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銀行業(yè)信貸自查報告 銀行信貸自查報告篇一

銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控,，兩手都要抓,，兩手都要硬。于是乎,，上半年沖在前面的是對公,、個金、授信等前中臺人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員,。8月下旬,，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核,?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總,。此次稽核調(diào)查的是自xx年年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),，包括貸款、票據(jù),、國內(nèi)信用證等,。9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,，該行正在開展內(nèi)部審計,；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成,，范圍涉及項目資本金落實情況,、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。通過自查風(fēng)暴,，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面,。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足,、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格,、會計核算不規(guī)范等。而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,，二則是項目資本金落實到位,。各行都面臨著共同的難題

如何在審計署到來之前,，把有瑕疵的貸款落實到位。8月底,，一家大行信貸人員透露,，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題,，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口,，都需要重新來過,，退回股東借款,，重新落實項目資本金。

過橋

項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié),。8月以來,，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶,、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象,；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查,、重點客戶走訪、擔(dān)保真實性核查,、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面,。天量信貸的背后可謂是

泥沙俱下

。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,，違規(guī)行為自然無處遁形,。上半年

信貸沖動的故事里，銀企的微妙關(guān)系,，或可從以下兩宗案例管窺一二,。一位知情人士透露，xx年年2月到5月期間,，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,，用于一期項目建設(shè)。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況,，并準(zhǔn)備放款之時,，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出,。在此情況下,，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年年6月底前落實自有資金事項,。企業(yè)自有資金未能如期而至,。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以,，截至xx年年6月末仍未能辦妥,。信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,，該信貸員認(rèn)為,，事實上，這家企業(yè)的股東已于xx年年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成,，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶.

銀行業(yè)信貸自查報告 銀行信貸自查報告篇二

銀行信貸工作總結(jié)

（一）上半年,，xx支行的信貸工作在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的統(tǒng)一安排部署下,，全行上下齊心協(xié)力，以加快發(fā)展為主題,，以擴增存貸規(guī)模,、提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以加強信貸管理為重點,，以各項信貸制度的落實為基礎(chǔ),，經(jīng)過了一季度的“非常奉獻6+1”和二季度的“星光大道”等競賽活動，xx支行各項經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長,，截止6月末,，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加 2145萬元,；各項貸款余額 11344萬元,，較年初增加 2527萬元，存貸比例 53%,；不良貸款余額 1.6萬元,，較年初下降 0.9萬元；辦理銀行承兌匯票金額8849? 萬元,；辦理貼現(xiàn)金額 5507萬元,；利息收入 584 萬元，半年實現(xiàn)利潤 377 萬元,，全面完成上級下達的目標(biāo)任務(wù),，信貸管理也逐步向規(guī)范化、制度化邁進,。

一,、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求,，切實加強信貸基礎(chǔ)工作,，確保各項指標(biāo)圓滿完成,。

半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí),、深刻理解總行會議和文件精神,，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策,，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè),，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風(fēng)險,，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經(jīng)營責(zé)任考核指標(biāo)打下堅實的基礎(chǔ),。

在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風(fēng)險管理,，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)格執(zhí)行總行下達的《信貸風(fēng)險控制指導(dǎo)意見》,，進一步對信貸風(fēng)險進行控制,，對授信行為進行規(guī)范,。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù),，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求,，確保信貸調(diào)查材料真實有效。⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險,，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系,，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會,，實行了貸審例會制,，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé),。(3)扎實細致地開展貸后檢查工作,，定期和不定期地對企業(yè)經(jīng)營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認(rèn)真填報貸后管理表,。(4)切實做好貸款五級分類工作,，制定了五級分類的具體操作實施細則，對客戶進行統(tǒng)一分類,，從而提高了信貸管理的質(zhì)量,。(5)對流動資金貸款、貼現(xiàn)貸款,，承兌匯票在上報審批過程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的調(diào)查,、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式,，切實從源頭上控制信貸風(fēng)險,。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作,，在檢查中沒有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象，信貸工作得到肯定和好評,。

