在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告不再是罕見的東西,，報告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無誤的,。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的報告嗎？下面是小編幫大家整理的最新報告范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家。

征信合規(guī)管理自查報告 征信合規(guī)自查報告篇一

一,、填空題

1.在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動,，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信,，不得 危害國家秘密,，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私,。

2.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年,；超過5年的,，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議,，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理,，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

4.從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息,，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意,，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

5.征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得少于2人,，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查,、調(diào)查通知書。

6.征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時,，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知,。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán),。

1 8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息,。

9.商業(yè)銀行管理員用戶,、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。10.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)完成報文報送后,，應(yīng)及時通知征信服務(wù)中心,，同時提交“報文報送明細單” 11.個人征信系統(tǒng)涉及的金融機構(gòu)（包括商業(yè)銀行,、信用合作社,、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類：數(shù)據(jù)報送機構(gòu),、信息查詢機構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機構(gòu),。

12.各類機構(gòu)管理,、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶,、報送用戶,、查詢用戶、異議處理用戶,。13.個人信用報告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年,，到期可對檔案資料進行銷毀。

14.對個人信用報告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴格限定范圍,。無業(yè)務(wù)主管書面審批,，任何人不得擅自查詢,、借閱和復(fù)制檔案資料。

15.征信中心,、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi),，向個人或代理人提供《個人征信異議回復(fù)函》。16.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯文件后,，應(yīng)于5個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理,，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務(wù)中心,。

2 17.金融數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時,、準(zhǔn)確和完整地報送本機構(gòu)所有個人貸款,、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡,、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個人信用信息,。

18.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明,。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請核查通知的12個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù),。

20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用,，不得混用,，更不能設(shè)置“公共用戶”。21.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶,，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

22.《個人信號用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》(暫行)中規(guī)定,，個人征信系統(tǒng)采用多級用戶管理,，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進行管理，不能越級管理,。

23.商業(yè)銀行管理員用戶,、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機構(gòu)負責(zé)個人貸款,、貸記卡核準(zhǔn),、貸記卡審核、風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任,。25.金融機構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案,。同時，將名單報總部,，由總部匯

3 總后統(tǒng)一報征信服務(wù)中心備案,。

26.各查詢機構(gòu)申請停用或新增查詢用戶時,，要填寫《個人征信系統(tǒng)用戶申請表》報上級查詢機構(gòu)，同時報人民銀行西安分行備案,。

27.各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密,，不得違反法律、法規(guī)及《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,，篡改,、毀損、泄露或非法使用個人信用信息,，不得與自然人,、法人、其他組織惡意串通,，提供虛假信用報告,。

28.用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動時,，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請,，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。

29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶,、修改用戶資料和權(quán)限,、查詢用戶信息、停用/啟用用戶,、重置用戶密碼,、下級機構(gòu)權(quán)限維護。

30.用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊,，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時通知用戶管理員停用離崗的用戶,。31.用戶的基本信息變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請,，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息,。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開操作臺時,，必須退出系統(tǒng),。

4 33.《征信業(yè)管理條例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業(yè)管理條例》總共分

（八）章（四十七）條,。 35.《征信業(yè)管理條例》適用范圍為（在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動）,。

36.《征信業(yè)管理條例》所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè),、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行（采集,、整理、保存,、加工）,，并向信息使用者提供的活動,。37.征信機構(gòu)不得（采集個人的收入、存款,、有價證券,、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）,。但是,，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外,。

38.信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息,。個人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費獲取本人的信用報告。39.向征信機構(gòu)查詢個人信息的,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）,。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外,。

40.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進行核查和處理,，并（將結(jié)果書面答復(fù)異議人）。

5 41.信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者,、信息使用者侵害其合法權(quán)益的,，可以向（所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)）投訴。

42.信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者,、信息使用者侵害其合法權(quán)益的,，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機構(gòu),、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息,，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的,，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款,；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息,，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的,，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款,；有違法所得的,，沒收違法所得。給信息主體造成損失的,，依法承擔(dān)民事責(zé)任,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

45.《征信業(yè)管理條例》施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個月內(nèi),，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

答案：6 46.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采信貸信息,？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

47.中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言,，信而有

6 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）,。

答案：借錢還錢的負債信息

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中,，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi),。

答案：n 50.商業(yè)銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶工作人員發(fā)生變動,，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業(yè)管理條例》第四十六條規(guī)定,，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案,。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利,。

答案：物權(quán)法

53.《征信業(yè)管理條例》第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),，主要股東信譽良好,，最近（）年無重大違法違規(guī)記錄。并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格,。

答案： 3 54.在個人信用報告中“c”表示的含義是（）,。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的（）制度和（）程序。

答案：內(nèi)部授權(quán),、查詢管理

56.銀行類金融機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評級相結(jié)合的機制,，將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險定價的重要參考。

答案：信用評級報告

57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)

7 據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求,，（）,、（）、（）地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息,。

答案：準(zhǔn)確,、完整、及時

58.金融機構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔,，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的（）性,、（）性進行檢查。

答案：合法、合規(guī)

59.征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請后,，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序,、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的()手段,。

答案：救濟

60.征信就是（）機構(gòu)為您建立信用檔案,，依法采集、客觀記錄您的信用信息,，并依法對外提供您信用報告的一種活動,。

答案：專業(yè)化的獨立的第三方機構(gòu)

61.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),，注冊資本不少于人民幣（）萬元,。

答案： 5000 62.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件,，并自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料,。

答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業(yè)管理條例》第三十六條規(guī)定,，未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督

8 管理部門予以取締,，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

答案：5 50 66.征信機構(gòu)違反《征信業(yè)管理條例》第三十九條規(guī)定,，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正,；逾期不改正的,，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款,；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處1萬元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業(yè)管理條例》第九條中規(guī)定,，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu),、合并或者分立、變更注冊資本,、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

