅行結(jié)束離開(kāi)xxx安排的交通工肯時(shí)止,，被保險(xiǎn)人自行終止xxx安排的旅___程,，其保險(xiǎn)期間至其終止旅___程時(shí)止。

三,、保險(xiǎn)責(zé)任

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行,。

四、責(zé)任免除

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行,。

五,、賠付比例

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行。

六,、投保手續(xù)

甲方每組織一個(gè)旅游團(tuán)隊(duì),，應(yīng)在出團(tuán)前向乙方辦理投保手續(xù),。甲方將投保單傳真至乙方專用傳真機(jī)，乙方在收到甲方投保依據(jù)后,，正常工作日應(yīng)在當(dāng)天出具承保確認(rèn)書(shū)并傳真給甲方,，休息日及節(jié)假日在專用傳真機(jī)收到傳真時(shí)即自行確認(rèn)，無(wú)須再發(fā)確認(rèn)書(shū),。

七,、保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算與支付及勞務(wù)的支付

甲方為乙方代收的保險(xiǎn)費(fèi)每月結(jié)算一次。乙方在每個(gè)月____日前(節(jié)假日順延)統(tǒng)計(jì)前____月保險(xiǎn)費(fèi)并通知乙方,，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤,，甲方應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)劃給乙方,。乙方每月收互保險(xiǎn)費(fèi)后,，按實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)的5%支付給甲方作為勞務(wù)報(bào)酬。

八,、保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故時(shí),，甲方應(yīng)事發(fā)后三天內(nèi)通知乙方，原則上在10個(gè)工作日內(nèi)或結(jié)案后提供有關(guān)索賠單證(包括當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)證明,、醫(yī)療證明,、原因、地點(diǎn),、估計(jì)損失或賠償金額等),，積極協(xié)助乙方處理賠付，做好事故的核查工作,。乙方在責(zé)任明確,、資料齊全后，應(yīng)在七個(gè)工作日內(nèi)按條款規(guī)定給付保險(xiǎn)金,。

九,、本協(xié)議所稱意外傷害是指外來(lái)的、突然的,、被保人無(wú)法預(yù)料和不可抗拒的,，使被保險(xiǎn)人身體受到劇烈傷害的事件。

十,、本協(xié)議一式兩份,，自甲乙雙方簽字之日起生效，有效期________年,。有效期滿,。如雙方無(wú)異議則繼續(xù)生效。

十

一,、對(duì)本協(xié)議未盡事宜,，經(jīng)雙方協(xié)商可隨時(shí)修改補(bǔ)充,，并作為本協(xié)議組成部分。

甲方(蓋章)：_________ 乙方(蓋章)：_________

代表(簽字)：_________ 代表(簽字)：________

________年____月____日

________年____月____日

保險(xiǎn)合同的特征篇四

××××××保險(xiǎn)公司產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)條款

一,、責(zé)任范圍

在本保險(xiǎn)有效期內(nèi),，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故,，造成使用,、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病,、死亡或財(cái)產(chǎn)損失,，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，本公司根據(jù)本保險(xiǎn)單的規(guī)定,，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償,。

對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)本公司書(shū)面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償,，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的責(zé)任限額為限,。

二、除外責(zé)任

本公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,，但即使沒(méi)有這種協(xié)議,，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

（二）根據(jù)勞動(dòng)法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任,；

（三）根據(jù)雇傭關(guān)系應(yīng)由被保險(xiǎn)人對(duì)雇員所承擔(dān)的責(zé)任,；

（四）保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失；

（五）產(chǎn)品退換回收的損失,；

（六）被保險(xiǎn)人所有,、保管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失；

（七）被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn),、出售的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷害,、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失,；

（八）保險(xiǎn)產(chǎn)品造成的大氣,、土地及水污染及其他各種污染所引起的責(zé)任；

（九）保險(xiǎn)產(chǎn)品造成對(duì)飛機(jī)或輪船的損害責(zé)任,；

（十）由于戰(zhàn)爭(zhēng),、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為,、武裝沖突,、恐怖活動(dòng)、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任,；

（十一）由于罷工,、動(dòng)亂、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任,；

（十二）由于核裂變,、核聚變、核武器,、核材料,、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接的責(zé)任；

