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銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇一

20xx年x月x日

北京市銀行信貸產(chǎn)品

以個人貸款和企業(yè)貸款為主

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行,、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行,、交通銀行,、招商銀行、興業(yè)銀行,、中信銀行,、光大銀行國家性在京銀行，以及xx發(fā)展銀行,、浦東發(fā)展銀行,、廣發(fā)銀行、渤海銀行,、浙商銀行,、xx銀行、xx銀行,、上海銀行,、北京銀行,、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸,、車貸,、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研,，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研,，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：

(1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點：

所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn),，按息月付到期一次性付本的還款方式,，為銀行提供個人的身份證、戶口本,、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料,、財務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請,，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業(yè)務(wù),，并提供后期跟蹤服務(wù);除個別銀行外基本不做股權(quán)融資。

(2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點：

1.貸款額度：

(1)光大銀行,、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價值的120%。

(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡,，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款,。

2.抵押或質(zhì)押物：

(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán),、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件,。

(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時須提供第三方同意居住證明。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn),。

(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的,。

(5)xx銀行

3.個人消費貸：

(1)北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸;

(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

4.產(chǎn)品的特色：

(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸,，同一房產(chǎn)同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值),，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

(2)交通銀行為客戶提供了智融通,、信融通,、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品,。

5.適宜人群：

(1)中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場,，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、xx協(xié)會,，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。

(2)xx發(fā)展銀行,、廣發(fā)銀行只針對大型公司,。

(3)xx銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二

x年x月x日——x年x月x日

校內(nèi)：案例討論室,、管理學(xué)院機房

在一周的實習(xí)里,，我們首先了解審計的整個基本流程，主要完成實質(zhì)性測試中的貨幣資金審計,、應(yīng)收賬款審計,、存貨審計、固定資產(chǎn)的審計,、應(yīng)付賬款審計,、管理費用審計、主營業(yè)務(wù)收入審計,、主營業(yè)務(wù)成本審計,、營業(yè)稅金及附加審計、所得稅審計這幾個內(nèi)容,。這些審計的程序中第一件要做的事情是取得或者編制相應(yīng)的項目明細(xì)表或明細(xì)帳,，而最后一件事都是確定該項目是否已在報表中做出合理的披露。但是不同的審計內(nèi)容,，審計過程也有所不同,。

貨幣資金的審計過程除了以上所說的那兩個程序之外主要有

1、對庫存現(xiàn)金還有盤點庫存現(xiàn)金,、抽查大額現(xiàn)金收支,、檢查外幣現(xiàn)金的折算是否正確;

2、對銀行存款余額的函證,，對銀行存款余額的調(diào)節(jié),、檢查一年以上定期存款或限定用途存款、抽查大額銀行存款的收支,、檢查外幣銀行存款的折算是否正確;

3,、其他貨幣資金過程銀行存款的過程相同。

應(yīng)收賬款與應(yīng)付賬款的審計過程類似,，應(yīng)收賬款獲取明細(xì)賬后,，需要分析應(yīng)收賬款的賬齡，然后函證應(yīng)收賬款,、檢查未函證的應(yīng)收賬款,、檢查壞賬的確認(rèn)和處理、檢查外幣應(yīng)收賬款的的折算,、分析應(yīng)收賬款明細(xì)賬余額,。而應(yīng)付賬款除了函證之外,，還要對應(yīng)付賬款的借方余額進(jìn)行重分類調(diào)整，并根據(jù)預(yù)付賬款的明細(xì)賬的余額進(jìn)行分析歸類,，檢查應(yīng)付賬款長期掛賬的原因,。

存貨的審計過程，由于存貨的內(nèi)容比較多,，有委托代銷商品,、分期收款發(fā)出商品等，因此在審計的時候,，除了先核對明細(xì)賬之外,，還要對不同的類別的存貨進(jìn)行進(jìn)行檢查。然后根據(jù)原材料明細(xì)賬復(fù)核計算材料成本差異率,、檢查存貨的跌價準(zhǔn)備,，對存貨的盤盈、盤虧,、報廢情況進(jìn)行檢查,，最后完成存貨的審定表。固定資產(chǎn)的審計則跟存貨的審計過程相類似,，先對固定資產(chǎn)的減值準(zhǔn)備進(jìn)行檢查,，然后檢查固定資產(chǎn)的盤盈、盤虧,、報廢情況,，根據(jù)之前的兩個步驟以及相關(guān)的明細(xì)賬填列固定資產(chǎn)及累計折舊審定表，最后完成固定資產(chǎn)審計程序表,。管理費用的審定過程比較簡單,，但是管理費用所涉及的內(nèi)容比較繁雜，因此審計的過程也比較麻煩,，容易出現(xiàn)很多小問題,。在審計過程中，需要先根據(jù)管理費用的明細(xì)賬和憑證完成管理費用檢查情況表,，然后完成審定表,。

主營業(yè)務(wù)收入的審定要根據(jù)主營業(yè)務(wù)收入的明細(xì)賬填列主營業(yè)務(wù)收入檢查情況表，并檢查相應(yīng)的原始憑證以及是否過入總賬,，還有收入的確認(rèn)時間是否正確,。最后完成主營業(yè)務(wù)收入的審定表，調(diào)整金額并列出調(diào)整分錄,，完成主營業(yè)務(wù)收入審計程序表,。

主營業(yè)務(wù)成本的審計過程基本與主營業(yè)務(wù)收入的審計程序相同，需要檢查的原始憑證也都幾乎一致,。要根據(jù)銷售合同等確認(rèn)主營業(yè)務(wù)成本的確認(rèn)時間,，對錯誤的處理進(jìn)行調(diào)整,，并完成相應(yīng)的審定表，再根據(jù)實際檢查的情況完成主營業(yè)務(wù)成本審計程序表,。營業(yè)稅金及附加的審計與所得稅的審計,，主要根據(jù)之前所做的營業(yè)收入等科目的審定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，需要聯(lián)系之前所做的審計過程,，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，如:對虛增的銷售業(yè)務(wù)的調(diào)整,，對退貨有關(guān)的稅金的調(diào)整,，對于補提折舊造成所得稅差異的調(diào)整等。最后根據(jù)實際檢查審定的情況完成所得稅審定表,。

經(jīng)過一周的實習(xí)實訓(xùn),，讓我真正體會到審計是一項龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工作，可以說,，審計是對一個人的耐力與細(xì)心的高度考驗,，從報表中審出問題，在對問題進(jìn)行調(diào)整分析,，最后寫寫出審計報告,，每一個過程都是那么的復(fù)雜與繁瑣，讓我認(rèn)識到審計工作的重要性和謹(jǐn)慎性,。從大一到現(xiàn)在做了很多的上機實習(xí)課,，每一次都有不一樣的體會，不僅因為實習(xí)的課程不同了,，也因為隨著年歲的增長,，看到的東西也有所不同了，通過這次審計的上機實習(xí)課我也學(xué)到了不少的東西,。

首先,，我了解到自學(xué)能力和自我的領(lǐng)悟能力很重要。審計的理論課更側(cè)重于講授整體的理論體系,，對于實踐方面會碰到的問題基本不提及,，因此我們在做審計的上機實習(xí)課的時候幾乎是先看答案，再自己摸索著尋找答案應(yīng)該從哪里去得出,，以及各賬審定表處理的先后順序,。在學(xué)校里，老師可以教會我們很多的理論知識,，但是一旦出了學(xué)校,，擁有較強的自學(xué)能力就必不可少。自學(xué)能力是指一個人獨立學(xué)習(xí)的能力,，也是一個人獲取知識的能力,。它是一個人多種智力因素的結(jié)合和多種心理機制參與的綜合性能力,。自學(xué)能力也是衡量一個人可持續(xù)發(fā)展能力的重要要素。在大學(xué)期間我們不僅要學(xué)會很多的專業(yè)和課外知識,，更要學(xué)會怎樣去學(xué)習(xí),，這也是一個人是否具有可持續(xù)發(fā)展能力的先決條件。然而要有良好的自學(xué)能力,，就要不斷的鍛煉自己的感知能力和領(lǐng)悟能力

其次,，要加強實踐能力，改變自己的思維方式,。由于之前一直學(xué)習(xí)的是會計的知識,，在很多方面，我們會過分的強調(diào)會計分錄的重要性,，然而在不同的環(huán)境下,，所注重的重點必將有所不同。從這次上機實習(xí)課中,，我看到了自己定式思維模式的嚴(yán)重性,，不懂得變通，發(fā)現(xiàn)問題是解決問題的前提,，希望在以后的實踐中自己的思維方式能更加的活躍,、變通。正所謂“窮則變,，變則通,，通則達(dá)”，很多時候我們是被自己的思維方式所禁錮的,，而不是環(huán)境禁錮了我們的行動,。

第三，做事之前要先了解“游戲規(guī)則”,，磨刀不誤砍柴工,。第一節(jié)課的時候老師有要求我們先看看企業(yè)的會計制度和審計約定書的內(nèi)容，但是我們太急功近利了,，直接就開始做練習(xí),。然而在做到后面的折舊的計提、壞賬準(zhǔn)備的提取時,，對于一些數(shù)字的出現(xiàn)就不懂得是怎么來的,，但是這一些在企業(yè)的會計制度中都有涉及到。其實每一件事情都有它自己的運行規(guī)則,，只有我們了解了它的運行規(guī)則才會事半功倍,，處理起來也更加得心應(yīng)手。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇三

目前基層行的經(jīng)營效益低下的情況十分突出：不良資產(chǎn)比例久高不下；存款結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象普遍存在,；機構(gòu)臃腫,，人浮于事現(xiàn)象嚴(yán)重。由于這些情況存在,，使一些基層行的地方經(jīng)營信譽受到一定影響,，制約建設(shè)銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。如何采取相應(yīng)對策,，把握好目前的經(jīng)營空間,，調(diào)整經(jīng)營策略，走出困境,，是基層建設(shè)銀行面臨的首要任務(wù),。

1、資產(chǎn)質(zhì)量低下,，不良貸款比例較大。由于國有商業(yè)銀行原來都是在計劃經(jīng)濟體制下經(jīng)營,，缺乏責(zé)任約束的粗放經(jīng)營思想占優(yōu),，搶項目，爭規(guī)模,，亂鋪攤子,。信貸資金無序投放，無擔(dān)保,，無抵押,、無機構(gòu)、無法人“四無”貸款占比較大,，形成了大量的呆賬和壞賬,。由于國內(nèi)尚缺乏一整套商業(yè)銀行良性運作的市場機制和市場環(huán)境，雖說國家已出臺了《商業(yè)銀行法》,，但缺乏其正常運作的配套措施,，商業(yè)銀行依然無法依照“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,、自求平衡,、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束,、自求發(fā)展”的原則正常運作,，總是或多或少地受政府的干擾或受不成熟市場的困惑，為完成當(dāng)年的經(jīng)營指標(biāo),，對貸款企業(yè)約束軟化,，造成許多貸款風(fēng)險隱患，一旦貸款企業(yè)經(jīng)營不善，形成的風(fēng)險就轉(zhuǎn)嫁到銀行身上,。粗放型的經(jīng)營導(dǎo)致應(yīng)收末收利息逐年增多,，且清收較困難，效益低下,，虧損嚴(yán)重,，扭虧為盈的目標(biāo)難以實現(xiàn)。

2,、存款結(jié)構(gòu)不合理,，經(jīng)營成本偏高?；鶎咏ㄔO(shè)銀行由于受所處的地理位置,、經(jīng)濟環(huán)境等諸多因素影響，大行業(yè),、大企業(yè)的戶頭很少,，所以低成本的對公存款占一般性存款比例較小，而儲蓄存款的比例較大,特別是定期存款的份額占到８０％左右,，這些存款相對籌資成本較高,。尤其是近來連續(xù)出臺下調(diào)利息，使銀行的利差空間縮小,，效益水平提高的難度加大,。

4、人浮于事,，工作效率低下,，經(jīng)營意識不強。長期以來,，基層行是“麻雀雖小,，五臟俱全”，機關(guān)部室,、后勤保障,、附屬企業(yè)應(yīng)有盡有。龐大的機構(gòu)設(shè)置,，工作效率低下,，一線服務(wù)保障不力，服務(wù)水平不高,。缺乏有效考核機制,，不能充分體現(xiàn)效率、公平的原則,。干部能上不能下,，員工能進(jìn)不能出,，大家坐著鐵交椅,捧著金飯碗，缺乏開拓意識和競爭意識,，缺乏危機感和使命感,。

5、監(jiān)控體系尚待健全,，違規(guī)違法案件時有發(fā)生,。由于基層行處于管理半徑的末稍，稽核監(jiān)控力度往往不大,。加上基層行對建立健全各項內(nèi)控機制重視不夠,，存在著一些跑冒滴漏現(xiàn)象，對經(jīng)營效益產(chǎn)生負(fù)面影響,。近年來金融案件屢有發(fā)生,，特別是基層行更是多發(fā)部位。

1,、對不良貸款進(jìn)行合格分類,，分別處理，消化歷史包袱,，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

對以往經(jīng)營中由于人為因素形成的呆賬,、壞賬，一方面要追究有關(guān)責(zé)任人的行政,、經(jīng)濟,、以至刑事責(zé)任,，另一方面從國家政策上要允許銀行在一段時間內(nèi)按較高比例提取呆賬,、壞賬特別準(zhǔn)備金，使商業(yè)銀行能較快地沖銷陳年呆賬壞賬,，盡快地步入運營的快車道,。對以往經(jīng)營中形成的逾期呆滯呆賬貸款，應(yīng)對責(zé)任人劃分責(zé)任包干,，定期限定責(zé)任人完成任務(wù),，可以采取靈活的獎懲辦法。對因經(jīng)營不善但可以通過轉(zhuǎn)制,、轉(zhuǎn)產(chǎn)有發(fā)展前途的企業(yè)銀行可不急于催收貸款且對其新產(chǎn)品,、新工藝給予新的貸款支持，并實行封閉運行,，使企業(yè)早日擺脫困境,，從而也優(yōu)化銀行的貸款。對賴債戶,，銀行只能運用法律武器,，依法訴訟，同時為了解決執(zhí)行難的問題，要加強與地方政府和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)合協(xié)作,，如召開聯(lián)席會議辦公,，請新聞單位對賴債戶進(jìn)行曝光。

2,、加強內(nèi)控制度建設(shè),，防范內(nèi)部經(jīng)營各環(huán)節(jié)可能帶來的風(fēng)險

首先要加強內(nèi)部規(guī)章制度的建設(shè)，完善各業(yè)務(wù)部門的制度體系,，增強自我約束能力,；加強職工的經(jīng)營理念教育，和職業(yè)道德教育,，不斷提高職工的思想境界,；強化內(nèi)部稽審工作，雖然這次全行的稽審隊伍垂直領(lǐng)導(dǎo)到市級行,，作為基層行也要安排業(yè)務(wù)精良,、年富力強、作風(fēng)正派,、品性優(yōu)良的干部兼職內(nèi)部稽審工作,，并積極配合上級行稽審工作，保證其獨立性和充分性,，最終將風(fēng)險防范于末然,；加強對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，無論是領(lǐng)導(dǎo)干部還是普通職工,，都要加強法律知識學(xué)習(xí),。可通過集中培訓(xùn)和重點培養(yǎng)原則形成各層次的法律人才,，保證依法經(jīng)營,、穩(wěn)健經(jīng)營；此外要加強對新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和對新的金融工具的熟練掌握,，加強對計算機要害部門的管理,，規(guī)范操作，建立崗位制約機制,，嚴(yán)格防范因高科技的發(fā)展可能帶來的新的金融風(fēng)險,。

３、樹立營銷意識,，提高服務(wù)質(zhì)量,，擴大市場占有份額，壯大資金實力

市場份額是銀行生存和發(fā)展的的資本,，是實現(xiàn)良好效益的基礎(chǔ),。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),，流動性是至關(guān)重要的，東南亞的金融危機就是在流動性上出了問題,，如果我們不大擴大市場占有率,，不良資產(chǎn)的問題就表現(xiàn)更為突出。道理很簡單,，海里的水淺了,，自然礁石就露了來了。因此我們必須有強勁的資金增量作支撐,。具體措施：

（1）變服務(wù)意識,，密切銀企關(guān)系。在重新確立銀企關(guān)系過程中認(rèn)識到在市場經(jīng)濟條件下銀行和企業(yè)是相互平等的兩個市場主體之間的合作,從表層服務(wù)向深層服務(wù)轉(zhuǎn)化,。銀行充分發(fā)揮在資金,、信息、結(jié)算等方面的優(yōu)勢,，向企業(yè)提供全方位的服務(wù),。確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心,，以效益為目標(biāo)”的銀行發(fā)展體系,。充分了解客戶的新需求，在辦理已有的各項業(yè)務(wù)的同時,，順應(yīng)客戶消費多樣化,、高層次的特點，在提高服務(wù)質(zhì)量的同時拓展市場向客戶提供全方位的金融服務(wù),，應(yīng)及時了解客戶的各種現(xiàn)實和潛在的金融需求,，以企業(yè)的經(jīng)營為例，對銀行的需求是多方面的,，如存款,、貸款,、結(jié)算,、資產(chǎn)保值、理財,、證券,，這些需求貫穿于企業(yè)的日常的業(yè)務(wù)中。現(xiàn)在推行的“客戶經(jīng)理制”就是一個較好的一種形式,，通過和重點客戶在原有銀企關(guān)系基礎(chǔ)上進(jìn)行豐富和擴容,，包括優(yōu)先對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所需資金支持，以方便快捷的資金結(jié)算服務(wù)于企業(yè),，對企業(yè)進(jìn)行資本運營,、資本擴張,，企業(yè)購并戰(zhàn)略協(xié)助策劃，為其提供信息,。

（2）加強對金融市場和宏觀環(huán)境的研究分析,，結(jié)合基層行所所處的經(jīng)營環(huán)境，因地制宜,，積極培育中小企業(yè)客戶和私營企業(yè)客戶,。同業(yè)競爭的加劇，各國有商業(yè)銀行都把大企業(yè)客戶,，當(dāng)作公關(guān)對象,，全方位提供金融服務(wù)，使他們的胃口變得很大,從而使得銀行在與大企業(yè)洽談業(yè)務(wù)過程中成本不斷增加,，建立起穩(wěn)定的銀企協(xié)作關(guān)系越來越難,。相反，中小企業(yè)和私營企業(yè)由于知名度不高,，比較難于通過直接融資,，對銀行的依賴性較強。在這種情況下,，基層應(yīng)重新調(diào)整客戶定位,，積極支持中小企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展新增貸款要向這些企業(yè)傾斜，服務(wù)要向這些企業(yè)轉(zhuǎn)移,，這樣做的結(jié)果,，對銀行增加低成本存款、活化貸款,、提高收息水平,，促進(jìn)經(jīng)濟效益提高都大有好處。

（3）加強基層行內(nèi)部各部門之間的協(xié)調(diào),，規(guī)范服務(wù),，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，這是爭取客戶贏得市場競爭的前提,?！岸€為一線服務(wù)，全行為客戶服務(wù)”,，應(yīng)是全行內(nèi)部協(xié)調(diào)的一個基本準(zhǔn)則,。全行動員、全力以赴,、上下聯(lián)動,、相互配合，共同做好服務(wù)這個文章,，形成一把手親自抓,、主管部門主管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,、各個環(huán)節(jié)各個部門發(fā)揮自身優(yōu)勢對口協(xié)調(diào)抓的“大服務(wù)”的格局。規(guī)范服務(wù)要求和員工的行為規(guī)范的要求按崗位進(jìn)行量化細(xì)化,，聘請社會監(jiān)督員進(jìn)行定期不定期的檢查,，及時糾正，違反規(guī)范服務(wù)要求的行為,，用無情的管理帶來有情的服務(wù),，用必要的“他律”逐步引導(dǎo)到“自律”。開展達(dá)標(biāo)升級活動,，按職工考評獲得的等級,，拉開工資檔次，評選表彰先進(jìn)個人和服務(wù)明星,，使大家學(xué)有方向趕有目標(biāo),，形成比學(xué)趕超創(chuàng)的良好氛圍。

