在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,，報告不再是罕見的東西,，報告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無誤的,。那么報告應(yīng)該怎么制定才合適呢,？下面是我給大家整理的報告范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇一

自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為xx支行的行長,，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重,，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài),，結(jié)合自身平時的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾,，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作,。

回顧過去的九個月里,，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義,。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存,、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時,，從本人做起,，身體力行，親力親為,，起到了模范表率作用,。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者,。

對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意,、強迫員工實施違規(guī)貸款行為,，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款,、資金劃撥,、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為,。

本人帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習(xí),，不斷提高思想認(rèn)識,，增強了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時,，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致，密切配合,，勤奮工作,。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，對照各項規(guī)定：

(1),、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金,、有價證券、支付憑證等,；

(2),、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；

(3),、沒有違背“十個嚴(yán)禁”,、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定,；

(4)、沒有拖欠公款,、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為,；

(5)、保持了艱苦樸素,，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動,。

郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作,。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式,，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點,，突出“四個加強”,，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平,，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,，即：

一、加強培訓(xùn)教育,，增強合規(guī)意識,。強化學(xué)習(xí)，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神,，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識,。采取集中學(xué)、分散學(xué),、崗位交流學(xué),、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法,、金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度,。

二,、加強對管理層的管理，增強表率意識,?？h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點,。一是全面落實責(zé)任,，逐級明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級抓一級,、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系,。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程,，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況,。三是強化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”,，各部門負(fù)責(zé)人手機保持24小時暢通,，嚴(yán)格請銷假制度，以身作則,，做出表率,。

三、加強風(fēng)險排查力度,，增強發(fā)展意識,。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查,。一是強化員工行為排查,。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動,。對職工,、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬,，因戶制宜,，分類管理。二是實施定期風(fēng)險點排查制度,。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點座談,，通過各層面的查找和討論,，隨時掌握操作性風(fēng)險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題,，提前采取措施加以防范,，把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度,。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光,，警示員工盡責(zé)履職,、合規(guī)操作。同時,，建立舉報制度,，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實,，嚴(yán)肅處理；對堅持規(guī)章制度,、勇于舉報的員工給予重獎,，營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍,。

四,、加強宣傳引導(dǎo)，增強責(zé)任意識,。一是加強合規(guī)宣傳,，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式,，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點,，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議,，提高合規(guī)操作的針對性,。三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員,，健全工作制度,，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

為確保此項工作的執(zhí)行效果,，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促,，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議,。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話,，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的.問題,。

雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為,，但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中,，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上,，有實用主義現(xiàn)象,。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠,，黨性鍛煉不夠,，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后,，要加強學(xué)習(xí),，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論,、政治素養(yǎng),，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線,，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,，同時加強世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己,，抵制一切腐敗行為,，使自己成為一個高尚的、有理想,、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

報告人：xxx

20xx年x月x日

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇二

為貫徹落實縣聯(lián)社xxxx等文件,，通過合規(guī)自查,，充實體味了本次合規(guī)自查工作的主要意義，明晰了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的主要性,、重要性,，進(jìn)一步熟悉違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的風(fēng)險性，并按照自身情形展開自查?，F(xiàn)將自查情形陳述如下：

作為福田鎮(zhèn)福依分社一名會計員,、電腦操作員，在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé),，管理好電腦,，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制,，堅持當(dāng)時記帳,、帳折見面、按日軋帳,、總分核對,，辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時,，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作,；對領(lǐng)取大額現(xiàn)金時,，要求出示證件，并及時登記,大額的按權(quán)限審批,；在辦理開、銷戶,、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真查詢信息,，認(rèn)真操作；實行雙人復(fù)核,、雙人軋帳,、雙人臨柜等制度，堅守崗位,，不脫崗,；實行印、證分管,，管理好重要空白憑證,，及時清點，認(rèn)真核銷,；臨時離崗時,，印、證入箱,，營業(yè)終了,，認(rèn)真核對帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管,；管理好會計憑,、會計帳簿、報表,，做好會計憑證等裝訂保管工作,，確保會計憑證的真實、完整,、有效,；對于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,，做到點準(zhǔn),、墩齊、挑凈,、捆緊,，及時上解。但是,，通過本次合規(guī)自查,，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：,。

1、有時不留心,，個人印章沒有及時保管好,。

2、有時不注意,，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態(tài)等,。

但通過這次自查，我已改正這些問題,。在今后的工作中,，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點,，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生,，以小心謹(jǐn)慎的.態(tài)度做好每天的工作,，有效防范各類事故案件的發(fā)生。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇三

今年,，我行堅持以鄧小平理論和"三個代表"重要思想為指導(dǎo),，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持標(biāo)本兼治,、糾建并舉的方針和誰主管,、誰負(fù)責(zé)、管行業(yè)必須管行風(fēng)的原則,，以樹立行業(yè)新風(fēng),，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ),，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn),，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問題,，堅決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng),，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，創(chuàng)新工作機制,，改進(jìn)工作作風(fēng),，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲銀行社會滿意度,，向公眾提供更加快捷,、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),。

（一）建立健全了行風(fēng)評議組織機構(gòu)

市分行成立了xx行長為組長,、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長,、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部,，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負(fù)責(zé)日常工作,，下發(fā)了《xxx的通知》（xxx））,。各縣（市）行也建立了一把手負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓,、行評機構(gòu)具體抓、其他部門配合抓的工作機制,，形成了全市上下聯(lián)動,、整體推進(jìn)工作局面。

