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銀行風險經(jīng)理述職報告篇一

銀行風險述職報告(一)

銀行是經(jīng)營風險的行業(yè),，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴,，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險,、高收益業(yè)務,。20**年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”,，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求,，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度,，規(guī)范業(yè)務操作程序,，加強資產(chǎn)質量管理，嚴格控制風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

截止6月*日,，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆,，金額945.88萬元;累計結存153筆,，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元,，逾期率23.94%,。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶,，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象,，風險防控形勢非常嚴峻。

半年來,，我行認真學習,、深刻理解總行會議和文件精神,，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策,，嚴格按照規(guī)范化管理要求,，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理,，切實防范風險,。

嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù),，對信貸人員貸前調查的范圍及要求,，確保信貸調查材料真實有效。

2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查,。此次排查工作通過調閱客戶檔案,、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式,，重點關注逾期貸款客戶,、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看,，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作,、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費,、代客戶收取貸款本息等情況,。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理,，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理,，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習,，以便能在業(yè)務操作中得心應手,，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時,，我行還不斷強化服務意識,，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務,，樹立“陽光,、惠農(nóng)、方便”的信貸形象,，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展,。

我行領導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實,，集叢人之力,，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓,，最大程度的控制好風險,。及早成立了以行領導、業(yè)務主任,、信貸主任及信貸員組成的催收小組,，集中人力、物力,，采取各種措施和方法,，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收,、上門催收和聯(lián)合催收的同時,，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟,，申請資產(chǎn)保全,，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險,，防止貸款出現(xiàn)損失,。

為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理,，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性,，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步,，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：

對每筆被否決貸款進行詳細地記錄,，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息,、否決原因等,。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途,、采用等額本息還款法,、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責,。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時,，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外,，還須進行電話核實客戶信息,，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性,，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置,、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性,。五要嚴格落實檔案管理,。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關,，認真檢查相關資料及貸款信息,，并嚴格執(zhí)行保密制度。

對于收入,、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據(jù)或書面證明做支撐;關鍵的財務數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車輛等信息,，應查看和復印房產(chǎn)證、行駛證,、租賃合同等,。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則,。二要嚴把貸中審查,。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會,。審貸會提問提升質量,，問到關鍵風險點,。三是落實貸后檢查,。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內,，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控,，以后每月不少于一次貸后檢查,。

對于逾期貸款,，除對信貸員進行考核外,，還對貸款的逾期原因進行分析,，采取一切措施和辦法,，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸,，保持貸款的良好回收和質量,。

每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性,、法律法規(guī)等知識進行集中地學習,，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理,，同時對信貸從業(yè)人員實行年審,，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng),。嚴格執(zhí)行“八不準”要求,，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象,。

銀行風險述職報告(二)

**年,，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心,，全面履行風險,、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作,，以強化信貸管理為突破口,，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測,、清收,、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作,，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

二是做好風險分類相關報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務經(jīng)營分析報告,、風險監(jiān)測報告及相關報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經(jīng)營風險分析報告及相關報表,。

二是每月末,，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作,。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權限貸款的五級,、十級分類認定表，并認真審核,，對其中分類錯誤,、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類,。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類,、十級分類情況。對其中分類不準確,、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改,。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類,、十級分類的準確性和分類調整的及時性,，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料,，我部及時做好起訴材料準備,、證據(jù)收集、申請訴訟,、出庭參訴,、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作,，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力,。

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,，針對部分信用觀念差,、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格,、向公安機關報警等措施進行風險控制,。

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作,。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作,，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責,。

根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作,，嚴格控制信增風險,、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法,、風險可控情況以及風險分類的準確性情況,。

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用,，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻,，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想,，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理,，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強,。

為進一步提升風險防范能力,，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題,，我部擬在****年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：

實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況,，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生,。

進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測,，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性,。,。

加大對基層網(wǎng)點的日常服務、培訓,、現(xiàn)場輔導和檢查等方式,，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。

充分發(fā)揮部門職責的工作性質,，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項,。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇二

某銀行風險管理報告

..........................................................2

....................................................................................8

（1） 行長 .....................................................................................................................11 （2） 管理層下設專門委員會 .....................................................................................11

（1） 總行風險管理板塊 .............................................................................................13 （2） 審計部 .................................................................................................................15 （3） 監(jiān)察室及保衛(wèi)部 .................................................................................................16 （4） 業(yè)務條線風險管理 .............................................................................................16 （5） 分行風險管理架構 .............................................................................................16

..................................................................................18

（1） 信貸政策及指引 .................................................................................................19 （2） 貸款審批及監(jiān)控程序 .........................................................................................20

（1） 利率風險管理 .....................................................................................................34 （2） 匯率風險管理 .....................................................................................................34

（1） 采取有效措施，加強會計風險的防范和監(jiān)控 .................................................37 （2） 依托數(shù)據(jù)大集中工程,，提高操作風險管理水平 .............................................37 （3） 本行的流程銀行建設,，強化了本行對操作風險的管理 .................................38

..........................................................41

）。

a.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

c.制定各幣種的流動性管理策略

d.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

【您的答案】 b

【正確答案】 b

）針對特定時段,，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額,，以判斷商業(yè)銀行

在未來特定時段內的流動性是否充足。

a.流動性比率/指標法

b.現(xiàn)金流分析法

c.缺口分析法

d.久期分析法

【您的答案】 c

【正確答案】 c

（ ），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）,。

a.75%,，25%

b.75%，15%

c.50%,，15%

d.50%,，25%

【您的答案】 a

【正確答案】 a

）。

a.公司治理結構

b.合規(guī)管理文化

c.信息系統(tǒng)建設

d.外部控制體系

【您的答案】 d

【正確答案】 d

）,。

a.內部欺詐

b.文件/合同缺陷

c.知識/技能匱乏

d.核心雇員流失

【您的答案】 b

【正確答案】 b

（ ）,。

a.控制派生風險

b.人力資源配置不當風險

c.系統(tǒng)性風險

d.操作失誤風險

【您的答案】 a

【正確答案】 a

）來進行操作風險緩釋。

a.提高電子化水平以取代手工操作

b.制定連續(xù)營業(yè)方案

c.購買電子保險

系統(tǒng)災難備援外包

【您的答案】 a

【正確答案】 a

a.現(xiàn)金頭寸指標

b.流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率

c.大額負債依賴度

d.核心存款指標

【您的答案】 c

【正確答案】 c

a.華爾街第二次數(shù)學革命

b.《巴塞爾資本協(xié)議》

c.華爾街第一次數(shù)學革命

d.歐式期權定價模型

【您的答案】 b

【正確答案】 b

（）

a.基本指標法

b.高級計量法

c.標準法

d.產(chǎn)量法

【您的答案】 d

【正確答案】 d

）,。

a.聲譽風險的識別

b.聲譽風險的評估

c.監(jiān)測和報告,、內部審計

d.聲譽風險的修訂

【您的答案】 a, b, c

【正確答案】 abc

）,。

a.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

b.完善的內部控制和風險管理體系

c.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

d.科學的激勵約束機制,、先進的管理信息系統(tǒng)

【您的答案】 a, b, c, d

【正確答案】 abcd

）。

a.壓力測試

b.交易限額管理

c.風險限額管理

d.止損限額管理

【您的答案】 b, c, d

【正確答案】 bcd

）,。

a.交易賬戶劃分的目的,、適用范圍、交易賬戶的定義

b.列入交易賬戶的金融工具種類

c.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

d.交易標識

【您的答案】 a, b, c, d

【正確答案】 abcd

）,。

a.交易賬戶劃分的目的,、適用范圍、交易賬戶的定義

b.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

c.列入交易賬戶的金融工具種類

d.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 a, b, c, d

【正確答案】 abcd

【您的答案】 對

【正確答案】 對

【您的答案】 對

【正確答案】 對

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【您的答案】

【正確答案】 錯

【您的答案】

【正確答案】 錯

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【您的答案】 對

【正確答案】 對

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風險的第一承擔者,，也是風險管理最根本的動力來源,。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風險評估原則是由表及里、自下而上,、從已知到未知,。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

