報告,，漢語詞語,，公文的一種格式,，是指對上級有所陳請或匯報時所作的口頭或書面的陳述,。寫報告的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢,？下面是小編為大家?guī)淼膱蟾鎯?yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡。

貸款盡職調(diào)查報告篇一

支行營業(yè)部：

鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,，向我部申請貸款5萬元,，期限二年，由村一組村民擔(dān)保,，經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查,，具體情況報告如下：

一、借款人基本情況：

在外打工,，兒子平,，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué),。

二,、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工,，投資約15萬元,，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元,，因在內(nèi)蒙古煤礦打工,，年工資約1.5萬元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,，年收入5000元,，其女兒在外打工，年工資收入3萬元,，全家年收入約5萬元,。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債,，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保,。

三、擔(dān)保人基本情況：xxxx

四,、調(diào)查結(jié)論：

綜上所述,，借款人長年在外打工，吃苦耐勞,，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工,，借款用途真實,，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn),，具備擔(dān)保資格,，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年,，由提供擔(dān)保,，第一年月利率執(zhí)行，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行,。

以上意見妥否,，請批示。

貸款盡職調(diào)查報告篇二

我社收悉xxxx向我社申請貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購置的申請材料后,，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求,，經(jīng)我社社務(wù)會研究決定，由xxxxxx四同志負(fù)責(zé)調(diào)查,，對xxx實際情況進(jìn)行了實地初步調(diào)查,，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一：借款人基本情況、信用等級：

二：貸款種類,、用途,、期限、利率：

該貸款為短期貸款,，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購置,，貸款金額500萬元，期限24個月,，年利率11.97%,。

三：借款人經(jīng)營項目背景及基本情況、資金狀況,、用款計劃,、還款來源及計劃：

該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè),、房屋租賃,。在多年的經(jīng)營中,，該借款人誠信守信,，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實力,。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購置,，經(jīng)預(yù)算缺部分流動資金，特向我社申請貸款500萬元,，借款期限24個月,，還款來源為客房和酒店收入，xxxx市場租賃收入,，借款人計劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息,。

四：借款人經(jīng)營預(yù)測及分析經(jīng)調(diào)查了解,，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場開發(fā),，在經(jīng)營中積累了較豐富的經(jīng)驗,，社會人脈關(guān)系較好，市場洞察力敏銳,，近三年年收入均在300萬元以上,，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好,，具有一定的抗風(fēng)險能力,。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息,。

五：擔(dān)保,、抵押情況：

該筆貸款屬于抵押貸款：

1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座,、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積,。

2、抵押土地的土地使用權(quán)證號：武國用xxxx第xxxx號,；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米,，和大樓門前廣場占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米,。

3,、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場面積1536平方米,、大樓負(fù)一層面積664平方米,、一層營業(yè)大廳面積169平方米、二層,、三層,、四層、五層,、六層,、七層、八層面積為4217平方米,、抵押總面積為5922平方米,。抵押物價值約為1800萬元。

4,、抵押物狀況良好,，充足有效。

六：借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系,、貸款情況及對外融資,、擔(dān)保情況：

借款人xxxxx信用度較高，誠實守信,，無不良記錄,。對外再無擔(dān)保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無貸款,，無擔(dān)保,，無對外投融資行為及不良信用記錄。

七：收入來源和還款來源分析

收入來源：

1,、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：

2,、借款人房屋租賃收入約60萬元,。

八：貸款風(fēng)險評價及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng),，有多渠道的收入來源，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好,，盈利較高,、具有一定抗風(fēng)險能力,，能實現(xiàn)按時償還借款本息的能力。風(fēng)險防范措施：

1,、貸款時,，辦妥借款人意外傷害保險，

2,、嚴(yán)格堅持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對借款人,、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管,。

3,、抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng),，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險,，能及時處置抵押品收回貸款，

4,、加強(qiáng)貸后管理,，隨時提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營。及時掌握借款人經(jīng)營狀況,，確保我社信貸資金絕對安全,。

九：貸款結(jié)論

通過調(diào)查,，借款人經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng),，誠信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶從事行業(yè)明確,，借款用途真實,、經(jīng)營項目發(fā)展前景態(tài)勢良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定,，同意貸款500萬元,，借款期限24個月，年利率11.97%,，按季清息,，辦理借款人意外傷害保險，報請聯(lián)社審批,。