答案：5% 5% 68.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過（）個月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費信息,。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認為存在需要說明的特殊情況時,，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明，即本人聲明,。其真實性由（）負責(zé),。

答案：異議申請人

70.依國際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時間為（）年,。答案,、10

9 71.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法,，大部分負面記錄保存的時間為（）年,。答案：7

72.機構(gòu)信用代碼證號為“g***0r”。其中“g”代表是（）,。簽案：登記機關(guān)為工商部門

73.《征信機構(gòu)管理辦法》中規(guī)定,，個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級（）標(biāo)準(zhǔn)。答案：二級或二級以上

74.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強征信合規(guī)管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕300號）文件要求,，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認識,，建立健全（風(fēng)險監(jiān)測和報告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。

二,、不定項選擇題

1.人行咸陽中支對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的,，可根據(jù)情況采取———————方式進行確認和核實,。（1、2,、3,、4）

10（1）電話詢問；（2）書面詢問,；（3）走訪金融機構(gòu),；（4）約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。

2.人行咸陽中支書面詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填制《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書》,，經(jīng)部門負責(zé)人批準(zhǔn)后送達被詢問的金融機構(gòu),。金融機構(gòu)應(yīng)自送達之日起———————個工作日內(nèi)，書面回復(fù)被詢問的問題,。（2）

（1）3（2）5（3）10 ,；（4）15 3.金融機構(gòu)對《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起——————————日內(nèi)向發(fā)出文書的人行征信管理機構(gòu)或其分支機構(gòu)提出申述,、申辯意見,。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在征信管理工作中存在問題的,，應(yīng)及時發(fā)出——————————進行風(fēng)險提示,，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（1）

⑴征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書 ⑵征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄

⑶征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書

⑷征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書 5.征信系統(tǒng)記錄（a）的信用行為,。

a,、過去 b、現(xiàn)在11 c,、未來

d,、以上都是

6.個人信用報告目前主要用于（a）。

a,、幫助商業(yè)銀行等機構(gòu)全面了解個人的信用狀況

b,、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考

c、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

d,、為委托人在處理經(jīng)濟糾紛方面提供決策參考 7.查詢個人信用報告要填寫（c）,。

a、個人簡歷

b,、個人銀行信貸情況

c,、個人信用報告本人查詢申請表

d、個人收入情況

8.除（d）時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔?，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán),。

a、辦理審核個人貸款申請

b,、審核個人貸記卡,、準(zhǔn)貸記卡申請

c、審核個人作為擔(dān)保人申請

d,、進行貸后風(fēng)險管理

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺,，可依法向(abcd)提供信用信息服務(wù)。

a,、商業(yè)銀行

b,、個人

12 c,、相關(guān)政府部門

d、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報告時,，不需提供如下材料的是（d）,。

a、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件,，并留復(fù)印件備查

b,、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書

c、代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》

d,、代理人單位介紹信

11.個人信用報告中的個人身份信息主要是由（a）上報的,。

a、商業(yè)銀行

b,、公安部門

c,、公積金中心

d、人民銀行

12.征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時,，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（b）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。a,、3 b,、5

13 c、7 d,、10 13.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過（abcd）中增加相應(yīng)條款取得,。a、貸款 b,、貸記卡 c,、準(zhǔn)貸記卡 d、擔(dān)保申請書

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼,，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼,，以后至少（b）個月更改一次自己的密碼。

a 1 b 2 c 3 d 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶（c）直接查詢個人信用信息,，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢,。a．可以 b.在特殊情況下可以 c.不可以 d.隨時可以

16.金融機構(gòu)的總部級用戶管理員由（c）負責(zé)創(chuàng)建。a.金融機構(gòu) b.人民銀行 c.征信中心 d金融機構(gòu)總部 17.受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理,，自受理之日起（）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人,。（b）a 15 b 30 c 60 d 90 18.（bd）依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。

14 a,、銀監(jiān)會b,、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門c,、縣級以上地方人民政府d,、人民銀行派出機構(gòu)e,、國務(wù)院有關(guān)部門 19.禁止征信機構(gòu)采集個人的（abcde）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息,。

a,、宗教信仰b、指紋c,、血型d,、基因e、疾病和病史信息 20.征信機構(gòu)不得采集個人的（abce）信息,。但是,，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外,。

a,、納稅數(shù)額b、存款c,、商業(yè)保險d,、信用卡e、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進行登記,，如實記載查詢工作人員的（abde）,。

a、姓名b,、時間c,、地點d、內(nèi)容e,、用途

22.對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在（abde）等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息,，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息,。

a、借貸b,、賒購c,、理財d、使用信用卡e,、擔(dān)保 23.查閱,、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料,，對可能被（acde）的文件,、資料予以封存。a,、轉(zhuǎn)移b,、損毀c,、銷毀d、隱匿e,、篡改

24.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及派出機構(gòu)的工作人員

15 對在工作中知悉的（ac）的信息,，應(yīng)當(dāng)依法保密。a,、國家秘密b,、企事業(yè)單位秘密c、信息主體d,、個人隱私e,、商業(yè)銀行

25.異議標(biāo)注分為哪兩種形式？()a,、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 b,、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 c、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 d,、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注 答案：a 26.在什么情況下需要使用信用報告的“異議標(biāo)注”,？()a、對于處于異議處理過程中的信息,，征信中心會對該條信息添加標(biāo)注,，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果,。

b,、對逾期的進行異議標(biāo)注 c、對可疑信息進行異議標(biāo)注 答案：a 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ?()a,、對信貸信息有異議 b,、對個人基本信息有異議 c、對擔(dān)保信息有異議 d,、對查詢記錄有異議 答案：a b c d

四,、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息,、增加或刪除用戶的權(quán)限,。（錯）

2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員,、下級機構(gòu)的普通用戶進行直接管理,。（錯）3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進行停用或啟用,。（錯）,。

