“報告”使用范圍很廣,，按照上級部署或工作計劃,，每完成一項任務(wù),，一般都要向上級寫報告，反映工作中的基本情況,、工作中取得的經(jīng)驗教訓(xùn)、存在的問題以及今后工作設(shè)想等,，以取得上級領(lǐng)導(dǎo)部門的指導(dǎo),。報告對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇報告,。下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫,，我們一起來了解一下吧。

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇一

xxx縣銀監(jiān)會: 為了建立案件防控的長效機(jī)制,，強化合規(guī)經(jīng)營意識,，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件,，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》及上級主管部門相關(guān)規(guī)定,，結(jié)合我行實際情況特制定如下制度：

第一：提高認(rèn)識，加強管理,。

我行根據(jù)本制度及其他有關(guān)規(guī)定,，加強存款風(fēng)險管理，切實履行保護(hù)客戶資金安全的職責(zé),，做好存款風(fēng)險管理工作。

存款風(fēng)險滾動式檢查制度是內(nèi)控制度體系的重要組成部分,，與開銷戶制度,、反洗錢制度、對賬制度,、事后監(jiān)督制度等內(nèi)控制度共同組成存款風(fēng)險內(nèi)控管理體系,。存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結(jié)算賬戶中核算的各項存款。存款風(fēng)險滾動式檢查制度要實現(xiàn)全面覆蓋,、保證真實和確有實效的要求,，通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，防范案件的發(fā)生,。

第二：制定細(xì)則,，嚴(yán)格執(zhí)行。

存款檢查實行持續(xù)滾動的方法,，結(jié)合每季度會計檢查輔導(dǎo)工作,，以3個月為一個周期。在本周期未受到檢查的存款,，應(yīng)在下一個周期持續(xù)滾動檢查,，一年四個周期，實現(xiàn)全面覆蓋的要求,。在每個檢查周期內(nèi),，由檢查人員確定一定比例組織抽查,，發(fā)現(xiàn)疑點或問題，堅持“全面,、獨立,、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對,、跟蹤徹查,，并予確認(rèn)，實現(xiàn)保證真實的要求,。 存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后,，被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)立即糾正；有犯罪嫌疑的,，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)處理,，并按照重大事項報告制度向上級聯(lián)社及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。要剖析形成問題的原因,，找出操作的漏洞,、制度的缺陷和管理的不足，堵塞風(fēng)險漏洞,，增強“守規(guī),、守制、守序”意識,，提高制度執(zhí)行力,。

存款風(fēng)險滾動式檢查制度遵循存款檢查“三優(yōu)先”的原則：

大額存款的金額下限目前暫定為30萬元，并視不同時期的情況進(jìn)行調(diào)整,。

包括（但不限于）大收大付的存款,、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵?、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項,、超出日常經(jīng)營收入等情形。

重點賬戶包括（但不限于）非長期合作客戶開立的臨時結(jié)算賬戶,、未經(jīng)營銷主動開立并立即收付大額款項的賬戶,、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期未對賬的賬戶,、開戶資料不規(guī)范的賬戶,、不及時領(lǐng)取對賬回單的賬戶等。

第三：明確責(zé)任,，監(jiān)管到人,。

存款風(fēng)險滾動式檢查的主管部門為我行財務(wù)會計部。主要職責(zé)：制定存款風(fēng)險滾動式檢查制度,；督導(dǎo)并開展存款風(fēng)險滾動式檢查,；通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作,，防范案件發(fā)生；結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題修訂完善內(nèi)控制度,；按期向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報告檢查情況,。

檢查人員以會計檢查輔導(dǎo)員為主，根據(jù)檢查周期,、檢查范圍獨立實施檢查,。對于檢查人員檢查不力、漏查漏報等行為按照我行相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行問責(zé),。對檢查中形成的工作底稿及其他資料或文件,，要嚴(yán)格遵循保密制度。非經(jīng)法律許可,，不得對外披露或提供,；不再使用的資料或文件，按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定及時歸檔處理,。

我行要求各基層員工堅持“全面,、獨立、連續(xù)”的原則,，與開戶單位核對,、跟蹤徹查，并予確認(rèn),，實現(xiàn)全面覆蓋,、保證真實和確有實效的要求。通過持續(xù)滾動的檢查,，加強我行的存款風(fēng)險管理，確?？蛻糍Y金的安全,。

中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行

二00九年十二月十四日

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇二

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銀行運營管理部總結(jié)及下半年工作安排

ⅹⅹ年以來,，運營管理部在各級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門的大力配合支持下,，充分發(fā)揮部門職責(zé),，結(jié)合年初簽訂的責(zé)任目標(biāo)，突出管理重點,，完善內(nèi)部操作,，防范操作風(fēng)險，較好地完成了柜面業(yè)務(wù),、重要空白憑證,、資金清算,、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算,、反洗錢等各項工作任務(wù),。有關(guān)情況如下：

（一）嚴(yán)格重要空白憑證管理

為避免空白重要憑證領(lǐng)取差錯的發(fā)生，一是根據(jù)設(shè)計的《空白重要憑證領(lǐng)取申請表》,，嚴(yán)格了重要空白憑證的領(lǐng)取審查,，要求領(lǐng)取網(wǎng)點不僅要認(rèn)真填寫申請表有關(guān)事項，還要求會計主管和單位負(fù)責(zé)人簽字,、加蓋營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章,。二是完成了各營業(yè)機(jī)構(gòu)的各種帳表憑證的購領(lǐng)、帳表室的管理及重要空白憑證的下發(fā)工作,，工作中無差錯事故發(fā)生,。

為規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防范操作風(fēng)險,。2月份對前臺業(yè)務(wù)操作流程操作情況,、授權(quán)制度執(zhí)行情況、密碼更改情況,、印章保管

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情況,、重要空白憑證使用情況等業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查,。通過檢查規(guī)范了前臺的業(yè)務(wù)操作，防范了操作風(fēng)險,。

在現(xiàn)金管理方面要按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定,，繼續(xù)做好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理,，合理核定支行的現(xiàn)金庫存,，在保證支付前提下，嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額制度,，防止過多的不生息資金積壓,。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付審批制度,，提高執(zhí)行現(xiàn)金管理政策的正確性,。并結(jié)合當(dāng)前反洗錢的工作要求，做好反洗錢有關(guān)工作,。三是嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金查庫制度,。要求各支行嚴(yán)格查庫制度，并對其查庫情況進(jìn)行檢查，其次,，對中心現(xiàn)金庫存我部每月不低于一次查庫,，對各支行現(xiàn)金庫存采取定期不定期的查庫方式進(jìn)行查庫，避免現(xiàn)金庫存過大和空庫現(xiàn)象的發(fā)生,。四是充分運用清分設(shè)備,，對支行、營業(yè)部上繳的現(xiàn)金及時整點,，提高了付出現(xiàn)金的準(zhǔn)確性和安全性,。

在工作中我部始終把銀企對賬工作作為一項重點工作來抓，一是每月通過“發(fā)出,、收回,、確認(rèn)”等環(huán)節(jié)，確保各支行不折不扣

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地執(zhí)行銀企對賬制度；二是根據(jù)各支行提供的對公賬戶負(fù)責(zé)人和會計人員的手機(jī)號碼利用發(fā)短信,、打電話的方式跟企業(yè)對賬或明確專人上門去企業(yè)對賬,，保證企業(yè)資金的安全性；三是逐月由支行,、營業(yè)部上報回收的對賬單,，并逐一核對、計算對賬率和回函率,，將上述兩項指標(biāo)納入績效考核,。