（二）制定方案,，層層宣傳發(fā)動

市分行以xxx文件下發(fā)了具體實施意見,，各縣（市）支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定了具體實施方案,，上報了各縣（市）行評辦,。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風(fēng)行風(fēng)動員大會,，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風(fēng)評議為契機進(jìn)一步提升全市郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動員報告,，市分行機關(guān)全體人員、網(wǎng)點所有人員共86人參加了動員大會,。市行評辦副主任xxx,、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書記xx,、市行評辦郵儲銀行督導(dǎo)組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話,。郵儲銀行今年被列為重點行評對象，既體現(xiàn)了市委,、市政府對郵儲銀行的重視和關(guān)懷,，更體現(xiàn)了社會各界對郵儲銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵。此次評議按照部署發(fā)動,、自查自糾,、集中整改、集中測評,、考核總結(jié)五個階段進(jìn)行,，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果,、溝通宣傳見行動,。對于這次民主評議工作,，全市郵儲銀行統(tǒng)一思想、加強領(lǐng)導(dǎo),、突出重點,、嚴(yán)格獎懲，充分尊重行評代表的權(quán)利,，正確處理民主評議與當(dāng)前工作的的關(guān)系,，將行評工作與推動郵儲銀行的發(fā)展，以行評促全行服務(wù)質(zhì)量的提升,，以工作成績來展現(xiàn)行評工作的效果,，做到兩手抓、兩不誤,、兩促進(jìn),。5月xx日全市行評動員會后，各縣（市）支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動員大會,，行評工作達(dá)到了人人知曉,、人人參入的目的。

（三）組織召開了網(wǎng)點服務(wù)提升啟動會和培訓(xùn),，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃,，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的長效機制

5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點服務(wù)提升啟動會在鄖縣支行召開,，市分行凌光平副行長主持大會,，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負(fù)責(zé)人,、各縣（市）支行支行長,、所有一類網(wǎng)點支行長共計48人參加了啟動會。會上,，凌光平副行長就網(wǎng)點服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署,。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動主題,，分別為素質(zhì)提升,、優(yōu)化服務(wù)和整體越遷，制定了各年度活動目標(biāo),、方案,、措施，用三年時間（20xx-20xx）打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊伍,，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊和踐行者,，實現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶能力和提高客戶忠誠度的目標(biāo),。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對十堰市分行網(wǎng)點服務(wù)提升工作給予了肯定,，并對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,，夯實網(wǎng)點服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ)；二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作,，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息,；三是做好網(wǎng)點績效管理工作，增強網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的'內(nèi)在驅(qū)動力,；四是加強網(wǎng)點服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作,，實現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。

關(guān)于網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作,，十堰市分行將通過三年努力,，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點達(dá)到15個,，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點7個,。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點整體盈利能力較其他網(wǎng)點提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點整體盈利能力較其他網(wǎng)點提升50%,，努力實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點銷售管理流程,，變業(yè)務(wù)經(jīng)營為客戶經(jīng)營,，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變,；二是完善員工銷售行為，強調(diào)流程控制,，實現(xiàn)網(wǎng)點經(jīng)營從單一結(jié)果管理向注重過程管理轉(zhuǎn)變,；三是運用網(wǎng)點經(jīng)營月報和銷售管理工具，實現(xiàn)從個人經(jīng)驗管理向團(tuán)隊數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變,；四是培育電子,、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本,，實現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面,、自助、電子多渠道支撐的銷售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變,。

（四）加強溝通,、加大宣傳，提升郵儲銀行社會知名度

4月28日下午,，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風(fēng)評議動員會,，提出通過扎實開展行風(fēng)評議活動，提升郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力,，更好地服務(wù)地方,、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng),，受到新聞媒體高度關(guān)注,，在《十堰日報》,、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道,、十堰綜合頻道,、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報道，得到社會高度關(guān)注,。各網(wǎng)點利用門頭屏,、利率屏向廣大社會客戶滾動宣傳行風(fēng)評議內(nèi)容，播放認(rèn)真開展民主評議行風(fēng),，誠懇接受社會各界監(jiān)督,、全員參與行風(fēng)評議，推進(jìn)郵儲銀行又好又快發(fā)展,、以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn),，扎實開展行風(fēng)評議等宣傳內(nèi)容38條。黃行長先后3次,、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報行評工作上報,。我行已上報行評簡報xx期，分別報送行評辦,、銀監(jiān)局和各位行評監(jiān)督員,。

（五）省分行席新國行長深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評議工作

5月xx日至xx日，省分行席新國行長一行到十堰調(diào)研,。席行長與十堰市紀(jì)委書記,、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學(xué)以及市紀(jì)委副書記,、監(jiān)察局長陳新榮就行評工作深入交換了意見,。在十堰市分行座談時，認(rèn)真聽取了我行前階段行評工作匯報,，并對我行行風(fēng)評議工作提出了三點要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評議工作存在的問題,，彌補去年的不足，落實問題的整改,；二要加大網(wǎng)點硬件投入,，以銷售示范網(wǎng)點推廣為契機，服務(wù)上狠練內(nèi)功,，提升郵儲銀行社會形象,。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個階段,、五個方面做好行風(fēng)評議工作,，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績。

（六）舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健全網(wǎng)點轉(zhuǎn)型各項基礎(chǔ)資料,，提升網(wǎng)點服務(wù)

