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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇一

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理有關(guān)工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕106號(hào))

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,，各保監(jiān)局,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為貫徹落實(shí)規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的工作部署,，解決部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中存在的不規(guī)范問(wèn)題，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定,、健康,、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)2008年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議和《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào)）精神,，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理的有關(guān)工作通知如下：

一,、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)立即對(duì)本公司所有正在使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括分支機(jī)構(gòu)在保監(jiān)局備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率）開(kāi)展全面清理,、自查和整改,。凡存在如下問(wèn)題之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)立即停止使用,，如需繼續(xù)使用的,，應(yīng)作出修改，并重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案：

（一）存在侵害消費(fèi)者利益,、有失公平性原則的內(nèi)容的,；

（二）“有條款、無(wú)費(fèi)率”的,，或者有費(fèi)率但費(fèi)率已不再適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際情況的,；

（三）存在其他違反法律、法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的內(nèi)容的,。

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)于2008年12月31日前完成上述清理整改工作,，并將修訂后的保險(xiǎn)產(chǎn)品重新報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。報(bào)送備案產(chǎn)品時(shí),，除提交規(guī)定的備案材料外,，還應(yīng)同時(shí)提交保險(xiǎn)產(chǎn)品整改情況的清單，包括被整改保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱,、備案號(hào),、備案時(shí)間、備案監(jiān)管機(jī)關(guān)以及處理結(jié)果（被修改或被廢止）,。

二,、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)督促分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本公司有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改情況向所在地保監(jiān)局報(bào)告，并切實(shí)承擔(dān)起監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款,、費(fèi)率的管理責(zé)任,。

三、各保監(jiān)局應(yīng)加大對(duì)未依法履行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率變更申報(bào)程序即擅自修改保險(xiǎn)責(zé)任范圍,、保險(xiǎn)費(fèi)率行為的檢查和處罰力度,。在2008年12月31日保險(xiǎn)產(chǎn)品清理整改工作結(jié)束后,，如發(fā)現(xiàn)有繼續(xù)使用本通知第一條所列的有問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保監(jiān)局應(yīng)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)檢查,，并依法,、從嚴(yán)、從速作出處罰,。

四,、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極組織專業(yè)人才力量，研究借鑒國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的成熟經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),，收集,、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)歷年來(lái)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，研究制定標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)條款,、測(cè)算有關(guān)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)損失率數(shù)據(jù)并予以公布,，逐步解決長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率過(guò)程中（特別是大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目）缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù),、缺乏經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題,，探索和推進(jìn)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)化,、規(guī)范化和科學(xué)化工作,。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。執(zhí)行中如有問(wèn)題,，請(qǐng)及時(shí)與我會(huì)聯(lián)系,。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年十一月二十三日

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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇二

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

1980年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù),，在30余年的發(fā)展進(jìn)程中,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，呈現(xiàn)出“規(guī)模大,、數(shù)量多”的發(fā)展特色,。但是，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在諸多問(wèn)題,，市場(chǎng)主體的單一性,、產(chǎn)品的同質(zhì)化等矛盾問(wèn)題，在很大程度上阻礙了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的多元化發(fā)展,。為此,，進(jìn)一步推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，應(yīng)以創(chuàng)新發(fā)展為驅(qū)動(dòng),，培育成熟的,、具有發(fā)展活力的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。本文立足于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究,，就如何推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展,，做了如下具體闡述。

一,、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征

從實(shí)際來(lái)看,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，表現(xiàn)出多元化的市場(chǎng)特征,。具體而言,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)特征主要表現(xiàn)為：

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量增加

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì),。自1980年我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，到2016年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出“發(fā)展快速,、數(shù)量增加”的特點(diǎn)。在快速發(fā)展的背景之下,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的格局正發(fā)生著巨大變化,，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等單位壟斷的市場(chǎng)，逐漸呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展形態(tài),，市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)加劇,，在很大程度上推動(dòng)了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的有序發(fā)展。

（二）收入快速增長(zhǎng),，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展,，決定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的快速增加。從實(shí)際來(lái)看,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大變化,，由人身保險(xiǎn)為主體的保險(xiǎn)模式，逐漸發(fā)展成為人身保險(xiǎn),、車險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并存的現(xiàn)狀,。當(dāng)前，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,，車險(xiǎn)成為了主體,，這在很大程度上反映出我國(guó)社會(huì)的發(fā)展實(shí)際，車險(xiǎn)多樣化的發(fā)展現(xiàn)狀,，有助于盤活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng),。

（三）財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，市場(chǎng)體系逐漸形成我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,，得益于市場(chǎng)體系的逐漸形成,，為整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)設(shè)了良好的內(nèi)外環(huán)境,。一方面，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)形成了原保險(xiǎn),、再保險(xiǎn)市場(chǎng),、財(cái)產(chǎn)中介的市場(chǎng)體系，極大地推動(dòng)力財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展,；另一方面,，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)從公司數(shù)量到從業(yè)人員規(guī)模，都在很大程度上加速了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，表現(xiàn)出具有中國(guó)特色的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系,。

二、目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

在快速發(fā)展的大背景之下,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨諸多發(fā)展困境,，制約市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。在筆者看來(lái),，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展一是面臨“供需”矛盾,；二是市場(chǎng)潛力缺乏挖掘；三是規(guī)模擴(kuò)張所形成的效益矛盾,，進(jìn)而導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題,。

（一）“供需”矛盾顯現(xiàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)供給力不足

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,，民眾生活水平的提高,，社會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求日益增加。但從實(shí)際來(lái)看,，兩者之間的“供需”明顯存在矛盾,。首先，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模大,，但財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少,，在很大程度上難以滿足市場(chǎng)的實(shí)際需求，進(jìn)而出現(xiàn)一定程度的供需失衡,；其次,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障功能未能充分體現(xiàn),，這也是造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)功能弱化的原因所在,；再次，我國(guó)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,，存在保障程度低的問(wèn)題,。一是投保率低、在賠付上相對(duì)有限；二是保險(xiǎn)密度低,，與當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不匹配,，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足的情況。

（二）市場(chǎng)潛力缺乏挖掘,，存在結(jié)構(gòu)失衡問(wèn)題

近幾年,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展快速，但市場(chǎng)潛力有待進(jìn)一步挖掘,。首先，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試產(chǎn)的投保率較低,，家財(cái)險(xiǎn)不足20%,；企財(cái)險(xiǎn)也就近30%而已。這樣的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試產(chǎn)顯然與實(shí)際存在較大差距,，巨大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未充分開(kāi)發(fā),；其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題,。一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范,，尚未形成多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平較低,；二是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)失衡,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)于集中，造成市場(chǎng)發(fā)展的局限性,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，應(yīng)著力保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類,；三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)具有較大的滯后性,，且產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題突出，造成了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏市場(chǎng)活力,；四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品從營(yíng)銷到服務(wù),，存在服務(wù)質(zhì)量缺乏，營(yíng)銷渠道狹窄,，營(yíng)銷方式陳舊,。

（三）效益矛盾突出，擴(kuò)張發(fā)展與效益提高形成矛盾

效益矛盾是制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素,，究其原因,，很大程度上在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)模日益擴(kuò)張，而經(jīng)濟(jì)效益的下滑,，造成了兩者顯著的矛盾沖突,。首先，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢(shì),，但規(guī)模擴(kuò)大所形成低效益模式，成為制約市場(chǎng)發(fā)展的重要原因,；其次，行業(yè)自律滯后，在一定程度上難以適應(yīng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展需求,；再次,，隨著我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放,，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化與監(jiān)管方式所形成的矛盾也在日益顯現(xiàn)，在一定程度上促進(jìn)了擴(kuò)張發(fā)展與效益提高矛盾的產(chǎn)生,，影響整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,。

三,、新時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)策

適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，構(gòu)建和諧有序的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng),，是深化社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的有力支撐,。在筆者看來(lái)，新時(shí)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，著力做好下幾個(gè)方面：

（一）完善市場(chǎng)主體,，構(gòu)建有序的市場(chǎng)環(huán)境

在新的歷史時(shí)期,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，應(yīng)注重市場(chǎng)主體的培育，這是構(gòu)建有序市場(chǎng)環(huán)境的有力保障。首先,，大力扶持中小保險(xiǎn)公司,。在保險(xiǎn)市場(chǎng)多元化發(fā)展的當(dāng)前,，中小保險(xiǎn)公司成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要主體之一,，應(yīng)在市場(chǎng)發(fā)展中發(fā)揮重要的作用；其次,，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng),，建立規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要基礎(chǔ),；再次,，不斷地豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組織形式。在現(xiàn)有組織形式的基礎(chǔ)知識(shí),，要進(jìn)行拓展性發(fā)展,。如保險(xiǎn)合作社等的組織形式，可以在新的歷史時(shí)期,，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式之一。

（二）盤活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng),，完善財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品體系

總體而言,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展良好，但市場(chǎng)活力有待進(jìn)一步提高,。盤活財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)活力,，應(yīng)強(qiáng)化財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品體系的建立，這是市場(chǎng)融入活力的關(guān)鍵所在,。特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題的解決,，創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育，尤為重要,。

1.強(qiáng)化產(chǎn)品開(kāi)發(fā),，實(shí)現(xiàn)“廣覆蓋、深開(kāi)發(fā)”

