報(bào)告需要經(jīng)過仔細(xì)的規(guī)劃和組織,，以確保邏輯性和連貫性。在寫報(bào)告之前,，要進(jìn)行充分的調(diào)研和收集相關(guān)資料,，確保內(nèi)容的準(zhǔn)確性和完整性。報(bào)告范文可以激發(fā)您的靈感和創(chuàng)造力,，同時(shí)也可以提升您的報(bào)告寫作水平,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇一

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,。

(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司,。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu),。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,。

中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易,。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況,，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國人民銀行另有規(guī)定的除外,。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行按照第一款第(二)、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告,。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶,。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位,。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形,。

第十一條商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份,、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符,。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款,。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,。

(五)與來自于販毒,、走私、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶,、銷戶,，且銷戶前發(fā)生大量資金收付,。

(七)提前償還貸款,，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑,。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款,，與其經(jīng)營狀況不符,。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符,。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入,。

(十三)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易,、清算無關(guān)的資金,，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

(十四)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑,。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票,、匯票帶出或者頻繁訂購,、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票,。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇二

新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè),、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,。

此前無需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu),，此次也納入管理范圍,，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù),。

中國央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示,，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性,，有助于預(yù)防、遏制洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng),，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌,。

這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易,，通過客戶身份識(shí)別,、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析,，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告,。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ),，央行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查,，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢,、恐怖融資,，維護(hù)金融安全,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇三

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施,。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查,，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律,、行政法規(guī),、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定,。

第四章內(nèi)部管理措施,。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,，并對(duì)分支機(jī)構(gòu),、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測(cè)分析,，全面、完整,、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確,、安全保密的原則,，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年,。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng),，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束,。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，對(duì)依法監(jiān)測(cè),、分析,、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第五章法律責(zé)任,。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰,。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。銀行卡清算機(jī)構(gòu),、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作,。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu),，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心,，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心,、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人,，包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件),，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件,。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行,。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和206月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,，與本辦法不一致的,，以本辦法為準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇四

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管,，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為,，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全,、穩(wěn)健運(yùn)行,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行,、外資獨(dú)資銀行,、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則,。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則,，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理,。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;,。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;,。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人,。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員,。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東,。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱近親屬包括父母,、配偶,、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶,、配偶的父母,、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶,。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接,、間接控制的法人或其他組織;,。

(四)其他可直接、間接,、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織,。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接,、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東,。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司,。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策,，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益,。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制,。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策,，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策,。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排,，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人,、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人,、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響,，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則,，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益,，給商業(yè)銀行造成損失的,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方,。

第十二條商業(yè)銀行的董事,、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi),，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi),，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告,。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織,。

(一)控股自然人股東,、董事,、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接,、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事,、關(guān)鍵管理人員,。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方,。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人,、法人或其他組織,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;,。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;,。

(三)提供服務(wù);,。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償,、支付責(zé)任做出保證,，包括貸款,、貸款承諾、承兌,、貼現(xiàn),、證券回購、貿(mào)易融資,、保理,、信用證、保函,、透支、拆借,、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù),。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等,。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估,、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì),、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易,、重大關(guān)聯(lián)交易,。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易,。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易,。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇五

為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本辦法,。

第二條。

本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):,。

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,。

(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu),。

第三條。

第四條,。

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。

第五條。

第六條,。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的,，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的,，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

第九條,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:,。

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易,。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況,，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國人民銀行另有規(guī)定的除外,。

客戶與證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行按照第一款第(二)、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告,。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇六

第一章總則,。

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為,，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行,、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行,。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī),、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行,。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方,。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織,。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;,。

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事,、總行和分行的高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員,。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算,。

本辦法所稱近親屬包括父母,、配偶、兄弟姐妹及其配偶,、成年子女及其配偶,、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶,。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:,。

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;,。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接,、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接,、間接,、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接,、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東,。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司,。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益,。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制,。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策,，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策,。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議,、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人,、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方,。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響,，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則,，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益,，給商業(yè)銀行造成損失的,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事,、總行的高級(jí)管理人員,，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi),，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng),，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織,。

(一)控股自然人股東、董事,、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接,、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事,、關(guān)鍵管理人員,。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方,，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中,，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人,、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第三章關(guān)聯(lián)交易,。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):。

(一)授信;,。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;,。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易,。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,，包括貸款,、貸款承諾、承兌,、貼現(xiàn),、證券回購,、貿(mào)易融資、保理,、信用證,、保函、透支,、拆借,、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣,、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等,。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估,、審計(jì),、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易,、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下,，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易,。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易,。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算,。

