在當下這個社會中，報告的使用成為日常生活的常態(tài),，報告具有成文事后性的特點,。報告的格式和要求是什么樣的呢,？下面是小編帶來的優(yōu)秀報告范文，希望大家能夠喜歡!
銀行信貸實驗報告心得 信貸實訓實驗報告篇一
此次實習的目的在于通過在校內(nèi)的實習,，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程。
實習重要的是要理論聯(lián)系實際,，這次實習，更使我深深的認識到了作為一名柜員的主要職責：
1.對外辦理存取款,、計息業(yè)務(wù),，包括輸入電腦記帳、打印憑證,、存折,、存單，收付現(xiàn)金等;
2.辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解,、保管,，登記柜員現(xiàn)金登記簿;
3.辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領(lǐng)用與保管,，登記重要空白憑證和有價單證登記簿;
4.掌管本柜臺各種業(yè)務(wù)用章和個人名章;
5.辦理柜臺軋帳,，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價單證,，收檢業(yè)務(wù)用章,，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱,，辦理交接班手續(xù),，憑證等會計資料交綜合柜員。
這學期我們主要學習的業(yè)務(wù)包括個人儲蓄業(yè)務(wù),，貸款業(yè)務(wù),，銀行卡業(yè)務(wù)，教育儲蓄業(yè)務(wù),，中間業(yè)務(wù),，本票，匯票業(yè)務(wù),， 儲蓄業(yè)務(wù)比較簡單,，開銷戶，存取現(xiàn)金,，需要清楚各種活期,、定期儲蓄產(chǎn)品。銀行的儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),，它主要是針對個人而言,。儲蓄主要是個人的存款和取款業(yè)務(wù)。儲蓄種類分活期儲蓄,、定期儲蓄兩大類,。在開戶時，需填寫內(nèi)容有存款日期,、戶名,、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條,、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員,。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取,，要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼,。
教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金,、用于教育目的的專項儲蓄,，是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制,，開戶時,，儲戶要持本人(學生)戶口簿或身份證,，到銀行以儲戶本人(學生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時,，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息,。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。
提前支取時,，客戶能提供“證明”的,，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅;客戶未能提供“證明”的,，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息,，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。逾期支?。航逃齼π畛^原定存期部分(逾期部分),，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅,。
活期儲蓄有儲蓄存折,、一本通續(xù)存，定活兩便儲蓄,、通知存款等,，定期儲蓄有整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄存本取息取息定期儲蓄,、大額定期儲蓄等,。定期儲蓄存期分三個月、半年,、一年,、二年、三年,、五年六種,。
存款業(yè)務(wù)：儲戶前來銀行輸存款業(yè)務(wù)時，必須向銀行祟有效身份證明,，并把相應(yīng)的款項交給柜員，柜員應(yīng)認真核對客戶的身份證件,，并將客戶提交的錢款過行仔細的清點,，然后進行點鈔后與客戶核對金額,、存期后，上機操作,，根據(jù)電腦所示進行逐項輸入,，錄入完畢再次核對金額和戶名,，待交易成功后打印存款憑條、存單,，在存單上加蓋用章,，再次核對存單上的各個要素，將客戶的身份證明邊同存單一并交于客戶,，并請客戶進行核對。
定期儲蓄是指在存款時約定存期,，一次或按期分次存入本金，整筆或分期,、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。
零存整取有專門的儲蓄存折,，是按約定存期,、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄,。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存,。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存,，每月存入一次，中途如有漏存,，應(yīng)在次月補齊,。計息按實存金額和實際存期計算,。無論辦理那種業(yè)務(wù),，都要注意以下幾點：
1. 要會識別票據(jù)和現(xiàn)鈔的真?zhèn)?
