近年來(lái),，隨著我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的快速發(fā)展,，銀行系金融租賃公司市場(chǎng)份額也得到了較大的提升，銀行系租賃業(yè)務(wù)余額占據(jù)整個(gè)行業(yè)的半壁江山,。銀行系金融租賃公司以其自身資金實(shí)力較強(qiáng)的特點(diǎn),，仍將持續(xù)發(fā)展。以下是小編為大家整理的融資計(jì)劃書2021最新模板范文，希望俄可以幫到大家。

融資計(jì)劃 篇1

一,、項(xiàng)目背景

在新舊世紀(jì)交替之際，如何更好地建設(shè),、發(fā)展和應(yīng)用以因特網(wǎng)為代表 的全球網(wǎng)絡(luò)體系,，使之在社會(huì)生活特別是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮更有效的作 用，是擺在我們面前的歷史重任,。

經(jīng)驗(yàn)表明，任何一項(xiàng)新的技術(shù)和事物不可能超越歷史和脫離現(xiàn)實(shí)而取 得發(fā)展,。我國(guó)當(dāng)前的情況是：網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用體系正在逐步形成并繼續(xù)高速發(fā) 展,，上網(wǎng)人數(shù)自1997年底的62萬(wàn)人增長(zhǎng)到1998年底的210萬(wàn)人，據(jù)國(guó)外 權(quán)威機(jī)構(gòu)估計(jì)，1999年底可能達(dá)到990萬(wàn)人,，前號(hào)喜人,，網(wǎng)絡(luò)將有無(wú)限光 明的作為。

雖然如此,，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)事業(yè)的發(fā)展與國(guó)內(nèi)信息產(chǎn)業(yè)其他領(lǐng)域的發(fā)展相比 以及與國(guó)外同行業(yè)的發(fā)展相比,，無(wú)論在網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、上網(wǎng)人數(shù),，還是在服務(wù) 質(zhì)量以度電子商務(wù)應(yīng)用等各方面的差距仍然很大,。追其根源，除了總體投 入不足,，電信資費(fèi)過(guò)高等客觀因素外,，關(guān)鍵還在于網(wǎng)絡(luò)業(yè)界沒有能夠?qū)崿F(xiàn) 與(以買方和賣方為代表的)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的廣泛、深入,、有效的相互滲 透和全面融合,。

盡管眾多網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商和發(fā)展商都在極力宣傳、推廣和探索以網(wǎng)絡(luò)購(gòu)銷 及網(wǎng)絡(luò)結(jié)算為主題的電子商務(wù)體系,，但是縱觀我國(guó)當(dāng)前的網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)站,， 幾乎都是搞形式，收效甚微,，對(duì)廠商和顧客無(wú)法起到吸引作用,。原因何 在?問題的關(guān)鍵在于對(duì)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律特別是價(jià)值規(guī)律在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的 作用分析不夠、認(rèn)識(shí)不足,、運(yùn)用不力,，缺乏有效的手段，沒有找到正確的 切入點(diǎn)和牽引點(diǎn),。

“網(wǎng)絡(luò)拍賣”正是這樣一種符合價(jià)值規(guī)律的,、易于操作的、有效的手段,。 近兩年來(lái),，發(fā)達(dá)國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)拍賣業(yè)務(wù)平地而起，發(fā)展迅猛,。據(jù)不完全 統(tǒng)計(jì),，目前包括一些知名網(wǎng)站在內(nèi)的大型拍賣網(wǎng)站已有150多家。網(wǎng)絡(luò)拍 賣品種也早已突破了傳統(tǒng)拍賣概念,，幾乎涵蓋了所有商品種類,。

國(guó)外評(píng)論家是這樣說(shuō)的：“看看你以前購(gòu)買的一切物品，其中有多少 是通過(guò)討價(jià)還價(jià)買到的?將來(lái),，你對(duì)自己想買的幾乎所有物品都可以在討 價(jià)還價(jià)中獲得,。網(wǎng)絡(luò)將使幾乎一切物品的實(shí)時(shí)拍賣成為可能,。” 拍賣是商業(yè)運(yùn)作的一種特殊形式，它與常規(guī)商業(yè)形式的最大區(qū)別在 于：它把商品的定價(jià)權(quán)從賣方手中移交到了買方手中,，從而極大地調(diào)動(dòng)了 買方的購(gòu)物積極性,。

網(wǎng)絡(luò)拍賣形式與傳統(tǒng)的拍賣形式相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它打破了空間 與時(shí)問的限制,，使拍賣市場(chǎng)乃至整個(gè)拍賣行業(yè)得到了無(wú)限的擴(kuò)展,，產(chǎn)生了 質(zhì)的變化和飛躍。

網(wǎng)絡(luò)拍賣要求所有的參與者要具備較高的商業(yè)信用等級(jí),，如此才能在 生動(dòng)活潑的交易過(guò)程中,，潛移默化地培育和提高參與者的社會(huì)道德和商業(yè) 信譽(yù)水準(zhǔn)。

網(wǎng)絡(luò)拍賣不僅是一種購(gòu)銷形式,，同時(shí)也是一種極佳的廣告形式,，它充 分滿足廠商及其產(chǎn)品的宣傳要求，從而拉動(dòng)網(wǎng)上購(gòu)物和其他購(gòu)銷業(yè)務(wù)的同

步發(fā)展,。

我國(guó)目前尚無(wú)長(zhǎng)期開通的大型網(wǎng)絡(luò)拍賣網(wǎng)站,。

二、指導(dǎo)思想

努力打造和完善以高新科技為基礎(chǔ)的,，適舍中國(guó)國(guó)情并具有中國(guó)特色 的電子商務(wù)體系及其應(yīng)用平臺(tái),。

認(rèn)真探索和開拓以網(wǎng)上拍賣為先導(dǎo)的、適應(yīng)買方市場(chǎng)形態(tài)的,、以社會(huì) 協(xié)作和代理制為基礎(chǔ)的遠(yuǎn)程購(gòu)銷形式以及與之配套的遠(yuǎn)程售后服務(wù)系統(tǒng),。 積極推動(dòng)和發(fā)展國(guó)際間的經(jīng)濟(jì)、科技,、文化交流,，建立以信息高速公 路為依托的跨國(guó)零售通道及與之配套的快速反應(yīng)機(jī)制，以滿足國(guó)內(nèi)外消費(fèi) 者日益增長(zhǎng)的需求,。

充分運(yùn)用和發(fā)揮客觀規(guī)律特別是價(jià)值規(guī)律的杠桿作用,，以生動(dòng)新穎、 多姿多彩且簡(jiǎn)單易行的形式,，匯集和調(diào)動(dòng)購(gòu),、產(chǎn)、銷乃至金融,、儲(chǔ)運(yùn),、郵 政等各方面的積極性，以達(dá)到溝通供求,、內(nèi)需,、市場(chǎng)增溫的目的。

有效拉動(dòng)和催化信息產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)乃至上層建筑的相互滲透 和融合,，加速信息產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)信息化進(jìn)程,，以期五相促進(jìn),、共存共榮。