第四章關(guān)聯(lián)交易的管理,。

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理,，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成,，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾,、識(shí)別與確認(rèn)制度,，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn),，回避制度,，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露,，處罰辦法等內(nèi)容,。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理,，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易,，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人,，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人,。

未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行,，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),。

第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn),。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后,，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后,，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),。

與商業(yè)銀行董事,、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。

第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì),、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí),，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見,。

第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后,，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn),。

第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款,。

商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保,，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單,、國債提供足額反擔(dān)保的除外。

將本文的word文檔下載到電腦,，方便收藏和打印,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇七

近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第3號(hào),，以下簡稱《管理辦法》),，自207月1日起實(shí)施。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理辦法》有關(guān)問題回答記者問,。

與現(xiàn)行規(guī)章相比,，《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。

具體規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上,、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上,、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上,、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上,、外幣等值1萬美元以上,。

人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊,、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要,，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

詳細(xì)問題,。

一,、《管理辦法》的出臺(tái)背景與主要意義是什么?

《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂,、整合,。

上述兩部規(guī)章自20實(shí)施以來，在我國反洗錢工作起步階段,，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用,。但隨著國內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn),，防御性報(bào)告過多,、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性,。為此,，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號(hào))等規(guī)范性文件,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù),、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問題進(jìn)行規(guī)范。,，人民銀行在全國選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn),，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析,，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告,。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí),，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊,、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,。

人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作反復(fù)研究論證并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見和建議確?！豆芾磙k法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性有助于預(yù)防,、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)有助于維護(hù)我國金融體系的安全穩(wěn)健有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌,。

二,、要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一,，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易,，通過客戶身份識(shí)別,、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析,，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告,。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開展主動(dòng)分析,、協(xié)查分析和國際互協(xié)查,，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防,、遏制洗錢,、恐怖融資，維護(hù)金融安全,。

三,、與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?

《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè),、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè),、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。三是新增規(guī)章適用范圍,、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容,。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,，增加“收付款方匹配號(hào)”,、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”,、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素,，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》。

四,、《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時(shí)間生效?

《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的,，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu),，主要包括政策性銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行，證券公司,、期貨公司,、基金管理公司，保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,，信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu),。其中,，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍,。

《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施。考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂,、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間,。因此，《管理辦法》在發(fā)布后,、生效實(shí)施前,，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期。

《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上,、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上,、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上,、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上,、外幣等值1萬美元以上,。

對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。比如,，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào),。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn),。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn),，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開,，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù),，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。二是現(xiàn)有制度規(guī)定,，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬元,，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔〕188號(hào))規(guī)定,，對(duì)于單筆20萬元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送,，但需保留逐筆明細(xì)信息,。綜合考慮,，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。

需要說明的是，按照《管理辦法》,，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元),、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔,，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的,，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元,，主要考慮是：

首先,，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格,。比如,，美國,、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣),，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。其次,，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件,。最后,，我國反腐敗,、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗,、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),。

七,、《管理辦法》是否要求非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告?

《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前,，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù),，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔〕54號(hào)),?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況,，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求,。

八、《管理辦法》是否有關(guān)于大額交易免報(bào)的規(guī)定?

有相關(guān)規(guī)定,?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易,，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易,，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付等。

九,、《管理辦法》對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求是什么?

《管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的.，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作,。具體要求主要包括：

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索,，也要通過對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選,、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶,、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢,、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開展的交易,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢,、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān),。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款,、旅行支票,、郵政匯票,、保單、提單,、倉單,、股票,、債券、匯票和信用證,，房屋、車輛,、船舶,、貨物,、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán),、其他權(quán)益的法律文件,、證書等。

三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告,，沒有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求,。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小,，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告,?！豆芾磙k法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”,。

為執(zhí)行這些要求,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》,，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持,，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),，建立功能完善,、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，做好涉恐名單監(jiān)控,，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析,、識(shí)別,，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等,。

原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告,。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下,，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別,，導(dǎo)致原來的報(bào)告時(shí)限難以操作,。而國際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,。因此,，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過5個(gè)工作日”。

需要說明的是,，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié),，并向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告,，而是指金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)警,、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告,。

十一,、《管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)涉恐名單的具體要求是什么?

