心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié)，寫一篇心得體會,，如此可以一直更新迭代自己的想法,。我們想要好好寫一篇心得體會，可是卻無從下手嗎,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會范文，我們一起來了解一下吧。

金融知識普及心得體會篇一

一,、特許經(jīng)營權(quán)期限的確定特許經(jīng)營權(quán)期限是bot協(xié)議中的關(guān)鍵部分，其直接關(guān)系到公園與投資方的利益分配，如果期限偏長,，則公園的利益受損;如果期限偏短,，則影響投資方的利益，進而導致融資方式失敗,。因此,，在具體確定特許經(jīng)營權(quán)期限的決策中，要具體考慮時間指標和經(jīng)濟指標,，并可以主要從公園和投資方的特許經(jīng)營期收益現(xiàn)值模型來考慮：投資方的特許經(jīng)營期收益現(xiàn)值要不低于項目簽訂時各方認可的預期回報率;公園2的特許經(jīng)營期收益現(xiàn)值應該不小于零,。以此原則取得的特許經(jīng)營期一般是一個范圍區(qū)間，具體的期限確定還取決于簽訂項目時雙方的談判博弈,。

二,、創(chuàng)造良好的項目建設(shè)環(huán)境bot模式并不是靈丹妙藥，由于其內(nèi)在的許多不確定性因素和風險,，如果缺乏必要的支持性條件,，此類項目是無法取得成功的。bot項目的建設(shè)需要參與方的積極配合才能取得成功,，公園應當研究bot項目適用的法律文件,，積極為項目建設(shè)提供各種條件，幫助項目承辦人完成準備工作,，為項目的建設(shè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,。

三、項目運營管理模式bot項目完工后,，投資方可以直接管理項目,，也可采用委托代理方式管理項目。在項目經(jīng)營和管理上,，公園和投資方的目標取向存在差異,，容易引發(fā)一些矛盾。不論采用哪種管理方式,，如何既能使公園享受項目帶來的益處,，又能保護投資者的利益，是需要認真研究的問題,。公園在確立實施bot項目初期,，就應該取得政府有關(guān)部門的支持，并在項目運營全過程中充分運用政府監(jiān)管的力量,，保證項目健康,、有序、持續(xù)地為公園的整體運營服務,。

四,、規(guī)范合同文本bot項目融資操作缺乏可操作性的法律法規(guī),。目前國家尚未出臺一部專門針對項目融資的法律法規(guī)。實際工作中,，目前主要參照《合同法》,、《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范操作，由于項目雙方操作人員法律意識和專業(yè)結(jié)構(gòu)參差不齊,，3其操作程序,、內(nèi)容和方式往往差別很大。

這樣一來,，使得本身具有很強專業(yè)性的bot項目融資方式,，由于缺乏科學規(guī)范的操作細則，使合作雙方的隨意性增大,，加大了合作雙方溝通交易成本,。再加上bot項目合同期限較長，合同中不但要明確甲乙雙方在項目建設(shè)期間的權(quán)利和義務,，還要明確甲乙雙方在項目完成后使用期間的權(quán)利和義務,。所以公園要加強同投資方的多方溝通，在項目簽訂期就規(guī)范合同,。

五,、收益權(quán)、所有權(quán)與成本,、風險分擔由于公園建設(shè)資金緊缺,，“求資若渴”的狀況往往造成公園的bot項目在特許權(quán)協(xié)議中遵循“成本加分紅價格”的原則，即在一定的條件下,，價格將根據(jù)成本而調(diào)整,，并確保投資者的利潤回報。這不僅帶來了高額的固定回報,，同時還使投資方面臨的市場風險減到了最小程度,，投資方在特許經(jīng)營期獲利很多。但特許經(jīng)營期滿如何保證項目設(shè)施完好移交,，卻沒有現(xiàn)行法律條文可供依據(jù),，整個項目呈現(xiàn)收益與風險分擔嚴重不合理狀況。公園bot項目有穩(wěn)定的投資回收期及較高的收益率,，公園應充分利用此優(yōu)勢處理好bot項目的收益權(quán),、所有權(quán)與成本、風險分擔問題,。公園可適度投資,，成為bot項目股東,，直接參與項目建設(shè)和經(jīng)營,，確保項目設(shè)施在特許經(jīng)營期滿后的完整移交,。