銀行風險經(jīng)理述職報告篇四

●風險管理部

風險管理部是負責全行風險控制的職能部門，內設綜合管理處,、風險監(jiān)測處,、公司業(yè)務風險管理處、零售業(yè)務風險管理處,、市場風險管理處,、法律事務處。主要負責全面風險管理體系的研究和設計,，擬定全行風險管理規(guī)劃和總體實施方案,，并組織實施，定期對全行風險狀況進行評估匯總,，逐步建立以經(jīng)風險調整后的資本收益最大化為目標的全面風險管理體系,；負責組織貫徹執(zhí)行國家有關方針政策和法律法規(guī)和本行有關工作部署；負責全行業(yè)務授權管理；負責擬定風險管理有關制度和操作辦法,；負責全行信用資產(chǎn)和表外業(yè)務風險管理,；負責組織全行信用資產(chǎn)五級分類的工作；負責風險管理技術及工具應用,、研究及完善,；負責對信用資產(chǎn)和表外業(yè)務風險進行日常分析監(jiān)測和檢查監(jiān)督；履行資金業(yè)務風險管理中臺職責,，監(jiān)控資金營運中心有關風險指標執(zhí)行情況及相關業(yè)務的合規(guī)性,；協(xié)助資產(chǎn)負債管理部門對市場風險的管理工作，監(jiān)測,、評價市場風險狀況并提出持續(xù)改進意見,；負責全行法律事務管理。

●授信審批部

授信審批部是負責本行信用業(yè)務獨立審查審批的職能部門,，內設綜合管理處,、信用審查一處、信用審查二處,、信用審查三處,、信用審查四處，北京,、上海,、廣州、福建授信審批中心,。主要負責各分行權限以上的信用業(yè)務的獨立審查工作,，并根據(jù)授權規(guī)定審批權限內的信用業(yè)務，對超權限的信用業(yè)務按規(guī)定程序報批,；組織全行資產(chǎn)和表外業(yè)務風險審查工作調查研究和經(jīng)驗交流,；配合擬定資產(chǎn)和表外業(yè)務風險審查有關管理制度和操作辦法，并貫徹落實,。 ●公司業(yè)務部

公司業(yè)務部是負責全行公司金融業(yè)務管理與業(yè)務發(fā)展的職能部門,，內設綜合管理處、市場營銷處,、產(chǎn)品開發(fā)處,、外匯業(yè)務處。主要負責組織貫徹執(zhí)行本行公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,、方針,、政策及有關工作部署；組織,、指導,、協(xié)調全行公司業(yè)務發(fā)展，負責全行公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和工作計劃的擬定、協(xié)調和考核,；擬訂公司業(yè)務行業(yè)信用政策指引和區(qū)域信用政策指引,，并負責組織實施；負責全行公司業(yè)務動態(tài)管理,，進行行業(yè)發(fā)展動態(tài)分析研究,，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)分析研究；負責全行性公司業(yè)務營銷組織,、策劃,，負責公司業(yè)務產(chǎn)品營銷方案策劃、制作,、推廣,；負責全行性系統(tǒng)、行業(yè)客戶營銷方案的策劃,、編制和直接營銷,；負責全行公司業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)；負責全行公司業(yè)務產(chǎn)品的市場進退管理,；負責全行公司業(yè)務產(chǎn)品開發(fā),、運用的指導與培訓。

本行的風險管理目標模式是：全面的風險管理范圍,、全程的風險管理過程、及時更新的風險管理方法,、全員的風險管理文化,。

●全面的風險管理范圍是指把信用風險、市場風險,、操作風險,、合規(guī)風險以及其他各類風險全面納入風險管理的范疇，實行統(tǒng)

同時,，除風險管理人員外,，各部門、各機構,、各崗位都負有相應的風險管理職責,，各司其職、各負其責,。 ●全程的風險管理過程是指通過制度安排,、程序設計、崗位設置,、職責分工,、流程設置等方面的改進，使風險管理貫穿于各項業(yè)務的整個流程、生命周期和操作環(huán)節(jié),。

●及時更新的風險管理方法是指本行根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況,、內外部環(huán)境的變化，不斷更新風險管理的方式,、手段和技術,。

●全員的風險管理文化是指本行積極倡導和建設風險文化，力求在機制,、體制,、制度的建設中融入風險文化的精髓，把風險意識貫穿到每個人的思想意識中,，形成理念,、自覺行為和準則。

本行建立了客戶信用評級制度,，對影響客戶未來償付能力的各種因素及變化趨勢進行全面系統(tǒng)考察,，在定性分析和定量分析的基礎上，揭示,、評價受評客戶的信用風險,、償債能力。信用等級評定結果是制定信用業(yè)務政策,、調整優(yōu)化信用業(yè)務客戶結構,、確定單個客戶信用業(yè)務決策的重要依據(jù)。

本行要求辦理信用業(yè)務時應根據(jù)信用業(yè)務可能發(fā)生的損失程度大小測算風險度,，測算時將涉及的主要相關要素轉換成相關系數(shù),，綜合測算可能發(fā)生損失程度的大小，測算的結果作為授信調查,、審查以及收益與風險平衡決策的重要參考,。

根據(jù)人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》,，本行制定了《信貸資產(chǎn)風險分類實施辦法》,、《信貸資產(chǎn)風險分類實施標準》等制度，對各類信貸資產(chǎn)嚴格進行分類,，并根據(jù)分類結果及時計提貸款損失準備金,。

此外，為準確識別信貸資產(chǎn)的風險狀況,、合理反映經(jīng)風險調整后的收益狀況,，引導經(jīng)營機構優(yōu)化資本及信貸資源的配置，強化經(jīng)營機構的風險意識,，本行對信貸資產(chǎn)進行事前分類評級,，對五級分類中的正常,、關注類貸款實施細項劃分，把正常類細分成三項,，關注類細分成三項,，并對細分后的各項信貸資產(chǎn)相應加提一定比例的模擬專項準備金進行績效考核。

本行制定了《行業(yè)投向管理辦法》,，按照“比例控制,、合理分布、區(qū)別對待,、階段調整”的原則,，對國家政策支持發(fā)展的行業(yè)、已經(jīng)開始進入穩(wěn)定成長期的行業(yè),，適當增加投入,；對于已經(jīng)進入成熟期、市場趨于飽和的行業(yè),，謹慎對待,，在科學判斷的基礎上，決定增加或減少資金的投入量,；對于前景趨于弱化的行業(yè)相應壓縮投入,，逐步退出。

在行業(yè)的選擇上,，堅持資源的優(yōu)化配置,，重點發(fā)展符合國家主導產(chǎn)業(yè)政策、市場前景好的行業(yè),。

在區(qū)域的選擇上,，將資源重點投向經(jīng)濟活力強、發(fā)展后勁大,、社會信用、法律環(huán)境較好的地區(qū),，重點支持長江三角洲,、珠江三角洲、環(huán)渤海經(jīng)濟圈等區(qū)域發(fā)展迅速的城市以及中西部區(qū)域內的中心城市,，實現(xiàn)對經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域分行資源配置的傾斜,。