二,、通過信貸杠桿作用，搶占市場份額,，壯大資金實力,，增強發(fā)展后勁。

上半年,，我支行繼續(xù)圍繞開拓信貸業(yè)務(wù),、開展信貸營銷、積極組織存款等方面做文章,，切實做好大戶的回訪工作,，密切關(guān)注并掌握貸款單位的資金運行狀況和經(jīng)營情況；大力組織存款,，積極開拓業(yè)務(wù),，挖掘客戶。

1,、上半年,，我行信貸資金重點投放于優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大中型項目，繼續(xù)重點扶持信用好,、經(jīng)營好,、效益好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，如中聯(lián)巨龍水泥有限公司,、億人城建有限公司,、利瑪置業(yè)有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),、分散信貸風(fēng)險,、搶占市場份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施,，信貸結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化,。而且，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，信貸資金正確的投放,，使我行的優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加。既降低了經(jīng)營風(fēng)險,，同時又取得了良好的社會效益,。

2,、上半年，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化,，加快票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，重點增加對優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放量,，不僅降低了貸款總體風(fēng)險度，而且?guī)砹素S厚的利息收入,，隨著相對獨立核算的實行,，經(jīng)濟效益顯著提高,，今年一至六月份實現(xiàn)利息收入584萬元，超過去年全年收息水平,，實現(xiàn)利潤377萬元，有效地壯大了資金實力,，增強了發(fā)展后勁，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭

三,、加大信貸營銷力度，不斷開拓業(yè)務(wù)空間,，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,。

1,、上半年,，我行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破,，特別在汽車消費貸款方面也取得了一定的成效,。我行還特別注重加強銀企合作,，協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系,。根據(jù)形式發(fā)展和工作實際的需要,，積極開展調(diào)查研究,，與企業(yè)互通信息,，加強理解與配合,，共同協(xié)商解決問題的途徑,，加大對企業(yè)的支持力度,，構(gòu)筑新型銀企關(guān)系,。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯(lián)誼活動,，通過活動,，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關(guān)系,。

2、上半年,，我行進一步提高對信貸營銷的認(rèn)識,，不斷推進文明信用工程建設(shè)，最大限度地搶占市場份額,，建立穩(wěn)固的客戶群體,，加大對個私經(jīng)濟,、居民個人的營銷力度,，選擇信用好、還貸能力強的個體企業(yè)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營銷的對象,，把信貸營銷與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合,，通過一系列的社會文明信用創(chuàng)建活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌,。

三,、建立完善的內(nèi)部管理機制，業(yè)務(wù)操作有條不紊,，提高辦事效率,，推進業(yè)務(wù)發(fā)展。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時,，還注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率,。做好信貸資料歸檔和各項結(jié)轉(zhuǎn)工作，實行一戶一檔,，建立完整系統(tǒng)的客戶信息檔案,，以便于及時查閱和調(diào)用。對于信貸臺帳和報表,，能夠完整,、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)，及時上報各項報表,，做好信貸登記工作,，及時提供信息。在搞好管理的同時,，我行還不斷強化服務(wù)意識,，改善服務(wù)手段,，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“窗口”形象,，以服務(wù)留住儲戶,、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神,，更好地為客戶服務(wù),，提高我行的對外形象，并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促進業(yè)務(wù)的發(fā)展,。

四,、下半年工作思路

1、立足當(dāng)前,，抓好各項階段性工作,，在上半年打下的基礎(chǔ)上，下半年全面啟動,。

下半年,，我們要做好信貸各項業(yè)務(wù)的安排和落實，對于上半年已有意向的項目,，下半年力爭做好,、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產(chǎn)的商品房按揭工作,，做好大戶回訪工作,，加強貸款企業(yè)的資金回籠款統(tǒng)計工作，鞏固老客戶,，發(fā)展新客戶,，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業(yè)務(wù)各項指標(biāo)任務(wù),。