2. 要有一定的會計學基礎(chǔ),，知道賬務(wù)處理流程;
3. 要熟記交易代碼，知道什么業(yè)務(wù)使用什么交易;
4. 最重要的是你要知道各種結(jié)算業(yè)務(wù)的處理過程中需要注意的問題,，比如大額支取現(xiàn)金、辦理開戶手續(xù),、可疑支付、儲蓄管理條例等等,。最后就是積累結(jié)算經(jīng)驗,。
柜員工作有一定的危險性，即使在實習中也不也能馬虎大意,，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務(wù)知識與實際操作水平,，把不必要的失誤、麻煩降到最小,。精湛的業(yè)務(wù)技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求,，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)驗,，要以一些案例去為己所用，提醒自己;且不可馬虎大意,。
完美源于認真,。為了做好柜面實習工作，為以后工作打下良好的基礎(chǔ),，我在實習期間刻苦訓練。因為,，沒有做不好的業(yè)務(wù)，只有不認真的態(tài)度,。在柜員實習中，我積極刻苦鉆研業(yè)務(wù),，理論結(jié)合實踐，熟練掌握各項技能,。我從點滴小事做起，在模擬辦理業(yè)務(wù)時,，盡量做到快捷,、準確、高效,。
實習雖然告一段落了，但我要學的東西還很多,，怎么樣高效率的完成工作，怎么樣提升自己的業(yè)務(wù)水平,。在日常學習中，我要積極刻苦鉆研新知識,，新業(yè)務(wù),，理論結(jié)合實踐,，熟練掌握各項服務(wù)技能。我會認真參與每一個學習的機會,，總結(jié)實際操作中的經(jīng)驗和積累學習中自身的不足,，密切關(guān)注和了解銀行柜員工作發(fā)展的最新動向,，為以后即將從事的工作打下堅實的基礎(chǔ),，走向工作崗位時,，才能夠讓自己勝任自己的工作,，在大浪淘沙中能夠找到自己屹立之地 ,。
這次實習使我受益頗豐,，他讓我意識到,，偉大正寓于平凡之中,，平凡的我們一樣能夠奉獻,，奉獻我們的熱情,，奉獻我們的真誠,，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓,，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。
銀行信貸實驗報告心得 信貸實訓實驗報告篇二
尊敬的農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導：
您好,！
首先感謝您在百忙中抽出時間閱讀我的辭職信。
我是懷著十分復雜的心情寫這封辭職信的,。自我進入銀行工作之后，由于行領(lǐng)導對我的關(guān)心,、指導和信任，使我獲得了很多機遇和挑戰(zhàn),。經(jīng)過這些年在行里的工作，我在金融領(lǐng)域?qū)W到了很多知識,，積累了一定的經(jīng)驗，對此我深表感激,。
由于我自身能力的不足，近期的工作讓我覺得力不從心,。為此，我進行了長時間的思考,，覺得行里目前的工作安排和我自己之前做的職業(yè)規(guī)劃并不完全一致，而自己對一些新的領(lǐng)域也缺乏學習的興趣和動力,。
為了不因為我個人能力的原因而影響行里的工作安排和發(fā)展，經(jīng)過深思熟慮之后我決定辭去xx銀行的工作,。我知道這個過程會給行里帶來一定程度上的不便，對此我深表抱歉,。
非常感謝行里十多年來對我的關(guān)心和教導。在銀行的這段經(jīng)歷于我而言非常珍貴,。將來無論什么時候，我都會為自己曾經(jīng)是xx銀行的一員而感到榮幸,。我確信在xx銀行的這段工作經(jīng)歷將是我整個職業(yè)生涯發(fā)展中相當重要的一部分,。
祝xx銀行領(lǐng)導和所有同事身體健康,、工作順利！
再次對我的離職給行里帶來的不便表示抱歉,，同時我也希望行領(lǐng)導能夠體恤我個人的實際情況，對我的申請予以考慮并批準,。
此致
敬禮！
辭職申請人：
20xx年x月x日
銀行信貸實驗報告心得 信貸實訓實驗報告篇三
大三暑期我進入到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行進行了為期8周的畢業(yè)實習,。實習期間，在單位部門領(lǐng)導和其他同事的幫助下,，我大致了解了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運作以及業(yè)務(wù)的往來情況,，也使自己的實踐水平有了進一歩的提升,。
一,、實習目的：
通過實習，一是為了鍛煉和提升自己的能力,，為自己以后的就業(yè)增加"資本"，二是為了了解中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的運作情況,，更為了解銀行業(yè)的發(fā)展前景，為以后從事該行業(yè)做好準備,。通過在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的實習,，自己在能力上得到了一個提升,，也培養(yǎng)了團隊合作、與人溝通,、吃苦耐勞、終身學習等素質(zhì),，更對銀行業(yè)有一個比較清晰的認識和判斷。
二,、實習單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行
三、實習崗位：信貸
四,、實習方式：自主實習
六、實習單位簡介：
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行,，1994年11月掛牌成立。主要職責是按照國家的法律,、法規(guī)和方針、政策,，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金,，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),，代理財政支農(nóng)資金的撥付,，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。全系統(tǒng)共有30個省級分行,、300多個二級分行和1800多個營業(yè)機構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布除西藏自治區(qū)外的中國大陸地區(qū),。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬國務(wù)院直管的國家政策性銀行，瀘西縣支行為其分支機構(gòu),，現(xiàn)有在崗職工##名，貸款余額##萬元，存款##萬元,，主要從事金融政策性業(yè)務(wù)及支持國家的"三農(nóng)"產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(一)實習內(nèi)容