調(diào)查人：

xxxxxx信用社

貸款盡職調(diào)查報告篇三

（一）學(xué)校類貸款概況

截止年 月末,，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元,，占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分,，大學(xué) 戶,，貸款余額 萬元；普通中學(xué) 戶,，貸款余額萬元,；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬元,。

經(jīng)調(diào)查,，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元,，占學(xué)校貸款總額的43.92%,，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院,、數(shù)學(xué)與計算機(jī)科學(xué)院,、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院,、藝術(shù)學(xué)院等個6個院,、系，32個本?？茖I(yè),。截止**年**月**日,，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人,，?？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）,。 ***年學(xué)院收入12358萬元,，***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,，且作為高等學(xué)院,，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障,。

（二）醫(yī)院類貸款概況

截止20xx年11月末,，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元,。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院 戶,，貸款余額 萬元,，二級甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元,。

（一）學(xué)校貸款風(fēng)險點

1,、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費,。我支行貸款支持的學(xué)校中,，***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬元,，經(jīng)費來源全部為財政撥款,。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響,，貸款的第一還款來源難以保障,。

2、市場風(fēng)險,。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,，若遇學(xué)生減少或收費標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測收入,，難以承受較大的負(fù)債,。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費收費標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計,，各學(xué)校的競爭日趨激烈,，其收入的穩(wěn)定性受到影響,，存在一定的市場風(fēng)險。

3,、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險,，保障度較低,，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）,；二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。

（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險點

1,、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長,，形成品牌的周期長，其收入能否

達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素,。

2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險,，如管理流程出現(xiàn)漏洞,，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失,。

3,、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險；

5,、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶,，其法人變更受政府及主管部門影響較大,，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大,。

（一）選準(zhǔn)對象,，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)?；蚴〖壷攸c中級學(xué)校,，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費,，其用于償還貸款的收入較有保障,。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻,，降低貸款風(fēng)險,。

（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保,。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍,，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象,。

貸款盡職調(diào)查報告篇四

如果事先缺乏周密的準(zhǔn)備，機(jī)遇也會毫無用處,。當(dāng)我們面臨各種各樣的項目建設(shè),，我們必須將方案給準(zhǔn)備得當(dāng)，方案中必須妥善安排好我們每個人的行動,，什么樣的方案比較高質(zhì)量,？下面是小編幫大家編輯的《今日報告推薦：企業(yè)貸款調(diào)查報告其七》，但愿對您的學(xué)習(xí)工作帶來幫助,。

（一）概況

近年來,，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù),，促進(jìn)金融改革,，實現(xiàn)了金融實力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。

（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

改革開放30多年特別是近幾年來,，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越,。中小企業(yè)的異軍突起對促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用,。可以說中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體,，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,，成為地方財政收入的主要來源。

一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟(jì)的快速增長,。近幾年來,，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加,，占當(dāng)年財政收入的份額也不斷遞增,，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。

二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入,。中小企業(yè)的爭先發(fā)展,，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位,，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力,。目前,，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè),、民營經(jīng)濟(jì)的迅速崛起,，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào),、餐飲,、房地產(chǎn)、交通運輸,、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹,，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加,。

（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

目前,，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺,，但銀行滿足率較低,，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解,，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”,，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設(shè)需要大量資金,；二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金,。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大,。

（一）管理制度和監(jiān)管體制情況

為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行，加強(qiáng)對小額貸款公司監(jiān)督管理,，建立健全監(jiān)管機(jī)制,，防范和化解風(fēng)險，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù),，促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范,、健康、可持續(xù)發(fā)展,，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用,。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門,，承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作,。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務(wù),、經(jīng)營,、融資等信息,，每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制,、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評價,，對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測評等。建立健全貸款管理制度,。明確貸前調(diào)查,、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度,，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動,，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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（二）企業(yè)發(fā)展,、定位及支農(nóng)支小的做法