金融知識普及心得體會篇二

在泗陽大劇院召開縣委中心組(擴大)理論學習會，本次學習會安排了縣財政局,、國稅局,、地稅局、金融辦四個部門主要負責同志圍繞財稅金融常識和我縣財稅金融現(xiàn)狀及對策等作專題講座,。通過聆聽這次講座,，我對全縣財稅相關(guān)政策有了進一步的了解，具體體會有以下幾點：

增加財稅收入,，促進經(jīng)濟發(fā)展,。目前我縣保持著良好的經(jīng)濟發(fā)展勢頭，財政稅收逐年增長,，但社會的進一步發(fā)展需要雄厚的資金保障,，所以一方面要發(fā)揮本地資源、區(qū)位,、勞動力等優(yōu)勢加大招商力度,，扶持地方企業(yè)發(fā)展，做到企業(yè)發(fā)展和稅收增長的雙贏,，另一方面要建立促進稅收增長的長效機制,，更好的促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。

爭取扶持資金,，保障重點建設(shè),。上級政策資金大多數(shù)是無償資金，不僅能夠直接解決經(jīng)濟社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié),，而且能夠充分發(fā)揮引導作用和示范效應,，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。要加大向上爭取轉(zhuǎn)移支付以及專項資金的力度,，充分利用國家金融機構(gòu)的政策性貸款,，用足用活信貸政策，加大“三農(nóng)”投入,，積極解決中小企業(yè)融資難問題,，為全民創(chuàng)業(yè)提供信貸資金保障，確保一系列重大項目的推進,。

強化政策監(jiān)管,，優(yōu)化資源配置。堅持有所為有所不為,，集中財力辦大事,、解難題，嚴格控制一般性支出,，努力降低行政辦公費用,，嚴格控制公車費用,，精簡會議支出，減少公務接待費用,，爭取把更多的資金用到保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長上來,，用到保障社會和-諧穩(wěn)定上來，用到改善人民生活上來,。實踐證明,，財政的支出離不開政策的監(jiān)管。只有通過政策監(jiān)管,，才能進一步明確財政支出方向,，進而引導資源的優(yōu)化配置。

加大宣傳力度,，推進政策實施,。一方面財政、稅務等政府有關(guān)職能部門應加大財政,、稅務政策的培訓力度,，通過舉辦培訓班等形式，向企業(yè)和納稅人介紹財政稅務政策,，讓企業(yè)和納稅人盡可能多的了解相關(guān)的政策;另一方面要加大政務公開力度,，提高財政、稅務政策的公開透明度,，充分利用報紙,、電視、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體適時宣傳,、公布國家出臺的財政稅務優(yōu)惠政策,，做好對財稅政策的解讀

本人有幸參加了圓夢園安迪老師金融知識培訓講座，這次培訓雖然時間不長,，但通過安迪老師的精彩演講,，我感覺課程安排科學合理、形式靈活多樣,、內(nèi)容豐富實用,，尤其是對于我們剛剛接觸金融的大學生開拓視野，正確認識當前經(jīng)濟形勢,，金融知識,以后從事金融工作,，具有非常重要的指導意義。通過學習,，我深刻體會到,，搞經(jīng)濟金融,豐富的理論知識和經(jīng)驗能力十分重要。現(xiàn)就參加此次培訓學習情況總結(jié)如下：

通過圓夢園在線免費培訓和實際的面授培訓班，進一步深化了對金融和金融工作的認識,。金融,，是指貨幣資金的融通，可分為直接金融和間接金融,，此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機構(gòu)介入,，沒有則為直接金融,，有則為間接金融,。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的血液,。學習和掌握必要的現(xiàn)代金融知識,，對準確把握現(xiàn)代金融內(nèi)涵、發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟,，加快社會主義現(xiàn)代化建設(shè)非常重要,。做好金融工作，保障金__全,，是推動經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展的基本條件,，是維護經(jīng)濟安全、促進社會和-諧的重要保障,。在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中,，如果我們不掌握金融這把“鑰匙”，就難以管好現(xiàn)代經(jīng)濟,，更不能指導好各項工作開展,。