5月20日至23日,，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點從業(yè)人員，連續(xù)4個晚上舉辦網(wǎng)點服務(wù)提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型培訓(xùn),，培訓(xùn)采用了案例分析,、情景演練、話術(shù)模擬,、上下互動,、分組討論等多種形式，增強了培訓(xùn)效果,，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次,。同時印制了客戶信息表、客戶意向表,、客戶聯(lián)系記錄本等10種記錄,、表單，進(jìn)一步了解客戶需求,，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),。

（七）落實網(wǎng)點晨會制度，提升服務(wù)從晨會開始

開展行風(fēng)評議以來,，網(wǎng)點已按要求每日召開網(wǎng)點晨會,。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點晨會內(nèi)容，其中服務(wù)話術(shù)演練,、服務(wù)案例分享,、服務(wù)點評列入晨會重要內(nèi)容,。黃行長以及其他行領(lǐng)導(dǎo),、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點晨會，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點晨會的落實,，網(wǎng)點服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升,。

（八）創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展

為切實破解中小企業(yè)融資難題,，實現(xiàn)銀企互利共贏,，5月24日上午，由市經(jīng)信委,、市企業(yè)家協(xié)會主辦,，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報告廳隆重舉行,。期間,，共有100余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲銀行十堰分行進(jìn)行了對接，銀企雙方共達(dá)成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以支農(nóng)支小,、服務(wù)中小企業(yè),、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，在依托網(wǎng)點資源優(yōu)勢和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上,，陸續(xù)推出了好借好還小額信用貸款,、個人商務(wù)貸款、個人房屋按揭貸款,、小企業(yè)貸款（最高額度可達(dá)1000萬元）等信貸業(yè)務(wù),，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大,。目前,，全行儲蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬余家個體工商戶,、中小企業(yè)發(fā)放貸款10.2億元,。郵儲銀行致力于打造陽光透明、方便快捷的信貸文化,，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以信貸八不準(zhǔn)原則規(guī)范自身行為,，切實履行客戶至上的服務(wù)理念，受到了新老客戶的一致認(rèn)可與社會各界的好評,。

為確保行評第二階段工作取得實效,，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作,。

一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動員會,，全面安排自查自糾工作。6月1日下午,，召開了由市行評辦領(lǐng)導(dǎo),、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子,、機關(guān)全體人員、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人參加的行評第二階段轉(zhuǎn)段動員會,，對第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié),，對第二階段工作作了部署和動員。

二是下發(fā)征詢意見函,，廣泛征詢社會各界意見,。要求各縣（市）支行、城區(qū)直屬各二級支行開門納諫,，廣泛征求社會各界意見,，將通過發(fā)放征求意見函等方式收集匯總社會各界意見和建議。

三是全面開展真情服務(wù)走萬家活動。為全面配合行評工作的開展,，進(jìn)一步了解客戶需求,，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量,，開展真情服務(wù)走萬家客戶走訪活動,。將對各一類網(wǎng)點郵儲總資產(chǎn)達(dá)5萬元以上大客戶,，包括個人業(yè)務(wù)客戶,、信貸業(yè)務(wù)客戶、公司業(yè)務(wù)客戶以及綜合業(yè)務(wù)客戶開展走訪活動,。成立了一把手為組長,、分管行長為副組長,，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備,、走訪,、整改、總結(jié)評價四個階段開展,，將本次活動作為強化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來抓,。

四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立,、人員培訓(xùn),、10多種網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點晨會,、工具使用,、經(jīng)營分析、駐點幫扶等工作,，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變,，提升網(wǎng)點服務(wù)提升水平和能力。

五是開展大家談行評活動,。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開展自查自糾,，查找工作中的不足,，同時為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評工作建言獻(xiàn)策,。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的原因,，制定下一步的改進(jìn)措施,。

六是召開座談會。一要開好行評監(jiān)督員座談會,；二要開好社會監(jiān)督員座談會,。同時要求全行所有網(wǎng)點開門納諫、設(shè)立客戶意見簿、公示資費標(biāo)準(zhǔn),、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營業(yè)人員服務(wù)工號,，方便客戶監(jiān)督和意見反映。

七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升,，做好明察暗訪,。按照《中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀,、服務(wù)行為,、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個方面共51項,，通過加大現(xiàn)場檢查力度,、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報、神秘人檢查等三種方式,，查找網(wǎng)點服務(wù)存在的問題,，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果,，同時加大考核力度,。通過上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量的提升,，為客戶提供更加快捷,、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹立郵儲銀行良好社會服務(wù)形象,。

八是組織開展送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動,。以解決農(nóng)民農(nóng)村融資難為切入口，大力發(fā)展小額信貸,、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),，切實踐行服務(wù)三農(nóng)理念。

行評工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問題,，為了查出存在的問題,，我行采取個人主動查、部室自覺查,、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查,、問卷征求查、會議幫助查,、社會監(jiān)督查等形式,，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè),、公開透明,、服務(wù)和效率,、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題,。

我行在全市各營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立了征求意見箱,、征求意見簿、95580服務(wù)電話指示牌,，廣泛發(fā)放征求意見表20xx余份,，同時，采用主動電話回訪,、電話隨機采訪,、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪,、集中視頻監(jiān)控等方式,，請市民群眾對我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率,、公開透明,、反腐倡廉、問題整改等方面進(jìn)行評議打分,，提出批評意見,。通過采取多種形式，我行征求了許多有益的批評意見和建議,，經(jīng)過認(rèn)真梳理,，歸納的主要問題有以下6個方面：