4.金融機構(gòu)的總部及用戶管理員負責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級機構(gòu)的用戶管理員，以此類推,。（對）5.金融機構(gòu)是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準(zhǔn),。（錯）

6.金融機構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔,，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的合法、合規(guī)性進行檢查,。（對）

7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶,、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告,。（錯誤）

8.查詢個人信用報告時，除身份證外,，其它所有證件均無效,。（錯誤）

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯誤）

10.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息,。（錯誤）

17 11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下,，金融機構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯誤）12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)問題暫時無法更正異議申請的,，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后,，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)，并提供更正后的信用報告,。（錯誤）

13.金融機構(gòu)直接受理的異議事項,，只需進行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請即可,。（錯誤）

14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業(yè)銀行,，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明,。（正確）

15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息,。（正確）

16.征信查詢點應(yīng)對查詢申請人提供的查詢申請相關(guān)材料進行齊備性審查。（正確）

17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息,。（錯誤）

五,、簡答題

1.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認為征信機構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存,、提供的信息存在錯誤,、遺漏的，有權(quán)向哪些機構(gòu)提出異議,，要求更正?

18 答：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認為征信機構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集,、保存、提供的信息存在錯誤,、遺漏的,，有權(quán)向征信機構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正,。

2.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,，設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案,，辦理備案時需要提交哪些材料,？。

答：需要的材料有：

1,、營業(yè)執(zhí)照,；

2、股權(quán)結(jié)構(gòu),、組織機構(gòu)說明,；

3、業(yè)務(wù)范圍,、業(yè)務(wù)規(guī)則,、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

4,、信息安全和風(fēng)險防范措施,。

3.《征信機構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，企業(yè)征信機構(gòu)在每年第一季度末向備案機構(gòu)報告上一年征信業(yè)務(wù)開展情況,，報告的內(nèi)容主要包含哪些方面,？。

答：報告應(yīng)該包含以下幾個方面

1,、信用信息采集

2,、征信產(chǎn)品開發(fā)

3、信用信息服務(wù)

4,、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等

4.《征信業(yè)管理條例》中對不良信息含義包括哪些內(nèi)容,？

答：不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響

19 的下列信息：信息主體在借貸、賒購,、擔(dān)保,、租賃、保險,、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息,，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息,。

5.《征信業(yè)管理條例規(guī)定》設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽良好,，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度,、措施,；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件,；

（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件,。

6.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)信息安全保護規(guī)定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應(yīng)依照《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)的規(guī)定,，查詢信息主體的信息,，對知悉的信息主體

20 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露,、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供,。

各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼,，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善,、密碼更改不及時而導(dǎo)致信息安全事故的,，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

7.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu),，存在哪些行為時？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正,，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款,；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的,，沒收違法所得,。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息,；

（二）因過失泄露信息,；

（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤,、遺漏的信息不予更正,；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查,、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件,、資料。

8.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中，商

21 業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時,，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告,？

答：

1、審核個人貸款申請的,；

2,、是審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的,；

3,、審核個人作為擔(dān)保人的；

4,、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的,；

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的,。 9.個人信用報告中，都包含哪些信息,？

答:主要包括五項信息：1.基本信息,，包括身份信息、居住信息,、職業(yè)信息等,。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息,，是信用報告中最核心的信息,。

3.非金融負債信息，如電信繳費等,。

4.公共信息,，包括社保公積金信息、法院信息,、欠稅信息等,。

5.查詢信息，包括過去兩年內(nèi),，何人何時什么原因查詢信用報告,。

10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權(quán)利和義務(wù),？ 答：權(quán)利包括知情權(quán),、異議權(quán)、糾錯權(quán),、司法救濟權(quán),。義務(wù)包括提供正確的個人基本信息的義務(wù),、及時更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)

22 11.個人信用報告記錄的“查詢信息”項目中,，主要記錄哪些內(nèi)容,？

答案：主要記錄過去2年內(nèi)中，查詢個人信息的查詢?nèi)藛T,、查詢時間,、查詢原因三個要素。

12.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定,，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載相關(guān)信息,，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息,，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內(nèi)容,？,。

答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間,、內(nèi)容及用途

13.客戶對向金融機構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意,，還有哪些渠道可以使用,，維護自身權(quán)益,？

答：1.客戶可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況,。

2.客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或者金融消費者權(quán)益保護部門投訴,，受理機構(gòu)在30日內(nèi)會回復(fù)相關(guān)情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴,，通過司法程序解決客戶訴求,。

14.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對用

23 戶管理的原則有哪些？

答：1.權(quán)限控制原則,，各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng),，機構(gòu)應(yīng)對用戶權(quán)限嚴格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé),，為用戶分配權(quán)限時,，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時,，及時調(diào)整用戶權(quán)限,。2.監(jiān)督制約原則 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機制,，形成各類用戶相互制約,、相互監(jiān)督。3.責(zé)任落實原則用戶機構(gòu)應(yīng)確保對報送、查詢信息,、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯,，責(zé)任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中,，各類用戶及其操作行為均不能刪除,；用戶機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除,；用戶機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為,，應(yīng)及時予以處理。

15.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對信貸機構(gòu)征信查詢方式不同的機構(gòu),，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些,？

答：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施單筆頁面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實行一人一戶,、實名制,，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施接口或批量查詢的,，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶,，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位,、可追溯,。從事

24 信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機構(gòu)的查詢明細,，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細,。

16.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，信貸機構(gòu)查詢用戶查詢個人信用報告前,，應(yīng)審核哪些信息,？審核通過后方可查詢。

答：規(guī)定要求,，信貸機構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢,、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個人信息是否約定用途范圍,。相關(guān)資料完備的,，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定,，哪些情形,，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？,。 答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職,、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能,，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限,。

2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的,，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。

3.一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時,，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時,，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進行核查,。18.《征信業(yè)管理條例》適用于什么范圍,？