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大,，這就強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,，應(yīng)依托多樣化的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。為此,，一是要強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),，特別是創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育,，對(duì)于提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Γ哂兄匾囊饬x,；二是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理模式,，充分開(kāi)發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，拓寬市場(chǎng)輻射力度,，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在要求,。

2.開(kāi)發(fā)衍生產(chǎn)品，提高財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值

對(duì)于當(dāng)前快速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì),，強(qiáng)化開(kāi)發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品,，對(duì)于提高產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值，具有重要的意義,。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),，要立足社會(huì)需求，契合市場(chǎng)發(fā)展總體方向,，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)契合度,，最大限度地滿足市場(chǎng)需求，并創(chuàng)造更大價(jià)值,。

（三）建立健全法律法規(guī),，創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展環(huán)境

為了更好的培育財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步建立健全法律法規(guī),，為市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的發(fā)展環(huán)境,。首先，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)尚不完善,，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的背景之下,，現(xiàn)行法律法規(guī)的不適應(yīng)性增加。為此,，要進(jìn)一步完善法律法規(guī),，配套以保險(xiǎn)法為核心的法律法規(guī),，強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)秩序的有效維護(hù),；其次,，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)督管理，建立完善的監(jiān)管體系,。在以保監(jiān)會(huì)為監(jiān)管主體的同時(shí),，要進(jìn)一步完善監(jiān)督管理體系建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督管理的有效性,；再次,，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控,，確保市場(chǎng)的安全穩(wěn)定,。當(dāng)前,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)防控體系的構(gòu)建,，能夠?yàn)槭袌?chǎng)的培育及發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)在環(huán)境,。

（四）優(yōu)化財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)布局，完善市場(chǎng)開(kāi)放模式

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局的優(yōu)化,，是基于市場(chǎng)全面發(fā)展的重要保障,。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的布局優(yōu)化，一是要推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng),，能夠立足于市場(chǎng),，發(fā)揮服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用；二是通過(guò)營(yíng)銷渠道拓展,、營(yíng)銷模式創(chuàng)新等手段,，降低市場(chǎng)發(fā)展成本，拓展市場(chǎng)服務(wù)質(zhì)量,；三是強(qiáng)化相應(yīng)優(yōu)惠政策的制定及實(shí)施,。為了實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)空間布局的合理化，我國(guó)應(yīng)在政策上予以輔助,。如,，市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、稅收優(yōu)惠政策等,，都是以政策驅(qū)動(dòng)為導(dǎo)向下,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局的有效優(yōu)化；四是進(jìn)一步完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放模式,，搭建更加多元化的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境,，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇三

【發(fā)布單位】福建省

【發(fā)布文號(hào)】閩政文[2005]490號(hào) 【發(fā)布日期】2005-10-25 【生效日期】2005-10-25 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】福建省

福建省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院全面整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的實(shí)施意見(jiàn)

(閩政文[2005]490號(hào))

各市,、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門,、各直屬機(jī)構(gòu),，各大企業(yè)，各高等院校：

全面整頓與規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序,，是實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)資源合理開(kāi)發(fā),、永續(xù)利用，確保安全的重要措施,，對(duì)于全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,，提高礦產(chǎn)資源對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的保障能力，加快海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)具有十分重要意義,。為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的通知》（國(guó)發(fā)〔2005〕28號(hào)）的精神,，結(jié)合我省實(shí)際,，特制定本實(shí)施意見(jiàn)。

一,、工作目標(biāo)

嚴(yán)格執(zhí)行《礦產(chǎn)資源法》等法律法規(guī)的規(guī)定,，加大執(zhí)法力度，并運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段,，全面開(kāi)展以煤炭開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序整頓和規(guī)范行動(dòng),。從現(xiàn)在開(kāi)始至2007年7月，對(duì)我省礦產(chǎn)資源無(wú)證勘查和開(kāi)采,、亂采濫挖,、浪費(fèi)破壞礦產(chǎn)資源、嚴(yán)重污染環(huán)境等違法行為得到全面遏制,；越界開(kāi)采,、非法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)和采礦權(quán)等違法行為得到全面清理；礦山安全生產(chǎn)監(jiān)督管理工作到位,，礦山安全事故明顯減少,；礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)治理措施落實(shí)到位，礦山生態(tài)環(huán)境明顯改善,；探礦權(quán),、采礦權(quán)有償使用制度得到建立，市場(chǎng)對(duì)礦產(chǎn)資源配置的基礎(chǔ)性作用得到充分發(fā)揮,，礦業(yè)投資環(huán)境明顯改善,；礦產(chǎn)資源列入規(guī)劃管理，探礦權(quán),、采礦權(quán)設(shè)置基本合理,，資源利用的規(guī)模化,、集約化水平明顯提高,；礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)利用與保護(hù)監(jiān)督管理立法工作和監(jiān)督力量得到加強(qiáng)，基本建立規(guī)范的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序,。

二,、主要任務(wù)

（一）整頓礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù)

1.依法嚴(yán)厲打擊無(wú)證勘查和開(kāi)采等違法行為。各級(jí)政府要組織各相關(guān)部門對(duì)本地區(qū)無(wú)證勘查,、開(kāi)采行為進(jìn)行全面排查,、集中整治，始終保持高壓態(tài)勢(shì),，嚴(yán)防死灰復(fù)燃,。市、縣（區(qū)）國(guó)土資源管理部門要建立巡查工作責(zé)任制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的無(wú)證非法勘查,、開(kāi)采行為要發(fā)現(xiàn)一起,，查處一起，舉報(bào)一件,，查處一件,。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法行為，國(guó)土資源部門要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣裾枰詮?qiáng)制取締關(guān)閉,，并書面告知公安部門和經(jīng)貿(mào)部門查處火工材料的來(lái)源與使用以及供電行為,。國(guó)土資源、公安等部門要密切配合,，建立案件查處聯(lián)動(dòng)機(jī)制,，對(duì)非法采礦行為和破壞性采礦行為的查處工作，涉嫌構(gòu)成違法的,，國(guó)土資源管理部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)；公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)立案查處,，依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任,。市、縣（區(qū)）人民政府要加強(qiáng)對(duì)煤炭資源開(kāi)發(fā)的監(jiān)督管理,，對(duì)證照不全的煤炭開(kāi)采企業(yè),，有關(guān)主管部門要責(zé)令其停止生產(chǎn)，并依法予以查處,。

2.全面查處越界開(kāi)采等違法行為,。各級(jí)政府要組織有關(guān)部門對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)越界開(kāi)采、以采代探,、非法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)和采礦權(quán)等違法行為進(jìn)行全面清理,，建檔立案，并依法進(jìn)行查處,。要加強(qiáng)對(duì)探礦權(quán)人,、采礦權(quán)人的監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行檢查報(bào)告制度,，督促探礦權(quán)人完成最低勘查投入和按期開(kāi)展勘查施工,，督促采礦權(quán)人嚴(yán)格按批準(zhǔn)后的開(kāi)發(fā)利用方案組織開(kāi)采。對(duì)違反規(guī)定組織勘查施工和開(kāi)采的,，要依法予以查處。對(duì)吊銷采礦許可證的,，要書面告知工商管理部門及時(shí)依法處理,。

3.切實(shí)加強(qiáng)礦業(yè)開(kāi)發(fā)對(duì)環(huán)境影響的監(jiān)督管理。各級(jí)環(huán)境保護(hù)部門要加強(qiáng)礦山環(huán)境監(jiān)測(cè),，對(duì)破壞環(huán)境,、污染嚴(yán)重的礦山企業(yè)要責(zé)令其限期整改,；對(duì)整改不到位的，要依法查處,，并書面告知國(guó)土資源管理部門予以吊銷采礦許可證,。市、縣（區(qū)）環(huán)境保護(hù)部門要加強(qiáng)對(duì)礦山特別是尾礦庫(kù)和棄碴區(qū)的巡查,，發(fā)現(xiàn)隱患,，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)主采取防范及治理措施。

4.切實(shí)加強(qiáng)對(duì)礦山安全生產(chǎn)的監(jiān)督管理,。各級(jí)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門要嚴(yán)格執(zhí)行《礦山安全法》,，對(duì)不符合安全生產(chǎn)條件的礦山企業(yè)要責(zé)令其限期整改，并書面通知國(guó)土資源,、經(jīng)貿(mào),、工商等部門暫時(shí)收回有關(guān)證照；對(duì)整改后仍然達(dá)不到安全生產(chǎn)條件的,，要依法查處,，并書面通知國(guó)土資源、經(jīng)貿(mào),、工商等部門吊銷有關(guān)證照,。省安監(jiān)局在2005年底前完成煤炭礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作；2006年完成60%非煤礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作,；2007年底前完成全部非煤礦山企業(yè)安全生產(chǎn)許可證的頒證工作,。

5.全面清查和糾正礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)管理中的各種違法違規(guī)行為。市,、縣（區(qū)）政府和國(guó)土資源,、經(jīng)貿(mào)、發(fā)改,、安監(jiān),、環(huán)保、工商等部門要對(duì)探礦權(quán)和采礦權(quán)審批,、項(xiàng)目核準(zhǔn),、生產(chǎn)許可、安全許可,、環(huán)評(píng)審查,、企業(yè)設(shè)立等礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)督管理的行政行為進(jìn)行一次全面清理檢查。對(duì)玩忽職守,、違法違規(guī)審批,、以權(quán)謀私、黨政機(jī)關(guān)工作人員入股辦礦等行為要依法嚴(yán)肅查處。

