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銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇一

今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢,，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式,、新手段，力推“四項(xiàng)轉(zhuǎn)型”,，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階,，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險(xiǎn)意識,。

隨著內(nèi)控制度的不斷完善,，直觀的顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞越來越少，以查錯糾弊,、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標(biāo)開始從查錯糾弊向風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)評估轉(zhuǎn)型,。通過整合20xx年各部室檢查計(jì)劃,，調(diào)整原來的`業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)評估,，合規(guī)部門組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估,，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)評估……從一系列的評價(jià)評估中，提高了合規(guī)檢查工作的時(shí)效性和針對性,。

查找漏洞,，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督,，實(shí)質(zhì)是服務(wù),，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督,、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時(shí),，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性,，經(jīng)營活動的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化,。如在組織“內(nèi)控管理專項(xiàng)治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系,，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查,、邊糾正、邊輔導(dǎo),、邊扶持的關(guān)系。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇二

在合規(guī)文化建設(shè)工作中,，我行始終堅(jiān)持“制度是保障,、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,，多措并舉,，多點(diǎn)開花，在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,，已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進(jìn)的良好局面,。××年,，我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高,，人民幣各項(xiàng)存款增量、中間業(yè)務(wù)收入,、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達(dá)的任務(wù)計(jì)劃,，存款存量和增量、貸款存量和增量,、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,，近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事案件、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為和責(zé)任事故,。我們的主要做法是：

為了統(tǒng)一全行員工的思想認(rèn)識,，明確“培育合規(guī)文化”的重要性，樹立“言行合規(guī),、操作合規(guī),、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,，××年××月,，我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會,，全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動，引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識合規(guī)文化是立行之本,、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,，營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時(shí),，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案》,，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，具體負(fù)責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo),、組織,、指導(dǎo)、督促和檢查工作,，為合規(guī)文化活動扎實(shí)開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑,。為此,，我行制訂并貫徹實(shí)施了嚴(yán)格的學(xué)習(xí)計(jì)劃和落實(shí)措施，全市農(nóng)行統(tǒng)一實(shí)行周四集中學(xué)習(xí)制,。我行專門組織人員編寫了《強(qiáng)化合規(guī)意識,，告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計(jì)劃員工讀本》單行本,，分為“強(qiáng)化合規(guī)意識,，告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀(jì),，遠(yuǎn)離違法犯罪”度,，制定規(guī)劃，把新知識,、新 政策,、新制度的學(xué)習(xí)做為重點(diǎn)。在自我學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上再搞一些強(qiáng)化的訓(xùn)練和集中學(xué)習(xí),、交流和探討,，消除 惰性，共同提高,。

八是增強(qiáng)自律意識,，模范執(zhí)行規(guī)章制度，注重作風(fēng)養(yǎng)成,，提高自身素養(yǎng),，學(xué)會溝通，謙虛做人,，誠 懇做事,。九是建立完善的內(nèi)控制度體系,，強(qiáng)化崗位責(zé)任意識。要明確崗位職責(zé),，強(qiáng)化履職要求,，形成明 確的崗位責(zé)任體系。建立嚴(yán)密的責(zé)任追究機(jī)制,，確保獎懲分明,，違規(guī)必究，要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依,、執(zhí)規(guī)不嚴(yán)”的局面,，不斷提高制度執(zhí)行力。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇三

學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項(xiàng)活動開展已有三個月了,，在這段時(shí)間里,，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動,。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的主管,，通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是：細(xì)心防差錯，粗心鑄大過,。

銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),，在一個風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在的行業(yè)中,，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù),、健康,、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅(jiān)守規(guī)章制度,，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,，做到防范風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé),，合規(guī)操作,，從我做起。

工作處處有風(fēng)險(xiǎn),，慎重認(rèn)真最重要,。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,，,，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn),，讓我們行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展,。作為服務(wù)窗口的一名員工,，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí),，也必須牢記“客戶至上”,、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶,，比如在實(shí)際工作中,，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則,，這就需要提高與客戶溝通的技巧,，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候，我們不能只是簡單生硬地說“不”,，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，在做好服務(wù)的同時(shí),，也要貫徹好規(guī)章制度,，一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事,，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會釀成嚴(yán)重的后果,。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦,。以往總是認(rèn)為,，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處,，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱,；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,，防范意識也得到了明顯的提高,。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù),，只要按制度辦事了,，就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí),，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性,，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易,；自己保管的各種印章也要妥善保管好,，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì),，堅(jiān)持按制度辦事,，就不會有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意,，不遵章守紀(jì),，隨時(shí)都有可能鑄成大過。