2,、做好企業(yè)信用等級評定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù),。

認(rèn)真調(diào)查核實企業(yè)情況,，開展企業(yè)信用等級評定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會有關(guān)文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎(chǔ)上,，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計算辦法,，確保客觀,、公正,、準(zhǔn)確地評定企業(yè)的信用等級，真實地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況和信譽程度,，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險承受能力,、實行信貸準(zhǔn)入機制建立基本依據(jù)。

3,、總結(jié)經(jīng)驗,，切實加強管理。

進一步加強信貸基礎(chǔ)管理工作,，按照總行信貸處檢查要求,，加強信貸檔案完整性、準(zhǔn)確性,、合規(guī)性和保密性的管理,，建立健全信貸業(yè)務(wù)臺賬、授信臺賬,、抵質(zhì)押品臺賬和不良貸款監(jiān)管臺賬,。確立支行經(jīng)營和管理目標(biāo)的最佳組合，確保支行資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定狀態(tài),。

上半年各項工作雖然取得了一定的成績,，但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足,。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進一步加強,，要將制度規(guī)定全面落實到業(yè)務(wù)工作的各個崗位各個環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)開拓范圍還需不斷擴大,，涉及的領(lǐng)域要更廣,，更深，以促進業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展,。

以上問題將是我行以后工作完善和改進的重點,，今后，我們將嚴(yán)格加強管理,，不斷開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的正確指導(dǎo)下不斷改進,，不斷提高,，努力做好下半年各項工作任務(wù)。

銀行信貸工作總結(jié)

（二）一年來,，本人認(rèn)真貫徹國務(wù)院金融改革的方針、政策,，學(xué)習(xí)江總書記“七一”重要講話精神和六中全會精神,，以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,，根據(jù)人行和上級聯(lián)社下達的任務(wù)指標(biāo),，帶領(lǐng)員工開展各項工作。

一,、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律,、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識,，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),，加強自身廉潔自律教育，忠于職守,，依法辦事,。同時定期組織員工學(xué)習(xí)上級有關(guān)文件精神，加強員工業(yè)務(wù)習(xí),，加強員工廉潔自律教育,，法律教育和安全意識教育，使本社各項工作遵章依法運行,。

二,、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實、不僅按照上級規(guī)定的執(zhí)行,，同時又能根據(jù)本社的實際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法,，做到工作有制約，又有相互促進,，達到各項工作順利開展又取得一定的效益,。

三、工作方面：

1,、根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟特點,，及時抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù),，全員齊抓吸儲存款,。今年前三個季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一,。

2,、及時抓好“清非”化險和收息工作。年初做好“清非”總布署,、總動員,，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時落實清收工作，并于對蝦收入旺季組織了“百日清非”大行動,，不良貸款得到了有效控制,，()效益得到了明顯提高,。

四、效益業(yè)績方面：年底存款余額7430萬元,，凈增額324萬元,，完成計劃的85.3%,各項貸款余額5696萬元，增加129萬元,，存貸76.66%,控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額2735萬元,，下降16萬元，占比48%,下降1.4個百分點;利潤帳面數(shù)為25.2萬元,，(實際數(shù)為34.7萬元)完成計劃的347%.五,、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高,，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,，不良貸款居高不下，清收速度緩慢,，“兩呆”貸款上升,，潛在風(fēng)險加大，有超比例貸款企業(yè)四戶,，資本充足率嚴(yán)重不足,，賬面273萬元的虧損額，辦公條件,，防范設(shè)施及員工生活條件,、工作環(huán)境沒有改善。

六,、改進措施：加強自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí),，進一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大“清非”力度,，尤其是清收“兩呆”貸款,，努力扎實支持“三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款,，增收節(jié)支,，提高經(jīng)營效益，提高資本充足率和貸款抵補率,，盡快降低和化解風(fēng)險,。