6.認(rèn)真開(kāi)展煤炭資源回采率專項(xiàng)檢查,。各級(jí)國(guó)土資源管理部門要會(huì)同發(fā)展改革,、經(jīng)貿(mào)等部門對(duì)煤炭資源回采率開(kāi)展專項(xiàng)檢查，對(duì)達(dá)不到回采率標(biāo)準(zhǔn)的煤礦要責(zé)令其限期整改,，逾期仍達(dá)不到要求的,，依法予以經(jīng)濟(jì)處罰，直至吊銷采礦許可證和生產(chǎn)許可證,。要嚴(yán)肅查處浪費(fèi),、破壞煤炭資源的典型案件，堅(jiān)決淘汰落后的生產(chǎn)技術(shù),、工藝和設(shè)備,，切實(shí)提高我省煤炭資源開(kāi)發(fā)利用水平。繼續(xù)對(duì)保護(hù)性開(kāi)采的鎢,、錫,、銻、稀土等特定礦種實(shí)行總量控制,，繼續(xù)暫停審批和頒發(fā)鎢礦,、稀土礦的采礦許可證，嚴(yán)格執(zhí)行鎢礦開(kāi)采總量控制指標(biāo),。

7.加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)礦種的專項(xiàng)整治工作,。繼續(xù)將煤和金、鐵,、鉛,、鋅、石灰石,、建筑石料,、飾面石材等作為重點(diǎn)整頓礦種。永定,、新羅,、永安、大田,、永春縣（市,、區(qū)）應(yīng)重點(diǎn)做好煤炭礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)秩序的整頓；建甌,、尤溪,、德化、永泰,、上杭縣（市）應(yīng)重點(diǎn)做好金,、鉛,、鋅等金屬礦開(kāi)發(fā)秩序的整頓；晉江,、古田、南安,、安溪,、惠安、羅源,、同安區(qū)（市,、縣）應(yīng)重點(diǎn)做好建筑石料、飾面石材礦開(kāi)發(fā)秩序的整頓,。其他縣（市,、區(qū)）要針對(duì)本地實(shí)際，確定整頓的重點(diǎn)礦種和礦區(qū),，積極有效地開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作,。

8.繼續(xù)推進(jìn)“青山掛白”治理工作。全面關(guān)閉全省高速公路,、國(guó)道,、省道、鐵路,、“五江一溪”等兩側(cè)“禁采區(qū)”內(nèi)的開(kāi)采礦山,，認(rèn)真做好關(guān)閉礦山和廢棄礦山的“青山掛白”治理工作，恢復(fù)礦山生態(tài)環(huán)境,。

（二）規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù)

1.加強(qiáng)規(guī)劃管理,。省國(guó)土資源廳要會(huì)同省發(fā)改委、省經(jīng)貿(mào)委組織編制《福建省省級(jí)煤炭勘查規(guī)劃》,，省經(jīng)貿(mào)委,、省發(fā)改委要會(huì)同省國(guó)土資源廳組織編制《福建省煤炭開(kāi)發(fā)利用規(guī)劃》。省國(guó)土資源廳要牽頭組織有關(guān)部門加強(qiáng)礦產(chǎn)資源勘查,、開(kāi)采專項(xiàng)規(guī)劃編制工作,，2005年底前完成《“十一五”福建省礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)利用專項(xiàng)規(guī)劃》的編制，2006年6月底前完成《福建省2006―2010年地質(zhì)勘查規(guī)劃》的編制,。2006年底前,，各縣（市、區(qū)）政府要完成縣級(jí)礦產(chǎn)資源規(guī)劃的修編工作,。切實(shí)加強(qiáng)煤炭資源開(kāi)發(fā)的規(guī)劃管理,，劃定設(shè)立省級(jí)煤炭資源勘查規(guī)劃區(qū)，加強(qiáng)普查和必要的詳查工作,，統(tǒng)一編制礦區(qū)總體開(kāi)發(fā)規(guī)劃和探礦權(quán),、采礦權(quán)設(shè)置方案,。

2.嚴(yán)格探礦權(quán)、采礦權(quán)管理,。省國(guó)土資源廳要進(jìn)一步完善探礦權(quán)和采礦權(quán)申請(qǐng),、延續(xù)、變更,、注銷,、轉(zhuǎn)讓等相關(guān)管理制度，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，加強(qiáng)勘查,、開(kāi)采資質(zhì)管理。各級(jí)國(guó)土資源管理部門審批頒發(fā)采礦許可證,，必須對(duì)開(kāi)發(fā)利用方案進(jìn)行嚴(yán)格審查,。凡不符合礦產(chǎn)資源規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策和技術(shù)規(guī)范,，礦產(chǎn)資源不能合理利用,，不符合安全生產(chǎn)條件，不提交環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告和地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評(píng)估報(bào)告的采礦權(quán)申請(qǐng),，一律不得審批發(fā)證,。嚴(yán)格實(shí)行煤炭勘查設(shè)計(jì)審查制度，對(duì)不符合勘查規(guī)范的項(xiàng)目不予登記,。

3.集中解決礦山布局不合理問(wèn)題,。以煤炭資源和花崗石為重點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行最小開(kāi)采規(guī)模,，合理設(shè)置探礦權(quán),、采礦權(quán)，切實(shí)提高我省礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)的科學(xué)化,、規(guī)?；⒓s化水平,。省國(guó)土資源廳要會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步修改和完善《福建省部分礦種最小開(kāi)采規(guī)模目錄》和《福建省生產(chǎn)小礦關(guān)閉,、淘汰、聯(lián)合,、改造實(shí)施方案》,。煤炭資源開(kāi)發(fā)的整合由省經(jīng)貿(mào)委牽頭負(fù)責(zé)，非煤礦山資源開(kāi)發(fā)的整合由省國(guó)土資源廳牽頭負(fù)責(zé),，各地要統(tǒng)一組織制定小礦整合方案,，并切實(shí)抓好落實(shí)，對(duì)到2006年底仍達(dá)不到最小開(kāi)采規(guī)模的礦山企業(yè),，由當(dāng)?shù)卣凑沼嘘P(guān)規(guī)定予以關(guān)閉,。

4.完善礦產(chǎn)資源有償使用制度,。全面實(shí)行探礦權(quán)、采礦權(quán)有償取得制度,，采取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方式出讓探礦權(quán),、采礦權(quán)，規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng),，研究解決探礦權(quán),、采礦權(quán)無(wú)償和有償取得“雙軌制”問(wèn)題的有效措施。同時(shí)根據(jù)我省礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)建設(shè)情況和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r,，修訂完善《福建省礦業(yè)權(quán)招標(biāo)拍賣與掛牌出讓管理辦法》，進(jìn)一步完善和規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng),。

5.建立礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)治理保證金制度,。制定出臺(tái)《福建省礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)保證金管理辦法》，按照“誰(shuí)破壞,、誰(shuí)恢復(fù)”的原則,，明確治理責(zé)任，落實(shí)治理資金和治理措施,，加快廢棄礦山和老礦山的生態(tài)恢復(fù)與治理,。

6.建立礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)管責(zé)任體系。各級(jí)政府要對(duì)本地區(qū)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)監(jiān)管工作負(fù)總責(zé),，國(guó)土資源,、發(fā)改、經(jīng)貿(mào),、安監(jiān),、環(huán)保、工商,、公安等有關(guān)部門要認(rèn)真履行職責(zé),，依法行政，密切配合,，進(jìn)一步完善探礦權(quán)和采礦權(quán)審批,、項(xiàng)目核準(zhǔn)、生產(chǎn)許可,、安全許可,、環(huán)評(píng)審查、企業(yè)設(shè)立等各項(xiàng)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)的管理制度,，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。

三、工作要求

（一)組織領(lǐng)導(dǎo),。

省政府成立省整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組,，由省政府領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng),，省國(guó)土資源廳、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì),、發(fā)展與改革委員會(huì),、公安廳、監(jiān)察廳,、財(cái)政廳,、環(huán)境保護(hù)局、工商局,、安全生產(chǎn)監(jiān)管局,、福建煤礦安全監(jiān)察局籌備組等部門為成員單位，負(fù)責(zé)統(tǒng)一指導(dǎo)協(xié)調(diào)和督促檢查全省整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作,。

各市,、縣人民政府是整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的責(zé)任主體，要將維護(hù)正常的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序納入政府工作目標(biāo),，成立由政府領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本行政區(qū)域內(nèi)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作。要按照省政府對(duì)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的工作部署,，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際,，認(rèn)真制定工作方案，采取切實(shí)有效的工作措施,，把整頓和規(guī)范的各項(xiàng)工作任務(wù)落到實(shí)處,。要充分發(fā)揮新聞媒體和社會(huì)的監(jiān)督作用，形成嚴(yán)格保護(hù)和合理開(kāi)發(fā)利用礦產(chǎn)資源的良好氛圍,，促進(jìn)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作深入開(kāi)展,。