1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語不規(guī)范,。

2,、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊,、等候時間長,，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。

3,、產(chǎn)品種類不夠豐富,，不能更好的滿足客戶需求。

4,、自有網(wǎng)點偏少,。

5、部分網(wǎng)點形象需要裝修改善(人民北路,、花果支行),。

6、小額賬戶管理費解釋不到位,。

針對存在的問題,，我們堅持金融服務(wù)無小事的原則，做到邊自查邊整改,，對發(fā)現(xiàn)的問題,，能糾正解決的，做到及時

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇四

市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導(dǎo)小組：

根據(jù)市分行的要求,，我行開展以“找問題,、抓整改、嚴(yán)追究,、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動,。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》，認(rèn)真對照自己（三農(nóng)金融部）的實際工作情況,，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,，對此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,，做好信貸服務(wù)工作,，確保信貸資金的安全性、流動性,、效益性,。

2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境,、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況,、信用記錄情況,、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實。

3,、堅持貸款“三査”制度,，收集客戶資料做到合法、完整,、有效,。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽,。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī),、經(jīng)營活動不合法,、不符合貸款條件的`貸款申請，堅守“八不準(zhǔn)”原則,。

4,、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作,。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人,、抵押人相互勾結(jié),、串通，騙取信貸資金,。

5,、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收,、包管理,、包效益,不辦理關(guān)系、人情,、超權(quán)限,、逆程序、違規(guī)貸款,。

6,、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,，確保貸款不超過訴訟時效,。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警,。

7,、能做到:愛國、愛行,、愛崗,，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,，遵法守紀(jì),、令行禁止，循規(guī)辦事,、清正廉潔,，不暗箱操作、吃拿卡要收,，不辦理虛假授信,、集中使用貸款、頂冒名貸款,、違法貸款,，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為,。

8,、無直系親屬經(jīng)商,，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬,、朋友存在賬務(wù)往來等情況,。

9,、本人未參與民間借貸,。

10、無任職回避親屬,、回避職務(wù)情況,。

11、本人未在金融機構(gòu)貸款,。

12,、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為,、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來,、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

1,、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌?，調(diào)查不夠仔細(xì)、全面,、深入,，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西,，未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源,，過度依賴抵押品等第二還款來源。

2,、放款臺帳,、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,，信貸檔案未及時整理,、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案,，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表,、訴訟相關(guān)資料、催收記錄,、核銷審批表,、清收影像沒有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,，給今后合規(guī),、有效的收回貸款帶來隱患,。

3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書,，沒有清收錄音或影像資料,；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志,；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳,；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進(jìn)行分類管理,。

4,、未認(rèn)真監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式,。

通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,，一是強化審慎經(jīng)營理念,，完善績效考核機制；二是嚴(yán)格落實貸款管理制度,，確保貸款依法合規(guī),；三是加強流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面,；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查,，及時化解風(fēng)險隱患。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇五

根據(jù)銀監(jiān)會,、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

本人xxx,，現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理,。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,，自從任職以來,，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作,。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,，掌握了一手的貸戶資料,，對外勤工作有了初步的了解。活動期間,，以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,，進(jìn)行說明,。

（一）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查

1、貸款對象,。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2,、貸款用途,。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

3,、貸款方式,。①信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,，除小額信用貸款外,，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象,。②擔(dān)保,、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,，認(rèn)真辦理,，并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān)?，F(xiàn)象

4,、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,，無人為縮短期限現(xiàn)象,，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

5,、貸款金額,。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款,，無超合同放款現(xiàn)象,。

6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度,，無變相提高利率行為,，借款合同和借款利率一致。

7,、貸款質(zhì)量,。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象,。

8、呆賬核銷,。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備,。

9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,，能做到會計憑證要素基本齊全,，按合同放款，貸款形態(tài)真實,，貸款有關(guān)臺賬登記齊全,，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確,。

（二）貸款內(nèi)控制度

1,、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任,、信貸員,、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批,。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度,。貸款審貸會上充分民主,，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué),、更民主,、更規(guī)范。

2,、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,，力爭做到授權(quán),、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

3,、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,，信貸調(diào)查崗、審查崗,、決策崗互為交叉,，信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任,。

4,、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作,；二是能做好不良貸款催收,，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成,，對催收通知書難以送達(dá)的,，采取公證催收，確保貸款的`時效不喪失,。

5、積極完善好信貸檔案資料管理,，按照信貸管理的要求,，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范,。

農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了，其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇,。

根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足,。在今后的工作中，本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,，吸取教訓(xùn),，有針對性地改進(jìn)存在的缺點和不足，做到有則改之,，無則加勉,，不斷完善，踏踏實實工作,，熱忱服務(wù),，努力做好本社的各項工作。

從制度上防范，加強互控體系建設(shè),。制度是規(guī)范人的行為的保證,，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間,、崗位之間,、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制,。建立崗位責(zé)任制，逐級追究責(zé)任,，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度,。

加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時,，還要開展多種形式的專項稽核,、重點稽核,。加大內(nèi)控制度檢查,，做到不留死角,。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查,，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度,，合規(guī)操作,。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識，高度重視,，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī),。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇六