（十三）罰款,、罰金,、懲罰性賠款；

（十四）保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額,。

三,、賠償處理

（一）若發(fā)生本保險(xiǎn)單承保的任何事故或訴訟時(shí)：

1。未經(jīng)本公司書(shū)面同意,，被保險(xiǎn)人或其代表對(duì)索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕,、出價(jià),、約定,、付款或賠償。在必要時(shí),，本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦對(duì)任何訴訟的抗辯或索賠的處理,；

2。本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義,，為本公司的利益自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求,。未經(jīng)本公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對(duì)責(zé)任方的索賠權(quán)利,，否則,，由此引起的后果將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)；

3,。在訴訟或處理索賠過(guò)程中,，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險(xiǎn)人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助,。

（二）生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品,，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失,，應(yīng)視為一次事故造成的損失,。

（三）被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起,，不得超過(guò)2年,。

四,、被保險(xiǎn)人義務(wù)

被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

（一）在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)對(duì)投保申請(qǐng)書(shū)中列明的問(wèn)題以及本公司提出的其他問(wèn)題作出真實(shí),、詳盡的回答或描述,；

（二）被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)根據(jù)本保險(xiǎn)單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）保險(xiǎn)期滿后,，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)期間生產(chǎn),、出售的產(chǎn)品或商品的總值書(shū)面通知本公司，作為計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù),。實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)若高于預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi),，被保險(xiǎn)人補(bǔ)充其差額，反之,，若預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)高于實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi),，本公司退還其差額，但實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)不得低于所規(guī)定的最低保險(xiǎn)費(fèi),。

本公司有權(quán)在保險(xiǎn)期內(nèi)的任何時(shí)候,，要求被保險(xiǎn)人提供一定期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品總值的數(shù)據(jù),。本公司還有權(quán)派員檢查被保險(xiǎn)人的有關(guān)帳冊(cè)或記錄并核實(shí)上述數(shù)據(jù),。

（四）一旦發(fā)生本保險(xiǎn)單所承保的任何事故，被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)：

1,。立即通知本公司,，并在7天或經(jīng)本公司書(shū)面同意延長(zhǎng)的期限內(nèi)以書(shū)面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、原因和損失程度,；

2,。在預(yù)知可能引起訴訟時(shí)，立即以書(shū)面形式通知本公司,，并在接到法院傳票或其他法律文件后,，立即將其送交本公司；

3,。根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件,、資料和單據(jù)。

（五）若在某一保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即自付費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷,，否則，由于類似缺陷造成的一切損失應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān),。

五,、總則

（一）保單效力

被保險(xiǎn)人嚴(yán)格地遵守和履行本保險(xiǎn)單的各項(xiàng)規(guī)定，是本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。

（二）保單無(wú)效

如果被保險(xiǎn)人或其代表漏報(bào),、錯(cuò)報(bào),、虛報(bào)或隱瞞有關(guān)本保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，則本保險(xiǎn)單無(wú)效,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)變更

保險(xiǎn)期間,，被保險(xiǎn)人若生產(chǎn)、出售某種新產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品的化學(xué)成份有所變動(dòng),，應(yīng)在10天內(nèi)書(shū)面通知本公司,，并根據(jù)本公司的要求，繳納應(yīng)增加的保險(xiǎn)費(fèi),，否則本保險(xiǎn)將不擴(kuò)展承保該產(chǎn)品,。除非經(jīng)本公司書(shū)面同意，本保險(xiǎn)單將在下列情況下自動(dòng)終止：

1,。被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益,；

2。承保風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大,。

本保險(xiǎn)單終止后,，本公司將按日比例退還被保險(xiǎn)人本保險(xiǎn)單項(xiàng)下未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)