（二）時(shí)間安排。

2005年11月底前市,、縣（區(qū)）人民政府分別制定本地區(qū)整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序?qū)嵤┓桨?，并組織實(shí)施。2006年底前基本完成整頓礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的主要任務(wù),，同時(shí)開(kāi)展相關(guān)的規(guī)范工作,，實(shí)現(xiàn)探礦權(quán)人依法勘查，采礦權(quán)人依法辦礦,。2007年7月底前全面完成整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序的各項(xiàng)任務(wù),，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序。

（三）檢查驗(yàn)收,。

2007年8月,，縣（市、區(qū)）政府進(jìn)行整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作總結(jié),，并上報(bào)設(shè)區(qū)市政府,。2007年9月設(shè)區(qū)市人民政府組織對(duì)所屬縣（市,、區(qū)）開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將檢查驗(yàn)收情況上報(bào)省政府,。2007年10月,，省政府組織檢查驗(yàn)收組對(duì)市、縣（區(qū)）政府開(kāi)展整頓和規(guī)范礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)秩序工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收,；12月由省政府向國(guó)務(wù)院作出報(bào)告,。

福建省人民政府

二○○五年十月二十五日

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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇四

2010年我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)綜述

規(guī)范經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng)理念深入人心

2010年，監(jiān)管部門通過(guò)加大監(jiān)管力度,，在繼續(xù)抓實(shí)70號(hào)文件確立的“四項(xiàng)重點(diǎn)工作”基礎(chǔ)上,，通過(guò)宣導(dǎo)與處罰并重的原則，力求在公司治理結(jié)構(gòu)的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)內(nèi)生和根本性的改善,。

一是通過(guò)償付能力監(jiān)管等手段，推動(dòng)董事會(huì)監(jiān)督制衡機(jī)制的落實(shí),，充分發(fā)揮資本剛性約束的力量,。2010年是行業(yè)增資和發(fā)債的高峰年，平安財(cái)險(xiǎn),、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn),、華泰財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn),、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)等公司大幅增資,。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光等公司則通過(guò)發(fā)行次級(jí)債的方式補(bǔ)充償付能力,。

二是將關(guān)注重點(diǎn)從微觀操作層面上升到宏觀治理層面,。通過(guò)監(jiān)管談話等方式，強(qiáng)化對(duì)總公司的約束,，推動(dòng)體制機(jī)制的變革,，解決科學(xué)發(fā)展的環(huán)境問(wèn)題。

三是從對(duì)基層的處罰轉(zhuǎn)向?qū)偣镜奶幜P,。頻頻向總公司發(fā)出監(jiān)管函,，從對(duì)機(jī)構(gòu)的約束轉(zhuǎn)向?qū)θ耍貏e是高管的約束,，監(jiān)管部門開(kāi)出的“罰單”是前所未有的,，包括責(zé)令撤換高管，列入不良記錄名單,。

四是各地保監(jiān)局紛紛將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)作為監(jiān)管的重點(diǎn),。圍繞行業(yè)存在的突出問(wèn)題,，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展協(xié)同行動(dòng),，出臺(tái)了一系列的舉措,，取得了較好的效果。

五是進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)建設(shè),。除了繼續(xù)加大對(duì)中介行業(yè)的監(jiān)管力度外,，全面規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)批管理，通過(guò)《純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表》,、非車險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”,、理賠信息和保單信息自主查詢機(jī)制、車險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)等項(xiàng)目,，為行業(yè)的健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ),。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司更加關(guān)注合規(guī)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng),，“資本充足,、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全,、服務(wù)和效益良好”這一現(xiàn)代金融企業(yè)的基本要求,，逐漸成為行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的共識(shí)和目標(biāo)，觀念的轉(zhuǎn)變推動(dòng)了市場(chǎng)秩序的向好,，推動(dòng)了公司經(jīng)營(yíng)管理方式的轉(zhuǎn)變,。

具體表現(xiàn)為：一是保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到如果單純靠“鋪攤子、甩費(fèi)率,、砸點(diǎn)數(shù)”搞發(fā)展,，是難以持續(xù)健康發(fā)展的，最終是要付出代價(jià)的,。二是保險(xiǎn)公司開(kāi)始將“效益第一”的理念從簡(jiǎn)單的宣導(dǎo),，逐步地反映和固化到考核評(píng)價(jià)體系之中，并成為用人導(dǎo)向的核心指標(biāo),。三是行業(yè)開(kāi)始關(guān)注并加強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè),，提升行業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展和可持續(xù)價(jià)值增長(zhǎng)的能力。四是行業(yè)的協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn),，行業(yè)的環(huán)境,、形象和利益需要共同維護(hù)的認(rèn)識(shí)逐步轉(zhuǎn)化為協(xié)同行動(dòng)。從“見(jiàn)費(fèi)出單”到“規(guī)范手續(xù)費(fèi)”,，從“純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率”到“行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)”,，均體現(xiàn)出了行業(yè)的成長(zhǎng)與成熟。

在這樣的大背景下，2010年,，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì),，全年保費(fèi)收入達(dá)到3894億元，與“十一五”開(kāi)局時(shí)的1580億元相比,，凈增加了2.5倍,，平均增速高于行業(yè)水平，業(yè)務(wù)占比穩(wěn)步回升,。最為可喜的是,，在經(jīng)營(yíng)效益方面，70號(hào)文件的“支點(diǎn)效應(yīng)”開(kāi)始顯現(xiàn),，通過(guò)多管齊下的“組合拳”策略,，在強(qiáng)化監(jiān)管的大背景下，行業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史性拐點(diǎn)出現(xiàn),，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)“兩降兩升”,，即：費(fèi)用率和賠付率下降，經(jīng)營(yíng)效益和保費(fèi)充足率上升,，其中,，綜合賠付率下降了4.2個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率下降了3.9個(gè)百分點(diǎn),。截至2010年11月,，行業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利180.5億元，其中承保盈利為89.6億元,，同比增加188.3億元,。

行業(yè)推動(dòng)和創(chuàng)新模式成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變亮點(diǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷著一場(chǎng)深刻的變革和轉(zhuǎn)型,，這是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律決定的,，也是由我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史決定的，是一種歷史的必然,。問(wèn)題的關(guān)鍵是我們是否認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型的必要和必然,，如何思考、實(shí)踐和推動(dòng)轉(zhuǎn)型,，這將是決定公司和行業(yè)未來(lái)的關(guān)鍵,。認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型問(wèn)題固然重要，但更重要的是,，解決如何轉(zhuǎn)型問(wèn)題,。解決如何轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，是解決發(fā)展方式和盈利模式這兩大課題,。2010年,，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在解決兩大課題方面開(kāi)展了積極的實(shí)踐與探索，取得了可喜的成績(jī)。

在發(fā)展方式方面,，突出表現(xiàn)在新業(yè)務(wù)和新渠道兩個(gè)重點(diǎn),。行業(yè)推動(dòng)是新業(yè)務(wù)的重要?jiǎng)恿Γ鴦?chuàng)新則是新渠道的核心內(nèi)涵,。在行業(yè)協(xié)同效應(yīng)的推動(dòng)下,，行業(yè)與旅游業(yè)開(kāi)展旅行社責(zé)任保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)不再是一個(gè)傳統(tǒng)和簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，它從體制,、機(jī)制、技術(shù),、信息平臺(tái)等方面提供了一個(gè)旅游風(fēng)險(xiǎn)的綜合解決方案,，同時(shí)，針對(duì)理賠和服務(wù)兩大焦點(diǎn),，提出了針對(duì)性的解決方案,，設(shè)立了“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)解處理中心”，并建立了鑒定委員會(huì)等配套制度,，成為保險(xiǎn)行業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)有益實(shí)踐和成功案例,。目前，已有1萬(wàn)多家的旅行社參與了示范項(xiàng)目,，提供了數(shù)百億元的保障,。

另外，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)和交通運(yùn)輸部的共同推動(dòng)下,，經(jīng)過(guò)了多年的努力,，全面啟動(dòng)了無(wú)船承運(yùn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者保證金責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)不僅為我國(guó)貨物運(yùn)輸業(yè)的專業(yè)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了一個(gè)基礎(chǔ)性制度保障,，更重要的是,，通過(guò)“等效替代”為企業(yè)和社會(huì)釋放了大量的金融資源，根據(jù)粗略估計(jì),，釋放的保證金將超過(guò)30億元,。

此外，在相關(guān)部委的支持和配合下,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)全力推動(dòng)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn),、科技保險(xiǎn)、小額貸款保險(xiǎn),、貿(mào)易信用保險(xiǎn)和文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)等方面的工作,，并取得了很好的效果，將成為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn),。

除了行業(yè)的協(xié)同行動(dòng)外,，各家公司在彌補(bǔ)和發(fā)現(xiàn)需求、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方面均開(kāi)展了一系列積極和有益的嘗試，如人保財(cái)險(xiǎn)的世博會(huì)和亞運(yùn)會(huì)專項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃,，信保公司新推“信用保險(xiǎn)e計(jì)劃”,，中銀財(cái)險(xiǎn)依托股東優(yōu)勢(shì)推出“環(huán)球守護(hù)留學(xué)保險(xiǎn)卡”，信達(dá)財(cái)險(xiǎn)推出了我國(guó)首個(gè)著作權(quán)保險(xiǎn),，大地財(cái)險(xiǎn)研發(fā)礦山安全生產(chǎn)事故隱患預(yù)警管理系統(tǒng),。