我在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的實習主要是在信貸部門實習,，信貸部是屮國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行比較重要的部門之一。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前的主要業(yè)務(wù)是：1,、辦理糧食、棉花,、油料收購、儲備,、調(diào)銷貸款;2、辦理肉類,、食糖、煙葉,、羊毛、化肥等專項儲備貸款;3,、辦理糧食、棉花,、油料加工企業(yè)和農(nóng)、林,、牧、副,、漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款;4,、辦理糧食,、棉花、油料種子貸款;5,、辦理糧食倉儲設(shè)施及棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款;6、辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款;7,、辦理農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，支持范圍限于農(nóng)村路網(wǎng),、電網(wǎng),、水網(wǎng)(包括飲水工程),、信息網(wǎng)(郵政、電信)建設(shè),，農(nóng)村能源和環(huán)境設(shè)施建設(shè);8、辦理農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款,，支持范圍限于農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)體系和農(nóng)村流通體系建設(shè);9,、辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款，支持范圍限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的流通和銷售環(huán)節(jié);10,、代理財政支農(nóng)資金的撥付;11、辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)企事業(yè)單位的存款及協(xié)議存款,、同業(yè)存款等業(yè)務(wù);12、辦理開戶企事業(yè)單位結(jié)算;13,、發(fā)行金融債券;14、資金交易業(yè)務(wù);15,、辦理代理保險、代理資金結(jié)算,、代收代付等中間業(yè)務(wù);16,、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款,、外匯匯款,、同業(yè)外匯拆借,、代客外匯買賣和結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù);17,、辦理經(jīng)國務(wù)院或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。
進入銀行的信貸部門實習,，使我懂得了銀行的信貸制度建設(shè)實行統(tǒng)一規(guī)劃、歸口管理,、集體審定,、協(xié)調(diào)運作,，辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：受理、調(diào)査,、審査、審議(若需),、審批、發(fā)放,、監(jiān)管,、收回,。客戶在農(nóng)發(fā)行融資,，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;進行政策性或準政策性融資的客戶，還應(yīng)開立收購資金存款賬戶;進行商業(yè)性融資的客戶,，還應(yīng)開立信貸資金存款賬戶,，貸款發(fā)放和資金支付應(yīng)通過專用賬戶辦理,。貸款發(fā)放前，應(yīng)根據(jù)審批意見與客戶落實信用條件,，信用條件未落實的,，不得進行貸款發(fā)放;資金支付時,，應(yīng)審核有關(guān)憑證，確保信貸資金按約定用途使用,，對未按約定用途使用信貸資金的，應(yīng)停止后續(xù)資金支付,。銀行在做放貸業(yè)務(wù)的過程中,，非常注重客戶資信的調(diào)査,，像個人信用記錄是否良好，還款來源是否真實可靠等因素是很被銀行看重的,。信貸業(yè)務(wù)要建立客戶的一級、二級檔案,，要掃描客戶資料，還要客戶多處親筆簽字,?？此坪唵危瑢崉t非常繁瑣,。最讓我印象深刻的是,，辦公室里的工作人員人家各持一部電話在和自己負責的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問,，各自都聲音很大,，又似乎各自不被他人所干擾，很有一番股票市場的熱騰氛圍,。
副經(jīng)理和我說了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：1,、中國境內(nèi)有固定住所,、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明),、具有完全民事行為能力的中國公民;2,、有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入(月工資性收入需在1000元以上),，具有按期償還貸款本息的能力;3,、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企,、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資;4,、遵紀守法,，沒有違法行為及不良信用記錄;5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;6,、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議;7、貸款人規(guī)定的其他條件,。這7點要牢記，缺一不可,。
總的來說到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開戶,、各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序、以及真假票據(jù)的確認等,，我也學到應(yīng)該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。
(二)實習心得
實習已經(jīng)告一段落,，感謝中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會。此次實習讓我感受到學習不止是"學",，"習"和"悟"也是必要的環(huán)節(jié)。通過這幾周的實習,，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯(lián)系實際,，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的了解，了解了銀行的業(yè)務(wù)范圍,，及其相關(guān)的運作模式。雖然時間短暫,，但是意義深遠，我體會到了付出與回報的快樂,。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時,，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考，如何自己主動地去解決一些問題,。在遇到思考后難以解決的問題時,，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業(yè)人員,，要時時刻刻保持好的態(tài)度和心態(tài),，要有抗打擊能力和良好的心理素質(zhì)，要做好每一天的計劃,，不能每天渾渾噩噩。這次實習,，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用,，無論是對我的職業(yè)生涯還是人生都十分有意義。
