光陰的迅速，一眨眼就過(guò)去了,，成績(jī)已屬于過(guò)去,，新一輪的工作即將來(lái)臨，寫好計(jì)劃才不會(huì)讓我們努力的時(shí)候迷失方向哦,。怎樣寫計(jì)劃才更能起到其作用呢,？計(jì)劃應(yīng)該怎么制定呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書范文,，我們一起來(lái)了解一下吧,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇一

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高,，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y,，以使財(cái)富保值,、增值,，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資,，外匯,、保險(xiǎn)投資,，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇,、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢,？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析,，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃,。

目前,，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得,，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市,，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元,。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車,，交通方面開(kāi)支較小,。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元,。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資,。家中目前無(wú)負(fù)債,。

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹,，更高增值。

2,、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房,，采取分期付款方式，首付300000元,。3,、完成女兒在大學(xué)的教育4,、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期,，半年期,，一年期的投資。其中對(duì)半年期,、一年期投入較多。

2,、在保證日常開(kāi)銷的`基礎(chǔ)上,，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3,、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng),，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。綜合以上,，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1,、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍?，并且沒(méi)有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2,、銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用,。而且，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識(shí)少,，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資。因此,，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn),。

3、在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加,。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn),。

4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支,，例如人情往來(lái),、額外支出等。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出,，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn),。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券,，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資,。同時(shí),，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后,，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng),。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn),、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄,，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到,。注重對(duì)資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇二

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位人民幣：萬(wàn)元）,。

每月收支狀況（單位人民幣：元）,。

全家保險(xiǎn)狀況（單位人民幣：萬(wàn)元）。

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）,。

1結(jié)構(gòu)分析,。

1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析,。

流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開(kāi)支：9000。

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000,。

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支,。

2)負(fù)債項(xiàng)目分析。

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn)家庭總負(fù)債30萬(wàn),。

家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析,。

凈資產(chǎn)為220萬(wàn)為正。

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的,。

2比率分析。

1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析,。

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%,。

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。

2)凈資產(chǎn)比率分析,。

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%。

3)償付比率分析,。

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%,。

總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高,，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo),。

1)收入結(jié)構(gòu)分析,。

工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000,。

工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過(guò)高,，應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出結(jié)構(gòu)分析,。

信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄,。

2比率分析,。

1)收支比率。

收支比率=支出/收入,。

=69000/120000=0.575,。

2)儲(chǔ)蓄比率分析。

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5,。

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng),。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng),、成熟,、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去,。

2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng),。

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元）,，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流,，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,，確立理財(cái)目標(biāo)。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,，然后記錄每一次的開(kāi)銷，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,，哪些是不該有的開(kāi)支,，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃,，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象,，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負(fù)擔(dān)較輕,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況,。

1．開(kāi)源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣。

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮，好攀比,，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，這都是應(yīng)該杜絕的。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎,。

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累,。

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。

生活需要規(guī)劃,，財(cái)富需要打理,，你不理財(cái)，財(cái)不理你,。

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇三

一,、投保年齡：

出生滿28天――60周歲,。

二、保險(xiǎn)責(zé)任：

1,、護(hù)理保險(xiǎn)金108%,。

2、疾病身故保險(xiǎn)金108%,。

3,、老年關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金108%。

4,、意外身故保險(xiǎn)金108%,。

三、保險(xiǎn)費(fèi)：

保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式分為躉交,，最低10000元,。

四、保險(xiǎn)金領(lǐng)?。?/p>

滿五年可以一次性領(lǐng)取,、可以轉(zhuǎn)存。也可以按月或按年部分領(lǐng)取,。

五,、產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、綠色通道+健康管理+超值保障,。

2,、月月計(jì)息、復(fù)利滾存,、存取靈活,。

六、保險(xiǎn)利益演示：

李某一次性繳納10000元,，按現(xiàn)年利率5.8%計(jì)算,，5年他養(yǎng)老帳戶上有現(xiàn)金13112元、17332元,、22914,、30299元、25年40047元、30年52868元,。一直到70周歲,，只要帳戶里面還有錢，不管領(lǐng)沒(méi)領(lǐng),、領(lǐng)了多少,，剩余的一直按定期存款月月計(jì)息、復(fù)利滾存,。保證您的最低收益,！

健管計(jì)劃。

保費(fèi),。

基礎(chǔ),。

項(xiàng)目。

贈(zèng)送項(xiàng)目,。

1萬(wàn)-5萬(wàn)。

健康通訊（4期）,、健康短信,。

健康咨詢熱線。

健康講座a,。

5萬(wàn)（不含）-10萬(wàn),。

預(yù)約服務(wù)卡、健康講座a,。

10萬(wàn)（不含）-50萬(wàn),。

健康體檢a、健康評(píng)估（網(wǎng)上）,、預(yù)約服務(wù)卡,、健康講座b50萬(wàn)以上。

健康體檢b,、健康評(píng)估（網(wǎng)上）,、預(yù)約服務(wù)卡、健康講座c,、異地綠色通道服務(wù),。

綠色通道：彰顯你的尊貴、呵護(hù)更貼心,！

每天都有人在拒絕保險(xiǎn),，每天都有人在辦理！

每天都有人在懷疑保險(xiǎn),，每天都有人收益,！

人生最大的無(wú)奈是未能及早規(guī)劃已經(jīng)創(chuàng)造的財(cái)富；人生最大的痛苦是壯志未酬卻失去了工作的能力；人生最大的悲哀是難得長(zhǎng)壽卻沒(méi)有足夠的養(yǎng)老金,；人生最大的遺憾是來(lái)不及留給家人足夠的生活費(fèi),。為了我們能不被這些問(wèn)題所困擾，為了減輕孩子以后的負(fù)擔(dān),，我們要盡早,。

中國(guó)人民健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇四

活環(huán)境,、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃,、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化,。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此,。

1)現(xiàn)金：在如常生活中,，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是,，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候,，活期存款同樣被用于直接支付,，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以,，在本規(guī)劃書中,，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量,，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中,，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入,，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn),，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金,，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出,，追加投資和購(gòu)買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出,，償還站務(wù)所用資金,。