在創(chuàng)新方面，渠道創(chuàng)新和發(fā)展是2010年行業(yè)發(fā)展的一個(gè)亮點(diǎn),。其中,，電話營(yíng)銷無(wú)疑是值得濃墨重彩的一筆，早年電話營(yíng)銷僅僅是局限在幾家大公司,，而且更多的是作為一種渠道的補(bǔ)充,，并不能成為一種主流。2010年,，除了平安財(cái)險(xiǎn),、人保財(cái)險(xiǎn)和大地公司在這個(gè)領(lǐng)域繼續(xù)加大投入和強(qiáng)勢(shì)發(fā)力外，一大批中小公司均加入到電話營(yíng)銷的行列,，保險(xiǎn)電銷廣告攻勢(shì)異常,。2010年，行業(yè)的電話營(yíng)銷保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到200億元左右,，占保費(fèi)收入的5%,，預(yù)計(jì)2011年將突破400億元。

在電子商務(wù)領(lǐng)域,，網(wǎng)絡(luò)銷售也受到了“戰(zhàn)略性青睞”,，平安和人保財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了專門的機(jī)構(gòu)，平安公司在淘寶網(wǎng)開(kāi)設(shè)了旗艦店,，全力推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銷售,。保險(xiǎn)公司正逐步成為搜索引擎和比價(jià)市場(chǎng)的重要參與者。同時(shí),，手機(jī),，特別是智能手機(jī)的普及,，也為保險(xiǎn)銷售提供了創(chuàng)新渠道的新機(jī)遇,，一些保險(xiǎn)公司也開(kāi)始了探索與嘗試，如人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)均開(kāi)通了手機(jī)wap網(wǎng)站,?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的新渠道,，將在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中扮演著越來(lái)越重要的角色,。

車險(xiǎn)盈利模式的成功轉(zhuǎn)型成為行業(yè)示范

在盈利模式方面，突出表現(xiàn)在車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。具體落實(shí)在“入口”和“出口”兩個(gè)方面,，基本思路是通過(guò)多管齊下,，綜合治理解決“跑冒滴漏”問(wèn)題。就“入口”而言,，導(dǎo)致行業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損的一個(gè)重要原因是保費(fèi)充足率嚴(yán)重不足,，市場(chǎng)表現(xiàn)為保費(fèi)折扣率和銷售費(fèi)用率失控。近年來(lái),，通過(guò)“見(jiàn)費(fèi)出單”和行業(yè)自律等手段,，較好地解決了保費(fèi)充足率問(wèn)題，就商業(yè)車險(xiǎn)而言,，2010年整體保費(fèi)充足率提高約15%,，這為經(jīng)營(yíng)和服務(wù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

選擇風(fēng)險(xiǎn)和差異化經(jīng)營(yíng)成為2010年車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主基調(diào),，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析,，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度,，制定相應(yīng)的定價(jià)策略,，并匹配相應(yīng)的銷售費(fèi)用，確保了保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的匹配,，業(yè)務(wù)質(zhì)量與銷售費(fèi)用的匹配,，這種模式對(duì)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際暴露和銷售精細(xì)化均起到了積極的推動(dòng)作用。北京保監(jiān)局還積極推動(dòng)了費(fèi)率體系改革,，其核心是通過(guò)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的匹配問(wèn)題,，確保定價(jià)體系更加科學(xué)。

除了關(guān)注“入口”外,，“出口”也是車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損的一個(gè)黑洞,。針對(duì)存在的問(wèn)題，重點(diǎn)從四個(gè)方面著手解決：

一是行業(yè)進(jìn)一步提高專業(yè)化和精細(xì)化管理的能力,。特別是通過(guò)集中管控模式,，確保風(fēng)控和效率。

二是強(qiáng)化送修管理,。重點(diǎn)是解決4s店的管理,，一些地區(qū)行業(yè)集體對(duì)一些不良的4s店說(shuō)“不”，同時(shí),，嚴(yán)格了授權(quán)管理,，加大回訪力度，形成了有效的監(jiān)督制衡,。

三是與公檢法部門合作,。積極開(kāi)展打擊保險(xiǎn)欺詐工作,。

四是建立了行業(yè)保險(xiǎn)信息查詢系統(tǒng)。通過(guò)被保險(xiǎn)人的監(jiān)督,，形成一種對(duì)保險(xiǎn)公司,、中介機(jī)構(gòu)和維修行業(yè)的倒逼機(jī)制。通過(guò)強(qiáng)化理賠管理,，虛假賠案問(wèn)題得到了較好的遏制,，行業(yè)出現(xiàn)了在承保數(shù)量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，賠案數(shù)量卻呈現(xiàn)同比減少的趨勢(shì),，特別是車損險(xiǎn)出險(xiǎn)率同比下降了33個(gè)百分點(diǎn),，相當(dāng)于減少虛假賠款近百億元，為行業(yè)的整體盈利奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

但是,，從“十一五”的發(fā)展情況看，“一險(xiǎn)獨(dú)大”仍是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)存在的突出問(wèn)題,，即我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的快速發(fā)展主要得益于車險(xiǎn)的快速發(fā)展,，而車險(xiǎn)的快速發(fā)展主要得益于汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的拉動(dòng)，包括了汽車產(chǎn)銷量的激增和開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)的因素,。2006年,，我國(guó)的汽車產(chǎn)銷量為720萬(wàn)輛，而2010年則達(dá)到了1800萬(wàn)輛,，增長(zhǎng)了2.5倍,。

近年來(lái)，車險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比持續(xù)走高,，總體上已超過(guò)了70%,，在局部地區(qū)和個(gè)別公司甚至超過(guò)了80%。車險(xiǎn)快速發(fā)展本身并沒(méi)有錯(cuò),，但從行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的角度看,，“一險(xiǎn)獨(dú)大”是我們需要深刻思考的問(wèn)題。

我們不可能長(zhǎng)期依靠汽車的增量來(lái)拉動(dòng)行業(yè)的發(fā)展,，更何況從科學(xué)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的角度看,，汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問(wèn)題也面臨著思想認(rèn)識(shí)和現(xiàn)實(shí)制約的挑戰(zhàn)，北京的“治堵”新政無(wú)疑將給我國(guó)的大中城市起到示范作用,。因此,，無(wú)論是主動(dòng)、還是被動(dòng),，汽車的增長(zhǎng)都將面臨一個(gè)“極限”的挑戰(zhàn),，這是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，特別是車險(xiǎn)發(fā)展不得不思考的“遠(yuǎn)慮”,。因此,，“調(diào)結(jié)構(gòu)”不應(yīng)只是一個(gè)務(wù)虛層面的口號(hào)，而是行業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題,。只有認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn),，“調(diào)結(jié)構(gòu)”才能夠真正成為行業(yè)的自覺(jué)行動(dòng)，和諧利用資源才能夠真正“落地”,。

責(zé)任保險(xiǎn)更好地?fù)?dān)當(dāng)“調(diào)結(jié)構(gòu)”的重任

認(rèn)識(shí)到“調(diào)結(jié)構(gòu)”的意義也許并不難,，但難的是回答如何調(diào)，更難的是如何將理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí),。在“調(diào)結(jié)構(gòu)”的過(guò)程中,，責(zé)任保險(xiǎn)往往是“首當(dāng)其沖”的，客觀講,，我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)“自己跟自己比”,，這些年有了長(zhǎng)足的發(fā)展。

2006年,，保費(fèi)收入僅56.4億元,，而2010年則突破了百億元大關(guān)，況且,，這還是在險(xiǎn)種內(nèi)部調(diào)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的,。但與國(guó)外同業(yè)相比，與整個(gè)行業(yè)的發(fā)展情況相比,，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要相比,，仍然存在巨大的差距，特別是其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)占比一直徘徊在3.5%左右,，遠(yuǎn)低于16%的國(guó)際平均水平,，且從總體趨勢(shì)看，還存在逐步下降的風(fēng)險(xiǎn),。

在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),，經(jīng)營(yíng)效益的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，特別是在一些統(tǒng)保項(xiàng)目上,，競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的保費(fèi)充足率不高,，承保條件失控，這些均揭示著我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)瓶頸期,。就責(zé)任保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展而言,，“兩條腿走路”仍然是“中國(guó)特色”之路。

一方面,，要利用政府管理職能轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇,。通過(guò)“總對(duì)總”的模式，繼續(xù)推動(dòng)交通運(yùn)輸,、旅游,、醫(yī)療,、教育、環(huán)境保護(hù),、安全生產(chǎn)等行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的系統(tǒng)統(tǒng)保工作,，通過(guò)扮演好社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色，成為政府社會(huì)管理的“助手”和“接手”,。

另一方面,，要充分認(rèn)識(shí)到責(zé)任保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展還是要靠基礎(chǔ)性和制度性的解決，靠行業(yè)自身能力的提升,。2010年7月實(shí)施的我國(guó)《侵權(quán)責(zé)任法》,，解決了我國(guó)民事活動(dòng)領(lǐng)域的“權(quán)利空白”問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái),，在我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中,，存在著一個(gè)突出困擾就是侵權(quán)法的缺位，沒(méi)有侵權(quán)基本法,，侵權(quán)責(zé)任就沒(méi)有法律依據(jù),，責(zé)任保險(xiǎn)就沒(méi)有了經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。但如何把這種有利的外部環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)樾袠I(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí),，特別是能夠滿足廣大企業(yè)和個(gè)人在《侵權(quán)責(zé)任法》實(shí)施后對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的巨大需求,，則需要行業(yè)認(rèn)真的思考和研究，充分的準(zhǔn)備和配合,。