三,、項(xiàng)目概況：

1.項(xiàng)目名稱：商業(yè)性拍賣網(wǎng)站。

2.網(wǎng)站名稱：××網(wǎng)絡(luò)拍賣交易網(wǎng),。

3.國(guó)內(nèi)域名：

4.國(guó)際域名：

5.主辦單位：

6.協(xié)辦單位：

7.投資總額：人民幣120萬(wàn)元,。

8.投資形式：現(xiàn)金、實(shí)物廈各種有價(jià)證券(詳見協(xié)議書),。

9.投資比例：由各參加單位商定(詳見協(xié)議書),。

四、主要任務(wù)

20xx年的主要任務(wù)如下：

3月中旬～3月下旬,，建立,、調(diào)試××網(wǎng)絡(luò)拍賣交易網(wǎng)站;4月上旬， 配合中關(guān)村電腦節(jié),，嘗試性拍賣少量電腦類產(chǎn)品;

5～8月,，組織實(shí)施首屆“電子商務(wù)杯”網(wǎng)絡(luò)拍賣交易會(huì)活動(dòng)(國(guó) 內(nèi));9～12月，組織實(shí)施首屆“中華杯”網(wǎng)絡(luò)拍賣交易會(huì)(國(guó)際);

8月中旬后,，開通每年365天,，每天24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行的常規(guī)拍賣業(yè)務(wù)。 聯(lián)合各界同仁,，積極研討,、發(fā)起組織并向國(guó)家申報(bào)成立“中國(guó)電子商 務(wù)促進(jìn)會(huì)”和“中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展基金”。

五,、效益分析

社會(huì)效益：

增強(qiáng)全民用網(wǎng)意識(shí);促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展;刺激社會(huì)消費(fèi)需求;擴(kuò)大國(guó) 產(chǎn)商品出口,。

經(jīng)濟(jì)效益：

總收入=拍賣傭金+廣告收入+部分贊助資金

預(yù)計(jì)20xx年網(wǎng)絡(luò)常規(guī)拍賣銷售總額不少于4000萬(wàn)元，兩場(chǎng)大型網(wǎng)絡(luò) 拍賣活動(dòng)銷售總額不少于5000萬(wàn)元,，合計(jì)銷售總額約為9000萬(wàn)元,。按 3%計(jì)算，可分配利潤(rùn)預(yù)計(jì)可達(dá)270萬(wàn)元(9000萬(wàn)元×3%=270萬(wàn)元),。

六,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

本項(xiàng)目遵循“聯(lián)合社會(huì)力量，滿足社會(huì)需求”,、“充分發(fā)揮高新科技的 引導(dǎo)作用,，充分運(yùn)用價(jià)值規(guī)律的杠桿作用”、“不等,、不靠,、可大、可小” 和“少花錢,、多辦事,，有什幺條件打什幺仗”的運(yùn)營(yíng)原則,。因此，初始投 資規(guī)模僅為90萬(wàn)元,，且由多家分擔(dān),，大部分投入又是投資人已經(jīng)擁有的設(shè) 備和功能，現(xiàn)金投入較少,。

本項(xiàng)目將搶占多項(xiàng)全國(guó)第一,，如：開辦第一個(gè)大型專業(yè)網(wǎng)絡(luò)拍賣網(wǎng) 站、組織第一次大型網(wǎng)絡(luò)拍賣活動(dòng)等,，非常有利于吸引國(guó)內(nèi)外銷售商,、廣 告商、贊助商,、服務(wù)商和廣大消費(fèi)者,。

本項(xiàng)目的特點(diǎn)是準(zhǔn)備時(shí)間長(zhǎng)、拍賣周期短,、參加人員多,、成交數(shù)量 大，只要事先做好安排,，堅(jiān)持“不打無(wú)準(zhǔn)備之仗”的原則,，一般不會(huì)有意 外情況出現(xiàn)。

本項(xiàng)目是以提供網(wǎng)絡(luò)拍賣平臺(tái)和相關(guān)服務(wù)為主的中介服務(wù)業(yè),，并不參加 風(fēng)險(xiǎn)較大,、競(jìng)爭(zhēng)較激烈的商品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在拍品交割時(shí)采用先收款,、后付貨 的結(jié)算形式,。這種經(jīng)營(yíng)方式和收入構(gòu)成實(shí)際上已避開了主要經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)論：投入小,、風(fēng)險(xiǎn)小,、利潤(rùn)也較小，但是周轉(zhuǎn)快,，見效快,。宜早下 手、早準(zhǔn)備,、早開張,。

七、項(xiàng)目實(shí)施單位性

名稱：××公司

成立時(shí)間,、地址,、團(tuán)隊(duì)情況、財(cái)務(wù)狀態(tài)(略)

項(xiàng)目融資計(jì)劃書的誤區(qū)

項(xiàng)目初期往往是模糊不清的,，通過(guò)慎密的創(chuàng)業(yè)投資策劃和專業(yè)商業(yè)計(jì)劃書的撰寫,，可以使一個(gè)完整可行商業(yè)計(jì)劃躍然紙上,，在撰寫商業(yè)計(jì)劃書時(shí)容易引起以下三個(gè)誤區(qū)。

誤區(qū)一:許多創(chuàng)業(yè)者在融資的過(guò)程中,，往往忽略商業(yè)計(jì)劃書所起的重要作用,。而把大量精力和時(shí)間放在找關(guān)系尋資金上。即使碰到了感興趣的風(fēng)險(xiǎn)投資人,，也往往因準(zhǔn)備不足而錯(cuò)失良機(jī),。

誤區(qū)二:商業(yè)計(jì)劃書簡(jiǎn)單化與過(guò)度追求包裝。有些人把商業(yè)計(jì)劃書視同與一般的工作計(jì)劃和項(xiàng)目建議書,，重視不夠。而有的人則過(guò)分追求商業(yè)計(jì)劃書的包裝,，使之水分太多,，經(jīng)不起VC/PE的考察。

誤區(qū)三:商業(yè)計(jì)劃書是寫給VC/PE的,。很多人認(rèn)為商業(yè)計(jì)劃書寫的好就能拿到風(fēng)險(xiǎn)投資,。殊不知商業(yè)計(jì)劃書并不只是寫給投資商的，也是寫給自己的,。

項(xiàng)目融資計(jì)劃書的主要編制內(nèi)容

資金規(guī)劃:資金即指初次創(chuàng)業(yè)的錢從那里來(lái),，應(yīng)包括個(gè)人與他人出資金額比例 、項(xiàng)目投資┅等,，這會(huì)影響整個(gè)事業(yè)的股份與紅利分配,。另外，整個(gè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的資金總額的分配比例,，也應(yīng)該記錄清楚,，如果你是希望以創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書來(lái)申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)說(shuō)明貸款的具體用途,。

階段目標(biāo):階段目標(biāo)是指創(chuàng)業(yè)后的短期目標(biāo),、中期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)，主要是讓創(chuàng)業(yè)者明了自己事業(yè)發(fā)展的可能性與各個(gè)階段的目標(biāo);