本人xxx，根據(jù)xxxx,，本人結(jié)合自身xx崗位,，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

介紹本人基本情況,，如個人基本情況,、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況,、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,，有兼崗或多崗的請作出說明。

（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查,，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。

（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全,；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障,；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰,；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項業(yè)務(wù)操作是否合法,、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

（三）違規(guī)事件舉報機制,，鼓勵自查人對違規(guī)事件進(jìn)行舉報,，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報。

對上述問題（風(fēng)險）的.產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問題（風(fēng)險）產(chǎn)生根源,。

對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇七

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理,，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全,、穩(wěn)健運行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。

按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會,、應(yīng)做,、應(yīng)遵”制度,、知識、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料,。

自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查,。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證、印章,、有價單證使用管理,，股金管理等進(jìn)行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對,、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,，找出了存在問題的原因,，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患,。同時,，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾,。承諾真實,、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告,，準(zhǔn)確,、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查,，保證不再出現(xiàn)類似問題,。

自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求,，對各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的.舉報電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險共防,，和諧共贏”。

通過全面清查,，找準(zhǔn)問題,，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治,，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。

為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力,。

全員行動,，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險,、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉，從全員著裝,、工作作風(fēng),、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備,。

今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險,。

（一）加強學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人,、落實到崗,，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險,。

（二）加強對自己的金融政策,、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查,，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,，樹立正確的世界觀、人生觀,、價值觀,，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識,，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性,。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論,，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度,、財務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇八

學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了,，在這段時間里，我行的每位員工,，都在以自己的行動來參與這次活動,。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管，通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是：細(xì)心防差錯,，粗心鑄大過。

銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起,，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),，在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓,。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù),、健康、快速的發(fā)展,，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度,，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險,，人人有責(zé),，合規(guī)操作，從我做起,。

工作處處有風(fēng)險,，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺管理人員,，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,，，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,，就能切實防范操作風(fēng)險,，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工,，我們要在認(rèn)真做好每一件事,，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時,，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶,，比如在實際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺人員,，我們要提供服務(wù)也要堅持原則,，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候,，我們不能只是簡單生硬地說“不”,，而是要用良好的'態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作,，在做好服務(wù)的同時,，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進(jìn)行,。如果不按規(guī)章制度辦事,，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中,，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦,。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事,，很多的制度都沒有切實落實到實處,，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,，防范意識也得到了明顯的提高。我想,，在我們前臺辦理業(yè)務(wù),，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生,。比如在開戶和掛失時,，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失,，這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生,；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好,，不能借用給他人使用和加蓋,。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì),，堅持按制度辦事，就不會有風(fēng)險的存在,，相反如果我們粗心大意,，不遵章守紀(jì)，隨時都有可能鑄成大過,。

同時,，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀,、不思進(jìn)取的想法,，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發(fā)展,。學(xué)

習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾?，加強學(xué)習(xí)，及時掌握新的知識,，掌握熟練的技能,，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì),，只有從思想上提高了,，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面,，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要,。

《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的,，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會做到始終堅持,，并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理,。相信郵儲銀行,、相信自己，一定成功。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇九

今年以來,，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,，緊緊抓住制度,、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動為載體,，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個到位,，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件,，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記,、理事長為組長,，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年,、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,，明確了工作步驟、方法和要求,，做到了有的放矢,。三是實行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任,、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo),、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范,，以身作則,，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人,，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ),。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規(guī),、遵紀(jì),、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃,、分級實施的原則,，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,，使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué),、分散學(xué),、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,，結(jié)合案件防控實際,，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例,，總結(jié)教訓(xùn),，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,，認(rèn)真分析成因,，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習(xí)的針對性,，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識,。四是運用激勵機制,，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,，采取自下而上層層選拔的方式,，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽；xx月下旬,，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%,。

加強基礎(chǔ)管理,，規(guī)范臨柜操作,，是提高工作效率、減少差錯,、防范事故案件的永恒主題,。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足,、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實,。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,，根據(jù)用工制度改革方案,，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象,、業(yè)務(wù)量等因素,，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點xx個,，二是面向社會,，招賢聚才。公開聘用大,、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,，委托省聯(lián)社招收計算機、法律,、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位,，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾,。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé),。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,，財務(wù),、信貸、人事,、辦公室等部門通力配合,，重新制定了會計、出納,、信貸等崗位職責(zé),，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循,。

區(qū)聯(lián)社一是抓自查,。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,，對自查工作的指導(dǎo)思想,、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查工作,。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題,，以文件形式印發(fā)各社,，連同xx省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對xx省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查,。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門,、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,，梳理成條,分類整理,，印發(fā)給每一位員工，逐一整改,。二是抓專項檢查,。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理,、內(nèi)控制度執(zhí)行情況,、貸款本息核對、財務(wù)收支,，以及合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程,、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書xxx份,，落實專人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查,。聯(lián)社稽核大隊組建后,，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展突襲式的檢查,，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行序時稽核,，業(yè)務(wù)全覆蓋的管理要求，已完成對xx個網(wǎng)點的序時稽核,，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知,。同時，加強后續(xù)稽核,，強化責(zé)任監(jiān)督,。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進(jìn)行了復(fù)查,，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性,。四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為,。各信用社按季將轄內(nèi)分社（儲蓄所）的會計賬務(wù),、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會審,，獎優(yōu)罰劣,，現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,，全轄信用社共組織會審xx（社）次,。五是加強責(zé)任監(jiān)督，搞好離職,、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計今年,，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評,、社會調(diào)查等方式,，先后對全區(qū)xx個信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計；對高管人員的經(jīng)營管理水平,、履職情況,、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正,、實事求是的評價,。并對崗位輪換的xx名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,，金額xxxx萬元（其中個人違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,，金額xxx萬元），被審計人員均書寫承諾,，訂立了限期收貸計劃,。六是抓排查,。針對xxx案件和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月,，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的.