……………………

保險(xiǎn)合同的特征篇五

在日益復(fù)雜的民商事交往中，人們不再是機(jī)械地按現(xiàn)有的法律規(guī)定來(lái)辦事,，在很多方面各當(dāng)事人出于效率,、安全等多方面的考慮來(lái)選擇一種自認(rèn)為是最優(yōu)的方式來(lái)進(jìn)行民商事交往，而這種“最好的方式”或是違反現(xiàn)有法律規(guī)定或是現(xiàn)有法律沒(méi)有規(guī)定,。例如在銀行貸款業(yè)務(wù)中,，銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)要求成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的受益人,，這就出現(xiàn)了我國(guó)《保險(xiǎn)法》上的一個(gè)新概念,。對(duì)這個(gè)新概念我們?nèi)绾慰创旅嫦冉榻B實(shí)務(wù)中的兩個(gè)案例,。案例一：原告王某就其實(shí)際控制使用的一輛貨車向被告某保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn),，保單中約定該貨車行駛證上載明的貨車所有人郭某為被保險(xiǎn)人，保單特別約定欄中載明受益人為原告,。后原告在駕駛系爭(zhēng)車輛時(shí)發(fā)生交通事故,，遂就第三者責(zé)任險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)向被告申請(qǐng)理賠，然被告以“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中受益人并非保險(xiǎn)法上的受益人,，保險(xiǎn)法意義上的受益人僅限于人身保險(xiǎn)合同”,、“受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是期待權(quán)，受益人只有在被保險(xiǎn)人死亡后才享有現(xiàn)實(shí)的請(qǐng)求權(quán)”為由拒絕理賠,。案例二：原告上海某暖通設(shè)備有限公司與被告某保險(xiǎn)公司簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)標(biāo)的為原告的廠房，被保險(xiǎn)人為原告，第一受益人系為原告提供房屋抵押貸款的上海某銀行,。在“麥莎”臺(tái)風(fēng)期間,，原告的涉訴房屋發(fā)生了倒塌事故，遂向被告申請(qǐng)理賠,，而被告認(rèn)為該保險(xiǎn)合同的第一受益人是上海某銀行,，原告無(wú)權(quán)主張理賠事項(xiàng)。案例一中王某既是投保人也是“受益人”,，車主郭某是被保險(xiǎn)人,。被告某保險(xiǎn)公司依照《保險(xiǎn)法》認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不存在“受益人”，只有被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償,。在案例二中,，保險(xiǎn)公司卻是一種相反的態(tài)度，即認(rèn)可財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人的正當(dāng)性,，并以此為理由提出原告訴訟主體不適格的辯解,。由此可見(jiàn)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，銀行貸款與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的綁定,、責(zé)任險(xiǎn)中的受益人等問(wèn)題已經(jīng)日益凸顯,，但是面對(duì)此類糾紛時(shí)，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》顯得力不從心,。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條第3款規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人,?！贝颂幹皇且?guī)定人身保險(xiǎn)合同中有受益人，卻對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中是否可以存在受益人未作規(guī)定,。正是這一缺位,，導(dǎo)致人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中受益人的效力頗有爭(zhēng)議，各地法院在審理“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人案件”時(shí)結(jié)果也相左,。我國(guó)《保險(xiǎn)法》現(xiàn)有的缺位規(guī)定使得處于私法領(lǐng)域中原本自由的人們變得不安起來(lái),，基于這樣的考慮，筆者認(rèn)為很有必要在立法上設(shè)置財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人,，并對(duì)其具體的權(quán)利義務(wù)加以明確規(guī)定,。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)法理論認(rèn)為人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)，以人身為保險(xiǎn)標(biāo)的,，如果不設(shè)立保險(xiǎn)受益人則可能會(huì)出現(xiàn)無(wú)人受領(lǐng)保險(xiǎn)金的情形,，因此為了避免這種情形出現(xiàn)，各國(guó)立法上都設(shè)置了人身保險(xiǎn)受益人,。同樣,，我們亦會(huì)發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中也有可能出現(xiàn)被保險(xiǎn)人死亡的情形,，為什么我們的立法單就人身保險(xiǎn)中的此種情形作了立法補(bǔ)救呢？