財(cái)務(wù)預(yù)估:詳述預(yù)估的收入與預(yù)估的支出,，甚至應(yīng)該說(shuō)明事業(yè)成立后前三年或前五年內(nèi),，每一年預(yù)估的營(yíng)業(yè)收入與支出費(fèi)用的明細(xì)表，這些預(yù)估數(shù)字的主要目的,，是讓創(chuàng)業(yè)者清晰計(jì)算利潤(rùn),，并明了何時(shí)能達(dá)到收支平衡;

行銷策略:行銷策略包括，了解服務(wù)市場(chǎng)或產(chǎn)品市場(chǎng)在哪里 銷售方式及競(jìng)爭(zhēng)條件在哪里 主要目的是找出目標(biāo)市場(chǎng)的定位;

可能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:這一項(xiàng)目指的是在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中,，創(chuàng)業(yè)者可能遭受的挫折 ,，例如:景氣變動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手太強(qiáng),、客源流失┅等等,，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)業(yè)者而言,，甚至?xí)?dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗，因此,，可能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書中不可缺少的一項(xiàng),。

其他:包括創(chuàng)業(yè)的動(dòng)機(jī)、股東名冊(cè),、預(yù)定員工人數(shù),、企業(yè)組織、管理制度以及未來(lái)展望┅等等,，這些都是商業(yè)計(jì)劃書必須明確撰寫的內(nèi)容,。

項(xiàng)目融資計(jì)劃書可以幫助很多創(chuàng)業(yè)者記錄實(shí)現(xiàn)許多創(chuàng)業(yè)的構(gòu)想、內(nèi)容,，能幫助創(chuàng)業(yè)者規(guī)劃合理成功的藍(lán)圖,。而整個(gè)商業(yè)計(jì)劃書如果詳實(shí)清楚，對(duì)創(chuàng)業(yè)者或參與創(chuàng)業(yè)的伙伴而言,，也許能更達(dá)成共識(shí),、集中力量，能幫助創(chuàng)業(yè)者進(jìn)一步走向成功,。

融資計(jì)劃 篇2

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步完善,，新的金融工具和金融運(yùn)作方式不斷出現(xiàn)。其中金融機(jī)構(gòu)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行打包處置從無(wú)到有,，從限定在國(guó)家計(jì)劃內(nèi)由四家資產(chǎn)管理公司壟斷進(jìn)行開始,，逐步形成企業(yè)自主的多元開放的市場(chǎng)運(yùn)作模式。每年都有數(shù)千億的不良金融資產(chǎn)被打包出售,，相應(yīng)地有眾多的單位和個(gè)人加入了這一新興行業(yè)“淘金”,。由于貸款活動(dòng)中以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押比較受銀行青睞，因此在不良資產(chǎn)處置中比較多地涉及到轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)和銷售不動(dòng)產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅問題,。在債務(wù)人,、銀行、資產(chǎn)包購(gòu)買和處置人,、不動(dòng)產(chǎn)購(gòu)買人之間,，涉及多少道營(yíng)業(yè)稅，能否差額計(jì)稅,，如何進(jìn)行扣除憑證管理,，仁者見仁，各有各的理解,。

一,、金融資產(chǎn)包與抵押的基本含義：

（一）任何行業(yè)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，以信用為核心的金融體系更是如此。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款以后,，由于種種原因致使貸款本息無(wú)法正常收回的事情時(shí)有發(fā)生,。為盡可能減少因此發(fā)生的損失，銀行便將某一時(shí)期或某一類應(yīng)收未收的貸款項(xiàng)目進(jìn)行捆綁（即不良金融資產(chǎn)包）出售,，將債權(quán)讓渡給愿意承接的單位或個(gè)人以取得一些收益,。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的過(guò)程中，隨同貸款合同產(chǎn)生的抵押權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移,。承接不良資產(chǎn)者可能將該資產(chǎn)包直接轉(zhuǎn)讓出售,，或者重新拆分再打包出售，也可以按照資產(chǎn)包中的項(xiàng)目,，逐個(gè)行使債權(quán)人權(quán)利,，催收本息以及對(duì)抵押物進(jìn)行處置。這就是不良金融資產(chǎn)包的基本含義,。

（二）關(guān)于抵押,，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》）第三十三條做出了規(guī)定，“本法所稱抵押,，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償,。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物,。”

該法第三十四條還規(guī)定,，可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物,和抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物等,。

二,、相關(guān)法律規(guī)定

金融資產(chǎn)包購(gòu)買人對(duì)抵押的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行處置過(guò)程中，受到國(guó)家法律的保護(hù)和約束,。這主要是《物權(quán)法》和《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》）

（一）《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定

我國(guó)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定主要有：

1.保債務(wù)的履行,，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

2．抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有,。

3．抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的,，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓,，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外,。

4．債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣,、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償,。

（二）《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定

我國(guó)《擔(dān)保法》做出了與上述《物權(quán)法》相同的規(guī)定，同時(shí)進(jìn)一步做出如下規(guī)定：

1.訂立合同時(shí),，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí),，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

2．債權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有,。

3．債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議抵押物折價(jià)或者以拍賣,、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償,；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟,。

三,、處置抵押不動(dòng)產(chǎn)的基本形式及分析

（一）根據(jù)以上對(duì)基本含義和相關(guān)法律的了解，我們發(fā)現(xiàn)在處理抵押不動(dòng)產(chǎn)時(shí)能夠采取以下五種方式：

（五）合理確定營(yíng)業(yè)額

1.對(duì)于債務(wù)人來(lái)說(shuō),，一般并不取得收入（收入直接到債權(quán)人那里去了）,。其銷售不動(dòng)產(chǎn)的收入，應(yīng)以其抵債金額確定,。但拍賣所得大于欠款本息的,，超過(guò)部分歸債務(wù)人所有，也應(yīng)當(dāng)作為營(yíng)業(yè)額計(jì)征營(yíng)業(yè)稅,。

2.不動(dòng)產(chǎn)是債務(wù)人購(gòu)置所得時(shí),，購(gòu)買價(jià)可以從營(yíng)業(yè)額中扣除。對(duì)于購(gòu)買金融資產(chǎn)包的債權(quán)人來(lái)說(shuō),，銷售不動(dòng)產(chǎn)行為應(yīng)當(dāng)繳納營(yíng)業(yè)稅時(shí),，當(dāng)然屬于銷售購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)行為。其扣除的金額,，可能的途徑有四種,，一是按照全部資產(chǎn)包成交價(jià)格占資產(chǎn)包原始價(jià)格的比例，乘不動(dòng)產(chǎn)帳面價(jià)值得出的數(shù)字,；二,、按照資產(chǎn)包拍賣成交時(shí)的評(píng)估價(jià)。近年來(lái)不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格飛漲,，按照評(píng)估價(jià)對(duì)納稅人最有利,。三是購(gòu)買金融資產(chǎn)包時(shí)資產(chǎn)清單上列名的帳面價(jià)值（原始價(jià)格）；四、按照債務(wù)人所欠貸款本息計(jì)算,。