3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅,，不用做商業(yè)用途的自用汽車,，客戶擁有的家用電器，家具,，家庭裝飾品,，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等,。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng),。同時(shí)，在通常情況下,，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn),。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因,，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制,，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn),，以便客戶張無(wú)可自由支配資產(chǎn)的總額,。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來(lái)的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況,，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度,，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配,，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的程度，過(guò)高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來(lái)那么“值錢“,，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降,，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來(lái)的支出水平,。

7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā),，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金,。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置,。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí),。

到,，未來(lái)的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì),。在本計(jì)劃書中,，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。

（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%,，債券3%,，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%,。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元,。（8）住房貸款利率為6%。

（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分,，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分,。

第二部分，你的基本資料1,，資產(chǎn)負(fù)債表,。

2，理財(cái)目標(biāo)表,。

3,，現(xiàn)金流量表。

第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析,。

1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn),，一般來(lái)說(shuō)負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%,，您的家庭在償債方面沒(méi)有壓力和負(fù)擔(dān),。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的,！

2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%,，其詞是投資型資產(chǎn)21%,。

投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來(lái)講,，比率在0.5以上比較好,。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo),，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力,，因此，這項(xiàng)比率有待增加,！

您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%,，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒(méi)有任何效益,。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開(kāi)支,，進(jìn)的家庭3各月開(kāi)支大概是2.4萬(wàn)元,，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。

您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成,。您有98%的股票投資,，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大,，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低,，收益也不錯(cuò),。

但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。

家庭收入支出分析,。

年度盈余反應(yīng)了客戶開(kāi)源節(jié)流的能力,。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的,。您的年度盈余是42%,，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的,。

您的收入主要來(lái)源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金,，高達(dá)92%。投資收入僅8%,，說(shuō)明您的工作對(duì)您的家庭很重要,。

您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%,，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率,。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%,，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%,，還貸22%,，這些是您的必要支出,。剩下的娛樂(lè)開(kāi)支為5%。您的支出壓縮空間不大,。

財(cái)務(wù)比率分析償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%,。

償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來(lái)的可以利用的自己的信用額度,，通過(guò)貸款提高生活質(zhì)量,，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：

負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%,。

您還是有一定得債務(wù)的,，但是您的償債能力比較強(qiáng),，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：

負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%,。

您的負(fù)債收入比率高于0.4,，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%,。

您的家庭在滿足當(dāng)年支出外,，還可以將42%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或。

者投資,。由于您希望在未來(lái)購(gòu)置房屋,，將以保持儲(chǔ)蓄比率。流動(dòng)性資產(chǎn)比率,。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45,。

您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開(kāi)支，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適,，既滿足3個(gè)月日常支出,，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵睢Ｍ顿Y與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%,。

您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成,。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上,，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率,，所以在未來(lái)時(shí)間里，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率,。投資回報(bào)率：

投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%,。

您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率。建議您在未來(lái)的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種,，獲得較高的投資回報(bào),。

家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財(cái)務(wù)狀況非常好,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),，您的凈資產(chǎn)過(guò)目打到630000，再加上可以節(jié)余68510,，作為白領(lǐng)階層,，您的收入狀況較為不錯(cuò)。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處,，體現(xiàn)在：

很大的影響,，所以建議您開(kāi)辟新的收入來(lái)源，例如加大投資的力度,。

b)資產(chǎn)配置不合理,。您的資產(chǎn)配置防止過(guò)于單一和保守,，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃,。對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試，表明,。

另外,，我們綜合一些指標(biāo)，將您對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評(píng)估,，發(fā)現(xiàn),，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分。

于呂先生家庭調(diào)查和測(cè)試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合,。

1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表,。

調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形。

調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議,。

（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬(wàn)作為緊急準(zhǔn)備金,，滿。

足日常生活的流動(dòng)性性需要,。

（2）將剩下的,。18.45萬(wàn)作為投資資產(chǎn)，其中30%購(gòu)買債券,，

年平均回報(bào)在3%,。

調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。

2.子女的教育規(guī)劃（萬(wàn)元）小學(xué),。

初中,。

高中。

大學(xué),。

留學(xué)深造,。

子女教育費(fèi)用規(guī)劃。

3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表,。

換房規(guī)劃,。

4退休金計(jì)劃。

（1）退休金當(dāng)年年支出,。

fv(2%,25,0,-94640)=155267元,。

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元,。

2-3重要程度高,，表明您需要馬上考慮這方面的保障。

1-2重要程度中,，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無(wú)這方面的需求。

a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析,，單位（元）,。

注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降,，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn),。

率假定為4%（定期存款和債券的組合）。

呂太太的壽險(xiǎn)需求分析,，單位：（元）,。

b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析。

呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析,。

d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析,。

您的財(cái)產(chǎn)方面，主要是房屋,，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等,，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn)，并且附加盜竊,，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可,。

針對(duì)您的保險(xiǎn)需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種,，這些,。

品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)。

6.旅游計(jì)劃分析,。

旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開(kāi)始全價(jià)每年旅游一次,，開(kāi)銷1萬(wàn)元。計(jì)劃退休年齡為70歲,，預(yù)計(jì)退休后生活30年,，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年，按照2%的通貨膨脹率,，4%的貼現(xiàn)率,，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）。

目前,。

60,。

價(jià)位。

61,。

62,。

63。

64,。

65,。

6667,。

￥199,641。

退休前準(zhǔn)備199641元,，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇五

在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大,。這種彈性源于兩個(gè)方面：

一方面,，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大,。在現(xiàn)實(shí)生活中,，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然,，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代,，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí),，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下,，兩者的收入差距很大,。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而，一個(gè)人的賺錢能力,，決定了他的消費(fèi)能力,，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí),，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng),。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力,，很顯然,，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人,。反之,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少,，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱,。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低,，因?yàn)椋y行家不是慈善家,，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢,、收不敷出的人。