企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)是行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵

作為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第二大險(xiǎn)種的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，一直以來(lái)發(fā)展的情況總是不盡人意，面臨著發(fā)展和盈利的雙重壓力,。從發(fā)展情況看,，一方面，是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,；另一方面,，卻是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展乏力，其中一個(gè)重要標(biāo)志是業(yè)務(wù)占比持續(xù)下降,，2005年為12.17%,，2009年則滑落到了5.63%，個(gè)別年份的增長(zhǎng)速度甚至不及gdp,，已面臨著被農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“追平”的風(fēng)險(xiǎn),。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言,，惡性競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致費(fèi)率水平下降的重要因素,，而這個(gè)因素還導(dǎo)致了由于保費(fèi)充足率的嚴(yán)重不足產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)虧損。

近年來(lái),，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下,，行業(yè)開(kāi)始“理性回歸之旅”,，制定出臺(tái)了大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的《純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表》，為科學(xué)和理性經(jīng)營(yíng),，規(guī)范市場(chǎng)奠定了良好的基礎(chǔ),。同時(shí),，一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)始了從“事后損失補(bǔ)償”向“事前風(fēng)險(xiǎn)管理”經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型,，通過(guò)提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，努力擺脫低層次的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng),，這無(wú)疑將成為我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的方向和希望,。

2010年11月15日，上海一幢28層教師公寓的發(fā)生火災(zāi),，在震驚國(guó)人的同時(shí),，也喚醒了人們的安全和保險(xiǎn)意識(shí)，人們真切地體會(huì)到,，即使是身居現(xiàn)代化城市的現(xiàn)代化大樓里,，其實(shí)也不是萬(wàn)無(wú)一失的，人們開(kāi)始擔(dān)心自己集一生心血換來(lái)的最大財(cái)產(chǎn),，其實(shí)也無(wú)時(shí)無(wú)刻地暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中,。這次大火的保險(xiǎn)總賠償不足1000萬(wàn)元，主要由兩個(gè)部分構(gòu)成：一是各類人身保險(xiǎn),，二是社區(qū)綜合保險(xiǎn),，其中社區(qū)綜合保險(xiǎn)的“低保費(fèi)，低保障”問(wèn)題凸顯,。

長(zhǎng)期以來(lái),，我國(guó)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一直處于“雞肋”的境遇，雖然社會(huì)有需求,，但賠付率相對(duì)較低,，發(fā)展情況一直不理想，近年來(lái)始終徘徊在15億元左右,，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比不足1%,。應(yīng)當(dāng)講，2010年的這場(chǎng)大火是一次契機(jī),，使城市居民,、政府和保險(xiǎn)行業(yè)重新思考家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展問(wèn)題。

其中環(huán)境,、產(chǎn)品,、營(yíng)銷和經(jīng)營(yíng)是四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)。環(huán)境的關(guān)鍵是解決制度,、理念,、政策方面的問(wèn)題,；產(chǎn)品的核心是解決滿足核心和基本需求問(wèn)題，其中地震問(wèn)題再次成為焦點(diǎn),。2010年,，作為金融十五大課題之一的“巨災(zāi)保險(xiǎn)”為地震保險(xiǎn)的破題奠定了理論基礎(chǔ)；營(yíng)銷的重點(diǎn)是解決效率問(wèn)題,，即單均保費(fèi)相對(duì)較低下?tīng)I(yíng)銷積極性問(wèn)題,。上海的統(tǒng)保模式無(wú)疑是一種有益的嘗試，同時(shí),，電子商務(wù)也有望成為家財(cái)險(xiǎn)銷售的新渠道,。

經(jīng)營(yíng)的根本是通過(guò)體制創(chuàng)新解決資源配置和核算問(wèn)題，不僅要解決好“想做”,，還要解決“能做”和“愿做”的問(wèn)題,，從根本上改變家財(cái)險(xiǎn)“好業(yè)務(wù)，沒(méi)人做”的困境,。更為重要的是,，行業(yè)應(yīng)當(dāng)站在服務(wù)和諧社會(huì)的高度，去看待發(fā)展家財(cái)險(xiǎn)的社會(huì)責(zé)任和行業(yè)使命,，努力為逐步富裕起來(lái)的人們提供保障,。

努力打造行業(yè)發(fā)展的合規(guī)經(jīng)營(yíng)模式

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，始終面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是規(guī)范經(jīng)營(yíng),。2010年,，無(wú)論是從行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，還是從外部檢查的情況看,，均表明行業(yè)發(fā)展中積累的深層次問(wèn)題和矛盾在逐步顯現(xiàn),，表明行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻。透過(guò)這些現(xiàn)象,，給人們幾點(diǎn)啟示：

一是行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)督的工作在加強(qiáng),，并取得了實(shí)質(zhì)性成效。因?yàn)?，?wèn)題是客觀存在的,，問(wèn)題的暴露往往是加大監(jiān)督檢查結(jié)果。

二是行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入矛盾和問(wèn)題的凸顯期,。規(guī)范與發(fā)展,、規(guī)模與效益等矛盾，已經(jīng)成為行業(yè)和企業(yè)繞不過(guò)去,、必須面對(duì)的問(wèn)題,。

三是一些問(wèn)題的長(zhǎng)期和普遍存在。從一個(gè)側(cè)面反映了行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的共性問(wèn)題，問(wèn)題的解決需要系統(tǒng)思考,、綜合治理和協(xié)同行動(dòng),。

四是個(gè)別保險(xiǎn)公司集體“抗法”。在接受監(jiān)督檢查過(guò)程中,，采用粗暴手段,，公然集體“抗法”事件，反映了行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的艱巨性,，也是監(jiān)管面臨的新課題,。

當(dāng)我們對(duì)行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象做進(jìn)一步的歸因分析，不難發(fā)現(xiàn)這些問(wèn)題背后存在一個(gè)復(fù)雜動(dòng)因體系,，涉及合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)性問(wèn)題,，因此,，解決問(wèn)題也應(yīng)當(dāng)遵循系統(tǒng)思維和綜合治理的路徑,。應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到：行業(yè)的健康發(fā)展不僅需要一個(gè)好的發(fā)展模式和盈利模式，更需要一個(gè)合規(guī)模式,。這個(gè)合規(guī)模式就是要通過(guò)體制機(jī)制,、文化建設(shè)、問(wèn)責(zé)機(jī)制,、監(jiān)督保障四大基礎(chǔ)領(lǐng)域的治理和完善,，建立一個(gè)有效約束、自我改善的良性循環(huán)體系,。

體制機(jī)制領(lǐng)域

從宏觀層面是要解決好市場(chǎng)準(zhǔn)入,、承保能力供給和價(jià)格管制等方面的問(wèn)題。同時(shí),，行業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)制度,，包括銷售費(fèi)用、薪酬管理和稅收政策等,，需要根據(jù)行業(yè)發(fā)展的階段性特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和完善,，確保行業(yè)有一個(gè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)制度環(huán)境。

從中觀層面是要解決好保險(xiǎn)公司與中介之間的關(guān)系,，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》,，將通過(guò)“規(guī)范數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)”和“集中費(fèi)用支付”雙管齊下，徹底解決“走賬”和“抬費(fèi)”問(wèn)題,。

從微觀層面是要解決好企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系之間的矛盾,，回歸經(jīng)營(yíng)的基本邏輯，求真務(wù)實(shí)地解決好機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu),、機(jī)構(gòu)與個(gè)人這兩對(duì)基礎(chǔ)性關(guān)系,，特別是銷售費(fèi)用的列支問(wèn)題。

合規(guī)文化領(lǐng)域

行業(yè)的合規(guī)文化存在淡化和虛化問(wèn)題，而文化卻能夠?qū)崒?shí)在在影響人的行為規(guī)范,。解決合規(guī)問(wèn)題,，一是全面導(dǎo)入《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》，樹(shù)立依法合規(guī)理念,，培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化,。二是通過(guò)各種形式的宣導(dǎo)和培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)從業(yè)人員,，特別是各級(jí)管理者的合規(guī)意識(shí),。三是通過(guò)高管人員檔案制度，強(qiáng)化管理人員的任職資格管理,，繼而強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)意識(shí),。更為重要的是，強(qiáng)化“職業(yè)經(jīng)理人”的合規(guī)價(jià)值意識(shí),，把握好企業(yè)職務(wù)與個(gè)人職業(yè)之間的關(guān)系,。

問(wèn)責(zé)機(jī)制領(lǐng)域

2010年實(shí)施的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，已成為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范和問(wèn)責(zé)的基礎(chǔ)制度,，“權(quán)責(zé)明晰”和“向上追責(zé)”是問(wèn)責(zé)機(jī)制的核心,，目的就是要建立“有責(zé)必問(wèn)，問(wèn)責(zé)必嚴(yán)”的文化,。保監(jiān)會(huì)已明確2011年將加大問(wèn)責(zé)力度,，特別是對(duì)高管人員的問(wèn)責(zé)，從根本上解決“違規(guī)在下面,，根子在上面”的問(wèn)題,。