實習總結(jié)
大三暑期我進入到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行進行了為期8周的畢業(yè)實習,。實習期間，在單位部門領(lǐng)導和其他同事的幫助下,，我大致了解了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運作以及業(yè)務(wù)的往來情況,，也使自己的實踐水平有了進一歩的提升,。
一、實習目的：通過實習,，一是為了鍛煉和提升自己的能力，為自己以后的就業(yè)增加"資本",，二是為了了解中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的運作情況,，更為了解銀行業(yè)的發(fā)展前景，為以后從事該行業(yè)做好準備,。通過在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的實習，自己在能力上得到了一個提升,，也培養(yǎng)了團隊合作、與人溝通,、吃苦耐勞、終身學習等素質(zhì),，更對銀行業(yè)有一個比較清晰的認識和判斷。
六,、實習單位簡介：
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬國務(wù)院直管的國家政策性銀行,，瀘西縣支行為其分支機構(gòu)，現(xiàn)有在崗職工##名，貸款余額##萬元,，存款##萬元，主要從事金融政策性業(yè)務(wù)及支持國家的"三農(nóng)"產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。
七、實習內(nèi)容：
在實習期間我主要從事信貸工作,，對借款人是否符合申貸條件進行初步確認,，所以，副經(jīng)理和我說了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：1,、中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明),、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入(月工資性收入需在1000元以上),，具有按期償還貸款本息的能力;3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企,、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資;4、遵紀守法,，沒有違法行為及不良信用記錄;5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;6,、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議;7,、貸款人規(guī)定的其他條件。這7點要牢記,，缺一不可,?？偟膩碚f到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開戶,、各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序、以及真假票據(jù)的確認等,，我也學到應(yīng)該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。
八,、實習心得
實習已經(jīng)告一段落，感謝中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會,。此次實習讓我感受到學習不止是"學"，"習"和"悟"也是必要的環(huán)節(jié),。通過這幾周的實習，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解,，真正的做到理論聯(lián)系實際,，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的了解,，了解了銀行的業(yè)務(wù)范圍,，及其相關(guān)的運作模式,。雖然時間短暫,，但是意義深遠,，我體會到了付出與回報的快樂。在工作當中,，在積極做好自己的工作的同時,，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考,，如何自己主動地去解決一些問題。在遇到思考后難以解決的問題時,，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業(yè)人員,，要時時刻刻保持好的態(tài)度和心態(tài)，要有抗打擊能力和良好的心理素質(zhì),，要做好每一天的計劃,，不能每天渾渾噩噩。這次實習,，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用，無論是對我的職業(yè)生涯還是人生都十分有意義,。
銀行信貸實驗報告心得 信貸實訓實驗報告篇四
首先要調(diào)查借款人和擔保人的資信情況。
一是內(nèi)部調(diào)查,，通過信貸管理系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人,、擔保人和借款人親屬的信息,、借款,、擔保情況和還款記錄,。通過公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔保人身份的真實性,。
二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人,、擔保人的居住地址、從事行業(yè),、個人透漏的信息等,，看看有沒有和他們熟識的同事,、(或村兩委成員)村民,、原有客戶,，通過他們,，對借款人,、擔保人的情況做更廣泛的了解,。三是實地調(diào)查,。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子,、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況,。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量,、賬本(資產(chǎn)負債表可能沒有,，但日常經(jīng)營的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備,，沒有的話就很成問題了),，生產(chǎn)購銷狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解,，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解,，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價,。查看借款人的自有資金情況(可以要求查看他的存單等)和在銀行信用社的存取記錄,。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康,、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出,。
我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風險(雖然都收回了，但期間很是緊張)