通過以上的措施使銀企對賬制度得到了全面、嚴(yán)格,、有效地執(zhí)行,，從而提高操作風(fēng)險控制能力。

我部作為商業(yè)銀行的結(jié)算樞紐,，服務(wù)質(zhì)量,、服務(wù)效率致關(guān)重要。為此,，在上半年工作中，我們突出服務(wù)這一主題,，在完善服務(wù)手段,、提高服務(wù)質(zhì)量上下工夫，力爭實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量上新的臺階,。一是疏通結(jié)算渠道,，不分節(jié)假日、雙休日,，確保我行大,、小額支付業(yè)務(wù)暢通,；二是為規(guī)范資金清算業(yè)務(wù)操作，提高工作效率,，對同城清算,，異地資金匯劃、來賬業(yè)務(wù)手續(xù)辦理都作了明確規(guī)定,，確保結(jié)算業(yè)務(wù)準(zhǔn)確,、及時、快捷,、安全,。全年共辦理同城清算及異地通匯業(yè)務(wù)

萬筆，金額

億元,，日均業(yè)務(wù)量達(dá)

萬元,。三是做好現(xiàn)金管理工作，樹立服務(wù)第一的思想,，安全及時地做好各支行現(xiàn)金送達(dá)工作,。全年共辦理現(xiàn)金收入

萬筆，金額

億

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元，現(xiàn)金收入日均業(yè)務(wù)量達(dá)

萬元,；現(xiàn)金支出

萬筆,，金額

億元，現(xiàn)金日均業(yè)務(wù)量達(dá)

萬元,。

根據(jù)崗位分工和職責(zé)分配等情況,，分類組織了崗位培訓(xùn)班。一是4月份組織會計主管,、高級柜員進(jìn)行了柜面監(jiān)督業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,，重點對業(yè)務(wù)前臺監(jiān)督中存在的問題進(jìn)行了講解；二是5月份組織開展了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及的存款,、貸款,、支付結(jié)算、大小額支付,、同城票據(jù)清算,、結(jié)賬、憑證管理以及出納業(yè)務(wù)的專項培訓(xùn)班,，全行共260余人參加,。

上半年修訂下發(fā)了《反洗錢業(yè)務(wù)管理辦法》、《大額交易和可疑交易報告實施辦法》和《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度》。同時,，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險部對制度審核要求,，我部組織人員對《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司會計崗位工作規(guī)范》等9項制度及管理辦法進(jìn)行了修訂。

運營管理部作為總部的一個職能科室,，積極行使著自己的職責(zé),，充分發(fā)揮橋梁作用是我們的責(zé)任。同時,，本部人員團(tuán)結(jié)協(xié)作,，

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開拓進(jìn)取,，牢固樹立服務(wù)思想，較好的完成了日常工作事項,。

3,、做好資金調(diào)撥、匯劃以及客戶和同業(yè)存款賬戶的對賬工作,。

2,、做好柜員角色審批、調(diào)整及授權(quán)管理工作,。 3,、做好反洗錢系統(tǒng)的運行、數(shù)據(jù)核對及上報工作,。 （三）現(xiàn)金管理

3,、做好現(xiàn)金清點、配送及離行式atm機(jī)現(xiàn)金配送,、裝箱工作,。

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2,、配合財務(wù)管理系統(tǒng)，做好后續(xù)賬務(wù)處理,。 3,、做好網(wǎng)點的簽到、簽退管理工作,。 （五）做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項,。

運營管理部

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇三

中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)理考試題庫

（試用版）

總行風(fēng)險管理部 二o一o年一月

目 錄

2

詞 解 釋

知識點包括：新資本協(xié)議（8題）、信用風(fēng)險（1題）,、市場風(fēng)險（11題）,、操作風(fēng)險（7題）、評級管理（3題）,、分類減值（3題）,、信貸業(yè)務(wù)（4題）、三農(nóng)業(yè)務(wù)（2題）,、綜合知識（6題）,，共計45題。

風(fēng)險是指收益的不確定性,，始終存在于銀行的所有經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中,。我行面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險,、流動性風(fēng)險等。

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望,，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失,，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失，等于pd,、lgd,、ead的乘積。

非預(yù)期損失是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營過程中無法預(yù)期的損失額,，是潛在的損失,，該類損失通常由資本進(jìn)行覆蓋。

是資本（核心資本加附屬資本）與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率,，不應(yīng)低于8%,。該指標(biāo)反映商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失的風(fēng)險抵御能力。

核心資本指權(quán)益資本和公開儲備,，是銀行資本的構(gòu)成部分,，至少要占資本總額的50%，核心資本充足率不得低于4%,。核心資本包括實收資本或普通股,、資本公積、盈余公積,、未分配利潤和少數(shù)股權(quán),。

附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備,、優(yōu)先股,、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù),。

指未來一年內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性,。

違約損失率是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風(fēng)險暴露(債權(quán))的百分比,，即損失的嚴(yán)重程度。

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度,，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,，屬于動態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率,。

信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級,、履約能力降低而造成損失的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金滿足到期債務(wù)支付和對外承諾資金給付的風(fēng)險,。

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率,、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險,。

風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸,、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失,。

銀行賬戶是指商業(yè)銀行表內(nèi)外所有未劃入交易

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇四

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行工作總結(jié)201x年，大關(guān)支行在市分行,、縣委,、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，全面貫徹落實盛市分行年初工作會議精神和各階段的工作部署,，以加快有效發(fā)展、提升發(fā)展質(zhì)量為 環(huán)使用信用,，堅決控制新增不良貸款,。全年累計發(fā)放貸款21131.6萬元，累計收回法人貸款1125.7萬元,，實現(xiàn)凈投放20005.9萬元,，有效防止資產(chǎn)剝離后的信貸“空心化”現(xiàn)象，提高了創(chuàng)利能力,。

為全面落實全市農(nóng)行201x年工作會議精神,，緊扣“3510”戰(zhàn)略目標(biāo)，全力落實股份制改革,、業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,、精細(xì)化管理各項工作任務(wù)，準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略發(fā)展重點,，深化建設(shè)“又好又快的發(fā)展行”,，確保實現(xiàn)股份制銀行經(jīng)營機(jī)制的良好開局。根據(jù)市分行《關(guān)于開展201x年職業(yè)道德教育活動的通知》文件要求,，結(jié)合本行實際,，制定了相應(yīng)的實施方案,，于201x年3月23日至4月23日，開展了以“自信自強,、提升自我”為主題的職業(yè)道德教育活動,。活動期間,，依次開展了：“學(xué)好一本書”、“聽好一堂講座”,、“做好一次警示教育”,、“學(xué)好總行、省行和市分行年度工作報告”,、“寫好一篇讀書筆記”等階段活動,。通過活動開展順利，對全行員工進(jìn)行了一次系統(tǒng)的學(xué)習(xí),，提高了各自的思想覺悟和業(yè)務(wù)能力,，達(dá)到了預(yù)期的目的。

為切實加強管理,，有效防范案件發(fā)生,，實現(xiàn)標(biāo)本兼治，大關(guān)支行根據(jù)上級行有關(guān)文件精神,，結(jié)合本行實際,，制定了《案件專項治理工作實施方案》，明確了各部門的職責(zé),，確定了治理活動的重點,，針對支行控險的薄弱環(huán)節(jié)，決定在對賬管理,、檔案管理,、員工行為排查、印章管理,、信貸管理及各類內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改六個方面進(jìn)行重點治理,。

為確保案件專項治理活動抓好、抓實,，抓出效果,，我們采取了以下措施：

支行對黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化考核辦法進(jìn)行了進(jìn)一步修訂和完善，發(fā)出“領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政考評表”46份,，對支行黨委班子和領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政情況進(jìn)行了***測評;開展了先進(jìn)性教育活動“回頭看”和“八榮八恥”社會主義榮辱觀教育,，鞏固和擴(kuò)大了整改成果;規(guī)范化管理工作更加深入，員工的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提高;充分發(fā)揮群團(tuán)工作職能,，對老干部,、離退休干部員工的關(guān)心和服務(wù)措施更加細(xì)化,，有力凝聚了隊伍力量;進(jìn)一步抓好了基層黨組織建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)，發(fā)展2名預(yù)備黨員和1名發(fā)展對象,，同時堅持以健康向上的文體活動來豐富員工業(yè)余生活,，提高員工素質(zhì)，凝聚隊伍力量,，并下大力氣開展員工知識培訓(xùn),，使員工隊伍的能力和素質(zhì)得到進(jìn)一步提高。