25 答案：《征信業(yè)管理條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理,、保存,、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,。規(guī)范的對象主要是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理,。

國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定,，為履行職責(zé)而進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理,、保存,、加工和公布，如稅務(wù)機關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息,，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息,，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等,，不適用《征信業(yè)管理條例》,。

19.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，一般信貸機構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些,？

答：1.接受信息主體提出的異議申請,，核實、處理,、答復(fù)異議申請,，匯總異議處理信息。2.負責(zé)與異議核實部門的溝通,，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議

20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）適用于轄區(qū)哪些機構(gòu),？

答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

⑴政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城市信用合作

26 社,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行,；

⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu),，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等,。

21.金融機構(gòu)按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息,？

答案：⑴信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； ⑵不良信息告知情況,；

⑶信用信息資料保管情況,； ⑷征信系統(tǒng)用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況,； ⑹征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全執(zhí)行情況,；

⑺征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。

22.個人信用數(shù)據(jù)庫采集哪些信息,？

答：目前,，個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類：（1）個人基本信息。包括個人的姓名,、證件類型及號碼,、通訊地址、聯(lián)系方式,、婚姻狀況,、居住信息、職業(yè)信息等,。（2）貸款信息,。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額,、貸款期限,、還款方式、實際還款記錄,、擔(dān)保信息等,。

（3）信用卡信息。包括發(fā)卡銀行,、授信額度,、還款記錄等。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息,。包括部分地區(qū)電信用戶繳

27 費信息,，個人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險的信息等,。

23．為何不向消費者本人征集信息,？

（1）保證信用信息的客觀性,。信用信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講,，負債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀,。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機構(gòu)如果從本人那里逐個采集信息,，工作效率會遠遠低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實現(xiàn)電子化的部門集中采集信息,。

（3）保證信用信息的及時性和連續(xù)性。征信機構(gòu)需要對信息進行及時更新,，如果從個人那里逐個采集信息,，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系,？

答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”,，因此，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易,，例如,，某些還款行為，在查詢個人信用報告時,，可能尚未反映在個人信用報告中,。

25.簡述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報告提供的信息內(nèi)容。

28 答：報告頭,、報告說明,、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息,、財務(wù)報表,、信息概要、信貸記錄明細,、公共記錄明細,、聲明信息明細。

26.《征信業(yè)管理條例》第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息,，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人,。但是,，依據(jù)法律,、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實意義,？

答：（1）有助于保護信息主體的合法權(quán)益,；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量,。

27.征信的主要作用是什么,？

答案：降低交易成本,、減少交易風(fēng)險、鼓勵守信履約,、懲戒失信,、增加交易機會。

28.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：信息提供者的含義是什么,？

答案：指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人,，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。

29.對于無法核實的異議信息,，征信中心允許異議申請人加載個人聲明,，對本人提交的個人聲明有什么規(guī)定？

一是個人聲明在100字以內(nèi),；二是不得包含與異議信息

29 無關(guān)的內(nèi)容,；三是異議申請人對個人聲明的真實性負責(zé)。

30.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定,，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律,、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施,？

答案：

（一）進入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查,，對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進行檢查,；

（二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明,；

（三）查閱,、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料,，對可能被轉(zhuǎn)移,、銷毀、隱匿或者篡改的文件,、資料予以封存,；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

31.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定,，征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫,？

答案：

（一）與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意,，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；

（二）不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的,，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu),；

（三）不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓,、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀,。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷,。

32.《征信業(yè)管理條例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的,？

答案：

30 《征信業(yè)管理條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境,。征信機構(gòu)可以通過信息主體,、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息,，政府有關(guān)部門依法已公開的信息,，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息,，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意,；企業(yè)的董事、監(jiān)事,、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息,，視為企業(yè)信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意,。征信機構(gòu)不得采集法律,、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密,。

33.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括什么,？

答案：

一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原則

三是數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

四是否采集個人信用信息的范圍和方式

34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)受理投訴,，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在未履行個人金融信息保護義務(wù)情形的,，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見其高管人員談話,，要求說明情況,。

（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改。

（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報,。

（四）建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分,。

31 35.假若你是本單位的征信主管人員，你認為如何搞好本單位的征信管理工作,？

答案：

一是落實上級行或制定本單位的征信管理辦法,，督促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

二是督促數(shù)據(jù)上報員按時上報信用數(shù)據(jù),，及時回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù),。

三是管理或授權(quán)部門負責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況,。

四是督促普通用戶合法合規(guī)操作,，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度,。

五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔,，備查。

36.假若你作為一名金融機構(gòu)用戶管理員,，你對普通用戶應(yīng)該如何管理,？

答案：

一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶,。并對普通用戶進行造冊登記,。

二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

三是修改用戶的基本信息,。

四是根據(jù)需要,，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶,，并對離崗用戶及時停用,。

37.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于推進農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么,？

答 ：堅持整體推進與重點突破相結(jié)合,；堅持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅持行政推動與群眾創(chuàng)建相結(jié)合,；堅持守信激勵與失信懲戒相結(jié)合,；堅持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。

38.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對商業(yè)銀行向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息的要求

32 是什么,？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求,，準(zhǔn)確、完整,、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息,，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。

39.《征信業(yè)管理條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定,？

答：一是嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則,；

二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息； 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢,、異議和投訴等權(quán)利,，四是嚴格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定,。

40.《征信業(yè)管理條例》對異議處理是如何規(guī)定的,？ 答：信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存,、提供的信息存在錯誤,、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議,，要求更正,。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理,，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款,，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶,，每月還款日由系統(tǒng)自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常,。2011年5月,，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封,，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正?？劭睿虼嗽摽蛻粲杏馄谇闆r出現(xiàn),，2012年1月,，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶,，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在,。請問：此客戶對此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理,？