重點人員xx人,，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整,；x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險,。七是抓安全檢查,。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查,、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固,、經(jīng)濟(jì)實用的原則,，對頂山、恩陽等xx個機構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新,；新安裝更換報警器x臺,、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,，加強了基層社的財務(wù),、信貸、重空,、內(nèi)控重點管理,，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生,。

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,，限制、批評,、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí),，對違規(guī)失德的人和事,，不姑息遷就，不搞下不為例,。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,，做到發(fā)案必查、有案必報,、查必問則,、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,，在初步核實的基礎(chǔ)上,，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案,，并迅速上報,，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,，操作人員與管理人員處理聯(lián)動,，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,，1-10月,，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次（含分社,、儲蓄所）,，經(jīng)濟(jì)處罰xx人次、罰款金額xx元,，待崗x人,，免職x人，除名x人,，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人,。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》（xx農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕xx0號）要求，為更好貫徹落實該項工作,，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組,，并對存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳,、培訓(xùn)教育,、強化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段,，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平?，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下：

根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求,，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx,、xxx,、xxx、xxx,、xxx,、xxx

（注：正副組長由班子擔(dān)任，全體員工均為成員,，確保人人合規(guī),、人人推動）

經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點：

（一）信用風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前,、貸中,、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理,、不良貸款清收等方面）,。

（二）市場風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強的市場風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇,、投資決策,、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部,，由該部負(fù)責(zé)）,。

（三）操作風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員,、系統(tǒng),、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面,，所以各信用社（部,、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行,。重點關(guān)注是否建立完整的,、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行,。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況,、要害崗位定期輪換、強制休假,、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查,。

（四）流動性風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強的流動性風(fēng)險管理,。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理,、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序,、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的'風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé)）

（五）聲譽風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強的聲譽風(fēng)險管理制度,。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo),、不實宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容,、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因,。

（六）應(yīng)急管理方面

主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng),、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi),、負(fù)面新聞報道等方面的,、可操作性強的應(yīng)急管理制度；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機制是否清晰,。

上述排查格式僅供參考,，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納,、中間業(yè)務(wù),、財務(wù)管理、安全保衛(wèi),、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）,；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點排查內(nèi)控制度,、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理,、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析,。

對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問題（風(fēng)險）根源。

對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施,，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十一

為貫徹落實《省聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動方案》的精神，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會,。通過學(xué)習(xí)討論,，充分了解了本次活動的重要意義,。明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1,、提高政治意識,。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場,，時刻保持清醒的頭腦,，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗,。能夠顧全大局,，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題,、做工作,，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的'事,，堅決完成里工作任務(wù),。

2、恪守規(guī)章制度,。一是能夠按照國家金融法令,，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金,、有價單證的收付和調(diào)撥工作,，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額,，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金,。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素,，做好反假工作,，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃,。三是能夠堅持軋帳制度,，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳,、簿,、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款,，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報,。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管,，明確分工,，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn),；五是能夠嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)

限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密,，操作合規(guī),。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！?，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握,、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦,，保護(hù)全行的財產(chǎn)安全,。

在工作上我嚴(yán)肅認(rèn)真，盡職盡責(zé),，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識,，勤懇努力，任勞任怨,，能夠認(rèn)真遵守湖南農(nóng)村合作銀行的各項規(guī)章制度,，嚴(yán)格約束自己。作為一名事后監(jiān)督工作人員,，每天逐筆核對各柜員的流水賬,、日終憑證、匯總機構(gòu)日結(jié)憑證,，做好裝訂歸檔工作,，登記事后監(jiān)督工作日志和事后監(jiān)督檢查登記簿，積極協(xié)助庫管員做好現(xiàn)金調(diào)運工作,，主動配合委派會計做好內(nèi)勤工作,，完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作。每周三做好領(lǐng)導(dǎo)帶班日志和文明服務(wù)檢查登記工作,，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度,，對違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上,，能夠牢記“自重,、自省、自警,、自勵”的教導(dǎo),，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線,。反對拜金主義,、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識,，忠于“平凡”崗位,，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活,，勤勤懇懇辦事,，堂堂正正做人。

一是學(xué)習(xí)不夠深入,，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí),，對許多政策、法律,、法規(guī)只知其表,，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研本職工作,，對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動,，不愿意去學(xué)。二是工作還

不夠積極主動,，有時候只求過得去,，不求過得硬。三是工作缺乏創(chuàng)新,，按部就班,。許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研,，不去研究,，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗,。

一是始終堅持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,，不斷為自己“充電”,，重點加強政治理論學(xué)習(xí),，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線,，警惕各種腐敗思想的侵蝕,。二是要加強對金融機構(gòu)詐騙,、盜竊、搶劫,、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn),，時刻為自己敲響警鐘,，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對湖南農(nóng)村合作銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實施細(xì)則的學(xué)習(xí),，真正把內(nèi)控制度落到實處,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十二