（一）受益人的概念和功能

1．受益人的概念：由上引我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條第3款規(guī)定可知受益人可以是如下三類人：投保人,、被保險(xiǎn)人和上述兩類人所指定的人（第三人）,；許多發(fā)達(dá)國(guó)家的立法例以及許多學(xué)者都認(rèn)為受益人是根據(jù)保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)補(bǔ)償金請(qǐng)求權(quán)的人。所以受益人實(shí)際上指的就是在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付補(bǔ)償金的人,。我們還要注意到一點(diǎn),，當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人未指定第三人時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人自身就是受益人,，在此種情況下,，投保人或被保險(xiǎn)人的身份是雙重的，而由投保人或被保險(xiǎn)人指定的第三人在身份上則不具多重性,，即他不具備保險(xiǎn)合同上的其他身份,。為了區(qū)別兩種不同身份受益人，我們將受益人分為廣義的受益人和狹義的受益人,，狹義受益人即為第三人,，而廣義受益人則是包括投保人、被保險(xiǎn)人和狹義受益人,。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人就享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)（實(shí)際上就是受益權(quán)）,，因此我們可以認(rèn)為廣義的受益人是廣泛存在于保險(xiǎn)合同中的,，當(dāng)然包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，所以本文所探討的受益人只是在學(xué)界有爭(zhēng)議的即狹義概念上的受益人,。

2．設(shè)置受益人的功能：自海上貿(mào)易逐漸發(fā)展以來(lái),，商業(yè)繁榮的背后有著令人擔(dān)憂的風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下,，保險(xiǎn)這一“分散風(fēng)險(xiǎn),，消化損失”的“經(jīng)濟(jì)制度”就應(yīng)運(yùn)而生了。不妨這樣說(shuō),，保險(xiǎn)制度是一種消極的保值投資，這種投資是為了消化在商業(yè)往來(lái)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),。設(shè)置受益人就是為了使在危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有人可獲得補(bǔ)償從而達(dá)到保值的原初目的,。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理論認(rèn)為“誰(shuí)投保,，誰(shuí)受損，誰(shuí)獲償”,，這是機(jī)械地把保險(xiǎn)的功能與特定的人相聯(lián)系,，而忽視了保險(xiǎn)制度的投資保值功能，因而是有局限性的,。在一份保險(xiǎn)中,，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的主體并非是唯一的,，如果簡(jiǎn)單地將損失補(bǔ)償原則很狹隘地理解為“誰(shuí)受損,，誰(shuí)獲償”,，則將導(dǎo)致受益人被限定在被保險(xiǎn)人之上的錯(cuò)誤,。通過(guò)上面的論述,，筆者認(rèn)為設(shè)置受益人只是為了損失得到補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、投資保值的價(jià)值。

（二）受益權(quán)的性質(zhì)和基礎(chǔ)

1．受益權(quán)的性質(zhì)：受益權(quán)指的是保險(xiǎn)合同中的受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后可以向保險(xiǎn)人請(qǐng)求支付保險(xiǎn)補(bǔ)償金的權(quán)利,。由此定義觀之，受益權(quán)實(shí)質(zhì)上是財(cái)產(chǎn)權(quán),，因?yàn)槭芤鏅?quán)是通過(guò)對(duì)他人請(qǐng)求為一定行為（包括作為和不作為）而享受生活中的利益的權(quán)利,。財(cái)產(chǎn)權(quán)較之于人身權(quán)的顯著特點(diǎn)是具有相對(duì)性和可讓與性。此般特點(diǎn)決定了受益人的選擇對(duì)象可以相對(duì)寬泛，而非局限在投保人或被保險(xiǎn)人之中,。理論界對(duì)于受益權(quán)的理論依據(jù)主要有三種解釋：

（1）雙合同理論,，認(rèn)為存在受益人的合同實(shí)質(zhì)上為兩個(gè)合同，其一為投保人與保險(xiǎn)人之間的合同，投保人有一個(gè)（受償）期待權(quán),，一旦權(quán)利得以實(shí)現(xiàn),，即成立第二個(gè)合同，將此權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受益人；

（2）雙方意圖理論,，認(rèn)為受益人享有受益權(quán)是基于保險(xiǎn)合同雙方（投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人）的主觀意圖,；