總結(jié)最后,希望能通過這次培訓能像圓夢園安迪老師說的:快速引爆內(nèi)心潛能，徹底改變你的壞習慣!培養(yǎng)成功的思維模式和行為方式,，輕而易舉的學會個人成長與企業(yè)發(fā)展的途徑,從今以后,，將永遠告別失敗，永遠保持巔峰狀態(tài),笑傲江湖,、縱橫商嘗叱咤風云,、無往不利”。

金融知識普及心得體會篇三

我局決定開展“明確新目標,、提升新境界,、爭創(chuàng)新業(yè)績”建設(shè)國際化大都市主題教育活動。通過認真學習,，結(jié)合自己的本職工作,，就如何突破中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)發(fā)展談一些體會和看法：

近年來,，我市各級中小企業(yè)管理部門把融資服務工作做為促進中小企業(yè)發(fā)展的首要工作,，充分調(diào)動和發(fā)揮企業(yè)、銀行和擔保機構(gòu)的市場主體作用,，以優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境為工作重點,，加強直接融資和間接融資工作力度,，聚精會神搞服務，一心一意抓融資,。按照“政府推動,、企業(yè)主動、銀行帶動,、銀保企聯(lián)動”的工作思路,，建立起了政府調(diào)控、銀行支持,、企業(yè)參與,、擔保機構(gòu)擔保的中小企業(yè)融資工作運作模。

一,、我市中小企業(yè)融資基本情況

截止20__年底,，全市共有中小企業(yè)13.3萬戶。其中,，中小企業(yè)(非公企業(yè))2.66萬戶,，個體工商戶10.67萬戶。從業(yè)人員70.9萬人,，全市非公有制經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的貢獻份額達到48.08%,，已成為國民經(jīng)濟的重要支柱;入庫稅金15.7億元，占全市地方財政收入的48%,，已成為縣市兩級財政收入的重要來源,。然而，截至20__年末,，全市銀行業(yè)各項存款余額達936億元,，較年初增加202億元，而各項貸款余額373億元,，較年初增加102億元,，存貸差563億元，存貸比失調(diào),，中小企業(yè)貸款難和金融機構(gòu)難貸款并存,。中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻極不相稱。據(jù)調(diào)查,，80%以上的中小企業(yè)反映,，貸款難、擔保難,、融資難是當前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸;50%以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達不到設(shè)計生產(chǎn)能力;90%以上的中小企業(yè)因自身積累少,、融資困難而難以擴大生產(chǎn)規(guī)模和進行技術(shù)改造，期望金融機構(gòu)的資金支持。調(diào)研表明,，經(jīng)過多年努力,，我市中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻,。

(一)我市中小企業(yè)融資的主要途徑,。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款,，企業(yè)互助性資金支持,，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息,，政府一些產(chǎn)業(yè)政策(科技創(chuàng)新資金等)資金支持,，一些投融資公司進行股份合作等,。

(二)中小企業(yè)融資難問題有所緩解,。一是中小企業(yè)貸款總額呈增長態(tài)勢。2016年,，全市金融機構(gòu)與752戶中小企業(yè)建立了信貸關(guān)系,，各項貸款余額較年初增加102億元。二是金融機構(gòu)服務得到一定改進,。郵儲銀行,、興業(yè)銀行、招商銀行,、交通銀行陸續(xù)在我市成立分支機構(gòu)對外營業(yè),，金融機構(gòu)不斷增加，競爭加劇服務提升;各大銀行均設(shè)立了中小企業(yè)貸款專營機構(gòu),，推出適合中小企業(yè)貸款的新產(chǎn)品,，簡化審貸手續(xù)，提高放貸效率,，被調(diào)查企業(yè)中,，向銀行申請貸款成功率達到了64%。

(三)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的積極作用,。我市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建設(shè)從1999年起步,，截止2016年底，全市共有擔保機構(gòu)16家,，注冊資金合計3.28億元,，2016年擔保中小企業(yè)1845戶(其中個體戶1430戶、中小企業(yè)415戶),全年擔?？傤~7.54億元,。累計擔保中小企業(yè)3587戶,，(其中個體戶2953戶，中小企業(yè)634戶)，累計擔保金額11億元,。我市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問題,、支持中小企業(yè)發(fā)展中起了積極作用,。但無論從數(shù)量上還是規(guī)模上,，擔保公司的實力過于弱小,，使這個行業(yè)難以承擔起更多的使命。80%的被調(diào)查企業(yè)認為信用擔保機構(gòu)對緩解融資難問題有作用或有重要作用