1,、信貸管理系統(tǒng)沒上的時候，有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬不良貸款,，向我申請借款，因為有公務(wù)員擔保,，沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回,。
2,、有個借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備給我看,，而我沒有查看經(jīng)營證照,，更糟糕的是借款實際用途是還債(這一點由于調(diào)查不深入事后才了解到),，更更糟糕的是貸款到期后借款人進了監(jiān)獄,。于是只好起訴擔保人收回。
3,、有些同事介紹的貸款,，疏于防范,，簡化了程序,。到期后難以歸還,，后悔莫及,。其實同事的素質(zhì)也不一樣,，有的根本不了解信貸的風險,，或者吃人家?guī)最D飯喝點酒就介紹貸款,。
4,、對于村委成員或者能人介紹的貸款，調(diào)查時有些大意,，形成了很多讓自己緊張的風險因素。有個客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款,，結(jié)果因家庭矛盾自殺了,。當然由于我貸款時態(tài)度比較好,，這位借款人居然在自殺前提前還了錢,。但這事想想后怕,。5、對于領(lǐng)導們介紹的貸款,，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入,，期間也出現(xiàn)了很多潛在風險。
剛從事工作的時候,，學制度，吃請是嚴格禁止的,。但實際從事客戶經(jīng)理工作中,，發(fā)現(xiàn)其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了,，人的本性容易顯露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的,，所謂物以類聚,，人以群分，通過在酒桌上了解借款人的親近好友,，可以進一步了解借款人的本性。三是通過借款人的消費了解借款人,，一般而言，對于太大方花樣太多(吃了飯洗腳,，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌,，唱了歌還沒完)的借款人,，我是心存警惕適可而止(對于很不像話的邀請堅決拒絕)的,，遇上這種人,，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好,，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存折上,，全當我自己出錢了解了一個不合格的借款人。而對于貸款利息斤斤計較,，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好,。
吃飯的弊端更多,，權(quán)衡利弊,，吃不如不吃,。和借款人吃飯的弊端：
1、貸款利息加上保險,，貸款成本已經(jīng)很高,，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍?2,、客戶請你吃飯，一般抱著我請你辦事才請你吃飯,，吃了飯就要為我辦事的心理，如果拒絕貸款,，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩,。3,、吃人嘴短,，吃了飯,，調(diào)查時難免心虛放松條件,。4,、制度不允許,。5,、吃飯一般要喝酒,，喝酒一般會誤事。曾經(jīng)設(shè)想過aa制或者自己付錢,，但實際上行不通,，客戶付錢的速度一般比你快,，自己付錢吧,，單位又不給開費用,。所以權(quán)衡利弊，客戶請吃飯,，堅決不去,。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物,、娛樂這種事,，堅決拒絕,，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險，傻子才做這種事,。非常重要的一點：在辦理貸款手續(xù)時，必須讓借款人,、擔保人在《貸后檢查表》《貸款,、到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔保人履行責任通知書》上簽字,。貸后檢查表填五張，簽字蓋章,。目的主要是應(yīng)付檢查,，防止被罰款,。填好貸后檢查表不代表不去檢查了,，只是手續(xù)上要事先完備,，以防萬一,。貸款到期通知書一張,。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時效問題,，可能成為法律要件?！顿J款逾期催收通知書》填8張,，逾期后兩年內(nèi)(超訴訟時效前),，每個季度一張。一是應(yīng)付檢查;二是減輕責任,，三是作為法律要件,。自己的一個教訓是貸款到期后逾期不還,，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章,，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法。這些資料不要怕麻煩,，一定要在辦理貸款時就齊備,，如果貸款逾期想再補,，會非常難。借款合同,、擔保合同除會計上保留外,，自己必須留一份,。這個事兒陸*以前告訴過我,，但我沒當回事,，現(xiàn)在看這是非常重要的。因為信用社居然把合同給弄丟了,，沒有合同,，怎么起訴?職工介紹外人貸款的,，除非找到兩個以上無借款,、無擔保的正式公務(wù)員做擔保,，否則必須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保,，不管是誰介紹的,，貸款免談。對于以恐嚇手段申請貸款的,，免談，一律不辦,。原因很簡單,，他不會為貸不到款而使用卑劣手段,。但如果你給他放了貸款,，到期收不回起訴,，他在壓力下可能會狗急跳墻。現(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風險,，遠小于以后還不上面臨的風險
借款人申請貸款時，要先提供借款人,、擔保人的住址和電話,，先進行電話聯(lián)系溝通，并進行實地調(diào)查,，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己,、也包括借款人騙擔保人,。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款,。原因很簡單，最了解借款人的,，是他的親屬，如果他的親屬都不支持,，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒有家庭支持的人,，事業(yè)一般很糟糕。每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子,，這個圈子,，應(yīng)該是由講求誠信,、重視家庭,、行為端正,、事業(yè)成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生,，不可不重視。不可否認,，我干客戶經(jīng)理期間。較為接近,、來往頻繁的借款人圈子,，素質(zhì)較低，行為較差,，事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶經(jīng)理,，必須端正自己的行為，建立一個端正的圈子,，離小人遠一點,。貸款管理中應(yīng)該使用五級分類方式,。但鑒于目前五級分類現(xiàn)狀,，可以采取賬面一套五級分類帳,，自己再私下建立一份五級分類帳的做法,，以實現(xiàn)動態(tài)及時管理,。