（3）法律創(chuàng)設(shè)理論，認(rèn)為法律認(rèn)可受益人享有受益權(quán),。

通過(guò)分析,，我們不難發(fā)現(xiàn)上述三種解釋都有內(nèi)在的缺陷,。解釋（1）無(wú)法解決受益人的民事行為能力欠缺問(wèn)題,，且第二個(gè)合同的成立有主觀強(qiáng)加之嫌,。解釋（2）的認(rèn)識(shí)與《保險(xiǎn)法》中“受益人是由投保人或被保險(xiǎn)人指定”的規(guī)定不符,。而解釋（3）則根本避而不答,。在傳統(tǒng)的合同理論中，相對(duì)性是合同的一個(gè)明顯的特征,，即合同中的權(quán)利義務(wù)只是存在于訂立合同的雙方當(dāng)事人之間,。但是隨著為第三人利益訂立的合同的出現(xiàn)，傳統(tǒng)理論受到了挑戰(zhàn),，因?yàn)樵摰谌瞬皇怯喖s當(dāng)事人卻享有合同上的權(quán)利,。存在受益人的保險(xiǎn)合同其實(shí)就是一個(gè)為第三人利益訂立的合同，在此類合同中,，受益人并不直接參與到合同的訂立過(guò)程中去,，且受益人只是投保人或被保險(xiǎn)人指定而與受益人的意思無(wú)關(guān)；另一方面在受益人的變更過(guò)程中亦不需要保險(xiǎn)人同意,，保險(xiǎn)人只是對(duì)這一變更作備案而已,，所以我們可以認(rèn)為受益權(quán)是投保人或被保險(xiǎn)人單方意志為第三人所創(chuàng)設(shè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

2．受益權(quán)的學(xué)理基礎(chǔ)：第一,，意思自治原則,。對(duì)于作為財(cái)產(chǎn)權(quán)之一種的受益權(quán),，具體由誰(shuí)享有則是一個(gè)可基于權(quán)利原初享有者的意思自由而得以處分的結(jié)果。很顯然這樣的一種自由處分非但沒(méi)有引發(fā)道德上的危機(jī),，亦充分尊重了合同當(dāng)事人的自由意志,，所以立法上根本沒(méi)有必要對(duì)受益人的范圍作禁止性規(guī)定。前引案例二中,，被告的理由是能夠成立的,，既然原告與被告在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)就約定了銀行為受益人，對(duì)于這樣的自由意思表示,，原告事后卻不承認(rèn),，顯然是不誠(chéng)信的表現(xiàn)。第二,，商業(yè)交往中的安全與效率理論,。對(duì)于不確定的危險(xiǎn)，當(dāng)事人希望通過(guò)參加保險(xiǎn)而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后仍可保有保險(xiǎn)標(biāo)的的原有價(jià)值,，這樣就能夠確保商業(yè)交往中的安全與效率,。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，債權(quán)人希望成為債務(wù)人保險(xiǎn)合同中的受益人,，這樣的做法正是債權(quán)人希望最大限度地規(guī)避商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失,，因而是符合保險(xiǎn)法的宗旨的。雖然對(duì)于保障債權(quán)人的利益已存在債的擔(dān)保等制度,，但這些制度的前提是債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)是要完好存在的，一旦債務(wù)人的`財(cái)產(chǎn)滅失,，這些制度就失去了其被創(chuàng)設(shè)的意義,。在此種場(chǎng)合下指定債權(quán)人為受益人無(wú)疑是更好的保護(hù)了債權(quán)人的權(quán)利，也是對(duì)交易安全的一種保護(hù),。在前引案例一中,，原告王某實(shí)際占有保險(xiǎn)標(biāo)的物，由其行使受益權(quán)更為合理,，也更能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)性,、高效性的要求。受益權(quán)是一種純獲益權(quán),，不以負(fù)擔(dān)債務(wù)為己任,，因此難免會(huì)被質(zhì)疑以第三人為受益人是否有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù),。這種擔(dān)憂其實(shí)是多余的,，保險(xiǎn)具有射幸性質(zhì)，對(duì)一個(gè)不曾確定的財(cái)產(chǎn)權(quán)利的轉(zhuǎn)移的行為加上這樣的嫌疑是莫須有的,，另外,，受益人的指定也決非是毫無(wú)限制的,，必定要受到特定情形的制約。