習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾?，加?qiáng)學(xué)習(xí),，及時(shí)掌握新的知識，掌握熟練的技能,，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯,。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了,，才能防止對金錢的誘惑與邪念,。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí),、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要,。

《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項(xiàng)長期而又艱巨的任務(wù),，我們一定會做到始終堅(jiān)持,，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲銀行,、相信自己，一定成功,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇四

在中國金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,，相對證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),。早在20xx年,，中國銀行（2.97,-0.03,-1.00%）就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,，并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,。

巴塞爾委員會會計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說過，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年,，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年,，該機(jī)構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明,，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門,，強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨(dú)立性,。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出,，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序,，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,，必須從各個方面得到加強(qiáng),。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在20xx年,，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性,。他指出，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損,，危及公眾對銀行業(yè)的信心,，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn),。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大,、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大,，投入的資源就越多,，花費(fèi)的成本也就越高。

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案,。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素,。下面,，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡單剖析：

首先,，制度體系有待合理化,。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象,。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成雞肋制度,，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果,。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化,，具有較強(qiáng)的可行性,，但各個分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章,，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配,。

其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境,。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下,，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說,，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則,，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位,，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如,，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,，合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中,，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門,、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段,，并未提交董事會決議,。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)的規(guī)定,。

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題,，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題,。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,，提高合規(guī)管理水平。

（一）商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念,。

首先,，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性,。

據(jù)筆者了解,，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé),、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理,、梳理、整合和優(yōu)化工作,。即使從日常的合規(guī)管理角度,，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理,。而在后臺支持部門的合規(guī)運(yùn)作,、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺,，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足,。

其次,，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理,、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行,、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此,，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù),。目前,，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài),。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對于合規(guī)績效考核,、合規(guī)問責(zé)制度,、誠信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化,。

例如,，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會,、董事會,、監(jiān)事會、獨(dú)立董事在履行決策,、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面,，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門,、合規(guī)部門,、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作,，全方位樹立自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識,，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力,。

出處 m.sevw.cn

（二）商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作,。

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點(diǎn)，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重,。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),，需要具備較高的綜合素質(zhì),。筆者認(rèn)為,，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合,、充分協(xié)作,。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制,。

目前,，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查,，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部,、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強(qiáng)，而法律常識相對欠缺的特點(diǎn),。也有的銀行雖然部門合設(shè),，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似,。在這種模式下,，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則,、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài),。

上述工作模式，將合法,，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,，不利于提高銀行整體工作效率,。

（三）商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果,。

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重,，建立合規(guī)管理的層層防線,，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果,，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化,，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一,。

據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度,，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中,，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù),。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度,，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu),，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行,。

（四）商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展,。

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求,。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患,，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展,。從這一實(shí)務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求,，除具備法律,、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力,。合格的合規(guī)工作人員,，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議,。

據(jù)筆者調(diào)查,，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求,，因此,，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入,。

（五）利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力,。

據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度,、流程,，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象,。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競標(biāo)的方式,，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟,，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本,。針對上述情況,，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響,。通過信息化途徑,，建立融合制度檢索、合同審查,、授權(quán)管理,、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂,、監(jiān)管動態(tài),、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合,、銜接,，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對加速銀行的運(yùn)營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇五

在合規(guī)文化建設(shè)工作中,，我行始終堅(jiān)持“制度是保障、體系是基礎(chǔ),、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,，多措并舉，多點(diǎn)開花,，在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,，已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進(jìn)的良好局面?！痢聊?，我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高，人民幣各項(xiàng)存款增量,、中間業(yè)務(wù)收入,、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達(dá)的任務(wù)計(jì)劃，存款存量和增量,、貸款存量和增量,、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,，近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事案件、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為和責(zé)任事故,。我們的主要做法是：