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理,，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患,，確保安全,、穩(wěn)健運行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。 第一,，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知,、應(yīng)會,、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度,、知識,、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料,。 第二,，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查,。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證、印章,、有價單證使用管理,，股金管等進(jìn)行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對,、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,，找出了存在問題的原因,，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險,，消除了風(fēng)險隱患。同時,，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實,、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時上報自查報告，準(zhǔn)確,、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題,。 自查服務(wù)形象,。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求,，對各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險共 。防,，和諧共贏” 通過全面清查,，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治,，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。 第三，加強學(xué)習(xí),，提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識,。同時,，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力,。全員行動,，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險,、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉，從全員著裝,、工作作風(fēng),、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備,。 四．整改措施及今后工作思路 今后,，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險,。

（一）加強學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí) sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點,、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊,、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人,、落實到崗，落到實處,，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險,。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度,，財經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行,，加強對“九種人”實行不定期排查,，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀,、人生觀,、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的.認(rèn)識,，提高合規(guī)操作意識,，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性,。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力,。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度,、財

務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

關(guān)于支行高管個人防范合規(guī)風(fēng)險履職自查報告

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展，確?；鶎痈吖苋藛T正確履行職責(zé)工作取得實效,，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神,，結(jié)合本人工作實際,，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

一,、經(jīng)過認(rèn)真對照檢查,，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意,、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款,、資金劃撥,、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為,。

二,、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng),，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點,，強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識,，自覺抵制違規(guī)行為，維護(hù)銀行利益,。

特此報告,。

自查人：

xx年x月x日

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十三

根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

我叫xx，中專學(xué)歷,、有會計從業(yè)資格證書,，從事會計工作時間22年。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作,，從事出納崗位至今,。

本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神，加強思想道德建設(shè),，提高職業(yè)修養(yǎng),，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),，進(jìn)一步增強工作的責(zé)任心,、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛本職工作,，做到“干一行,、愛一行、專一行”,，牢固樹立“行興我興,、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作,；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念,，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評,，力求做一名合格的信合人,；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動,，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記,，并在實際工作中加以運用。

（一）內(nèi)控方面

1,、崗位未實行異地交流,。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達(dá)22年，從事出納崗位,，至今未實行異地交流或崗位輪換,，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿五年實行異地交流的有關(guān)規(guī)定。

2,、在擔(dān)任出納工作時,，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜,，雙人管庫”的要求,，做到“自覺、自律,、自制”,。每日營業(yè)終了認(rèn)真軋計現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額,，并與現(xiàn)金庫存核對一致,，確保現(xiàn)金庫存簿與實際庫存現(xiàn)金,、總賬余額相符,，做到帳實相符、賬款相符,。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣,、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，在柜員短期交接時未能對現(xiàn)金完全做到墩齊,、挑凈,、捆緊，蓋章清楚,；能夠及時勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿,。嚴(yán)格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作,，做到庫匙分管,、同進(jìn)同出,。

（二）安全保衛(wèi)方面

多年來，本人能夠不斷地增強安全防范意識,，值班守庫期間能夠嚴(yán)格按照“三防一?！钡囊螅J(rèn)真落實各項防范措施,，熟記防盜防搶防暴預(yù)案,，熟練掌握、使用好各種防范器械,，做好“三門”反鎖檢查工作,。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常,，防范器械性能是否處于良好狀態(tài),，當(dāng)出現(xiàn)異常情況,，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理,，不能處理的能主動上上級匯報等等，能夠時刻保持清醒的頭腦,，增強安全防范意識,，并確保值班守庫二十四小時不失控，保護(hù)信用社的財產(chǎn)安全,。

作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工,，這是我的'職業(yè)，我唯一的職業(yè),，自我參加工作,，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這項職業(yè),，對農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,，我一直是愛崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中,。在今后工作中要堅持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化,，努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度，用自己的言傳身教去影響周圍的同志,，讓我們大家一起共同進(jìn)步,，另外安全警鐘時常敲響，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十四

根據(jù)總行合規(guī)部門要求,，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下：

部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán),。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報,、瞞報等不真實反映的瑕疵行為,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,，對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé),，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

一是貸前調(diào)查不夠深入,，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn),，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）

二是貸時審查與貸款審批有待加強,，部分支行由于人員缺少客觀原因,，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,，難免會造成決策失誤,，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

三是疏于貸后管理,，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改,。

個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán),，對抵押品低值高估,，導(dǎo)致抵押不實；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款,、小企業(yè)抵押貸款的真實性,、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制,、以查為主的監(jiān)督機制,、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,，遵循"以人為本"的理念,，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀(jì)守法,、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育,。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,，提高信貸員的兩個素質(zhì),。

受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,，特別是“四種貸款”和“三名貸款”,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動,。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報,、支行自查,、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督,。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動,，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項檢查，針對冒名,、頂名貸款,，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟,。

受傳統(tǒng)信貸思想影響,，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門,，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求,，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備,、手續(xù)不合規(guī)等缺點,，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進(jìn)行了統(tǒng)一,。

信貸部門報表較多,，我行受條件限制,，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職,。因工作量較大,，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報,、遲報時有發(fā)生,，我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理,，提高統(tǒng)計質(zhì)量,，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面,、真實,、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范,、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo),，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定,，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法,。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性,。

自規(guī)范檔案管理工作以來,，從上到下都強化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時力求升級,，較好的使檔案發(fā)揮了作用,。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,、手續(xù)不完善,，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患,。