監(jiān)督保障領(lǐng)域

“透明”和“分類”將成為2011年監(jiān)管的關(guān)鍵詞，根據(jù)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》,，所有保險(xiǎn)公司均應(yīng)在2011年4月公開(kāi)披露其財(cái)務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品和償付能力信息,，這無(wú)異于是一場(chǎng)行業(yè)的大考,，成績(jī)將由社會(huì)各界“評(píng)頭論足”，透明和外部監(jiān)督的作用將得到充分發(fā)揮,。同時(shí),，根據(jù)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》，各地保監(jiān)局將對(duì)所轄的所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)價(jià),，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行差異化監(jiān)管,。兩個(gè)辦法將從“總分”兩個(gè)層面通過(guò)規(guī)范信息披露和分類監(jiān)管實(shí)現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”，推動(dòng)行業(yè)整體升級(jí),。

站在“十一五”和“十二五”的交點(diǎn)上,，居安思危,，未雨綢繆是一種理性；銳意進(jìn)取,，開(kāi)創(chuàng)未來(lái)則是一種責(zé)任,。2011年，無(wú)疑要承擔(dān)起更多的歷史使命,，它需要對(duì)過(guò)去的5年歷程和成就進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)和反思,，更需要去面對(duì)和解決發(fā)展中存在的問(wèn)題，特別是破解難題,。同時(shí),，它還需要去思考和規(guī)劃未來(lái)，而這種思考和規(guī)劃更多的是基于一種危機(jī)意識(shí),，基于一種理性分析,，基于科學(xué)發(fā)展觀的行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

保險(xiǎn)公司更加關(guān)注合規(guī)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值經(jīng)營(yíng),，“資本充足,、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全,、服務(wù)和效益良好”這一現(xiàn)代金融企業(yè)的基本要求,，逐漸成為行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的共識(shí)和目標(biāo),。

行業(yè)的健康發(fā)展不僅需要一個(gè)好的發(fā)展模式和盈利模式,，更需要一個(gè)合規(guī)模式?！巴该鳌焙汀胺诸悺?，將成為2011年監(jiān)管的關(guān)鍵詞。

在發(fā)展方式方面,，突出表現(xiàn)在新業(yè)務(wù)和新渠道兩個(gè)重點(diǎn),，行業(yè)推動(dòng)是新業(yè)務(wù)的重要?jiǎng)恿Γ鴦?chuàng)新則是新渠道的核心內(nèi)涵,。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展乏力背后的原因是多方面的,，但就目前而言，惡性競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致費(fèi)率水平下降的重要因素,，而這個(gè)因素還導(dǎo)致了由于保費(fèi)充足率的嚴(yán)重不足產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)虧損,。

選擇風(fēng)險(xiǎn)和差異化經(jīng)營(yíng)成為2010年車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主基調(diào)?！罢{(diào)結(jié)構(gòu)”不應(yīng)只是一個(gè)務(wù)虛層面的口號(hào),，而是行業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

責(zé)任保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展,，“兩條腿走路”仍然是“中國(guó)特色”之路,。如何把有利的外部環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)樾袠I(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，則需要行業(yè)認(rèn)真的思考和研究，充分的準(zhǔn)備和配合,。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)篇五

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕379號(hào) 【發(fā)布日期】2008-04-02 【生效日期】2008-04-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于開(kāi)展2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作的通知

(保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕379號(hào))

各保監(jiān)局：

為全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神,，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，治理和整頓市場(chǎng)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序,，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益,，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展,我會(huì)決定開(kāi)展整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作,，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),，全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)精神，圍繞“速度,、效益,、誠(chéng)信、規(guī)范”八字方針,，以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn),，繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)擾亂市場(chǎng),、損害消費(fèi)者利益行為,，督促公司建立健全內(nèi)控制度并提高執(zhí)行力，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展,。

二、主要任務(wù)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)以交強(qiáng)險(xiǎn)為重點(diǎn)業(yè)務(wù),，對(duì)2家產(chǎn)險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織開(kāi)展全國(guó)性專項(xiàng)檢查工作,。各保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn),、商業(yè)車險(xiǎn),、意外險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等,，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù),、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,，同時(shí)對(duì)近兩年實(shí)施過(guò)檢查的公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查,。

三、工作原則

（一）堅(jiān)持集中重點(diǎn)的專項(xiàng)整治和強(qiáng)化日常監(jiān)管并重的原則,。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中,，應(yīng)將中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的全國(guó)性專項(xiàng)檢查,、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行安排的其它檢查工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，在按照本通知精神做好專項(xiàng)檢查工作的同時(shí),，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際統(tǒng)籌安排好日常檢查和監(jiān)管工作,，特別是做好2007年對(duì)陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)和天安公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查等案件的后續(xù)監(jiān)管工作，保持監(jiān)管的連續(xù)性,、持續(xù)性和有效性,，形成并保持治理整頓的高壓態(tài)勢(shì)。

（二）堅(jiān)持依法從嚴(yán)從重處理以及責(zé)任追究與機(jī)構(gòu)處罰并重的原則,。各保監(jiān)局在處理違法違規(guī)行為時(shí),，應(yīng)按照《關(guān)于2007年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查處罰原則的通知》（產(chǎn)險(xiǎn)部函〔2007〕106號(hào)）精神，重在對(duì)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的處理,。即對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu),，視情節(jié)輕重采取“限制業(yè)務(wù)范圍”、“責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)”或者“吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”等處罰措施,，逐步實(shí)施市場(chǎng)退出機(jī)制,；對(duì)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有責(zé)任的責(zé)任人，包括經(jīng)辦人員,、所在部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo),，視情節(jié)輕重采取“警告”、“責(zé)令撤換”或“罰款”等處罰措施,，情節(jié)嚴(yán)重的要依法追究上級(jí)公司有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,，構(gòu)成犯罪的，要及時(shí)移交司法部門處理,。

（三）堅(jiān)持違規(guī)處罰與落實(shí)整改,、完善監(jiān)管制度并重的原則。各保監(jiān)局在嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為的同時(shí),，從公司經(jīng)營(yíng)理念、法人治理,、內(nèi)部控制,、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面查找問(wèn)題的根源，從體制,、制度和機(jī)制等方面提出監(jiān)管意見(jiàn),，并且加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管，切實(shí)保證監(jiān)管措施和整改要求的落實(shí),。

（四）堅(jiān)持強(qiáng)化法人監(jiān)管的原則,。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序以及日常監(jiān)管工作情況，將導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的體制,、制度和機(jī)制性問(wèn)題以及需要采取的監(jiān)管措施及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)險(xiǎn)部）,。產(chǎn)險(xiǎn)部將向相關(guān)保險(xiǎn)總公司通報(bào)并責(zé)成其整改,，必要時(shí)追究總公司高管人員的責(zé)任，以進(jìn)一步強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任,。

四,、專項(xiàng)檢查對(duì)象

本次中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢查重點(diǎn)為中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平保險(xiǎn)有限公司（以下分別簡(jiǎn)稱太保、太平）,。產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司的總公司,，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)檢查上述兩家公司在當(dāng)?shù)氐姆止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)。

若上述兩家公司2007年末尚未在當(dāng)?shù)卦O(shè)分支機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)不足三個(gè)月的,，可根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際確定具體檢查對(duì)象并報(bào)告我會(huì),。原則上被檢查的經(jīng)營(yíng)主體不得少于兩家公司，被檢查的分支機(jī)構(gòu)不得少于兩家,。

五,、專項(xiàng)檢查方式

本次專項(xiàng)檢查繼續(xù)堅(jiān)持強(qiáng)化對(duì)總公司監(jiān)管與對(duì)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為查處并重的原則,，采取保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)、對(duì)總分公司一條線檢查的方式。即由各保監(jiān)局對(duì)分公司及其所轄分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或線索及時(shí)報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部，以便產(chǎn)險(xiǎn)部及時(shí)指導(dǎo)并有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)總公司的檢查,。產(chǎn)險(xiǎn)部結(jié)合各保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)胤止炯捌渌牱种C(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的情況,，組織力量對(duì)總公司進(jìn)行檢查。借助上下聯(lián)動(dòng),、及時(shí)溝通,，全面、系統(tǒng)地摸清各公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善性,、內(nèi)控的有效性（特別是內(nèi)部稽核監(jiān)督的有效性）,、償付能力的充足性、經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)性,、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面情況,，保證專項(xiàng)檢查的質(zhì)量。

六,、專項(xiàng)檢查內(nèi)容

（一）對(duì)總公司的檢查

以治理結(jié)構(gòu),、內(nèi)部控制、合規(guī)管理,、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性,、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況等內(nèi)容為檢查重點(diǎn)，同時(shí)針對(duì)各保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)的線索,，利用 “上下聯(lián)動(dòng)”檢查的優(yōu)勢(shì),，從體制、機(jī)制和制度方面查找產(chǎn)生違法違規(guī)行為的根源,，督促總公司采取有效措施,，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理,，從源頭上堵塞漏洞，有效防范分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。