另一方面,，在社會(huì)生活中,，人們對(duì)生命、生活,、財(cái)富,、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,，日益趨向多元化。比如,，“新三年舊三年,，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費(fèi),，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費(fèi),，沒(méi)錢就借錢消費(fèi),，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念,。由于人們的賺錢能力不同，對(duì)生命,、生活,、財(cái)富,、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此,，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn),。

要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則,，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前,，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué),、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”,，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”,。

獲利投資。

通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利,，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資,，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資,。

從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資,，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中,，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資,，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律,，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入,，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤(rùn)。因此,，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中,。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中,，屬于一個(gè)變量,，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小,、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試,。

防守型投資主要包括：

(1)國(guó)債;,。

(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;,。

(3)債券型基金;。

(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;,。

(5)分紅保險(xiǎn);。

(6)貨幣市場(chǎng)基金,。

當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素,，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。

購(gòu)房：拒絕做房奴,。

購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年,，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”,。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房,，以一居、二居小戶型的房子為主,。使用5～便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買,。到退休后子女已遷出,，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求,。

保險(xiǎn)：不同階段選擇各異。

平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變,，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害,，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外,。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主,。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低,。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應(yīng)該在青,、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金,。通常可將全年所得的5%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算,，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。

教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì),。

對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō),，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存整取的存法,，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅,。

增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力。

如果說(shuō)儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財(cái)富增值,，提升你的生活水平,。雖然這類投資品種收益高,，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高,，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯,、基金,、股票等,。

我叫xxx,，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問(wèn)一職,。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識(shí),、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

一、樹(shù)立正確的工作理念,，早日進(jìn)入角色,。

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過(guò)程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái),、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

二,、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù),。

我單位是國(guó)有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益,。

三,、開(kāi)拓新市場(chǎng),，發(fā)展新客戶,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S,，為有源頭活水來(lái),，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇六

畢業(yè)后,，我男朋友在上海工作,，我來(lái)了廣州,，計(jì)劃明年底結(jié)婚,，婚后我會(huì)辭職到上海,。我和男朋友都在私企工作,，不是穩(wěn)定,。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn),。男朋友有基本的社保,，我沒(méi)有。

財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全,，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估,。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn),，現(xiàn)在處于單身狀態(tài),，若無(wú)其它負(fù)擔(dān),，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以,。由于目前在兩地工作,，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大,。

1,、短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚,，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用,。

2、中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購(gòu)買一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）,、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）,。

3,、長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老,、疾病保障。

1,、史小姐在年底辭職之前,，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備,，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷,。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi),，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷,。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難,。

2、每月正常支出：房租1500元,，保險(xiǎn)費(fèi)：600元,，其它費(fèi)用3000元,，每月可有節(jié)余5000元,，年積累為60000元,，加上已有的積累,，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望（首付15萬(wàn)）。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金,，其余可投資于股票基金50%,、貨幣基金30%,、股票20%。綜合收益率可達(dá)到：5%~10%,。28~30歲前可以要小寶寶。

3,、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),、意外,、疾病,、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn),，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外,、疾病風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利,。

推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi),。

史小姐福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3300元。

附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元,。

男朋友福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3500元,。

定期a30年30年10萬(wàn)320元,。

多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元,。

合計(jì)41~51萬(wàn)7440元,。

1）雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）,。

2）雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障,。

3）史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障,。

4）男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故,、高殘保障,。

5）福家伴侶a款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金,。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅）,，可保證領(lǐng)取20年。

史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買越好,，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買也沒(méi)有問(wèn)題,，只要是全國(guó)的公司就可以,，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇七

常言道：“吃不窮，穿不窮,，盤算不好一世窮”，說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?，有?jì)劃會(huì)安排,，家庭經(jīng)濟(jì)有保障,，才能正常地生活工作,，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障,。下面我們就從基礎(chǔ)方面來(lái)闡述一下家庭理財(cái)?shù)某ＷR(shí)性問(wèn)題。

從廣義的,。角度來(lái)講,，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展,。

從技術(shù)的角度講,，家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原則,，增加收入,，節(jié)省支出,，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游,，大到買車,、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi),，直至安排退休后的晚年生活等等,。

就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看,，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo),；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況,；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇八

我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的,。

二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎,？

您在我們公司開(kāi)戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定,，

您是把資金直接匯到相關(guān)銀行,，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后,，

沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后,，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間,。

三：我現(xiàn)在沒(méi)資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的,。

了解不等于參與,，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,，

在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后,，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通,，風(fēng)險(xiǎn)小，

利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候,，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃,，

更不會(huì)去考慮資金的事情,，建議您去了解,，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍,。

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壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇九

當(dāng)前,，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速,、健康發(fā)展，居民財(cái)富迅速積累,，資本市場(chǎng)發(fā)展如火如荼,、方興未艾,。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的推進(jìn),，股權(quán)分置改革基本完成,，資本市場(chǎng)法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善,，資本市場(chǎng)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期,，為陽(yáng)光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,。

為分享我國(guó)金融改革發(fā)展的成果,，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化,、跨越式發(fā)展目標(biāo),，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國(guó)資本市場(chǎng),，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù),，擬組建陽(yáng)光私募基金公司,。

二,、陽(yáng)光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景。

近幾年來(lái),，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長(zhǎng),，使得整個(gè)社會(huì)對(duì)高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象,，并且由于近年來(lái)公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷,，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展,。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，截止12月底,，國(guó)內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品,，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億,。從市場(chǎng)前景分析,，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持,，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)仍存在較大空間。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi),，中國(guó)的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長(zhǎng),，目前,，我國(guó)私募基金市場(chǎng)初具規(guī)模,。但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)無(wú)論從絕對(duì)資產(chǎn)規(guī)模還是相對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的比例來(lái)說(shuō),，都存在著較大差距,。這說(shuō)明中國(guó)私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀,，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長(zhǎng)、居民儲(chǔ)蓄資金亟需有效分流,、資本市場(chǎng)漸進(jìn)開(kāi)放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響,，中國(guó)的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇,。20的股指期貨上市，使得對(duì)沖基金更是剛剛在國(guó)內(nèi)得到發(fā)展的可能,。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長(zhǎng)期的公募基金業(yè)所難以比擬的,。面對(duì)這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕,，市場(chǎng)前景大有可為,。