（4）注重資產(chǎn)負(fù)債管理,，提高資金利用率,，不斷提高經(jīng)營效益。商業(yè)銀行正常經(jīng)營模式,，是以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為前提,，它不但有利于基層行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強自我約束,、自我發(fā)展的能力,，而且通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化，求得盈利性,、安全性,、流動性的統(tǒng)一。

（5）注重自身的經(jīng)營情況,，嚴(yán)格按商業(yè)銀行經(jīng)營原則運作徹底改變粗放型經(jīng)營帶來的資產(chǎn)負(fù)債比例失調(diào),，資產(chǎn)投資過大的情況，將資產(chǎn)負(fù)債比例調(diào)整到適合自身發(fā)展的范圍內(nèi),。要調(diào)整壓縮資產(chǎn)運用總量,，避免超負(fù)荷經(jīng)營。在目前情況下,，如果存款增量較大,，可以選擇一些信譽好效益高的“雙優(yōu)”企業(yè),，以確保新增量的效益性,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇四

按照國家統(tǒng)一的財經(jīng)制度，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《會計法》,、《企業(yè)會計制度》及《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》等各項財經(jīng)法規(guī)和會計制度,，根據(jù)《新疆郵政企業(yè)會計基礎(chǔ)工作達(dá)標(biāo)考核計分標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)要求,，在全地區(qū)開展會計基礎(chǔ)規(guī)范達(dá)標(biāo)工作，使會計工作秩序規(guī)范有序,，會計基礎(chǔ)工作更加規(guī)范,。

對以往年度相關(guān)統(tǒng)計指標(biāo)進(jìn)行原始記錄和臺賬的修訂。在產(chǎn)品量結(jié)算單價的測定,、干線運費結(jié)算,、損益核算等方面充分利用統(tǒng)計指標(biāo)，建立成本計算模型,，為成本定價和經(jīng)營決策服務(wù),。

繼續(xù)做好量收系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用工作，深入挖掘量收系統(tǒng)的管理和分析功能,，充分利用量收管理系統(tǒng)加強收入管理,、欠費管理、資費管理,、業(yè)務(wù)稽核和經(jīng)營分析等方面的工作,。

在成本安排上，配合專業(yè)化經(jīng)營步伐,，將有限的資金向重點業(yè)務(wù)和營銷環(huán)節(jié)傾斜,，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭的需要。對業(yè)務(wù)宣傳費和業(yè)務(wù)發(fā)展獎勵繼續(xù)實行集中歸口管理,，統(tǒng)籌安排,，集中支付，確保資金使用效益和效果,。在投資建設(shè)上,，以提高重點業(yè)務(wù)發(fā)展能力為核心，有效益的追加增量資產(chǎn),。繼續(xù)加強信息化建設(shè),、局所改造、營投終端以及干線項目建設(shè),，盡快形成生成能力,，并轉(zhuǎn)化為增收優(yōu)勢。集中采購工作在現(xiàn)有郵政業(yè)務(wù)用品,、信息化項目經(jīng)驗積累的基礎(chǔ)上,，考慮進(jìn)一步嘗試采用多種方式進(jìn)行，妥善解決好緩解資金緊張與業(yè)務(wù)發(fā)展實際需要的矛盾,，并逐步擴大集中采購范圍,。

對重點成本項目繼續(xù)加強管控力度，實時監(jiān)控,，嚴(yán)格考核,。

在不斷的發(fā)展中,，我們得到了更多的進(jìn)步，在以后的路上,，我們郵政局全體員工將會繼續(xù)不斷的努力,，相信我們郵政局的財務(wù)工作在20xx年一定能夠做的更好，相信我們一直會走到,！

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇五

現(xiàn)就第三季度的主要工作述職如下：

為從根本上解決困繞我行的基礎(chǔ)管理差,，內(nèi)部控制力弱的問題，我行召開了高規(guī)格的會計基礎(chǔ)工作會議,。會議認(rèn)真查找了我行會計基礎(chǔ)管理方面問題,，深入分析了問題存在的原因，提出了提高我行會計內(nèi)控管理水*的具體措施,。

作為會計負(fù)責(zé)人,，我把貫徹落實會計基礎(chǔ)管理工作會議精神作為首要任務(wù)和工作切入點，并從以下幾個方面開展了工作：

1,、堅持按季組織開展監(jiān)管檢查工作,，促進(jìn)會計內(nèi)控管理水*逐步提高。會計監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險的重要防線,。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過,，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃,、按程序每季度對支行各經(jīng)營機構(gòu)組織開展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查,。做到每次檢查都有方案、有通知,、有記錄,、有整改、對責(zé)任人有處理,。監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會計監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專項治理的要求逐條細(xì)化,，不敢有絲毫的馬虎。把實質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則,，通過持續(xù),、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我們的會計內(nèi)控管理水*有了明顯的進(jìn)步,。

2,、堅持值班制度，提高預(yù)警信息核銷的及時性和真實性,，充分發(fā)揮會計監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用,。

3、注重提高會計主管自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力,。會計主管履職到位與否,，是會計內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán),，要認(rèn)真貫徹落實會計主管委派制，倡導(dǎo)提高會計主管待遇,，加大考核力度,，提高會計主管履職能力,。對在同一機構(gòu)履職滿一年的會計主管進(jìn)行輪換調(diào)整，按月組織參加由分行領(lǐng)導(dǎo)的會計主管例會,，分析內(nèi)控形勢，學(xué)習(xí)新的文件精神,，研究解決管理中存在的實際問題,。以會代訓(xùn)，提高會計主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力,。

1,、深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀。深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動是適應(yīng)新形勢,，完成新任務(wù),，實現(xiàn)新發(fā)展的需要，對于推動我行業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快發(fā)展具有極其重要的歷史意義和現(xiàn)實意義,。通過認(rèn)真的思考,、學(xué)習(xí)和實踐，我認(rèn)為我行會計工作要貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,，讓會計工作上水*,，為我行經(jīng)營改革發(fā)展大局做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，著重應(yīng)做好以下幾點：

(1),、堅持以人為本,，狠抓內(nèi)控建設(shè)?！耙匀藶楸尽?，是科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)和核心。銀行會計工作要真正做到以人為本，把全面,、協(xié)調(diào),、可持續(xù)的發(fā)展觀深入貫徹落實到工作實踐中去，最重要的就是要抓好內(nèi)控建設(shè),，確保業(yè)務(wù)實現(xiàn)“又好又快”地發(fā)展,。“好”是指質(zhì)量,、安全,，“快”是指速度、效益,。這是在強調(diào)內(nèi)控優(yōu)先,，是一種發(fā)展觀念的轉(zhuǎn)變。對銀行來講,，首先就是要講風(fēng)險,、內(nèi)控，然后才是效益,、發(fā)展,。

(2)、堅持全面,、協(xié)調(diào)發(fā)展,，突出工作重點。會計工作落實科學(xué)發(fā)展觀,，必須堅持全面協(xié)調(diào)發(fā)展的方針,。對我行會計結(jié)算工作來講,，所謂“全面”,，就是要全面履行會計核算和會計監(jiān)督職能,，全面提高會計質(zhì)量和會計工作水*,，將凡是有經(jīng)濟活動的地方都要納入會計的視野;所謂“協(xié)調(diào)”，就是要使會計工作與全行整體利益和改革發(fā)展的大局相適應(yīng),，使會計核算和會計監(jiān)督兩方面相互促進(jìn),，協(xié)調(diào)發(fā)展,。

(3),、堅持可持續(xù)發(fā)展,，構(gòu)建風(fēng)險防控長效機制。會計工作要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,，構(gòu)建風(fēng)險防控長效機制,，必須堅持精細(xì)化管理和執(zhí)行力建設(shè)。要堅決貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”的理念,，特別是在案件防控工作中,，要“警鐘長鳴”,。人員管理要常抓不懈。要通過強化培訓(xùn),、完善“技防”措施,、加大獎懲力度等多種手段，提高相關(guān)人員的風(fēng)險識別能力,。要強化問責(zé),，不斷健全完善考核激勵機制。

2,、認(rèn)真組織部門員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動,。農(nóng)業(yè)銀行每位員工的服務(wù)和言行舉止直接體現(xiàn)農(nóng)行的社會形象和社會聲譽,?？傂兄贫▽ｉT的守則來統(tǒng)一規(guī)范全行員工的行為準(zhǔn)則，弘揚良好的職業(yè)操守,，倡導(dǎo)按規(guī)則為人做事的風(fēng)氣,，是做好各項工作、推動全行改革發(fā)展非常重要的基礎(chǔ)和保障,。學(xué)習(xí)好,、領(lǐng)會好、遵守好《守則》,，將有助于規(guī)范全行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),，提升全行金融服務(wù)水*;有助于防范合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險;有利于推動全行合規(guī)文化建設(shè)。為達(dá)到規(guī)范行為,、培育文化,、弘揚正氣、改善形象的目的,，我按照怒市分行開展《*農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》教育檢查活動實施方案的部署,，積極組織我部部員工和業(yè)務(wù)條線積極參加學(xué)習(xí)教育、檢查評價和總結(jié)驗收各階段的活動,。

通過集中系統(tǒng)的《員工行為守則》教育檢

查活動,，讓我更加深刻地理解了《守則》的內(nèi)在涵義，更準(zhǔn)確地把握《守則》具體條文與精神實質(zhì),，讓我知曉何事可為,、何事不可為，自覺用《守則》標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范自身行為,。我決心認(rèn)真執(zhí)行《守則》,，率先垂范，力求在部室內(nèi)和條線上形成守法合規(guī)氛圍,。

一,、加強金庫管理,，規(guī)范金庫運轉(zhuǎn)。根據(jù)總行和省分行對金庫管理體制的改革和日趨嚴(yán)格的管理要求,，我按照分管領(lǐng)導(dǎo)的安排,，牽頭組織成立州分行現(xiàn)金管理中心，在人員極其有限的情況下,，通過合理設(shè)置崗位,、對金庫門進(jìn)行技術(shù)改造等措施最大限度地保障了按照制度要求對中心金庫實行專業(yè)化管理的需要。按制度要求監(jiān)督并親自參與查庫,，把金庫管理作為每次會計監(jiān)管的重點內(nèi)容之一,。

二、組織會計核算清理,，凈化賬面數(shù)據(jù),。為建立清晰、嚴(yán)明,、規(guī)范,、有效的會計核算新秩序，確保會計信息的真實,、完整,、合規(guī)，為股份公司發(fā)展奠定會計核算基礎(chǔ),，同時也是落實外審管理建議,，按照總行的統(tǒng)一部署，積極組織轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)就存款,、貸款等方面不規(guī)范,、不真實的會計信息進(jìn)行徹底整改，補充,、完善和改進(jìn)不完整,、不精細(xì)的會計信息，提高會計核算工作的.合規(guī)性,、真實性,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇六

20xx年xxx的各項工作基本告一段落了，在這里我只簡要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況,。

隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗的增多,，我對我個人在xxx工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口,，我的一言一行都代表著本行的形象,。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知,，朝陽支行有兩個儲蓄所是最忙的,，我那里就是其中之一,。每天每位同志的業(yè)務(wù)*均就要達(dá)到二三百筆。接待的顧客二百人左右,，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真,，嚴(yán)格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進(jìn)行實際操作。一年中始終如一的要求自己,，在我的努力下,，20xx年我個人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時,，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同志,，同志們有了什么樣的問題，只要問我,，我都會細(xì)心的予以解答,。當(dāng)我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教,。對待業(yè)務(wù)技能,，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學(xué)會,。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高,。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情,，在每一次行里發(fā)展新業(yè)務(wù)的時候。只要需要有人在單位加班,，我都是頭一個站出來,。不論加班到幾點，我都從來沒有任何怨言,。因為我知道,，這也是單位領(lǐng)導(dǎo)對我個人的信任。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機會,，做好各項新業(yè)務(wù)的測試工作,，不給整個支行的工作拖后腿。在這種想法下,，我很好的完成了分理處交給的每一項工作,。也受到了同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號,。就象所里的同志說的：是一個互敬互愛的大家庭,。常聽知道我們所情況的其他同志講，從沒見過有那個單位有我們這里這樣同志間關(guān)系如此融洽的,。不論是工作上,，還是生活上,，同志間都象一家人一樣，從沒有一點矛盾,，如果有意見也是工作上的不同,，這樣的意見就意味著工作水準(zhǔn)的不斷提高。我一直認(rèn)為我這個人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做,，因為我的脾氣非常好,，而且隨著工作月歷的增加，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重,。好脾氣對所里而言首先就意味著好的服務(wù)態(tài)度,，我堅持以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。因此我工作到現(xiàn)在,，從沒受到過一次外面顧客的投訴,。在*時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,，最終使顧客滿意而歸,。

xxx位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口,。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所,。文化層次各不相同，他們每天都要為各種不同的人服務(wù),。我時刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起,。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細(xì)微化,，*民化,，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么,。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個人匯款,，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法,，一字一句的教他們,，直到他們學(xué)會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,，以便下次再匯款時真寫,。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候，他們都會不斷的我表示感謝,。也許有人會問,。個人匯款在儲蓄所只是一項代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額,，為什么還要這么熱心的去做,，我這里用xxx另處一名同志的話來解釋,。“他們來北京都不容易,，誰都有不會的時候,，幫他們是應(yīng)該的?！蔽艺J(rèn)為用心來為廣大顧客服務(wù),，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快,，那個胖胖的小伙子態(tài)度真不錯,，農(nóng)行就是好，這樣的話的時候,。我心里就萬分的高興,，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認(rèn)可,，更是對我工作的激勵,。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí),，更好的充實自己,，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機會和競爭在等著我,，我心里在暗暗的為自己鼓勁,。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實實,，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局,，著眼于今后的發(fā)展,。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補短,，相互交流好的工和經(jīng)驗,，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇七

為了進(jìn)一步加強社會治安綜合治理,，提高廣大人民群眾安全防范意識，有效打擊犯罪活動,，縣多措并舉防范和打擊,。

一、宣傳預(yù)警,。

二,、匯款提示,。

銀行柜臺抓住銀行匯款這一關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，增加匯款提示服務(wù),，有針對性的向匯款人詢問為什么匯款,、是否認(rèn)識收款人，提示可以現(xiàn)場給收款人打電話確認(rèn)或給親戚朋友打電話商量等,，填寫《匯款風(fēng)險提示單》確認(rèn)后再操作,，守好防范最后一道防線。

三,、教育培訓(xùn),。

縣級各金融機構(gòu)對營業(yè)部大堂經(jīng)理和保安進(jìn)行培訓(xùn)，及時當(dāng)前金融安全保衛(wèi)工作面臨的治安形勢和典型案例,，讓相關(guān)人員始終保持高度警惕,，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員和疑似被詐騙人員，及時提醒客戶防范詐騙,。

四,、聯(lián)手協(xié)作。

縣綜治辦牽頭每季度召開一次防范打擊聯(lián)席會議,，通報前一階段工作,，協(xié)調(diào)解決工作中的具體問題，部署下一階段工作,。公安局和各銀行各選配2名聯(lián)絡(luò)員開展防范堵截電信培訓(xùn),、查詢涉案銀行卡工作。公安巡防隊在夜間巡邏時對轄區(qū)內(nèi)atm機進(jìn)行巡查,，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員,，力爭抓獲現(xiàn)行。

五,、勸阻聯(lián)動,。

六、開戶審核,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇八

伴隨著20xx年尾聲的悄悄臨近,，我走上工作崗位一年了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信,，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù),，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作,，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé),，及時總結(jié)工作中的不足,，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù),，在思想覺悟,、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能,、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：

一、問渠那得清如許,，為有源頭活水來,。

人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí),，在思想,、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”,，只有這樣,，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉,。

面對信貸員這個崗位,，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況,、經(jīng)營信息,，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿,，分析客戶的還款能力等等,，這些對于只參加過幾天培訓(xùn)的我來說，有很大難度,。起初,，我總在心里想，如果自己分析錯誤,，把錢放出去還不上怎么辦?于是經(jīng)常打電話給鄂爾多斯總行在培訓(xùn)期間的師傅請教。與他們交流心中的疑惑,，在得到細(xì)心的答復(fù)后,，自己思考總結(jié)。在實踐中學(xué)習(xí),，讓我對信貸工作有了新的認(rèn)識,，也增加了自己的信心。

同時,，我深深感覺到自己在這方面的不足,，只從實踐中學(xué)習(xí)是不夠的,，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí),，不斷充實自己,。對行里提供的各種培訓(xùn)，積極參加,，對行里下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會貫通,，學(xué)以致用，業(yè)余時間,，翻看金融書籍,，參考成功信貸案例。

通過實踐中的經(jīng)驗積累,、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué),，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力,、綜合分析能力,、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面,，都有了很大的提高,。

二、立足本職某進(jìn)取,，辛勤澆灌信貸花

我熱愛我的本職工作,，能夠認(rèn)真對待每一項工作任務(wù)，把國家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中,。認(rèn)真遵守規(guī)章制度,，能夠及時完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)，積極主動地開展業(yè)務(wù),，回顧這一年,，辛勤的汗水終于換來了喜人的成績。

1,、團(tuán)結(jié)守紀(jì),，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。一年來,，我與同事們團(tuán)結(jié)一致,，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動地做好本職工作,。

2,、強化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作后,，我不斷強化自己貸款營銷的意識,，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶,，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下,，主動做好貸戶的市場調(diào)查，對于那些有市場,、講信用的個體工商戶給予信貸支持,。

3、堅持信貸原則,，做好信貸調(diào)查,。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山,，絲毫馬虎不得,。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查,，從借款人的主體資格,、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景,、還款能力,，到保證人的資格、保證能力,，抵,、質(zhì)押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計算,、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究,、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由,，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查,，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時,，我做到了“三個必須”,，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件,、貸款人與保證人必須到場核實簽字,，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī),、合法。

4、強化管理,，努力清收各項貸款,。催收到期貸款，詳實調(diào)查客戶當(dāng)年的經(jīng)營情況,，了解客戶20xx的收入情況,，確保我行到期貸款的及時收回。

三,、路漫漫其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下求索。

一年的工作已漸漸落下帷幕,，一些成績的取得,，離不開行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知,，自己仍有許多不足之處,，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會了很多知識以及做人的道理,。信貸的路漫漫修遠(yuǎn),，我也將上下求索。

在新的一年里,，我將努力克服自身的不足,，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì),，積極開拓,，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo),。當(dāng)好參謀助手,，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致,，為我行經(jīng)營效益的提高,，為完成將來一年的各項目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

銀行存款工作計劃 (菁選2篇)（擴展2）

——銀行存款營銷總結(jié)情況 (菁選2篇)

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇九

根據(jù)銀監(jiān)會,、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

本人xxx,，現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理,。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,，自從任職以來,，一直克勤克儉,，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作,。在自己職責(zé)范圍內(nèi),，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查，掌握了一手的貸戶資料,，對外勤工作有了初步的了解,。活動期間,，以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,，進(jìn)行說明,。

（一）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查

1、貸款對象,。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2,、貸款用途,。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款,。

3、貸款方式,。①信用貸款方面,，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外,，基本都落實了有效的保障措施,，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保,、抵押貸款方面,，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理,，并積極落實好有關(guān)手續(xù),。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象

4,、貸款期限,。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象,，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期,。