自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦,、銀監(jiān),、工商、財稅等有關(guān)部門,，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作,。主要特點一是公司治理完善,，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙嵙π酆?、管理?guī)范,、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團(tuán),、郎源股份有限公司等,，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，設(shè)立董事會,、股東大會,、監(jiān)事會，實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,。貸款調(diào)查,、審查、審批相對分離,，操作流程簡約,、快捷，在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確,，社會經(jīng)濟(jì)效益初顯,。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù),。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶,，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶,，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等,。

（三）存在問題。

我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題,，主要有：

一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮,。銀監(jiān)會規(guī)定,，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%,。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制,，目前,，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元,，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。

二是經(jīng)營范圍狹窄,，盈利能力受限,。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù),，利息收入是企業(yè)的唯一來源,，盈利能力十分有限。

三是機(jī)構(gòu)名份尷尬,，監(jiān)管有待完善,。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易,，使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管,，但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

四是運營成本偏高,，扶持力度不一,。稅收負(fù)擔(dān)較重，管理費用高,，使得資金年回報率偏低,，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響。

小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款,，利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0,。9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析,，農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低,，年利率在6—8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款,、小企業(yè)貸款利率水平相對較高,，年利率基本為20%左右。同時,，和普通銀行貸款相比較,，貸款期限主要集中在6個月以內(nèi)。

相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快,，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易,。他的出現(xiàn),，對改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難,、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,，二者既有相同之處,，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同,，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體,。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同,，使其在經(jīng)營模式,、經(jīng)營理念、服務(wù)意識,、客戶群體,、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看,，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營方式,、操作流程,、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限,，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營,，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東,，董事會、監(jiān)事會,、經(jīng)營團(tuán)隊分工明確,，實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對獨立,，在運營上存在一定的靈活性,。從服務(wù)模式上看，（村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系,，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化,、流程化、職業(yè)化,。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化,、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu),，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,，在服務(wù)過程中更直接、手續(xù)更簡單,。從服務(wù)對象看,，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額,、分散,，服務(wù)對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異,，具體的客戶群體也有較大區(qū)別,。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè),，貸款風(fēng)險相對大,，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額,、分散,、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的主要特征。

貸款盡職調(diào)查報告篇五

自xx年9月以來,，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行貸款的重點扶持,，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達(dá)1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭,，達(dá)到目前的16000頭,，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達(dá)到了18000多頭,。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入,，受到了當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民的增收,、信用社的增效起到了積極的促進(jìn)作用,。

但xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升,，xx年末和xx年頭兩個月,，信用社的新增不良貸款達(dá)3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖,。因此,，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增,，通過調(diào)查,，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：

從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲,，并上升到0.85元-0.90元/斤,，漲幅高達(dá)42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高,；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經(jīng)濟(jì)來源的牛奶銷售收入,，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比,。而經(jīng)過測算,，只有當(dāng)牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,，再減去飼料,、雇工費、水電費,、獸藥,、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤,，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格,。因此，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化,，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損,。

飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢,，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負(fù)作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元,，下降到目前的8000元到1萬元,，差價達(dá)1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元,，下降到目前的500元左右,；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右,。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象,。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個方面：

2、xx年以前,，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,，已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費用相抵，部分自有資金比例高,、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤,。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足,，配方科學(xué),、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng),，使得奶牛的產(chǎn)奶量多,、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高,。由于牛犢數(shù)量充裕,，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模以外,，可以對剩余的牛犢進(jìn)行銷售,，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現(xiàn)利潤的根本保障。同時,，一部分年齡大,、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進(jìn)行變現(xiàn)。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”,。但是xx年3月以來，飼料價格的居高不下,，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出,，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負(fù)面市場效應(yīng)，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜,，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題,。

由于上述原因,，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺,，但仍必須投入資金,，進(jìn)行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛,。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變,，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入,，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進(jìn)行維持,，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低,，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免,，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔(dān)憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣,、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛,，這種”以牛養(yǎng)牛”的現(xiàn)象,，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風(fēng)險,。

xx年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號召下,，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖,。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹,，xx年7-12月份,，成年奶牛的市場價格高達(dá)2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風(fēng)險意識和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗,，在其從事養(yǎng)殖的起步階段,，就出現(xiàn)了只重數(shù)量、不顧價格,、不重質(zhì)量的現(xiàn)象,，盲目地購進(jìn)大量的奶牛。據(jù)統(tǒng)計：xx年下半年,，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價,，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養(yǎng)殖成本過高,。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗,，部分奶牛品種不純、體質(zhì)差,、產(chǎn)奶量低,，有的甚至根本就不是奶牛,。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學(xué)的養(yǎng)牛方法,，病牛和死牛的現(xiàn)象時有發(fā)生,。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初,，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損,，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強(qiáng)維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素,，在日常同樣多資金投入的情況下,，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款,。

