報告是指向上級機關匯報本單位,、本部門,、本地區(qū)工作情況,、做法,、經(jīng)驗以及問題的報告,，那么,，報告到底怎么寫才合適呢,？下面是我給大家整理的報告范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對大家能夠有所幫助,。
銀行貸款盡職調(diào)查報告篇一
借款申請人（姓名） ，性別 ,，年齡 ,，身份證號碼 ，戶籍所在地 ,，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ,，供養(yǎng)人口共 人，個人貸款調(diào)查報告,。本次借款用途為 ,，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %,，申請個人貸款金額為 元,，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %,。
二,、 借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料,，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后,，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計為 元,，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %,，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好,，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足,。
2,、借款申請人以 作為借款的擔保，第二還款來源充足,，有關手續(xù)合法有效,。
3、借款申請人負債金額 ,，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明,、財產(chǎn)共有人出具的申明書,，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實,，均為真實,、合法、有效,，調(diào)查報告《個人貸款調(diào)查報告》,。
2、本人經(jīng)電話查詢,、實地走訪,，借款申請人基本情況如下：
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實,、評定，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障,，符合個人貸款條件，貸款安全性,、流動性和效益性良好,。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年,，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %,。同時在貸款審批完畢后,，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續(xù)，從而全面防范貸款風險,。
銀行貸款盡職調(diào)查報告篇二
（一） ,、基本情況
借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號、學歷,、職稱,、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式,、家庭成員,、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博,、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證,、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） ,。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師,、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生,、注冊會計師等職業(yè)資格,。
3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單,、物業(yè)管理費單等,，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況,。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動電話，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動電話,，借款人配偶工作固定電話。
（二） ,、信用情況
通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚,，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛,。
（三） 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關股權證明及其他收入證明文件）,。
（四） 、資產(chǎn)負債情況
1,、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結構,，平方面積、座落位置,、購建時間,、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值,。
2,、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn) ：
（1）、機械設備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價值,；
（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值,；
（3）,、家電器具及變現(xiàn)價值；
（4）,、存貨及變現(xiàn)價值,；
（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等,；
（6）,、主要可變現(xiàn)價值合計。
3,、負債情況
寫清原貸款金額,，貸款金融機構，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等,，計算資產(chǎn)負債比例。
借款主要用于干什么,？是否符合國家政策,，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何,？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術水平、原材料供貨及銷售情況,，結算方式,，預計效益如何？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少,，多長時能收回成本,，什么時間能還清貸款。
三,、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔保方式的貸款,，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格,，擔保人的資金來源等,；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點,、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結構,、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價,、變現(xiàn)能力等,。
四、 總訴
1,、貸與不貸,；
2貸款方式；
3貸款金額,；
4貸款期限,；
5貸款利率；
6還款方式
7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等,。
銀行貸款盡職調(diào)查報告篇三
有的員工說柜員是銀行最重要的崗位,，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體,，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,，哪里來的銀行利潤。其實,，存貸款工作一并重要,。
存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性,，或許存在接觸存款業(yè)務的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務的認識的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務做個簡單了解,。
盡管在信貸業(yè)務品種不同,、對象各異上，但都有其內(nèi)在的,、本質(zhì)的,、共同的管理流程?？茖W合理的信貸業(yè)務管理實質(zhì)上是規(guī)避風險,、獲取收益，以確保信貸資金的安全性,、流動性,、盈利性的過程。
每一筆信貸業(yè)務都會面臨諸多風險,，基本操作流程就是要通過既定的操作程序,，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風險、實現(xiàn)收益的目的,。一般來說,，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請,、受理與調(diào)查,、風險評價、貸款審批,、合同簽訂,、貸款發(fā)放、貸款支付,、貸后管理,、回收與處置。
衡量一個從事信貸業(yè)務的專業(yè)人員工作效能,，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度,。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義,。首先,，全面深入、細致嚴謹,、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機構開展信貸業(yè)務,、管理信貸風險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風險承擔水平,。其次,，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段,。最后,，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息,，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。
勤勉盡責地履行調(diào)查義務,，盡可能掌握借款人及業(yè)務的各方面情況,，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求,。信貸員必須遵循真實,、準確、完整,、有效的原則,，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息,。
信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式,。
盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報告中,，個人貸款盡職、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平,、償債能力,，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易,、借款用途、還款意愿和還款能力真實,，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生,。
信貸員的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力,，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。
銀行貸款盡職調(diào)查報告篇四
小額信貸風險,，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風險,。
目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告,、貸前調(diào)查來了解借款人,。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實提供資料的真實性,，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營狀況,、人品、道德,。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關口,，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否,。
二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類
貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。
1,、非現(xiàn)場調(diào)查
通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話,、網(wǎng)絡媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進行信息收集,、分析等檢查,。
2、現(xiàn)場調(diào)查
住址：電費單兩個月電費只有幾元,，是否有疑問,，實際居住地址？
單位：申請表填寫的是公司注冊地址,、實際工作地址在其他地方,，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致,，入件前應核實申請人工作單位信息,，以免造成誤會。
配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理,。
2,、貸款用途、還款計劃,。
（1）貸款基本是用于消費,、周轉、投資,、救急等幾個方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉貸款,。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”,，謊言是沒有細節(jié)的,，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,，那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量、存貨周轉周期,、行業(yè)淡旺季情況等等,。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途,。
（2）還款計劃,，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算,，是客戶誠信度的一個表現(xiàn),。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。
3,、單位規(guī)模,。
不管是打工一族還是經(jīng)營者,，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。
4,、個人的基本情況,。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚,、員工,、同行、上下游客戶）獲得,。個人基本情況主要包括個人的教育背景,、婚姻狀況、個人愛好,、社會關系等,。
個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式,、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等,。
（2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器,；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割）,，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
（3）個人愛好,，往往和個人的生活習慣相關,，也會從側面反映個人的人品道德。譬如,，一個喜歡體育運動,、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康,；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為,。有不良嗜好的人,，特別是賭博、打架,、經(jīng)常出入高檔場所,、吸毒，是我們必須關注的對象,。
（4）社會關系,。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。
5、資產(chǎn)規(guī)模,、負債情況,。
資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險單,、車輛、房產(chǎn),、其它經(jīng)營項目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實,，如果一個借款人所述收入豐厚,，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,，那么其對于收入的描述可信程度較低,。
負債情況，主要了解有沒有銀行負債,、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入,，應核實是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源。