答：（1）是該客戶有提出異議申請權(quán)利,，商業(yè)銀行有義務(wù)進行核實并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利,，提交成功后,，其信用報告會在詳細描述一筆業(yè)務(wù)時，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示,；

（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利,，二是應(yīng)向其說明，信用報告如實展示還款情況,，情況屬實就不能隨意更改,。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù),，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活,。前幾天在辦理貸款時發(fā)現(xiàn)有透支,，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知,。經(jīng)該銀行核查,，每月都向客戶郵寄對賬單,，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化,，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到,。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》,，該銀行有沒有違反規(guī)定，依據(jù)是什么,？

答：（1）該銀行沒有違反《征信業(yè)管理條例》,；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發(fā)生變更后

34 沒有及時到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的,。因此,，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；

（3）所以該行履行了告知義務(wù),，其不違反《條例》規(guī)定,；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員a持執(zhí)法證進入農(nóng)業(yè)銀行b支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開展情況,，b支行配合a進行了相關(guān)檢查,。請問b支行的做法正確嗎？為什么,？正確的做法應(yīng)該是怎樣,？

答案：

① b支行的做法是錯誤的。

② 按照征信業(yè)管理條例規(guī)定,，征信業(yè)監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查或調(diào)查的人員不能少于2人,，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。a一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書,，農(nóng)業(yè)銀行b支行應(yīng)該拒絕a進行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查,。

44.金融機構(gòu)a縣支行向征信中心報送某個人借款客戶b借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）,。征信中心和a縣支行應(yīng)該如何做,？

答案：

①

征信中心有理由認為工行a縣支行報送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時向a行發(fā)出核查通知,。

② a行在收到核查通知之日起,，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)

35 征信中心,，并請求征信服務(wù)中心修改錯誤信息。

③ 若a行及時發(fā)現(xiàn)向征信中心報送的b客戶借款信息1億有誤,，應(yīng)及時報告征信中心信息有誤,，并報送正確信息。④ 證信中心收到a行糾錯報告應(yīng)立即將錯誤的金額予以更正,。

45.人民銀行某縣支行在對某商業(yè)銀行a縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的a縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職,。a縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么,？

答案： ① 不對

② 正確的做法應(yīng)該是,，某甲離職時應(yīng)及時向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,。

46.某金融機構(gòu)征信人員a將生成的個人信用信息報送文件拷貝到u盤上,，由其辦公室出差人員b捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理,，為什么,？

答案：

① 按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用介質(zhì)報送方式報送

36 報文時,，應(yīng)指派專人作為本機機構(gòu)的人個信用信息報送員,，負責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)該將個人信用信息報送員的名單及其相關(guān)資料報征信服務(wù)中心備案,?！?② 人員b并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報送人員，故,，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理此項報送業(yè)務(wù),。

47.a商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，a行正確的做法應(yīng)該是什么,？

答案：

① a行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限,；

② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況,，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告,；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機關(guān)處理,。

48.某征信查詢機構(gòu)2017年5月14日銷毀了一批2016年的個人信用報告查詢檔案,。請問該機構(gòu)的做法對嗎？

答： ①不對

②根據(jù)“個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理”規(guī)定,，個人信用報告檔案保存期限為3年,。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。

37 49.簡要回答征信接入機構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書應(yīng)包含的基本內(nèi)容,。

答：

①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個人簽名,、有效身份證件號碼及復(fù)印件

③授權(quán)事項及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名,、簽章、授權(quán)日期

⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的,，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些,？

答：信息主體在借貸、賒購,、擔(dān)保,、租賃、保險,、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息,，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息,。

51.甲銀行查詢用戶a工作期間外出,，未關(guān)閉個人征信查詢系統(tǒng),，同事b乘a不在，進入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告,，試分析這一行為的法律后果,？

答：

38 ①a因過失泄漏個人信息。

②甲銀行管理不善,，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬以上50萬以下的罰款,。

③對直接負責(zé)的管理人員和責(zé)任人員a處以5萬以上10萬以下的罰款。

④對涉嫌犯罪的b交由公安機關(guān)處理,，依法追究刑事責(zé)任,。

52.a公司法人代表某甲代表a公司與b銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后,，a公司未按合同約定按期還貸款,，b銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ海ㄔ号袥Qb銀行勝訴,，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時,，發(fā)現(xiàn)征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析b銀行有無過錯,。

答： ①b行有過錯

②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事,、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個人信息”b銀行采集了某甲履職過程中的相關(guān)信息為個人信息,，構(gòu)成某甲不良信用記錄

③b銀行應(yīng)在接到某甲異議申請,，按規(guī)定程序進行異議處理刪除不良記錄。

39 53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個人信用報告,，并提供了兩人的身份證復(fù)印件,，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù),，請問某行征信服務(wù)人員的做法對么？為什么,？

答： ①不對

②根據(jù)“征信業(yè)管理條例”第十八條規(guī)定,，向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途,，顯然甲b并沒有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙a的書面同意并約定用途,，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。

③征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息,，某行征信機構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙a的個人信用報告,。情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

54.張某在貸款買房時,，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房,，經(jīng)人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)網(wǎng)站,，并交付了不菲費用。結(jié)果不僅沒有消除不良信用記錄,，還遭受了經(jīng)濟損失,，個人信息也被泄露。請結(jié)合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎,？ 案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫客觀,、如實記錄個人信用活

40 動，真實反映個人信用狀況的歷史數(shù)據(jù),，無論是報送數(shù)據(jù)的銀行,，還是人民銀行征信中心，均無權(quán)隨意更改或刪除,。除非是因為銀行報送信息錯誤導(dǎo)致個人信用記錄出現(xiàn)差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄,。人民銀行征信中心會告知,、督促銀行對錯誤信息進行核實,、反饋和修改,，但無權(quán)主動修改銀行報送的信息,。切莫輕信任何人和網(wǎng)站有償修改個人信用記錄的承諾,，以免泄露個人信息,，遭受經(jīng)濟損失,。張某當(dāng)務(wù)之急應(yīng)弄清不良記錄產(chǎn)生的原因,，如果屬于貸款或信用卡逾期,，應(yīng)盡快還清欠款,，以免產(chǎn)生新的不良記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,不良信息保存期限,，自不良行為或事件終止之日起為5年,，超過5年的,，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