5,、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,，做到按照借款合同放款,，無超合同放款現(xiàn)象。

6,、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度,，無變相提高利率行為,，借款合同和借款利率一致。

7,、貸款質(zhì)量,。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象,。

8、呆賬核銷,。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備,。

9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,，能做到會計憑證要素基本齊全,，按合同放款，貸款形態(tài)真實,，貸款有關(guān)臺賬登記齊全,，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確,。

（二）貸款內(nèi)控制度

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十

回顧過去一年：公司經(jīng)營走過了艱難的歷程,，作為財務(wù)部主要負(fù)責(zé)人，沒將財務(wù)工作進(jìn)行到位,，沒有充分有效地去進(jìn)行財務(wù)部管理及協(xié)調(diào)財務(wù)部整體工作,，沒有充分發(fā)揮財務(wù)部門在公司管理中的作用，本人深感愧疚,，愧對公司領(lǐng)導(dǎo)給予的*臺及同事們的熱忱支持,。深深體會到財務(wù)部門作為公司的一個主要職能監(jiān)督部門，當(dāng)好家,、理好財,，更好地服務(wù)企業(yè)是財務(wù)部門應(yīng)盡的職責(zé),，在公司加強管理、規(guī)范經(jīng)濟行為,、提高企業(yè)競爭力等等方面負(fù)有很大的義務(wù)與責(zé)任?，F(xiàn)就部門工作總結(jié)如下：

一、過去的一年中,，財務(wù)部認(rèn)真的完成了總經(jīng)辦交辦的各項事宜,，比如融資手續(xù)的辦理，公司證照的變更,、年檢,、辦理，與各大廠商的業(yè)務(wù)資料等及臨時交辦的各項事宜,，但由于事務(wù)煩多,，往往重視了這頭卻忽視了那頭，沒能全方位地進(jìn)行管理,，雖然事務(wù)能完成,，但總體上未能及時給總經(jīng)辦帶來有用的可支配的各種信息，使得總經(jīng)辦的抉擇總是遲后于發(fā)生的現(xiàn)實問題,。

二,、在上年的稅務(wù)工作中財務(wù)部克服了許多困難，通過積極參加銀行,、財政,、稅務(wù)等各大部門舉辦的納稅、會計教育培訓(xùn)以及查閱稅務(wù)資料,，探索稅收稽核的重點等,，順利通過了16年增值稅繳納工作。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn),，提高了每月納稅申報工作的質(zhì)量,，并且熟練掌握了^v^、財政局,、稅務(wù)局,、商務(wù)局、經(jīng)貿(mào)局,、外管局等各項報表的填制工作,。

三、分公司財務(wù)工作：分公司日常經(jīng)營活動通過分公司上傳的日報表進(jìn)行分析控制,，日常費用開支趨于正常,，各項費用開支均能先核批后支付。分公司財務(wù)活動在大的方向有序地進(jìn)行,，分公司財務(wù)人員也能積極配合財務(wù)工作,，但在分公司的控制上沒有實地進(jìn)行過內(nèi)審,，下一步的工作中將安排定期到分公司進(jìn)行全面賬務(wù)審查。

四,、在實際工作過程中,，我們部門時時與銷售部顏洪、羅應(yīng)府進(jìn)行溝通,，銷售部門都完全配合做好當(dāng)中存在的問題,，財務(wù)也完全配合了銷售部做好了財務(wù)部門應(yīng)做和不應(yīng)做的，使兩部門之前的銜接越來越緊密,。銷售部門,，特別是銷售員在開具銷售單上出現(xiàn)了好幾次嚴(yán)重錯誤，將銷售價款少寫,，后來查賬時財務(wù)部出納已將全款收回，未給企業(yè)帶來損失,。在劉會琴的認(rèn)真學(xué)習(xí)下,，使裝飾部財務(wù)核算及財務(wù)管理正常地開展，裝飾部的眾多小商品核算也能清晰,、明確,，各往來業(yè)務(wù)，成本費用均能準(zhǔn)確核算,，但在今后的實際工作中還有待加強財務(wù)部與裝飾部的溝通,，使工作更能有序地開展。

五,、財務(wù)部主要現(xiàn)狀：

1,、業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足、業(yè)務(wù)不夠熟練,，都是初涉或非專業(yè)人員,，另外就是本身的事務(wù)煩多，這無疑是對加強全面財務(wù)管理工作的弊端,。

2,、對日常辦公應(yīng)用軟件各功能不掌握。

3,、專業(yè)勝任力不強,。

4、但能積極配合處理各方面財務(wù)工作及財務(wù)部其他事項,。

5,、對于公司債權(quán)債務(wù)的清理催收力度不夠大。

6,、未及時進(jìn)行財務(wù)核算,，不能及時提供公司經(jīng)營成果及財務(wù)狀況,，未定期或不定期組織對公司經(jīng)營活動業(yè)績進(jìn)行的分析評價會議，未深入開展公司財務(wù)的分析評價,、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動過程中的弊端,。

7、公司財務(wù)管理的首位是加強對公司資產(chǎn)的管理,，特別是流動性的貨幣資金,，但在過去一年里沒有對公司的資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的管理，沒有專門的制度進(jìn)行約束,，形成了一種隨意性的做法,，但商品車輛財務(wù)部門指定由何媛媛全面進(jìn)行管理，監(jiān)督公司商品車收發(fā)數(shù)量的完整性,、完好性,，另外：公司應(yīng)指定專門人員對公司的商品車負(fù)責(zé)。

8,、公司各種檔案未能健全地進(jìn)行管理,。

六、“一份耕壇一份收獲”,，針對存在的問題,，特別是公司出納現(xiàn)金帳的賬款不符，嚴(yán)重影響了整個報表的真實性,、準(zhǔn)確性,，讓我切切實實看到了財務(wù)管理的許多薄弱之處，作為財務(wù)部的主要責(zé)任人,，我負(fù)有不可推卸的責(zé)任,。16年工作重點將放在加強貨幣資金、資產(chǎn)管理,、財務(wù)分析上,，使財務(wù)工作及時、準(zhǔn)確,、有效,、有用地完成，工作計劃如下：

(1),、爭對過去一年存在的問題制定一系列措施,、完善財務(wù)部管理制度，并在實際工作過程中有力地執(zhí)行;部門職責(zé)明確分工,，加強責(zé)任考核,，做到獎罰分明，另一方面對財務(wù)人員工作重新組合搭配,進(jìn)行高效有序的組織;

(2)、針對出納帳賬款不符的事宜,，繼續(xù)加強業(yè)務(wù)交流力度與檢查監(jiān)督力度,，并制定公司貨幣資金管理制度，全方位全過程進(jìn)行監(jiān)督管理;

(3),、加強團(tuán)隊建設(shè),，充分發(fā)揮財務(wù)職能部門的作用;

(4)、加強核算與各大項費用控制的力度,，充分發(fā)揮財務(wù)的核算,、監(jiān)督公司經(jīng)營活動與抉擇信息的功能;

(5)、搞好財務(wù)分析,，為領(lǐng)導(dǎo)提供有效的參考依據(jù),，為企業(yè)決策和管理提供有力的財務(wù)信息支持;

(6)、加強債權(quán)債務(wù)的管理力度,，加強應(yīng)收賬款及墊付款項的清理催收工作,，縮短資金占用時間，減少公司資金占用成本,，合理應(yīng)用預(yù)收客戶資金及應(yīng)付供應(yīng)商資金參與公司資金營運活動;

(7),、充分開展財務(wù)交流會議，隨時清理工作過程中存在的問題及管理弊端并快速加以改進(jìn),，努力影響財務(wù)部職員積極參與公司經(jīng)營管理活動并對公司經(jīng)營活動業(yè)績參與分析評價;

(8)、繼續(xù)并充分與各部門,、分公司財務(wù)部交流學(xué)習(xí),，使整個財務(wù)工作的開展更加緊密有序進(jìn)行。

七,、思路決定出路,，行動決定結(jié)果。今后財務(wù)部開展工作的思路是：以發(fā)展的理念進(jìn)行工作,，根據(jù)公司的具體情況及公司領(lǐng)導(dǎo)將公司在整個市場中的定位變化,，不斷學(xué)習(xí)、不斷更新思路,、不斷創(chuàng)新思維來適應(yīng)工作需要及開展財務(wù)部工作,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十一

編號：

茲證明(單位名稱) (營業(yè)執(zhí)照號碼 )在我行開立有存款賬戶，賬戶名 ,，賬號 ,，截至 年 月 日 時該賬戶存款余額為(大寫) (￥ )。

我行只對上述時點的存款真實性負(fù)責(zé),，對上述時點之后被證明人賬戶內(nèi)存款發(fā)生的變化不負(fù)任何責(zé)任,。

該存款證明只證明該客戶在上述時點的存款情況，不作其他用途。

經(jīng)辦行公章

年 月 日

說明：

1.此聯(lián)為客戶聯(lián),，復(fù)印,、涂改無效;

2.此證明不能轉(zhuǎn)讓，不能用于質(zhì)押,，不能代替存單(折,、卡等)作為取款憑證。

銀行存款工作計劃 (菁選2篇)（擴展9）

——銀行扶貧工作計劃 (菁選2篇)

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十二

提高信貸工作質(zhì)量,，新一年為加強我社信貸管理,。樹立風(fēng)險、責(zé)任意識,，做到職責(zé)分明,，有序地開展信貸工作，促進(jìn)我社信貸工作規(guī)范,、穩(wěn)健地發(fā)展,，全面地完成信貸工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)部20xx年銀行信貸工作計劃：

從“以內(nèi)控防范優(yōu)先,，新的一年里,。加強制度落實”角度加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。20xx年,，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn),，銀行工作計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度,、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作順序及要求等內(nèi)容為重點進(jìn)行普及培訓(xùn),，較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良,、業(yè)務(wù)素質(zhì)高,、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神,，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì),，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項培訓(xùn),。

一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理,，確保新增貸款質(zhì)量上。嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款,。二是加大對跨區(qū)貸款,、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度,，發(fā)現(xiàn)一起,，獎勵一起。

三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益,，確保貸款按期收回,。

四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。

五是嚴(yán)把貸款審批關(guān),，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法,、期限是否合理、利率是否正確,、第一責(zé)任人是否明確,、抵押物是否真實、合法,，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力,、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施,，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十三

xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下,，緊緊圍繞全行工作中心,，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé),，扎實工作,，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類,、不良貸款監(jiān)測,、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作,，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

1,、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作

一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作;二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告,、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表,。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

3,、積極做好訴訟案件的起訴,、執(zhí)行工作

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況,，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格,、向公安機關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制,。

5、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程,，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作,。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé),。

6,、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十四

調(diào)研是一項重要的基礎(chǔ)工作,，通過深入調(diào)研,，了解掌握我行自身建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展中遇到的問題和困難，深層次地分析產(chǎn)生這些問題和困難的原因,，提出解決這些問題和困難的對策與建議,，供領(lǐng)導(dǎo)決策，對于促進(jìn)我行科學(xué)發(fā)展具有重要意義,。我行十分重視調(diào)研活動,，認(rèn)真扎實開展調(diào)研活動，取得了調(diào)研活動的良好成績,，現(xiàn)將我行開展調(diào)研活動的有關(guān)經(jīng)驗具體介紹如下：

我行通過認(rèn)真學(xué)習(xí),，提高對調(diào)研活動的認(rèn)識。充分認(rèn)識到開展調(diào)研活動是深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀的需要,，是認(rèn)真貫徹落實黨的十八大和十八屆四中,、五中全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學(xué)發(fā)展,，實現(xiàn)新的跨越”做強做優(yōu)銀行的需要,；通過開展調(diào)研活動，認(rèn)真梳理和查找影響科學(xué)發(fā)展的突出問題,，深刻分析原因,，思考解決辦法，扎實運用調(diào)研成果,，為推動銀行健康,、持續(xù)、快速發(fā)展提供有效的決策參考,。同時,，我行切實把調(diào)研活動作為一項重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營工作同布置,、同落實,、同檢查,、同考核，著力推進(jìn)調(diào)研活動的深入發(fā)展,。

1,、加強領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真開展調(diào)研活動

我行十分重視調(diào)研活動,，切實加強對調(diào)研活動的領(lǐng)導(dǎo),，確保調(diào)研活動科學(xué)有序進(jìn)行，并取得調(diào)研活動的實際成效,。在開展調(diào)研活動中,，著重抓好三項工作：一是有調(diào)研活動負(fù)責(zé)人。根據(jù)行開展調(diào)研活動的需要,，指定一名干部為調(diào)研工作負(fù)責(zé)人,。由調(diào)研工作負(fù)責(zé)人按照行開展調(diào)研活動的精神與要求，制定年度和季度調(diào)研活動方案,，按照活動方案進(jìn)行調(diào)研,。二是有調(diào)研隊伍。我行配備專職調(diào)研工作人員,，加強對專職調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn),，提高其政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)，能夠勝任調(diào)研活動需要,。三是有定期調(diào)研任務(wù),。我行根據(jù)工作發(fā)展的需要和各個時期的工作側(cè)重點，安排調(diào)研任務(wù),，深入開展調(diào)研,。

2、加強學(xué)習(xí)培訓(xùn),，提高調(diào)研工作人員素質(zhì)

調(diào)研活動的質(zhì)量高與低,、成功與否，能不能解決實際問題,，提出切實可行的對策與措施,，與調(diào)研工作人員的素質(zhì)直接有關(guān)。我行加強對調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn),，提高調(diào)研工作人員的政治素質(zhì)，確保掌握調(diào)研活動的政治方向與政治立場,；提高調(diào)研工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),，掌握調(diào)研工作的方式方法，提高調(diào)研工作人員發(fā)現(xiàn)問題,、分析問題和解決問題以及撰寫調(diào)研報告的能力,，提高調(diào)研報告的深度,、廣度與質(zhì)量。

3,、突出主題,，精選課題，破解難題

我行在開展調(diào)研活動中,，要求做到突出主題,，精選課題，破解難題,，講究調(diào)研活動的針對性與實效性,，提高調(diào)研活動的質(zhì)量，達(dá)到開展調(diào)研活動的初衷與目的,。

一是突出主題,。明確要求調(diào)研工作人員要提高調(diào)研活動的廣度與深度，形成的調(diào)研報告要與我行的發(fā)展實際相結(jié)合,，做到課題突出,，立論鮮明，富有實踐意義,。調(diào)研活動要與加強改善銀行內(nèi)部管理相結(jié)合,，圍繞改革完善經(jīng)營機制，加快經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展,，強化內(nèi)部管理,，加強執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作，進(jìn)行深入調(diào)研,，為提升銀行內(nèi)部管理明確思路和措施,。調(diào)研活動要與提高服務(wù)水平相結(jié)合，圍繞明確客戶服務(wù)的工作重點,，挖掘客戶服務(wù)工作的內(nèi)涵,，了解客戶的服務(wù)需求，查找日常工作中需要改進(jìn),、改善的地方,，進(jìn)行廣泛調(diào)研，為提高我行整體服務(wù)質(zhì)量,，提升服務(wù)水平,，提出對策措施。調(diào)研活動要與加強風(fēng)險防范相結(jié)合,，就合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作,，增強員工內(nèi)控意識,，發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險,，進(jìn)行細(xì)致調(diào)研，為防范金融風(fēng)險,，做到合規(guī)守法,，保證銀行資產(chǎn)平安，實現(xiàn)最大效益,，提出意見和建議,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十五

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝,?；仡櫦磳⑦^去的，我在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下,，經(jīng)過自己不斷努力,，迎難而上，較好地完成了各項工作任務(wù)?，F(xiàn)將我一年來的工作情況及下步打算匯報如下：

一,、工作總結(jié)

一年來，我始終堅持“工作第一”的原則,，認(rèn)真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度,，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨,，以用戶滿意為宗旨,，想客戶之所想，急客戶之所急,，努力為儲戶提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，取得好的成績。

(一)我在不恥下問中收獲了成長,。我作為郵政儲蓄銀行剛?cè)氲赖男卤?，有著初生牛犢不畏虎的精神，和對未來職業(yè)的茫然與憧憬,。為盡快適應(yīng)新的工作環(huán)境,，勝任本職工作，我不恥下問,，不斷向單位同事虛心請教學(xué)習(xí),，努力讓自己迅速融入角色，盡早成為二橋郵政儲蓄銀行的稱職員工,。一年來,，在單位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷指導(dǎo)和單位同事的關(guān)心幫助下，經(jīng)過自己的不懈努力學(xué)習(xí)和刻苦鉆研,，已經(jīng)熟練撐握了各項業(yè)務(wù)技能,、辦理程序。功夫不負(fù)有心人,，通過自己不斷向書本學(xué)習(xí),、向?qū)嵺`學(xué)習(xí)、向同事學(xué)習(xí),，使我終于從一名新入行的新手正式成長為一名輕車熟路,、應(yīng)對自如的熟手，真正成長為一名能勝任本職工作的郵政儲蓄銀行新職員,。

(二)我在辛勞付出中得到了回報,。盡管我是剛進(jìn)入二橋郵政儲蓄銀行的新職員，但在短時間內(nèi)卻獲得了領(lǐng)導(dǎo),、同事們的認(rèn)可和信任,，這是我莫大的榮譽。我常常以此為動力,，不斷鞭策自己,。要在工作中肯于吃苦，甘當(dāng)老黃牛,，我是這樣想的,，也是這樣做的。當(dāng)前,，面對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢,，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業(yè)面前一道難題,，尤其郵政儲蓄銀行與其它銀行相比沒有太大優(yōu)勢的前提下,，更是困難重重。為完成工作目標(biāo)任務(wù),，我毅然棄“小”家而顧“大”家,，將小孩交由自己父母帶養(yǎng)，全身投入到工作當(dāng)中,，利用自己是本地人的人際社會優(yōu)勢,，犧牲個人休息時間，夜間深入拆遷對象家中,，主動向客戶營銷我行產(chǎn)品,，耐心解釋分析郵政儲蓄銀行為他們服務(wù)中帶來的利弊以及他們所關(guān)心的利益問題，贏得了拆遷對象的理解與支持,，圓滿完成了在拆遷對象中接納儲蓄3000萬的工作任務(wù),。雖然無暇顧家，也搭進(jìn)了休息時間,，但通過自己的艱辛付出卻得到了回報,。

(三)我在竭誠服務(wù)中贏得了笑容,。優(yōu)質(zhì)的銀行源于優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。文明規(guī)范服務(wù)是社會發(fā)展對服務(wù)行業(yè)提出的要求,，也是郵政儲蓄銀行自身生存和發(fā)展的需要,。我心中始終奉行“心想客戶，心系客戶,，想客戶所想”的服務(wù)理念,，認(rèn)真遵守《員工行為守則》，做到行為規(guī)范,、語言規(guī)范,、操作規(guī)范,，努力為客戶提供實實在在的方便,。服務(wù)無止境，只有不斷超越自己,、挑戰(zhàn)自己才能給客戶提供更加滿意的服務(wù),。通過自己的努力，不斷提升服務(wù)水*,，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展,。我始終把郵儲銀行當(dāng)成自己的家，把客戶當(dāng)成自己親人,，憑著自己滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風(fēng),，把一顆真誠的心傳遞給客戶，贏得客戶的信賴與笑容,。在我看來,，客戶滿意就是我最大的幸福和快樂。

