制定計(jì)劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，是依據(jù)什么來(lái)制定這個(gè)計(jì)劃的,。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的計(jì)劃嗎,？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

新年理財(cái)計(jì)劃篇一

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格,、能力,、愛好、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì),、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

新年理財(cái)計(jì)劃篇二

“你不理財(cái)，財(cái)不理你,?！边@是一句大家耳熟能詳?shù)脑挕Ｗ鳛槁殘?chǎng)新人,，擁有著不多卻相對(duì)穩(wěn)定的收入,，只有打理好自己的收入，科學(xué)地分配好資產(chǎn),，才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感,，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富再增值。

先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上,，各住著一個(gè)和尚,，兩山之間有條小河，兩人每天出來(lái)挑水，一挑就是五年,。直到有一天,，右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn),，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井,，再也不用挑水了。

對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō),， 拿薪水就像挑水一樣,，只有自己打一口井，才能永遠(yuǎn)有水喝,。那么,，如何打井呢?

首先，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候,，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀,。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),，明確方向后，才可以做出正確的預(yù)算,，并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己,，以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo),。

其次,，了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì),、生活獨(dú)立后,，很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少,，如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解,，就很難制定預(yù)算，當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候,，你必須清楚自己可以花多少成本,。搞不清楚狀況，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變,。

第三,，制訂計(jì)劃，并參照實(shí)現(xiàn),。制訂計(jì)劃貌似很枯燥,、煩瑣,，但是通過(guò)預(yù)算可以在日常花費(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向,。一份具體的預(yù)算,，對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

第四,，開始儲(chǔ)蓄和投資,。職場(chǎng)新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄,，以備不時(shí)之需,。

投資不一定要等到有很多錢的時(shí)候才開始，那樣也許不會(huì)有開始,。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng),。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元,，若年利率為10%，從24歲開始,，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了,。所以開始得越早，存得越多,，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng),。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需趁早,。

新年理財(cái)計(jì)劃篇三

陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,，雖然負(fù)債很少或根本沒(méi)有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(zhǎng),，沒(méi)有太多的財(cái)富積累,，“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力,，家中的貴重物品也不多,。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買房之間抉擇,，大多數(shù)人還是以租房為主,。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差,。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系,，如果遇到特殊情況,，需要增加大量支出,，可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”,。

因此,，這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候,，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看,，主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,，以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,，盡量考慮購(gòu)買住房而不是租房,。對(duì)于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購(gòu)房成本高,。

購(gòu)買住房時(shí)可以先買一套面積較小,、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換,。再次,，應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性,，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(zhǎng)性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后,，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,，由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需,。

陳先生今年35歲,，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué),，妻子為自由職業(yè)者,。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元）,，陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng),，平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元,，全部以活期存入銀行,。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車，主要用于妻子工作,，每月需1000元進(jìn)行維護(hù),。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元,。夫妻倆均非北京人,，無(wú)住房，每月租房費(fèi)用為1600元,。

一,、兩人明年將要孩子,。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元,。

二,、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃,，但近期難以實(shí)現(xiàn),。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購(gòu)買一套住房，約10萬(wàn)元,。

如表一所示,，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理，家庭財(cái)產(chǎn)雖少,，但沒(méi)有任何負(fù)債,，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒(méi)有問(wèn)題,。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大,，儲(chǔ)蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢,。

隨著孩子的出生，各項(xiàng)生活開支將會(huì)相應(yīng)加大,，平均每月將多支出1000元左右,。大致計(jì)算一下，每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空,，三年內(nèi)的虧空為81600元,，而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日,，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái),；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用，而孩子無(wú)法得到充分的照顧,。

可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間,。第一個(gè)是從購(gòu)買住房到孩子出生，為期大約一年,；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園,，陳太太再次上班，為期三年,；第三個(gè)期間是陳太太上班后,，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。

保險(xiǎn)方面,，目前陳先生和陳太太正處于而立之年,，可購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元，可為陳先生和陳太太各購(gòu)買保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)即可,?？蛇x擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右,。

在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間,，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備,。首先要做的就是買房,，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇?？赡贸?萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付,，貸款8萬(wàn)元，期限為10年,，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算,，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元,，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,，兩者相差了近一倍，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬(wàn)元,。其次,，適當(dāng)減少其他開支，爭(zhēng)取將其他開支減半,，每年其他開支為9000元左右,。

由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需，而所剩儲(chǔ)蓄也不多了,，建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行,。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列,。

經(jīng)過(guò)一年時(shí)間,，由于能夠較好地控制支出，扣除保險(xiǎn)的一次性支出,，每月支出為5100元左右,，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補(bǔ)了因購(gòu)房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口,，為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ),。

進(jìn)入第二階段，真正的考驗(yàn)隨之而來(lái),。陳太太在生完孩子后,，開始了為期三年的相夫教子,，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì)帶來(lái)每月1000元的額外生活支出,，出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出,，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

由于日常每月開支增加到6100元左右,，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出,，即36600元，建議仍將20000元存一年定期,，16624元存活期,，保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中,，20000元用于國(guó)債投資,，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用,。

三年后,，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期,。隨著陳太太的再次上班,，家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長(zhǎng)，家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ),，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),。

到了第三階段，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了,。按計(jì)劃,，到20xx年末,，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃,，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲(chǔ)蓄,。20xx年時(shí)，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列,。

經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后,，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。

但陳先生不能掉以輕心,，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外,，其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲(chǔ)蓄,，達(dá)到平均2%左右的收益,，70%用于投資基金,，達(dá)到平均5%左右的收益。

新年理財(cái)計(jì)劃篇四

懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益,，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支,，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn),。

投資與理財(cái)康寧

很多人和我一樣，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時(shí)間,。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益,，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可,。所以,，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開始,，即便以后有新的需求,，也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好。

首先,，不要著急尋找萬(wàn)能的理財(cái)工具,。總有人想尋找事事隨心意的萬(wàn)能理財(cái)工具,，但是這可能嗎,？理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性,，絕大多數(shù)時(shí)候,，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況,。因此,，放棄尋找萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案,，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

那么,，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢,？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時(shí)不花的錢,。

立刻能花的錢,，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開現(xiàn)金的程度,，很多場(chǎng)合和緊急情況下,，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的atm上取到現(xiàn)金,。

要知道,，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手,。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō),，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金,，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益,。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了,，畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢,。

很快能花的錢，就是指你的貨幣基金,，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一,。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò),。需要提醒的是,，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益,，但是不要把它等同于現(xiàn)金,，更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著。

為什么貨基不是立刻能花的錢,？平時(shí)工作日可能感覺不明顯,，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì)感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款,，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適,，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益,，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大,。

根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日）,，近一年的最高收益不過(guò)4,、82%、近半年不過(guò)2,、71%,，固定收益類產(chǎn)品很容易超過(guò)，所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢放在貨基,。

總而言之,，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池,，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了,。

把以上兩種錢留夠,，剩下暫時(shí)不花的錢，才是你可以追求高收益的錢,。想投資追求高收益的,，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢的,，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,。

如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？往細(xì)里說(shuō)很難,，其中門道太多,；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”即可,。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn),，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢,？隨著金融改革的深入,，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài)。