1.認(rèn)真抓好黨委中心組學(xué)習(xí),。為使黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制學(xué)習(xí)活動和業(yè)務(wù)工作同時進(jìn)行,，做到兩不誤，班子成員堅持集體學(xué)習(xí),，在集體學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上開展自學(xué),。黨委班子始終堅持自覺地用黨的紀(jì)律約束自

己，規(guī)范自己的行為,，全面貫徹執(zhí)行各項金融方針政策,，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的思想，履行好自己的職責(zé),，在思想作風(fēng),、經(jīng)營作風(fēng)、工作作風(fēng)等方面起好帶頭作用,。

一是強化領(lǐng)導(dǎo)班子對黨風(fēng)廉政建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,。大關(guān)支行黨委重視黨風(fēng)廉政工作，認(rèn)真貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)的各項規(guī)定,，進(jìn)一步明確了支行黨委班子領(lǐng)導(dǎo)分工和責(zé)任分解,，真正把黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實到了具體崗位、具體的人,。二是建立和完善案件查處責(zé)任制,。農(nóng)行大關(guān)縣支行建立了“查處、教育,、立案”工作責(zé)任制,，認(rèn)真落實對員工的排查工作。支行按照《金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》加強內(nèi)控制度建設(shè),，強化監(jiān)督制約機(jī)制,，加大責(zé)任追究制度，從源頭上預(yù)防違法違紀(jì)案件,。

根據(jù)市分行《中國農(nóng)業(yè)銀行昭通市分行企業(yè)文化大討論活動實施細(xì)則》精神,，支行著重從以下幾個方面抓好這項工作：繼續(xù)抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和警示教育、反腐倡廉教育,。繼續(xù)抓好企業(yè)文化建設(shè),，特別是要以此次企業(yè)文化建設(shè)大討論為契機(jī),，加強農(nóng)行社會形象建設(shè)，鞏固和增進(jìn)“走近農(nóng)行,，感受親切”的服務(wù)理念與服務(wù)規(guī)范,，進(jìn)一步挖掘農(nóng)行服務(wù)文化的深刻內(nèi)涵，提高員工素質(zhì),，凝聚隊伍力量,，展示農(nóng)行風(fēng)貌。抓好基層黨組織的建設(shè),，增強黨員的政治意識和責(zé)任意識,，努力提升基層黨支部的戰(zhàn)斗力，密切干群關(guān)系,，發(fā)揮基層黨組織在農(nóng)行改革與發(fā)展中的帶頭作用和先鋒模范作用。

大關(guān)支行歷來注重工會組織建設(shè),，201x年加大了對工會基礎(chǔ)設(shè)施的投入,，為全行員工開展各項娛樂活動提供必要的場所和設(shè)施。

有效投放依然不足,。這也是目前制約我行業(yè)務(wù)發(fā)展一個關(guān)鍵,，貸款存量在呈逐年下降趨勢，而不良貸款占比因存量貸款的下降呈上升態(tài)勢,。由于有效投放不足,，帶來我行有效收入明顯不足。

不良貸款反彈壓力加大,。12月末全行不良貸款占比為23.98%,，這是在剝離不良資產(chǎn)后面臨的重大挑戰(zhàn)。由于不良貸款邊清邊增,、前清后增的現(xiàn)象時有發(fā)生,，使不良貸款反彈形勢十分嚴(yán)峻。

中間業(yè)務(wù)重營銷,、輕管理,，重規(guī)模、輕效益的現(xiàn)象十分突出,。 市場拓展力度還需要加強,。今年制約我行發(fā)展的主要矛盾仍然是存、貸款業(yè)務(wù),，拓展能力和市場競爭能力仍須加強,。服務(wù)理念還需進(jìn)一步改善，個別柜員缺乏全局意識,，主動性不強,，態(tài)度也不好,，造成客戶投訴。

盈利能力有所減弱,。雖然加大了利息收回率的管理力度,，全年實現(xiàn)了貸款利息收回率100.4%;但是由于貸款有效投放不足，收息空間進(jìn)一步縮小,，導(dǎo)致盈利能力減弱,。

內(nèi)控治理還需進(jìn)一步加強?；A(chǔ)管理,、規(guī)范化治理及柜面業(yè)務(wù)等方面，從金融監(jiān)管門組織的歷次檢查,、審計和我行自身組織的自律監(jiān)管檢查中看,，都還存有薄弱環(huán)節(jié)，甚至有的問題反復(fù)出現(xiàn),，整改還不徹底,。

201x年我行經(jīng)營遇到了前所未有的困難，發(fā)展嚴(yán)重滯后,，從客觀上看是縣城經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,，經(jīng)濟(jì)總量小的原因，但主觀上看還是努力不夠,，方法不多,，市場競爭和拓展能力不足所致。新的一年,，我們將認(rèn)真分析形勢,，明確工作重點，扭轉(zhuǎn)工作的被動局面,。

增強員工責(zé)任感和緊迫感,，加快有效發(fā)展，強化法紀(jì)意識,，堅決把規(guī)范經(jīng)營管理,、從嚴(yán)治行落到實處，強化品牌營銷意識,，樹立良好企業(yè)形象,。積極主動與縣委、政府,、人行和銀監(jiān)加強聯(lián)系,，推動各項工作順利開展。

進(jìn)一步加大宣傳力度，提高服務(wù)質(zhì)量和水平,，大力吸收存款,。采取有力措施，爭取絕對增量與市場占比取得明顯優(yōu)勢,。努力確保儲蓄存款存量和增量市場份額在縣級金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)中有升,。

積極開展惠農(nóng)卡發(fā)行工作，做好有關(guān)的信用調(diào)查,、評估工作,，按照《惠農(nóng)卡管理暫行規(guī)定》、《惠農(nóng)卡發(fā)行實施方案》及上級行的要求有效推進(jìn)該項工作,，認(rèn)真踐行“面向三農(nóng),、商業(yè)運作”的方針，充分發(fā)揮服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主渠道作用,。

把加強內(nèi)部管理作為重點,，以此增強全行各項業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性,。進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)主管部門自律監(jiān)管力度,，堅持處罰與處分相結(jié)合，預(yù)防各種違規(guī)操作,，打擊業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假行為,，提高經(jīng)營成果的真實性,、合法性和有效性,。

認(rèn)真做好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型各項工作，加快網(wǎng)點改造,，實施“大廳制勝”策略,，充分借鑒他行網(wǎng)點改造的成功經(jīng)驗，按照總行有關(guān)精神,，做好各方面工作,，以業(yè)務(wù)流程再造為核心，優(yōu)化流程設(shè)計,，減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),，釋放更多的網(wǎng)點資源用于銷售和服務(wù)。同時注重網(wǎng)點定位和布局,，分層次,、分步驟地推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作。

切實做好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,、黨建工作和群團(tuán)工作,，消除安全隱患，為業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)造安全運行的環(huán)境。營造有感染力,、凝聚力的企業(yè)文化,，培養(yǎng)政治合格、素質(zhì)過硬,、作風(fēng)優(yōu)良的員工隊伍,。

總之，全行要以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),，以開拓縣域市場為工作重心,，以加速經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營效益為目標(biāo),，以精細(xì)化營銷,、精細(xì)化治理為舉措，狠抓資金組織,，加大有效投放,，拓展中間業(yè)務(wù)，控制不良貸款,，強化內(nèi)控治理,，著力隊伍建設(shè)，不斷加強資產(chǎn)結(jié)構(gòu),、負(fù)債結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整,，努力推動各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展! 附送：