對(duì)于第一種方式,，按照比例法計(jì)算將使扣除金額大大縮水，增加稅收負(fù)擔(dān),，特別是資產(chǎn)包中能夠有價(jià)值的主要就是抵押不動(dòng)產(chǎn),，其他一些現(xiàn)金權(quán)益項(xiàng)目的價(jià)值形同虛設(shè)，因此,，競(jìng)買人接收的是資產(chǎn)包的全部,，實(shí)際上是購(gòu)買資產(chǎn)包中一些有價(jià)值的東西。這正是資產(chǎn)包的意義所在,，虛虛實(shí)實(shí)魚龍混雜,，但看得見的干貨以不動(dòng)產(chǎn)為最，因此,，其縮小其價(jià)值不符合實(shí)際,。按照資產(chǎn)包拍賣成交時(shí)的評(píng)估價(jià)計(jì)算缺乏可操作性，并且近年來(lái)房地產(chǎn)價(jià)格飛漲,，按評(píng)估價(jià)必然增加扣除金額,。按照資產(chǎn)包交易基礎(chǔ)資料中的原始價(jià)值作為扣除金額，可以看作是按照歷史客觀成本扣除,，所以筆者認(rèn)為比較合適,。最后，按照貸款本息總額進(jìn)行扣除的方法,，雖然與現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)銷售抵債不動(dòng)產(chǎn)，以銷售收入減去抵債本息后的余額繳納營(yíng)業(yè)稅的規(guī)定相一致,，但貸款本息在資產(chǎn)包交易中已經(jīng)完全被修改,，競(jìng)買人考慮的是不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而不是帳面上欠債數(shù)，而且利息的計(jì)算期間,、利率水平等不確定性較大,，因此，筆者也不建議采取這種方式,。

融資計(jì)劃 篇3

目錄

一,、公司介紹

二、項(xiàng)目分析

三,、市場(chǎng)分析

四,、管理團(tuán)隊(duì)

五、財(cái)務(wù)計(jì)劃

六,、融資方案的設(shè)計(jì)

七,、摘要

正文

一、公司介紹

1、公司簡(jiǎn)介

主要內(nèi)容包括公司成立的時(shí)間,、注冊(cè)資本金,、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產(chǎn)品等,，這方面的介紹是有必要的,，它可以使人們了解你公司的歷史和團(tuán)隊(duì)。

2,、公司現(xiàn)狀

在此將您公司的資本結(jié)構(gòu),、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn),、年報(bào)或者其他有助于投資者認(rèn)識(shí)你的公司的有關(guān)參考資料附上,。如果是私營(yíng)公司還應(yīng)將前幾年經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以附件形式提供。如果經(jīng)過(guò)審計(jì)請(qǐng)注明審計(jì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所,，如果未經(jīng)審計(jì)也請(qǐng)注明,。

3、股東實(shí)力

股東的背景也會(huì)對(duì)投資者產(chǎn)生重要的影響,。如果股東中有大的企業(yè),，或者公司本身就屬于大型集團(tuán)，那么對(duì)融資會(huì)產(chǎn)生很多好處,。如果大股東能提供某種擔(dān)保則更好,。

4、歷史業(yè)績(jī)

對(duì)于開發(fā)企業(yè)而言,，以前做過(guò)什么項(xiàng)目,，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)绾危际且貏e說(shuō)明的地方,，如果一個(gè)企業(yè)的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)豐富,，那么對(duì)于其執(zhí)行能力就會(huì)得到承認(rèn)。

5,、資信程度

把銀行提供的資信證明,，工商、稅務(wù)等部門評(píng)定的各種獎(jiǎng)勵(lì),，或者其他取得的榮譽(yù),，都可以寫進(jìn)去，而且要把相關(guān)資料作為附件列入,。最好有證明的人員,。

6、董事會(huì)決議

對(duì)于需要融資的項(xiàng)目,，必須經(jīng)過(guò)公司決策層的同意,。這樣才更加強(qiáng)了融資的可信程度,，而不是戲言。

二,、項(xiàng)目分析

1,、項(xiàng)目的基本情況

位置、占地面積,、建筑面積,、物業(yè)類型、工程進(jìn)度等,，都是房地產(chǎn)開發(fā)的基本情況,，需要在報(bào)告中指出。

2,、項(xiàng)目來(lái)歷

項(xiàng)目來(lái)歷是指項(xiàng)目的來(lái)龍去脈,，項(xiàng)目的上家是誰(shuí)，怎么得到的項(xiàng)目,，是否有遺留問題,，是如何解決的等情況。

3,、證件狀況文件

項(xiàng)目是否有土地證,、用地規(guī)劃許可證、項(xiàng)目規(guī)劃許可證,、開工證和銷售許可證等五證的情況,。需要復(fù)印件。

4,、資金投入

自有資金的數(shù)額,、投入的比例、其他資金來(lái)源及所占比例,、建筑商墊資情況,、預(yù)計(jì)收到預(yù)售款等情況等，方便了解項(xiàng)目的資金狀況,。

5、市場(chǎng)定位

指項(xiàng)目的市場(chǎng)定位,，包括項(xiàng)目的物業(yè)類型,、檔次、項(xiàng)目的目標(biāo)客戶群等

6,、建造的過(guò)程和保證

項(xiàng)目的建筑安裝過(guò)程,，如何得到保障可以如期完工。而不會(huì)耽誤工期,，不會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目無(wú)法按期交付使用,。

三,、市場(chǎng)分析

1、地方宏觀經(jīng)濟(jì)分析

房地產(chǎn)是一個(gè)區(qū)域性的市場(chǎng),，受到地方經(jīng)濟(jì)的影響比較大,。而表征一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)等數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定性說(shuō)明等需在本部分體現(xiàn)。

2,、房地產(chǎn)市場(chǎng)的分析

房地產(chǎn)市場(chǎng)的分析比較復(fù)雜,，而且說(shuō)明起來(lái)可繁可簡(jiǎn)。簡(jiǎn)單說(shuō)需要定性分析本地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，平均價(jià)格,，各種類型房地產(chǎn)的目標(biāo)客戶群等。復(fù)雜些說(shuō)明則需要在時(shí)間數(shù)軸上表征價(jià)格的走勢(shì)波動(dòng),，但是,，因?yàn)楹芏嗟貐^(qū)沒有進(jìn)行常規(guī)的價(jià)格跟蹤，所以,，嚴(yán)格數(shù)據(jù)的分析很難完成,，但是可以通過(guò)典型項(xiàng)目的分析來(lái)代替。

3,、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和可比較案例

分析現(xiàn)有的幾個(gè)類似項(xiàng)目的規(guī)劃,、價(jià)格、銷售進(jìn)度,、目標(biāo)客戶群等,，同時(shí)，也需要羅列一些未來(lái)可能進(jìn)入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)手項(xiàng)目情況,，以及未來(lái)的市場(chǎng)供應(yīng)量等情況,。

4、未來(lái)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及影響因素

未來(lái)的市場(chǎng)預(yù)測(cè)很難預(yù)料,，但是可以通過(guò)市場(chǎng)的周期的方法和重點(diǎn)因素分析法等分析方法做出預(yù)測(cè),。

四、管理團(tuán)隊(duì)

1,、人員構(gòu)成

公司主要團(tuán)隊(duì)的組成人員的名單,，工作的經(jīng)歷和特點(diǎn)。如果一個(gè)團(tuán)隊(duì)有足夠多經(jīng)驗(yàn)豐富的人員,，則會(huì)對(duì)投資的安全有很大的保障,。