東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖,，放棄了農(nóng)業(yè)種植，沒有其他的收入來源,，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損,，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經(jīng)營,，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一,。

了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”,。xx年以來,，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點，初步建立的信用環(huán)境受到污染,，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),。

由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散,、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低,、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強(qiáng)等方面的原因,，信用社的貸后檢查工作跟不上,，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上,，信貸管理工作嚴(yán)重脫節(jié),。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。

xx年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖,，采取了一系列優(yōu)惠政策,，其中主要的一條就是對農(nóng)戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進(jìn)行貼息，并做出了承諾,。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位,，及時發(fā)放到農(nóng)民的手中，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現(xiàn),。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶,，因此貼息款的拖欠，對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響,，部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒,。

針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面,，縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了調(diào)整,，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施，夜以繼日地清收,、盤活不良貸款,，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn)。

貸款盡職調(diào)查報告篇六

為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展,，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn),、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患,、風(fēng)險進(jìn)行篩選和評價,。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

本次調(diào)查的目的,，確定 信用貸款申請是否批準(zhǔn)。

采用當(dāng)面訪談,、當(dāng)面核查,、實際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,，真實有效,。

于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。

1,、貸款人實際情況的核查,。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,，真實有效,。（請參閱附件）

人信譽(yù)良好，無逾期記錄,。（請參閱附件）

3,、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人xx,、xx前往貸款人經(jīng)營場所實地考察,，店鋪經(jīng)營狀況良好,，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實,。

4,、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源,，已提供收入證明,，真實有效。已確定貸款人具有償債能力,，且信譽(yù)佳,。（請參閱附件）

5、貸款人的負(fù)債情況的核查,。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實,，貸款人無借款無其他負(fù)債。

6,、貸款人生活習(xí)性的核查,。貸款人沒有涉及黃、賭,、毒相關(guān)活動,，且無不良嗜好。

7,、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表,、水電費報表情況。

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況,，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源,，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動,。貸款意愿強(qiáng)烈,，對貸款情況了解細(xì)致、清晰,。綜合以上情況,，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請。

貸款盡職調(diào)查報告篇七

在大學(xué)校園里,，各種校園貸的廣告無處不見,。收入有限卻充滿消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期,。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高,、涉嫌詐騙,、泄露個人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款,。我就這一問題,，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查,，希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認(rèn)識和看法。

調(diào)查目的：近年,，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā),。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件,。

調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費來源和花費情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個部分,。

調(diào)查時間：12月6日11時—12月7日21時

調(diào)查對象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生,，占48.3%,，其次為大三學(xué)生，占31.7%,，大一,、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生,。

調(diào)查方法：在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查,，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫,。

題目設(shè)計思路：首先,，了解大學(xué)生的生活費來源和多少，再分析大學(xué)生生活費的花銷方向,。了解大學(xué)生生活費短缺時,，如何解決,。并引入校園貸的相關(guān)問題,，例如，聽說過的校園貸平臺,、使用校園貸的途徑,、風(fēng)險、性質(zhì),，最后了解大學(xué)生一旦超額消費后,，無力償還校園貸的解決方法和看法。

問卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問量,，問卷回收量是60,，平均完成時間為1分4秒,。

調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）

1,、生活費來源情況

家庭提供，49人,，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金,?；緵]有人用校園貸款。

2,、生活費數(shù)量情況

600——1000,，32人,，占53.3% 1000——1500,，14人，占23.3% 生活費處于600-1000元的學(xué)生占大部分,，其次是1000-1500元,。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費還是相對較多的,。