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書

中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書委托人：姓名： 身份證號碼：受托人：姓名： 身份證號碼：委托人與受托人法律關(guān)系為：我擁有在中國農(nóng)業(yè)銀行柳州分行石碑坪分理處開立的個人活期存折一本通壹本，戶名： ,，帳號： ,，現(xiàn)因存折本不慎丟失，我身處異地且行動不便,，特此委托 為我的代理人,，辦理如下事項：

代理期限：從201x年2月1日起至5月1日止代理人在其權(quán)限范圍內(nèi)以及代理期限內(nèi)簽署的有關(guān)文件，我均予以承認(rèn),。受托人知悉微投的法律意義和法律后果,。委托人： 201x年x月x日受托人：中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行：茲委托我單位______________同志代表我單位，前往你行辦理單位___________________相關(guān)事宜,。授權(quán)期限自 201x年x月x日至 201x年x月x日止,。特此委托。單位名稱（公章）：____________________________________ 法定代表人（簽名）：___________________________________ 委托代理人（簽字）：____________________________________ 日期： 年 月中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（網(wǎng)點全稱）：我單位（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù),，具體委托事項如下：

受托人：姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿ 性別：＿＿＿＿證件類型：＿＿＿＿＿＿ 證件號碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿

（最長不得超過3個月）

委托人（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 201x年x月x日中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國農(nóng)業(yè)銀行 （網(wǎng)點全稱）： 我單位（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù),，具體委托事項如下：

受托人：姓名： 性別：證件類型： 證件號碼：

201x年x月x日開始，至 201x年x月x日終止,。（最長不得超過3個月）

委托人（公章）： 法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：年 月中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)委托書 中國建設(shè)銀行***********支行：我（公司）現(xiàn)委托以下受托人作為我單位（公司）的代理人到貴行辦理企業(yè)賬戶開戶及其他相關(guān)業(yè)務(wù),，具體委托事項如下：

受托人：姓名：*** 性別：男證件類型：身份證 證件號碼：***************** 二、授權(quán)期限：上述授權(quán)權(quán)限自201x年12月03日開始，至201x年12月31日終止,。

委托人（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 201x年x月x日

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇五

中國農(nóng)業(yè)銀行遂寧分行 2011年運營管理工作總結(jié)

2011年,，我行運營管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省分行業(yè)務(wù)主管部門的精心指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實年初工作會議精神,，圍繞“三大集中”,，加快實施“集中授權(quán)、集中作業(yè),、集中配送,、集中對賬”工作，積極組建運營管理組織體系,，實施業(yè)務(wù)流程再造,，夯實運營管理基礎(chǔ)，不斷強化運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管控,，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點作業(yè)流程,，規(guī)范操作，把內(nèi)控管理各項制度真正落到實處,，運營管理水平得到進(jìn)一步的提升,，會計內(nèi)控管理能力得到進(jìn)一步加強，為我行穩(wěn)健經(jīng)營,、持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航,，確保無案件事故發(fā)生。現(xiàn)將全年工作開展情況總結(jié)如下：

截至年末,，建成了市分行集中作業(yè)中心,、遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心。在全行初步搭建了前后臺分離,、后臺集中的作業(yè)模式,，減少了客戶等待時間,，降低網(wǎng)點柜員的營運作業(yè)壓力,，標(biāo)志著我行柜面業(yè)務(wù)流程再造工作取得了實質(zhì)性進(jìn)展，臨柜業(yè)務(wù)處理正式邁入一個新的時代,，我行的現(xiàn)代化運營體系建設(shè)工作進(jìn)入了高速發(fā)展階段,。

完成了市分行現(xiàn)金中心功能分區(qū)改造，并順利通過省分行驗收,，現(xiàn)金中心的功能得到進(jìn)一步完善,，對遂寧城區(qū)的離行式atm機(jī)實現(xiàn)了集

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中加鈔，現(xiàn)金調(diào)撥系統(tǒng)運行規(guī)范,，現(xiàn)金集中清分,、現(xiàn)金與重空憑證集中配送運作規(guī)范有效，柜面人員減負(fù)作用顯著，切實提高了對網(wǎng)點作業(yè)的支持保障與服務(wù)能力,。

一是建立健全運營業(yè)務(wù)規(guī)章制度,，堅持質(zhì)量控制、風(fēng)險管理和考核評價多策并舉,，制定和完善了《監(jiān)管員履職管理考核辦法》,、《運營主管履職考核辦法》、《柜員星級管理辦法》,、《集中對賬管理考核辦法》,、《運營業(yè)務(wù)考評實施細(xì)則》等制度。二是推行運營作業(yè)季度分析例會制度,，各級行召開運營風(fēng)險分析例會20次,，16名監(jiān)管人員深入到46個營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“坐班體驗”。三是組織各種培訓(xùn)16期,，共2316人（次）參加培訓(xùn),。

市縣行共對220個次機(jī)構(gòu)實施了盡職監(jiān)管檢查，盡職檢查頻率達(dá)到100%,；組織開展財政賬戶,、支付結(jié)算、定期存款,、對賬管理,、印押證管理等專項檢查。實現(xiàn)了全年無運營操作案件和重大差錯事故的目標(biāo),。

2011年,，我行為響應(yīng)上級行對運營工作大集中的有關(guān)政策，認(rèn)真貫徹執(zhí)行省分行的戰(zhàn)略部署,，投入大量的人力,、財力和物力，為積極推進(jìn)運營體系各項集中任務(wù)的快速落實做了大量的嘗試和富有成效的工作,。

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2011年,，我行運營管理部門通過不斷完善制度、規(guī)范管理,，加強培訓(xùn),、提高風(fēng)險防范意識等措施，確保了集中配送現(xiàn)金的安全運營,。截止11月末,，累計為全轄支行業(yè)務(wù)庫、營業(yè)機(jī)構(gòu)配送現(xiàn)金達(dá)到63.31億元,，不僅方便了網(wǎng)點,，提高了效率,，也有力地提升了競爭力和風(fēng)險控制能力。根據(jù)總行現(xiàn)金配送調(diào)撥業(yè)務(wù)流程,，我行結(jié)合實際,，修訂了《現(xiàn)金集中配送調(diào)繳業(yè)務(wù)操作流程》和《現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)差錯考核辦法》，以完善的制度和規(guī)范的操作為保障,，確?，F(xiàn)金配送安全運行，并取得顯著成效,。為使操作人員熟練掌握現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)操作流程,、合規(guī)操作，我行對轄內(nèi)運營主管及現(xiàn)金管理人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),，并通過他們實現(xiàn)對前臺人員的再培訓(xùn),，使前臺人員在熟練掌握現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)流程及操作要求的同時，牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值,，違規(guī)就是風(fēng)險”的意識,，保證現(xiàn)金配送安全。在現(xiàn)金運營過程中,，為了最大限度地降低風(fēng)險,，保證現(xiàn)金配送萬無一失，運營管理部門對營業(yè)網(wǎng)點的日現(xiàn)金收付量,、尾箱數(shù)量進(jìn)行全面細(xì)致調(diào)查,，實行主出納制，推行卡封袋,，有效壓縮尾箱,，從而使每個營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金尾箱由原來的

現(xiàn)金的集中清分和集中配在運營工作規(guī)范化管理、現(xiàn)金安全,、柜面人員減負(fù)等方面發(fā)揮作用比較明顯,，深受基層網(wǎng)點和柜員的歡迎。

