隨著個(gè)人素質(zhì)的提升,，報(bào)告使用的頻率越來越高,，我們在寫報(bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性,。報(bào)告書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇報(bào)告呢,？下面是小編幫大家整理的最新報(bào)告范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇一

（一） ,、基本情況

借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號,、學(xué)歷、職稱,、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式,、家庭成員,、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博,、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明,、離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師,、會計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生、注冊會計(jì)師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動電話,，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話,，借款人配偶工作固定電話,。

（二） 、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚,，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛,。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),，平方面積、座落位置,、購建時(shí)間,、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2,、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值,；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值,；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）,、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3,、負(fù)債情況

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二,、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策，市場前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何,？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,，結(jié)算方式,，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少,，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款,。

三,、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù)、層數(shù),、平方面積,，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等,。

四、 總訴

通過對借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1,、貸與不貸；

2貸款方式,；

3貸款金額,；

4貸款期限,；

5貸款利率；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇二

有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去,；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體,，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤,。其實(shí),，存貸款工作一并重要。

存款是銀行生存之基礎(chǔ),，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡單了解。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同,、對象各異上,，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的,、共同的管理流程,。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),、獲取收益,，以確保信貸資金的安全性、流動性,、盈利性的過程,。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過既定的操作程序,，通過每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn),、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來說,，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),，分別是：貸款申請、受理與調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià),、貸款審批、合同簽訂,、貸款發(fā)放,、貸款支付、貸后管理、回收與處置,。

衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能,，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，具有重要的意義,。首先，全面深入,、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn),、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平,。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱,，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段,。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策,。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí),、準(zhǔn)確,、完整、有效的原則,，通過各種途徑開展調(diào)查工作,，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。

信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察,，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,，個(gè)人貸款盡職,、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力,，貸款具體用途及還款來源等請款的分析,，確保借款人交易、借款用途,、還款意愿和還款能力真實(shí),，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生,。

信貸員的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力,，貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇三

一,、 借款申請人概況

借款申請人（姓名） ，性別 ,，年齡 ，身份證號碼 ,，戶籍所在地 ,，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人,，個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告,。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元,，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,，申請個(gè)人貸款金額為 元，期限 年,，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %,。

二、 借款申請人還款保障狀況

1,、根據(jù)借款申請人提供的資料,，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元,，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,，占月收入的 %,，因此本人認(rèn)為借款申請人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定,，第一還款來源充足,。

2、借款申請人以 作為借款的擔(dān)保,，第二還款來源充足,，有關(guān)手續(xù)合法有效。

3,、借款申請人負(fù)債金額 ,，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。

三,、 借款人綜合分析

1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明,、經(jīng)濟(jì)收入證明,、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查,，本人核實(shí),，均為真實(shí)、合法,、有效,，調(diào)查報(bào)告《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》。

2,、本人經(jīng)電話查詢,、實(shí)地走訪，借款申請人基本情況如下：

五,、 綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實(shí)、評定,，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件,，貸款安全性,、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元,，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日）,，年利率 %,。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn),。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇四

一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)際就是信息不對稱風(fēng)險(xiǎn),，簡單來說是對借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料,、征信報(bào)告,、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況,、人品,、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查,。

1、非現(xiàn)場調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話,、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集,、分析等檢查,。

2、現(xiàn)場調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,，是否有疑問,，實(shí)際居住地址？

單位：申請表填寫的是公司注冊地址,、實(shí)際工作地址在其他地方,，造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致,，入件前應(yīng)核實(shí)申請人工作單位信息,，以免造成誤會。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理,。

2,、貸款用途、還款計(jì)劃,。

（1）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn)、投資,、救急等幾個(gè)方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi),、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,，謊言是沒有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實(shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期,、行業(yè)淡旺季情況等等,。對于細(xì)節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實(shí)際貸款用途,。

（2）還款計(jì)劃,，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算,，是客戶誠信度的一個(gè)表現(xiàn),。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

3,、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經(jīng)營者,，所從事的單位規(guī)模,，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性,。

4,、個(gè)人的基本情況。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用,。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶,、親戚、員工,、同行,、上下游客戶）獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景,、婚姻狀況,、個(gè)人愛好、社會關(guān)系等,。

個(gè)人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景,、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān),。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個(gè)助推器；不良的婚姻不但對個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割）,，有時(shí)還可能會影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個(gè)人愛好，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),，也會從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動,、經(jīng)常打球的人，他的生活習(xí)慣往往會比較健康,；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為,。有不良嗜好的人,，特別是賭博、打架,、經(jīng)常出入高檔場所,、吸毒，是我們必須關(guān)注的對象,。

（4）社會關(guān)系,。個(gè)人取得貸款后，其償還款項(xiàng)的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5,、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險(xiǎn)單,、車輛、房產(chǎn),、其它經(jīng)營項(xiàng)目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,，但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,，那么其對于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況，主要了解有沒有銀行負(fù)債,、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過收入,，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源。