在行業(yè)選擇的基礎上，對行業(yè)內客戶的選擇堅持“區(qū)別對待,、扶優(yōu)限劣”的方針,，將行業(yè)內企業(yè)劃分為行業(yè)領導者、挑戰(zhàn)者,、跟隨者和補缺者,，根據(jù)其在市場上的競爭地位予以不同的支持,，支持行業(yè)領導者，注意發(fā)展行業(yè)挑戰(zhàn)者,，審慎選擇行業(yè)跟隨者和行業(yè)補缺者,。

堅持“客戶不分所有制，不分大,、中,、小，唯信譽,、唯市場,、唯效益”的原則，重點發(fā)展能帶來經(jīng)常性,、長期性收益和本外幣聯(lián)動的優(yōu)良客戶和基本客戶群,。

本行制定了《客戶授信管理辦法》、對客戶授信遵循“統(tǒng)一授信,、區(qū)別對待,、信用高限、合理核定,、適時調整”的原則,。此外，本行制定了《集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法》,，要求對集團客戶,、關聯(lián)企業(yè)實行統(tǒng)一授信管理，選擇有實質資產(chǎn)的企業(yè),、有穩(wěn)定現(xiàn)金流的項目作為授信主體,，并根據(jù)客戶風險大小和本行自身風險承擔能力合理核定總體授信額度。

本行各級風險管理部門負責制定信貸政策,、風險管理制度,、管理和監(jiān)測授信業(yè)務風險；信用審查部門負責對授信業(yè)務實行專業(yè)化審查,；總,、分（支）行業(yè)務經(jīng)營部門負責授信業(yè)務的市場開拓，對授信業(yè)務進行盡職調查,、貸后跟蹤檢查和貸款回收,，各個部門之間分工明確，相互配合,、相互制約,，形成上下聯(lián)動的授信管理體系。

本行制定了《業(yè)務授權管理暫行辦法》及《業(yè)務轉授權管理暫行辦法》,，按照“有限授權,、區(qū)別授權,、及時調整、權責一致”的原則,，根據(jù)分支機構的業(yè)務發(fā)展狀況,、經(jīng)營管理水平、風險控制能力及所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點等因素實行區(qū)別授權,，并適時調整,。受權人及轉受權人在授權范圍內審批授信業(yè)務，超權限事項報上一級審查審批,?？偡中芯O立信用審批委員會，負責審批,、審議一定范圍內的信用項目,，委員會實行“集體審議、獨立表決,、多數(shù)通過”的審議決策方式,，信用審批委員會主任委員擁有一票否決權，對于委員會否決的項目,，行長不得進行審批,。

本行編制了《風險管理手冊》，制定了授信工作盡職系列制度,，從授信的前,、中、后臺全過程規(guī)范盡職行為,，對授信前調查,、授信審查、審批決策,、放款審核,、授信后檢查、不良貸款清收化解,、以資抵債,、貸款核銷等各個環(huán)節(jié)提出明確的盡職要求，對授信業(yè)務過程實行全程管理,，使風險管理覆蓋授信業(yè)務的整個流程，使各個環(huán)節(jié)都有明確的制度規(guī)定,、操作規(guī)范和風險防范措施,。其中：放款審核方面，本行在全行推行了集中放款審核工作,，在分行風險管理部門內設放款中心進行放款審核操作,，確保信用業(yè)務審批意見得到有效執(zhí)行和依法,、合規(guī)的辦理；授信后檢查方面,，本行按照“集中檢查,，分類管理”的原則，實施雙線貸后檢查,，在信貸業(yè)務人員進行貸后檢查的基礎上,，風險管理部設立專職貸后檢查管理崗位，配備相應人員,，專職進行貸后檢查和管理,。

目前，本行的授信前盡職調查,、授信審查與審批決策流程圖如下：

本行制訂了《信用風險預警處置管理辦法》,，通過內、外的信息來源渠道獲取各種信用風險信息,，在全行范圍內進行預警通報,，并采取相應措施防范化解風險；本行開發(fā)了信貸管理信息系統(tǒng),，通過系統(tǒng)對客戶的經(jīng)營情況和本行信貸資產(chǎn)情況進行動態(tài)監(jiān)測,、實時預警和事前控制，隨時提供管理信息和建議,，及時發(fā)現(xiàn)與防范信用風險,。

本行制定了《信用責任追究制度》，明確信用責任,，強化內部監(jiān)督和信用風險控制機制,，并按照“民主公開、客觀公正,、寬嚴適度,、有責必究”的原則，對辦理信用業(yè)務過程中發(fā)生的信用業(yè)務人員的違規(guī)或失職行為進行責任認定并予以處罰,，增強授信工作人員的責任感,，提高授信工作人員執(zhí)行本行授信規(guī)章制度的自覺性。

借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段,，逐步建立覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控,、評價和預警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估,。信用風險方面,，一是借鑒同業(yè)經(jīng)驗并結合本行實際情況和歷史數(shù)據(jù)的積累情況，提出初級內部評級法的有關需求并逐步完善,，通過外包方式構建相應的量化風險管理模型,；二是推進壓力測試,，對相關模型進行修訂，考慮更多參數(shù),，使測試能夠進一步逼近現(xiàn)實情況,，并根據(jù)測試情況逐步推廣到本行貸款的各重點行業(yè)。市場風險方面,，一是借鑒國際銀行先進的利率風險管理方法,，建立適合本行特點的利率敏感性分析模型，加強對利率變動及其影響的分析,，提高對全行利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債的專業(yè)化分析,、預測和管理的水平；二是建立總行統(tǒng)一管理,、分行多渠道支持的流動性風險管理模式,，強化總行統(tǒng)籌管理能力，并逐步推進由余額管理為主轉向以期限管理為主,，合理把握資產(chǎn),、負債的流動性期限，控制流動性缺口,。操作風險方面,，在不斷加強規(guī)章制度建設，規(guī)范各種業(yè)務的操作及管理流程的同時,，進一步推進全面質量管理工作,，通過持續(xù)推動，逐步將各個環(huán)節(jié),、各個流程標準化,、制度化，提高全行業(yè)務的規(guī)范化操作水平,，從而有效控制操作風險,。

改革和創(chuàng)新信用業(yè)務管理模式，防范信用業(yè)務風險,。從2003年初開始,，興業(yè)銀行杭州分行率先在全行系統(tǒng)內實行異地支行信用業(yè)務風險管理垂直委派制。這是繼該分行實行項目調查,、貸款審查,、貸款審批、放款操作的專業(yè)化四分離后又一創(chuàng)新的信用業(yè)務管理體制,，也為該行與銀行同業(yè)加強信用業(yè)務風險集中有效控制探索了一條新路子,。實行信用業(yè)務風險管理垂直委派制，是指該分行根據(jù)內控管理的要求，建立統(tǒng)一領導,、垂直管理、獨立負責的信用業(yè)務風險管理體制,，統(tǒng)一信用業(yè)務風險管理標準,；實施“專家辦行”戰(zhàn)略，率先聘請中介機構專家擔任分行信用審查委員會獨立委員,，探索建立全新有效的信用業(yè)務風險控制機制,；全面實施信用業(yè)務項目組長負責制，以及主辦和協(xié)辦人員對調查材料真實性負責制,，強化,、落實經(jīng)辦單位與經(jīng)辦人員對項目調查材料真實性的責任；全面推行信用業(yè)務風險責任追究制度,，健全信用業(yè)務制約機制,，強化對信用業(yè)務的調查、審查,、審批,、發(fā)放與發(fā)放后管理等各環(huán)節(jié)的所有相關人員實行經(jīng)濟責任和行政責任追究制；該分行風險管理部設立專門部門,、配備專門人員對各經(jīng)營單位信用項目貸后管理進行抽查和直接介入檢查,，形成了“雙線檢查”的貸后管理機制。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇五