(四)三類中小企業(yè)融資難問題相對突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。自身實力較弱,，資產(chǎn)規(guī)模較小,，難以達到銀行貸款所應具備的一些基本條件(如落實抵押擔保等)，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金,。此類企業(yè)面廣量大,，在整個小企業(yè)總數(shù)中所占比重高。二是正處于快速擴張期的成長型中小企業(yè),。由于投資需求旺盛,，外源性融資較多，資產(chǎn)負債率偏高,。在總體信貸趨緊的情況下,，金融機構(gòu)從控制風險的角度出發(fā)，傾向于信貸退出而導致此類企業(yè)資金緊張,。三是產(chǎn)業(yè)升級中需要調(diào)整的企業(yè),。由于對這類企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)貸款受到的影響較為明顯,。

二,、解決中小企業(yè)融資難問題的對策和建議

(一)提高中小企業(yè)企業(yè)主素質(zhì),，推動中小企業(yè)管理現(xiàn)代化。一是加強對中小企業(yè)管理人員的培訓輔導,，如培訓中高級經(jīng)營管理人員和具體的管理技能等;二是鼓勵企業(yè)技術(shù)進步,，向中小企業(yè)提供技術(shù)指導，促進中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新;三是信息輔導體系建設(shè),，如搜集各地的市場動向,，公布中小企業(yè)擬實施項目以吸引社會資金等;四是財務輔導體系建設(shè),，幫助中小企業(yè)加強財務管理，規(guī)范財務報表，強化財務分析等,。

(二)建立多元化的融資渠道和完善的服務體系。

一是要大力營造支持中小企業(yè)發(fā)展的良好金融政策環(huán)境，從法律和政策上體系化,。二是發(fā)展中小民營金融機構(gòu),、鼓勵民間金融活動。按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》和咸陽市人民政府辦公室《關(guān)于推進小額貸款公司試點工作的通知》以及《咸陽市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃的通知》,，建立小額貸款公司,，依托小額貸款公司的發(fā)展，增加初創(chuàng)型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款供給,。民間融資作為正規(guī)金融的一種補充,，應該加強引導和規(guī)范，民間融資主要服務于中小企業(yè)發(fā)展和應急性的資金需求,，活躍信貸市場,，宜疏不宜堵，如果對其不聞不問,，缺乏有效管理則很有可能出現(xiàn)高利貸,、非法集資等問題,，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的傷害,。三是鼓勵有條件的企業(yè)直接融資,。鼓勵支持具備條件的陜西康慧制藥股份有限公司、西北醫(yī)療等一批中小企業(yè)在中小板和創(chuàng)業(yè)板上市,，實現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場的直接融資,。推進中小企業(yè)集合發(fā)債。幫助一批成長性好,、經(jīng)營業(yè)績優(yōu)的成長型中小企業(yè)通過集合發(fā)債的形式融資,，為中小企業(yè)擴大中長期項目投資提供穩(wěn)定的資金支持。四是完善中小企業(yè)信用擔保建設(shè),。一是建立和完善中小企業(yè)擔保風險補償機制,，融資擔保風險補助資金的投入，通過杠桿效應撬動了銀行貸款,。二是做好咸陽市信用擔保公司增資1億元,，使注冊資資金達到1.5億元，提高擔保機構(gòu)的擔保能力,。三是成立咸陽市信用擔保業(yè)協(xié)會,，鼓勵會員制擔保機構(gòu)互利合作，通過擴大會員范圍,、會員增資擴股,、擔保機構(gòu)互相兼并等方式，增加注冊資本,，擴大擔保能力,，更好地為中小企業(yè)服務。四是加強銀行和擔保公司之間的協(xié)調(diào)和服務,，推動建立公平合理的擔保風險分擔機制,，由銀行和擔保公司按照各自職責共同分擔風險。五是結(jié)合實際,，積極探索其化融資方式,。1、風險投資,。引導廣大投資者和投資機構(gòu),，可采取政府資金引導，社會資金參與,，銀行支持的方式,，創(chuàng)辦咸陽市中小企業(yè)風險投資公司，對中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)不同成長期建立相對應的風險投資機制,，此事我市城投公司正在積極籌劃之中,。2,、政策性支持融資。利用政府產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟政策中支持中小企業(yè)發(fā)展的因素進行融資,。如中小企業(yè)發(fā)展專項資金的融資政策,、科技產(chǎn)業(yè)化政策、國債政策,、西部大開發(fā)政策,、關(guān)中天水經(jīng)濟區(qū)和西咸一體化等政策。3,、高科技含量融資,。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高,、發(fā)展前景好的中小企業(yè),。商業(yè)銀行一般明確，對這類企業(yè)的新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品貸款需求予以優(yōu)先支持,，對其先進的設(shè)備融資需求,，可以發(fā)放設(shè)備抵押貸款。4,、大企業(yè)配套融資,。國家鼓勵中小企業(yè)為大企業(yè)配套，銀行支持為大企業(yè)配套,。商業(yè)銀行一般規(guī)定,，只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效委托合同,，大中企業(yè)又提供擔保的,，就可以優(yōu)先進行情貸支持。對中標政府采購合同的中小企業(yè),，可以通過賬戶托管方式優(yōu)先發(fā)放貸款,。