55．大學(xué)畢業(yè)生衛(wèi)某2006年在校期間曾向a行辦理過一筆8000元助學(xué)貸款,，畢業(yè)后,，因疏忽未按時履約還款。2012年經(jīng)a行貸款催收,，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金,。2014年初，王某向b行申請住房貸款遭到拒絕,，購房計劃落空,。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求a行為其消除不良信用記錄,。請分析b行為何拒絕向衛(wèi)某發(fā)放住房貸款,？a行能給衛(wèi)某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行組

41 織建立的全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺,。衛(wèi)某辦理助學(xué)貸款之后,，其貸款信息及日后還款信息均被a行如實報送到該數(shù)據(jù)庫當(dāng)中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環(huán)節(jié),，b行從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到衛(wèi)某曾經(jīng)有過逾期記錄,，雖然欠款已經(jīng)結(jié)清，但基于風(fēng)險偏好差異,，b行選擇拒絕發(fā)放貸款無可非議。

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定,，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除,，5年期間，a行無權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄,，而且,，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。為此,，珍愛信用記錄,，避免信用污點尤為重要。

56.2013年12月,，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時,，意外發(fā)現(xiàn)a機構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此,，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴a機構(gòu)違規(guī)查詢其個人信用報告,。經(jīng)中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在a機構(gòu)辦理或咨詢過任何信貸業(yè)務(wù)。請解釋a銀行是否侵害王某的個人信用權(quán)益,？ 案例分析：

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定, a機構(gòu)在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息,，侵害了信息主體對個

42 人信用報告的同意權(quán),。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)依法進行調(diào)查和處理。

57.某日,，李某前往a銀行申請辦理個人住房按揭貸款,，被客戶經(jīng)理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續(xù),。隨后,，客戶經(jīng)理王某拿出兩份個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名,，授權(quán)a銀行查詢兩人個人信用報告,。請問：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在,，具體是什么問題,？

答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書時,，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書,，并未讓其妻本人前來簽署授權(quán)書。此行為已經(jīng)違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途,。”與《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理外,，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán),。”

58.b銀行客戶經(jīng)理錢某在審核客戶申請辦理的個人汽車消費貸款時,，取得客戶授權(quán)書后查詢了客戶的個人信用報告,，并結(jié)合銀行的風(fēng)險控制管理要求，給出是否予以辦理的43 初步意見,。在拒絕客戶貸款申請后,，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費貸款公司。請指出客戶經(jīng)理錢某的行為有何不當(dāng)之處,。

答：客戶經(jīng)理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方c汽車消費貸款公司的行為是不合規(guī)的,，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息,，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供,。”

59.某日,，趙某向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴,，其個人信用報告記錄顯示，d銀行在20x1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業(yè)務(wù),，也未向該銀行簽署過任何授權(quán)書,。請問d銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰,？

答：d銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系,，也未取得趙某本人書面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個人信用報告,，其行為違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途?！?/p>

征信業(yè)管理部門可以根據(jù)第四十條的規(guī)定“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定,，有下列行為之一的，有國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派

44 出機構(gòu)責(zé)令限期改正,，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款,；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的,，沒收違法所得,。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息,；

（三）未取得同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息,；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正,。

（五）拒絕,、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件,、資料。

60.鄧某于20x6年前往a銀行申請辦理住房按揭貸款被拒后,，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄,。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發(fā)生行b銀行詢問,，得知其不良記錄為在大學(xué)期間辦理助學(xué)貸款的銀行卡產(chǎn)生的,，原來是b銀行客戶經(jīng)理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導(dǎo)致鄧某以為是借記卡,，多次刷卡消費,，產(chǎn)生了逾期未還的透支欠款。請問：b銀行是否存在過錯,，具體是什么過錯,。

答：b銀行存在過錯,。b銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規(guī)范,，未盡到不良信息告知

45 的義務(wù),，違反了《征信業(yè)管理條例》“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人,，但是,，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外,。

61.d銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先,，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二,，公積金中心將客戶資料轉(zhuǎn)給d銀行,；第三，d銀行審核客戶資料,，并查詢客戶個人信用報告,，決定是否貸款，給出意見,；第四,，d銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五,，公積金中心二次審核,，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規(guī)之處,？

答：d銀行在審核客戶資料,，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規(guī)的,，存在向第三方提供客戶信用報告的問題,，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供,?！?/p>

62.a在某商業(yè)銀行名下有一筆10年期20萬元的購房貸款，2015年10月15日到期,，其已于2015年4月15日還清,，而個人信用報告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款,。a在該行申請異議處理,，而該行經(jīng)辦人予以推諉，隨后

46 a在人民銀行進行投訴。請問a的做法是否正確,？人民銀行應(yīng)該如何處理,？

答：1.正確?！墩餍殴芾項l例》第二十五條,、第二十六條規(guī)定，信息主體有權(quán)對信息提供者提供的信貸信息提出異議,，信息提供者應(yīng)按照規(guī)定予以核查處理,，并書面答復(fù)異議人。對于不予受理的,，信息主體有權(quán)向人民銀行分支機構(gòu)進行投訴,，人民銀行在受理投訴夠進行核查處理，并書面答復(fù)投訴人,。

2.人民銀行受理之后,，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進行聯(lián)系，了解情況,，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng),，應(yīng)依據(jù)《征信管理條例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正,，并對a進行電話回訪,。

63.由于e的個人信用報告存在不良記錄，不能正常在商業(yè)銀行貸款,，故e找到在征信服務(wù)中心工作的朋友f幫助,，提供一份虛假個人信用報告以暫時貸款，請問f的行為違反了哪條規(guī)定,？

