制定計(jì)劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，是依據(jù)什么來(lái)制定這個(gè)計(jì)劃的,。相信許多人會(huì)覺(jué)得計(jì)劃很難寫(xiě),？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書(shū)范文,，我們一起來(lái)了解一下吧,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇一

年齡：xxx

家庭狀況：已婚,，有子女兩個(gè)

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅,、獎(jiǎng)金20000元/年

合計(jì)：152000元/年

家庭支出：

子女教育費(fèi):

大學(xué)，學(xué)費(fèi),，6000元高中,，學(xué)費(fèi)，1000元

合計(jì)：18200元/年

家庭成員醫(yī)療費(fèi)：

4000元/年（包括,；平時(shí)看病,、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：

子女生活費(fèi),，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員,，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）

合計(jì)：45600元/年

交通費(fèi)：

高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

其他成員300元/月

合計(jì)：5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元

合計(jì)：24000元/年

其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游,、保險(xiǎn)費(fèi)用,、住房費(fèi)用等等

合計(jì)：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。

總計(jì);122800元/年

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款,，有車(chē),、房等。

家庭負(fù)債：無(wú)房貸,、車(chē)貸等,，有社會(huì)基本險(xiǎn)。

理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書(shū),、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé),。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元,，原有存款20萬(wàn)元,。我們有以下建議：

一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市,，而雙方的收入也相對(duì)較高,，。年安排4萬(wàn)元,，全家4人,，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了,。

二,、家庭備用金：對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講,，或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金,。因此,，每年安排5萬(wàn)元,，并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需,。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額,，超出部分可追加到各類(lèi)投資基金里面去,，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。

三,、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)上保證終身保險(xiǎn)合同效力,，并分別追加3份，交費(fèi)期20年,。這樣,，夫婦倆合計(jì)年交費(fèi)不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí),，夫婦倆各購(gòu)買(mǎi)5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn),，合計(jì)年交費(fèi)372元；

四,、意外保險(xiǎn)：每年購(gòu)買(mǎi)1份國(guó)壽金卡,，年支出280元；由于在企業(yè)工作,。所以每年少不了要到外面出差,。每年花280元購(gòu)買(mǎi)一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障,，其中,，乘飛機(jī)、火車(chē),、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元,，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元,。

五,、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫,、最為現(xiàn)實(shí),、最為不可或缺的投資。同時(shí),，子女教育投資也是回報(bào)率最高,、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研,、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開(kāi)支?，F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生,、博士也需要4-5萬(wàn)元左右,。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需,。

六,、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金,；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作,，以錢(qián)賺錢(qián),，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。

七,、黃金投資：在完成住房投資后,，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于黃金,；當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下

八,、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元,，投資于美元,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇二

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入),。20xx年,，小孩的出生給小楊的家庭財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬(wàn)元,，按揭住房一套,，尚需償還貸款20萬(wàn)元;經(jīng)濟(jì)型汽車(chē)1輛，價(jià)值14萬(wàn)元;無(wú)其他投資,、保險(xiǎn)和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右,。在理財(cái)預(yù)期方面，一是考慮投資市郊小戶(hù)型一套(總價(jià)在25萬(wàn)以?xún)?nèi)),，使用公積金貸款,，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足,，現(xiàn)僅為不成熟想法,。

為給孩子營(yíng)造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境,，對(duì)金融理財(cái)知識(shí)不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會(huì)有大幅提高的小楊近日致電記者,，希望能得到一份家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh,。

在對(duì)小楊家庭做了財(cái)務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問(wèn)陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財(cái)方案,。陳立恒認(rèn)為,，小楊的家庭財(cái)務(wù)情況存在風(fēng)險(xiǎn)，也存在機(jī)遇,，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是負(fù)債比例過(guò)高,，這是小楊家庭財(cái)務(wù)面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)方面,，需要說(shuō)明的是汽車(chē)不能產(chǎn)生任何收益，只會(huì)增加生活支出,，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),，汽車(chē)是不能歸到資產(chǎn)里。因此,，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬(wàn),，負(fù)債為20萬(wàn)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù),，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”,。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨(dú)立承擔(dān)剩余的還貸壓力,。

二是儲(chǔ)蓄比例很高,，這是小楊家庭財(cái)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲(chǔ)蓄或者投資,，遠(yuǎn)高于普通家庭的水平,。因此，這些資金無(wú)論用于投資還是未來(lái)的生活保障,，都是十分有利的,。