三、對(duì)沖基金產(chǎn)品原理及策略,。

對(duì)沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中,，使用對(duì)沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報(bào),。相對(duì)價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對(duì)價(jià)值而不是絕對(duì)價(jià)值,，通過(guò)對(duì)兩組證券雙邊下注來(lái)博取相對(duì)價(jià)值變化所帶來(lái)的收益。包括股票市場(chǎng)中性策略,、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等,。股票市場(chǎng)中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買賣活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)調(diào)整多空頭比例來(lái)確保投資組合是中性,、甚至是部門和行業(yè)中性的,?？赊D(zhuǎn)換套利則是針對(duì)可轉(zhuǎn)換債券而言的,，可持有債券的多頭,，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn),。固定收益套利策略則是尋找,、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷的對(duì)沖基金策略,。在實(shí)際交易中,，可以針對(duì)不同行業(yè),、同行業(yè)不同個(gè)股,、不同風(fēng)格（大盤/小盤,、成長(zhǎng)/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略,。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致,，也不要求組合的市場(chǎng)中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢(shì)以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉(cāng),。

期現(xiàn),、跨期套利策略：由于股指期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的投機(jī)性和波動(dòng)性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng)，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì)，買入低估的股票組合，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約,，待兩個(gè)市場(chǎng)恢復(fù)到合理的基差,，同時(shí)平倉(cāng)出場(chǎng),，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng),，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略,。

通過(guò)上述對(duì)沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過(guò)適當(dāng)分散化,，買空賣空,，嚴(yán)格控制市場(chǎng)敞口等手段實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)的增長(zhǎng),，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場(chǎng)相關(guān)度,。使得對(duì)沖基金可以在完全不對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)判的前提下買入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入,，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性,，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利,。

三,、企業(yè)注冊(cè)。

公司的注冊(cè)形式不僅僅是簡(jiǎn)單的名字,，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開(kāi)展,。目前市場(chǎng)中私募基金陽(yáng)光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊(cè)，以公司自有資金對(duì)外投資,；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊(cè),；三是以投資管理公司的形式注冊(cè)，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作,，借用信托公司的平臺(tái)對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù),。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問(wèn)題,，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制,，經(jīng)營(yíng)范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場(chǎng)衍生工具快速發(fā)展的市場(chǎng)變化,。有鑒于此,，為了我們的陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場(chǎng)變化，順利的開(kāi)展業(yè)務(wù),，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊(cè),，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開(kāi),，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制,，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營(yíng)范圍,。

四,、對(duì)沖基金運(yùn)作流程：

一.發(fā)行：通過(guò)信托，發(fā)售對(duì)沖基金產(chǎn)品,。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作,。

二.資金募集：1.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金,。

2.通過(guò)合作券商募集資金。

3.通過(guò)銀行募集及發(fā)售,。

三．銀行托管,。發(fā)行二級(jí)基金產(chǎn)品，兩級(jí)銀行托管制度,。

四．資金成本：

1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號(hào)：150萬(wàn)-300萬(wàn),，或總資本金1%。

2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%,。

3.二級(jí)銀行托管：0.2%*2=0.4%,。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費(fèi)用1%,。

五.募集期：1個(gè)月,。

六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。

五,、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：

基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式,。

第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購(gòu)費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費(fèi)用,，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行,。第二期基金開(kāi)始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開(kāi)始收取管理費(fèi),，大大增加盈利,。

滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后,，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的,。另在保持規(guī)模不變的前提下,，專注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng),?；饦I(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本,，及迎來(lái)主動(dòng)性合作的渠道,。

預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：

第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：

第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤(rùn)計(jì)提-銀行計(jì)提）,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十

中國(guó)白酒協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示：截至20xx年底,，五糧液分佈在團(tuán)購(gòu)、餐飲,、商超三個(gè)渠道的銷量比例為15：45：40,，茅臺(tái)三渠道比例為50：15：35.由此可見(jiàn),，團(tuán)購(gòu)在白酒業(yè)的重要性已經(jīng)越來(lái)越重要，這主要是來(lái)自于三個(gè)方面的原因：

一,、是因?yàn)殡S著酒店等終端費(fèi)用飛漲,，導(dǎo)致雖然終端量大但是利潤(rùn)很低，而團(tuán)購(gòu)則因減少了大量的中間環(huán)節(jié)費(fèi)用而利潤(rùn)可觀,。

二,、是因?yàn)榫频杲K端爭(zhēng)奪的實(shí)質(zhì)是爭(zhēng)奪重點(diǎn)消費(fèi)者，酒商希望這蟹群體能帶動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)的消費(fèi),，而通過(guò)消費(fèi)同樣也可以把這些客戶收入網(wǎng)中,。

三、是隨著酒店費(fèi)用上升,，酒店白酒的價(jià)格和商超以及批發(fā)的價(jià)格差距不斷擴(kuò)大,，更多的消費(fèi)者開(kāi)始選擇自帶酒水消費(fèi)的方式，一些重要的會(huì)議和團(tuán)體消費(fèi)更是如此,，這使得團(tuán)購(gòu)的空間更加擴(kuò)大,。

公關(guān)團(tuán)購(gòu)營(yíng)銷的障礙及關(guān)機(jī)環(huán)節(jié)：

障礙一：組織缺失，是公關(guān)團(tuán)購(gòu)無(wú)法正常開(kāi)展的最基本障礙,。

1,、公關(guān)團(tuán)購(gòu)沒(méi)有“技術(shù)堡壘”可言，“組織”比“方法”更重要,。

2,、沒(méi)有成立專業(yè)的組織—公關(guān)團(tuán)購(gòu)部，是公關(guān)團(tuán)購(gòu)工作始終無(wú)法有序開(kāi)展的第一原因,。由於沒(méi)有公關(guān)團(tuán)購(gòu)銷量,，區(qū)域銷售人員不得不投入人員做團(tuán)購(gòu)工作。而沒(méi)有專職人員,，就沒(méi)有銷量,。因此，無(wú)法形成良性循環(huán),。