（一）,、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書,、會計等檔案,，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理,，無目標(biāo)加以考核管理,，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案,。

（二）,、信貸檔案形成不符合規(guī)定,。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊,，簽字甚至缺少印章,；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符,，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格,；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字,，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任,；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押,，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物,，使貸款無法收回。

（三）,、信貸檔案資料收集不齊,，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時,，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,，且收集的信貸資料不按時、按續(xù),、不配套,；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝,，致使信貸檔案難以查找,。

（四）、信貸檔案管理不當(dāng),。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施,；二是信貸檔案存放分散,，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小,、時間長短一律訂本或打捆收存,；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料,，影響工作效率,。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：

（一）提高認(rèn)識，加強領(lǐng)導(dǎo),。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上,，全過程收集信貸資料,，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化,、科學(xué)化,，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn),。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo),，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核,，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī),、完善。

（二）明確范圍,，認(rèn)真收集,。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的'，又是信貸部門在工作時常要利用的,，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時,，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理,、組卷,、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,，以達(dá)到方便和有效利用的目的,。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿,、報表由會計部門整理歸檔外,，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

（三）加強培訓(xùn),，提高甄別能力,。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué),，加強信貸人員的培訓(xùn),，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,，防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊,，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn),，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息,，以便及時抽回資金，減少損失。

（四）專職管理,，提高水平,。在人力、物力,、財力上對信貸工作給予傾斜,，實行“四專”管理,，即建立專用檔案室,、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒,、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,，為了方便工作,，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案,，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案,，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管,，確保信貸檔案資料完整齊全,。

（五）遵章守制，規(guī)范操作,。建全有關(guān)檔案登記薄,，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時,、完整,、安全入庫，防止遺失,。如果信貸員工作變動,，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交,。

（六）獎懲并罰，逗硬考核,。對信貸檔案管理規(guī)范,、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件,。

各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面,，待處理時比較棘手,，收貸費用成本過高，,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定,，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究,，致使責(zé)任不清,，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳,，責(zé)任追究形同虛設(shè),。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：

（一）分清不良貸款責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,。

（二）與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置,。

（三）、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理,。

近年來,，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其長期性,、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患,。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入,、不細(xì)致,，對借款人、擔(dān)保人的資信狀況,、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,，不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱,。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵,。在涉及的訴訟案件中,，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象,。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時,，催收手段單一，催收主動性差,，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大,，學(xué)歷較低,，同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù),、支農(nóng)宣傳,、信用評定、貸款清收等一系列工作,。但整體文化素質(zhì)不高,，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下,，接受新文本,、新制度、新法律手段的能力較差,，不能完全把握規(guī)章制度,、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識淡薄,，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強,。同時，隨著社會的開放,，泥沙俱下,，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為,。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理,，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入,、管理、退出流程,，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺,。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀,。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，增強客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力,。強化內(nèi)部控制建設(shè)和落實,。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強制交流制度，有計劃,、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域,、跨單位交流,，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象,。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度,。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工,，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,，重視貸款外核和實地走訪,，定期檢查與隨機抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合,，對重點社,、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個,。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度,，并對貸款受理、審查,、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪,，及時與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié),，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象,。

完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,，通過提高技術(shù)手段,，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警,，對不良客戶予以攔截,，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

銀行合規(guī)風(fēng)險分析報告篇十五

根據(jù)xx市分行《xx銀行xx市分行20xx年“合規(guī)大討論”活動實施方案》要求,，結(jié)合自身崗位認(rèn)真開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

通過對相關(guān)文件精神的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到合規(guī)文化教育活動的重要意義,，明白了“合規(guī)”這兩個字的重要意義,，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規(guī)”的信念。在不斷的深入學(xué)習(xí)及結(jié)合我平時在工作中實際情況下,，對合規(guī)制度的理論學(xué)習(xí),，職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識,、監(jiān)督防范意識及個人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識：

首先,，我行的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,，推進(jìn)合規(guī)大討論，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的.依托和保證,，也使風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能,。

其次，通過反復(fù)學(xué)習(xí),，加深領(lǐng)會,，我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性,。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習(xí),、邊對照,、邊檢查、邊整改,，從學(xué)習(xí)上,、思想上、經(jīng)營管理上,、規(guī)章制度上,、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補缺補漏,。

在工作作風(fēng)上,，我兢兢業(yè)業(yè)，發(fā)揚老一輩的艱苦奮斗精神,，堅決杜絕利用職權(quán)吃,、拿、卡,、要的行為,，沒有經(jīng)商、入股辦企業(yè)及侵占集體財產(chǎn)的行為,，無涉及黃賭毒等違法行為,，堅持做一個合格的郵儲銀行職工。此次“合規(guī)大討論”工作的開展,，讓我充分認(rèn)識到,，要想干好工作，必須要時刻保持清醒頭腦,，不能存在任何的僥幸心理,，勤勤懇懇工作，清清白白做人,，“莫伸手,，伸手必被捉,。”任何違規(guī)違法的行為都是對集體極大的傷害,，對自己和家人的極度不負(fù)責(zé),，拿自己的人生和未來做有輸無贏的賭博。通過這次合規(guī)文化教育活動,，使我在思想上更加向組織靠攏,，在以后的工作中樹立了新的標(biāo)桿，為努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的郵儲銀行員工而努力奮斗