為了統(tǒng)一全行員工的思想認(rèn)識,，明確“培育合規(guī)文化”的重要性，樹立“言行合規(guī),、操作合規(guī),、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,，××年××月,，我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會，全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動,，引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識合規(guī)文化是立行之本,、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵，營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍,。同時(shí),，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案》，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組,，具體負(fù)責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo),、組織、指導(dǎo),、督促和檢查工作,，為合規(guī)文化活動扎實(shí)開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,，必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑,。為此，我行制訂并貫徹實(shí)施了嚴(yán)格的學(xué)習(xí)計(jì)劃和落實(shí)措施,，全市農(nóng)行統(tǒng)一實(shí)行周四集中學(xué)習(xí)制,。我行專門組織人員編寫了《強(qiáng)化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》,，精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計(jì)劃員工讀本》單行本,，分為“強(qiáng)化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作”,、“自覺遵章守紀(jì),，遠(yuǎn)離違法犯罪”度，制定規(guī)劃,，把新知識,、新政策、新制度的學(xué)習(xí)做為重點(diǎn)。在自我學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上再搞一些強(qiáng)化的訓(xùn)練和集中學(xué)習(xí),、交流和探討,，消除惰性，共同提高,。

八是增強(qiáng)自律意識,，模范執(zhí)行規(guī)章制度，注重作風(fēng)養(yǎng)成,，提高自身素養(yǎng),，學(xué)會溝通，謙虛做人,，誠懇做事,。九是建立完善的內(nèi)控制度體系，強(qiáng)化崗位責(zé)任意識,。要明確崗位職責(zé)，強(qiáng)化履職要求,，形成明確的崗位責(zé)任體系,。建立嚴(yán)密的責(zé)任追究機(jī)制，確保獎懲分明,，違規(guī)必究,，要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴(yán)”的'局面,，不斷提高制度執(zhí)行力,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇六

根據(jù)xx市分行《xx銀行xx市分行20xx年“合規(guī)大討論”活動實(shí)施方案》要求，結(jié)合自身崗位認(rèn)真開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

通過對相關(guān)文件精神的學(xué)習(xí),，使我認(rèn)識到合規(guī)文化教育活動的重要意義，明白了“合規(guī)”這兩個字的重要意義,，更加堅(jiān)定了自己在實(shí)際工作崗位中的堅(jiān)持“合規(guī)”的信念,。在不斷的深入學(xué)習(xí)及結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況下，對合規(guī)制度的理論學(xué)習(xí),，職業(yè)道德誠信,、合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識及個人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識：

首先,，我行的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,，推進(jìn)合規(guī)大討論，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,，也使風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能,。

其次，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)會,，我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,，做到邊學(xué)習(xí)、邊對照,、邊檢查,、邊整改，從學(xué)習(xí)上,、思想上,、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上,、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾,、補(bǔ)缺補(bǔ)漏。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇七

優(yōu)秀作文推薦,！根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實(shí)施方案的通知》（xx農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求,，為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組,，并對存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查,，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育,、強(qiáng)化檢查,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平?，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下：

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇八

在中國金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,，相對證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),。早在2019年,，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其“法律事務(wù)部”為“法律合規(guī)部”,，并設(shè)立了首席合規(guī)官;2019年,，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;2019年,，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,。

巴塞爾委員會會計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”,。2019年,，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件;2019年,，該機(jī)構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明,，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門,，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性,。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出,，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序,，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,，必須從各個方面得到加強(qiáng),。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在2019年,，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性,。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人,，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損,，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn),。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高,，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大,，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高,?！?/p>

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理,，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排,，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面,，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,，進(jìn)行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化,。具體表現(xiàn)為三個方面,，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化,，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果,。有些銀行的某些制度,，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性,，但各個分支行依然盲目進(jìn)行制度重建,，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾,。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性,。三是個別未列入銀監(jiān)會重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配,。

其次,，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下,，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期,。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲,。例如,，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求,，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位,，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求,。

最后制度執(zhí)行力不足,。例如,，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批”,。但在具體執(zhí)行過程中,，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定,，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段,，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)”的規(guī)定,。

