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最新理財(cái)規(guī)劃案例分析方案篇一
如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng),，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少,，那么可以選擇基金投資,。那么，下面是小編為大家整理的理財(cái)規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽,。
張先生今年30歲,，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙,，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù),。隨著海外金融的逐漸興起,，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
就張先生目前所處的人生階段而言,，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo),，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期,、中期和長(zhǎng)期三種,，合理配置資金，選擇合適的投資工具,，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo),。
比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款,，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi),，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時(shí),，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,，對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ),。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考,。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金,、活期存款等),、投資性資產(chǎn)(股票、債券,、基金等),、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等),。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款,、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率,。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時(shí)候,，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小,。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況,，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例,、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整,。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險(xiǎn),，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素,。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具,。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如海外股票,。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券,、海外基金定投等,。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下,，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同,，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
一般來(lái)說(shuō),，隨著年齡的增長(zhǎng),，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí),，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”,，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士,。因此,，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮,，則一般傾向選擇較為保守的組合,。
另外，在訂立投資計(jì)劃時(shí),，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素,。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具,。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具,，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失,。比如,，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具,。
理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事,，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資,，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上,，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段,，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助,。
提起理財(cái),，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲(chǔ)蓄，居民可以選擇5年,、3年,、2年、1年,、6個(gè)月,、3個(gè)月的定期存款，搭配投資,。另外,，活期儲(chǔ)蓄因?yàn)槠浞奖恪⒘鲃?dòng)性強(qiáng),，也成為非常普遍的一種理財(cái)方式,。當(dāng)然，銀行儲(chǔ)蓄和貨幣基金都是資金暫時(shí)的停泊港,，并不適用于長(zhǎng)期的資產(chǎn)增值,。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時(shí),，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬?，以備不時(shí)之需。而對(duì)未來(lái)的保障比較重視,，不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn),，又不知家庭怎樣理財(cái)?shù)耐顿Y家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)無(wú)疑是“上上簽”,。它不僅能為家庭減輕因生命危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān),，提供養(yǎng)老保障,，殘障保障，疾病保障,，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來(lái),，保障更穩(wěn)定，收益更高,，同時(shí)能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用,。
如果說(shuō)目前市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是國(guó)債了，除非國(guó)家信用出問(wèn)題或者破產(chǎn),，否則國(guó)債是最安全的投資標(biāo)的,。發(fā)達(dá)國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)比新興國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)要小。
高收益必然有高風(fēng)險(xiǎn)相伴,。如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng),，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少,，那么可以選擇基金投資,。
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