對(duì)于作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同標(biāo)的之一的財(cái)產(chǎn),，我們主要是為了實(shí)現(xiàn)其使用價(jià)值和交換價(jià)值,，因此保險(xiǎn)法傳統(tǒng)的理論只認(rèn)可財(cái)產(chǎn)的所有人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金是有其合理的基礎(chǔ)。也正如我在前一部分所論及的,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人在現(xiàn)實(shí)生活中又有存在的必要,，因此我國(guó)《保險(xiǎn)法》在以后修訂時(shí)設(shè)置財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人是必要和可行的。雖然我們認(rèn)為設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人有著現(xiàn)實(shí)的需要和理論的基礎(chǔ),，但是同時(shí)也要注意到設(shè)置財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人也會(huì)帶來(lái)一些弊端,。例如在車貸險(xiǎn)中銀行作為受益人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的（車輛）出現(xiàn)輕微損壞時(shí)由銀行向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金,，此時(shí)我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的結(jié)論是很難讓人接受的,，銀行希望成為受益人的主要目的就是為了保證貸出款項(xiàng)能夠及時(shí)、安全收回,，而在上述情形中車輛只是輕微損壞,，根本不至于損害到銀行的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，但是對(duì)于車輛的所有人而言這樣的損壞卻可能是致命的,。如果在此種情形下還允許銀行成為受益人顯然有違公平和效率的要求,。所以我們認(rèn)為在建構(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人的時(shí)候不能單純地照搬現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》中有關(guān)人身保險(xiǎn)合同受益人的規(guī)定，而是有所限制的,。從上引的案例以及司法實(shí)務(wù)中的現(xiàn)狀,，我們認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人主要存在如下兩類合同中：第一類合同，即以保險(xiǎn)標(biāo)的滅失為保險(xiǎn)事故的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,。保險(xiǎn)標(biāo)的滅失所帶來(lái)的損失往往比較大,，此時(shí)就極有可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人無(wú)力償還債務(wù)從而危害債權(quán)人的利益。為了更好的保護(hù)債權(quán)人的利益,，應(yīng)當(dāng)允許保險(xiǎn)標(biāo)的所有人指定其債權(quán)人為受益人,。至于排除財(cái)產(chǎn)輕微損害狀況的，這主要是因?yàn)檩p微損害所造成的損失比較小,，由所有人本身請(qǐng)求給付更利于損失得到彌補(bǔ),。此類合同的各方面特征都與人身保險(xiǎn)合同有著相似之處，因此在受益人指定,、變更以及收益權(quán)喪失等方面的具體制度可以參照人身保險(xiǎn)合同對(duì)受益人的相關(guān)規(guī)定,。第二類合同，即符合保險(xiǎn)標(biāo)的占有人與所有人分離的情形的合同,。在資源有限的現(xiàn)實(shí)社會(huì)中,，我們已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到物盡其用的重要性，我們要求物之占有人積極使用該物,。在物之所有人和占有人分離的情形下,，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》只是規(guī)定所有人可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金,，顯然這對(duì)于物的實(shí)際占有人來(lái)說(shuō)這是不合理的。為了調(diào)動(dòng)財(cái)產(chǎn)之占有人的積極性,，也為了讓財(cái)產(chǎn)得到更加充分的利用,，我們認(rèn)為在此類合同中設(shè)立受益人也是必要且合理的?；谶@樣的制度設(shè)計(jì)理念,，我們認(rèn)為此類合同對(duì)于受益人的規(guī)定應(yīng)該不同于人身保險(xiǎn)合同中受益人的規(guī)定。首先,，在受益人的指定方面,，應(yīng)當(dāng)只允許投保人（財(cái)產(chǎn)的實(shí)際占有人）指定，且不需要被保險(xiǎn)人同意,。其次,，在受益人的變更方面，根據(jù)誰(shuí)指定誰(shuí)變更的原則,，仍舊是將此權(quán)利賦予投保人,。最后，關(guān)于受益人的其他方面的規(guī)定則可以參照人身保險(xiǎn)合同對(duì)受益人的規(guī)定,。