銀行信貸工作總結(jié)

（三）xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使,，緊緊圍繞年初職代會所確定的方針目標(biāo),，以更扎實的工作和更有效的措施，向管理要效益,，以服務(wù)求創(chuàng)新,，調(diào)動一切積極因素,，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達的各項工作任務(wù),，現(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下：

一、強化信貸風(fēng)險管理,，時刻筑牢風(fēng)險防線

截止到去年底,，我行各項貸款余額為 萬元，其中不良占 %,。針對清收難度大的實際,，我們采取了多項措施強化信貸風(fēng)險管理和提高清收力度，并取得了一定效果,。主要做到了如下三點：

（一）認(rèn)真防范信用風(fēng)險,。

一是發(fā)揮評級授信管理在信貸風(fēng)險控制中的先導(dǎo)作用。嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn),、按程序核定客戶信用等級,，切實按上級行的要求，提高評級質(zhì)量,，杜絕失真現(xiàn)象,，真正扼制住道德風(fēng)險和能力風(fēng)險，嚴(yán)格把住“第一關(guān)”,。其次調(diào)查,、審查人員時刻恪盡職守，主任作為重要責(zé)任人更是加強了前瞻性研究,，提高對信用風(fēng)險的超前防控能力,。所有信貸人員都認(rèn)真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，按照上級“行為獨立,、資料真實,、內(nèi)容完整、結(jié)論準(zhǔn)確”的基本要求,，通過多種形式,，認(rèn)真驗證所提供資料的真實性和全面性，同時對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點進行充分揭示,，主任和分管主任及時提出切實可行的風(fēng)險控制措施,，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實的基礎(chǔ)資料，把住“第二關(guān)”,。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責(zé)任追究制度,，對逾期貸款責(zé)任人進行嚴(yán)肅處理，凡是職權(quán)范圍內(nèi)的毫不掩飾,、毫不留情地堅決處理,，屬于職權(quán)范圍外的及時上報,，請示上級行處理，把住“第三關(guān)”,。對違規(guī)辦貸人員的嚴(yán)肅處理,，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時起到了對“大眾”的警示作用,，有效防范和控制了信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險,，確保了信貸資金安全。四是,，結(jié)合上級行開展的“貸后管理規(guī)范年”活動,，完善貸后風(fēng)險監(jiān)控體系。及時組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和市分行領(lǐng)導(dǎo)講話精神,，積極認(rèn)真地做好“結(jié)合”的文章,，對過去信貸工作中存在的問題不掩不遮，對號入座認(rèn)真反思,，找出差距和漏洞,，采取強有力措施解決本行貸后管理流于形式的問題。同時,，在每周兩次的全員集體學(xué)習(xí)時,，號召大家有緊迫感、危機感和憂患意識,，人人都要防范風(fēng)險,，人人都要身體力行對全行安全經(jīng)營負責(zé)，尤其各重要崗位的把關(guān)人員應(yīng)切實履行好職責(zé),，全員加大貸后風(fēng)險監(jiān)控力度,。今年，我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎(chǔ)上,，制定和完善了過去考核辦法,，嚴(yán)格加大對信貸人員的考核力度，要求分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員（客戶經(jīng)理）要切實擔(dān)當(dāng)起市場營銷和風(fēng)險管理的雙重責(zé)任,，明確貸后管理重點,，切實提高管理水平。重點加強對企業(yè)賬戶,、信貸資金流向及企業(yè)風(fēng)險狀況的動態(tài)監(jiān)管,，對所有可能產(chǎn)生風(fēng)險的因素做到持續(xù)監(jiān)測，及時報告,。主任和分管信貸的負責(zé)人都能以身作則,，嚴(yán)格要求，在信貸管理工作中身先干卒,。同時,，我們還采取多種形式,，進一步探索和創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，充分發(fā)揮風(fēng)險經(jīng)理作用,，在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測貸后工作時,，進一步做好了延伸檢查（了解企業(yè)、個體貸戶的左鄰右舍和對貸戶知情人,、貸戶近期經(jīng)營情況,，并找貸戶談話，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場檢查,，并及時督導(dǎo)了管理制度落實，對重點客戶定期進行風(fēng)險評價并向行貸審委匯報,，通過對重點客戶的“雙線”管理,，增強了客戶風(fēng)險識別、預(yù)警的能力,。