綜上所述，我市中小企業(yè)融資問題的解決是一個系統(tǒng)性工程,，還有待政府,、金融行業(yè)和全社會共同采取措施，拓寬融資渠道,，為中小企業(yè)發(fā)展營造出良好的融資環(huán)境，共同解決中小企業(yè)融資難這一問題,。

金融知識普及心得體會篇四

大學__分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓班”的學習,。在為期四周的培訓中，我認真聆聽老師的教誨,，系統(tǒng)地學習了“押品評估”,、“中國__銀行信貸管理體系”,、“信貸授權(quán)管理”等課程。四周的學習,，我深深感到：學習是工作的需要,。不進行學習就趕不上時代的進步，不學習就會被日益更新的金融知識所淘汰,。通過學習,，我有一些體會，現(xiàn)匯報如下：由于自己從事信貸工作多年,，對銀行相關(guān)業(yè)務有一些淺顯的了解,，按照我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請貸款，我們對客戶進行審核,。包括在申請貸款前,，客戶的經(jīng)營情況、財務情況,、信用情況等等;以及在銀行發(fā)放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面情況,，最終判斷銀行貸款的貸款質(zhì)量和貸款償付能力。但是經(jīng)過仔細的學習之后發(fā)現(xiàn)和我想象的信貸管理還是有一定的差異,，真讓我去做一份貸款能力償付能力評估報告還真不行,。發(fā)現(xiàn)自己學習的知識還是停留在書本上，太籠統(tǒng),，缺乏實踐,，只會紙上談兵。通過學習了解到,，為了能夠更好地完成銀行委托的信貸管理工作就要明確自身職責,，掌握業(yè)務的操作流程，知道如何開展工作,，工作中有清晰的定位和穩(wěn)定的心態(tài),。通過培訓能夠盡快適應工作環(huán)境和氛圍，并可以獨立工作,。

進過系統(tǒng)的學習,，知道開展貸后管理工作的目的是協(xié)助銀行對借款人的日常經(jīng)營情況及貸款用途進行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)借款人的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化對其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的影響,，保證銀行貸款安全性,。完成貸后管理最重要的手段便是對企業(yè)展開盡職調(diào)查，通過盡職調(diào)查可以對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況,、財務狀況,、經(jīng)營戰(zhàn)略、管理者背景有一個全面、直觀,、深入的了解,，找出企業(yè)潛在的風險點，對企業(yè)發(fā)展前景進行評估,。通過對《信貸業(yè)務運作流程管理》學習,，覺得其內(nèi)容非常詳細，感覺分的特別細致,，可以說對客戶有個360度無死角的剖析,。想要了解一個客戶的未來，必須的深度了解它的過去,。這讓我感覺到了自己知識面的狹窄,，拓寬知識面是目前的當務之急。對于這部分的學習讓我知道了,，應隨時隨地充電和整體看問題的處事方法,。對貸后風險管理培訓的感受就是嚴謹性,，中規(guī)中矩,，容不得半點含糊，對客戶各方面的調(diào)查都有統(tǒng)一標準的要求,，這點不僅利于工作人員在工作時的方便,，更為日后存檔反饋相關(guān)事項留下較有利的憑證信息,。