按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確,，并及時(shí)更新,。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn),。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后,，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開展回溯性調(diào)查,。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔〕第1號(hào))規(guī)定采取凍結(jié)措施,。

需要說明的是,，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體,，有責(zé)任主動(dòng)獲取,、掌握國家有權(quán)部門發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息,，人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單,。

實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開展及時(shí),、有效的分析處理,，還是隨時(shí)關(guān)注國內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況,，及時(shí)開展回溯性調(diào)查,，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求,。因此,，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作,，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作,，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程,，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作,，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測(cè)分析工作,。

自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施,，完善可疑交易報(bào)告制度,，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施,。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號(hào)),、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號(hào))等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求,，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為,。20,，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作,，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性。以來,，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資,、地下錢莊,、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn),，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示,，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作,。同時(shí),，通過執(zhí)法檢查,、監(jiān)管走訪,、分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施,，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作,，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量,。

金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求,，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作,，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前,，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn),、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化,，監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高,?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí),，報(bào)告質(zhì)量明顯改善,，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升,，為國家預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。

十五,、在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)《管理辦法》相關(guān)要求方面,，人民銀行將開展哪些工作?

為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》,，人民銀行將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件,，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告,、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求,，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作,，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn),。同時(shí),，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作,。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng),，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇八

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

人民金融翻閱20發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定,。其中規(guī)定,，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易,。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日,。

對(duì)此,，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性,。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看,，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要,。金融機(jī)構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件,，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多,?！?/p>

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示,，從目前來看,，反洗錢工作的重要性越來越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求,，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要,。

然而,，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作,。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求,，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段,，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本,?！?/p>

非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍,。

新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍,，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu),。

近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷,、安全的滿足,，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍,。第二十五條中指出,，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。

央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度,，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元,，同比分別增長106.83%和105.82%,。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示,，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付,、qq錢包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位,，兩者在三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%,。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要,?！熬蛻?yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍,，這也給犯罪分子可乘之機(jī),?！?/p>

“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ),，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f。

不僅如此,，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇九

人民銀行xx支行：

一,、建立反洗錢內(nèi)控制度,。

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范,，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程,，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。

我行反洗錢系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取,，我行按照相關(guān)要求對(duì)反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢信息報(bào)告員完成向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況,，查看數(shù)據(jù)是否處理成功,，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。

在反洗錢系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確,，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報(bào)情況,。

三,、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量,。

根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度,，自20xx年1月1日起，按年度定期對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開展自查并上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門,，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。

xx銀行股份有限公司,。

二0xx年五月二十三日,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十

第一章總則,。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行,。

(二)證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(四)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司,。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查,。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元),、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元),、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

累計(jì)交易金額以客戶為單位,，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的`同一戶名下的另一賬戶,。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正,、利息支付,。

(十)中國人民銀行確定的其他情形,。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司,、基金管理公司,。

(二)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(三)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司,。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份,、行為,，交易的資金來源,、金額,、頻率,、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形,，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢,、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,。

(二)公安機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告,。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布,、業(yè)務(wù)特點(diǎn),、客戶群體,、交易特征,，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見,。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素,。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估,，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的,，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程,。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過5個(gè)工作日,。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的,。

(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

轉(zhuǎn)載自 m.sevw.cn

(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十一

中國人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知,，下面是通知的詳細(xì)內(nèi)容,。

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知,。

銀發(fā)〔2017〕117號(hào),。

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行,，各副省級(jí)城市中心支行;國家開發(fā)銀行,，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡,，下同)和支付賬戶,，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資,、逃稅騙稅,、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā),。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示,，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))在開戶環(huán)節(jié),，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán),，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī);不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后,，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶,、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù),，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生,。為進(jìn)一步提高對(duì)上述違法犯罪活動(dòng)的防范成效,，切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序,，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益,，現(xiàn)就加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一,、加強(qiáng)開戶管理,，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為,。

(一)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),，杜絕假名,、冒名開戶。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的'原則,，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定,，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度,，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件,、人員問詢,、客戶回訪,、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi),、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證,、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式,，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份,，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶,。

(二)嚴(yán)格審查異常開戶情形,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶,。

對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶,、開戶理由不合理,、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形,，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶,。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶,。

二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施,，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平,。

(一)注重人工分析,、識(shí)別,，合理確認(rèn)可疑交易,。

對(duì)于通過可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易,，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值,，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用,，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別,。這些措施包括但不限于：

1.重新識(shí)別,、調(diào)查客戶身份,，包括客戶的職業(yè),、年齡,、收入等信息,。

2.采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人,，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。

3.調(diào)查分析客戶交易背景,、交易目的及其合理性,，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源,、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況,、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。

4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系,，對(duì)客戶全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查,，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況,、資金來源等是否相符,。

5.涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的,，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。

(二)區(qū)分情形,，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施,。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況,，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系,，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后,，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶,、賬戶(或資金)和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢,、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn),。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：

1.對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控,，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生,，則定期(如每3個(gè)月)或額外提交報(bào)告,。

2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā))及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施,。

3.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模,、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額,、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型,。