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在2011年2月,，我行全面實行了對賬外包,，通過對賬集中管理和對賬外包，全行對賬直接參與人員減少6人,，實現(xiàn)了對賬工作與營業(yè)機(jī)構(gòu)的物理剝離,，有效緩解了基層網(wǎng)點對賬人員不足,、崗位制約不到位和對賬質(zhì)量不高的問題,。一是領(lǐng)導(dǎo)重視，加強管理,，考核落實,。今年以來,，我行把做好對賬工作、提高銀企集中對賬率作為強化內(nèi)控,、提高運營精細(xì)化管理的一項重要內(nèi)容來抓,，在年初出臺的《運營主管考核辦法》中，把對帳管理納入到運營主管的業(yè)務(wù)管理考核項目內(nèi),，要求重點賬戶對賬單收回率達(dá)到100%,、普通賬戶對賬單收回率從96%逐步提高到100%，并對銀企對賬工作實行按月考核,、按月排名,，從而激發(fā)了轄屬網(wǎng)點運營主管做好對賬工作的積極性。二是落實職責(zé),，內(nèi)外配合,，分工明確。我行各網(wǎng)點把對賬工作分解到有關(guān)人員,，密切配合外包單位,，采用上門核對、電話聯(lián)系,、手把手教會企業(yè)網(wǎng)銀對賬人員對賬等方式,，督促開戶單位及時對賬。同時,，從基礎(chǔ),、源頭抓起，要求客戶提供正確的對賬地址,、聯(lián)系方式,，以降低退信率。對于第三方（郵政部門）投遞準(zhǔn)確率不高,、經(jīng)常遭遇退信的,，相關(guān)網(wǎng)點逐戶分析原因，及時調(diào)整對賬方式,；對于長期不動戶,、零余額戶、久不使用的納稅戶等影響對帳進(jìn)度的帳戶,，各網(wǎng)點積極予以清理,，對提高銀企對賬率起到了很大作用。三是提早部署,，準(zhǔn)備充分,，序時推進(jìn)。

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從次月初賬單產(chǎn)生起,，我行就對全行的賬單進(jìn)行認(rèn)真疏理,，要求各網(wǎng)點及時落實提前完成對賬任務(wù),，以防客戶出現(xiàn)異常情況，留取足夠的對賬時間,。同時,，要求轄屬網(wǎng)點序時完成對賬進(jìn)度，對月度,、季度重點賬戶先落實核對,，并在次月20日前完成對賬；對賬方式為上門,、網(wǎng)銀的,，要求網(wǎng)點在次月25日前完成對賬；對賬方式為第三方的,，根據(jù)市分行下發(fā)的清單,，要求網(wǎng)點逐戶分析原因，補制賬單及早完成對賬,。此外,，我行還定期下發(fā)未對賬清單進(jìn)行督辦，從而確保了全行在對賬考核期內(nèi)全面完成對賬任務(wù),。

2011年6月,，我行集中作業(yè)中心上線1個網(wǎng)點，正式對外營業(yè),，營業(yè)首日共辦理各項業(yè)務(wù)89筆,，標(biāo)志著我行經(jīng)過前期準(zhǔn)備，成功實現(xiàn)了集中作業(yè)中心的上線運行,，成為全省農(nóng)行系統(tǒng)第2家實現(xiàn)集中作業(yè)中心成功上線的市地分行,。 一是我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視內(nèi)控管理暨運營體系建設(shè)，多次召開專題行長辦公會議,，研究運營體系建設(shè),。成立了遂寧市分行集中作業(yè)平臺領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《集中作業(yè)平臺推廣實施方案》,，明確各部門職責(zé),，確保全行上下統(tǒng)一思想，步調(diào)一致,，共同完成項目上線的準(zhǔn)備工作,。同時，制定了《集中作業(yè)平臺上線投產(chǎn)工作任務(wù)安排表》,，明確了推廣時間,、工作計劃、工作重點和注意事項,。切實要求將每一個時段的每一項工作,，每一個指令都落實到

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位,，明確到人,，確保全行上線準(zhǔn)備工作萬無一失,。二是為解決作業(yè)中心辦公場地問題，我行本著“早準(zhǔn)備,，早行動”的態(tài)度,，及早落實了后臺辦公場地，組織裝修隊伍進(jìn)行裝修改造,、規(guī)劃,，同時，落實辦公設(shè)備,，保證系統(tǒng)硬件設(shè)備符合要求,，在最短時間內(nèi)確保項目啟動所需pc機(jī)、終端,、打印機(jī),、掃描儀、電話,、服務(wù)器等資源在第一時間內(nèi)到位,。在網(wǎng)絡(luò)調(diào)試階段，我行克服困難,、加班加點布設(shè)線路,，保障作業(yè)中心網(wǎng)絡(luò)、供電等正常運行,，有力地保證了系統(tǒng)上線后的集中作業(yè)影像數(shù)據(jù)傳輸需求,。三是我行采取“走出去與請進(jìn)來”的模式，于今年3月9日派遣5名業(yè)務(wù)骨干到?jīng)錾絽⒓邮⌒信e辦的集中作業(yè)平臺師資培訓(xùn)班,，對集中作業(yè)平臺的公共應(yīng)用,、賬戶、支票,、匯兌等模塊業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí),。在對營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)期間，為保證業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量,，我行采取了授課與上機(jī)操作并行的培訓(xùn)模式,，分批對43個上線網(wǎng)點運營主管、柜員及作業(yè)中心操作員進(jìn)行了培訓(xùn),。四是為確保作業(yè)中心及試點網(wǎng)點演練質(zhì)量和實效,，我行堅持一切從實際應(yīng)用出發(fā)，利用有限的時間制定出演練方案并為網(wǎng)點編制演練案例,，根據(jù)演練方案,，要求各支行制定出相應(yīng)演練計劃,，進(jìn)行實景演練。同時為保證演練效果,，積極聯(lián)系省分行定制演練專用憑證并迅速下發(fā)到每個演練網(wǎng)點,，確保參與演練人員能夠完全模擬真實環(huán)境，保證演練效果,。五是我行在系統(tǒng)切換期間全部的通知和安排均以《上線指令》發(fā)布,，確保投產(chǎn)

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期間各支行及網(wǎng)點能夠在規(guī)定的時間完成規(guī)定動作。在上線試營業(yè)期間,，我行請到省分行項目組的業(yè)務(wù)骨干人員針對上線工作進(jìn)行專門指導(dǎo)并將項目組辦公地點直接放在作業(yè)中心,，力求做到“發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,、不留后患”,。

2011年8月。我行認(rèn)真貫徹落實運營管理體系建設(shè)綱要,，加快建設(shè)“技術(shù)先進(jìn),、風(fēng)險可控、因地制宜,、穩(wěn)健高效”的授權(quán)管理體系,，用了僅僅一周的時間，一次性完成了遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)在全轄個對外營業(yè)機(jī)構(gòu)的全覆蓋,，實現(xiàn)了柜臺業(yè)務(wù)處理的集中化,、標(biāo)準(zhǔn)化和自動化，成為我省農(nóng)行系統(tǒng)2家遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)服務(wù)到轄內(nèi)全部網(wǎng)點的二級分行,，為各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供了強大的后臺支持,。 一是早部署早安排，年初,，市分行成立了以行長為組長,，主管行領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的三大集中建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在年初工作會議上專門對三大集中建設(shè)工作進(jìn)行安排部署,，在人員、財務(wù),、技術(shù),、場地、設(shè)施等方面重點支持,，所轄各支行也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組,，認(rèn)真落實各項工作要求，通過一系列給力的措施，及時有效地解決了遠(yuǎn)程集中授權(quán)所需的場地,、設(shè)備,、人員等關(guān)鍵的硬件條件，確保了授權(quán)中心建設(shè)的有序推進(jìn),。系統(tǒng)推廣期,，分行領(lǐng)導(dǎo)和部門領(lǐng)導(dǎo)都親臨現(xiàn)場進(jìn)行督導(dǎo)，并親自到支行網(wǎng)點詢問和了解系統(tǒng)上線

