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農(nóng)信社審計工作存在問題與不足篇一

市農(nóng)信社反洗錢工作自查報告 根據(jù)人行市支行6月15日的會議精神,，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查,，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、組織機構(gòu)建設(shè)情況,。,，我社成立了以社主任為組長、副主任為副組長,，各職能股室,、分社負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),。領(lǐng)導(dǎo)小組下轄反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,、反洗錢調(diào)查聯(lián)絡(luò)小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組,、轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測小組等指定內(nèi)設(shè)辦事機構(gòu),，確保反洗錢工作的順利開展。

二,、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況,。，我社根據(jù)上級有關(guān)文件精神,，組織制定了《市

水頭農(nóng)村信用社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組方案》,、《市農(nóng)村信用社二oo三年反洗錢工作計劃》,，對反洗錢做了全面部署，在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作,；之后,，我社又先后起草、印發(fā)了《市農(nóng)村信用社反洗錢規(guī)定》,、《市農(nóng)村信用社反洗錢工作崗位職責》,，對反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其內(nèi)設(shè)辦事機構(gòu)、各具體崗位的職能,、職責做明確分工,，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展,。

三,、

營特點及資金流向進行分析,，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控,。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案,，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等,，客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名,、假名,、證件不符合要求,、數(shù)留存資料不完整的帳戶。

四,、大額和可疑交易報告情況,。3月1日至3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆,，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務(wù)5137筆,，金額712108萬元，其中存款2987筆,，金額593496萬元,，取款2150筆，金額118612萬元,；結(jié)算業(yè)務(wù)4352筆,，金額283090萬元，其中匯票56筆,，金額14586萬元,，支票4296筆，金額268504萬元,。

我社基本能按照“一個《規(guī)定》,、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金,、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測,，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度,，制定《大額匯兌登記簿》,、《對

公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易,、大額現(xiàn)金收付交易,、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析,，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動,。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表,。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度,，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金,、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測,，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常,，都能夠主動上報,。

五,、帳戶資料及交易記錄保存情況。3月1日至3月31間我社開立帳戶總數(shù)1975戶,，保存交易記錄9489筆,，我社職工均能自覺加強帳戶管理，建立健全帳戶數(shù)據(jù)信息檔案,，保存客戶的帳戶資料和交易記錄,，實行科學(xué)有效的交易監(jiān)測，暫未發(fā)現(xiàn)存有違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的問題,。

六,、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。,，我社組織過反洗錢宣傳活動,，通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單,、電視,、廣播等輿論工

具，結(jié)合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳,，加強反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育,，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作,，形成良好的抵制,、打擊洗錢活動的社會氛圍。今年五月中旬,，我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程,，開展反洗錢學(xué)習(xí)活動,，讓員工進一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,，增強反洗錢工作能力,。

七、反洗錢工作存在不足及今后工作要求,。我社基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作,，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等,。今后，我們將嚴格按照“一個《規(guī)定》,、兩個《辦法》”的要求,，繼續(xù)深入開展反洗錢工作,，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定,，繼續(xù)加大反洗錢工作力度,；二是不斷完

善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展,；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,，在自查中查找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測,，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測,，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動,；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度,；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展,。

市農(nóng)村信用社

二oo五年七月五日

農(nóng)信社審計工作存在問題與不足篇二

**聯(lián)社2011年度

行規(guī)行約貫徹落實情況自查報告

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為貫徹落實銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于加強銀行業(yè)行規(guī)行約管理工作的有關(guān)精神,，我聯(lián)社認真學(xué)習(xí)了中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于開展2011年度行規(guī)行約貫徹落實情況檢查工作的通知》（銀協(xié)發(fā)?2011?68號）。同時認真開展自查工作,，明確了貫徹落實行規(guī)行約的重要性,、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、印發(fā)讀本,，確保全員熟知。年初我聯(lián)社辦公室匯總銀協(xié)會《中國銀行業(yè)自律公約》等14項行規(guī)行約,，編印成《銀行業(yè)行規(guī)行約讀本》,，并分發(fā)到每個下轄單位，確保人手一冊,。

二,、理解行規(guī)行約精神實質(zhì)。我聯(lián)社組織員工認真學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)自律公約》及實施細則,、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實施細則,、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》,、《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》等銀行業(yè)公約,、行業(yè)標準相關(guān)文件，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章,，在平等、自愿,、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務(wù),，不得損害國家,、社會公共、客戶和行業(yè)利益,。遵循公平競爭原則,，完善治理和內(nèi)部控制機制，強 1

化內(nèi)控文化建設(shè),，提升風險管理能力,。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理,，反對不正當競爭行為,，提高銀行業(yè)公平對待消費者意識，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作,，保護消費者合法權(quán)益,。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項工作,，維護金融市場秩序,，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象,，共同營造良好的行業(yè)氛圍,。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會,。

三,、組織員工對照檢查，反思自身,，恪守規(guī)章制度,，嚴謹作風。在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫,。為確保達標,，我聯(lián)社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí),。我聯(lián)社在有關(guān)利率、匯率,、開展中間業(yè)務(wù),、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,。建立健全以資本金管理為核心的約束機制,。針對信用風險、市場風險,、操作風險等制定積極可行的防范措施,，及時,、準確、充分地披露年度報告等信息,，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況,。我聯(lián)社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān),，要求員工規(guī)范行為舉止,，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確,，把差錯率降到最低,。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè),。反對不正當競爭行為,，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德,。

四,、我聯(lián)社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題,。一是學(xué)習(xí)不夠深入,，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動,。澗崗分信用社,、匡城分社營業(yè)網(wǎng)點的環(huán)境仍待改善。

五,、針對問題,，制定對策。堅持以人為本,，與時俱進,，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神,、行為準則,、道德規(guī)范、價值觀念,，全面形成體現(xiàn)我省農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化,。加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算,，鍛造一支高水平的員工隊伍,。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款,。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu),，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度,，完善內(nèi)控制度,，全面構(gòu)建風險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設(shè),，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌,。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上,，普及銀行業(yè)務(wù)知識,，進一步規(guī)范市場秩序。

**農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二〇一一年九月二十三日