3,、企業(yè)沒(méi)有專職的團(tuán)購(gòu)組織往往是在人員費(fèi)用和銷量的權(quán)衡中選者了銷量。因?yàn)樽骶频甑暮苁煜?，每個(gè)促銷員每個(gè)月能銷售多少瓶酒很有把握,，而公關(guān)團(tuán)購(gòu)人員在短時(shí)閒內(nèi)卻只能看到投入。

障礙二：配套的預(yù)算,、報(bào)銷管理體係,。

建立一套及靈活又可控的“贈(zèng)酒”“請(qǐng)客”的管理體係，就是保證“公關(guān)團(tuán)購(gòu)”推廣模式的基礎(chǔ),，也是核心競(jìng)爭(zhēng)力之一,。（眾多的企業(yè)只是知道方法,，而沒(méi)有配套的管理體係作保證，因此無(wú)法執(zhí)行,。

障礙三：賒銷,。

1、賒銷的本質(zhì)是：獲得銷售渠道,。

2,、沒(méi)有賒銷就沒(méi)有團(tuán)購(gòu)，像做酒店一樣去做公關(guān)團(tuán)購(gòu),，作酒店能不賒銷嗎,？

3、在公關(guān)團(tuán)購(gòu)中賒銷風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不高,，企事業(yè)單位的壞賬率實(shí)質(zhì)上比酒店低得多,，而銷售毛利率卻很高。

障礙四：前置性投入,。

1,、團(tuán)購(gòu)部門前期銷量有限,，比做酒店“槃中槃”見(jiàn)效還要慢,，所以相比之下更需要前置性投入過(guò)程。

2,、由於名煙名酒店發(fā)達(dá),，更多的名煙名酒依賴于團(tuán)購(gòu)而生存，因而往往我們直接團(tuán)購(gòu)銷售的量并不大,。

3,、但這并不代表我們不重視公關(guān)團(tuán)購(gòu)！通過(guò)公關(guān)強(qiáng)化品牌拉力,，培育核心消費(fèi)者,，是市場(chǎng)輕推重拉的重要措施之一。

障礙五：“一桌式”品鑒會(huì),，需要理解和資源保障,。

1、大多數(shù)人把“品鑒會(huì)”和“大型”相聯(lián)係,。以往的品鑒會(huì)形式是為品鑒而品鑒會(huì),，採(cǎi)用專家“自拉自唱”的辦法，注定收傚甚微,。

2,、在現(xiàn)實(shí)中，真正具廣泛推廣意義的是“一桌式”品鑒會(huì),。在“時(shí)間”越來(lái)越成為“不可復(fù)製的稀缺資源”的時(shí)代背景下,，我們和團(tuán)購(gòu)客戶都沒(méi)有時(shí)間耗費(fèi)在大型品鑒會(huì)上,。

3、可能是經(jīng)?！俺猿院群取?，因此，在費(fèi)用審批和報(bào)銷時(shí),，需要更多的”理解”,。否則，品鑒會(huì)會(huì)沒(méi)有資源支持只能成為理念,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十一

我叫,，于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專業(yè)，曾經(jīng)在_證券任投資顧問(wèn)一職,。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助,。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任,。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí),、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

一、樹(shù)立正確的工作理念,，早日進(jìn)入角色,。

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái),、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二,、做好渠道工作,，圓滿完成任務(wù)。

我單位是國(guó)有大型銀行,，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來(lái)巨大的收益,。

三、開(kāi)拓新市場(chǎng),，發(fā)展新客戶,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái),，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十二

步入大學(xué),，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年,。而這期間,，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接,，最實(shí)在的,，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是,，合理的利用這些錢,，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值,。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了,，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢,，哪來(lái)的理財(cái)可言,！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,，讓每一分錢都得到效用的最大化,，錢盡其用。不亂花錢,，買些不必要的東西,。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃,。即用錢沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng),，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝,、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,，然后依次是娛樂(lè),、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi),，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末,，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”,！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡,，以及各種流行事物的熱衷,，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金,。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,，咖啡面前，一筆一筆的支出,，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利,。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯,、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程,！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用,。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了,，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好,，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃,。

我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化。

伙食費(fèi),，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡,，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支,，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支,。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買,。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi),，為自己的未來(lái)做一些投資,，如,，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的,，我可以考些證書，例如,，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證,，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書,，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助,。

我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,，我也一樣。對(duì)于未來(lái),，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,，好好的安排，規(guī)劃,，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢，讓自己過(guò)上幸?？鞓?lè)的生活,，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想,，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃,，如下面的表格所展示的：

分析與總結(jié)。

1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300,，來(lái)我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi),。

2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)椋覍⒆约鹤鲲?，自力更生，盡力這方面的支出,。

3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少,，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資,，努力讓自己的資金保值,，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn),，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。

4.其他收入中可每月花50元買書,，不斷提升自己,，工資漲時(shí),，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí),，應(yīng)舍得錢再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買,。

5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游,，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練,，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己,，不斷奮發(fā),。

近期的規(guī)劃就是這些,，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富,。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任,。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭,，創(chuàng)建美好生活提供保障,。

借此,，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。二：通過(guò)理財(cái)投資,，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值,。

現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn),。有些人能把一塊錢變成一萬(wàn)塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力,，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在,！我們常批評(píng)后者,，前者是我們自己想成為的人,，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理,，離成功我想我們更近一步。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十三

xx機(jī)構(gòu)創(chuàng)立于,，是由長(zhǎng)期在中國(guó)、美國(guó),、新加坡三國(guó)傳媒領(lǐng)域從事經(jīng)營(yíng)管理的資深人士創(chuàng)立的,、在中國(guó)從事電視傳媒業(yè)并擁有海外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的傳媒公司,。xx機(jī)構(gòu)包括分別注冊(cè)于北京、洛杉磯,、新加坡的四家電視和廣告公司，目前企業(yè)總?cè)藬?shù)為61人,。