(四)我從敬業(yè)守道中感受了快樂,。我堅信只有與自己的職業(yè)緊密結(jié)合,，立足本職，腳踏實地,，才能實現(xiàn)自己的人生價值與目標(biāo),。我堅持從自身做起，從點滴做起,，從本職工作做起,，就像雷*說的那樣“做一顆永不生銹的鏍絲釘，擰在那里就在那里發(fā)光”,。我熱愛這份工作,，總是以務(wù)實求真、一絲不茍的態(tài)度處理每一筆業(yè)務(wù);總是以自然豁達(dá)、親切真誠的心境接待每一位客戶;總是以全身投入,，盡心而為的工作作風(fēng)完成交辦的每一項任務(wù),。在工作中，我常常不斷提醒自己要善待別人,，在遇到不講理的客戶時,，總是試著去包容和理解他人，在得到客戶的理解和尊重時,，我總是滿臉的幸福和快樂。雖說銀行柜員的工作是一份枯燥無味的反復(fù)工作,，但在這簡單的反復(fù)中卻能收獲到工作的快樂,。

二、工作計劃

在即將到來的一年里,，我將堅持不懈,，努力做得更好。緊緊圍繞“以客戶為中心,、以賬戶為基礎(chǔ),，抓大不放小”的目標(biāo)，采取“確保穩(wěn)住大客戶,，努力爭取小客戶,，積極拓展新客戶”策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻(xiàn),，我著力做好以下“四個服務(wù)”,。

(一)做好誠信服務(wù)吸引客戶。在激烈市場競爭中,，樹立郵政儲蓄銀行誠信品牌形象,。首先，從我做起,，做到誠信服務(wù),，誠信待客，誠信納儲,。通過誠信服務(wù)來提高我行的信譽和聲譽,，以吸納更多的儲蓄戶，尤其要爭取個體經(jīng)營戶,、機關(guān)事業(yè)單位成為我行的重要客戶,。

(二)做好精細(xì)服務(wù)留住客戶。用心服務(wù),，客戶至上,，注重細(xì)節(jié)，追求完美，一直是我追求的目標(biāo),。我要通過細(xì)致化,、個性化、專業(yè)化服務(wù),，幫助儲戶理財,，想儲戶所想，急儲戶所急,，讓儲戶真正感受到我們服務(wù)的無微不至,，讓客戶自覺留在我行，并且爭取新的儲戶轉(zhuǎn)入我行,。

(三)做好真誠服務(wù)打動客戶,。我要緊緊抓住貴陽市大開發(fā)、大發(fā)展的歷史機遇和我行所處的地緣優(yōu)勢,，針對特殊群體,、特定人群制定點對點的服務(wù)策略，用真心,、用真情,、用真意去服務(wù)客戶、感化客戶,。讓客戶真切地感到我們的服務(wù)是實實在在的,、是設(shè)身處地為他著想的，讓客戶真正被我們的服務(wù)所打動而留在我行,。

(四)做好創(chuàng)新服務(wù)招納客戶,。我深知，惟有服務(wù)創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地,，作為郵政儲蓄銀行員工,，要做到心系銀行發(fā)展，更要做到心系客戶利益,。要在服務(wù)過程中不斷總結(jié)創(chuàng)新,、不斷探索求變，通過各種不同方式和手段,，不斷推陳出新,，來滿足不同群體、不同客戶理財需求,。要自覺將自己的創(chuàng)新服務(wù)理念融為郵政儲蓄銀行的一種企業(yè)文化和品牌,，通過創(chuàng)新服務(wù)和品牌化影響，更多地招納客戶,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十六

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率,，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降,。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性,，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實驗的政策,。同時，巴塞爾委員會認(rèn)為,，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險并存,，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會增加,。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險。根據(jù)對風(fēng)險的識別和分析,，管理辦法有3個主要步驟,，即：評估風(fēng)險，落實控制風(fēng)險的措施和監(jiān)控風(fēng)險,。在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險,、聲譽風(fēng)險,、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別,。

1,、操作風(fēng)險。

操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性,、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性,。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計缺陷與操作失誤,。

2,、聲譽風(fēng)險。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十七

我行xx年的旺季營銷活動已經(jīng)時間過半,，在活動進(jìn)程中,，銀澤支行整體形勢運行良好，絕大部分都能如期完成序時進(jìn)度,，現(xiàn)就銀澤支行旺季營銷期間的一些經(jīng)驗匯報下面,。

一、自加壓力,，積極部署早行動

早在2013年的12月中旬,，我支行就連續(xù)召開有關(guān)xx年旺季營銷的動員大會，根據(jù)歷年來的方案自行制定了各條線旺季營銷實施方案,，并根據(jù)支行自身客戶結(jié)構(gòu)特點,，制定了自己的宣傳方案，并成立以馬培文為活動小組組長的對公存款、個人存款,、電子銀行,、信用卡營銷小組進(jìn)行有針對性的專項營銷。例如:信用卡方面:我行結(jié)合自身代辦財政業(yè)務(wù),，將主要精力放在單位公務(wù)員卡的發(fā)放,，截止3月3日，我行信用卡進(jìn)件370張,，其中財政預(yù)算單位公務(wù)員卡153張,，占進(jìn)件總數(shù)的;電子銀行方面:我行加大對電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠-五重“驚喜”的宣傳，由大堂經(jīng)理第一時間激活電子銀行產(chǎn)品并進(jìn)行賬務(wù)*易,，同時為客戶贈送禮品,，提高電子銀行同步簽約率與電子銀行賬務(wù)*易占比;重點產(chǎn)品方面:利用ocrm系統(tǒng)和營銷作業(yè)支持系統(tǒng)，篩選目標(biāo)客戶,，主動聯(lián)系,，精準(zhǔn)營銷。

二,、明確目標(biāo),，人人頭上有指標(biāo)

在我分行明確了對公對私旺季營銷各項目標(biāo)之后，我行在第一時間進(jìn)行了按條線,、小組進(jìn)行了第二次分化,，使每個員工都明白自己的側(cè)重點行銷對象以及營銷的具體目標(biāo)數(shù)額。而且指標(biāo)的落實都在分行確定目標(biāo)的基礎(chǔ)之上再增加三分之一,，以保證我行旺季營銷目標(biāo)的全面實現(xiàn),。

三、因地制宜,，全員出擊結(jié)碩果

四,、加強優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高我行知名度

五,、注重學(xué)習(xí),，打造專業(yè)化隊伍

同時，我行所有員工于第一時間學(xué)習(xí)上級行的文件精神和規(guī)章制度,，對我行的新產(chǎn)品進(jìn)行全面掌握,，這樣在提高自身業(yè)務(wù)水*的同時，還抓住產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點,，提高了服務(wù)客戶的能力,，更好地營銷產(chǎn)品。

銀行存款工作計劃 (菁選2篇)（擴展3）

——銀行存款營銷總結(jié) (菁選2篇)

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十八

欺詐的犯罪信息,。(責(zé)任部門:組織科,、宣傳科)(3)各村(社區(qū)),、有關(guān)部門安排專家，在陽光村務(wù)群,、

知,、給市民發(fā)信等宣傳單，提高大眾知識率,。(責(zé)任部門:派出所,、司法所、團(tuán)委,、各村(社區(qū))

(2)開展法治進(jìn)入社區(qū)系列反欺詐宣傳活動,。(責(zé)任部門:司法所、各村(社區(qū))

(3)開展捂住錢包手牽手系列欺詐宣傳活動,。(責(zé)任部門:宣傳科,、國際學(xué)校、黃塘中心中學(xué),、各村(社區(qū))

(4)開展企業(yè)員工蓋錢包系列欺詐宣傳活動,。(責(zé)任部門:企業(yè)管理科、各村(社區(qū))

(五)創(chuàng)建無欺詐社區(qū)(村),。采用多種形式,，廣泛發(fā)動大眾，積極開展無欺詐社區(qū)(村)創(chuàng)建活動,，將創(chuàng)建結(jié)果納入社區(qū)民警年末審查和區(qū)綜合治安審查。(責(zé)任部門:派出所,、綜合管理,、各村(社區(qū))六、工作要求,。1,、提高認(rèn)識，加強組織領(lǐng)導(dǎo),。各村(社區(qū)),、有關(guān)部門應(yīng)重視通信欺詐宣傳和無欺詐社區(qū)的制作，擺在重要位置,，明確負(fù)責(zé)人,，制定工作方案，周密配置,，切實執(zhí)行,。宣傳科要創(chuàng)新宣傳手段，多形式,、多角度,、多層次組織重點報道,，確保有勢、有力,、有影響,。2.明確職責(zé)，確保宣傳效果,。各村(社區(qū)),、有關(guān)部門應(yīng)按方案要求制定工作計劃，落實工作責(zé)任,，提前規(guī)劃,，深入發(fā)動，突出重點,，展示亮點,，精心開展各種宣傳工作，擴大社會參與度,，提高群眾滿意度,。3.重視統(tǒng)一，形成工作合作力,。各村(社區(qū)),、有關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，加強溝通,，密切合作,，切實形成工

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇十九

近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展,，已成為廣大人民群眾購物消費,、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體,，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,，也暴露出了諸多風(fēng)險，有效地防范和控制風(fēng)險是當(dāng)前必須要解決的問題,。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查活動的通知,，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個方面：

縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工,，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容,，對于銀行卡的開卡,、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核,、專項登記等,，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。

對于銀行卡的開銷戶,、掛失,、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作,，嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性,，杜絕違規(guī)操作，同時,，我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展,。

目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備,，因此我社暫無此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

因為此項業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝,、維護(hù)和管理,，因此我社也暫無此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

對于客戶的差錯投訴,，我社都第一時間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解,，并及時與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險控制在最低范圍,。

我社目前并未開展珠江平安卡vip卡,、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù),。

此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé),。

對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡,、掛失,、沖正,、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作,，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求,，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十

自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來,，本人作為xx支行的行長,，對此工作高度重視,，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài),，結(jié)合自身平時的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾,，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作,。

回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義,。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要,。同時,，從本人做起，身體力行,，親力親為,，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者,，更是踐行者,。

對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,，是否存在濫用職權(quán)決策或授意,、強迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,，是否存在違規(guī)辦理存取款,、資金劃撥、開銷戶,、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。

本人帶領(lǐng)全行,，加強學(xué)習(xí),，不斷提高思想認(rèn)識，增強了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性,。在努力做好本職工作同時,，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致，密切配合,，勤奮工作,。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,，對照各項規(guī)定：

(1)沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券,、支付憑證等,；

(2)沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；

(3)沒有違背“十個嚴(yán)禁”,、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定,；

(4)沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為,；

(5)保持了艱苦樸素,，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動,。

郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫,，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式,，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級,。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”,，增強“四種意識”,，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,，即：

1,、加強培訓(xùn)教育，增強合規(guī)意識,。強化學(xué)習(xí),，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識,。采取集中學(xué),、分散學(xué)、崗位交流學(xué),、互動式討論學(xué)等形式,，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

2,、加強對管理層的管理,，增強表率意識?？h支行把支行行長,、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點,。一是全面落實責(zé)任，逐級明確管理層責(zé)任,，層層簽訂責(zé)任狀,，建立一級抓一級、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系,。二是全面實施一線工作法,。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況,。三是強化工作紀(jì)律,。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”，各部門負(fù)責(zé)人手機保持24小時暢通,，嚴(yán)格請銷假制度,，以身作則，做出表率,。

3,、加強風(fēng)險排查力度，增強發(fā)展意識,。輪臺縣支行將高管人員作為重點,，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查。一是強化員工行為排查,。按照總行”三個規(guī)定“的要求,，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工,、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查,，逐筆建立臺賬，因戶制宜,，分類管理,。二是實施定期風(fēng)險點排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,，按月組織支行,、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點座談，通過各層面的查找和討論,，隨時掌握操作性風(fēng)險點,。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范,，把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài),。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光,，警示員工盡責(zé)履職,、合規(guī)操作。同時,，建立舉報制度,，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴(yán)肅處理,；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎,，營造遵章守紀(jì),、違規(guī)必究的良好氛圍。

4,、加強宣傳引導(dǎo)，增強責(zé)任意識,。

一是加強合規(guī)宣傳,，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議,、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點,，杜絕違規(guī)行為。

二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議,，提高合規(guī)操作的針對性,。

三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員,，健全工作制度,，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

為確保此項工作的執(zhí)行效果,，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促,，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議,。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話,，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。

雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查,，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中,，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠,。二是在執(zhí)行上級方針政策上,，有實用主義現(xiàn)象,。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問題,，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠,，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉,。今后，要加強學(xué)習(xí),，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論,、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng),，堅持走群眾路線,，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,，同時加強世界觀改造,，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為,，使自己成為一個高尚的,、有理想,、有作為的優(yōu)秀xxx員,，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十一

銀行調(diào)查報告-調(diào)查報告

第一篇：銀行調(diào)查報告2 調(diào)研報告

調(diào)研時間：2014年3月7日——2014年3月11日 調(diào)研地點：中國銀行太平橋分理處,、交通銀行太平橋支行、工商銀行太平橋分理處,、哈爾濱銀行太平橋支行 調(diào)研內(nèi)容：

為積極相應(yīng)個人業(yè)務(wù)中心開展的同業(yè)銀行考察活動,，共同為一線部門的快速發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策,，由于利用工作閑暇時間進(jìn)行調(diào)研活動,，我小組成員先后走訪了距離我行較近的幾家商業(yè)銀行，其中包括中國銀行太平橋分理處,、交通銀行太平橋支行、工商銀行太平橋分理處以及哈爾濱銀行太平橋支行四家儲蓄銀行,。

調(diào)研結(jié)論：

通過觀察與研究,，我們發(fā)現(xiàn)與其他同類銀行相比我行存在許多優(yōu)勢，同時也存在些許不足,，以下我將從幾個方面來談一談我們小組調(diào)研總結(jié)的情況：

一,、環(huán)境

在我們走訪的以上幾家銀行中,，每家銀行的內(nèi)部整體環(huán)境基本都能夠做到干凈整潔。大廳里都設(shè)有各種理財產(chǎn)品的宣傳單,，而且宣傳單的設(shè)計也都很精致。大廳中填單臺的位置比較醒目,，各種單據(jù)能夠分類進(jìn)行擺放,，而且擺放整齊有序,。客戶等候區(qū)也很規(guī)整,，座椅擺放整齊有序,。但是,，通過比較我們發(fā)現(xiàn)，以上幾家銀行的填單臺與我行相比設(shè)置的較 1 二,、大堂

大堂經(jīng)理是客戶分流識別的關(guān)鍵。每到一個走訪的銀行,，首先迎面而來的便是大堂經(jīng)理,。在走訪中我們發(fā)現(xiàn),，交通銀行太平支行這點做的很好。在交行大廳中,，有兩個大堂經(jīng)理,，她們指導(dǎo)客戶填單、幫助客戶使用自助設(shè)備,、協(xié)助柜員與客戶解釋等工作,，大堂經(jīng)理不會因為抽不開身,，而顧此失彼，這樣不僅可以為客戶更好的服務(wù),，而且也會提高處理業(yè)務(wù)的速度,。當(dāng)時我們進(jìn)去的時候正好趕上.一位大爺他的存折在系統(tǒng)里的身份證號，與公安機關(guān)發(fā)的身份證上的號不符,，導(dǎo)致無法繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，因為大爺年紀(jì)比較大,，所以柜員在溝通上有些困難,，這時其中一個大堂經(jīng)理迅速上前,，將大爺引致旁邊，單獨與其溝通,，柜員接著給其他客戶辦理業(yè)

務(wù),，這樣大大提高了辦業(yè)務(wù)速度,。我們發(fā)現(xiàn)交行很注重效率,，他們的大堂經(jīng)理基本上會詳細(xì)詢問辦理業(yè)務(wù)的客戶,，只要能自助辦理業(yè)務(wù)的,，都親自引致自助區(qū),。而且一旦等待人超過十個,，就

會將幾個辦簡單業(yè)務(wù)的分流到理財區(qū)。其他幾家銀行在大堂方面相對來說做的稍有欠缺,，在我們進(jìn)去詢問的時候,，只有保安人員在場，未見大堂經(jīng)理,。相比較我們而言，我覺得我們在客戶分流上做的基本到位,，但是在人員配置上如果能像交行一樣多配幾個大堂經(jīng)理可能會更好，因為往往我們剛剛引導(dǎo)一位客戶到自助區(qū),，這時又有客戶需要指導(dǎo)填單，或者高柜區(qū)又需要協(xié)助與客戶進(jìn)行解釋,，這就有點手忙腳亂，顧此失彼,，也可能會影響工作效率,。

三,、服務(wù)

在服務(wù)方面,，每家銀行都能做到在服裝上統(tǒng)一搭配,，色調(diào)協(xié)調(diào)上非常統(tǒng)一,，能夠讓顧客明顯分辨出工作人員,。在辦理業(yè)務(wù)時柜面人員對辦理同樣業(yè)務(wù)的客戶使用統(tǒng)一話術(shù),。包括向客戶介紹理財產(chǎn)品,、呼叫大堂助理與理財顧問等細(xì)節(jié)都能做到井井有條,。桌上用品擺放整齊且位置固定。在沒有客戶時,，工作人員都能保持相同的坐姿,，服務(wù)態(tài)度也十分的熱情。

四,、快捷窗口

在哈爾濱銀行我們看見,，他們有專門的零錢、殘幣兌換窗口,，只要是辦理此項業(yè)務(wù)的客戶可以不用排隊,，直接辦理。

由于我們在辦理業(yè)務(wù)時經(jīng)常會碰到一些客戶用很多零錢來換整錢的,，并且很多都是大量的一角一角的，數(shù)起來緩慢,，還容

易出錯，很耽誤時間,，造成長時間堵柜,，影響效率,，像哈爾濱銀行所采取的方法就很好的解決了這個問題。他們還設(shè)有小額存取款快速通道，對那些只辦理存取款業(yè)務(wù)的客戶,，設(shè)有專門一個窗口,，大大提高了工作效率。

以上就是我們經(jīng)過走訪、觀察總結(jié)的情況。通過比較，看到我們與其他銀行相比的優(yōu)勢與不足，使我們能夠更好的做好本職工作。因為在調(diào)研的每個行里停留的時間都不是很長,，所以觀察的情況可能不夠全面,，所以此報告一定存在許多不足，希望大家給予批評指正,。

第二篇：平安銀行調(diào)查報告格式平安銀行調(diào)查報告格式 一、受信申請人基本情況 1,、2、3,、受信申請人概況 受信申請人資本構(gòu)成、重要股東及對外投資 受信申請人股權(quán)架構(gòu)和主要管理者簡介

二,、受信申請人所在行業(yè)及市場狀況簡要分析 三、受信申請人經(jīng)營情況

1,、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營歷史,、產(chǎn)品市場份額、競爭優(yōu)勢及未來發(fā)展目標(biāo) 2,、主要原材料和產(chǎn)品基本信息

3、要產(chǎn)品所用主要原材料,、零部件的主要供應(yīng)商情況 4、各主要產(chǎn)品的主要銷售客戶情況 四,、受信申請人財務(wù)狀況 1,、資產(chǎn)負(fù)債表 2,、損益表 3,、現(xiàn)金流量表 4,、財務(wù)數(shù)據(jù)分析

5,、目前授信申請人對外擔(dān)保狀況 五、受信申請人資信情況

1,、申請人與我行的合作歷史及資信狀況 2、申請人目前在他行的授信情況 3,、貸款卡查詢記錄 六、授信方案分析

1,、本次授信方案及授信用途

2,、還款來源充足性及可靠性分析 七、抵質(zhì)押物分析 1,、抵質(zhì)押物概況

2,、抵押物,、質(zhì)押物現(xiàn)狀及變現(xiàn)能力分析： 八,、結(jié)論和建議

1,、授信主要風(fēng)險點分析及相應(yīng)的管理和控制措施 2、結(jié)論和建議： 第三篇：銀行調(diào)查報告 銀行調(diào)查報告

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十二

按照xx銀監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作指導(dǎo)意見的通知》的文件的要求,，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，切實履行風(fēng)險防控主體責(zé)任,，明確董事長是案件防控第一責(zé)任人,，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人,，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人，通過制定可行性,、針對性強的實施方案,，細(xì)化責(zé)任分工,，明確責(zé)任，把責(zé)任落實到具體機構(gòu),、部門和人員,。針對指導(dǎo)意見中所列十大類風(fēng)險，組織開展覆蓋各個業(yè)務(wù)條線的全面自查,。對于重大違規(guī)和案件風(fēng)險，要一查到底,，對相關(guān)機構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問責(zé),。堅持邊查邊改，按照分類施策,、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治的原則,，關(guān)注重點風(fēng)險點并嚴(yán)查,，消除一批風(fēng)險隱患,，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平。報告如下：