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運行情況,，及時解決了系統(tǒng)上線期間各個環(huán)節(jié)存在的問題,，為全行遠(yuǎn)程集中授權(quán)全面順暢運行起到了關(guān)鍵性作用,。二是多措并舉抓培訓(xùn),，為更好的推廣遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)，規(guī)范遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)處理行為,，使臨柜人員和授權(quán)人員盡快適應(yīng)新的遠(yuǎn)程授權(quán)模式,，實現(xiàn)現(xiàn)場授權(quán)模式到遠(yuǎn)程集中授權(quán)模式的平穩(wěn)過渡，授權(quán)中心多措并舉,，采取了諸多行之有效的辦法,，全面提高了遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率。在業(yè)務(wù)上收,、人員分批到崗期間,，采用跟班學(xué)習(xí)與上崗操作相結(jié)合的形式，安排老員工帶教新員工,，做到了“工作學(xué)習(xí)兩不誤”,。三是強化管理促業(yè)務(wù)，為了加快授權(quán)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確度與速度,，授權(quán)中心堅持每日晨會,，通報上日的授權(quán)情況和網(wǎng)點反饋的意見，要求授權(quán)人員有則改之,、無則加勉,。另外通過大屏幕電視回放授權(quán)人員所授權(quán)的業(yè)務(wù)圖像，分析業(yè)務(wù)辦理過程中存在的問題,，講解制度要求和風(fēng)險點的控制,，做到舉一反

授權(quán)中心主管每日還督促授權(quán)人員熟練掌握授權(quán)交易審核要點和授權(quán)模板，隨時抽查授權(quán)人員對交易代碼的熟悉程度,，提高了授權(quán)人員學(xué)習(xí)積極性和整體業(yè)務(wù)水平,。四是細(xì)化管理控風(fēng)險，為進(jìn)一步規(guī)范授權(quán)行為,，提升風(fēng)險防控能力,，提升客戶滿意度和對農(nóng)行的美譽度，授權(quán)中心嚴(yán)明了勞動紀(jì)律，制定了授權(quán)業(yè)務(wù)考核辦法,，按月對授權(quán)人員所授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行考評,，并將考評結(jié)果與考核獎懲相結(jié)合，激勵授權(quán)員提升

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自身業(yè)務(wù)處理能力,，加強了授權(quán)人員的責(zé)任心，提高了遠(yuǎn)程授權(quán)工作效率,。為保證授權(quán)業(yè)務(wù)合規(guī),、快速辦理，授權(quán)中心每日編制下發(fā)遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)運行情況通報,，各支行高度關(guān)注,、認(rèn)真分析、落實整改,，通過“調(diào)研,、抽查、討論,、反饋”措施多管齊下,，大大提高了網(wǎng)點上傳資料質(zhì)量，提升了臨柜業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)水平,，保障每筆授權(quán)業(yè)務(wù)順暢辦理,。目前，我行遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)運行平穩(wěn),，授權(quán)效率逐步提高,，風(fēng)險管控不斷加強，網(wǎng)點減壓效果顯著,，初步實現(xiàn)了遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理目標(biāo),。

2011年，我行人民幣現(xiàn)金收付總量583.141億元,，其中：營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺收付現(xiàn)金250.5042億元,；內(nèi)部調(diào)撥現(xiàn)金63.3075億元；向人民銀行金庫繳存現(xiàn)金6.9706億元（其中殘損人民幣0.7453億元）,；向人民銀行金庫調(diào)取現(xiàn)金8.9963億元（其中5元以下輔幣0.0416億元）,。共收繳假幣107310元，其中,，第四套人民幣100元券9張,，面值900元，50元券3張,，面值150元,；10元券1張,，面值10元。第五套人民幣100元券1033張,，面值103300元,，五十元券29張，面值1450元,，二十元券46張,，面值920元，十元券49張,，面值490元,，5元券18張，面值90元,。其主要工作措施如下：

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管理水平,，2011年，我行依照人民幣收付管理的相關(guān)規(guī)定,，進(jìn)一步加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理的制度建設(shè),，努力提高人民幣收付業(yè)務(wù)管理工作水平,。市分行成立了以分管行長為組長,，運營管理部負(fù)責(zé)人、各縣級支行金庫負(fù)責(zé)人為副組長,，市分行及縣支行金庫業(yè)務(wù)主管,、各營業(yè)機(jī)構(gòu)運營主管為成員的人民幣收付業(yè)務(wù)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)人民幣反假防假辦公室,，負(fù)責(zé)人民幣日常收付業(yè)務(wù)及人民幣反假工作的管理,。為了把這項工作落到實處，市分行先后出臺并完善了《遂寧市農(nóng)行金庫管理辦法（試行）》,、《遂寧市農(nóng)行現(xiàn)金調(diào)撥管理辦法（試行）》,、《遂寧市農(nóng)行現(xiàn)金集中清分實施細(xì)則》等關(guān)于人民幣收付管理的相關(guān)制度，采取有效措施,，加強人民幣收付工作,，有效防止假幣對外支付現(xiàn)象的發(fā)生，為維護(hù)人民幣的正常流通秩序保駕護(hù)航,。

各營業(yè)機(jī)構(gòu)配備了打捆機(jī),，每個營業(yè)柜臺配備了扎把機(jī)，更新了點鈔機(jī),。為了保障每一位客戶的利益,，對外營業(yè)網(wǎng)點還在營業(yè)柜臺外醒目位臵，為客戶配備假幣鑒別機(jī)具,，并確保配備機(jī)具性能良好,，功能完善，能夠滿足當(dāng)前反假工作需要。通過這一系列的基礎(chǔ)設(shè)施及硬件設(shè)備建設(shè),，加快了柜臺

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人民幣收付工作速度,，減少了柜臺人民幣收付工作中差錯，提高了人民幣收付工作質(zhì)量,，增強了廣大人民群眾的防假反假意識和能力,，有效地維護(hù)我行和廣大客戶利益。

上半年,，市分行分別組織了兩期現(xiàn)金業(yè)務(wù)及人民幣反假防假培訓(xùn)班,，對各營業(yè)機(jī)構(gòu)的運營主管及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了為期兩天的系統(tǒng)培訓(xùn)；組織現(xiàn)金收付人員積極參加人民銀行反假上崗資格考試,，并堅決遵循人民銀行的規(guī)定,，未取得反假上崗資格的人員不得從事臨柜現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)工作。通過這一系列的學(xué)習(xí),、培訓(xùn),、考試等措施，進(jìn)一步提高了一線人員人民幣收付業(yè)務(wù)水平及人民幣防假反假技能,，熟練掌握反假業(yè)務(wù)知識,，為做好人民幣收付工作及人民幣反假工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

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?，F(xiàn)金供應(yīng),，減少社會矛盾。現(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定及社會穩(wěn)定的全局性問題,，通過深入學(xué)習(xí)和理解,，員工對現(xiàn)金需求預(yù)測工作的重要性有了深刻的認(rèn)識，各營業(yè)機(jī)構(gòu)均能科學(xué)預(yù)測日常業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量,、券別,，了解和掌握客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測的準(zhǔn)確性,，按時向上級行上報現(xiàn)金計劃,。并對20萬元及以上的大額現(xiàn)金客戶實行提前預(yù)約制度及分級審批制度，合理配備流通中的現(xiàn)金卷別,，確保了現(xiàn)金供應(yīng),，減少社會矛盾。

首先,，我行中心金庫配備設(shè)備及人員,，對回籠的現(xiàn)金進(jìn)行集中清分，嚴(yán)格按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定,，對殘缺,、污損人民幣進(jìn)行嚴(yán)格挑剔和整點,，且按《中國人民銀行發(fā)行庫調(diào)繳業(yè)務(wù)管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)，對繳存的現(xiàn)金做到“五好”標(biāo)準(zhǔn),，點準(zhǔn),、墩齊、挑凈,、捆緊,、印章清晰。 其次,，樹立窗口服務(wù)意識,，提升農(nóng)行社會形象。我行要求對外營業(yè)機(jī)構(gòu)均應(yīng)開設(shè)至少一個窗口辦理大小票幣,、殘損票幣兌換業(yè)務(wù),，增強挑剔和回收殘損券的工作責(zé)任心，嚴(yán)格按照規(guī)定認(rèn)真做好柜面現(xiàn)金的收付,、挑剔,、整點、兌換,、咨詢及假幣收繳和鑒定工作,，無條件為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，努力提高流通中人民幣整潔度,，優(yōu)化人民群眾用“錢”環(huán)境,。