三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。雖然說(shuō)兩人都是教師職業(yè),，單位提供一定的醫(yī)療保障,，也僅是滿(mǎn)足了最基本保障水平。若以每個(gè)人承擔(dān)家庭未來(lái)5年生活支出和50%的貸款余額計(jì)算,，最低的合理保額應(yīng)為28萬(wàn)元(=0.3×12×5+20/2),。

隨后，陳立恒對(duì)小楊提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析,，首先,，從財(cái)務(wù)上來(lái)考慮,，按當(dāng)前物價(jià)計(jì)算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬(wàn)元,。即使按5%通脹計(jì)算,，20年后接近100萬(wàn)元才能滿(mǎn)足現(xiàn)在40萬(wàn)元支出?？紤]到小楊夫婦對(duì)寶寶的未來(lái)比較關(guān)心,，估計(jì)支出會(huì)比平均水平高些。

其次,，從投資小戶(hù)型的目標(biāo)來(lái)看,，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話,，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，目前成都小戶(hù)型的租金回報(bào)率為2%至5%，低于市場(chǎng)上穩(wěn)健類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品回報(bào);如果小楊還期待通過(guò)房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)收益,，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下,，房?jī)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財(cái)產(chǎn)品卻比比皆是,。退一步來(lái)說(shuō),，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過(guò)高，如果投資小戶(hù)型,，不僅需要?jiǎng)佑媚壳八械默F(xiàn)金,，而且還增加了新的負(fù)債。

最后,，考慮投資加盟小品牌面包房,，陳立恒表示，正如小楊所說(shuō),，除了資金不足以外,，還要考慮是否符合自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營(yíng),，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作,，進(jìn)入到做生意的行列，這樣就會(huì)影響了每個(gè)月的家庭收入,，有利有弊,。

星展銀行資深財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)莫若萍對(duì)于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn),，也就是說(shuō)夫妻每個(gè)月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元,，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)對(duì)等,，從人身風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,，保額的設(shè)置考慮到家庭未來(lái)5年的生活開(kāi)支,，50%的貸款余額，以及50%的教育金,，加起來(lái)達(dá)到適合的人壽保障額度50萬(wàn)/人,，同時(shí)通過(guò)附加消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，夯實(shí)家庭的保障基礎(chǔ),，建議險(xiǎn)種10萬(wàn)的主險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型),，附加40萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)+30萬(wàn)的重大疾病(消費(fèi)型)。

二是可以將每個(gè)月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆,，每筆大約20xx元,，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險(xiǎn)產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險(xiǎn)部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(hù)(貨幣,、債券,、基金)，有效地抵御通脹,。更重要的是可以根據(jù)教育所需,，在幼兒園、高中,、大學(xué)任何階段靈活支取。實(shí)現(xiàn)了在客戶(hù)有限的預(yù)算范圍內(nèi),，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規(guī)劃,。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬(wàn),，能用于自我增值,，以謀求職業(yè)上的收入增長(zhǎng)。第三筆可通過(guò)定期定額的方式投資偏股型基金,，如果以10%的年化回報(bào)和2年左右時(shí)間計(jì)算,，可以積累本金超過(guò)5萬(wàn)元。

對(duì)于10萬(wàn)元的存款,，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點(diǎn)分散投資,。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險(xiǎn)承受度的測(cè)評(píng),。如果測(cè)試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”,，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金,，作為6個(gè)月的家庭儲(chǔ)備金(3000元×6=18000);配置3萬(wàn)元在偏股型基金分享中國(guó)股票市場(chǎng)成長(zhǎng);配置2.5萬(wàn)元在商品上(例如紙黃金),，2.5萬(wàn)元擇機(jī)購(gòu)匯，可選擇中長(zhǎng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元),。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇三

理財(cái)沒(méi)有是一晨一夕的事變,，它是平生的事變,。您起首必要憑據(jù)本身狀況做一下理財(cái)計(jì)劃。有很多人以為本身不外是一個(gè)工薪階級(jí),，每一個(gè)月的薪火皆是牢固的,，沒(méi)有存正在計(jì)劃的成績(jī)，由于每個(gè)月的衣食住止就把全部的人為皆花完了,，然后就等著下個(gè)月的人為糊口了,，沒(méi)有過(guò)剩的錢(qián)存正在，以是也就沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃的成績(jī)?，F(xiàn)實(shí)上,，差別支進(jìn)的人皆必要做理財(cái)計(jì)劃。

普通來(lái)講,，倡議從以下四個(gè)圓面動(dòng)手,，先把最根本的布局計(jì)劃好。

1.應(yīng)急備用金,。倡議籌辦應(yīng)急備用金(至多3～6個(gè)月的付出)5000元擺布,，以現(xiàn)金或活期存款方法寄存。假如您的月付出較少,，每個(gè)月的殘剩較多,，可拿出年夜部門(mén)資金停止投資，讓財(cái)產(chǎn)增值,。