（一）摸清風(fēng)險底數(shù)：我行嚴(yán)格落實信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程,，真實、準(zhǔn)確的反應(yīng)資產(chǎn)風(fēng)險狀況,，密切關(guān)注重點領(lǐng)域可能會產(chǎn)生的信用風(fēng)險,，我行暫未開展信用風(fēng)險壓力測試,，暫計劃第三季度開展測試,。

（二）嚴(yán)控增量風(fēng)險：我行加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理,，嚴(yán)格按照單一客戶授信不超過資本凈額的10%，集團(tuán)客戶授信不超過資本凈額的15%的標(biāo)準(zhǔn)授信,，加強授信管理,；加強授信風(fēng)險審查,，甄別高風(fēng)險客戶,，防范多度授信、多頭授信,、財務(wù)欺詐等風(fēng)險,。

（三）處置存量風(fēng)險：目前我行采用司法途徑和政府合作等方式追償,、處置存量不良貸款,，通過追加擔(dān)保等措施緩釋潛在風(fēng)險。在今后的工作中我行將結(jié)合本行實際情況綜合運用多種手段來處置存量貸款,、緩釋潛在風(fēng)險,、化解擔(dān)保圈風(fēng)險，加強債權(quán)維護(hù),，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風(fēng)險緩釋能力：我行將加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存,，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強風(fēng)險緩釋能力,。

（一）完善流動性風(fēng)險治理治理架構(gòu),。本行建立了與流動性風(fēng)險特點相適應(yīng)的組織架構(gòu),，包括董事會,、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會,、風(fēng)險合規(guī)部,、計劃財務(wù)部,。除了貸款業(yè)務(wù)外將同業(yè)業(yè)務(wù)也納入了流動性管理的范疇,。

（二）關(guān)于負(fù)債穩(wěn)定性的問題,，我行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu),，負(fù)債種類較為單一,，目前為止,，主要負(fù)債業(yè)務(wù)為儲蓄存款,，其中定期儲蓄存款占比在90%以上,，存款成本較高但是來源穩(wěn)定,；

我行流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案已經(jīng)下發(fā),，并于上月進(jìn)行了壓力測試和流動性風(fēng)險應(yīng)急演練，目前為止尚未出現(xiàn)流動性風(fēng)險,；

我行已經(jīng)取得了央行的支農(nóng)再貸款支持,，相關(guān)流程已經(jīng)熟悉，同時加強了與央行之間的溝通,，確保在流動性不足的情況下在與央行溝通上不出現(xiàn)問題,。

我行暫無債券投資業(yè)務(wù),。

（一）控制業(yè)務(wù)增量方面,，我行同業(yè)業(yè)務(wù)較為單一,，只涉及存放同業(yè)業(yè)務(wù),，我行同業(yè)業(yè)務(wù)不下放，由總行統(tǒng)一管理,，具體合作機構(gòu)由總行統(tǒng)一授信,。

（二）我行暫不涉及交叉金融業(yè)務(wù)。

（三）我行暫無存量同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露,。

（四）我行不涉及同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套,、特定目的載體投資業(yè)務(wù)。

我將暫無理財和代銷業(yè)務(wù),。

我行將加強對房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測,，將房地產(chǎn)企業(yè)、以房為抵押的貸款納入監(jiān)測范圍,，將開展房地產(chǎn)壓力測試,，加強房地產(chǎn)業(yè)合規(guī)性管理。我行暫未開展個人按揭貸款業(yè)務(wù),、房地產(chǎn)企業(yè)債券業(yè)務(wù),，房地產(chǎn)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存量為1家企業(yè),，之后我行未向房地產(chǎn)企業(yè)貸款,。

我行暫未發(fā)放地方政府融資平臺貸款；

暫未開展專項建設(shè)資金,、政府與社會資本合作、政府購買服務(wù)等業(yè)務(wù)模式,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十三

從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,，受到了廣大居民的熱烈歡迎,，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,，參保人數(shù)急劇上升,，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展,。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況,，近日,，吉利區(qū)社會經(jīng)濟調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi),，隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭,，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查,。

這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況,、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分,，共20個問題。調(diào)查對象由黨政機關(guān)工作人員,、教科文衛(wèi)人員,、企業(yè)職工,、離退休者、自由職業(yè)者,、個體勞動者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲,、40-60歲、60歲以上四個年齡段,。

吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法,，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容，使居民對醫(yī)保制度有了一定了解,，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍,。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中,，有16人表示基本了解,，占被調(diào)查人數(shù)的80%,，在調(diào)查中有20%的居民對具體內(nèi)容不太了解,。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳,，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,，對其本質(zhì),、政策條款涉及較少,，使普通老百姓對醫(yī)保的認(rèn)識也停留在表面,，這不利于制度的推廣,。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展,，有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項制度,，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的,，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識到參保的重要性,，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保,。

在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件,，已參加醫(yī)保70人,，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參加,，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中,，有80%的居民認(rèn)為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳,、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中,，其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險，不愿重復(fù)參保,，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度,，認(rèn)為它是一項對家庭及個人有保障的好政策,?！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中,，有4人選擇能,，占20%;xx人選擇有所幫助,，占70%;2人選擇不能,，占10%,。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助,，10%的居民認(rèn)為沒有幫助,。

吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納xx0元,，財政補助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中,、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生),、少年兒童每人每年籌資額為90元,，其中個人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員,、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,，每人每年籌資額為180元,，其中個人繳納60元，財政補助xx0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個人不繳費,。

盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高,，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低,。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高,，這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同,，居民的收入水平差距比較大造成的。

加強社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)建設(shè),，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件,。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中,，有30%的居民選擇能,，70%的居民選擇不能?？梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu),，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要,。

在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏,，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī)，20%的居民認(rèn)為收費不合理,。

從大家的選擇來看,，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,，這個優(yōu)勢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題,，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,，使之處于強勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題,。

居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關(guān)心,，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法,，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用,。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：

1、加大宣傳力度,。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容?！币晃恍障谋辉L者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,，減少工作環(huán)節(jié),?！?/p>

2,、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷,，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持,，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān),，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用,，讓老百姓真正得到實惠,?！币晃恍召Z的教師寫到：“參加醫(yī)保后,，有些醫(yī)藥費不給報,，被告知原因是不住院不給報,，而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi),?！?/p>

3、加強社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)建設(shè),。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應(yīng)擴大就診項目,，充實就診器械,，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處,?！币晃恍胀醯臋C關(guān)人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些，設(shè)備健全一些,，方便居民看病問題,，對藥價多多監(jiān)督?！?/p>

4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理,。一位姓周的家務(wù)勞動者寫到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病,，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,，肯定會延誤病情?！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便,，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠(yuǎn),，如果到就近醫(yī)院處理,，后期報銷手續(xù)復(fù)雜，對參保就醫(yī)程序不清楚,，容易走背包路,，應(yīng)在這方面多加改善,。”

5,、加大監(jiān)督力度,。一位姓關(guān)的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠,，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題,，希望多注意,。”一位姓趙的家務(wù)勞動者寫到：“政府部門應(yīng)加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,，控制藥價虛高?！背擎?zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難,、看病貴的一項好政策,。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善,，在這個過這個過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想,，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實行,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十四

1,、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”,、“滿時點服務(wù)”,、“站立服務(wù)”,、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客,，讓客戶滿意,。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,，參與個人業(yè)務(wù),、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù),。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因為各種各樣的緣故還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺,。

4,、以銀做法課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座,，增加人們的金融知識,，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中,。

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的規(guī)定實施事權(quán)劃分,，一崗一卡,，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力,。

2,、進(jìn)一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,，著重加強帳戶管理（確保我行開戶企業(yè)的品質(zhì)）和上門服務(wù),。

3、進(jìn)一步加強會計出納制度,，嚴(yán)格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管,。

4,、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全,，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

5,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故,。

6,、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7,、做好會計核算品質(zhì)的定期檢測工作,。

1,、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美,，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng),。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位,，從而提高員工的積極性。

2,、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn),，這也是明年最緊迫的,，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門,，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法,、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度,、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)開展培訓(xùn),。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵,，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水*。

4,、勤做員工的思想工作,，關(guān)心鼓勵員工,，強化員工的心理素質(zhì)。

5,、有計劃,、有目的地開展崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十五

一個創(chuàng)新：

創(chuàng)新一個更貼近合作客戶的收費業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

在我行聚合支付的基礎(chǔ)上,，針對類似于自來水公司水費收繳,、學(xué)校學(xué)費收繳和醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)費收繳開發(fā)一個更強大的一個收費業(yè)務(wù)系統(tǒng),。目前零散商戶收單業(yè)務(wù)基本上被微信和支付占據(jù),，他們的零手續(xù)費,、不受資質(zhì)限制和實時到帳侵占了我們大部客戶,，但水公司,、學(xué)校和醫(yī)院等這些企業(yè)是我們各銀行重點競爭客戶，也是我們創(chuàng)造利潤點優(yōu)質(zhì)客戶,，為他們量身定做一個收費系統(tǒng)更有利于我們和同行競爭。這個收費系統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠滿足以下要求：一是客戶端應(yīng)現(xiàn)在主流社會媒介,、最好是以微信公眾號或微信小程序的方式登陸,，不要另行安裝其他app減少用戶麻煩；二是繳費者可以查詢繳費多少,，選擇繳費品種；三是費率方面可根據(jù)客戶帳戶余額多少,，通過系統(tǒng)參數(shù)來決定（最底0扣率）,；四是支持微信,、支付寶、云閃付,、銀行卡和各銀行的手機銀行支付,；五是支持收款單位登陸系統(tǒng)實時查流水帳,；六是t+0到帳,。

兩個需求：

一是升級我們的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

我們曾體會過廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行,，在一個街道流動點申請，簡單的填寫一個表格,，一張身份證拍照，30分鐘后就可以綁定微信進(jìn)行消費,，七個工作日實體卡郵寄到戶。目前我們的信用卡申辦環(huán)節(jié)多,，不能綁定微信,，后續(xù)管理也根不上還存在較多的風(fēng)險點。

建議信用卡業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入,、額度的確定參照其他銀行的審批方式,，通過后臺數(shù)據(jù)分析，結(jié)合我行現(xiàn)有的存貸情況,、征信、社會公眾信息通過系統(tǒng)進(jìn)行評判,，減少人為操作環(huán)節(jié),。相對現(xiàn)在手工資料和手工審批太落后了,，系統(tǒng)操作又不完善（現(xiàn)有信審系統(tǒng)操作權(quán)限設(shè)置不合理）,，人為操作的環(huán)節(jié)過多,，存在的風(fēng)險點也多。

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點較多,，在我們的產(chǎn)品未能達(dá)到同行平均水準(zhǔn)的情況下不宜大面積推廣,，系統(tǒng)管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良,。

另外各縣級行電子銀行部人手不足和不專業(yè),，建議省聯(lián)社統(tǒng)一建立信用卡客戶管理中心，比如對信用卡分期,、逾期提醒和應(yīng)用場景搭建等方面統(tǒng)一管理，能夠做得更專業(yè),。

二是營業(yè)間新的非現(xiàn)金自助設(shè)備投入使用需求

目前我們行社營業(yè)間的非現(xiàn)金自助設(shè)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他行,，急需要類似于建行和工行的非現(xiàn)金自助設(shè)備，除現(xiàn)金外所有業(yè)務(wù)都可辦理,，這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式,、更好的防控人為操作風(fēng)險、更好的贏得一批高素質(zhì)業(yè)務(wù)群眾,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十六

電信詐騙作為一種新型犯罪手段,，具有犯罪成本低、犯罪手法多變,、打擊難度大等特點，使之成為近幾年社會治安的突出問題,。電信詐騙不僅危害群眾財產(chǎn)安全,，而且造成社會信任危機。對此,，我行深刻認(rèn)識到，應(yīng)當(dāng)以提高思想認(rèn)識為重點,，增強客戶防范意識。我行各營業(yè)機構(gòu)組織召開職工會議，通過晨會,、班后培訓(xùn)、專題教育等多種方式積極開展會議精神傳達(dá)及員工培訓(xùn),，提高我行尤其是一線員工風(fēng)險防范意識,。要求全行員工從思想上高度重視此次宣傳活動,，了解電信詐騙的社會危害性,，切實增強了員工的警惕性和防范意識,。

加強柜面員工宣傳教育及培訓(xùn),，對于經(jīng)公安機關(guān)認(rèn)定的具有電信詐騙高風(fēng)險的“涉案賬戶”暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，暫停支付賬戶所有業(yè)務(wù),。對于他人冒名開戶的賬戶出具聲明并予以銷戶,。限制客戶非柜面交易的筆數(shù)和限額,，并在自助柜員機界面增加漢語語音提示，通過文字,、標(biāo)識、彈窗等多種方式設(shè)置防詐騙提醒,。有效的阻斷了電信詐騙分子的作案途徑,，降低了電信詐騙造成的危害,。

通過本次的宣傳培訓(xùn)活動，極大地提高了我行員工風(fēng)險防范意識,，切實加強了廣大群眾對新規(guī)的了解和對金融風(fēng)險的認(rèn)識,，推動了新規(guī)的順利實施。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十七

根據(jù)全省行長會議20xx年“鞏固,、提升,、創(chuàng)新”工作總要求,，切實抓好“以精細(xì)化管理為抓手，推動財會基礎(chǔ)管理再上新臺階”工作,，確保“崗位職責(zé)清晰,、制度覆蓋全面,、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工作流程優(yōu)化,、風(fēng)險控制嚴(yán)密”，近日,，我行就“柜面操作精細(xì)化”問題進(jìn)行了一次調(diào)研。調(diào)研采取實地查看,、召開座談會,、查閱相關(guān)資料,、聽取客戶意見等方式進(jìn)行,，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報告如下：

我行柜面操作情況較好，各級領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化,，利用晨會,、學(xué)習(xí)會,、培訓(xùn)會等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財會精細(xì)化管理實施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神,，提高員工對“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識,，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實到自己的工作崗位和實際工作中。每個員工能夠在上崗前做好“三到位”營業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理,，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),。同時認(rèn)真做好開戶管理、存款管理,、貸款管理,、印鑒卡審驗與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作,。通過落實“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展,，增強了金融風(fēng)險防范能力,，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高,。

我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高,，沒有發(fā)生大的操作風(fēng)險與責(zé)任事故,，但是與不斷發(fā)展的金融形勢相比,，對照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問題,，通過對本次調(diào)研情況的梳理歸納,，存在的問題主要有以下四方面問題,。

1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄

我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求,，開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng),、不夠深刻，培訓(xùn)計劃性,、針對性不夠強,，以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄,，認(rèn)識沒有到位,，沒有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實到實際工作中,，使得各項柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。

2,、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求

做到“柜面操作精細(xì)化”,，需要高素質(zhì)的員工,，這方面,，我行員工存在一定差距,。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過硬,。服務(wù)過程中，有的柜員對結(jié)算工具的特點和優(yōu)勢掌握不充分,，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢,，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識還不夠強,。部分柜員對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢認(rèn)識不到位,，對客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng),，全心全意為客戶服務(wù)意識不濃厚,，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩,沒有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案,，沒有根據(jù)結(jié)算事項的具體情況和客戶的具體要求,因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種,，積極幫助客戶排憂解難,。

3,、銀企對賬手段落后,、時效性差

目前,，我行與開戶企業(yè)對賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對賬單到開戶企業(yè)完成對賬并反饋對賬信息,，要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對賬周期長,，對賬時效性差。部分開戶企業(yè)對賬意識不全,，風(fēng)險防范意識不強，認(rèn)為對賬可有可無,，在收到對賬單時，不認(rèn)真核對,，直接蓋章了事,，甚至不向銀行返還對賬單，使對賬流于形式,。目前開通的短信金融服務(wù)平臺系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對的補充,，在一定程度上彌補了紙質(zhì)對賬的不足,，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動后,，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶,。

4,、支取資金審批環(huán)節(jié)多

信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查,，報信貸主管和主管行長審核,，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后,，要先進(jìn)行憑證審核、驗印和通知單的審查，100萬元以上的資金匯劃要通知資金管理員,，超過500萬還要向上級行請示，通過notes上報臨時資金審批單,，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后,，客戶的資金才能支付。由于實行多人,、多崗層層審批,，無疑加大了工作量，人為地降低了工作效率,，一筆業(yè)務(wù)下來快則10分鐘,，慢則需要1小時，客戶意見非常大,，有的客戶干脆中途就放棄了。

1,、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十八

今年以來,，某銀行根據(jù)省分行的統(tǒng)一安排和部署,，搶抓“兩節(jié)”資金回籠旺季,，強力實施以“伴你成長金鑰匙春天行動”為主題的綜合營銷活動,，各項業(yè)務(wù)發(fā)展取得顯著成績,。截止2010年2月5日，各項存款總量達(dá)到億元,，比年初凈增億元,，其中個人儲蓄存款總量億元,，比年初凈增億元;貸款余額億元,，比年初增凈萬元;中間業(yè)務(wù)收入萬元,，其中銀行卡實現(xiàn)收入元,。

一,、強化領(lǐng)導(dǎo),，精心部署“春天行動”

省分行作出實行“春天行動”的決定后,，某銀行迅速召開行長辦公會,、行務(wù)會,、員工大會對省分行精神進(jìn)行傳達(dá)貫徹,，對全行“春天行動”市場營銷活動進(jìn)行研究和布置。

一是切實強化領(lǐng)導(dǎo),。為了提高認(rèn)識，讓各級切實強化對“春天行動”的組織領(lǐng)導(dǎo),。支行黨委在行務(wù)會,、主任會議上反復(fù)強調(diào),，一年之際在于春，“兩節(jié)”期間,，人流、物流,、資金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺資源,，牢牢把握機遇，抓好“兩節(jié)”期間的市場營銷工作,，對順利完成全行全年的工作目標(biāo)，具有重大的戰(zhàn)略意義,。通過反復(fù)傳導(dǎo),，各單位主要負(fù)責(zé)人普遍增強了對“春天行動”的緊迫感和責(zé)任感,，工作的主動性大大提高,。同時,，支行及時成立以黨委*,、行長任組長,，副行長任副組長，支行前后臺部門負(fù)責(zé)人為成員的“伴你成長金鑰匙春天行動”綜合營銷領(lǐng)導(dǎo)小組;各單位也相應(yīng)成立以主要負(fù)責(zé)人為組長,，業(yè)務(wù)骨干為成員的工作小組，并明確各級專班組長,、成員，對“春天行動”各項工作目標(biāo),、措施,，落實情況的具體責(zé)任,，切實加強對“春天行動”的組織領(lǐng)導(dǎo),。

二是細(xì)化營銷方案,。支行及時出臺《某銀行“伴你成長金鑰匙春天行動”綜合營銷實施方案》,，對“春天行動”的行動時間、參加單位,、組織機構(gòu)、行動目標(biāo),、營銷策略,、主要保障機制,、考核指標(biāo),、評比獎勵進(jìn)行了細(xì)化,。通過建立客戶經(jīng)理隊伍、營造綜合營銷*臺,、豐富金融產(chǎn)品,、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、完善保障機制,，著力打造五位一體的綜合營銷體系,，實現(xiàn)營銷工作向科學(xué)化、專業(yè)化,、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化推進(jìn),。使?fàn)I銷方案對全行市場營銷工作具有很強的指導(dǎo)性,。