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念,、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題,。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平,。

首先,，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性,。

據(jù)筆者了解,，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé),、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理,、梳理、整合和優(yōu)化工作,。即使從日常的合規(guī)管理角度,，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理,。而在后臺支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動用工管理,、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識,、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足,。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性,。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策,、執(zhí)行,、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù),。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實(shí)現(xiàn)自上而下,、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài),。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范,，但對于合規(guī)績效考核,、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系,，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化,。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,，應(yīng)注意涉及股東會,、董事會、監(jiān)事會,、獨(dú)立董事在履行決策,、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,，細(xì)化銀行的法律部門,、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作,，全方位樹立自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營,，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力,。

出處 m.sevw.cn

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn),，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重,。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),，需要具備較高的綜合素質(zhì),。筆者認(rèn)為，這一要求,，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合,、充分協(xié)作,。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制,。

目前,，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查,，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部,、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強(qiáng)，而法律常識相對欠缺的特點(diǎn),。也有的銀行雖然部門合設(shè),，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似,。在這種模式下,，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則,、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài),。

上述工作模式，將“合法”,，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,，不利于提高銀行整體工作效率,。

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,，各有側(cè)重,，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力,。要達(dá)到上述效果,，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化,，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一,。

據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度,，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé),。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù),。究其原因,，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu),，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者,。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭,，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足,，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患,，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度,，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求,，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外,，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力,。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí),、正確把握法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響,，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議,。

據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,，但依然難以滿足上述要求,，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收,、培養(yǎng)方面加大投入,。

據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度,、流程,，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競標(biāo)的方式，而實(shí)際操作中,，往往流于形式甚至忽略此步驟,，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè),，只是增加了行政管理成本。針對上述情況,，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持,，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化途徑,，建立融合制度檢索,、合同審查、授權(quán)管理,、合規(guī)互動問答,、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài),、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo),，又對加速銀行的運(yùn)營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇九

根據(jù)xx市分行《xx銀行xx市分行20xx年“合規(guī)大討論”活動實(shí)施方案》要求,，結(jié)合自身崗位認(rèn)真開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

通過對相關(guān)文件精神的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到合規(guī)文化教育活動的重要意義,，明白了“合規(guī)”這兩個字的重要意義,，更加堅(jiān)定了自己在實(shí)際工作崗位中的堅(jiān)持“合規(guī)”的信念。在不斷的深入學(xué)習(xí)及結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況下,，對合規(guī)制度的'理論學(xué)習(xí),，職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識,、監(jiān)督防范意識及個人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識：

首先,，我行的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，推進(jìn)合規(guī)大討論,，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,，也使風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能。

其次,，通過反復(fù)學(xué)習(xí),，加深領(lǐng)會，我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習(xí),、邊對照、邊檢查,、邊整改,，從學(xué)習(xí)上、思想上,、經(jīng)營管理上,、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾,、補(bǔ)缺補(bǔ)漏,。

在工作作風(fēng)上，我兢兢業(yè)業(yè),，發(fā)揚(yáng)老一輩的艱苦奮斗精神,，堅(jiān)決杜絕利用職權(quán)吃、拿,、卡,、要的行為，沒有經(jīng)商,、入股辦企業(yè)及侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,，無涉及黃賭毒等違法行為，堅(jiān)持做一個合格的郵儲銀行職工,。此次“合規(guī)大討論”工作的開展,，讓我充分認(rèn)識到，要想干好工作,，必須要時(shí)刻保持清醒頭腦,，不能存在任何的僥幸心理，勤勤懇懇工作,，清清白白做人,，“莫伸手，伸手必被捉,?！比魏芜`規(guī)違法的行為都是對集體極大的傷害，對自己和家人的極度不負(fù)責(zé),，拿自己的人生和未來做有輸無贏的賭博,。通過這次合規(guī)文化教育活動，使我在思想上更加向組織靠攏,，在以后的工作中樹立了新的標(biāo)桿,，為努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的郵儲銀行員工而努力奮斗。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十

本人xxx，根據(jù)…………,，本人結(jié)合自身xx崗位,，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一,、基本情況介紹本人基本情況，如個人基本情況,、從事本崗時(shí)間,、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,，有兼崗或多崗的請作出說明,。

