為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量,，預(yù)先制定方案是必不可少的，方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃,。寫方案的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢,？下面是小編幫大家整理的方案范文，僅供參考,，大家一起來看看吧。

100萬(wàn)家庭理財(cái)規(guī)劃方案篇一

可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：

1,、子女教育規(guī)劃：

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元,，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金,。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：

客戶夫婦目前還年輕,，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金,。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶夫婦退休,，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金,。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等),，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金,，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支,。

4,、對(duì)客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游,，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬,。

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元;存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期;陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期,，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益?

根據(jù)李女士的家庭資料,，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,，風(fēng)險(xiǎn)由低到高,，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái),。

方案一：

收益高于銀行利率

1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用,，預(yù)期年收益2.6%左右;

2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期),，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右,。

方案二：

本金風(fēng)險(xiǎn)很低

1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國(guó)債到期后,，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,，預(yù)期年收益為3.5%左右,。

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入,，投資也能固定增加您的財(cái)富。

事業(yè)有成家庭重在搏

個(gè)例重放：韓先生,，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元,，車房都有，購(gòu)買了幾支股票型基金,。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資,，希望得到專家建議,。

理財(cái)建議

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上,、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi),、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金,，每月將收入的30%投向進(jìn)取性,、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票,，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買定時(shí)定額平衡型基金,，20%購(gòu)買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn),、健康險(xiǎn)是必不可少的,，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下,，購(gòu)買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個(gè)例重放：蔣女士,，40多歲,，月收入4000元,，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力,，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財(cái)建議

專家：蔣女士的情況,，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提,。但蔣女士的收入模式非常單一,，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式,，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”,。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi),，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,，在保障生活質(zhì)量的同時(shí),，為自己買一些保險(xiǎn),，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想,，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買部分健康保險(xiǎn),。

個(gè)案資料

我姓唐，35歲,，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險(xiǎn)一金,，每年14個(gè)月工資,。先生37歲,，教師,，月薪5000元,，每月房補(bǔ)900元,，有五險(xiǎn)一金,。

目前有住房一套，兩居室,，市值大概380萬(wàn),，汽車一輛,，市值20萬(wàn)左右。房,、車均無(wú)貸款。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元,，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元,。

家庭每月開銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn),。

財(cái)務(wù)狀況分析

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元,，家庭年支出6萬(wàn)元,，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元,，家用轎車市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元,，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債,。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn),。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶,，需要準(zhǔn)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂,，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出,。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加,，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,，通過長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來,。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的,。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元),，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬(wàn)換三居

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元,，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買,，按照市值,，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債,。

由于這部分資金需要一次性支付,，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用,。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn),，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下,。

100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn),，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分,，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右,。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元,，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元,。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置,，兩個(gè)人每年交5000元，交20年,，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上,，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置,，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元,，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益,。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益,、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量,。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是,，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。