三是強勢宣傳發(fā)動,。在前期準(zhǔn)備工作充分的基礎(chǔ)上，支行及時召開全行“春天行動”市場營銷動員大會,。會上,，支行黨委*、行長作了題為《緊急行動全員出擊搶抓商機,，實現(xiàn)“春天行動”首季市場營銷開門紅》的主題報告,，大大鼓舞了全行士氣;分管行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對營銷活動進(jìn)行再部署;部門、分理處代表作了表態(tài)式發(fā)言,。全行“春天行動”市場營銷活動，在熱烈的氣勢中強勢展開,，為開門紅奠定必勝的基礎(chǔ),。

二,、落實措施,，迅速掀起“春天行動”高潮

三、強化督辦,，將“春天行動”向縱深推進(jìn)

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇二十九

根據(jù)聯(lián)社辦公會的統(tǒng)一安排部署,，結(jié)合我轄內(nèi)勤管理工作中的實際,，在上年財務(wù)管理工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢,，經(jīng)研究確定,，20xx年度聯(lián)社財務(wù)科的工作思路和指導(dǎo)思想是“以緊密圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心,；以改革時期政策扶持為契機,；以提高全轄經(jīng)濟效益為目標(biāo),，狠抓制度落實工作,，強化財務(wù)管理，加快電子化建設(shè)步伐,，防范各種業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，全面完成市辦事處下達(dá)的財務(wù)目標(biāo)任務(wù)”。為此,，特制定如下工作意見：

今年,，我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會計,、出納工作實際,，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件,，制定出適用于我轄的會計,、出納,、儲蓄日常操作流程,。在財務(wù)管理和支付結(jié)算上,，優(yōu)化會計、出納操作的各個環(huán)節(jié),，使各項操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，讓信用社會計,、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況,。另外，我們還著重抓一個試范點,，由我們財務(wù)科牽頭,，現(xiàn)場指導(dǎo),，及時解決信用社在運行過程中的實際問題,，待規(guī)范化之后,，再組織信用社會計,、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,，從而,，徹底統(tǒng)一會計、出納操作流程,，使信用社會計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展,。

為進(jìn)一步加強信用社措施落實力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,，切實促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，今年,，我們財務(wù)科將全面建立,、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,，將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結(jié)合,，加強內(nèi)勤員工在制度落實上的考核力度,，制定出詳細(xì)的獎罰辦法，以此來有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識,，確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故，促進(jìn)我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實,。

為了使信用社財務(wù)管理工作更加規(guī)范,、財會人員崗位職責(zé)更加明確,，今年,，我們財務(wù)科將依照市辦精神,，制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》,，職責(zé)中,，對會計,、儲蓄,、微機,、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍，規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍,，同時在崗位職責(zé)中對各崗位的協(xié)同操作提出要求，以此,，進(jìn)一步規(guī)范了會計操作,、統(tǒng)一了操作口徑,；提高員工的職責(zé)意識和思想覺悟,，指導(dǎo)員工按權(quán)操作,、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高了內(nèi)勤員工的自律性

信用社費用指標(biāo)及各項財務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué),、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計劃的完成,。今年，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求,，認(rèn)真測定,、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標(biāo),。為此,，我們財務(wù)科將著重從三方面入手：

（1）以年終決算報表數(shù)字為基礎(chǔ),，認(rèn)真分析上年財務(wù)數(shù)據(jù),，合理核定當(dāng)年各單位費用支出,。

（2）組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測,，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制20xx年度財務(wù)收支計劃,，特別是對營業(yè)費用支出,，要對每項支出寫出充分的理由,，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計劃執(zhí)行,。

（3）根據(jù)年初上級行對我轄的費用及財務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額,，合理調(diào)整各社全年費用總額,。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個較科學(xué)的約束機制，另一方面我們在全轄的財務(wù)費用核定上也有了一定依據(jù),，以此為信用社的全年財務(wù)計劃的制定和財務(wù)工作的開展打下基礎(chǔ),。

為確保信用社每筆費用支出的合法,、合規(guī),，執(zhí)行好全年費用核定限額，防止信用社各種超費用,、繞費用開支現(xiàn)象,。今年,，我們財務(wù)科將加大對財務(wù)開支的檢查力度,。一方面財務(wù)科將開展常規(guī)費用開支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查，并還將在20xx年試行把信用社數(shù)據(jù)盤和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場檢查,，最終目的就是要讓信用社的每筆費用開支合法,、合規(guī),，以此逐步增強聯(lián)社對信用社費用開支的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管力度,，為20xx年全面完成各項財務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ),。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇三十

進(jìn)一步開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動相關(guān)工作,，提升公眾風(fēng)險防范意識,，根據(jù)人民銀行、銀^v^的總體部署,，落實省,、市行工作要求,，中國工商銀行郊區(qū)支行積極開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項宣傳行動,。

在活動開始前，我行積極組織員工學(xué)習(xí)文件精神及活動內(nèi)容,，研究部署活動工作,，成立了專門的工作小組,，明確分工,，落實責(zé)任,，制定活動方案,。

我行組織全體員工深入周邊社區(qū)、超市和廣場,，通過發(fā)放宣傳折頁,，張貼宣傳海報及條幅等方式,，積極主動向客戶及周邊商戶,、居民普及打擊整治養(yǎng)老保險專項行動的相關(guān)知識，提高社會公眾的防范意識，贏得了一致稱贊和好評,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

農(nóng)村合作銀行,，xx年由農(nóng)村信用社改制而來,，改制后銀行由一級法人變更為統(tǒng)一法人，下設(shè)支行,，支行下設(shè)分理處,。改制后銀行獨立運營,，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發(fā)和管理中非常重要的一個環(huán)節(jié),，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發(fā)展休戚相關(guān),，因此在銀行人力資源管理的整個系統(tǒng)中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運作,。本報告通過對銀行改制后核心員工選拔任用的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，梳理出一些問題,，并對核心員工的選拔任用提出一些建議,。

核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔(dān)任某一職務(wù),、承擔(dān)某項工作的機會,、并能夠充分發(fā)揮其才華與潛能、達(dá)到相當(dāng)?shù)臐M意程度,，這也是“勝任”與“重用”的有機結(jié)合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業(yè)務(wù),、擁有專門技術(shù),、控制關(guān)鍵資源從而對銀行產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響,，因此銀行核心員工的使用得當(dāng)與否,，關(guān)系到這部分人才資源效用的發(fā)揮程度和銀行改制后在市場競爭中的勝敗,。

改制以來，銀行通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗以及提高對自身素質(zhì)的要求,，在人力資源管理方面取得了一些進(jìn)展,，但是其總體的發(fā)展現(xiàn)狀仍然不容樂觀,，尤其在對于員工的選拔與任用環(huán)節(jié)主要有以下表現(xiàn)：員工的總體素質(zhì)不高，操作全能型人才,、高學(xué)歷,、高級專業(yè)人才緊缺導(dǎo)致相當(dāng)?shù)牟块T職能的發(fā)揮,；在選人,、用人和育人等管理行為上,，多注重人際關(guān)系,，而嚴(yán)重影響了員工積極性的發(fā)揮和創(chuàng)造力的提高,；部分部門,、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機制,，真正有創(chuàng)新精神,、求真務(wù)實的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機與活力；選拔方式單一刻板,，“唯學(xué)歷論”盛行，考核標(biāo)準(zhǔn)只注重量化指標(biāo),，忽視了對于員工的綜合考評,。我們認(rèn)為導(dǎo)致上述現(xiàn)狀的原因主要有以下幾點：

(一)對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄,，不能夠真正做到“任人唯賢”,。銀行人力資源管理模式現(xiàn)今主要沿襲傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟時期行政事業(yè)單位人事管理模式，單位人事變動,、員工崗位調(diào)整和職務(wù)提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現(xiàn)象,，在這種情況下,，核心員工的價值得不到應(yīng)有的體現(xiàn)和回報,，工作積極性和創(chuàng)造性受到壓制,，給銀行改制后經(jīng)營管理造成不利影響,。

(二)人員調(diào)配制度單一僵化,，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配,。銀行招聘需求計劃制定帶有經(jīng)驗色彩,，人力資源管理部門僅憑個人經(jīng)驗,、人員數(shù)量,、學(xué)歷及專業(yè)情況確定人員需求，這就難免會出現(xiàn)所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位,，而員工的調(diào)配僅從銀行自身發(fā)展需求出發(fā)，更是忽視了核心員工個人對崗位配置的意愿,，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度,，員工和銀行彼此缺乏了解,，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調(diào)配制度的不夠完善,，核心員工往往被大材小用,，或者被分配到自己并不擅長的位置,，所具備的優(yōu)勢無法得到發(fā)揮,。

(三)人事考評中績效考評制度運用不充分，且考評角度單一,。銀行傳統(tǒng)的人事管理雖然也包括職務(wù)分析,、考評制度及獎懲制度的設(shè)計和管理等工作,，但從總體上來說,，還是一種原則化的管理模式,，大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理,，往往容易與銀行的經(jīng)營活動割裂開來,。由于缺乏考評者的廣泛參與,，績效考評的準(zhǔn)確性打了折扣,，同時考評角度的單一也使得銀行只注重員工現(xiàn)在的表現(xiàn),，而忽視了員工潛在的能力,。核心員工作為商業(yè)銀行中具備專業(yè)技能,、熟悉銀行業(yè)務(wù),、能夠為銀行帶來效益的群體,，通常也是最渴望能夠通過績效考評反映自身價值以及對銀行發(fā)展所做貢獻(xiàn)的群體,，而我銀行現(xiàn)行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。

改制后銀行核心員工的選拔任用應(yīng)堅持“原則”與“機制”相統(tǒng)一,，應(yīng)建立公平,、平等,、競爭,、擇優(yōu)為導(dǎo)向,、有利于優(yōu)秀人才脫穎而出,、充分施展才能的選人用人機制。在此,，我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問題,，總結(jié)出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機制的基本原則。

公平競爭即銀行在招聘,、錄用,、任用,、晉升,、考核,、獎懲、激勵核心員工時,，都要引入以競爭為主的激勵機制。要構(gòu)建公正平等的平臺,，努力營造尊重特點,、鼓勵創(chuàng)新,、理解信任的良好、寬松的環(huán)境和氛圍,，樹立“用人看本質(zhì)、看主流”的觀念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”,，要格外珍惜，注意發(fā)揮起特點和專長,。全面做到公平,、公開(透明度高),、公正(不徇私情),，優(yōu)勝劣汰,，擇優(yōu)任用。

首先要明確哪些是實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的,、最重要的核心人員,，并對員工隊伍的現(xiàn)實任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點,。改制后,，銀行戰(zhàn)略決定了其所需的人力資源,，而明確哪些是實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的核心人員,，是進(jìn)行規(guī)劃的第一步,；接下來要對員工隊伍的現(xiàn)實任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點,，比如銀行現(xiàn)有人員是否已滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略對關(guān)鍵員工的需求,，缺口有哪些或有多大等,；同時要分析外部人力市場的變化趨勢及內(nèi)部員工流失率情況,，預(yù)測核心員工隊伍未來的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配情況。綜合上述所有因素,，則可以對銀行核心員工進(jìn)行整體,、系統(tǒng)的戰(zhàn)略性規(guī)劃,，從而為關(guān)鍵員工的有效任用奠定良好的基礎(chǔ),。

銀行在選拔核心員工時要按照崗位選聘人才,。所謂的“以崗選人”,，首先要按銀行的功能設(shè)置崗位，以此決定崗位的數(shù)量，避免盲目設(shè)崗,，盲目招人,；其次是按照操作層,、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工,，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費和成本浪費,，避免造成結(jié)構(gòu)上的不穩(wěn)定。再次是調(diào)整銀行體系內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu),。我們認(rèn)為：要體現(xiàn)在以下四類,。第一類是經(jīng)濟學(xué)家,，他們的任務(wù)就是研究經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，預(yù)測行業(yè)未來的發(fā)展方向,，以及可能創(chuàng)造怎樣的金融產(chǎn)品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求,；第二類是金融工程師,，他們負(fù)責(zé)把經(jīng)濟學(xué)家的設(shè)想“工程化”，變成可以琢磨,、計算,、交易的金融產(chǎn)品和服務(wù),；第三類是產(chǎn)品設(shè)計師，他們的職責(zé)是把金融工程師的概念轉(zhuǎn)變成具體的產(chǎn)品,，轉(zhuǎn)變成為計算機程序,；第四類是電腦專家,，他們負(fù)責(zé)整個銀行的通信,、信息和計算機系統(tǒng)的維護(hù),。這種人才結(jié)構(gòu)反映了金融業(yè)發(fā)展的方向、對改制后的銀行也有重大意義,。

在考慮到銀行崗位特點的同時，我們在選拔和任用銀行核心員工的時候也要重視用人所長,，就是說首先要發(fā)現(xiàn)核心員工的長處,、優(yōu)勢及其自身存在弱點,，然后分清不同的情況加以任用,，使其優(yōu)勢和長處得到最充分的發(fā)揮,，盡可能避開其自身的弱點,，或者創(chuàng)造期間間使其短處變成長處。同時,，注意尊重本人意愿使之最佳地適應(yīng)工作,，做到量才適用,，人盡其才,。

人才不是一成不變的,，對人才可變的素質(zhì)與能力,，要根據(jù)不斷變化的環(huán)境及工作需要,，及時進(jìn)行調(diào)整,，能上能下,，能進(jìn)能出,，合理流動，始終保持人才與崗位相匹配,。改制后銀行要重點實行內(nèi)部競職流動,，即定期公布職位空缺及其職位資格,，讓銀行內(nèi)部適合條件的員工通過競爭性考試考核任職,。同時要保留一定比例的職位空缺,，以吸引外部的優(yōu)秀人才加入本行。但是,，動態(tài)管理并非時時刻刻都在變動,，而要保留住銀行的業(yè)務(wù)骨干,，使之相對穩(wěn)定,。對核心員工來說,，要有穩(wěn)定增長的收入,，穩(wěn)定的工作環(huán)境,，施展才華的空間和成功的機會,。澳門國際銀行的動態(tài)管理值得學(xué)習(xí)，該銀行一直堅持動態(tài)管理原則,，并將其作為“保持人才市場競爭力”的需要,。澳門國際銀行每年都要根據(jù)國際金融形勢的變化,，對其內(nèi)部員工進(jìn)行合理的調(diào)整,，充分調(diào)動員工的積極性,，使其在崗位上做出自己的最大貢獻(xiàn)，從而實現(xiàn)人盡其才,。同時,，面向國內(nèi)外以高薪誠聘優(yōu)秀的金融專業(yè)人才、管理人才,。

權(quán)限制衡即銀行的各級各部門的員工都一律按照規(guī)定實行管理,、操作,、檢查,、監(jiān)督,，各司其職,，不得擅離職守和隨意超越職權(quán)范圍開展業(yè)務(wù),，進(jìn)行交易活動,，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業(yè)務(wù),、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源)對于銀行的發(fā)展會產(chǎn)生重要影響,，這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能,，強化對核心員工的監(jiān)督,，完善早期風(fēng)險警報系統(tǒng),。缺乏有效的權(quán)限制衡體系，其代價對于一家商業(yè)銀行來說是巨大的,。英國巴林銀行于 995年2月26日破產(chǎn)倒閉,，其中一個重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現(xiàn)是賦予一個28歲的交易員——尼克利森過大的權(quán)利,，特別是在新加坡集操作權(quán),、審計權(quán),、監(jiān)督權(quán)于一身，既負(fù)責(zé)前臺交易和填單,，又負(fù)責(zé)后臺的交割和審核，全面負(fù)責(zé)新加坡分行的期權(quán),、期貨交易的重任,，手上掌握的資金足以在金融市場上呼風(fēng)喚雨，而對其又缺乏有效的監(jiān)督管理,，犯了銀行大忌,，導(dǎo)致了嚴(yán)重后果,。

在改制后的銀行中,，一個很重要的核心員工群體是高級經(jīng)理班子，這里面包括客戶經(jīng)理,、部門經(jīng)理以及分支行行長,。他們在銀行中既要擔(dān)負(fù)一定的工作責(zé)任，又要保護(hù)自己的利益,。因此,，經(jīng)理們除了會經(jīng)營以外，還要有風(fēng)險意識,，要讓他們認(rèn)識到“動態(tài)變動求生存,、求發(fā)展”的道理。他們只有抓住市場機會,，善于營銷,，才能安全，否則,，則會發(fā)生“樹梢效應(yīng)”：樹梢即市場,，隨風(fēng)飄動，高級管理人員是站在樹梢上的,，沒有市場則會從樹梢上落下來,。提高風(fēng)險意識，要做到以下幾點：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規(guī)制度和業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)政策,。二是要任用誠實正直、精明能干的金融人才,，完善有激勵效果的薪金津貼制度,。三是銀行主管應(yīng)參與責(zé)任保險，使其在因大意,、失誤,、錯誤或不能履行法律上、職務(wù)上的責(zé)任而造成損失時,，能夠參加一定的補償,。一般情況下，主管的責(zé)任保險補償金經(jīng)法律和金融管理部門批準(zhǔn),，列為銀行的正常開支,，高級經(jīng)理還要以一定比例的個人財產(chǎn)做抵押,。

銀行的員工都必須在嚴(yán)格、科學(xué)的業(yè)績考核的基礎(chǔ)上,，給予晉職,、晉級、晉薪,。銀行要根據(jù)自身情況指定有特色的業(yè)績考核方法,，比如建立全方位的績效考評制度，客觀公正的考評核心員工,。通過構(gòu)建高效的績效考核體系,，對銀行核心員工的功績做出客觀公正的評價，可以更好地調(diào)動他們工作的積極性和責(zé)任心,，約束和激勵其明確努力方向和工作目標(biāo),，使核心員工自身價值最大化的同時，實現(xiàn)銀行效益的最大化,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

（一）客戶信用風(fēng)險：著力防范市場業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險,；嚴(yán)格信用等級劃分，對信用可疑單位,，做好風(fēng)險防控,。

（二）違背制度評審程序風(fēng)險：嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評審程序,。嚴(yán)控預(yù)算,，嚴(yán)把投標(biāo)底線，嚴(yán)格標(biāo)前論證評審,，嚴(yán)禁低于成本投標(biāo),；嚴(yán)格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進(jìn)行意見修改反饋,。

（三）違約風(fēng)險：嚴(yán)格履行合同,，謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定,，謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險,。

（四）產(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險發(fā)生，一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管,；注意裝車卸車運輸安全,、防止安全事故發(fā)生

（五）嚴(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期,，著力化解債務(wù)風(fēng)險：達(dá)到一定債務(wù)周期不回款,、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通,、發(fā)催款函,、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討,。

（六）加大既有的融資性貿(mào)易風(fēng)險處置力度,，防止出現(xiàn)新的風(fēng)險

（七）加強員工勞動合同、勞務(wù)合同管理,、規(guī)章制度等管理,，嚴(yán)格遵循民主程序。

1,、建立健全公司合規(guī)管理制度體系,，嚴(yán)格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份,、集團(tuán)和公司近期出臺的管理制度,；

2、嚴(yán)格執(zhí)行項目決策管理,、杜絕先斬后奏,、斬而不奏等違規(guī)行為；

3,、加強客戶管理和業(yè)務(wù)審批,，嚴(yán)格客戶信用評級，要充分揭示風(fēng)險且有相應(yīng)的控制預(yù)案,，經(jīng)濟可行,，合作方誠實信用，實力有保障,；