運行風險狀況評估報告

分行運行管理部：

按照總會計崗位職責要求,，分理處對運行管理業(yè)務核算質量情況,，業(yè)務運行質量及風險控制能力進行了評估，現(xiàn)將評估情況報告如下：

監(jiān)督中心下發(fā)的查詢查復總計 筆,，均在規(guī)定的時限內核實后查復,。其中交易真實性核實 筆，錯帳沖正業(yè)務 筆,。

本期差錯內容多數(shù)是憑證審核及記賬信息核對方面的問題,。今后應針對存在的問題，認真做好風險分析工作,；針對本行實際情況,，組織學習培訓活動，提高網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)辦及主管人員的業(yè)務素質,，減少錯賬沖正及反交易等風險事件的發(fā)生概率,，防范風險事件的發(fā)生。

通過報表系統(tǒng)及業(yè)務運行風險管理系統(tǒng)的監(jiān)測,，會計科目使用,、賬戶管理中不存在問題。不存在私設會計科目現(xiàn)象，不存在串用,、錯用會計科目現(xiàn)象,。

經(jīng)查我行能夠正確使用表內、表外科目,。1-2月份未開立表內,、1 表外戶。核對內部對賬,，返傳報表中上存?zhèn)涓督饝?、一般借款戶余額與清算中心每日下發(fā)余額核對表逐日勾挑相符。

開立對公和個人結算帳戶能夠嚴格執(zhí)行實名制和反洗錢制度要求,，柜員對大額存取款業(yè)務能夠按照反洗錢制度規(guī)定進行仔細甄別和確認,，每日總會計登陸風險監(jiān)控系統(tǒng)對大額交易、可疑交易進行甄別補錄,，無逾期數(shù)據(jù),。

通過對各項業(yè)務操作的現(xiàn)場監(jiān)督檢查情況分析，分理處在各項業(yè)務的開展上,，基本上能夠認真執(zhí)行相關制度規(guī)定,，嚴格按操作規(guī)程進行各項業(yè)務處理，無重大差錯事故及經(jīng)濟案件發(fā)生,。但在具體業(yè)務操作上,，還存在一些問題。一是習慣代替制度,、重營銷輕核算的問題,，存在不規(guī)范操作現(xiàn)象；二是個別柜員業(yè)務操作不細致的問題,，特別是辦理業(yè)務時對憑證內容與機內錄入信息未進行認真審查核對,，一直出現(xiàn)差錯問題頻次較多，在各級業(yè)務檢查時總會出現(xiàn)這樣或那樣的問題,，核算質量有待進一步提高,。

經(jīng)檢查,，分理處的營業(yè)經(jīng)理能夠做到按規(guī)定履行監(jiān)督授權職責,，在進行業(yè)務審核授權時無論多忙都能認真審核每一筆業(yè)務,，切實履行事中監(jiān)督授權、守關把口的職責,。

各級管理人員應加強重要業(yè)務事項的檢查,，按照規(guī)定的頻次 2 加強對庫存現(xiàn)金、會計要素,、人員交接,、日常業(yè)務進行檢查,，防止和杜絕各類案件的發(fā)生。

分理處能夠高度重視日常風險管理,，每兩月至少召開一次案防及內控分析例會,，總結分析業(yè)務檢查及日常工作存在的問題，并對其業(yè)務相關風險點進行剖析,，能夠切實解決業(yè)務實際中存在的問題,。檢查人員能夠按內控制度要求對業(yè)務及時進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的各種問題能夠及時指正和落實整改,。堅持晨訓制度，對日常業(yè)務,、規(guī)章制度進行學習,，對本行和上級行檢查的問題能夠及時糾正和整改。年初對本行內控制度職責等進行了全面梳理和補充修改,，使分理處風險控制能力進一步提高,。

管理人員能認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，夯實內控基礎,，加強內控建設,，反交易、錯帳沖正等風險事件沒有構成對資金及其他的風險,。對反交易及差錯業(yè)務重要風險事件營業(yè)經(jīng)理能認真核對并進行整改,、核實。運行管理人員能夠認真履職,，確保各項業(yè)務健康穩(wěn)健運行,。

特此報告。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇六

****支行上半年小額信貸業(yè)務風險狀況報告

銀行是經(jīng)營風險的行業(yè),，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴,，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險,、高收益業(yè)務,。2009年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”,，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求,，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序,，加強資產(chǎn)質量管理,，嚴控風險。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

截止6月23日,，我行累計放款330筆,，金額1396萬元,；累計回收回177筆，金額945.88萬元,；累計結存153筆,，金額450.12萬元；6月23日所有逾期貸款戶數(shù)33筆,，逾期金額107.74萬元,，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶,，16戶為可疑類客戶,，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻,。

半年來,，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神,，適時分析形勢,，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求,，切實加強信貸基礎工作,，規(guī)范內部管理，切實防范風險,。

嚴密了貸前調查,、

審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求,，確保信貸調查材料真實有效,。

2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案,、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式,，重點關注逾期貸款客戶,、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看,，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作,、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費,、代客戶收取貸款本息等情況,。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理,，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理,，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實,。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手,，提高工作質量和工作效率,。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識,，改善服務手段,，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光,、惠農(nóng),、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展,。

我行領導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起,，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實,，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作,，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓,，最大程

度的控制好風險。及早成立了以行領導,、業(yè)務主任,、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力,、物力,，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作,。在做好電話催收,、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策,，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟,，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進行貸款的清收,，最大程度的控制好逾期貸款風險,，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展,，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理,，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán),。下一步,，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：

對每筆被否決貸款進行詳細地記錄,，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息,、否決原因等,。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法,、分組調查等控制風險的措施,。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時,，除對資料的完整性,、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息,，在必要時還須進行現(xiàn)場核實,。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性,，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置,、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性,。五要嚴格落實檔案管理,。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關,，認真檢查相關資料及貸款信息,，并嚴格執(zhí)行保密制度。

對于收入,、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據(jù)或書面證明做支撐,；關鍵的財務數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗；對于房產(chǎn)或車輛等信息,，應查看和復印房產(chǎn)證,、行駛證、租賃合同等,。調查項目應全面,，

堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查,。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性,。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會,。審貸會提問提高質量,，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查,。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內,，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查,，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查,。

對于逾期貸款,，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析,，采取一切措施和辦法,，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸,，保持貸款的良好回收和質量,。

每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性,、法律法規(guī)等知識進行集中地學習,，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理,，同時對信貸從業(yè)人員實行年審,，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng),。嚴格執(zhí)行“八不準”要求,，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象,。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇七

課后測試

單選題

a b c d 從資產(chǎn)風險管理到全面風險管理 從資產(chǎn)風險管理到項目風險管理 從資產(chǎn)風險管理到資金風險管理 從資產(chǎn)風險管理到專項風險管理

a b c d 市場風險 操作風險 經(jīng)濟風險 信用風險

a b c d 20世紀60年代之后 20世紀70年代之后 20世紀80年代之后 20世紀90年代之后

a b c d 金融風險、政策風險 金融風險,、匯率風險 利率風險,、政策風險 利率風險、匯率風險

a 銀行風險管理 b c d 銀行資金管理 銀行信用管理 銀行賬戶管理

a b c d 人員,、系統(tǒng),、客戶和外部事件 人員、系統(tǒng),、流程和外部事件 人員,、客戶、流程和外部事件 人員,、系統(tǒng),、流程和客戶

a b c d 股東大會 專門委員會 董事會 監(jiān)事會

a b c d 全面的風險管理范圍 全新的風險管理方法 全員的風險管理文化 先進的風險管理理念

a b c d 操作風險 流動性風險 聲譽風險 市場風險 10.銀行所面臨的風險中，國家風險不包括： a b c d 政治風險 市場風險 社會風險 經(jīng)濟風險

a b c d 判斷題

正確 錯誤 不論政府,、銀行,、企業(yè)、個人都可能遭受國家風險所帶來的損失 通常由債務人所在的國家行為引起

同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險 國家風險可分為政治,、社會和文化風險三類

正確 錯誤

正確 錯誤

正確 錯誤

銀行風險經(jīng)理述職報告篇八

各位評委老師,大家好,！

非常感謝分行給我提供這個公平競爭,、展示自我的平臺，同時感謝各位評委對我的支持幫助,。

我競聘的崗位是風險經(jīng)理,。這幾年，在風險防范方面有所成績一直是我努力的目標,，目的就是把我儲備的知識和掌握的技能有效地投入到具體工作中,，為實現(xiàn)分行關于風險管理的戰(zhàn)略部署做出自己應有的貢獻。