2、組織結(jié)構(gòu)

企業(yè)內(nèi)部的部門設(shè)置,、內(nèi)部的人員關(guān)系,、公司文化等都可以進(jìn)行說(shuō)明。

3,、管理規(guī)范性

管理制度,，管理結(jié)構(gòu)等的評(píng)價(jià),。可以由專門的管理顧問公司來(lái)評(píng)價(jià)和說(shuō)明,。

4,、重大事項(xiàng)

對(duì)于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說(shuō)明的事項(xiàng)。

五,、 財(cái)務(wù)計(jì)劃

一個(gè)好的財(cái)務(wù)計(jì)劃,，對(duì)于評(píng)估項(xiàng)目所需資金非常關(guān)鍵，如果財(cái)務(wù)計(jì)劃準(zhǔn)備的不好,，會(huì)給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗(yàn)的印象,，降低對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)。本部分一般包括對(duì)投資計(jì)劃的財(cái)務(wù)假設(shè),，以及對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流量表,、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表的預(yù)測(cè),。資金的來(lái)源和運(yùn)用等內(nèi)容,。

其中，對(duì)于企業(yè)自有資金比例和流動(dòng)性要求較高,。

六,、融資方案的設(shè)計(jì)

1、融資方式

（1）股權(quán)融資方式（注：股權(quán)和債權(quán)方式是兩種最主要的方式,，但是,，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時(shí)間段的組合,。這部分是解決問題的關(guān)鍵,，是否能夠取得資金，關(guān)鍵在于是否能夠通過(guò)融資方案解決各方的利益分配關(guān)系,。）方式：融資方式將以融資方（包括項(xiàng)目在內(nèi)）的股權(quán)進(jìn)行抵押借款這種投資方式是指投資人將風(fēng)險(xiǎn)資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項(xiàng)目的公司,，協(xié)助融資人快速成長(zhǎng)，在一定時(shí)間內(nèi)通過(guò)管理者回購(gòu)等方式撤出投資,，取得高額投資回報(bào)的一種投資方式,。

操作步驟：簽訂風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)議書

A、對(duì)融資方的債務(wù)債權(quán)進(jìn)行核查確認(rèn)

B,、簽訂風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)議書：確定股權(quán)比例,、確定退出時(shí)間、確定管理者回購(gòu)方式,、確定再融資資金數(shù)量及時(shí)間、確定管理上的監(jiān)控方式,、確定協(xié)助義務(wù),。

C,、在有關(guān)管理部門辦理登記手續(xù)

（2）債權(quán)融資方式

方式：投融資雙方簽定借貸合同進(jìn)行融資，確定相應(yīng)固定利率和收回貸款的期限,。

(3）債轉(zhuǎn)股的融資方式

投融資雙方開始以借貸關(guān)系進(jìn)行融資,，投資方在借貸期間內(nèi)或借貸期結(jié)束時(shí)，按相應(yīng)的比例折算成相應(yīng)的股份,。

（4）房地產(chǎn)信托融資

（5）多種融資方式的組合

在不同的時(shí)間階段用不同的融資方式,。在項(xiàng)目的初級(jí)階段主要以股權(quán)融資方式為主，因?yàn)閷?duì)融資方來(lái)說(shuō)這個(gè)階段的資產(chǎn)負(fù)債情況不會(huì)有很大的壓力,；在中后期階段可以運(yùn)用股權(quán),、債權(quán)方式，這個(gè)階段融資方對(duì)整個(gè)項(xiàng)目有了明確的預(yù)期,，在債務(wù)的償還上有明確的預(yù)期,。

2、融資期限和價(jià)格

融資的期限,，可承受的融資成本等,，都需要解釋清楚。

3,、風(fēng)險(xiǎn)分析（任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn),，所以應(yīng)該說(shuō)明項(xiàng)目存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么，如何克服這些風(fēng)險(xiǎn),。）

對(duì)投資融資雙方有可能的風(fēng)險(xiǎn)存在作出判斷,。

A、投資方的投資資金及收益風(fēng)險(xiǎn)在項(xiàng)目無(wú)法啟動(dòng)的情況下將一直獨(dú)立承擔(dān)投資資金成本,，及追加資金成本,。

B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經(jīng)營(yíng)從而產(chǎn)生新的債務(wù)而產(chǎn)生的連帶風(fēng)險(xiǎn),。

C,、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D、融資者對(duì)投資者的信用沒有得到確定而產(chǎn)生無(wú)法回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

E,、融資者為掌控全局經(jīng)營(yíng),，在回購(gòu)時(shí)利益出讓增加風(fēng)險(xiǎn)。

F,、融資者提前回購(gòu)而付出的資金成本風(fēng)險(xiǎn),。

風(fēng)險(xiǎn)化解方案

A、資方對(duì)是否資金進(jìn)入后可以完成計(jì)劃要進(jìn)行評(píng)估和測(cè)算,。

B,、投資方對(duì)融資方的項(xiàng)目進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控，并按照進(jìn)程需要分批進(jìn)行投資款的?？顚Ｓ?。

C,、投資方對(duì)融資方的相關(guān)項(xiàng)目所簽訂的合同進(jìn)行核審后，評(píng)估其付款和還款能力,。

D,、資方審核融資方的還款計(jì)劃可行性，一旦確定后將按還款計(jì)劃回款,。

4,、退出機(jī)制（絕大多數(shù)的投資都不是為了自用，而是是為了獲利,，因此都涉及到退出機(jī)制問題,，所以，需要在此說(shuō)明投資者可能的退出時(shí)間和退出方式,。）

A,、股權(quán)方式融資的退出

項(xiàng)目進(jìn)行中投資方退出；

項(xiàng)目完成投資方退出一種方式是融資方按時(shí)按預(yù)定的回報(bào)率加本金額度進(jìn)行現(xiàn)金回購(gòu)股份,，第二種是融資方按投融資雙方約定的價(jià)格及相應(yīng)的物業(yè)面積的形式回購(gòu)股份,，第三種投資方享受整個(gè)項(xiàng)目的分紅；

B,、債權(quán)方式融資退出

項(xiàng)目進(jìn)行中投資方退出,，可以用違約今的形式控制；

項(xiàng)目完成投資方退出,，按時(shí)還本付息,；

5、抵押和保證

在涉及到投資安全的時(shí)候,，投資者最關(guān)心的是如何保障投資的安全,。而最有效的安全措施就是抵押，或者信譽(yù)卓著的公司的保證,。

6,、對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)不熟悉的客戶，需要提供操作的細(xì)節(jié),，即如何保證投資項(xiàng)目是可行的,。

七、摘要

長(zhǎng)篇的融資報(bào)告是提供給有融資意向的客戶來(lái)認(rèn)真讀的,，而對(duì)于在接觸客戶的初期階段,，僅需要提供報(bào)告摘要就可以了。報(bào)告摘要是對(duì)融資報(bào)告的`高度濃縮,，因此,，言簡(jiǎn)意賅就非常重要。

供應(yīng)鏈融資模式

1、 經(jīng)銷商模式

保兌倉(cāng)