二、產(chǎn)品與服務(wù),。

(一)影視節(jié)目：xx從海外購(gòu)買或自己包裝,、制作影視節(jié)目,，向國(guó)內(nèi)各地電視臺(tái)、音像出版公司,、寬帶網(wǎng)絡(luò)等媒體公司出售其播映權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離”、“網(wǎng)臺(tái)分離”這些新政策都直接或間接地給非國(guó)有電視企業(yè)帶來(lái)了擴(kuò)大市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì),。

至xx年，中國(guó)擁有11.85億電視觀眾,、1000家以上各類電視臺(tái)，已成為世界上最大的電視觀眾市場(chǎng)和電視內(nèi)容需求市場(chǎng)之一,。

互動(dòng)電視、寬帶網(wǎng)絡(luò),、vod點(diǎn)播等數(shù)字媒體的快速發(fā)展在未來(lái)三年內(nèi)將為影視內(nèi)容提供商帶來(lái)更大規(guī)模的收益。

xx在電視內(nèi)容提供,、電視廣告經(jīng)營(yíng)、寬帶內(nèi)容提供,、音像內(nèi)容提供等方面都占據(jù)一定的市場(chǎng)份額,。

四、市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng),。

在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域里，xx的.主要欄目目前占全國(guó)各地頻道總共13520小時(shí)/年的節(jié)目時(shí)段,，市場(chǎng)占有率在同類公司里排名第二位,。

在此類市場(chǎng)領(lǐng)域的廣告市場(chǎng)上,，xx擁有全國(guó)各地頻道676小時(shí)/年的廣告時(shí)間。廣告時(shí)間的市場(chǎng)公開(kāi)價(jià)格總額為1.29億元人民幣,，在同類公司里排名也是第二位。

在面向全國(guó)發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域中,，自xx年1月起，隨著新節(jié)目的不斷推出,，xx的市場(chǎng)份額已超過(guò)探索頻道、新華社,、歡樂(lè)傳媒等主要競(jìng)爭(zhēng)者，僅排名在光線傳播之后,。在未來(lái)兩年里，xx仍將保持目前的市場(chǎng)擴(kuò)張和市場(chǎng)份額增長(zhǎng)趨勢(shì)，到xx年中旬成為欄目數(shù)量,、占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額排名第一的電視節(jié)目公司,。

在影視內(nèi)容版權(quán)交易的市場(chǎng)領(lǐng)域里,，xx年xx以800小時(shí)以上節(jié)目量,，

6,964,207元銷售收入在同類公司里排名居2-3名。主要競(jìng)爭(zhēng)者為：映佳國(guó)際,、大陸橋、唐龍國(guó)際,。

xx年，xx與中央電視臺(tái)的海外節(jié)目交易收入為4,804,412元人民幣,，是該臺(tái)的第二大海外節(jié)目交易伙伴,。

五,、營(yíng)銷戰(zhàn)略。

以迅速擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,，進(jìn)一步形成市場(chǎng)領(lǐng)先者的地位為公司的營(yíng)銷戰(zhàn)略。目前已經(jīng)取得顯著成效：一年以來(lái)公司提供的節(jié)目在占有頻道時(shí)間,、廣告價(jià)值總額等方面在同類市場(chǎng)領(lǐng)域里排名都上升至第二位,。

六,、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(一)海外節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò),。

基于創(chuàng)始人的海外傳媒背景及其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，xx已經(jīng)建立起一個(gè)覆蓋全球的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)(由中國(guó)節(jié)目公司,、洛杉磯和新加坡分公司組成),，公司在海外節(jié)目供應(yīng)和內(nèi)容集成方面的能力遠(yuǎn)勝于主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,。

(二)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條。

xx是國(guó)內(nèi)少數(shù)幾個(gè)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條(策劃—片源整合—制作—發(fā)行—市場(chǎng)營(yíng)銷—廣告—多媒體開(kāi)發(fā))的電視企業(yè)之一，并在產(chǎn)業(yè)鏈的大多數(shù)環(huán)節(jié)上都具備業(yè)內(nèi)一流的實(shí)力,。

公司的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)由全球300余家主要的制作公司構(gòu)成，國(guó)內(nèi)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)可定期把節(jié)目供達(dá)200家以上地方電視頻道,。在廣告經(jīng)營(yíng)方面，公司已經(jīng)建立起一個(gè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的銷售團(tuán)隊(duì),，并與茅臺(tái)酒、波導(dǎo)手機(jī)等越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)外知名產(chǎn)品品牌有了良好的合作,。

(三)龐大的節(jié)目庫(kù),。

公司長(zhǎng)年積累形成的影視節(jié)目庫(kù)包括超過(guò)1300小時(shí)的自有版權(quán)母帶庫(kù)、xx0小時(shí)的具有優(yōu)先使用權(quán)的母帶庫(kù),、35000小時(shí)的樣帶庫(kù)、3,000,000小時(shí)全球節(jié)目資料庫(kù),，是目前國(guó)內(nèi)最完整的節(jié)目庫(kù)之一。

(四)企業(yè)品牌,。

xx目前已成為國(guó)內(nèi)電視業(yè)最知名的電視公司之一。同時(shí),，xx的英文品牌xxx在海外電視業(yè)被廣泛認(rèn)知為“oneofthemostimportantchinabuyer”(最重要的中國(guó)交易商之一)。

七,、管理團(tuán)隊(duì),。

xxxxx,，創(chuàng)始人，聯(lián)合總裁,。曾在新加坡,、美國(guó)長(zhǎng)期從事電視傳媒事業(yè),，在影視節(jié)目策劃、市場(chǎng)運(yùn)作方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn),。目前作為中國(guó)民營(yíng)傳媒界的代表人物，他在電視界享有廣泛的知名度。他一直是“亞洲電視論壇atf”,、“中國(guó)電視金鷹節(jié)”等國(guó)內(nèi)外重要傳媒業(yè)盛會(huì)的演講嘉賓。

xxxxx,，創(chuàng)始人,，聯(lián)合總裁,。長(zhǎng)期在海外和北京、上海從事電視傳媒業(yè)的投資和運(yùn)營(yíng),。極強(qiáng)的傳媒運(yùn)作能力和產(chǎn)業(yè)整合能力使他成為目前國(guó)內(nèi)電視圈內(nèi)具有影響力的傳媒經(jīng)營(yíng)者,。

xxxxxx,，美國(guó)公司創(chuàng)始人、海外總經(jīng)理,。長(zhǎng)期在好萊塢的電視職業(yè)生涯使她成為通曉國(guó)際電視行業(yè)并具有很強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力的職業(yè)經(jīng)理人,。