我有信心成功競聘風險經(jīng)理,。綜合業(yè)務部的工作經(jīng)歷以及在風險控制,、法律事務、信貸管理方面的工作實踐和理論上的探索使我有了一定底氣,，在座領導,、評委、同事們的鼓勵和支持也讓我充滿自信,。

根據(jù)我的理解與感悟,，風險崗位更多的是責任，而不是權力,。所以,，我今天不會有太多的豪言壯語，更多的是腳踏實地的韌勁,。如果競聘成功,，我將積極開展以下幾方面的工作：

作為風險經(jīng)理，要助力業(yè)務部門拓展市場,，首先應該多多給予員工人文關懷,，隨時關注員工在學習、工作,、生活中遇到的困難,，培養(yǎng)員工的集體榮譽感、責任感,、歸屬感,，增強員工的凝聚力和向心力。

其次,，要加強對業(yè)務人員的制度引導,，使其熟悉崗位各項要求、規(guī)章制度和操作規(guī)程,，提高風險意識,，使業(yè)務人員在辦理每項業(yè)務、操作每個環(huán)節(jié)都按章處理，做到人控,、機控和制度控制相互制約,、相互補充。

幾年前的美國次級貸所引發(fā)的全球金融危機對經(jīng)濟實體的嚴重破壞就敲響了“千里之堤潰于蟻穴”的警鐘,。風險與機遇共存,，在具體業(yè)務工作中，我要從風險內部管理的各個方面加以控制,，在思想上,、行動上緊跟分行指示，認真貫徹執(zhí)行各項方針政策,，確保思想不松懈,、行動不走偏，通過業(yè)務流程,、指標,、管理制度等，將風險管理和應對策略落實到支行的決策,、制度,、流程、組織職能當中,，做到人人是防線,，處處有預警。利用分行系統(tǒng)的,、科學的方法對各類風險進行識別和分析,，形成風險識別、風險評估,、風險預警,、風險應對和風險監(jiān)控的整套體系。

作為風險經(jīng)理我將按照分行安全保衛(wèi)工作的要求,，抓好員工的安全防范教育，對支行安全保衛(wèi)工作實施經(jīng)常性檢查,，把確保支行無重大案件和事故作為目標,，以維護本行的辦公秩序、保障我行資金和員工生命安全,。

我具備中層干部的基本素質和經(jīng)驗,，具有分析判斷能力，和較強的溝通協(xié)調能力,，長期以來我非常注重學習能力的培養(yǎng),，注重道德情操修養(yǎng)，敢于堅持原則,，自覺防腐拒變,，決不會見小利而忘大義,。我不是最聰明的，但一定是最勤奮的,，我相信事在人為,。

在今后的工作中我將加強風險管理方面的知識學習，增強風險管理的深度和廣度,，同時還需加強政治理論學習,，提高政治素質，提高管理理念和業(yè)務創(chuàng)新意識,。

以上是我的競聘演講,，有不妥之處和有待完善的地方，請各位評委不吝賜教,，我會虛心接受,，使自己能力得到提高。謝謝大家,。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇九

?

）（8.33 分）

? a 市場風險

? b 信用風險

? c 操作風險

? d 戰(zhàn)略風險 正確答案:b 多選題

?

）（8.33 分）

a 隱蔽性

b 加速性

c 可控性

d 擴散性

正確答案:a b c d ?

）（8.33 分）

a 利率風險

b 匯率風險

c 股票價格風險

d 商品價格風險

正確答案:a b c d ?

）（8.33 分）

a 風險水平

b 風險遷徙

c 風險抵補

d 風險消耗

正確答案:a b c ?

）（8.33 分）

a 組織系統(tǒng)

b 信息系統(tǒng)

c 預警系統(tǒng)

d 監(jiān)控系統(tǒng)

正確答案:a b c d ?

）（a 人員

b

分） 內部程序

c 系統(tǒng)

d 外部事件

正確答案:a b c d ?

）（8.33 分）

a 內生性

b 多樣性

c 可控性

d 損失的不確定性 正確答案:a b d ?

）（8.33 分）

a 操作失誤型

b 主觀違規(guī)型

c 內部欺詐型

d 外部欺詐型

正確答案:a b c d ?

）（a

分） 識別

b 評價

c 預警

d 控制

正確答案:a b c 判斷題

?

（8.33 分）

? a 正確

? b 錯誤

正確答案:正確

?

（8.33 分）

? a 正確

? b 錯誤

正確答案:錯誤

?

）（8.37分）

? a 0.5 ? b 0.6 ? c 0.65 ? d 0.7 正確答案:0.6

銀行風險經(jīng)理述職報告篇十

巴林銀行風險管理案例分析

巴林銀行是英國歷史最悠久的銀行之一,，于1762年由法蘭西斯·巴林爵士所創(chuàng)立，至1995年已有233年的歷史,，最初從事貿易活動,，后涉足證券業(yè)，19世紀初成為英國政府證券的首席發(fā)行商,。此后100多年,，巴林銀行在證券、基金,、投資,、商業(yè)銀行業(yè)務等方面取得了長足發(fā)展，成為倫敦金融中心位居前列的集團化證券商,，連英國女皇的資產(chǎn)都委托其管理,，素有“女皇的銀行”的美稱。

1993年,，巴林銀行的資產(chǎn)有59億英鎊,，負債56億英鎊，資本金加儲備4.5億英鎊,，海內外職員4000人,，盈利1.05億英鎊；1994年,，巴林銀行稅前利潤高達1.5億英鎊,，管理300億英鎊的基金資產(chǎn)，15億英鎊的非銀行存款和10億英鎊的銀行存款，其核心資本在全球1000家大銀行中排名第489位 ,。

就是這樣一個具有233年歷史,、在全球范圍內掌控270多億英鎊資產(chǎn)的巴林銀行，竟毀于一個年齡只有28歲的毛頭小子尼克·里森之手,。里森未經(jīng)授權在新加坡國際貨幣交易所（simex）從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗,，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠遠超出了該行的資本總額（3.5億英鎊）,。

1995年2月26日,，英國中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。10天后,，這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性價格被荷蘭國際集團收購,。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國際集團以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營,。

1992年,，28歲的尼克·里森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨有限公司的總經(jīng)理兼首席交易員，負責該行在新加坡的期貨交易并實際從事期貨交易,。 從1994年底開始,，里森覺得日本股市將上揚，未經(jīng)批準就做風險極大的金融衍生品交易,，期望利用不同地區(qū)交易市場上的差價獲利,。在已購進價值70億美元的日本日經(jīng)股票指數(shù)期貨后，里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場上作價值約200億美元的空頭交易,。不辛的是,，日經(jīng)指數(shù)一路下跌，并于1995年1月跌至18500點以下,，在此點位下,，每下降一點，便損失200萬美元,。里森又試圖通過大量買進的方法促使日經(jīng)指數(shù)上升,，但失敗了。隨著日經(jīng)指數(shù)的進一步下跌,，里森越虧越多,，眼睜睜地看著10億美元化為烏有，而當時整個巴林銀行的資本和儲備金只有8.6億美元,。

盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施，但都以失敗告終,。后經(jīng)英格蘭銀行的斡旋,，3月5日，荷蘭國際集團以1英鎊的象征價格，宣布完全收購巴林銀行,。

在考慮新加坡國際金融交易所是否稱職時,，有一點必須先弄清楚，新加坡國際金融交易所沒有管理新加坡巴林期貨公司或任何清算會員的事務的責任,。新加坡國際金融交易所只是個供清算會員進行交易的交易場所,。不過，即使如此,，新加坡國際金融交易所還是有機會識別并反映其會員有不正當行為的征兆的,。

這種機會曾在1994年末和1995年初出現(xiàn)。當時,，新加坡國際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常,，并向巴林集團提出了一些關于新加坡巴林期貨公司的征詢。這些原本是可能促成較早發(fā)現(xiàn)里森活動的,。根據(jù)官委清盤人的觀點,，如果巴林集團的管理層適當檢討并理解新加坡國際金融交易所在致該集團的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的,。官委清盤人認為巴林資產(chǎn)負債管理委員會回復新加坡國際金融交易所第二封信的態(tài)度尤其該受到嚴厲指責,，該回信向新加坡國際金融交易所作出許多毫無基礎的錯誤保證。同樣,，瓊斯對新加坡國際金融交易所的兩封信的態(tài)度,，也反映了他對問題掉以輕心到了令人無法接受的程度。我們無法理解,，瓊期作為新加坡巴林期貨公司的財務董事,，何以未經(jīng)獨立地詳細了解整個事件，就在里森草擬的回復新加坡國際金融交易所征詢里森交易活動的復函上簽字,。

從巴林破產(chǎn)的整個過程看,，無論是各國金融監(jiān)管機構或國際金融市場都普遍認為，金融機構內部管理是風險控制的核心問題,，而巴林的內部控制卻是非常松散的,。據(jù)報載，在2月26日悲劇發(fā)生之前,，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風險性,，但竟末引起該行高級管理人員的警惕。1月份第一周,，里森持有合約3024份,，20天后，即持有合約16852份,，短短20天內,，合約持有額增長4倍,。到2月中旬，里森持有的合約突破20000份,，比在同一市場操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍,。這個信號由于我們所不知道的原因而沒有被巴林銀行的最高管理當局注意到從而做出應有的反應。

總之,，巴林很行本身的內部控制制度失靈了,，預警系統(tǒng)失效，最終導致了悲劇的發(fā)生,。巴林破產(chǎn)后不久,，該銀行高級主管人員稱對里森在新加坡的所為一無所知，直到里森辭職的那天,，即2月23日,，公司的風險報告仍出現(xiàn)交易平衡。但是,，據(jù)新加坡有關當局說,，巴林在1995年2月頭18天里給新加坡國際貨幣交易所匯去1.28億美元作墊付維持金之用；據(jù)《金融時報》報道,，英格蘭銀行行長埃迪·喬治4月5日對英國公共財政部及內務委員會的國會成員說,，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自給其新加坡分部匯去7.6億英鎊現(xiàn)金,。

在巴林新加坡分部,，里森本人就是制度。他分管交易和結算,，這與讓一個小學生給自己改作業(yè),、打分沒什么區(qū)別。這種做法給了里森許多自己做決定的機會,。作為總經(jīng)理,，他除了負責交易外，還集以下四種權力于一身：監(jiān)督行政財務管理人員,；簽發(fā)支票,；負責把關與新加坡國際貨幣交易所交易活動的對賬調節(jié)；以及負責把關與銀行的對賬調節(jié),。行政財務管理部門保留各種交易記錄并負責付款,。雖然公司總部對他的職責非常清楚，尚并未采取任何行動,，他們生怕因得罪他而失去了這個“星級交易員”,。他既負責前臺交易又從事行政財務管理，就像一個人既看管倉庫又負責收款,。由于工作便利,，里森的代號為“88888”的誤差賬號用了1年多,，直到1995年2月23日他辭職時才被發(fā)現(xiàn)。

以一個公司的資本作交易叫做公司自營交易,，除此之外，公司還可以代客戶交易,。當然,，第二種情況公司會問客戶收取一定的傭金或交易費。比如說我們大家熟悉的股票交易,，公司一般根據(jù)客戶的要求做交易,，當然有時也提供一些建議。由于公司僅僅按照客戶的要求代其行使權利,，如有損失客戶自己負責,。由于所得利潤歸客戶，出現(xiàn)維持金不夠的情況也應由客戶自己墊付,。

里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期貨部同行們的質詢,，但是他總是說自己是代客戶交易。也有人提出里森在對巴林撒謊,，因為代客戶墊付期貨合同的維持金是非常少有的事,。在許多公司里代客戶交易與自營交易的混淆也帶來了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚,，才能進行有效的風險管理,。

許多公司為鼓勵員工辛勤工作，采取發(fā)放獎金的辦法,。一般根據(jù)員工的職務,、工作經(jīng)驗、工作成績以及其他諸多因素來確定,，各個公司規(guī)定不一,。當然，表彰工作成績是一回事,，根據(jù)交易所得利潤支付大筆獎金,，而不考慮公司的風險參數(shù)或公司的長期策略，則是另一回事,。巴林一直將公司50%的毛利作為獎金發(fā)給雇員,。這個百分數(shù)比絕大多數(shù)公司的高。巴林1994年的1億英鎊獎金在公司倒閉前幾天剛剛宣布分配,。幾個主要總裁可望拿到100多萬英鎊,。獎金時常是根據(jù)一個小組或個人在前一年所賺利潤決定的。這種把交易員的收入與他的交易利潤掛鉤的獎勵制度,，最大的問題是刺激了交易員的貪利投機,，高額的獎金使得雇員急于賺錢而很少考慮公司所承擔的風險,。

據(jù)金融時報報道，英格蘭銀行行長埃迪·喬治 1995年4月5日曾對公共財政部和內務委員會中的國會成員講,，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下,，擅自將 7.6億英鎊的資金匯到新加坡。而1987年英國銀行法規(guī)定任何銀行如需將大于其資產(chǎn)25％的資金匯到海外分支,，必須事先通知英格蘭銀行,。至 1995年2月23日 ，巴林總共匯去了 7．6億英鎊以墊付里森的交易,，而這個數(shù)將近巴林資本的兩倍,。

巴林銀行已經(jīng)有200多年的經(jīng)營歷史，理應有一套完善的內部管理制度,，如果個別職員在職權范圍內違反操作規(guī)程是可能發(fā)生的,。但一名交易員能夠違反制度，擅自越權操作,，將相當于其母行資本幾倍的資金作賭注,，而且能夠掩藏幾周不為監(jiān)管部門所知曉，可見巴林銀行內部的監(jiān)管漏洞很多,。本來巴林銀行后線結算部門應該履行監(jiān)察職責,，但是這個警報系統(tǒng)并沒有發(fā)揮作用，這抑或是里森與結算部門的人同謀,，來欺瞞管理層,；或許是既讓里森負責前臺交易又讓他掌管后線結算這種做法的嚴重惡果。

除了巴林銀行內部存在的原因外,，新加坡國際金融交易所,，新加坡金融監(jiān)管當局，英國金融監(jiān)管當局都負有不可推卸的責任,。事件也反映了對從事跨國業(yè)務的金融機構施以更加嚴密監(jiān)管的必要性,。