二、存在的問題（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查,，重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全,；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障,；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰,；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法,、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制,，鼓勵自查人對違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào),，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。

三,、原因是分析對上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。

四,、整改措施對上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施,，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的.正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：xxx,。

20xx年x月x日,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十一

根據(jù)總行關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)班子考核實(shí)施辦法,，按照干部述職的有關(guān)要求和資料，現(xiàn)將一年來的工作情景述職如下,，如有不當(dāng)之處請給予批評指正,。

為了不辜負(fù)組織的期望，更好地履行好自己的工作職責(zé),，我遵守金融法規(guī),，認(rèn)真貫徹落實(shí)xx銀行實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一系列重要決議，正確理解總行和領(lǐng)導(dǎo)的講話精神,，增強(qiáng)大局意識和職責(zé)意識，用先進(jìn)的思想武裝自己,，不斷提高理論素養(yǎng)和思想水平,。

在平時(shí)工作中，為了學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識,，了解和掌握全行業(yè)務(wù)進(jìn)展情景,，我同各部門負(fù)責(zé)人經(jīng)常在一齊研究、探討工作,，如有不懂的業(yè)務(wù)就虛心的向他們請教,。每到月末、季末,、年末我都認(rèn)真地查閱各種報(bào)表資料,，與同行業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)各行進(jìn)行數(shù)據(jù)比較，查看排行情景,，尋找差距和不足,，研究對策。同時(shí),，我還經(jīng)過各種方式與各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同志們進(jìn)行交流,，了解基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題。在工作中,，我始終堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，能夠用自己學(xué)到的經(jīng)濟(jì)金融理論知識,，研究解決工作中存在的問題,。

作為一名班子成員，我能夠擺正自己的位置,，處處以大局為重,，維護(hù)班子團(tuán)結(jié)，當(dāng)好參謀助手,。我在工作中把主要精力放在了全行中心工作的落實(shí)上,，對自己所分管的工作認(rèn)真負(fù)責(zé),，在職權(quán)范圍內(nèi)，獨(dú)立解決好工作中遇到的矛盾和問題,，在遇到全局性矛盾和一些重大問題時(shí)我都及時(shí)向主要負(fù)責(zé)人匯報(bào)情景,，并提出自己的意見和提議。我在工作崗位上還十分重視組織管理和協(xié)調(diào)本事的提高,，在工作實(shí)踐中不斷錘煉自己,。

由于xx項(xiàng)目在公司條線的全面推廣和消費(fèi)信貸管理系統(tǒng)在個貸業(yè)務(wù)管理中的全面應(yīng)用。給信貸管理工作提出了更高的要求,。為了盡快掌握信貸業(yè)務(wù)知識,，有效管理和指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)把好新增貸款質(zhì)量關(guān),，我認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會總行下發(fā)的信貸管理文件,，學(xué)習(xí)總行編制的'“xx項(xiàng)目推廣手冊”和“個人貸款業(yè)務(wù)政策和操作手冊”經(jīng)常向信貸部門包括公司、個貸,、授信,、風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人討教、也經(jīng)常在一齊探討業(yè)務(wù)問題,，使我對公司和個貸管理知識有了較多的了解和掌握,。

回顧一年來的工作，我雖然付出了一些辛苦,，取得了一些成績,，但在很多方面還存在不足。由于工作壓力大,、事務(wù)繁多,，在開展工作中深入基層少，調(diào)查研究不夠,，對于一些基層情景了解掌握得還不夠全面,，未能及時(shí)幫忙職工解決在工作和生活中存在的實(shí)際困難。此外,，由于自己長期從事金融工作,，比較謹(jǐn)慎沉穩(wěn)，有時(shí)處理問題顯得不夠果斷,。

在今后的工作中,，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)水平和管理本事,，切實(shí)履行好自己肩負(fù)的職責(zé),，更好地做好各項(xiàng)工作。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十二

1,、貸款對象,。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2,、貸款用途,。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款,。

4、貸款期限,。全社基本能做到合理確定借款期限,，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期,。

5,、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,，做到按照借款合同放款,，無超合同放款現(xiàn)象,。