除了以上來(lái)自新加坡,、美國(guó)的高層傳媒經(jīng)營(yíng)人，公司還擁有一支富有傳媒專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的本土核心團(tuán)隊(duì),，共同形成一個(gè)高效率的xx管理層,。

八,、長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。

通過(guò)進(jìn)一步加強(qiáng)公司已經(jīng)具備的傳媒產(chǎn)業(yè)鏈的各主要環(huán)節(jié),，形成更為完善的傳媒業(yè)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。在未來(lái)五年內(nèi),，公司將發(fā)展成為以電視媒體的內(nèi)容提供和媒體經(jīng)營(yíng)為主,，同時(shí)涉及平面媒體,、數(shù)字化媒體等其它媒體的跨媒體綜合性傳媒集團(tuán)。xx年,，公司的年?duì)I業(yè)額將超過(guò)億元,，xx年，公司的年?duì)I業(yè)額將超過(guò)3億元,。

九、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與融資計(jì)劃,。

公司在未來(lái)兩年的高速成長(zhǎng)中,，將分別形成2419.58萬(wàn)元,、7201.37萬(wàn)元的銷售收入以及2227.50萬(wàn)元、6278.67萬(wàn)元的現(xiàn)金流入,。

第一期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資1000萬(wàn)—3000萬(wàn)元人民幣；出讓股份范圍：10%—35%,資金使用：進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,，更迅速地占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位,；大幅度增強(qiáng)自制節(jié)目能力和節(jié)目開(kāi)發(fā)能力,。

第二期融資計(jì)劃：以增資擴(kuò)股方式融資3000萬(wàn)—5000萬(wàn)元人民幣；出讓股份范圍：10%—30%,資金使用：頻道經(jīng)營(yíng)與戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)擴(kuò)展,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十四

******有限公司二零零二年四月。

aaa–fundraisingplanconfidential,。

第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃。

一,、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由。

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的資金,，擬通過(guò)增資擴(kuò)股的方式，募集中長(zhǎng)期發(fā)展資金100萬(wàn)美元,。

本次增資擴(kuò)股對(duì)象為新、舊股東,，發(fā)行金額為200萬(wàn)美元，其中：原股東投入無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)美元,，新股東投入現(xiàn)金100萬(wàn)美元(折合rmb827萬(wàn)元),。

本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬(wàn)美元,，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%,。(注：因大陸在無(wú)形資產(chǎn)比例、第三方評(píng)估及主管部門審批等方面的具體要求和限制,，可能將影響無(wú)形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難,，本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬(wàn)股”),。

二,、本計(jì)劃資金用途：

單位：us$k,。

四、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排,。

本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成。

aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況,。

一、公司簡(jiǎn)介,。

******有限公司（簡(jiǎn)稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司，于12月在中國(guó)浙江省市正式成立,，并于2月完成工商注冊(cè)登記,。公司系美國(guó)******公司投資的全資子公司,，注冊(cè)資本美金20萬(wàn)元，公司性質(zhì)為外資企業(yè),。

公司源于******美國(guó)(簡(jiǎn)稱“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月,，雙方開(kāi)始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究,。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助,，并將在未來(lái)提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

本次計(jì)劃通過(guò)增資擴(kuò)股,，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金,，實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。

二,、使命與定位,。

使命：開(kāi)發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品,，以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用,、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。

定位：以原先******美國(guó)的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ),，配合******大陸發(fā)展計(jì)劃,，完善研發(fā),、生產(chǎn)與銷售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場(chǎng)的專業(yè)軟件企業(yè),，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù),。

三、與母公司的配合分工關(guān)系,。

******體系包括美國(guó)總部,、臺(tái)灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營(yíng)企業(yè)。以美國(guó)總部為中心和支持,，開(kāi)展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù),。

公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持,，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能。

******體系將通過(guò)公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略,，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷),。

aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過(guò)程中,，將得到美**公司技術(shù),、質(zhì)量監(jiān)控及市場(chǎng)技術(shù)動(dòng)向信息的支持,，并在銷售方面充分利用臺(tái)灣公司在臺(tái)灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

母公司--美國(guó)總部：

總部位于美國(guó)加利福尼亞州的北部城市,，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場(chǎng)及技術(shù)合作者。

******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.),，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭,、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī),、數(shù)碼兩用(影像,、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則,，推出后廣受歡迎,，自19起即為美國(guó)市場(chǎng)此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。

總公司發(fā)行606萬(wàn)股由32位股東擁有,。最初注冊(cè)資本為74萬(wàn)美元，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍,、臺(tái)達(dá)電及部分vc基金,。

在過(guò)去2年(年及20)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬(wàn)左右,，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬(wàn)美元,。

******臺(tái)灣：

***科技有限公司于年在臺(tái)灣臺(tái)北市成立,，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷售,。臺(tái)灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用,，同時(shí)以優(yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束,，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場(chǎng)需求。

四,、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來(lái)研發(fā)方向。

e過(guò)去以簡(jiǎn)單,、易用的.網(wǎng)上即時(shí),、面對(duì)面談話(包括軟/硬件)為主,，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育,、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件,。

e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵,，因此投入大量的資源到軟件開(kāi)發(fā)，使之能簡(jiǎn)便地在e-mail中加入視頻信號(hào),、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開(kāi)視頻會(huì)議。

(一)現(xiàn)有產(chǎn)品,。

公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場(chǎng)的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:。