3,、生活費花費方向（多選）

伙食，54人,，占90%

書籍,，22人，占36.7%

化妝品,，22人,，占36.7%

服飾，33人,，占55%

聚餐,、請同學(xué)吃飯，28人,，占46.7%

娛樂（看電影,、唱k,、網(wǎng)吧等），33人,，占55%

基本所有同學(xué)的生活費都會花在伙食上,，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐,、化妝品和書籍上的也有很多,。娛樂、服飾,、化妝品以及聚餐上的花費價格較高,，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。

4,、生活費短缺時解決方法

向父母要,，37人，占61.7% 打工賺錢,，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費短缺時都會再向家里索要,，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學(xué)朋友借錢,。基本沒有人用校園貸,。

5,、是否使用過校園貸

是，15人,，占25%

否,，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的,。

6,、是否了解風(fēng)險

是，32人,，占53.3%

否,，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多,，說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的,。

7、超額消費后,，無力償還的解決方式

問家長要,，42人，占70%

勤工儉學(xué),，24人,，占40%

借新還舊，9人，占15%

逾期有錢再還,，6人,，占10%

大部分的學(xué)生都是會和家長索要來償還，也有學(xué)生會勤工儉學(xué),。但也有一部分會借新還舊,、逾期。

8,、對校園貸使用的支持與否

經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持,，22人，占36.7% 無所謂,，6人,，占10%

支持與不支持的觀點基本各占一半，有極少部分覺得無所謂,，與自己無關(guān),。

由此可見，大學(xué)生生活費來源較單一,，大部分來源于父母,，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出,，不能任意消費,。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險,，而且未使用過校園貸,，也有一些同學(xué)使用過校園貸。還款基本還是靠父母,，也有少數(shù)自己打工還款,。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費，不會因為一時的沖動而消費,，并且貸款基本不會超過自己的承擔(dān)范圍,，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會因為還不上貸款而出現(xiàn)極端事件,。

發(fā)現(xiàn)問題與解決方法：

1,、大學(xué)生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂,。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識,。作為在校學(xué)生來說，學(xué)習(xí)才是第一要務(wù),，其次就是就業(yè),，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念,，少一些攀比，少一些對物質(zhì)的需求,，少一些享受,。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財，掌握好每月的開銷,。

2,、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用,，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險,。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險知識，對于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù),，學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任,。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個人理財?shù)恼n程，實時掌握學(xué)生的生活動態(tài),，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套,。

本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路,。不足的是：問卷回收量不多,，在反映問題中難免有誤差。也有些問題,。

這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計問卷,。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺,，在實踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時,，多接觸一些社會上實際的東西,，而不能停留在自我的，純粹的理論中,，盡可能拓展自己的知識面,，為以后自己的邁向社會做好準(zhǔn)備。

貸款盡職調(diào)查報告篇八

一,、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶,，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保（抵押）,，今年第***季度貸款五級分類為正?！，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因,，要求新（增）放****萬元,，由****擔(dān)保（抵押）,。

二、借款人概況： 1,、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊）,，企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,，企業(yè)性質(zhì)***,，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照,、章程及驗資報告）,，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%,，***出資**萬元,，占注冊資本的*%，***出資**萬元,，占注冊資本的*%,，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,，其中工程技術(shù)人員**人,，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人,。企業(yè)占地**畝,，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝,，房產(chǎn)面積**平方米,。20xx年度貸款信用等級a級， 2,、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè),，主要生產(chǎn)（加工）**、**,、**,，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷,、出口及內(nèi)銷并重）為主,，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元,，占全部銷售的***%,，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****,、****,、***等,，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實力方面分析一下）,。 該企業(yè)自成立以來,，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元,，實現(xiàn)利潤***萬元,，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元,，200*年銷售收入****萬元,，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%,、***%,、***%，利潤增長率為***%,、***%,、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析,，該企業(yè)******,，主要是因為*******。 3,、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****,，今年**歲，學(xué)歷***,，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年,，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人,，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三,、 企業(yè)財務(wù)： 該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來,，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,，去年全年匯入款***萬元,，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元,，日均存款***萬元,，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少,，請分析原因）,。 該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元,，總負(fù)債***萬元，所有者權(quán)益***萬元,，無資本金抽逃現(xiàn)象,，其中流動資產(chǎn)***萬元，流動負(fù)債***萬元,，資產(chǎn)負(fù)債率***%,，流動比率***%。具體情況：1,、企業(yè)目前存貨***萬元,，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元,，存貨****（分析有無積壓情況,，存貨及銷售比率情況）；2,、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元,，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元）,，****公司（應(yīng)收**萬元）,，****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元）,，這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險情況,，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算,，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天,，貨款收回****（及時或不及時，如不及時,，請分析原因）,；3、企業(yè)短期借款***萬元,，其中我支行借款**萬元,；4、應(yīng)付賬款**萬元,，企業(yè)貨款支付情況正常,；（短期借款、應(yīng)付賬款,、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常,，請說明情況）。5,、經(jīng)調(diào)查,，該戶目前對外擔(dān)保**萬元,，被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好，擔(dān)保風(fēng)險較??；6、經(jīng)測算,，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元,，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力）,，我支行如授信,，風(fēng)險較小,。