4.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系,。

5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告,。

6.向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

(三)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程,。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程,，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系,，構(gòu)建一套“事前,、事中,、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程,，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性,。

三,、加大監(jiān)督檢查力度,，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為,。

人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理,、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度;在相關(guān)執(zhí)法檢查中,，將其作為重要檢查項(xiàng)目,，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法,，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用,，切實(shí)提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的,，依法給予行政處罰。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行,、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行,，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,、外資銀行,、證券公司,、期貨公司、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,、信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu),。

中國人民銀行,。

2017年5月12日。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十二

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行。

(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,。

中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi),，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的,，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易,。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況,，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國人民銀行另有規(guī)定的除外,。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行按照第一款第(二),、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告,。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn),。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶,。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的.同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位,。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。

(九)商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行發(fā)起的稅收,、錯(cuò)賬沖正、利息支付,。

(十)中國人民銀行確定的其他情形,。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十三

12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號(hào),，下稱《管理辦法》),，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，規(guī)定以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”,?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實(shí)施,。

依據(jù)《管理辦法》,，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn),，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易：

1,、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上,、外幣等值1萬美元以上。包括現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支等。

2,、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上,、外幣等值20萬美元以上,。

3,、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上,，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上,、外幣等值1萬美元以上,。

對(duì)于跨境資金交易,，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，“比如,，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào),。”同時(shí),，央行特別提出,，“按照《管理辦法》,，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),?！?/p>

與現(xiàn)行20xx年版管理辦法相比,，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、交易分析與識(shí)別,、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè),、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

在監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)上,，《管理辦法》調(diào)整了部分以人民幣計(jì)價(jià)的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，新增規(guī)章適用范圍,、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容,。在適用范圍上,，除銀行,、證券,、期貨等已覆蓋的機(jī)構(gòu)外,，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”,、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”,。在大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,，并新增以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”,。

此外,，《管理辦法》還調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限,，并對(duì)交易報(bào)告具體要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,。對(duì)于可疑交易，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”;對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容,，增加“收付款方匹配號(hào)”,、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素,，刪除“報(bào)告日期”,、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》,。

之所以將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元下調(diào)為5萬元，央行做出了三點(diǎn)解釋,，一是加強(qiáng)現(xiàn)金管理作為反洗錢工作的重要內(nèi)容,，國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格;其次,，居民的現(xiàn)金使用偏好正發(fā)生轉(zhuǎn)變,，非現(xiàn)金支付工具普及,，為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利條件;最后，“我國反腐化,、稅收,、國際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化,、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)”,。

對(duì)于新增的自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，則主要是在滬港通和深港通相繼開通,、境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開的背景下,，考慮到個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁,，“設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”,。央行表示，“對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為‘人民幣20萬元以上’,，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。”

此次發(fā)布的《管理辦法》,，是央行結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行修訂,、整合的結(jié)果,。

央行表示,，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求,，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性,，有助于預(yù)防,、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng),，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌,。

考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂,、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間,。《管理辦法》在發(fā)布后,、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期,，定于20xx年7月1日生效實(shí)施,。

未來,，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》,，央行表示,，將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議,，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件,，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告,、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求,，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐,，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作,，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí),，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作,?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng),，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持”,。

《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂,、整合。

上述兩部規(guī)章自20xx年實(shí)施以來,，在我國反洗錢工作起步階段,，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用,。但隨著國內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn),，防御性報(bào)告過多,、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性,。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào)),、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等規(guī)范性文件,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù),、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問題進(jìn)行規(guī)范,。20xx年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn),，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告,。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊,、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要,，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,。

20xx年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作,，反復(fù)研究論證，并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見和建議,，確保《管理辦法》的科學(xué)性和可行性,。《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求,，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防,、遏制洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國金融體系的安全穩(wěn)健,，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌,。

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一,，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),。實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識(shí)別,、留存客戶身份資料和交易記錄,、開展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告,。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ),，人民銀行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查,，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防,、遏制洗錢,、恐怖融資，維護(hù)金融安全,。

《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別,、涉恐名單監(jiān)測(cè),、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè),、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限,。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容,。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,，增加“收付款方匹配號(hào)”,、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素,，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素,，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》,。

《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定,，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行，證券公司,、期貨公司,、基金管理公司，保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu),。其中,，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”,、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍,。

《管理辦法》于20xx年7月1日生效實(shí)施?？紤]到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂,、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間,。因此,，《管理辦法》在發(fā)布后,、生效實(shí)施前,，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期,。

《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上,、外幣等值1萬美元以上,。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上,。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上,、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上,、外幣等值1萬美元以上,。