（一）企業(yè)介紹,。

a公司是經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)，在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊(cè)，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè),。公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：受托管理股權(quán)投資基金,，從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù)。

a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念,，以股權(quán)投資為中心,，對(duì)極具成長(zhǎng)潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購(gòu),、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作,；堅(jiān)持區(qū)域化與國(guó)際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系,，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn),、管理和咨詢，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路,。

a公司依托國(guó)家相關(guān)法規(guī)，一方面專注于高成長(zhǎng)性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資,，另一方面大力開(kāi)辟融資渠道,，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力,。

企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。

企業(yè)使命：推動(dòng)中國(guó)私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展,；為客戶創(chuàng)造價(jià)值,，為股東創(chuàng)造回報(bào),，為員工創(chuàng)造空間，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富,。

企業(yè)價(jià)值觀：誠(chéng)信、專業(yè)、尊重,、合作、分享,、創(chuàng)新。

（二）組織架構(gòu),。

公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì),，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì),。董事會(huì)擬設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事會(huì)成員名,。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,，董事長(zhǎng)由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生,。具體組織架構(gòu)圖：

（三）運(yùn)營(yíng)模式,。

1、基金管理公司運(yùn)營(yíng)流程2,、基金的運(yùn)作模式。

在基金的運(yùn)作模式上,，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖：

3,、項(xiàng)目投資流程,。

（四）盈利模式,。

a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面：

1、管理費(fèi)用,。按照國(guó)家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額,，提取一定比例的管理費(fèi),，作為管理公司日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和人員支出費(fèi)用，提取比例一般在2%左右,。

2,、固定分紅。在每支基金中,，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅,，一般為基金投資收益的20%。

3,、收益獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí),，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司,。如果收益率超過(guò)約定指標(biāo)時(shí)，基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十五

對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金,。家庭備用金一般為3-6個(gè)月的家庭月開(kāi)支，以備不時(shí)之需,，大概約為78750元,?？蓪⒋藴?zhǔn)備金的1/3放在銀行活期存款，現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活,，安全快捷，且收益要比存在銀行高的多,，那么另外2/3放在財(cái)付通或余額寶等貨幣基金里，可享受3%左右的收益,。資金也能隨用隨取，家庭如需緊急使用資金時(shí)，就能隨時(shí)拿出來(lái)使用,。

添加家庭保障規(guī)劃。

貴金屬投資,。

可以拿出5萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買黃金等貴金屬,，投資者需要注意的是,，熊市依然延續(xù)，謹(jǐn)慎買入,，未來(lái)1至2年內(nèi)，黃金價(jià)格大幅度走高的可能性不大,，不太可能恢復(fù)之前的牛市行情。由于黃金價(jià)格成因復(fù)雜,，市場(chǎng)的發(fā)展不容易預(yù)測(cè),，財(cái)大師小編并不建議投資者一次性投入過(guò)多資金,，因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過(guò)高。

基金定投,。

基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型、債券型,、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種,，并根據(jù)投資期限及具體風(fēng)險(xiǎn)承受力加入適當(dāng)比例的偏股型基金品種。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種,，進(jìn)取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來(lái)講基金定投的風(fēng)險(xiǎn)比較的小,，適合家庭投資，可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進(jìn)行投資,。

基金定投的核心技巧在于攤低單位成本,，越跌越投，波動(dòng)越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢(shì)在于分批入市,，適合工薪階層理財(cái)，且簡(jiǎn)單易上手,，沒(méi)有太過(guò)于高深的技巧,，弱化了擇市時(shí)機(jī)的重要性,，通過(guò)使用加強(qiáng)版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益,。基金定投的核心理念是堅(jiān)持定期投資,，止盈不止損，當(dāng)達(dá)到預(yù)期盈利目標(biāo)時(shí)選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時(shí)間充沛的情況下周期越短越好,，能充份平滑風(fēng)險(xiǎn),，增加收益。

p2p理財(cái),。

p2p理財(cái)?shù)耐顿Y門檻比較的低，一般來(lái)講100元起投,，且收益相對(duì)于其他的理財(cái)方式來(lái)說(shuō)，收益也比較的高,，建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候一定要有以下幾個(gè)原則,，第一,，一定是要大平臺(tái)，上市公司或者上市公司控股,，這種就是典型的背靠大樹(shù)好乘涼，不怕平臺(tái)跑路;第二,，收益率一定要合理，那種收益率奇高動(dòng)不動(dòng)百分之十幾到二十的,，一定有什么貓膩,，要避而遠(yuǎn)之;第三，短標(biāo)要多,，1到3個(gè)月的，輔助6個(gè)月左右的中長(zhǎng)標(biāo),，p2p作為一種理財(cái)手段,，在監(jiān)管政策尚未明朗,，平臺(tái)風(fēng)控尚未完善之前，長(zhǎng)期持有風(fēng)險(xiǎn)還是在的,，所以一般以中短標(biāo)為主以便隨時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。p2p作為貨基的補(bǔ)充,，在保證平臺(tái)安全性前提下，又能維持較高的收益率,，還是一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇,。

購(gòu)買保險(xiǎn),。

“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！睕](méi)有人知道明天會(huì)發(fā)生什么，為了保障家庭成員的安全,，如果有突發(fā)的意外情況,，不會(huì)使家庭的損失，太過(guò)于嚴(yán)重所以財(cái)大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來(lái)為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,，如意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等,。保險(xiǎn)的購(gòu)買在一定程度上增加了家庭的保障。

備用資金,。

還有5萬(wàn)元可以作為備用資金，在日常生活中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)要用錢的時(shí)候,，這5萬(wàn)元就可以用來(lái)周轉(zhuǎn),，不會(huì)在有意外支出的時(shí)候?qū)е率诸^上無(wú)錢可用。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十六

在爆竹聲聲中,，我們迎來(lái)了嶄新的2013年，對(duì)于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō),，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情,。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果,，對(duì)新的工作我也制定了2013年的工作計(jì)劃：

首先,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。

其次,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野,，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三,，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量,。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足,，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過(guò)不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量,。

每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬(wàn)的資金量。

第四,，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn),，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā),。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

第六,，工作總結(jié),。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,，不能漫無(wú)目的的工作,。每天按照計(jì)劃，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開(kāi)始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!