4,、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評審程序和制度,，確保決策要素貫徹落實,；嚴(yán)把項目關(guān)、通過信息化等手段,，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控,，確保資金安全和投資收益；

5,、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法,、條款完備,、可操作性強。

6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理,、授權(quán)管理,，實現(xiàn)從競標(biāo)、談判,、評審,、簽約、履行到糾紛處理,、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

7,、做到一案一策，引進(jìn)有實力的律所和資產(chǎn)公司,，加強既有貿(mào)易風(fēng)險的處置力度,。

8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn),，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng),。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)銀行也取得了飛速的發(fā)展,。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中,，都會自覺地將提高自身的內(nèi)部控制納入重要工作日程上。然而通過各種手段開展的稽核審查工作就是屬于內(nèi)部管理中的重要組成部分之一,，稽核工作是否能夠落實到位,，稽核出來的問題是否能夠得到整改，對銀行的發(fā)展至關(guān)重要,。本人就農(nóng)商行合川支行從去年到今年開展的稽核審查工作,，探討了稽核工作的措施、內(nèi)控問題形成的主要原因,，針對問題進(jìn)一步的后續(xù)整改的措施,，并提出了以后一段時間內(nèi)的努力方向。

（一）稽核工作采取的措施

總行根據(jù)業(yè)務(wù)需要從2013年4月正式上線設(shè)置了稽核異動流水,，審計信息預(yù)警對65項業(yè)務(wù)進(jìn)行了實時監(jiān)測,，我支行日均稽核監(jiān)測數(shù)據(jù)有1000余條。從疑點交易業(yè)務(wù)資金流,、疑點交易柜員辦理業(yè)務(wù),、疑點賬戶時期發(fā)生情況等多角度、多層面地展開稽核監(jiān)測信息排查,，以排查信息為切入點,，深究疑點信息的關(guān)聯(lián)線索，甄別問題的特征,，排查風(fēng)險隱患,，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)需關(guān)注的交易和制度執(zhí)行不到位的問題,。針對疑點數(shù)據(jù)，稽核人員充分利用系統(tǒng)自身提供的要素,，向分理處下達(dá)了協(xié)查通知,，對沒有問題的數(shù)據(jù)進(jìn)行了排除，對有疑點數(shù)據(jù)結(jié)合相關(guān)佐證資料進(jìn)一步認(rèn)真核查,，及時對違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行處罰,。該系統(tǒng)的上線梳理了核查順序，要求稽核監(jiān)測人員對照相關(guān)內(nèi)容要點,，逐項排查分析,，保證將總行營運稽核系統(tǒng)吃透用好。

從跟蹤資金流的角度,，發(fā)現(xiàn)存在客戶以貸還貸（包含還息）,、同一賬戶當(dāng)日內(nèi)多筆取現(xiàn)、柜員自辦業(yè)務(wù)等相關(guān)違規(guī)行為xx筆,，金額xxx元,。

（二）稽核工作取得的成效

截止2013年10月，合川支行稽核部針對82個分理處的會計結(jié)算,、安全保衛(wèi),、中間業(yè)務(wù)、人力資源等方面開展了序時檢查,，抽查業(yè)務(wù)25219筆,，金額萬元，其中發(fā)現(xiàn)問題651筆,，金額萬元,，通過現(xiàn)在座談，討論學(xué)習(xí)的方式現(xiàn)場整改370筆,，金額萬元,；對47個機構(gòu)進(jìn)行了atm機專項審計，抽樣2110筆,，金額萬元,，發(fā)現(xiàn)問題86筆，金額萬元,，現(xiàn)場整改37筆,，金額萬元；對34個機構(gòu)進(jìn)行了授信業(yè)務(wù)專項審計,，抽樣780筆,，金額萬元，發(fā)現(xiàn)問題12筆,，金額30萬元,，現(xiàn)場整改8筆,，金額19萬元,；對肖家,、壩子、福壽進(jìn)行了內(nèi)控特別幫扶,，通過現(xiàn)場檢查,，現(xiàn)場培訓(xùn)的方式提升了分理處人員的內(nèi)控水平，從第二次檢查效果來看,，相比第一次檢查出現(xiàn)的問題明顯減少,，員工合規(guī)意識得到有效提升，初步達(dá)到了內(nèi)控幫扶的目的,；對下什字,、三匯分理處進(jìn)行了特別檢查，特別稽核檢查區(qū)別于日常的稽核監(jiān)測工作,，主要是針對稽核監(jiān)測的屢查屢犯問題,、業(yè)務(wù)盲點等較為嚴(yán)重問題，按照一定時段,、擴大稽核范圍,、或根據(jù)管理內(nèi)控形勢增加新的監(jiān)測點，對一些需要長抓不懈的常規(guī)性問題,，開展動態(tài)的,、突擊性的稽核，達(dá)到對日?；吮O(jiān)測工作有效的補充,。

隨著金融改革的深入發(fā)展和科技進(jìn)步，銀行會計業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化,、多樣化,、復(fù)雜化，對內(nèi)部會計控制不斷提出挑戰(zhàn),。而建立和實施一套科學(xué)完備的內(nèi)部會計控制體系是一項內(nèi)容龐大,、難點眾多的系統(tǒng)工程，客觀上需要有一個不斷探索,、不斷完善,、不斷深化的過程，不可能一蹴而就,，縱觀合川支行內(nèi)部控制的現(xiàn)狀,，主要存在的問題有以下幾方面。

（一）內(nèi)控意識淡薄,，沒有處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與會計內(nèi)控間的關(guān)系

分理處對內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系認(rèn)識模糊,，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展,，輕內(nèi)控管理現(xiàn)象，淡漠了內(nèi)部控制對業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性認(rèn)識,。在工作中,，業(yè)務(wù)與內(nèi)控的崗位取舍時往往犧牲內(nèi)控崗位，在業(yè)務(wù)人員緊缺時,，時常壓縮內(nèi)控人員,，長此以往影響了內(nèi)控隊伍的力量，還給業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來隱患,。

（二）員工素質(zhì)低下及責(zé)任心的缺乏,，合規(guī)意識不高。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

近年來,，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn),，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多,、分支機構(gòu)逐漸增設(shè),，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長,、業(yè)務(wù)處理效率降低,。面對這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備,，造成了運營成本的增加;同時,，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此,，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展,。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻,、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員,，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實證明,，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率,，能有效防范風(fēng)險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題,。但是,，2014年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點行,，開始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè),。在實際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問題,，現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問題及建議

探討如下：

1,、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少,。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多,，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多,，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門,，這樣給授權(quán)帶來極大的不便,，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員,，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落,，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧,，一天下來弄的人心情也不是很好。現(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后,，這種現(xiàn)象明顯減少,，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲,，保持了銀行形象,，也提高了服務(wù)水平。

2,、辦理業(yè)務(wù)速度提高,。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺柜員多,，該行前臺柜員13名,，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便,，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作,，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù),，法院凍解業(yè)務(wù),，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理,，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象,，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高,，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ),。

1、業(yè)務(wù)不夠熟練,，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一

授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練,，制度掌握不準(zhǔn)確,，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢,，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待,，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上,?；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理,，造成客戶不滿,。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯,，如個人匯款交易,，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元,，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳,，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán),，存在風(fēng)險隱患,。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款,，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭,，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿,。

2,、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢

3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低,、金融供給不足,、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉,，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元,、種類多樣、覆蓋全面,、治理靈活,、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農(nóng)村金融服務(wù),，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè),，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸,，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū),，組建難度大，發(fā)展緩慢,，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決,。

銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策,，首批選擇四川,、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點。1月,，銀監(jiān)會出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,，加快了村鎮(zhèn)銀行試點工作。10月,，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,，全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款50多億元,，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上,。今年“兩會”期間，中國銀監(jiān)會主席表示,，銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家,，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景,。

湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點以來,，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用,。湘西州委,、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點,，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn),。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白,。

（一）政策失靈：自下而上,，本末倒置。按照銀監(jiān)會規(guī)定,，村鎮(zhèn)銀行只能實行發(fā)起方式設(shè)立,，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定,，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發(fā)起人,。當(dāng)前我國銀行業(yè)實行一級法人制度，分支行對機構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限,。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點階段,，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定,，更沒有自上而下的特別指定,。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送,，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見,，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一,，一主難求,。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū),，除農(nóng)村信用社改制外,，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。xx縣為組建村鎮(zhèn)銀行,，成立了專班,，明確專人，積極尋找主發(fā)起人,，從起,，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件,，但都因經(jīng)濟總量小,、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人,，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立,，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落,。

（三）市場失準(zhǔn)：低門檻,，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,，其注冊資本不低于100萬元人民幣,。村鎮(zhèn)銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng),，一般村鎮(zhèn)銀行注冊資金均在5000萬元以上,。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻,，高杠桿”現(xiàn)象,，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入難。

（四）布局失衡：抓大放小,，棄鄉(xiāng)進(jìn)城,。按照村鎮(zhèn)銀行試點初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展,。據(jù)對全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析,，除先期試點的六個省份外，一般機構(gòu)都設(shè)在相對較發(fā)達(dá)的縣市一級,，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實現(xiàn)零的突破,，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少,，縣城多,、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。

（五）價值失離：嫌貧愛富,，棄農(nóng)逐工,。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨,。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢群體,，農(nóng)業(yè),、農(nóng)村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟,，受自然條件和市場條件的影響巨大,。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使,，村鎮(zhèn)銀行在價值取向上偏離宗旨,，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè),。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

防詐騙宣傳方案范文

五,、活動時間（一）籌備階段（xx年6月30日前）制訂“普及金融知識防范金融詐騙活動方案”。（二）實施階段（xx年7月1日至9月30日前）根據(jù)活動方案,，組織開展形式多樣,、主題鮮明、內(nèi)容豐富的`防范金融詐騙宣傳活動。（三）總結(jié)階段（xx年10月1日至10月15日）各金融機構(gòu)于10月9日前向人民銀行永嘉縣支行報送宣傳活動工作總結(jié),，人民銀行永嘉縣支行于10月15日前形成宣傳活動工作總結(jié)報告,。六、職責(zé)分工（一）人民銀行永嘉縣支行負(fù)責(zé)制訂轄內(nèi)宣傳活動方案,，組織金融機構(gòu)開展主題宣傳活動,，指導(dǎo)金融機構(gòu)開展特色和專題宣傳活動等。（二）各金融機構(gòu)根據(jù)本方案,，并結(jié)合實際,，制訂本系統(tǒng)宣傳活動方案。組織開展面向金融消費者和社會公眾的`特色宣傳活動,，以及參與人民銀行永嘉縣支行統(tǒng)一組織的宣傳活動,。各證券機構(gòu)、理財產(chǎn)品為重點開展系列宣傳活動,。七,、活動要求（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任,。人民銀行永嘉縣支行成立由分管金融消費權(quán)益保護(hù)工作的行領(lǐng)導(dǎo)為組長,、職能部門負(fù)責(zé)人為成員的.宣傳工作小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)宣傳活動,。金融消費權(quán)益保護(hù)部門（辦公室）承擔(dān)具體的牽頭協(xié)調(diào)工作,，各相關(guān)職能部門做好專業(yè)條線的宣傳內(nèi)容的審核把關(guān)、宣傳指導(dǎo)和檢查工作,，并派出骨干力量參加統(tǒng)一組織的宣傳活動,。各金融機構(gòu)成立由分管領(lǐng)導(dǎo)為組長、相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員的宣傳工作小組,，落實工作責(zé)任和任務(wù)分工,。（二）主題鮮明，效果突出,。各金融機構(gòu)要緊扣宣傳主題,，有針

對性地制訂活動方案，突出社區(qū)特色,，合理選擇宣傳方式,，并注意宣傳的持續(xù)性，盡可能地擴大宣傳覆蓋面和影響力,，切實提高宣傳成效,。

（四）認(rèn)真總結(jié)，及時匯報,。在活動過程中,，各金融機構(gòu)應(yīng)不斷總結(jié)宣傳資料使用,、宣傳報道及現(xiàn)場活動等具體活動的經(jīng)驗，認(rèn)真記錄,、收集,、整理和上報宣傳活動中的有關(guān)文字、照片和影像等資料,，認(rèn)真分析活動成效,，邊宣傳、邊總結(jié),，邊上報,。防詐騙宣傳方案2

一、活動主題此次宣傳活動主題為：“打擊欺詐騙保,，維護(hù)基金安全”,。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街及各相關(guān)部門,，要圍繞本主題,，在規(guī)定時間內(nèi)同步開展各類宣傳活動。二,、宣傳目的通過在全市范圍內(nèi)的大規(guī)模宣傳活動,，凝聚社會各方面力量，加大打擊欺詐騙取醫(yī)療保障基金的工作力度,，讓社會各界了解,、認(rèn)識醫(yī)保基金安全的重要性,，強化醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)工作人員,、定點醫(yī)藥機構(gòu)從業(yè)人員、以及參保人員法律意識,，達(dá)到全社會共同維護(hù)醫(yī)?；鸢踩男ЧＨ?、成立領(lǐng)導(dǎo)小組為切實加強對打擊欺詐騙保工作的領(lǐng)導(dǎo)，全面營造打擊欺詐騙保宣傳氛圍,，使宣傳工作達(dá)到預(yù)期效果,，成立xx市欺詐騙保宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在市醫(yī)保局,，辦公室主任由市醫(yī)保局局長張寶良同志兼任。此次宣傳活動由市醫(yī)保局牽頭,，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）,、街及市公安局,、市衛(wèi)健局、市市場^v^做好配合,。四,、宣傳內(nèi)容

按照省和長春市提出的工作要求，主要圍繞以下三方面內(nèi)容開展宣傳活動,。

（一）對基本醫(yī)療保障基金監(jiān)管相關(guān)法律,、法規(guī)及政策進(jìn)行宣傳解讀；

（二）動員全社會參與打擊欺詐騙保行為,，宣傳舉報投訴欺詐騙取醫(yī)療保障基金行為的渠道及將要實施的舉報獎勵辦法,；

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

今年以來，各商業(yè)銀行之間的存款競爭日趨白熱化,，尤其是進(jìn)入二季度以來,，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動的不穩(wěn)定態(tài)勢，穩(wěn)存增存壓力較大,。對此,，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現(xiàn)儲蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升,。

一,、提高認(rèn)識，明確目標(biāo),，力求完成保底任務(wù),。將儲蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經(jīng)營思路,，努力拓展客戶規(guī)模,，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高重點業(yè)務(wù)客戶滲透率,，促進(jìn)個人客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增長,，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎(chǔ)上做好穩(wěn)存增存工作。

二,、加大私人銀行客戶拓展力度,，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競爭是我行確定的2015年四項重點工作之一,，對此,，要求各支行務(wù)必統(tǒng)一思想，高度重視,，增強高端客戶競爭發(fā)展的緊迫感,、使命感。一是要認(rèn)真落實高端客戶發(fā)展規(guī)劃,，充分運用高端客戶維護(hù),、拓展專項激勵機制和政策,，推進(jìn)全行中高端客戶快速發(fā)展。二是做好存量客戶的服務(wù)與維護(hù)工作,。目前,，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流,，充分了解客戶需求,，及時了解產(chǎn)品發(fā)行、客戶活動等信息,，同時還要加大私人銀行專屬產(chǎn)品配備力度,，通過產(chǎn)品穩(wěn)固客戶，防止出現(xiàn)客戶資產(chǎn)下降的情況,。三是積極捕捉市場信息,，抓好私人銀行客戶的規(guī)模擴張。以“煤炭資源整合,、上市及擬上市企業(yè)高管,、中小企業(yè)主和私營業(yè)主、第三方存管,、房地產(chǎn)商”五大板塊為重點,，實施名單制管理和維護(hù)，加大高凈值客戶拓展力度,。

三,、全力維護(hù)和發(fā)展財富客戶，努力完成全年目標(biāo)任務(wù),。一是以全行開展的“大學(xué)習(xí),、大聯(lián)動、大營銷”活動為契機,，持續(xù)快速推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)發(fā)展,，帶動財富客戶數(shù)量和資產(chǎn)的增長,。二是要深入挖掘存量潛力客戶,，確定發(fā)展目標(biāo),，努力將其培育發(fā)展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經(jīng)理的客戶推薦對接工作,，采勸接對子”的方式,，前臺柜員發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)客戶要及時有效地推薦給客戶經(jīng)理做營銷和后續(xù)維護(hù)，確?？蛻糍Y源不丟失，不外流,。

四,、發(fā)揮理財產(chǎn)品與儲蓄存款的互動作用,，實現(xiàn)二者同步協(xié)調(diào)發(fā)展。一是大力營銷保本理財產(chǎn)品,，將其作為理財產(chǎn)品重中之重進(jìn)行全力營銷,，在增加理財產(chǎn)品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現(xiàn)二者同步發(fā)展,。二是要提前做好月末,、季末和年末到期理財產(chǎn)品的銜接和存款轉(zhuǎn)化工作。三是全力營銷理財產(chǎn)品的同時,，要積極挖轉(zhuǎn)他行客戶和他行資產(chǎn),，穩(wěn)定本行儲蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況,。

五,、充分發(fā)揮營銷團(tuán)隊的作用，做好客戶分層維護(hù)工作,。一是各支行行長,、個金業(yè)務(wù)分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護(hù),，定期聯(lián)系和拜訪客戶,。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規(guī)模的營銷活動,。二是各支行個人客戶經(jīng)理要做好中高端客戶的日常維護(hù)工作,。做好客戶大額現(xiàn)金提娶預(yù)約服務(wù)、泊車,、理財規(guī)劃等方面的安排,，確保服務(wù)質(zhì)量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期,、穩(wěn)定的關(guān)系,，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護(hù)的雙線聯(lián)系,、分層維護(hù)機制,。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系,，從不同層面上共同維護(hù),。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

為防范化解運營操作風(fēng)險，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求,，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組,，開展20xx年運營操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查,，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對,，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合,，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限,，落實柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理,。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實,，組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為,，分析原因,，提出處理意見，督促改進(jìn)工作,。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改,。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單,、存折,、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象,。通過抽查監(jiān)控錄象,，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛,、密碼重置,、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù),，代理手續(xù)齊全規(guī)范,。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶,，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象,。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時,、規(guī)范,。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果,，并由經(jīng)辦員,、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回,，處理手續(xù)規(guī)范,。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理,。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”,，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象,，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證,，原錯賬,、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進(jìn)行操作,。錯賬沖正時,，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則,，多筆沖正時,，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理,。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象,，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的`,，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書,，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒,，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備,，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范,，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗印,，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

20xx年,，手機銀行推廣年,，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn),?？缧袑崟r轉(zhuǎn)賬功能是活動用戶使用最多的手機銀行功能，其次是查詢和繳費功能,。而手機銀行活動用戶對當(dāng)前手機銀行不滿意地方主要是功能少,、之后是操作響應(yīng)慢。

（二）文化水平的高低,。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％,。一個主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂于接受新的事務(wù)。

（一）思想認(rèn)識不到位,，管理工作薄弱

從經(jīng)營運作層面上看,，電子銀行是一項系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個部門之中,，如科技,、銀行卡、會計,、個人業(yè)務(wù),、機構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等,，由于缺乏一個專門的部門對其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo),，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面,，部門之間的xxx合力xxx無法形成,。在立項、開發(fā),、管理和風(fēng)險控制等方面缺乏一套完整,、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要,。

（二）營銷機制不健全,，客戶結(jié)構(gòu)不理想

從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡,，客戶資源不容樂觀,，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實,，一些銀行的電子銀行市場細(xì)分不足,，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒,。