對(duì)跨境資金交易,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。比如,，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元,，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào),。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn),。主要考慮是：一是隨著滬港通,、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn),，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁,，設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù),，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),。二是現(xiàn)有制度規(guī)定,，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及中國臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬元,，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無限額管理,?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號(hào))規(guī)定,，對(duì)于單筆20萬元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù),，銀行可合并報(bào)送,，但需保留逐筆明細(xì)信息,。綜合考慮,，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

需要說明的是,，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元),、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。比如,，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔,，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的,，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元,，主要考慮是：

首先,，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格,。比如，美國,、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣),，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng),，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。其次,，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷,、安全的滿足,，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件,。最后，我國反腐化,、稅收,、國際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化,、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),。

《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu),。目前,，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù),，還有更為具體的要求,，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號(hào)),。《管理辦法》生效實(shí)施后,，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況,，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求,。

有相關(guān)規(guī)定,?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易,，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易,，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易,，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正,、利息支付等。

《管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作,。具體要求主要包括：

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié),。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選,、審查和分析,，發(fā)現(xiàn)客戶,、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢,、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開展的交易,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的,，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān),。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款,、匯款、旅行支票,、郵政匯票,、保單,、提單,、倉單、股票、債券、匯票和信用證,，房屋、車輛,、船舶、貨物,、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件,、證書等,。

三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告,，沒有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求,。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》,，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告,?！豆芾磙k法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”,。

為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》,，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持,，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善,、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控,，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別,，保留相關(guān)工作記錄,，并遵守保密要求等。

原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告,。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別,、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別,，導(dǎo)致原來的報(bào)告時(shí)限難以操作,。而國際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,。因此,，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”,。

需要說明的是,，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告,，而是指金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)警,、分析等確認(rèn)為可疑交易后,，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。

按照《管理辦法》,，金融機(jī)構(gòu)開展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新,。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后,，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告,，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔20xx〕第1號(hào))規(guī)定采取凍結(jié)措施,。

需要說明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體,，有責(zé)任主動(dòng)獲取,、掌握國家有權(quán)部門發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息,，人民銀行在官方的網(wǎng)站反洗錢欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息,，有關(guān)監(jiān)督管理部門也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。

實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)無論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開展及時(shí),、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況,，及時(shí)開展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求,。因此,，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作,，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作,，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程,，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作,，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施,，保障專職人員有效開展監(jiān)測(cè)分析工作,。

自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))發(fā)布以來,，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度,，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施,。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等一系列規(guī)范性文件,，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為,。20xx年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作,，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性,。20xx年以來,，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資,、地下的錢莊,、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn),，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示,，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作,。同時(shí),，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪,、分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作,，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量,。

金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作,，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高,。目前,，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別,。金融機(jī)構(gòu)通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn),、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求,，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高,。可疑交易報(bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí),，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國家預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的支持,。

為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》,，人民銀行將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議,，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件,，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求,，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐,，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作,，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn),。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng),，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持,。

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十四

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定,。

一,、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè),。

二,、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶,，且沒有明顯的交易目的或者用途,。

三、客戶的證券賬戶長期閑置不用,，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付,。

四、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易,。

五、與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系,。

六,、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶,。

七,、客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付,。

八,、長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大,。

九,、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的,，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局,，支取資金,。

十、客戶作為期貨交易的.賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí),，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證,、完稅憑證，或者提供偽造,、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證,、完稅憑證。

十一,、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件,。

十二、客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由,。

十三,、客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造,、變?cè)煜右伞?/p>

金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定篇十五

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管,，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)商業(yè)銀行安全,、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,，包括中資商業(yè)銀行,、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行,。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則,。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī),、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行,。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方,。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;,。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;,。

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事,、總行和分行的高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東,。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算,。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶,、兄弟姐妹及其配偶,、成年子女及其配偶、配偶的父母,、配偶的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶,。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;,。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;,。

(四)其他可直接,、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織,。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接,、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東,。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行,。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益,。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí),，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策,。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議,、做出安排,，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方,。

第十一條自然人,、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則,，有失公允,，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方,。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員,，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi),，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng),，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告,。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織,。

(一)控股自然人股東、董事,、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接,、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事,、關(guān)鍵管理人員,。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方,。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人,、法人或其他組織,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;,。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;,。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償,、支付責(zé)任做出保證，包括貸款,、貸款承諾、承兌,、貼現(xiàn),、證券回購、貿(mào)易融資,、保理,、信用證、保函,、透支,、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù),。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣,、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估,、資產(chǎn)評(píng)估,、審計(jì)、法律等服務(wù),。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易,、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下,，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易,。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易,。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算,。

文檔為doc格式,。