從理論分析和實踐經(jīng)驗來看，衍生工具一旦脫離了貿易保值的初衷而成為投機手段時,，風險是極大的,，尤其是當交易員孤注一擲時，可能會招致無法挽回的損失,。銀行管理層應當建立起嚴密的風險防范機制,，經(jīng)常審查資產(chǎn)負債表中的表內及表外業(yè)務，及早發(fā)現(xiàn)問題,，堵塞漏洞,。從巴林銀行事件來看，即使是里森用開立虛假戶頭進行衍生工具交易,，以造成代客買賣的假象,，但作為巴林銀行管理層應該從或有資產(chǎn)的不正常增加中發(fā)現(xiàn)問題,，這時應該核實該客戶的身份、財力等,。有鑒于此,，金融機構在制定有關從事衍生性金融商品交易的內控制度時，應該考慮自身從事該類交易的目的,、對象,、合約類別、交易數(shù)量等,。較完善的內控制度應包含：交易的目標價、交易流程,、坐盤限額,、權責劃分、預立止蝕點,、報告制度等,。

新加坡曾被認為是金融監(jiān)管很完善的國家，但是巴林事件的發(fā)生使人們對新加坡監(jiān)管體系產(chǎn)生了疑問?，F(xiàn)在新加坡期貨交易所已將每份合約保證金由62.5萬日元提高到135萬日元,，新加坡還將加強制度方面的監(jiān)管。有關人士還提出了將交易合約數(shù)量與投資者的資金實力相掛鉤,，雖然這樣可能使市場成交量受到影響,，但市場的健康發(fā)展可能會吸引更多的投資者。

由于里森業(yè)務熟練,，所以被委以重任,，但卻疏于對他進行考核管理。甚至問題初露時,，管理當局也未予以足夠重視,，使事態(tài)逐步擴大，最終導致銀行倒閉,。

我國金融管理機構也應進一步加強對金融衍生工具的監(jiān)管,，特別是應重視表外業(yè)務的管理，防止金融機構由于缺乏內部的風險管理機制而造成損失,，進而影響金融體系的穩(wěn)定性,。

現(xiàn)今跨國銀行的業(yè)務正日益復雜和多元化，銀行交易業(yè)務的不斷拓展使銀行的利潤來源日益多元化,，同時也改變了銀行業(yè)務的性質,，使銀行的風險來源日益多元化。同時,，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和信息技術的飛速發(fā)展使銀行內舞弊和欺詐行為變得更加隱蔽和快捷,，造成的損失也更大,。

在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務的性質,，他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利,，卻沒有發(fā)現(xiàn)這些巨額盈利背后的風險。因此,，管理層對業(yè)務風險的清醒認識是內控機制建立和完善的前提,。這種認識必須是對銀行內每種業(yè)務的盈利和風險有客觀的分析，必須分清各種業(yè)務之間的關系,，以及每種業(yè)務所要求的內控程序有何不同,，以減少發(fā)生業(yè)務錯誤或舞弊的可能性。對于風險較大的業(yè)務,，不能因為其收入和盈利較高就回避其面臨的風險,，而應對其適用更嚴格的避險和內控措施，因為金融業(yè)的多次危機證明,，盈利收入越高,，尤其是收入增長最快的業(yè)務，往往也是風險最為集中的領域,。

無論銀行的分支機構采取何種組織形式,，都必須建立起明確的責任機制。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責,，在各個職責之間必須作到不疏不漏,。

當銀行對其組織結構進行重大調整時，尤其是當將幾個業(yè)務性質完全不同合并時,，應注意防范利益沖突和權責不清所造成的風險,。巴林銀行在倒閉前兩年就進行了類似的業(yè)務結構調整，巴林銀行總部允許里森同時負責交易和清算,，前臺辦公和后臺稽核等性質完全不同的業(yè)務,，最終使得新加坡分行的業(yè)務完全操控在里森一人手里，為其舞弊交易提供了便利,，最終釀成無可收拾的局面,。因此，銀行在對其組織結構和業(yè)務結構進行調整時,，應注意保持核心業(yè)務和監(jiān)控業(yè)務的有效隔離,，在交易的各個階段必須確保內部控制機制的獨立性，避免“一言堂”式的管理模式,。

巴林銀行最慘痛的教訓在于沒有實現(xiàn)“前臺職務”和“后臺職務”的有效分離,。所謂前臺職務，主要指交易業(yè)務，所謂后臺職務,，包括清算,、稽核和業(yè)務準入。盡管后臺業(yè)務與前臺業(yè)務往往是并行發(fā)生,，一一對應,，如一筆交易必然伴隨著相應的清算交割和業(yè)務稽核，但并不等于說,，后臺業(yè)務是從屬于前臺業(yè)務的,，巴林銀行顯然就混淆了前臺業(yè)務和后臺業(yè)務之間的關系，將后臺業(yè)務作為前臺業(yè)務的附屬品,，這種以交易盈利作為重心的作法必然導致對風險因素和稽查工作的忽視,，造成嚴重的危機隱患。實際上,，二者之間應當是互相制約,、互為犄角的一種協(xié)作關系，一般情況下二者應當嚴格分離,，甚至后臺職務不同性質的業(yè)務也應實現(xiàn)有效隔離，如此才能實現(xiàn)內控機制的“牽制”作用,。就業(yè)務性質和地位而言,，前臺與后臺業(yè)務沒有主次之分，只有業(yè)務分工的區(qū)別,，前臺主要服務于銀行的盈利性,，后臺主要服務于銀行的安全穩(wěn)健性，當清算或稽核部門發(fā)現(xiàn)前臺業(yè)務的不正常征兆時,，應及時報告銀行的高級管理層,，以便其及時采取處置措施。

缺乏專門的風險管理機制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權交易的主要原因,。巴林銀行案件的一個關鍵線索是巴林銀行倫敦總部向其新加坡分行提供的巨額資金的去向,，巴林總部的官員相信這筆錢是應客戶要求的付款，而實際上該資金轉移是里森用來拆東墻補西墻的伎倆,。由于缺乏專門的風險管理機制,，瑣事纏身的總部官員根本沒有對這筆資金的去向和用途作審慎審查，不僅沒能查出本應查出的錯漏,，反而加重了巴林銀行的損失,，導致該銀行百年基業(yè)的最終坍塌。

風險管理部門的主要職責是對銀行的各項業(yè)務設定限定風險值,。限定風險值反映了各個業(yè)務部門所能承擔的風險極限,。同時，風險管理部門還負責監(jiān)督業(yè)務部門是否遵守限定風險的相關政策，審查收益和損失的帳實相符情況,，根據(jù)不同的風險采取不同的風險管理策略等,。與傳統(tǒng)財務風險部門關注信用風險和市場風險的作法不同，風險管理部門應關注所有類型的風險,，除信用風險,、市場風險外，還應關注流動性風險,、集中風險,、操作風險、法律風險和名譽風險,。風險管理部門是專事風險管理的職能部門,，它通過對風險因素敏感的察覺和縝密的調查，來及早發(fā)現(xiàn)危機隱患,，達到預防和控制風險的效果,。

對于從事多種業(yè)務的金融機構而言，必須建立一個統(tǒng)一的內部審計機構對金融機構整體業(yè)務進行監(jiān)督檢查,。英格蘭銀行認為,，內部審計機構的設置有助于將重大事項和業(yè)務弱項及時反饋給最高管理層，并有助于金融機構研究和計劃在整個集團內資源的合理配置問題,。金融機構的規(guī)模越大,，業(yè)務越復雜，地域擴張程度越高,，其風險來源就約多,，銀行遭遇危機的可能性就越高，就越有必要建立強勢的內部審計機構對業(yè)務進行統(tǒng)一的內部審計,。在巴林銀行倒閉前幾月,，巴林銀行新設了內部審計部門，分別對巴林銀行所從事的銀行業(yè)務和證券業(yè)務執(zhí)行內部審計職能,。這本來是一個能夠有效防范風險的舉措,，但由于其內部審計機構是分別設置的，并且內部審計師之間及其與管理層,、外部審計之間缺乏有效的信息溝通機制,，內部審計的效果并不明顯。