答：違反了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中第三十三條規(guī)定：征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律,、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改,、毀損,、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人,、法人,、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告,。

64.經(jīng)人民銀行現(xiàn)場檢查，b銀行開設(shè)了管理員用戶,、數(shù)據(jù)報送用戶和查詢用戶各1個,，出于節(jié)省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設(shè)您作為檢查組成員,，請分析,，該種現(xiàn)象可能導(dǎo)致什么不良后果？違反了哪個法規(guī)的什么規(guī)定,？并提出對該單位的處理意見,。

答：（1）三種用戶有不同的職責(zé)權(quán)限，由一人兼任,，容易造成崗位職責(zé)不清,，權(quán)限混亂，進而產(chǎn)生法律風(fēng)險,。

（2）違反了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫第五章“安全管理”之“商業(yè)銀行管理員用戶,、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規(guī)定。

（3）處理意見：由中國人民銀行責(zé)令改正,，并處一萬元以上三萬元以下罰款,；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理,。

65.2012年3月,，央視315晚會曝光部分銀行內(nèi)部員工違規(guī)出售客戶信息及個人信用報告，引起了巨大的社會反響,，請分析該行為按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定應(yīng)該如何處理,？

答：（1）《征信業(yè)管理條例》第四十條規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫者查詢信息的機構(gòu)因違法提供或者出售信息 48 的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正,，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款,；

（2）對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的,，沒收違法所得,。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

6,、請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標(biāo)注,？ 答：異議標(biāo)注是中國人民銀行征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形有兩種：一種是對處于異議處理過程中的信息,，中國人民銀行征信中心會對該條信息添加標(biāo)注,，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果,。另一種是經(jīng)過核查,，證實個人信用

征信合規(guī)管理自查報告 征信合規(guī)自查報告篇二

金融機構(gòu)征信合規(guī)教育測試試題

一,、單選題（每題1分）

1.征信機構(gòu)采集企業(yè)信息的渠道不包括（）a.信息主體、企業(yè)交易對方,、行業(yè)協(xié)會提供的信息 b.政府部門依法已公開的信息 c.人民法院依法公布的判決,、裁定 d.違法提供或出售的信息

2.征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年,。 a.1 b.5 c.10 d.15 3.征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)向信息使用者提供個人信息,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

a.短息 b.書面 c.電話 d.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規(guī)定,，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息,，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款

a.2 20 b.2 10 c.1 5 d.1 10 5.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)有第三十八條所列行為之一,，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的,，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)（）。a.營業(yè)執(zhí)照 b.經(jīng)營許可證 c.稅務(wù)登記證 d.機構(gòu)信用代碼證 6.未經(jīng)（）征信業(yè)管理部門批準(zhǔn),，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的,，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得,，并處5萬元以上50萬元以下的罰款,。

a.中國人民銀行 b.國務(wù)院 c.地方政府 d.銀監(jiān)會 7.征信機構(gòu)禁止采集個人的（）信息。

a.企業(yè)的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息 b.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個人信息

c.個人的宗教信仰,、基因,、指紋、血型,、疾病和病史信息 d.征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,，并取得其書面同意的個人的收入、存款,、有價證券,、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息

8.未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的,，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得,，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款,。

a.1 30 b.5 50 c.2 50 d.10 50 9.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向()征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案,。

a.銀監(jiān)會 b.中國人民銀行 c.國務(wù)院 d.證監(jiān)會 10.（）年,，《國務(wù)院辦公廳印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》,，將“管理信貸征信業(yè)”調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動社會信用體系建設(shè)”,。

a.2007 b.2008 c.2009 d.2010 11.《征信業(yè)管理條例》自（）開始施行。

a.2012年10月15日 b.2013年1月15日 c.2013年2月15日 d.2013年3月15日

12.征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對相關(guān)的信用信息進行采集,、整理,、（）、加工,，并向信息使用者提供,。

a.制作 b.提煉 c.保存 d、分析

13.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私,。

a.公共利益 b.他人合法權(quán)益 c.商業(yè)秘密 d.商業(yè)利益

14.《征信業(yè)管理條例》采取了對個人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理,、突出對（）權(quán)益保護的原則。

a.個人信息主體 b.企業(yè)信息主體 c.金融機構(gòu) d.征信中心 15.國務(wù)院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)可以依法對征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動中的個人信息保護實行（）管理,。

a.動態(tài)化 b.靜態(tài)化 c.執(zhí)法 d.常態(tài)化

16.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信業(yè)務(wù),，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織和個人的（）進行采集,、整理,、保存、加工,，并向信息使用者提供的活動,。a.隱私信息 b.交易信息 c.財產(chǎn)信息 d.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。a.企業(yè)和個人 b.金融機構(gòu) c.征信機構(gòu) d.政府

18.設(shè)立個人征信機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)由（）審批,。a、發(fā)改委 b,、人民銀行分支機構(gòu) c,、銀監(jiān)局 d、人民銀行總行

19.向征信機構(gòu)查詢個人信息的,，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途,。但是()可以不經(jīng)同意查詢的除外。

a.法律規(guī)定 b.法律,、行政法規(guī)規(guī)定 c.行政法規(guī) d.地方性法規(guī) 20.以下關(guān)于個人信息查詢的說法,，不正確的是（）

a.一般情況下，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途,。b.司法機關(guān)在偵查和審理刑事案件時為取證的需要,，可以不經(jīng)信息主體本人同意查詢,。

c.有執(zhí)法權(quán)的行政機關(guān)在進行調(diào)查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時,，為了保護信息主體權(quán)益,，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書面同意并約定用途。

d.司法機關(guān)出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的,，應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律關(guān)于調(diào)查取證的程序,，不得濫用權(quán)力