（三）宣傳力度不夠,，市場認(rèn)知度不高

一些銀行對電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富,，宣傳投入乏力,，立體營銷格局尚未形成，因而市場認(rèn)知度較低,，客戶xxx認(rèn)購xxx熱情不高,。事實上，經(jīng)過近兩年的技術(shù)改造,，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強,，但由于缺乏深入人心的宣傳推動,，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng),。

（一）創(chuàng)新管理模式,，提升經(jīng)營層次

針對電子銀行管理分散、效率不高等問題,，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營運作層面上對現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造,，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營的組織體系。同時,，不斷完善管理制度,、辦法及相關(guān)措施，加強部門聯(lián)動和橫向協(xié)作,，通過傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個性化,、一體化的解決方案,，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

（二）強化品牌意識,，健全營銷機制

目前,，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對這樣的市場和客戶群體,，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略,，科學(xué)細(xì)分市場，鎖定目標(biāo)客戶群,，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù),，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),，形成核心群體,，以點帶面推動電子銀行全面發(fā)展。

（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，整合服務(wù)功能

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

1.零售業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：

緊抓儲蓄存款不放松,，克服一切困難，把零售存款規(guī)模的增長與優(yōu)化結(jié)構(gòu),、提升市場競爭力結(jié)合起來,，加快儲蓄存款的發(fā)展速度。為此我行要做到思想早動員,、任務(wù)早明確,、措施早落實，力爭在一季度分行開門紅活動中,，儲蓄存款有較大的增長,。

、完善考核方案,，充分調(diào)動員工的積極性,，牢固樹立員工是企業(yè)的主人,，只有把員工放在第一位，才能限度地激發(fā)為客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主觀能動性，工作積極性和革新的創(chuàng)造性,，真正做到顧客至上,，賓至如歸實現(xiàn)人才和效益雙贏,，使我行的存款及早有突破性的發(fā)展,，也為員工的發(fā)展創(chuàng)造更多機會,。**年元月初,，我行根據(jù)員工的不同崗位，分別制定了基金及儲蓄任務(wù),，并充分利用股市走好的時機,，加大基金對外宣傳和營銷力度,，在保證儲蓄存款穩(wěn)步增長的同時,，基金銷售也取得了較好的成績。

,、加大業(yè)務(wù)宣傳力度，全方位,、高密度宣傳我行的教育儲蓄,、通知存款、保險（交強險）,、開放式基金,、中銀信用卡、人民幣理財產(chǎn)品等特色業(yè)務(wù),，在儲蓄存款實現(xiàn)一季度開門紅的基礎(chǔ)上,，乘勢而上，繼續(xù)保持快速增長的勢頭,，早日完成全年中間業(yè)務(wù)收入和儲蓄存款任務(wù)指標(biāo),。

、外幣業(yè)務(wù)的開辦將是我行**年新的利潤增長點,，通過匯聚寶,、外匯買賣等外匯理財品種,，豐富我行的業(yè)務(wù)種類,，滿足客戶多方面的理財需求,。積極推行本外幣一本通業(yè)務(wù)，方便客戶統(tǒng)一管理資金,，以此帶動人民幣儲蓄存款的增長,。

2.對公業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：

,、積極適應(yīng)我行所處的市場環(huán)境的變化,，在積極維護(hù)已有客戶的同時，要拓寬思路,、主動出擊,、尋找新客戶，要從行業(yè)大戶以及新客戶,、新項目的源頭切入,，擴大存款客戶群,。新年伊始，我行就積極走訪對公客戶,，在人民幣匯率走高,，美元匯率下跌的情況下，動員在我行開戶的出口結(jié)匯企業(yè),，及早結(jié)匯,，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結(jié)匯業(yè)務(wù)就給我行帶來近3000萬元的新增對公存款,。

,、按照分行授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向，努力挖掘具有較強成長性的企業(yè),，向公司業(yè)務(wù)部積極推介,，帶動我行公司存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時取得更多利息收入,，提高我行的盈利水*.

,、針對我行所處市場的特點，如家電市場,、鋼材市場等商貿(mào)企業(yè)多,、資金流量大、電匯業(yè)務(wù)頻繁的現(xiàn)象,，積極向客戶營銷銀行承兌*業(yè)務(wù)和匯款業(yè)務(wù),，提高我行的中間業(yè)務(wù)收入水*。

,、xx年我行將大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù),，在繼續(xù)做好金成房產(chǎn)住房按揭項目的同時，積極營銷xxx汽車城的商戶,，爭取在汽車消費信貸業(yè)務(wù)上有所突破,，以此帶動中間業(yè)務(wù)和公司存款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

3.內(nèi)部管理措施：

認(rèn)真落實內(nèi)控制度,，積極堵塞內(nèi)控漏洞,，認(rèn)真按照總,、分行制定的內(nèi)控制度和措施要求,，積極開展內(nèi)控體系建設(shè)和防案工作。

,、加強內(nèi)控文化建設(shè),，積極培育符合銀行實際的內(nèi)部控制文化。要把內(nèi)控意識貫穿到每位員工的思想中,，使之形成理念,、自覺行動和準(zhǔn)則,，使內(nèi)部控制無處不在、無時不在,。

,、加強員工思想道德教育，培養(yǎng)員工樹立正確的人生觀和價值觀,，防范道德風(fēng)險,，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)。

,、嚴(yán)格執(zhí)行操作流程,，不折不扣的執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險,。有章不依,、違規(guī)操作是形成風(fēng)險隱患、發(fā)生案件的根源,，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度,、確保各項業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，是加強內(nèi)控管理,、防范風(fēng)險隱患的根本途徑,。

、加強監(jiān)督檢查,，嚴(yán)肅處理違規(guī)違章行為,，完善現(xiàn)有的檢查制度，定期或不定期對各項業(yè)務(wù)實施檢查,，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題,，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析和責(zé)任認(rèn)定，對于違規(guī)操作和業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行嚴(yán)厲處罰,。

,、努力提高員工的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水*，利用班后時間,，加強員工的技能水*培訓(xùn),，并做到月月考核并與績效考核掛鉤，以此提高xx支行的整體服務(wù)水*,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

銀行業(yè)操作風(fēng)險排查報告

河卡信用社關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查情況的報告阿盟分行：根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查的通知》要求,，我行以加強對柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對賬的風(fēng)險隱患,，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為,，加強銀行案件風(fēng)險防控為目標(biāo)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：一,、基本情況烏斯太支行不斷加強內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用,，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制,，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施,，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù),、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯明顯減少,。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核,、賬戶使用,、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范,。二,、檢查工作的組織及工作情況支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭,，組織風(fēng)險經(jīng)理,、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理,、對賬業(yè)務(wù),、印押證管理、大額存單簽發(fā),、大額存款支取及人員管理,、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。三,、檢查情況（一）賬戶管理經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全,、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性,、完整性,、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼,、支付密碼器,、*銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù),。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全,、合規(guī)。但存在如下問題：1,、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程（xxxxx）賬戶于202x年7月19日開戶,，于202x年7月24日延期，賬戶于202x年7月23日到期,，已超期限使用賬戶,。2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù),，阿拉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商

行于202x年7月12日在我行開戶,，于7月18日在人行開戶。（二）銀企對賬情況：我行一,、二季度銀企對賬率100%,，均賬實相符。（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制1,、終端管理：我行物理終端與abis分配的邏輯終端號建立了對應(yīng)關(guān)系,，2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則,，做到了印章和憑

證分管分用,、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼,、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置,，在柜員崗位有變動時及時進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求,。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài),。經(jīng)對重要崗位人員的任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況,。

（三）柜面重要事項監(jiān)督管理1,、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空,，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯,。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認(rèn)真核對賬務(wù),，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé),，當(dāng)時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除,。2,、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看,，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查,，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金,、重空進(jìn)行檢查,，賬實,、賬款均相符。3,、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚,，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交,。各類印章按規(guī)定使用,，不存在預(yù)先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。4,、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù),，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字,。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管,。5、掛失,、解掛業(yè)務(wù)資料齊全,、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象,。（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1,、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰,、真實,、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗印,。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立,，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時,、合規(guī),。中間業(yè)務(wù)收費嚴(yán)格按照《收費標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費，收入

3及時入賬,。2,、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則,，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批,，手續(xù)齊全合規(guī),。3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī),，均由主管審批簽字,，并登記在“會計主管工作日志”,，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整,。掛失業(yè)務(wù)資料齊全,、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象,。查詢、凍結(jié),、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全,、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象,。4,、其他業(yè)務(wù)事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證,、有價單證,、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況,。（五）運營主管授權(quán)管理：運營主管在授權(quán)前對授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核,，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對，在確定業(yè)務(wù)正確,、合規(guī)時予以授權(quán),。今年我行有一筆運營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會計主管工作日志”進(jìn)行登記,。（六）運營主管對arms系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預(yù)警信息,，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠,，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯,，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務(wù)，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易,，但當(dāng)班主管仍以正常核銷,。主管對上級行的督辦信息及時回復(fù)，未出現(xiàn)延誤,。（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶,，與盟分行進(jìn)行清算，對賬工作由運營副主管負(fù)責(zé),，按月對賬,，明細(xì)賬逐筆勾對，換人復(fù)核,，自年初以來賬賬相符,。（八）大額存單簽發(fā),、大額存款支取情況1、我行今年以來共簽發(fā)4份,，金額為640萬元的單位定期存單,，均資料齊全，手續(xù)合規(guī),。2,、對202x年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬元,，經(jīng)查支付手續(xù)齊全,、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)

違紀(jì)現(xiàn)象,。（九）其他業(yè)務(wù)檢查：截止202x年8月末,，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元,，

均按照信貸審批原則逐級上報批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理,、操作牽制,、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為,?！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查,，自查結(jié)果如下：

1,、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元,，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試,，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

2,、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員,，與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求,。

柜臺禁止性行為：

1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工,，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡,、密碼及個人名章,，沒有外借、盜用,、復(fù)制等情況發(fā)生,。

2）重要物品保管,、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記,、交接,、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證,、重要空白憑證等重要物品交給他人保管,。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

4）辦理開戶,、變更,、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶,，個人開戶462戶,，個人電子銀行簽約560戶,，輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶,，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中,，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶,，已整改23戶，無法整改的4戶）,。在辦理個人外匯買賣簽約時,，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶,。由于柜員在平臺簽約時只需勾選,，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書,，致使柜員們長期未按要求操作,。

5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相,、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程,、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù),、超權(quán)限授權(quán)等問題,。

6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單,、交接登記簿等,，并結(jié)合風(fēng)管、商票,、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息,，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函,、票據(jù)、存單的違規(guī)情況,。

針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題,，關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補核實,，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實,。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進(jìn)行復(fù)查,，確保電話核實工作做到位,。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶,。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議,，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中,，支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式,，遇到問題多請示、匯報,，將運營差錯降到最低,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

轉(zhuǎn)眼之間一年就已經(jīng)快過去了，為了在新的一年能穩(wěn)固的提升自己的工作能力,，特將20xx工作計劃整理如下：

,。業(yè)務(wù)知識是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn),，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識,，但信貸業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài),，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間,，多看點有關(guān)銀行和信貸方面的知識,，增長知識，提升處理業(yè)務(wù)的效率,。.

,。信貸員是整個貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一個“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險的第一道門為之關(guān)鍵,。但面對著形形色色的客戶,，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素,，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險“嗅覺”,。所以，在工作中,，我必須要善于總結(jié),，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野,，積累好良好的工作經(jīng)驗,，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”,。

,。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ),，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù),。做好維護(hù)客戶的每個細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系,，不但有利于我們的催收工作,，同時也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久,，所以對于我來說,，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切,。

,。俗話：“授之以魚，之供一時之需,，授之以漁,，則一生受用”。一直以來,，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存,，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力,。所以,，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時,，我們也要懂得捕魚的技巧和能力,，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠(yuǎn)。

新的一年有新的氣象,，只有不斷加強自身素質(zhì),，才能走的更遠(yuǎn)，我相信有志者事竟成,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年,，各項工作的開展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項票據(jù)的兌付,。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財務(wù)管理工作中的實際,，在上年度財務(wù)管理工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢，xx年度聯(lián)社財務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心,；以提高全轄經(jīng)濟效益為目標(biāo),。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項票據(jù)兌付工作，強化財務(wù)管理,，狠抓制度落實,，防范各種操作風(fēng)險，全面完成各項目標(biāo)任務(wù)”,。

緊緊抓住增收,、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)，外抓收入,，內(nèi)抓管理,，力爭全年實現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水*的前提下,，實現(xiàn)利潤x萬元,，確保社社盈余和專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤率逐年上升的目標(biāo)。針對目標(biāo),，制定出臺《xx縣農(nóng)村信用社xx年增盈創(chuàng)利實施方案》,，圍繞增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排,。外抓信貸質(zhì)量管理,，積極盤活存量優(yōu)化增量，拓寬增收渠道,，千方百計應(yīng)收盡收,。內(nèi)抓財務(wù)管理，降低經(jīng)營成本,，特別要加強營業(yè)費用的管理,，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用,，確保專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費用率逐年下降目標(biāo),。

具體抓好五項操作：一是財務(wù)開支操作：對營業(yè)費用實行費用額和費用率控制，嚴(yán)格實行了“以收定支,、先提后支,、多收多支、少收少支、以率定額,，超支自負(fù)”的費用計提開支原則,，將費用控制在核定比例之內(nèi)。

二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關(guān)政策規(guī)定,，對職工福利費,，工會經(jīng)費，養(yǎng)老保險,，待業(yè)保險金等按比例準(zhǔn)確計提,。對招待費、宣傳費等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用,。

三是預(yù)算操作：對培訓(xùn)費,、會議費、修理費,、電子設(shè)備費購置及運轉(zhuǎn)費實行了預(yù)算制,，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。

四是包干操作：對差旅費,、郵電費,、水電費、公雜費等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場物價情況合理制定包干使用辦法,，無正當(dāng)理由超出包干限額的社,，其超額部分扣減個人費用。

五是成本操作：嚴(yán)格加強了其他成本項目和營業(yè)外支出的管理,，堅持按月監(jiān)控,，防止以其他名義列支。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

為了進(jìn)一步加大預(yù)防和打擊反^v^犯罪力度,，普及反^v^知識,，營造有利于反^v^工作的外部環(huán)境,，天水廣場營業(yè)部根據(jù)人民銀行天水市中心支行精神,，按照公司總部要求，營業(yè)部切實履行反^v^義務(wù),，增強營業(yè)部反^v^和反恐怖融資意識,，決定開展以“預(yù)防^v^維護(hù)金融安全”為主題宣傳月活動。通過這一系列行之有效的舉措,，確保了反^v^宣傳扎實有效的開展,，取得了較好的成效。

主要活動內(nèi)容有以下幾項：

1,、面向營業(yè)部工作人員,、重點為柜臺工作人員開展宣傳

2、面向營業(yè)部客戶開展宣傳

開設(shè)反^v^宣傳柜臺，擺放了相關(guān)的反^v^宣傳資料,，柜臺人員及時向客戶發(fā)放宣傳資料,，提醒客戶注意^v^風(fēng)險防范點，提高反^v^意識,，并向客戶講解反^v^知識,。

3、組織測試,，鞏固反^v^相關(guān)知識

營業(yè)部組織員工在合規(guī)平臺內(nèi)學(xué)習(xí)反^v^專項培訓(xùn),，培訓(xùn)內(nèi)容為：《甘肅證監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)【關(guān)于執(zhí)行聯(lián)合國^v^第2219號決議的通知】等4個文件的通知》以及公司反^v^相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。在進(jìn)行了反^v^知識的學(xué)習(xí)后,，還及時進(jìn)行了反^v^知識測試,，并且組織全體員工參加了此次測試及對試題做了講解，鞏固了前期學(xué)過的反^v^相關(guān)制度,，營業(yè)部全體員工在知識測試中取得優(yōu)異的成績,。

通過這一系列反^v^活動的宣傳，使反^v^工作達(dá)到了家喻戶曉,、深入人心,，使公眾認(rèn)識到了^v^是經(jīng)濟領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治,、經(jīng)濟和社會安全,，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強了公民的責(zé)任意識,，打擊^v^犯罪已成為共識,。

反^v^工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作,，在今后的工作當(dāng)中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求,，繼續(xù)把反^v^工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,，加大反^v^培訓(xùn)的力度,，確保全員樹立應(yīng)有的反^v^意識，掌握必要的反^v^技能,，增強反^v^工作的緊迫感,、主動性，切實履行好反^v^的法定義務(wù),，維護(hù)國家的經(jīng)濟金融安全,。

銀行冒名開戶的通報 銀行發(fā)現(xiàn)冒名開戶處理篇

xx月末，全行資產(chǎn)總額xx萬元,，比上期xx萬元,。其中,，信貸類資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元,；不良余額xx萬元,，比上期xx萬元；不良占比xx%,，比上期xx個百分點,。非信貸資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元,；不良余額xx萬元,，比上期xx萬元；不良占比xx%,，比上期xx個百分點,。

全行負(fù)債總額xx萬元，比上期xx萬元,，其中各項存款余額xx萬元,，比上期xx萬元，同比xx萬元,。

全行利潤總額xx萬元,，比上期xx萬元，同比多xx萬元,。

xx月末,，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類,，正常,、關(guān)注、次級,、可疑和損失余額情況,，占比情況，較上期變化情況,；從期限結(jié)構(gòu)看,，中長期貸款貸款情況，占比情況,，較上期變化情況,；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況,，較上期變化情況。

外信貸資產(chǎn)余額xx萬元,，比上期xx萬元,；墊款余額xx萬元,，比上期xx萬元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬元,，比上期xx萬元,；風(fēng)險敞口xx萬元，比上期xx萬元,。

（一）不良貸款變動情況1,、處臵及新發(fā)生不良貸款情況

xx月末，全行處臵不良貸款xx萬元,。其中：清收不良貸款本金xx萬元,，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產(chǎn)xx萬元,，核銷呆賬貸款xx萬元,，其他方式xx萬元。

本期新發(fā)生不良貸款xx萬元,，其中法人客戶發(fā)生xx萬元,，占比xx%；個人客戶發(fā)生xx萬元,，占比xx%,。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：xxxx；主要客戶是：xxxx,。

說明：其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因,，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。

2,、貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況

本期,，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元,，向下遷徙率xx%,，比上期xx個百分點。其中,，正常類貸款向下遷徙xx萬元,，比上期xx萬元，向下遷徙率xx%,，比上期xx個百分點,；關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元,，向下遷徙率xx%,，比上期xx個百分點。

不良貸款中,，次級類貸款向下遷徙xx萬元,，比上期xx萬元,，向下遷徙率為xx%，比上期xx個百分點,；可疑類貸款向下遷徙xx萬元,，比上期xx萬元，向下遷徙率為xx%,，比上期xx個百分點,。

（二）客戶結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個典型案例）

1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析

xx月末,，全行共有法人客戶xx戶,，比上期xx戶；貸款余額xx萬元,，比上期xx萬元,。其中，aa級以上（含）客戶貸款余額比上期增加xx萬元,，占全行法人貸款增量的xx%,，占全部貸款增量的xx%。

2,、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析

截至xx月末,，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元,，占全行法人貸款增量的xx%,；中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元,，占全行法人貸款增量的xx%,。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元,，占全行法人貸款增量的xx%,。

從貸款質(zhì)量看，截至xx月末,，全行法人客戶不良率xx%,，比上期xx個百分點。其中,，小型客戶不良率xx%,，比上期xx個百分點；中型客戶不良率xx%,，比上期xx個百分點,；小型客戶不良率xx%，比上期xx個百分點,。

3,、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè),，如貸款余額占比前五名,、國家重點調(diào)控行業(yè)等）

xx月末,，法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬元,，比上期xx萬元,，占全行貸款余額的xx%；不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx,。