（二）積極化解存量資產(chǎn)風(fēng)險,。

面對不良資產(chǎn)的實際，我行高度重視不良資產(chǎn)清收工作,，實行專人,、專職、專車,、專項費用清收,，責(zé)任到人后，按日進度實行獎罰,，主任除組織帶頭清收外,，還動員引導(dǎo)其他信貸崗位的人員協(xié)助清收；對過去內(nèi)退和調(diào)出本行的有“任務(wù)”的原萬達客戶經(jīng)理每天最低電話分系一次,，落實責(zé)任,，不怕得罪人找其談話，嚴(yán)明紀(jì)律和本人本行的態(tài)度,，對該扣收的只要有條件堅決扣收,，在高壓態(tài)勢下，個別調(diào)出和內(nèi)退有信貸風(fēng)險賬的人員主動來行配合清收,，效果較為明顯,。對有些不好找的貸戶，一律復(fù)印欠貸本息單送到貸戶親屬手中,，讓其限期交給本人,，主動來行還貸；為加大清收力度,，鼓勵全員大力清收,，除實行“管理到戶,、責(zé)任到人”的清收方法外，還在市行考核辦法基礎(chǔ)上制訂下發(fā)了《不良資產(chǎn)清收考核辦法》,。對貨幣收回2005年底前形成的損失類及可疑類貸款本息,，分別按收回額的2%和1%獎勵，對貨幣收回2005年和2006年新形成的不良貸款,，按收回的1%獎勵,，對貨幣收回案存帳銷的已核銷呆帳貸款本息，按收回額的10%獎勵,，同時對以上收回的貸款匹配一定的獎勵費用,。年末，再次清收工作成績突出的單位及個人進行重獎,，并作為上報先進工作者的重要依據(jù),。由于該行班子高度重視，全員上陣,，方法對路,，措施得力，克服了等靠要的思想,，并采取了法律,、行政、經(jīng)濟和感情等多種切實有效的措施,，加大對不良資產(chǎn)的清收處置力度,。

通過以上措施，我行今年以來共以貨幣形式收回不良貸款 筆,，金額 萬元,。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務(wù)目標(biāo)向我們越來越近。

（三）全力防范操作風(fēng)險,。

首先教育全員牢固樹立四種新理念,，即“以執(zhí)行制度為天職、合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理論,，“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,，“合規(guī)人人有責(zé)”的理念，“主動合規(guī)”的理念,，營造“人人關(guān)注風(fēng)險,，時時關(guān)注風(fēng)險，事事關(guān)注風(fēng)險”的良好氛圍,。其次嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度,，突出抓好對客戶經(jīng)理的管理。除落實各項規(guī)章規(guī)范和市行《基層點員工學(xué)習(xí)制度》外，該行高度關(guān)注員工的思想狀況,，按月對員工的工作生活情況進行摸底排查,，及時掌握客戶經(jīng)理及其他員工思想和行為的變化動態(tài)。以推廣上級信貸監(jiān)控監(jiān)測系統(tǒng)為契機,，按時核實核銷各類預(yù)警信息,，及時發(fā)現(xiàn)和糾改違規(guī)操作行為。對有不良行為和有風(fēng)險信息的員工開展高密度檢查,，并立即調(diào)整崗位或待崗,，用不打招呼的方式不定期抽查貸戶，側(cè)重檢查貸款發(fā)放和貸后管理全過程,，一旦發(fā)現(xiàn)問題,，及時處置。對在各項檢查,、抽查中發(fā)現(xiàn)和暴露出的問題和隱患不怕丑,、不護丑，及時暴光,，迅速制訂整改措施，并堅持做到“三不放過”,，即事實不查清不放過,，責(zé)任不追究不放過，整改不落實不放過,，決不姑息遷就,，決不手下留情，在全員心中形成一種“莫伸手,，伸手必被捉,、眾目睽睽難逃脫”的強烈共識。由于全員努力,，上下齊心,，產(chǎn)生合力和共鳴，全行信貸和各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。