。 對以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實之責(zé)。

貸款盡職調(diào)查報告篇九

1,、借款人主體的.合法性、注冊資本金到位情況,、高級管理層信用記錄,、能力和經(jīng)驗是否適應(yīng)項目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等,。

該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會,，下設(shè)主要五個職能部門：市場部、財務(wù)部,、行政部,、設(shè)計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制,。具體組織架構(gòu)如下：

股東會

董事會

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場部

人力資源

后勤保障

設(shè)計和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2,、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等,，對工藝復(fù)雜,、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項目,，還應(yīng)重點了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。

(二)項目資本金,、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性,，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險,、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險,。

(三)項目總成本及融資計劃

1,、說明項目總成本及其分類、融資方案,，自有資金比例,，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重;

2、資本金到位情況,，借款及其他資金的落實情況和到位情況;

3,、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;

4,、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比,，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。

簡單介紹：

(一)借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績,。產(chǎn)值,、利潤及年增長率;

(二)主要產(chǎn)品市場占有率及變化;

(三)主要財務(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明;

(四)借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率)，有無欠債,、逃債行為等,。

(二)貸款品種、貸款金額,、貸款期限,、利率及還款方式、擔(dān)保方式,。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查,，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格,、能力,，抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰,、證件是否齊全,、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況,，變現(xiàn)難易程度,、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財務(wù)情況/擔(dān)保率,，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾,。

(三)是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定;

(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本,、綜合收益及風(fēng)險因素,。

簡要說明該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權(quán)審批部門批文xx號，項目審批情況,，等等,。

簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策,，等等,。

如果是工業(yè)項目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析,，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu),，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷;過去幾年的需求量變化,，未來幾年需求增長預(yù)測;價格變化情況和預(yù)測,，價格預(yù)測是否有授權(quán)物價部門批準(zhǔn)為依據(jù);項目市場定位和市場開發(fā)計劃;競爭對手及競價力分析，等等,。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項目,，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費價格，分析與鐵路,，航空,，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢)。

參照流動資金貸款財務(wù)分析,，并分析該投資項目的財務(wù)效益,。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財務(wù)收益率，年稅后利潤,，盈虧平衡點,，敏感性分析，敏感性分析依據(jù),，最敏感因素,，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比,，貸款償還期,，等等。

簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟(jì)效益,，內(nèi)容可包括為國家增加稅收,，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，節(jié)省外匯,，保護(hù)環(huán)境,，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策,、補(bǔ)貼,，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù),，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。

簡單分析該項目的技術(shù)及設(shè)備選型,。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),，使用該技術(shù)是否涉及到專利,，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題;借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù);主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理,，是否需要進(jìn)口等等,。

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同,、抵押,、保證、承諾,、土地使用權(quán),、外匯許可、項目法律文件的審批,，政府政策,、法規(guī)、稅收,、環(huán)保,、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題?借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決,、清算的重大法律糾紛?簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境,。

簡要分析該項目在環(huán)境保護(hù)方面的問題。該項目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響(包括廢水,、廢氣,、廢渣、生態(tài)平衡,、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批,。

指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣(采取什么樣的措施)降低,、規(guī)避,、和分?jǐn)傦L(fēng)險。如有展期,，也要分析展期風(fēng)險,。

調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,，是否同意辦理此項業(yè)務(wù),，并對擬提供融資的額度,、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見,。