產(chǎn)品概述：是指生產(chǎn)廠商,、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作,，交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購(gòu)買貨物提供授信支持，并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補(bǔ)存提貨保證金的狀況開具提貨通知書通知生產(chǎn)廠家發(fā)貨,，生產(chǎn)廠家憑提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨的一項(xiàng)金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 生產(chǎn)廠商與經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)銷合同》

（2） 經(jīng)銷商在交行開戶并申請(qǐng)開立銀票

（3） 交行將銀票遞交生產(chǎn)廠商

（4） 經(jīng)銷商交存提貨保證金

（5） 交行向生產(chǎn)廠商簽發(fā)提貨通知書

（6） 生產(chǎn)廠商發(fā)貨給經(jīng)銷商

功能特點(diǎn)：

（1） 促進(jìn)核心企業(yè)商品銷售,，提前預(yù)收貨款

（2） 協(xié)助經(jīng)銷商通過(guò)提前付款,，鎖定未來(lái)可能上漲的商品價(jià)格

（3） 協(xié)助經(jīng)銷商通過(guò)批量采購(gòu)獲得支付折扣

（4） 經(jīng)銷商融資發(fā)生逾期時(shí)，核心企業(yè)對(duì)銀票的敞口承擔(dān)相應(yīng)的差額退款責(zé)任.

2,、廠商銀

產(chǎn)品概述：是指生產(chǎn)廠商,、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作，由交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購(gòu)買貨物提供授信支持,，同時(shí)經(jīng)銷商將所購(gòu)買的貨物質(zhì)押給交行,，交行指定監(jiān)管公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補(bǔ)存提貨保證金（或貨物）的狀況通知監(jiān)管公司釋放相應(yīng)金額質(zhì)押貨物的一種金融服務(wù),。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 生產(chǎn)廠商與經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)銷合同》

（2） 經(jīng)銷商在交行開戶并申請(qǐng)開立銀票

（3） 交行將銀票遞交生產(chǎn)廠商

（4） 生產(chǎn)廠商向交行指定監(jiān)管公司發(fā)貨

（5） 經(jīng)銷商交存提貨保證金（或貨物）

（6） 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書

（7） 經(jīng)銷商向監(jiān)管公司提貨

功能特點(diǎn)：

（1） 促進(jìn)核心企業(yè)商品銷售,，及時(shí)回籠貨款

（2） 協(xié)助經(jīng)銷商及時(shí)獲得商品，鎖定未來(lái)可能上漲的商品價(jià)格

（3） 釋放經(jīng)銷商在途,、在庫(kù)商品占用的資金,，加速存貨的周轉(zhuǎn)

（4） 經(jīng)銷商融資發(fā)生逾期時(shí)，核心企業(yè)對(duì)經(jīng)銷商的質(zhì)押商品進(jìn)行調(diào)劑銷售或回購(gòu)

（5） 質(zhì)押商品須符合動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方案關(guān)于商品的要求

3,、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

產(chǎn)品概述：是指借款人以其所有的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給交行作為授信擔(dān)保,，交行指定監(jiān)管公司對(duì)該質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，以貸款,、承兌,、國(guó)際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足借款人采購(gòu)貨物所需資金的金融服務(wù),。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 借款人將商品存入監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)

（2） 辦理好動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)

（3） 交行向借款人發(fā)放融資

（4） 借款人交存提貨保證金（或貨物）

（5） 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書

（6） 借款人向監(jiān)管公司提貨

功能特點(diǎn)：

（1） 質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)須滿足可見,、易保存、不易腐等特點(diǎn),；

（2） 交行提供靜態(tài)質(zhì)押,、滾動(dòng)質(zhì)押兩種業(yè)務(wù)模式

（3） 借款人可以在途運(yùn)輸?shù)纳唐纷鳛橘|(zhì)押獲得融資

（4） 監(jiān)管公司可提供自有倉(cāng)庫(kù)、借款人倉(cāng)庫(kù),、第三方倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押監(jiān)管的服務(wù)

供應(yīng)商服務(wù)

1,、 銀票保貼

產(chǎn)品概述：是指核心企業(yè)、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,，由交行為核心企業(yè)開具以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,并對(duì)該銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù),。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 交行為核心企業(yè)開立銀行承兌匯票

（2） 核心企業(yè)將銀行承兌匯票交付供應(yīng)商

（3） 交行為供應(yīng)商所持銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)

功能和特點(diǎn)：

根據(jù)需要，交行可以提供買方付息或賣方付息銀票貼現(xiàn)服務(wù)

2、 商票保貼

產(chǎn)品概述：是指核心企業(yè),、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,，由交行承諾將核心企業(yè)開具的以供應(yīng)商為收款人的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 供應(yīng)商向核心企業(yè)發(fā)貨

（2） 核心企業(yè)將應(yīng)支付給供應(yīng)商的商票直接遞交給交行

（3） 交行內(nèi)部進(jìn)行票據(jù)傳遞

（4） 交行對(duì)商票進(jìn)行貼現(xiàn)

（5） 商票到期托收,，用于還款

功能和特點(diǎn)：

（1） 降低核心企業(yè)財(cái)務(wù)成本

（2） 實(shí)現(xiàn)商票跨區(qū)域流通

（3） 加快資金回籠速度,，有效緩解供應(yīng)商資金壓力

（4） 票據(jù)在交行內(nèi)部進(jìn)行傳遞，有效防范票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)

3,、 國(guó)內(nèi)保理

產(chǎn)品概述：是指交行應(yīng)供應(yīng)商（賣方）申請(qǐng),，受讓其在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式向核心企業(yè)（買方）銷售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，并為其提供貿(mào)易融資,、應(yīng)收賬款管理及催收,、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理可分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理,。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 供應(yīng)商根據(jù)銷售合同向核心企業(yè)發(fā)貨,，形成應(yīng)收賬款

（2） 供應(yīng)商與交行簽訂保理合同，申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款

（3） 核心企業(yè)向交行確認(rèn)應(yīng)收賬款金額

（4） 交行根據(jù)核心企業(yè)確認(rèn)的應(yīng)收賬款金額,，向供應(yīng)商發(fā)放保理融資

（5） 應(yīng)收賬款到期,，核心企業(yè)支付應(yīng)收賬款，歸還保理融資

功能和特點(diǎn)：

（1） 有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下,，如應(yīng)收賬款到期核心企業(yè)未付款,，則供應(yīng)商回購(gòu)應(yīng)收賬款；無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下,，如應(yīng)收賬款到期核心企業(yè)未付款,，在無(wú)商業(yè)糾紛情況下，交行無(wú)權(quán)追索供應(yīng)商

（2） 無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理可起到改善財(cái)務(wù)報(bào)表,，提高資產(chǎn)流動(dòng)性的作用

（3） 交行與核心企業(yè)簽署買方保理合作協(xié)議的,，國(guó)內(nèi)各地供應(yīng)商將享受標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)保理服務(wù)

（4） 國(guó)內(nèi)保理可以與國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)進(jìn)行有效的結(jié)合