二,、銀行儲蓄發(fā)展較快，代辦保險發(fā)展突出

（一）儲蓄業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,。

xxxx年市行給我行下達的銀儲余額凈增指標(biāo)為200xxxx,，但是由于銀行存款利率的下調(diào)，一年內(nèi)完成200xxxx元凈增額肯定是完成不了收入任務(wù)的,。因此在年初職代會上,，我們根據(jù)市行文件精神提出了必須在第一季度完成全年儲蓄余額凈增任務(wù)的工作目標(biāo)。同時加大了職工攬儲力度和考核力度,，以下,、控制庫存現(xiàn)金在xxxx以下、加快資金歸行率等辦法來提高儲蓄余額的含金量,，以增加儲蓄收入,。第一季度我行儲蓄業(yè)務(wù)是歷年來完成最好的，截止3月20日,，累計余額達31,，77xxxx元,，上劃資金4,，85xxxx元，超額完成市行下達的計劃指標(biāo),，受到了市行的表揚,。但是第二季度由于我們舉辦了保險推介會,，其中42xxxx元的保費中有8xxxx以上資金都來源于銀行儲蓄,，加之四,、五月份又是農(nóng)村播種季節(jié)，也是用錢的高峰,，想保住一季度的銀儲增長額是非常困難的，因此行領(lǐng)導(dǎo)多次召開會議,，號召職工抓好儲蓄業(yè)務(wù),，經(jīng)過全行干部職工的共同努力，截止6月20日,，我行銀儲凈增余額3,65xxxx元，僅比3月20日少了7xxxx,。在第三季度,，我們又加大了儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，截止11月20日,，我行實現(xiàn)了凈增儲蓄余額656xxxx元,，,，創(chuàng)下了我行儲蓄凈增余額的新高,。

（二）代辦保險發(fā)展突出

銀行代理保險業(yè)務(wù)是銀行金融實施戰(zhàn)略調(diào)整的重點業(yè)務(wù),，是規(guī)避金融風(fēng)險、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、實現(xiàn)多元化經(jīng)營的有效手段,。2006年是代理保險業(yè)務(wù)向科技化、成熟化,、可持續(xù)化發(fā)展的關(guān)鍵性一年。

銀行業(yè)信貸自查報告 銀行信貸自查報告篇三

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標(biāo)人全稱）

茲開具最高限額為人民幣萬元的銀行信貸,，供（投標(biāo)人注冊地點）（投標(biāo)人名稱）于年月日之前,，在（項目名稱）需要時使用,。我行保證由（投標(biāo)人名稱）提供的財務(wù)報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中,。

此項目若未中標(biāo),，該信貸證明自動失效，無需退回我行,。

銀行（蓋章）：

銀行主要負責(zé)人（簽字）：

銀行主要負責(zé)人的姓名、職務(wù)：

銀行電話：

銀行傳真：

銀行業(yè)信貸自查報告 銀行信貸自查報告篇四

銀行信貸自查報告

在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天,，報告的用途越來越大,，報告具有雙向溝通性的特點,。相信許多人會覺得報告很難寫吧,，以下是小編為大家收集的銀行信貸自查報告,，歡迎大家分享。