貸后管理是我行監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)，同時,，貸款新規(guī)要求貸款實行全流程管理,，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風險隱患及時采取相應的防范措施,。為此,，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收,，重放輕管”的傾向,，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾,，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展,。同時，實地進行貸后檢查,，能及時識別和彌補貸款潛在風險,，確保貸款的安全性、流動性,、盈利性,。

通過對信貸產(chǎn)品的學習，使我對審查工作有了更加深入的認識,。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié),，是極為重要的風險防范關(guān)口。貸款初步審查與貸款調(diào)查的內(nèi)容基本一致,。貸款調(diào)查人員既調(diào)查收集情況,，又對調(diào)查資料進行認定，集調(diào)查審查于一身,。但由于受工作單位,、業(yè)務素質(zhì)、工作經(jīng)驗,、分析認識問題的角度不同等方方面面因素的影響,，調(diào)查人員有可能受理不合規(guī)定的借款申請。從嚴格控制貸款風險的角度出發(fā),，審查人員必須換位思考,，從另外的角度，對其提供的資料進行再核實,、再認定,。貸款初審階段，審查人員應當首先審查調(diào)查人員及經(jīng)營行受理,、調(diào)查,、審查、審議,、審批,、上報等環(huán)節(jié)的運作是否符合信貸管理制度;貸審會審議表、主責任人名單表等內(nèi)部上報資料是否齊全,。按照有關(guān)規(guī)定,，信貸業(yè)務決策中必須堅持審貸部門分離、先評級授信,、后審批發(fā)放貸款,，嚴防越權(quán)限、逆程序,、超范圍受理,、審查貸款業(yè)務。

審查人員應根據(jù)相關(guān)政策制度,，從基本要素,、主體資格、貸款條件,、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策,、信用等級評定、授權(quán)授信等方面，逐一核實貸款調(diào)查人員提供的貸款申請資料和調(diào)查報告是否完整有效,，是否符合本行的貸款準入條件和現(xiàn)行的制度政策,，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對應該由調(diào)查人員及經(jīng)營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料,，審查人員應當列出單子,，及時通知調(diào)查人員及相關(guān)行補充完善，說明情況,，提出審查意見,，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調(diào)查人員調(diào)查認定的內(nèi)容,，審查人員都應當重新審核,，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的,，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題,。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致,。

在全面初步審查貸款申報資料和調(diào)查報告完整性及合規(guī)合法性的基礎(chǔ)上,，應當側(cè)重于從非財務因素、財務,、現(xiàn)金流量,、擔保等方面的審查入手，分析判斷貸款的安全性,、盈利性及流動性,，切實解決貸款資料完整有效、手續(xù)合規(guī)合法而不安全等問題,，盡可能避免或降低貸款風險,。審查的重點有以下四個方面。通過對《償債能力分析》的學習,，使我知道償債能力分析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面,。短期償債能力主要表現(xiàn)在公司到期債務與可支配流動資產(chǎn)之間的關(guān)系，主要的衡量指標有流動比率和速動比率,。長期償債能力是指企業(yè)償還1年以上債務的能力,，與企業(yè)的盈利能力、資金結(jié)構(gòu)有十分密切的關(guān)系,。企業(yè)的長期負債能力可通過資產(chǎn)負債率,、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數(shù)等指標來分析。一般來說,，企業(yè)的利息保障倍數(shù)至少要大于1在進行分析時通常與公司歷史水平比較,，這樣才能評價長期償債能力的穩(wěn)定性,。同時從穩(wěn)健性角度出發(fā)，通常應選擇一個指標最低年度的數(shù)據(jù)作為標準,。

通過《信用風險緩釋管理體系》的學習,，使我知道信用風險是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營中面臨的主要風險，為有效轉(zhuǎn)移或降低信用風險,，商業(yè)銀行通常要求借款人提供一定的抵押,、質(zhì)押或保證，保障銀行債權(quán)得以實現(xiàn),。