6,、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度,，無變相提高利率行為,，借款合同和借款利率一致。

7,、貸款質(zhì)量,。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象,。

8、呆賬核銷,。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備,。

9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,，能做到會計(jì)憑證要素基本齊全,，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí),，貸款有關(guān)臺賬登記齊全,，內(nèi)容完整,，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。

（二）貸款內(nèi)控制度,。

1,、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任,、信貸員,、委派會計(jì)等人員組成的貸款審批小組，負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批,。從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手,，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度,。貸款審貸會上充分民主,，堅(jiān)決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué),、更民主,、更規(guī)范。

2,、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,，力爭做到授權(quán)、授信額度合理,。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象,。

3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,，信貸調(diào)查崗,、審查崗,、決策崗互為交叉，信貸人員對責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益,，負(fù)終身清收責(zé)任,。

4、貸款催收制度,。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作,；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理,；三是催收方式采用多種形成,，對催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收,，確保貸款的時(shí)效不喪失,。

5,、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求,，收集齊全各種檔案資料,，確保檔案的完整規(guī)范。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十三

對上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施,，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。

自查人：xxx。

20xx年x月x日,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十四

在中國金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,，相對證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),。早在20xx年,，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,，并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十五

自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作”活動以來,，本人作為xx支行的行長,，對此工作高度重視，始終將此項(xiàng)工作作為支行各項(xiàng)工作的重中之重,，同時(shí)秉著有則改之無則加勉的心態(tài),，結(jié)合自身平時(shí)的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾,，自查結(jié)果平時(shí)工作均為合規(guī)操作,。

回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義,。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要,。同時(shí),，從本人做起，身體力行,，親力親為,，起到了模范表率作用,。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者,。

對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意,、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為,，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款,、資金劃撥,、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為,。

本人帶領(lǐng)全行，加強(qiáng)學(xué)習(xí),，不斷提高思想認(rèn)識,，增強(qiáng)了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時(shí),，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致,，密切配合，勤奮工作,。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,，對照各項(xiàng)規(guī)定：

(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金,、有價(jià)證券,、支付憑證等；

(2),、沒有到任何單位和企業(yè)報(bào)銷過屬于自己支付的費(fèi)用,；

(3)、沒有違背“十個嚴(yán)禁”,、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定,；

(4)、沒有拖欠公款,、將公款借給親友或違規(guī)到金融機(jī)構(gòu)貸款的行為,；

(5)、保持了艱苦樸素,，沒有奢侈浪費(fèi)和到過高檔娛樂場地消費(fèi)活動,。

郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價(jià)和工作組評價(jià)相結(jié)合的方式,，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職工作的等級,。郵儲銀行輪臺縣支行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識為切入點(diǎn)，突出“四個加強(qiáng)”,，增強(qiáng)“四種意識”,，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,，即：

一,、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識,。強(qiáng)化學(xué)習(xí),，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識,。采取集中學(xué),、分散學(xué)、崗位交流學(xué),、互動式討論學(xué)等形式,，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度。

二,、加強(qiáng)對管理層的管理,，增強(qiáng)表率意識?？h支行把支行行長,、信貸主管和會計(jì)主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)。一是全面落實(shí)責(zé)任,，逐級明確管理層責(zé)任,，層層簽訂責(zé)任狀,，建立一級抓一級,、層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任體系。二是全面實(shí)施一線工作法,。支行行堅(jiān)持每月召開會議將風(fēng)險(xiǎn)作為專題議程,，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律,。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時(shí)之內(nèi)”延伸到“八小時(shí)之外”,，各部門負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時(shí)暢通，嚴(yán)格請銷假制度,，以身作則,，做出表率,。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查力度,，增強(qiáng)發(fā)展意識,。輪臺縣支行將高管人員作為重點(diǎn)，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,。一是強(qiáng)化員工行為排查,。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動,。對職工,、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬,，因戶制宜,，分類管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查制度,。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)座談,，通過各層面的查找和討論,，隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)問題,，提前采取措施加以防范,，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度,。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職,、合規(guī)操作,。同時(shí)，建立舉報(bào)制度,，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實(shí),，嚴(yán)肅處理；對堅(jiān)持規(guī)章制度,、勇于舉報(bào)的員工給予重獎,，營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍,。