（二）對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查

1,、檢查區(qū)間：以2007年的業(yè)務(wù)為主，必要時(shí)可向前追溯或向后延伸,。

2,、重點(diǎn)險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目,。

（1）交強(qiáng)險(xiǎn),。檢查重點(diǎn)：①交強(qiáng)險(xiǎn)單證（特別是定額保單）及標(biāo)志管理情況。重點(diǎn)檢查是否建立交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理制度,；是否有專人負(fù)責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志管理工作,；交強(qiáng)險(xiǎn)單證及標(biāo)志的印制、保管,、簽發(fā),、回收、核銷,、歸檔等是否符合規(guī)定,，是否納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。②承保管理情況,。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率,；應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí)、完整,，其賬齡是否合理,，核銷是否合規(guī)。③理賠管理情況,。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》和交強(qiáng)險(xiǎn)條款關(guān)于理賠時(shí)效的規(guī)定,，是否有拖賠、惜賠或無(wú)故拒賠的情況,；交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的歸屬是否準(zhǔn)確,，是否存在交強(qiáng)險(xiǎn)賠款歸入商業(yè)車險(xiǎn)或商業(yè)車險(xiǎn)賠款歸入交強(qiáng)險(xiǎn)的情況；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況,；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理,。④信息系統(tǒng)管控情況,。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否為交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)定單獨(dú)代碼；是否支持對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算管理的規(guī)定,；是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要,，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例,、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限,、批單生效日期,、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制,；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接,，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整,；業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無(wú)縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致,。⑤財(cái)務(wù)核算費(fèi)用分?jǐn)偳闆r,。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理和費(fèi)用分?jǐn)偟脑瓌t，真實(shí),、準(zhǔn)確地核算交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)損益,、專屬資產(chǎn)、專屬負(fù)債,，特別是對(duì)專屬費(fèi)用的核算是否真實(shí),、準(zhǔn)確。⑥準(zhǔn)備金評(píng)估情況,。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金評(píng)估是否符合規(guī)定,，是否準(zhǔn)確、合理,；準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告的編制是否符合規(guī)定,。⑦資金管理情況。對(duì)單獨(dú)運(yùn)用管理的交強(qiáng)險(xiǎn)資金,，重點(diǎn)檢查是否在交強(qiáng)險(xiǎn)資金賬戶和其他業(yè)務(wù)資金賬戶之間轉(zhuǎn)移利益,；對(duì)未單獨(dú)運(yùn)用的交強(qiáng)險(xiǎn)資金，重點(diǎn)檢查是否以實(shí)際可運(yùn)用資金量的比例將投資收益在交強(qiáng)險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間進(jìn)行準(zhǔn)確分?jǐn)?。⑧手續(xù)費(fèi)支付情況,。重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)比例是否超過(guò)4%。⑨費(fèi)用情況,。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí),，是否有通過(guò)虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況,。

（2）商業(yè)車險(xiǎn),。檢查重點(diǎn)：①條款費(fèi)率執(zhí)行情況。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率,。②應(yīng)收保費(fèi)情況,。重點(diǎn)檢查應(yīng)收保費(fèi)是否真實(shí),、完整，賬齡是否合理,；應(yīng)收保費(fèi)的核銷是否合規(guī),。③手續(xù)費(fèi)支付情況。重點(diǎn)檢查手續(xù)費(fèi)列支渠道,、支付比例,、支付對(duì)象和支付方式是否合規(guī)，賬務(wù)是否真實(shí),，是否使用保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票,。④批單退費(fèi)情況。重點(diǎn)檢查批單退費(fèi)是否合規(guī),，違規(guī)批單退費(fèi)的金額,、用途及具體去向。⑤理賠情況,。重點(diǎn)檢查是否有假賠案,；核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已發(fā)生已報(bào)告賠案的記錄是否真實(shí)、完整,；是否存在已報(bào)案但長(zhǎng)期未立案的情況,；對(duì)已立案的估損是否準(zhǔn)確、合理,。⑥費(fèi)用情況,。重點(diǎn)檢查費(fèi)用是否真實(shí)，是否有通過(guò)虛列費(fèi)用低價(jià)（即低于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定的價(jià)格）承保,、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)或支付保險(xiǎn)回扣等情況,。⑦信息系統(tǒng)管控情況。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要,，對(duì)手續(xù)費(fèi)支付比例,、費(fèi)率優(yōu)惠比例和條件、保險(xiǎn)期限,、批單生效日期,、退保、報(bào)立案時(shí)間等作出限制,；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接,；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和再保系統(tǒng)是否無(wú)縫鏈接,，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致,。

（3）大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。檢查重點(diǎn)：①純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的落實(shí)情況,。重點(diǎn)檢查純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和危險(xiǎn)單位劃分指引的執(zhí)行情況,，是否按照?qǐng)?bào)備的條款費(fèi)率承保大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目；信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要,，對(duì)核保權(quán)限,、適用的費(fèi)率和危險(xiǎn)單位劃分等作出限制。②大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)管理情況,。重點(diǎn)檢查是否嚴(yán)格按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)情況,，報(bào)告的內(nèi)容是否屬實(shí)；在大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目投標(biāo)中是否存在非理性甚至是惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的情況,。③共保情況,。重點(diǎn)檢查共保是否合規(guī)，是否存在“不規(guī)范共?！钡那闆r,。④再保險(xiǎn)安排情況。重點(diǎn)檢查對(duì)大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是否有再保險(xiǎn)安排,；再保險(xiǎn)是否科學(xué),、合理；再保險(xiǎn)攤回是否及時(shí),，核算是否準(zhǔn)確,。

七、時(shí)間安排

本次專項(xiàng)檢查分為準(zhǔn)備,、檢查實(shí)施和總結(jié)處理三個(gè)階段,。

（一）準(zhǔn)備階段（4月）。主要工作是對(duì)檢查人員進(jìn)行培訓(xùn),、成立檢查組,、制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書等。

（二）檢查實(shí)施階段（5至7月）,。各保監(jiān)局應(yīng)在5月16日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太平分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,，6月20日前進(jìn)場(chǎng)對(duì)太保分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。產(chǎn)險(xiǎn)部將根據(jù)各保監(jiān)局對(duì)分支機(jī)構(gòu)檢查進(jìn)展情況,，組織力量適時(shí)對(duì)總公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,。

（三）總結(jié)處理階段（8至10月）。主要工作包括匯總分析檢查情況,、組織實(shí)施監(jiān)管措施,、撰寫相關(guān)檢查報(bào)告和整理歸檔檢查資料等。

八,、相關(guān)要求

（一）認(rèn)真制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案并及時(shí)報(bào)告我會(huì),。各保監(jiān)局要切實(shí)按照本通知精神制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。現(xiàn)場(chǎng)檢查方案應(yīng)立足于全年的整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)工作，對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的專項(xiàng)檢查,、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行開(kāi)展的檢查作出明確的安排,。請(qǐng)于2008年4月18日前，將現(xiàn)場(chǎng)檢查方案和《2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃表》（附件）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部,。

（二）切實(shí)做好上下聯(lián)動(dòng)檢查工作,。各保監(jiān)局既要按照各自已制定好的檢查方案開(kāi)展常規(guī)性檢查工作，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或線索報(bào)告產(chǎn)險(xiǎn)部,，又要對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)部需要保監(jiān)局協(xié)助檢查確認(rèn)的問(wèn)題積極配合,，認(rèn)真查實(shí)。

（三）迅速處理違法違規(guī)行為,。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作中,，爭(zhēng)取檢查一家、處理一家,，不要等到所有現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后才統(tǒng)一處理,，確保檢查處罰的時(shí)效性和震懾力。

（四）認(rèn)真做好市場(chǎng)整頓總結(jié)工作,。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作,，全面總結(jié)分析市場(chǎng)整頓情況，從體制,、機(jī)制和制度等方面認(rèn)真查找產(chǎn)生違法違規(guī)問(wèn)題的深層次原因和制度性因素,，制定實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施。請(qǐng)于2008年11月14日前,，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)整頓和規(guī)范工作報(bào)告以及檢查統(tǒng)計(jì)表（另行下發(fā)）報(bào)至產(chǎn)險(xiǎn)部,。

九、其它事項(xiàng)

（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查參照《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程》和《非壽險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)手冊(cè)》進(jìn)行,。

（二）本次現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)的規(guī)范性文件

1,、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕19號(hào)）

2、《關(guān)于規(guī)范機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單證和標(biāo)志管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕60號(hào)）

3,、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕71號(hào)）

4,、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕74號(hào)）

5、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕75號(hào)）

6,、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕107號(hào)）

7,、《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號(hào)）

8、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕45號(hào)）

9,、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估工作有關(guān)要求的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕680號(hào)）

10,、《關(guān)于認(rèn)真執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引與純風(fēng)險(xiǎn)損失率表有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕1317號(hào)）

11、《關(guān)于印發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號(hào))

12,、《關(guān)于印發(fā)第二批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕99號(hào))

13,、《關(guān)于印發(fā)第三批財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕124號(hào))

14,、《關(guān)于印發(fā)〈財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引第12號(hào)：核電站運(yùn)營(yíng)期〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號(hào)）

15、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定下發(fā)的道路,、地鐵,、電廠和商業(yè)樓宇4個(gè)項(xiàng)目的純風(fēng)險(xiǎn)損失率表

16、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號(hào)）

17,、《關(guān)于規(guī)范非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2007〕400號(hào)）

附件：2008年整頓和規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作現(xiàn)場(chǎng)

檢查計(jì)劃表

二○○八年四月二日

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