為了確定工作或事情順利開展，常常需要預先制定方案，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則,、步驟和安排等,。方案書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇方案呢,？以下是小編給大家介紹的方案范文的相關內容，希望對大家有所幫助,。
最新理財規(guī)劃案例分析方案篇一
如果家庭對風險承受能力相對較強,，希望獲取更高的收益率,，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資,。那么,，下面是小編為大家整理的理財規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽,。
張先生今年30歲,，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財,，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務,。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列,。
就張先生目前所處的人生階段而言,，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短,，把理財目標分為短期,、中期和長期三種，合理配置資金,，選擇合適的投資工具,，實現(xiàn)不同的理財目標。
比如對于張先生來說,，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款,，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備,。
張先生在選擇投資工具時,，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產(chǎn)負債狀況有清晰的了解,，并以此作為制定理財投資計劃的基礎,。
資產(chǎn)負債表可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說,，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金,、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票,、債券、基金等),、使用性資產(chǎn)(車,、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款,、購車貸款等長期負債,。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的.時候,，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小,。
張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況,，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例,、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,，對收支進行調整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風險,，理財需謹慎”,。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。張先生應了解自己可接受的風險程度,，選取適合的投資工具,。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具,，如海外股票,。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具,，如海外債券,、海外基金定投等。
此外,，在不同的人生階段和不同的財務狀況下,，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調整投資策略,。
一般來說,，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉為“資產(chǎn)增值”,，等到計劃退休時,，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱,。
單身人士由于家庭負擔較少,，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此,，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合,。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合,。
另外,，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素,。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌,，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時,，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具,，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如,，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房,，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財規(guī)劃雖然是個人私事,，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析,，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙,，無法緊跟市場變化,。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段,，甚至每一步,，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。
提起理財,，多數(shù)人的第一反應便是銀行儲蓄,，居民可以選擇5年、3年,、2年,、1年、6個月,、3個月的定期存款,，搭配投資。另外,，活期儲蓄因為其方便,、流動性強，也成為非常普遍的一種理財方式,。當然,，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時的停泊港，并不適用于長期的資產(chǎn)增值,。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞,，即在保障船身高速前行的同時，還應該為其配備相當?shù)木壬?，以備不時之需,。而對未來的保障比較重視，不敢冒太大風險,，又不知家庭怎樣理財?shù)耐顿Y家庭來說，保險無疑是“上上簽”,。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負擔,，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障,，而且比起銀行儲蓄來,，保障更穩(wěn)定，收益更高,，同時能夠享受一定程度的稅務籌劃作用,。
如果說目前市場上風險較小的理財產(chǎn)品無疑是國債了，除非國家信用出問題或者破產(chǎn),，否則國債是最安全的投資標的,。發(fā)達國家的債券風險比新興國家的債券風險要小。
高收益必然有高風險相伴,。如果家庭對風險承受能力相對較強,，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少,，那么可以選擇基金投資,。
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