四,、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)責(zé)任意識。一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳,，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議,、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，杜絕違規(guī)行為,。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),，對合規(guī)文化創(chuàng)建,、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性,。三是深入開展合規(guī)建設(shè),，充實(shí)專職合規(guī)人員，健全工作制度,，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平,。

為確保此項(xiàng)工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的.監(jiān)察工作小組,，對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議,。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督,、舉報(bào)電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職方面存在的問題,。

雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職情況認(rèn)真檢查,，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作中,，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠,。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實(shí)用主義現(xiàn)象,。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘,。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠,，黨性鍛煉不夠,，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后,，要加強(qiáng)學(xué)習(xí),，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論,、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅(jiān)持走群眾路線,，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,，同時(shí)加強(qiáng)世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己,，抵制一切腐敗行為,，使自己成為一個高尚的、有理想,、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十六

經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查,，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面,。

主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中,、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整,、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）,。

（二）市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面,。

主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇,、投資決策,、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容（該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部,，由該部負(fù)責(zé)）,。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面。

主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯誤,、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（含人員,、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)）,。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面,，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),，同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行,。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，該制度是否有效執(zhí)行,。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換,、強(qiáng)制休假,、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查,。

（四）流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面。

主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的,、可操作性強(qiáng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理,。重點(diǎn)關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序,、流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容,。（該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)）。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面,。

主要排查內(nèi)容是：重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度,。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳用語,，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容,、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。

（六）應(yīng)急管理方面,。

主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算,、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè),、安全保衛(wèi),、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度,；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰,。

上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸,、會計(jì)出納,、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理,、安全保衛(wèi),、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查,，重點(diǎn)排查內(nèi)控制度,、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰,；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理,、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法,、合規(guī)等方面進(jìn)行分析,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十七

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治,、重在治本”的原則,，緊緊抓住“制度,、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動為載體,，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,，狠抓“五個到位”,，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

自年初一開始,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,，堅(jiān)持常抓不懈,。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,，紀(jì)委書記,、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”,、“合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案,，明確了工作步驟,、方法和要求，做到了有的放矢,。三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書xxx份,。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),，認(rèn)真履職盡責(zé),，率先垂范，以身作則,，正人先正己,，爭做合規(guī)帶頭人,，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的.制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度,，強(qiáng)化“學(xué)法,、懂規(guī)、遵紀(jì),、守制”意識,。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實(shí)施的原則,，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,，使大家真正認(rèn)識到“內(nèi)控優(yōu)先,，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué),、分散學(xué),、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí),，結(jié)合案件防控實(shí)際,，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例,，總結(jié)教訓(xùn),，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例,，認(rèn)真分析成因,，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性,，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運(yùn)用激勵機(jī)制,，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果,。10月中旬,，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽,；11月下旬,，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,，考試及格率達(dá)99%,。

銀行合規(guī)員的合規(guī)報(bào)告與風(fēng)控合規(guī)篇十八

我在日常工作中，能夠認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定,，履行節(jié)約,、勤儉原則;處處率先垂范,，廉潔勤政,，務(wù)實(shí)開拓，較好的完成了上級下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo),，現(xiàn)就一年來的履職情況報(bào)告如下,。

1、全面加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識,，提高員工的職業(yè)道德水平。開展了“制度執(zhí)行梳理”,、“整改回頭看”和層層簽訂“案防責(zé)任書”,、定期召開風(fēng)險(xiǎn)管理分析會等活動，進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)控制度的教育,，建立,、健全了內(nèi)控管理體制和工作機(jī)制，促使全行內(nèi)控管理水平有一個新的提高,。規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)在機(jī)具定位,、操作上定型的要求，杜絕了業(yè)務(wù)操作中的隨意性,，切實(shí)防范了操作風(fēng)險(xiǎn),。

2、認(rèn)真開展自查自糾,，抓好整改工作,。深入開展了自查自糾活動;進(jìn)一步強(qiáng)化了自查整改的工作，并較好的使用了違規(guī)積分系統(tǒng),，對多次查出的問題得不到整改落實(shí)的相關(guān)人員按積分管理辦法給予積分處罰,，使全行合規(guī)經(jīng)營的意識得到了提升。