通過(guò)以上的論證,，筆者認(rèn)為在特定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中設(shè)立受益人是切合社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)際需要的。而我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的受益人的缺位規(guī)定,，不僅落后于世界立法之趨勢(shì),，更為重要的是這樣的缺位給審判實(shí)務(wù)帶來(lái)了諸多的不便，各地出現(xiàn)的不同判例使得法的統(tǒng)一性和權(quán)威性受到了挑戰(zhàn),。每一法律制度的創(chuàng)設(shè)都有一定的社會(huì)基礎(chǔ)和理論指導(dǎo),，目前的社會(huì)現(xiàn)狀已表明“誰(shuí)投保，誰(shuí)受損,，誰(shuí)獲償”的傳統(tǒng)理論已經(jīng)不能適應(yīng)了，所以我們應(yīng)該對(duì)原有的理論加以擴(kuò)大的解釋,、并創(chuàng)設(shè)新的制度以契合當(dāng)今社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需要,。設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同受益人是符合現(xiàn)代法治和實(shí)踐的要求的，同時(shí)也是對(duì)保險(xiǎn)合同受益人制度的完善和補(bǔ)充,。

保險(xiǎn)合同的特征篇六

第一章 保險(xiǎn)對(duì)象

第一條 凡機(jī)關(guān)團(tuán)體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員,，身體健康，能正常工作或正常勞動(dòng)的,，可以作為被保險(xiǎn)人,，由其所在單位向保險(xiǎn)公司集體辦理投保手續(xù)（個(gè)人也可以投保）。

第二章 保險(xiǎn)期限

第二條 保險(xiǎn)期限為一年,，自起保日的零時(shí)起到期滿日的二十四時(shí)止,。期滿時(shí),，另辦續(xù)保手續(xù)。

第三章 保險(xiǎn)金額

第三條 保險(xiǎn)金額最低為壹仟元,，最高為壹萬(wàn)元,。在此限度內(nèi)，一個(gè)單位選定一個(gè)保險(xiǎn)金額,。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定,，中途不得變更。

第四章 保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 本保險(xiǎn)為定期意外傷害保險(xiǎn),。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間,，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險(xiǎn)公司按下列各款規(guī)定給付全部或部分保險(xiǎn)金額,。

1．因意外傷害事故以致死亡的,，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

2．因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢,，或一目永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的,，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

3．因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的,，給付保險(xiǎn)金額半數(shù),。

4．因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力,、身體機(jī)能,，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體機(jī)能的按照喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額,。

第五條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間,，不論由于一次或連續(xù)發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司均按第四條的規(guī)定給付保險(xiǎn)金,。但給付的累計(jì)總數(shù)不能超過(guò)保險(xiǎn)金額全數(shù),。給付金額累計(jì)總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止,。

第五章 除外責(zé)任

第六條 由于下列原因所致被保險(xiǎn)人的死亡或殘廢,，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

1．被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為；

2．被保險(xiǎn)人或其受益人的故意或詐騙行為,；

3．戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng),；

4．被保險(xiǎn)人因疾病死亡或殘廢。

第七條 被保險(xiǎn)人因意外傷殘所支出的醫(yī)療和醫(yī)藥等項(xiàng)費(fèi)用,，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付責(zé)任,。

第六章 保險(xiǎn)費(fèi)率

第八條 保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)行業(yè)（工種）或工作性質(zhì)分別訂定。

第七章 保險(xiǎn)手續(xù)和保險(xiǎn)費(fèi)的繳付

第九條 投保時(shí),，投保單位應(yīng)填寫(xiě)投保單一份和全體被保險(xiǎn)人名單一式三份,，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單,。

第十條 被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，可以指定受益人,，如果沒(méi)有指定受益人,，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險(xiǎn)單有效期間,，投保單位如因人員變動(dòng),，需要加保或退保,，或因被保險(xiǎn)人要求變更受益人,，應(yīng)填寫(xiě)變動(dòng)通知單一式三份，送交保險(xiǎn)公司據(jù)以簽發(fā)批單,，作為保險(xiǎn)單的附件,。被保險(xiǎn)人中途離職，不論已否辦理批改手續(xù),，均自離職之日起喪失保險(xiǎn)效力,，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還已繳的未到期保險(xiǎn)費(fèi)。

第十二條 投保單位應(yīng)在保險(xiǎn)起保日一次繳清保險(xiǎn)費(fèi),，有特別約定的可分期繳費(fèi),。保險(xiǎn)公司于收到保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)單開(kāi)始生效,。分期繳費(fèi)的,，如在約定期限內(nèi)不能交付時(shí)，保險(xiǎn)單即行失效,。