內部審計功能不應單獨存在,，而應與外部審計相配套,、互溝通，并與管理層之間保持暢通的聯(lián)絡渠道,。例如,，內部審計負責人應能隨時向首席執(zhí)行官（或總裁）、審計委員會主席等重要管理人員匯報工作，或至少保持不被任意干預的聯(lián)絡渠道,。擁有長期自律傳統(tǒng)的英國銀行監(jiān)管部門認為,，內部審計應成為英國銀行內部控制系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié)，銀行的審計委員會必須對內部審計機制的建立和完善負全責,。

在內部審計機制提出問題之后,，管理層必須在一定時限內作出及時反應，如提出補救措施或責令業(yè)務部門整改,，甚至撤換業(yè)務部門負責人和舞弊人員等,。完善的內部審計機制還應包括“回訪”安排，即由內部審計部門在內部審計結束之日起若干日內對被審計單位再進行突擊式的現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查,，以確認管理層和業(yè)務部門是否已采取了必要的整改措施,。如果管理層和業(yè)務部門沒有及時采取措施，內部審計人員應及時將情況報審計委員會,，由審計委員會責令管理層和業(yè)務部門進行補救或整改,。

銀行風險經(jīng)理述職報告篇十一

銀行風險管理現(xiàn)狀

美國花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務就是風險管理,簡言之,這也是銀行的全部業(yè)務?！?由此可以看出,，商業(yè)銀行是以承擔風險、管理風險來盈利的,。近幾年,，我國商業(yè)銀行在風險管理方面，已經(jīng)逐步建立風險管理的體系,。但是,，與國外同行相比,，還存在著相當?shù)牟罹?，從而限制了銀行風險管理系統(tǒng)在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展,。

首先,，傳統(tǒng)的管理理念與科學的風險管理存在差距。金融業(yè)是高風險行業(yè),，而我國資本市場還不發(fā)達,，很多企業(yè)的融資都是間接的。因此,，銀行的運作空間比較狹小,。而且，我國銀行產(chǎn)業(yè)主要集中在中國銀行,、建設銀行,、工商銀行、和農(nóng)業(yè)銀行，風險是一觸即發(fā),。目前,，我國的商業(yè)銀行過分追求經(jīng)營的規(guī)模，看重短期目標,，把風險控制看成是業(yè)務員創(chuàng)造利潤的礙腳石,。

其次，商業(yè)銀行風險管理系統(tǒng)的構架還不完善,。我國很多商業(yè)沒有制定一套科學的,、合理的風險管理規(guī)劃，各銀行設臵的風險管理委員會也不能盡其所能,，風險管理系統(tǒng)僅在某個業(yè)務部門有所表現(xiàn),，但是就整個行業(yè)而言，它是零散的,，缺乏統(tǒng)一管理,。一套完整的風險管理程序，首先是要風險識別,，然后是風險評估,、確定風險等級和應對計劃，最后是對監(jiān)察風險,。但是在我國很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的,。以信貸為例，當客戶提出信貸申請時,，信貸部經(jīng)理首先會調查客戶,，收集客戶的相關資料，進行初步審查,。信貸經(jīng)理認可后,，收集的資料會送到銀行的風險管理部門，風險管理部門評估和控制風險,，并將研究后的資料返還給信貸部,，由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個環(huán)節(jié),，從風險管理的程序看,，只有識別風險和評定風險兩個步驟，它沒有制定風險管理計劃,，也沒有對識別的風險進行監(jiān)察,。

第三，我國商業(yè)銀行評估風險,、量化風險的技術還比較落后,、簡單,。風險被識別后，接著就是要量化風險,，以便制定應對風險的計劃,。我國商業(yè)銀行量化風險的技術還停留在風險量化的最初階段，而關鍵的一些參數(shù)和計量模型,，因為成本,、技術等原因，還沒有被大部分商業(yè)銀行采用,。我國商業(yè)銀行風險管理主要還是制度與資金計劃層面的,，比如資產(chǎn)負債指標、頭寸管理等,。

第四,，缺乏風險對沖的工具。國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展,，金融衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行獲取收益,、規(guī)避風險的重要工具，成熟的金融衍生產(chǎn)品市場,，可以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展,，可以促進金融的創(chuàng)新。但是,，我國金融衍生產(chǎn)品市場和證券市場目前還不成熟,，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風險對沖平臺，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風險管理的向現(xiàn)代化邁進的腳步,。

第五,，我國的商業(yè)銀行缺少風險管理的文化。風險是企業(yè)戰(zhàn)略中不不可分割的組成部分,，將風險融合到企業(yè)文化和價值中是風險管理重要方面之一,。企業(yè)文化對企業(yè)成功來說是至關重要的，因此,，能否把風險意識融入企業(yè)文化決定

了企業(yè)是否能進行成功的風險管理,。如果銀行的員工都沒有意識風險管理的重要性和作用,，這種疲軟的風險文化會像管理風險妥協(xié),，而這也許是致命的。

2010年,，中小商業(yè)銀行將特色化,、差異化作為經(jīng)營方向和發(fā)展目標，培養(yǎng)國際化競爭意識,，提高管理水平和核心競爭力,，加快轉型步伐,，審慎拓展業(yè)務范圍，目前已形成一批特色化,、差異化發(fā)展的樣板,。充分考慮目標市場的競爭性、高度重視目標市場的互補性,、客觀評價自身經(jīng)驗的可復制性和風險管控的可行性,，審 慎開展跨區(qū)域經(jīng)營，并科學合理制定分支機構布局總體規(guī)劃和年度計劃,，逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化,。部分中小商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營試點，將業(yè)務范圍擴展至證券,、保險,、租賃等領域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下,，開辦節(jié)能減排信貸業(yè)務,，發(fā)展綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟,，在加快自身發(fā)展方式轉變的同時,，也加大了支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。

2011年中國經(jīng)濟率先回歸平穩(wěn)增長軌道,，為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機遇,，但面對復雜多變的國內外形勢，銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn),。

——貸款科學化管理水平亟待提高,。2009年、2010年我國分別新增人民幣貸款9.59萬億元,、7.95萬億元,。年報指出，近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務量在短期內的快速增長,，部分銀行業(yè)金融機構管理粗放,、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時,，貸款中長期化趨勢日益明顯,，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風險突出,。

——融資平臺貸款后續(xù)風險防控不可放松,。2010年，平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進,，但由于平臺貸款總額高,、涉及面廣,、結構復雜，清理和化解任務艱巨,。而且,，新一輪投資沖動可能帶來的風險值得關注。

——房地產(chǎn)市場非理性因素依然存在,。國家已對房地產(chǎn)市場進行有效調控,，但由于深層次原因，推動房地產(chǎn)市場泡沫積聚的因素還在增加,。土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行業(yè)風險防控的關鍵領域,。

——部分金融機構操作風險管理意識弱化。2010年底,，部分銀行業(yè)金融機構案件出現(xiàn)反彈,。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點和所謂低風險業(yè)務領域，且多為內部人員作案,，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷,。

——市場風險管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機構市場風險意識不強,、風險管理經(jīng)驗欠缺,，尤其是面對貨幣政策轉變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn),，銀行業(yè)金融機構的市場風險管理能力與國際先進水平還有相當差距,。

——國內市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升,。2010年,，央行6次上調準備金率，2次上調存貸款基準利率,，銀行體系流動性水平逐步回落,，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升,。高息攬儲,、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。