3,、加強(qiáng)人員排查,，嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn),。長期以來xx支行從未停止人員排查工作，尤其是重要崗位(信貸員)人員的排查,，發(fā)現(xiàn)苗頭,，立即采取有效措施。我們采取的是各網(wǎng)點(diǎn)各部門每月對所轄人員8小時(shí)內(nèi)外工作生活情況進(jìn)行摸底調(diào)查,，支行再定期開展集中排查,，嚴(yán)禁出現(xiàn)違反“八不準(zhǔn)”的情況。對不適合從事信貸業(yè)務(wù)的人員一律調(diào)出信貸隊(duì)伍或解除勞動合同,。

4,、搞好資產(chǎn)保全工作。今年新增配了資產(chǎn)保全人員,，為資產(chǎn)保全人員配齊了各項(xiàng)設(shè)備設(shè)施和專用車輛,，扎扎實(shí)實(shí)做好了不良貸款的責(zé)任認(rèn)定、移交等工作,，確保逾期率和不良率在控制范圍內(nèi),。做好安全保衛(wèi)工作。按照“誰主管,，誰負(fù)責(zé)”的原則,，明確職責(zé)、目標(biāo)和獎懲,。按照銀行業(yè)安全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),，積極開展了安全評估自查自評，落實(shí)隱患整改,，提高人防,、物防、技防的能力,，確保無案件和安全事故發(fā)生,。

對信貸客戶經(jīng)理實(shí)行優(yōu)勝劣汰，確保信貸隊(duì)伍的精干和純潔,，確保信貸業(yè)務(wù)量和質(zhì)的雙豐收,。建立了專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，從網(wǎng)點(diǎn)選擇業(yè)務(wù)能力強(qiáng),，服務(wù)質(zhì)量高的人員擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理,，有效的拉攏和穩(wěn)固大客戶。建立完善了綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍,，將人脈關(guān)系好,、營銷能力強(qiáng)的員工推到綜合客戶經(jīng)理的崗位上，制定適時(shí)的考核辦法，合理安排空閑時(shí)段的工作,，調(diào)動他們發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性,。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，從各業(yè)務(wù)條線抽調(diào)業(yè)務(wù)知識全面,、表達(dá)能力較好的人員擔(dān)任授課老師,，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識系統(tǒng)全面的反復(fù)培訓(xùn)，讓全體員工人人懂業(yè)務(wù),。加強(qiáng)營銷能力的培訓(xùn),，定期對全員進(jìn)行營銷能力的培訓(xùn)，讓全體員工個個精營銷,。組織好員工崗位資格認(rèn)證的學(xué)習(xí),，引導(dǎo)督促員工自覺參加崗位資格考試，提升崗位勝任能力,。引導(dǎo)員工注重合規(guī)制度的學(xué)習(xí),，讓全體干部員工明白什么能做，什么不能做,，做好了有獎勵,，做得不好有處罰。

將學(xué)習(xí)列入各項(xiàng)工作之首,，通過行務(wù)會、周例會等多種形式,，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級行相關(guān)文件和制度辦法,。開展了干部職工談心活動，加強(qiáng)了行領(lǐng)導(dǎo)與職工的溝通交流,。通過與職工談心切實(shí)解決了一些大家關(guān)心的熱點(diǎn),、難點(diǎn)問題，進(jìn)一步鞏固了“風(fēng)正,、氣順,、心齊、勁足,、績優(yōu)”的和諧局面,。開展各項(xiàng)工會活動和業(yè)務(wù)操作技能競賽活動，提高全體員工的向心力,、凝聚力,，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動我支行發(fā)展的實(shí)際行動,。

我們將堅(jiān)持以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為根本,，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，求得快速健康發(fā)展;堅(jiān)持從嚴(yán)治行方針，強(qiáng)化改革創(chuàng)新,，提高內(nèi)部管理和服務(wù)水平;堅(jiān)持以企業(yè)文化建設(shè)為窗口,，調(diào)動員工積極性，提高隊(duì)伍戰(zhàn)斗力,。