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維護(hù)人民幣的正常流通秩序。首先,，多渠道宣傳反假知識，加大反假力度,。我行按照人民銀行要求,，下發(fā)了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》公示牌懸掛在我行46個營業(yè)網(wǎng)點大廳,，其目的是宣傳殘破幣兌換標(biāo)準(zhǔn)和不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn),，加強營業(yè)機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)的群眾監(jiān)督。在反假防假宣傳工作中,，我行還定期不定期向廣大人民群眾散發(fā)人民幣知識宣傳折頁,，并利用各機(jī)構(gòu)電子門楣宣傳人民幣反假防假標(biāo)語，上半年共組織大型反假防假宣傳活動兩次,，取得了良好的社會效果,。其次是建立反假長效機(jī)制，嚴(yán)格按照人民銀行規(guī)定收繳假幣,。我行臨柜現(xiàn)金收付人員均取得了反假上崗資格,，自覺遵守《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》,，嚴(yán)格按照假幣收繳流程進(jìn)行操作，對收繳的假幣,，換人復(fù)核,，當(dāng)著客戶的面，在假幣正反兩面加蓋“假幣”戳記,，并在專用袋上標(biāo)明幣種,、券別、面額,、枚數(shù),、冠字號碼以及對應(yīng)的《假幣收繳憑證》編號等細(xì)項，同時在假幣收繳登記簿上進(jìn)行登定期向上級行上繳假幣實物,。2011年上行共收繳假幣107310元,，未引起糾紛及投訴事件，為維護(hù)人民幣的正常流通秩序作出了較大貢獻(xiàn),。

2011年,，我行運營管理工作按照“標(biāo)準(zhǔn)高、管控嚴(yán),、基礎(chǔ)牢”的要求,，堅持把運營基礎(chǔ)工作作為一項重點工作常抓

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不懈，筑牢了運營業(yè)務(wù)基礎(chǔ),。一是加強運營隊伍建設(shè),，圍繞柜員和運營主管隊伍建設(shè)，通過推行運營風(fēng)險季度分析例會,、監(jiān)管員“坐班體驗”,、運營業(yè)務(wù)考評機(jī)制，加強運營業(yè)務(wù)培訓(xùn),，運營隊伍建設(shè)明顯改觀,，識別、控制,、抵御風(fēng)險的基礎(chǔ)更加牢固,。二是建立健全運營業(yè)務(wù)規(guī)章制度，堅持質(zhì)量控制,、風(fēng)險管理和考核評價多策并舉,，制定和完善了《監(jiān)管員履職管理考核辦法》、《運營主管履職考核辦法》,、《柜員星級管理辦法》,、《集中對賬管理考核辦法》、《運營業(yè)務(wù)考評實施細(xì)則》等制度,。

2011年,，我行運營監(jiān)管工作始終堅持高頻率的現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查,，保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢。一是建立了運營管理檢查責(zé)任制度,，由檢查人員在檢查項目開展前與負(fù)責(zé)人簽訂責(zé)任書,，促進(jìn)了監(jiān)管檢查質(zhì)量提升；二是加強柜面業(yè)務(wù)在線監(jiān)控,，通過風(fēng)險提示,、電話督查、預(yù)警督辦,、重大風(fēng)險預(yù)警現(xiàn)場核查,、現(xiàn)場核銷、運行通報等途徑,，挖掘發(fā)揮了會計監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)控功能,，運營風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；三是加大現(xiàn)金運營業(yè)務(wù)“飛行”檢查,；利用節(jié)假日突擊檢查,、行領(lǐng)導(dǎo)帶隊“飛行“檢查等措施，持續(xù)保持了對金庫的高壓態(tài)勢,，實現(xiàn)了現(xiàn)金運營業(yè)務(wù)安全運營,；四是加強運營業(yè)務(wù)現(xiàn)場監(jiān)管，提高監(jiān)管頻率,，突出重點業(yè)務(wù),、時段、環(huán)節(jié),、人員,、機(jī)構(gòu)監(jiān)管，上半年除開展了盡職監(jiān)管檢查外,，還組織開展了

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財政賬戶風(fēng)險排查,、支付結(jié)算等專項檢查；為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展提供了堅實保障基礎(chǔ),。

在充分肯定取得成績的同時，我行運營基礎(chǔ)管理工作還有不少薄弱環(huán)節(jié),，全行運營管理鏈條長,、范圍廣、難度大,，基層合規(guī)意識較差,，風(fēng)險控制的壓力較大，主要表現(xiàn)為：部分柜面操作,、管理人員制度觀念淡薄,，執(zhí)行力不高,，有章不循，違規(guī)操作時有發(fā)生,；重點時段,、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù),，如業(yè)務(wù)授權(quán),、賬戶管理、大額資金出賬等運營風(fēng)險隱患仍存在,。

盡管我行已完成了今年三大中心建設(shè)目標(biāo),，但我們也要充分認(rèn)識到三大中心是新生事物，在功能完善和管理上仍需下大功夫,，在2012年,，我行要從風(fēng)險防范著手，加大各后臺中心制度建設(shè)力度,，充分發(fā)揮后臺中心的作用,，做到真正為網(wǎng)點減負(fù)和防范后臺集中風(fēng)險。

一是嚴(yán)格運營條線管理制度,，全面提升運營管理執(zhí)行能力,。要加強領(lǐng)導(dǎo)班子的運營管理職責(zé)，各縣支行行長作為運營管理的第一責(zé)任人,，要主動將運營管理作為一項重要工作,，抓緊、抓實、抓出成效。各級運營管理部門要做好運營條線工作的規(guī)

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劃,、組織,、實施等工作，要按規(guī)定頻率開展盡職監(jiān)管檢查,，要按季召開一次運營條線分析例會，對各類運營條線風(fēng)險進(jìn)行深入分析、主動管理,、動態(tài)提示，提高運營風(fēng)險管理的針對性,。二是加強運營案防工作,，嚴(yán)控運營操作風(fēng)險。運營操作案件防范始終是運營監(jiān)督的重點,，必須時刻關(guān)注,，常抓不懈，利劍高懸,。要積極創(chuàng)新案件防范和風(fēng)險管理模式,，依靠運營主管,、現(xiàn)場監(jiān)管員、在線監(jiān)管員三支隊伍,，用好現(xiàn)場檢查,、在線監(jiān)控、錄像拷貝還原三個監(jiān)督手段,，抓好飛行檢查,、盡職監(jiān)管、專項檢查三類檢查,，抓好事前,、事中風(fēng)險控制及事后監(jiān)督，實行現(xiàn)場監(jiān)督,、遠(yuǎn)程監(jiān)控雙線并舉,，形成風(fēng)險監(jiān)控的立體組合和強大合力。要加強業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督,，把現(xiàn)金管理領(lǐng)域的案件風(fēng)險作為防控重點,，抓好大額現(xiàn)金存取、定期存折等業(yè)務(wù)風(fēng)險防控,；嚴(yán)防針對營業(yè)機(jī)構(gòu)的詐騙行為,，警惕假匯票、虛假驗資以及以大額存款為誘餌實施的詐騙,；要密切防控重點領(lǐng)域和人員的案件風(fēng)險,，突出開門營業(yè)、日終簽退,、節(jié)假日三個重點時段,，現(xiàn)金調(diào)撥、柜員交接,、業(yè)務(wù)授權(quán),、臨時離崗、平賬審核,、內(nèi)外對賬六個重點環(huán)節(jié),，代發(fā)工資、提前支取,、上門收款,、注冊驗資、延伸柜臺六類重點業(yè)務(wù)的監(jiān)督,，及時堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞。