2.保險(xiǎn)圓面,。即使您有社保，因?yàn)樯绫Ｕ诳到?zhàn)不測(cè)保證兩個(gè)圓面有不敷,，可斟酌購(gòu)置著重那兩圓面的貿(mào)易保險(xiǎn),，讓保證更片面，并且年紀(jì)越小,，保險(xiǎn)費(fèi)率越低,。年保險(xiǎn)費(fèi)付出倡議為家庭年支進(jìn)10%擺布比力合適，低支進(jìn)者能夠低于那一比例,，下支進(jìn)者能夠得當(dāng)跨越,。跟著今后您的月支進(jìn)的增加，可減年夜保險(xiǎn)額度,。

3.基金投資,。可正在沒(méi)有影響一般的糊口下得當(dāng)添加基金投資金額,，如許等3年或更長(zhǎng)時(shí)光后,，會(huì)有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩,、后代教誨用度,、換房,、買(mǎi)車(chē)等)。理產(chǎn)業(yè)品也能夠斟酌,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇四

我叫xx,，曾從事過(guò)酒類(lèi)銷(xiāo)售工作、駕校的人事管理以至到最后轉(zhuǎn)為個(gè)體消防工作的全部管理及運(yùn)行模式,。通過(guò)這些經(jīng)歷,，讓我的人生積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也積攢了一定的人脈關(guān)系,，為以后工作的發(fā)展和規(guī)劃奠定了良好的基礎(chǔ),。

順著國(guó)家政策對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的扶持導(dǎo)向，經(jīng)過(guò)對(duì)恒昌財(cái)富的了解,，憑著以往的閱歷,，我感覺(jué)到加入恒昌財(cái)富是我一直以來(lái)向往成功發(fā)展的一個(gè)最好的階梯！

來(lái)到恒昌財(cái)富我會(huì)以飽滿(mǎn)的熱忱和全心的精力,，盡快熟悉專(zhuān)業(yè)知識(shí),，以團(tuán)隊(duì)經(jīng)理的要求嚴(yán)于律己，結(jié)合以往的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì),，本著公司與客戶(hù)合作共贏的紐帶，以公司對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé),，客戶(hù)對(duì)公司信賴(lài),，滿(mǎn)意的原則，以積極向上踏實(shí)的態(tài)度去工作,，現(xiàn)將我進(jìn)入公司前三個(gè)月的工作計(jì)劃匯報(bào)如下：

1、首先讓車(chē)隊(duì)隊(duì)員對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)模式加以了解,，對(duì)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn),，規(guī)范車(chē)隊(duì)日常行為，樹(shù)立良好的形象,，為將來(lái)服務(wù)客戶(hù)做準(zhǔn)備,。

2、其次,，制定計(jì)劃,，讓每個(gè)隊(duì)員開(kāi)拓市場(chǎng)，以團(tuán)隊(duì)為單位到人群比較集中的地方,，宣傳本公司的理財(cái)產(chǎn)品,，讓他們掌握和了解本公司的模式和運(yùn)營(yíng)，以及安全情況,，積累有理財(cái)意向的客戶(hù)及隱形客戶(hù),。

3,、經(jīng)過(guò)追蹤回訪，及時(shí)了解客戶(hù)的動(dòng)態(tài)意向,，為客戶(hù)解釋?zhuān)€(wěn)定心態(tài),，做到客戶(hù)“高興而來(lái)，滿(mǎn)意而歸”,，這樣我隊(duì)這一個(gè)月有了一定的成就感,，也為我營(yíng)業(yè)部產(chǎn)生效益。

1,、進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)精細(xì)化培訓(xùn),，進(jìn)一步提升每個(gè)隊(duì)員的業(yè)務(wù)能力。經(jīng)過(guò)知識(shí)的武裝,，能力提升了,，隊(duì)員以個(gè)人為單位，分片區(qū)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查,，積累客戶(hù)信息,，拓展業(yè)務(wù)。

2,、爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)在我縣開(kāi)拓市場(chǎng),，讓客戶(hù)“有所必求，有求必應(yīng)”,，逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù),。與此同時(shí)，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)擴(kuò)展計(jì)劃,，增加4人,，業(yè)務(wù)在上個(gè)月的基礎(chǔ)上提升20%。