根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會議安排,，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的,，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo),，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動,，通過此次活動,，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：

一,、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門經(jīng)理,，我在平時的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識,，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識,，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事,，不能夠滿足個人和工作對知識的需要,，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識,。

二,、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展,，我作為一名中層干部,，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性,，不敢有絲毫懈怠,。我深刻認(rèn)識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽,，進一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系,，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率,，而且實施“陽光操作”,，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險的產(chǎn)生,，整改報告。

三,、在信貸管理上,；自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦,，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時,，力求完善，不出差錯,，確保手續(xù)真實合法,。但在貸后的檢查上,，存在一定的'惰性，小部分的檔案信息沒有完善,，對一些幾千元額度的小額貸款,，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人,，而沒有更為細致的調(diào)查,。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為,，降低貸款風(fēng)險,。

四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上,；多年來始終堅持按章辦事,，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞,，無截留貸款本息行為,、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報費用,，私設(shè)小金庫待為,；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為,。

五,、工作作風(fēng)上；我在工作中,，兢兢業(yè)業(yè),，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為,，也不曾經(jīng)商,、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為,，無涉及黃賭毒等違法行為,，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一,，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象,。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象,，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督,。

此項工作的開展,，非常必要，讓我充分認(rèn)識到,，在信用社工作責(zé)任重大,，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠,，踏踏實實工作，老老實實做人,，任何違規(guī)違法的行為都是對集體,，對自己的不負責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展,，通過這次對個人存在問題的剖析,，我的思想受到了洗禮，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會做好每一件事,，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。

銀行家們心中有數(shù),，業(yè)務(wù)和風(fēng)控,，兩手都要抓，兩手都要硬,。

于是乎,，上半年沖在前面的是對公、個金,、授信等前中臺人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核,、內(nèi)部審計等后臺人員,。

8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前,，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核,。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總,。

此次稽核調(diào)查的是自20xx年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款,、票據(jù)、國內(nèi)信用證等,。

9月10日,，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱,，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成,，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面,。

通過自查風(fēng)暴,，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位,、資金流向監(jiān)控存在不足,、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等,。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前,，把有瑕疵的貸款落實到位,。

8月底，一家大行信貸人員透露,，他所做的工作中有一項就是,，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口,，都需要重新來過,，退回股東借款，重新落實項目資本金,。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié),。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作,。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為,、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查,、重點客戶走訪,、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面,。

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”,。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形,。上半年“信貸沖動”的故事里,，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二,。

一位知情人士透露,，20xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,，用于一期項目建設(shè),。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況,，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位,，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出,。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾,，將于20xx年6月底前落實自有資金事項,。

企業(yè)自有資金未能如期而至,。這家企業(yè)的理由是,，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以,，截至20xx年6月末仍未能辦妥,。

信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,，該信貸員認(rèn)為,，事實上，這家企業(yè)的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成,，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶,。

銀行業(yè)信貸自查報告 銀行信貸自查報告篇五

銀行家們心中有數(shù),，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓,，兩手都要硬,。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金,、授信等前中臺人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核,、內(nèi)部審計等后臺人員。

8月下旬,，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前,，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班,，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總,。

此次稽核調(diào)查的是自2012年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款,、票據(jù)、國內(nèi)信用證等,。

9月10日,，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計,；另一家大行上海分行人士稱,，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況,、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面,。

通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面,。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位,、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格,、會計核算不規(guī)范等,。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位,。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前,，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底,，一家大行信貸人員透露,，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題,，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口,，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金,。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié),。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作,。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為,、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象,；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”,。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里,，銀企的微妙關(guān)系,，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露,，2012年2月到5月期間,，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè),。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況,，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位,，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出,。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾,，將于2012年6月底前落實自有資金事項,。

企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是,，由于辦理增資手續(xù)時間較長,，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥,。

信貸員自有辯護之詞,。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為,，事實上,，這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,，無法進入驗資戶