要圍繞“強管理之基,、固發(fā)展之本”這條主線,，加強運營基礎(chǔ)管理,。一是持續(xù)深入開展“三化三鐵”創(chuàng)建工作.組織并

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督促轄內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)要把“三化三鐵”創(chuàng)建工作與營業(yè)網(wǎng)點日常管理相結(jié)合、與監(jiān)管履職相結(jié)合,、與重點問題落實整改相結(jié)合,。力求通過創(chuàng)建工作帶動基礎(chǔ)管理水平的整體提高，帶動部分屢查屢犯問題的徹底消除,，帶動風(fēng)險防范能力的提高,，帶動全轄柜員行為規(guī)范和素質(zhì)提高。通過創(chuàng)建工作,，打造一批會計基礎(chǔ)工作真正過硬的營業(yè)網(wǎng)點和縣級支行,。二是利用 業(yè)務(wù)運營響應(yīng)平臺的上線推廣，切實提升面向基層柜員的服務(wù)支持能力,，實現(xiàn)對柜員業(yè)務(wù)“全覆蓋,、無障礙、貫通式”的服務(wù)指導(dǎo),。三是切實加強建設(shè)管理運營管理人員隊伍,，參與轄內(nèi)會計監(jiān)管員、運營主管和柜員業(yè)務(wù)資格管理,。認(rèn)真落實營業(yè)機(jī)構(gòu)委派運營主管的工作職責(zé),。把運營主管委派作為強化內(nèi)控管理，防范運營操作風(fēng)險的重要舉措,，加大考核力度,，確保委派會計主管認(rèn)真履行職責(zé)。

中國農(nóng)業(yè)銀行運營風(fēng)險排查工作總結(jié)報告篇六

銀行運營管理部總結(jié)及下半年工作安排

ⅹⅹ年以來,，運營管理部在各級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，在各部門的大力配合支持下，充分發(fā)揮部門職責(zé),，結(jié)合年初簽訂的責(zé)任目標(biāo),，突出管理重點，完善內(nèi)部操作,，防范操作風(fēng)險,，較好地完成了柜面業(yè)務(wù)、重要空白憑證,、資金清算,、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算,、反洗錢等各項工作任務(wù),。有關(guān)情況如下：

為避免空白重要憑證領(lǐng)取差錯的發(fā)生，一是根據(jù)設(shè)計的《空白重要憑證領(lǐng)取申請表》，嚴(yán)格了重要空白憑證的領(lǐng)取審查,，要求領(lǐng)取網(wǎng)點不僅要認(rèn)真填寫申請表有關(guān)事項,，還要求會計主管和單位負(fù)責(zé)人簽字、加蓋營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章,。二是完成了各營業(yè)機(jī)構(gòu)的各種帳表憑證的購領(lǐng),、帳表室的管理及重要空白憑證的下發(fā)工作，工作中無差錯事故發(fā)生,。

為規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作,，防范操作風(fēng)險。2月份對前臺業(yè)務(wù)操作流程操作情況,、授權(quán)制度執(zhí)行情況,、密碼更改情況、印章保管情況,、重要空白憑證使用情況等業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查,。通過檢查規(guī)范了前臺的業(yè)務(wù)操作，防范了操作風(fēng)險,。

在現(xiàn)金管理方面要按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定,，繼續(xù)做好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理,，合理核定支行的現(xiàn)金庫存,，在保證支付前提下，嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額制度,，防止過多的不

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生息資金積壓,。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付審批制度,，提高執(zhí)行現(xiàn)金管理政策的正確性,。并結(jié)合當(dāng)前反洗錢的工作要求，做好反洗錢有關(guān)工作,。三是嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金查庫制度,。要求各支行嚴(yán)格查庫制度，并對其查庫情況進(jìn)行檢查,，其次,，對中心現(xiàn)金庫存我部每月不低于一次查庫，對各支行現(xiàn)金庫存采取定期不定期的查庫方式進(jìn)行查庫,，避免現(xiàn)金庫存過大和空庫現(xiàn)象的發(fā)生,。四是充分運用清分設(shè)備，對支行,、營業(yè)部上繳的現(xiàn)金及時整點,，提高了付出現(xiàn)金的準(zhǔn)確性和安全性,。

在工作中我部始終把銀企對賬工作作為一項重點工作來抓，一是每月通過“發(fā)出,、收回,、確認(rèn)”等環(huán)節(jié)，確保各支行不折不扣地執(zhí)行銀企對賬制度,；二是根據(jù)各支行提供的對公賬戶負(fù)責(zé)人和會計人員的手機(jī)號碼利用發(fā)短信、打電話的方式跟企業(yè)對賬或明確專人上門去企業(yè)對賬,，保證企業(yè)資金的安全性,；三是逐月由支行、營業(yè)部上報回收的對賬單,，并逐一核對,、計算對賬率和回函率，將上述兩項指標(biāo)納入績效考核,。

通過以上的措施使銀企對賬制度得到了全面,、嚴(yán)格、有效地執(zhí)行,，從而提高操作風(fēng)險控制能力,。

我部作為商業(yè)銀行的結(jié)算樞紐，服務(wù)質(zhì)量,、服務(wù)效率致關(guān)重要,。為此，在上半年工作中,，我們突出服務(wù)這一主題,，在完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量上下工夫,，力爭實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量上新的臺階,。一是疏通結(jié)算渠道，不分節(jié)假日,、雙休日,，確保我行大、小額支

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付業(yè)務(wù)暢通,；二是為規(guī)范資金清算業(yè)務(wù)操作,，提高工作效率，對同城清算,，異地資金匯劃,、來賬業(yè)務(wù)手續(xù)辦理都作了明確規(guī)定，確保結(jié)算業(yè)務(wù)準(zhǔn)確,、及時,、快捷,、安全。全年共辦理同城清算及異地通匯業(yè)務(wù) 萬筆,，金額 億元,，日均業(yè)務(wù)量達(dá) 萬元。三是做好現(xiàn)金管理工作,，樹立服務(wù)第一的思想,，安全及時地做好各支行現(xiàn)金送達(dá)工作。全年共辦理現(xiàn)金收入 萬筆,，金額 億元,，現(xiàn)金收入日均業(yè)務(wù)量達(dá) 萬元；現(xiàn)金支出 萬筆,，金額 億元,，現(xiàn)金日均業(yè)務(wù)量達(dá) 萬元。

根據(jù)崗位分工和職責(zé)分配等情況,，分類組織了崗位培訓(xùn)班,。一是4月份組織會計主管、高級柜員進(jìn)行了柜面監(jiān)督業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,，重點對業(yè)務(wù)前臺監(jiān)督中存在的問題進(jìn)行了講解,；二是5月份組織開展了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及的存款、貸款,、支付結(jié)算,、大小額支付、同城票據(jù)清算,、結(jié)賬,、憑證管理以及出納業(yè)務(wù)的專項培訓(xùn)班，全行共260余人參加,。 (七)修訂下發(fā)了業(yè)務(wù)操作制度

上半年修訂下發(fā)了《反洗錢業(yè)務(wù)管理辦法》,、《大額交易和可疑交易報告實施辦法》和《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度》。同時,，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險部對制度審核要求,，我部組織人員對《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司會計崗位工作規(guī)范》等9項制度及管理辦法進(jìn)行了修訂。

運營管理部作為總部的一個職能科室,，積極行使著自己的職責(zé),，充分發(fā)揮橋梁作用是我們的責(zé)任。同時,，本部人員團(tuán)結(jié)協(xié)作,，

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開拓進(jìn)取，牢固樹立服務(wù)思想,，較好的完成了日常工作事項,。

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運營管理部