第八章 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付

第十三條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間,，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡或殘廢時(shí)，被保險(xiǎn)人或其受益人應(yīng)通過(guò)投保單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金,，并提供下列單證：

1．保險(xiǎn)單證及投保單位的證明,；

2．被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，應(yīng)提供死亡證明書(shū),；

3．被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成殘廢時(shí),，應(yīng)提供治療醫(yī)院出具的殘廢程度證明。

保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)后,，經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，按規(guī)定給付保險(xiǎn)金,。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過(guò)足二年不提出申請(qǐng),，即作為自自動(dòng)放棄權(quán)益。

附件

一,、個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單

保險(xiǎn)單號(hào)：_________

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┃ 投保人 │ │投保險(xiǎn)別 ┃

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┃ 被保險(xiǎn)人姓名 │ │性別 │ │年齡│ │職業(yè)│ ┃

┠────────┼───┴───┴───┴──┴─────┴──┴─┨

┃ 家庭住址 │ ┃

┠────────┼─────────────────────────┨

┃ 健康情況 │ ┃

┠────────┼─────────────────────────┨

┃受益人姓名及稱謂│ ┃

┠────────┼─────────────────────────┨

┃ 保險(xiǎn)金額 │ ┃

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┃ 附加醫(yī)療險(xiǎn) │ ┃

┠────────┼─────────────────────────┨

┃ 保險(xiǎn)費(fèi) │每仟元保險(xiǎn)金額 元 角 總計(jì)人民幣（大寫(xiě)） ┃

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┃ 保險(xiǎn)儲(chǔ)金金額 │按第 檔次每仟元 元總計(jì)人民幣（大寫(xiě)）┃

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┃ 保險(xiǎn)期限 │自 年 月 日零時(shí)起至 年 月 日二十四時(shí)止 ┃

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┃ │1．（被保險(xiǎn)人的年齡以周歲計(jì)算,。） │被保險(xiǎn)人簽章 ┃

┃說(shuō)│2．被保險(xiǎn)人如有病殘情況,，應(yīng)在健康 │ ┃

┃ │ 情況欄內(nèi)據(jù)實(shí)填寫(xiě)。│ ┃

┃明│3．受益人由被保險(xiǎn)人指定,，中小學(xué)生 │ ┃

┃ │ 平安保險(xiǎn)不慎,。 │ 年 月 日 ┃

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二、個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)單號(hào)碼：_________

本公司根據(jù)人身意外傷害保險(xiǎn)條款和投保單的各項(xiàng)內(nèi)容,，承保被保險(xiǎn)人的人身意外傷害保險(xiǎn),，特訂立本保險(xiǎn)單。

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┃ 投保人 │ │ 承保險(xiǎn)別 ┃

┠────────┼───┼───┬───┬──┬─────┬──┬─┨

┃ 被保險(xiǎn)人姓名 │ │性別 │ │年齡│ │職業(yè)│ ┃

┠────────┼───┴───┴───┴──┴─────┴──┴─┨

┃ 家庭住址 │ ┃

┠────────┼─────────────────────────┨

┃ 健康情況 │ ┃

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┃受益人姓名及稱謂│ ┃

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┃ 保險(xiǎn)金額 │ ┃

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┃附加醫(yī)療險(xiǎn)金額 │ ┃

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┃ 保險(xiǎn)費(fèi)率 │每仟元保險(xiǎn)金額 元 角 附加醫(yī)療險(xiǎn)每仟元 元 角┃

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┃ 保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì) │人民幣（大寫(xiě)）┃

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┃│按第 檔次每仟元保險(xiǎn)金額儲(chǔ)金 ┃

┃保險(xiǎn)儲(chǔ)金金額 ├─────────────────────────┨

┃ │總計(jì)：人民幣（大寫(xiě)） ┃

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┃ 保險(xiǎn)期限 │ 自 年 月 日零時(shí)起至 年 月 日二十四時(shí)止 ┃

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┃備│ │保險(xiǎn)公司簽章 ┃

┃注│ │ 年 月 日┃

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簽章：_________ 復(fù)核：_________