4,、 國(guó)內(nèi)信用證

產(chǎn)品概述：是指供應(yīng)商,、供應(yīng)商所在地交行（協(xié)辦行）、生產(chǎn)廠商,、生產(chǎn)廠商所在地交行（主辦行）四方合作,，由主辦行為核心企業(yè)向國(guó)內(nèi)供應(yīng)商購(gòu)買貨物提供開立國(guó)內(nèi)信用證的授信支持，同時(shí)供應(yīng)商將上述國(guó)內(nèi)信用證提交當(dāng)?shù)貐f(xié)辦行申請(qǐng)貿(mào)易融資,，如信用證議付的一種金融服務(wù),。

業(yè)務(wù)流程：

（1） 核心企業(yè)根據(jù)購(gòu)銷合同向其開戶行申請(qǐng)開證

（2） 核心企業(yè)開戶行審核后開立國(guó)內(nèi)信用證，并通過(guò)供應(yīng)商開戶行通知供應(yīng)商

（3） 供應(yīng)商向核心企業(yè)發(fā)貨

（4） 供應(yīng)商向其開戶行交單

（5） 單據(jù)傳遞,，審單承兌（遠(yuǎn)期）

（6） 核心企業(yè)開戶行向核心企業(yè)交單,，核心企業(yè)提貨

（7） 信用證到期，核心企業(yè)付款，并通過(guò)供應(yīng)商開戶行將款項(xiàng)劃至供應(yīng)商賬戶

功能和特點(diǎn)：

（1） 是買方獲取短期融資的有效渠道

（2） 銀行內(nèi)部傳遞單據(jù),，防止商業(yè)欺詐,，規(guī)避票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)

（3） 銀行承擔(dān)第一付款責(zé)任，規(guī)避買賣雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（4） 開證后承兌前,，不體現(xiàn)在核心企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表上,；承兌后，才體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表的應(yīng)付科目

融資計(jì)劃 篇4

一,、20xx年融資工作總結(jié)

（一）融資工作開展情況

1.城北土地一級(jí)開發(fā)項(xiàng)目,，8月28日，已成功拍賣城北新區(qū)土地##畝,，每畝##萬(wàn)元，籌得資金##億元,。

2.與贛州銀行,、中國(guó)銀行、農(nóng)發(fā)行就百度縣生活垃圾填埋場(chǎng)項(xiàng)目融資事宜進(jìn)行溝通,，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)貸款##萬(wàn)元,，目前前期工作材料已上報(bào)。

3.做好標(biāo)準(zhǔn)廠房轉(zhuǎn)讓給順昌漁具公司的報(bào)建手續(xù),、辦理房產(chǎn)證等工作,，爭(zhēng)取到位資金##萬(wàn)元。

4.努力推進(jìn)拍賣富工一路路口##畝商住用地的出讓工作,。

5.承接運(yùn)用好縣財(cái)政安排給園區(qū)##萬(wàn)元中的部分建設(shè)資金的使用,，發(fā)揮資金使用效益的最大化。

6.協(xié)助引導(dǎo)企業(yè)與銀行對(duì)接融資##萬(wàn)元以上,。引導(dǎo)落戶企業(yè)實(shí)現(xiàn)投入##億元以上,。

（二）存在困難

受國(guó)家金融政策影響，地方融資平臺(tái)公司貸款由政府擔(dān)保受限,，政府融資平臺(tái)政策較嚴(yán),，信貸投放規(guī)模嚴(yán)格控制等影響，導(dǎo)致公司的融資難度較大,。加上公司人員配備不齊,，缺少金融方面專業(yè)人才以及精通項(xiàng)目包裝人才，項(xiàng)目包裝推介力度不夠,，且公司造血功能缺乏,，造成公司資金實(shí)力不足，償債壓力大,，制約公司持續(xù),、健康、快速發(fā)展。

二,、20xx年度工作計(jì)劃

（一）基本原則

1.堅(jiān)持高效,、專業(yè)融資原則。專業(yè)分工,，針對(duì)我縣金融機(jī)構(gòu)的信貸趨向開展專業(yè)化融資,，并能整體降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.堅(jiān)持政府推動(dòng),、市場(chǎng)運(yùn)作的原則,。公司作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、自我約束的法人。堅(jiān)持遵循“市場(chǎng)”原則,，政府搭建平臺(tái),，公司自主申請(qǐng)，銀行獨(dú)立審貸,，強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作,，減少行政干預(yù)。

3.堅(jiān)持盤活資產(chǎn),、提高效益原則,。利用現(xiàn)有國(guó)有土地、房產(chǎn)注資或財(cái)政資金撥改投等方式盤活現(xiàn)有可經(jīng)營(yíng)國(guó)有資產(chǎn)或閑置國(guó)有資產(chǎn),，充分發(fā)揮國(guó)有資產(chǎn)使用效益,。

（二）融資渠道

1.土地運(yùn)作：在獲縣人民政府批準(zhǔn)的前提下，公司采取抵押,、質(zhì)押,、政府承諾等形式，將梳理出的縣國(guó)土局土地儲(chǔ)備中心收儲(chǔ)的土地,、未開發(fā)成“熟”地及未計(jì)劃出讓的土地,，向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)融資。

2.資產(chǎn)運(yùn)作：在獲縣人民政府批準(zhǔn)的前提下,，將縣城規(guī)劃區(qū)的存量土地,，部分有商業(yè)價(jià)值的閑置國(guó)有資產(chǎn)等轉(zhuǎn)入公司，公司對(duì)轉(zhuǎn)入的資產(chǎn)實(shí)行有計(jì)劃的出讓變現(xiàn)或用作抵押擔(dān)保從銀行獲取借貸資金,，全部用于園區(qū)建設(shè),，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)式發(fā)展。

3.項(xiàng)目融資：

（1）爭(zhēng)取完成與贛州銀行,、中國(guó)銀行,、農(nóng)發(fā)行就“生活垃圾衛(wèi)生填埋場(chǎng)”項(xiàng)目融資事宜,，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)貸款##萬(wàn)元資金到賬。

（2）爭(zhēng)取完成拍賣富工一路路口7.11畝商住用地出讓工作,，并爭(zhēng)取資金到賬,。

（3）做好協(xié)助引導(dǎo)企業(yè)與銀行對(duì)接融資工作。

（三）工作措施

1.確定目標(biāo),，積極開展融資洽談工作,，搭建銀企合作平臺(tái)。

本著市場(chǎng)主導(dǎo),，銀企雙贏,，注重實(shí)效的精神，根據(jù)工作內(nèi)容和項(xiàng)目融資需求,，明確相關(guān)責(zé)任人員,，定期或不定期與有貸款意向的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通聯(lián)系，做好項(xiàng)目推介工作,。

2.多融資項(xiàng)目并進(jìn),，多措并舉，確保公司圓滿完成目標(biāo)任務(wù),。 以“生活垃圾衛(wèi)生填埋場(chǎng)”融資項(xiàng)目為主導(dǎo)，拍賣富工一路路口7.11畝商住用地及協(xié)助引導(dǎo)企業(yè)與銀行對(duì)接融資工作等多個(gè)項(xiàng)目同時(shí)跟進(jìn),，爭(zhēng)取每個(gè)項(xiàng)目融資都能開花結(jié)果,。同時(shí)充分利用園區(qū)現(xiàn)有資源，采取土地置換,、出讓等方式為園區(qū)建設(shè)籌措資金,。