3,、安排隊(duì)員調(diào)查客戶(hù)對(duì)我公司的所有理財(cái)產(chǎn)品的了解和信任度,，并把公司的運(yùn)營(yíng)模式和政策導(dǎo)向?yàn)榭蛻?hù)一一細(xì)心的講解清楚，直至他們從懷疑到肯定,。（比如：風(fēng)控和還款風(fēng)險(xiǎn)金到借款人的審核）

1,、讓每個(gè)隊(duì)員不斷完善自身各方面的能力，提高素質(zhì),。以我公司為堅(jiān)實(shí)的后盾,，利用前兩個(gè)月的客戶(hù)和客戶(hù)源，讓每個(gè)隊(duì)員以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù),，積極鞏固自己的客戶(hù),，努力讓客戶(hù)帶動(dòng)客戶(hù)，起到一個(gè)推薦作用，在客戶(hù)中為公司堅(jiān)定一個(gè)很好地口碑,。

2,、這個(gè)月我會(huì)讓我對(duì)隊(duì)員預(yù)約所有的新老客戶(hù)，我會(huì)和他們親密的探討受益情況和有無(wú)安全隱患的問(wèn)題,，真正做到服務(wù)客戶(hù),，滿(mǎn)意客戶(hù)的所需，從而也加深了客戶(hù)和我們的友誼,。

3,、在不斷地努力中，繼續(xù)提升業(yè)績(jī),，吸收新的隊(duì)員,，完善我隊(duì)為公司所有的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入我縣千家萬(wàn)戶(hù)而奮斗！

以上是我的計(jì)劃,，我想信以我的拼搏精神和公司對(duì)我的信賴(lài),，一定會(huì)取得成績(jī)。在今后的工作中,，我會(huì)不斷學(xué)習(xí),，努力提高自己的工作能力完善和加強(qiáng)工作計(jì)劃，高標(biāo)準(zhǔn)要求自己和我隊(duì)的每個(gè)隊(duì)員,，盡全隊(duì)的力量,，不辜負(fù)營(yíng)業(yè)部對(duì)我的厚望。

公司需要每個(gè)人的維護(hù),，業(yè)績(jī)需要每個(gè)團(tuán)隊(duì)的努力和奮斗,，相信我團(tuán)隊(duì)的加入，能為公司注入新的活力,，我團(tuán)隊(duì)的付出能為營(yíng)業(yè)部交上一個(gè)美好的答卷,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇五

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起,。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支

2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān),。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富,、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力,。隨著家庭的成長(zhǎng)，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低,。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān),。0.9523比較接近1,，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化

總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出,，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲(chǔ)蓄所占比率太高,，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外,，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值,、增值的理財(cái)目標(biāo),。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過(guò)高,，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲(chǔ)蓄比率是客戶(hù)現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,，說(shuō)明支出小于收入,，可以再進(jìn)行投資

2) 儲(chǔ)蓄比率分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲(chǔ)蓄比率是客戶(hù)現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng),。

生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展,、成長(zhǎng),、成熟,、衰退幾個(gè)階段。然而,，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢(qián)分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián),，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢(qián),。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類(lèi)吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的,，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo),，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,，哪些是不該有的開(kāi)支,，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃,，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn),、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象,。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn)。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的負(fù)擔(dān)較輕,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。

從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票,，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。估計(jì)也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況

這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,，雖然不是太高,，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的'要求。當(dāng)然,，隨著未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

1．開(kāi)源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題,。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度,，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理,，你不理財(cái),，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇六

許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位,，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃,，追求新穎,、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué),、興趣沖動(dòng)購(gòu)物,，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購(gòu)房而攢錢(qián)了,。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：

適當(dāng)控制過(guò)強(qiáng)的消費(fèi)欲望,，減少浪費(fèi),，形成健康的消費(fèi)心理，將收入分成三部分,，分別用于消費(fèi),、儲(chǔ)蓄和投資，為今后戀愛(ài),、結(jié)婚和購(gòu)房做準(zhǔn)備,。

單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位,，可選擇收入高名氣不大的單位,，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作,、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè),，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀,。

單身族應(yīng)盡量住在家里,，可節(jié)約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo)。若在外租房住,，最好選擇和同事,、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用,，家具,、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)二手貨，比新的便宜2／3以上,，以后結(jié)婚時(shí)再購(gòu)買(mǎi)流行款式,。

盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物，多去超市和百貨商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)商品,，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息,，日積月累，金額十分可觀,。

社會(huì)發(fā)展一日千里,，知識(shí)更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī),，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(zhǎng)知識(shí)，提高素養(yǎng),，掌握技能,，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資,。