二、多項選擇題（每題3分）

1.條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)包括（）

a.信用登記業(yè)務(wù) b.信用調(diào)查業(yè)務(wù) c.信用評級業(yè)務(wù)d.信用報告 2.縣級以上地方人民政府,、國務(wù)院有關(guān)部門在培育征信市場,，推動征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個方面（）,。

a.按照《政府信息公開條例》的規(guī)定及時公開所獲得的個人和企業(yè)的信用信息

b.依法履行監(jiān)管地方征信市場的職責(zé)

c.政府部門在落實優(yōu)惠政策,、安排發(fā)展項目、干部招聘,、評先評優(yōu)等公務(wù)活動中積極使用征信產(chǎn)品

d.提高政府機構(gòu)掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的信息提供者包括（）,。a.從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu) b.政府部門 c.信息主體本人 d.公共服務(wù)機構(gòu)

4.條例規(guī)定的信息使用者包括（）a.金融機構(gòu) b.政府部門 c.法院 d.信息主體本人

5.下列對征信機構(gòu)的設(shè)立規(guī)定了許可制度的國家包括（）a.美國 b.英國 c.印度 d.俄羅斯

6.在我國,經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的設(shè)立依據(jù)包括實體法和程序法,其中實體法包括（）

a.《中華人民共和國公司登記管理條例》 b.《中華人民共和國行政許可法》 c.《中華人民共和國公司法》

d.《征信業(yè)管理條例》

7.建立提供個人不良信息告知義務(wù)制度，具有的重要現(xiàn)實意義是：（）a.有助于保護信息主體的合法權(quán)益 b.具有督促信息主體履約的積極作用

c.有助于提高征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中相關(guān)的數(shù)據(jù)質(zhì)量 d.有助于提高金融信息信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量 8.下列關(guān)于個人不良信息的保存期限的理解,，哪些是正確的()a.自不良行為或者事件終止之日起為5年 b.超過5年的,，應(yīng)當(dāng)予以刪除

c.征信機構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)，其不良信息進行轉(zhuǎn)讓的,，不良信息保存期限依然是5年

d.征信機構(gòu)依法終止?fàn)I業(yè),，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關(guān)于個人信息主體的說明和記載,，正確的是（）a.在不良信息保存期限內(nèi),，個人信息主體可以對不良信息產(chǎn)生的原因進行說明

b.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構(gòu)可以視情況對說明進行記載

c.信息主體認為信息存在錯誤時,，可以選擇提出異議或者作出說明

d.信息主體認為信息存在錯誤,，但征信機構(gòu)不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明

10.個人信用信息使用者向征信機構(gòu)查詢個人信息的前提是：（）

a.取得信息主體本人的同意 b.取得信息主體本人的書面同意 c.與征信機構(gòu)約定用途 d.與信息主體約定用途

三,、

1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內(nèi)。凡在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,，必須依照條例進行,，國外征信機構(gòu)在我國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，也必須遵守條例,。（）

2.按信息處理方式和業(yè)務(wù)流程的不同,，征信業(yè)務(wù)可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調(diào)查。（）

3.我國的征信業(yè)是從信貸征信起步,，逐步發(fā)展到經(jīng)濟領(lǐng)域征信,，企業(yè)和個人是征信機構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者,。（）

4.信息提供者，是指向征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個人,。（）

5.信息使用者,，是指從征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的金融機構(gòu)。（）

6.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,，征信機構(gòu)在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰,、基因、指紋,、血型、疾病和不動產(chǎn)信息,。（）

7.條例規(guī)定限制采集的信息主要是關(guān)于個人財務(wù)狀況的信息,。（）8.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年,；超過5年的,，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）

9.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議,，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,，自收到異議之日起15日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人,。（）

10.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)受理信息主體提出的投訴后,，應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人,。（）

四,、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年,，每月還款180元,。因為工作地更換，2006年11月,，李女士到該行柜臺,，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請,，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款,。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話,，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天,，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行申請異議,，該行受理了異議請求,，由于五一長假,，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關(guān)事實。后來經(jīng)查,，由于經(jīng)辦人員未給李女士辦理提前還款手續(xù),，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額,，其間遇到貸款利息調(diào)整,，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款,。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了,，農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行對相關(guān)核查情況和異議內(nèi)容進行了記載。李女士不服,，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴,。

1.請用《征信業(yè)管理條例》有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么,？

2.如果李女士向你單位提出投訴,，你認為應(yīng)該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時,，發(fā)現(xiàn)兩處問題：其一,，郭某于2011年在a銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二,，b銀行未經(jīng)郭某授權(quán),，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址,、工作單位,、聯(lián)系電話、個人財產(chǎn)狀況等隱私內(nèi)容,。由于個人信息被泄露,，郭某經(jīng)常被不明身份人員威脅、騷擾,，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響,。郭某認為其在a行辦理的信用卡每月均按時還款，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)逾期記錄,，于是向a銀行提出異議,，a銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準(zhǔn)確性和完整性進行了核查,，發(fā)現(xiàn)郭某異議內(nèi)容與實際情況不符,，a行系統(tǒng)記錄郭某的3次實際還款時間均超出應(yīng)還款日，a銀行在核查結(jié)束后于2013年5月29日以書面形式將核查結(jié)果答復(fù)給郭某，答復(fù)的內(nèi)容為“經(jīng)核查,，對客戶郭某的異議信息不予修改”,。同時，郭某又針對b銀行擅自查詢自己信用報告的行為向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴,，要求人民銀行對b銀行私自查詢個人信息和泄露個人信息的行為進行處理,，并要求b銀行對泄露個人信息的行為進行在當(dāng)?shù)孛襟w上公開道歉。問題：1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》相關(guān)知識,，a銀行的上述做法是否符合規(guī)定,，若有不符合規(guī)定之處，請指出,；

2.請對本案中b銀行的做法進行評價,；

3.受理投訴的人民銀行應(yīng)如何處理此項投訴？