3.積極爭(zhēng)取政府各經(jīng)濟(jì)主管部門的支持與配合，并結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的放貸政策導(dǎo)向和我縣實(shí)際,，繼續(xù)篩選,、精心包裝項(xiàng)目，同時(shí)強(qiáng)化信用觀念,，為構(gòu)建良好的銀企關(guān)系,，確保公司完成全年目標(biāo)任務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。

4.建立健全財(cái)務(wù)制度,，提高財(cái)務(wù)透明度,。

強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)，主動(dòng)提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表,，加強(qiáng)貸款用途的內(nèi)部跟蹤監(jiān)督,，認(rèn)真履行借款合同規(guī)定的義務(wù)。

5.創(chuàng)新融資方式,，加快公司融資進(jìn)度,。

進(jìn)一步拓寬融資渠道,，勇于創(chuàng)新，緊緊把握項(xiàng)目這一關(guān)鍵,，根據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃,，精心開發(fā)包裝好項(xiàng)目，同時(shí)嘗試采用BT,、BOT,、3P等方式進(jìn)行融資，做到多渠道融資,。

融資計(jì)劃 篇5

拿了小幾百萬(wàn)天使的對(duì)外都報(bào)近千萬(wàn)投資,，拿了近千萬(wàn)投資的對(duì)外都報(bào)數(shù)千萬(wàn)融資，還有的拿人民幣的對(duì)外報(bào)成美元,，業(yè)內(nèi)人都“呵呵”了,。

身處于創(chuàng)業(yè)圈中，每隔不久就聽聞哪位朋友又拿到融資,，而一些行業(yè)的網(wǎng)站上,，基本上每天都有數(shù)條融資信息的資訊文章，但大多這些文章最后都有著這么一句話,，”報(bào)道中所涉及的融資金額均由創(chuàng)業(yè)公司提供,，僅供參考，XX網(wǎng)不對(duì)真實(shí)性背書”,，大致意思是我就這樣報(bào)道了,，信不信是你的事，跟我無(wú)關(guān),。

在這幾年的創(chuàng)業(yè)浪潮下來(lái),，太多太多的創(chuàng)業(yè)者為了融資，忘記初心,，徹底拋棄了自己的商業(yè)模式,，而幾乎所有報(bào)出來(lái)的融資額度，在大家眼里都會(huì)大打折扣,。就在上周末,，有個(gè)朋友還問我，他們天使拿到后,，是按行規(guī)翻一倍對(duì)外報(bào)還是怎樣,，不知不覺的，拿了小幾百萬(wàn)天使的對(duì)外都報(bào)近千萬(wàn)投資,，拿了近千萬(wàn)投資的對(duì)外都報(bào)數(shù)千萬(wàn)融資,，還有的拿人民幣的對(duì)外報(bào)成美元，業(yè)內(nèi)人都“呵呵”了,，但還是會(huì)有大量人相信,，創(chuàng)業(yè)公司為何喜歡虛報(bào)融資呢?

1,、自我炒作

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，每個(gè)人都有喜歡的事物,，同時(shí)也有認(rèn)可自己的人,，一家被罵的很慘的企業(yè)，很多時(shí)候比一家完全無(wú)人談及的企業(yè)要好的多,，因?yàn)橛悬c(diǎn)名氣,，至少做做商務(wù)合作，都不用先介紹公司是干什么的,。

因此企業(yè)需要不斷刷出新聞,，而出一個(gè)好的新聞，不需要一分錢即可刷爆朋友圈,。例如京東這家公司,，不知有多少人是因?yàn)槟滩杳妹茫蠓忍岣邔?duì)這家企業(yè)的認(rèn)知,，從劉強(qiáng)東跟奶茶妹妹疑似在一起,、確認(rèn)在一起、訂婚,、結(jié)婚,、懷孕、待產(chǎn)一系列事件,，省了京東幾年的品牌公關(guān)費(fèi),，而今天又被龔小京(劉強(qiáng)東前女友，京東名字中“京”字的由來(lái))重返京東的新聞刷爆朋友圈,。

不過(guò)任何新聞都是有正反面的,，可不是每家企業(yè)都能隨意的玩好的,，可關(guān)于融資的新聞,，玩砸的卻很少，因此有些公司,，如果近期實(shí)在沒新聞,，拋個(gè)“據(jù)傳”開頭的融資新聞，只要額度夠炫目,，就可以迅速刷爆朋友圈,。有媒體求證也沒關(guān)系，公關(guān)回復(fù)“不予置評(píng)”就可以了,。謠言自己長(zhǎng)著翅膀,，飛一陣兒才會(huì)落下，眼球也賺完了,。

2,、招募員工

一家大公司和一家小公司,，擺在你的面前，你基本上會(huì)選擇大公司;而一家大公司和一家有情懷,、充滿激情,、趨勢(shì)良好的創(chuàng)業(yè)公司相比呢?很難選擇了吧。這時(shí)候如果你正好聽聞這家公司的融資信息,，估計(jì)很多人就直接簽約,，去實(shí)現(xiàn)自己的抱負(fù)去了。

在當(dāng)下一家企業(yè)最重要的是什么?人才!有人說(shuō)一個(gè)CEO最需要做的事就是“找人”,，而一家剛獲得融資的企業(yè),，代表商業(yè)模式的到投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，投資人可是最聰明的一群人,，他們都進(jìn)來(lái)了,，作為員工還怕什么呢?種種數(shù)據(jù)表明，發(fā)布一輪融資信息后,，無(wú)論是高端人才的引進(jìn),，還是基礎(chǔ)崗位，都對(duì)人事招聘都大大有利!

3,、擊鼓傳花

很多人想,，一家創(chuàng)業(yè)公司不誠(chéng)信虛報(bào)融資，但其的投資機(jī)構(gòu)完全知道真實(shí)的數(shù)據(jù),，難道就不怕給投資機(jī)構(gòu)留下不好的印象,，會(huì)被其當(dāng)眾指出嗎?殊不知投資行業(yè)逐漸的在很多機(jī)構(gòu)眼里，變成了一場(chǎng)擊鼓傳花的游戲,，投資機(jī)構(gòu)都巴不得你多報(bào)高一些融資額度和估值呢,，用這更好忽悠下一輪接盤的傻瓜進(jìn)來(lái)，他們也好退出,。因此當(dāng)你看到融資信息,，如果詢問涉及的投資機(jī)構(gòu)，他們大多會(huì)三緘其口,，即使被人逼問到不得不回復(fù),，用一個(gè)“保密協(xié)議”的回復(fù)就可以應(yīng)付了。同時(shí),，這其實(shí)也是在帶著投資機(jī)構(gòu)一起曝光,，而這家投資機(jī)構(gòu)也會(huì)被更多的創(chuàng)業(yè)者主動(dòng)找上門來(lái)，交上項(xiàng)目,。

所以關(guān)于融資信息大家看看就好,，如同八卦新聞一般，反正與自身也無(wú)多大的關(guān)系,。而創(chuàng)業(yè)者們,，切忌被融資所謂的數(shù)字而亂了自己內(nèi)心,。

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